Залоговое имущество Альфа-Банка (конфискат). Непрофильные активы альфа банка

Альфа-банк поименно назвал своих крупнейших заемщиков

Это беспрецедентный случай для российского банковского рынка

Альфа-банк раскрыл информацию о своих крупнейших заемщиках, на долю которых приходится треть кредитов. До этого банки в России подобную информацию не раскрывали. Кроме того, для управления залогами по проблемным кредитам и последующей их продаже акционеры банка создали специальную структуру.

В преддверии выпуска еврооблигаций Альфа-банк продемонстрировал широкой общественности беспрецедентный уровень прозрачности и поименно назвал десять своих крупнейших заемщиков, на долю которых приходится почти треть кредитного портфеля.

Согласно инвестмеморандуму, пишет "Коммерсант", на Топ-10 крупнейших заемщиков приходится 29,2% ($4,5 млрд) совокупного кредитного портфеля Альфа-банка. 28,4% кредитов ($1,3 млрд), выданных крупнейшим заемщикам, приходится на ссуды компаниям консорциума "Альфа-групп". Причем за первые шесть месяцев кризисного 2009 года этот портфель вырос в 1,7 раза (на начало года $744 млн).

Другими крупнейшими заемщиками являются "Базэл" (получивший кредитов на $751 млн), РЖД (занявшая у Альфа-банка $425 млн), совокупно холдинг "Эстар" и "Истил" ($385 млн), компании "Алтайвагон" и "Новотранс" ($285 млн), АЛРОСА ($280 млн), Московская объединенная электросетевая компания ($279 млн), компании ТЛС и "Универсал Трансгрупп" ($276 млн), группа компаний "Ренова" ($258 млн), "Адамант" ($251 млн).

По мнению участников рынка, на которых ссылается издание, раскрывая крупнейших заемщиков, банк стремится повысить интерес к своим бумагам со стороны инвесторов, которые в кризис стали гораздо более осторожны. При этом других подобных случаев эксперты припомнить не смогли.

Акционеры заработают на проблемных кредитах

Стоит отметить, что Альфа-банк последовательно предоставляет инвесторам все больше сведений о качестве кредитного портфеля. В презентации отчетности по МСФО за шесть месяцев 2009 года банк представил информацию о крупнейших проблемных кредитах.

Кстати, специально для работы с проблемными кредитами "Альфа-групп" создала в рамках консорциума структуру "Альфа проблемные активы" (Alfa Distressed Assets, ADA), цитируют "Ведомости" меморандум Альфа-банка к выпуску еврооблигаций. Задачи структуры ADA - аккумулирование непрофильных активов и управление ими.

"Эти непрофильные активы получены в результате реструктуризации проблемных кредитов, первоначально выданных группой Альфа-банка и затем проданных ADA по справедливой стоимости. Покупка ADA таких проблемных активов в основном финансируется Alfa Banking Group (ABH Financial Ltd и ее структуры, в том числе Альфа-банк), которая выдает ADA кредиты на коммерческих условиях", - говорится в меморандуме. На сегодня ADA передано кредитов примерно на $300 млн.

В дальнейшем проблемные активы также будут продаваться ADA, а Alfa Banking Group будет финансировать эти сделки, сказано в меморандуме. Активами ADA управляет "профессиональный менеджер по управлению активами" - "Группа А1", которая также входит в "Альфа-групп".

Доходы от продажи проблемных активов ADA должна использовать для погашения задолженности перед Alfa Banking Group, несмотря на то, что ликвидационная стоимость, полученная ADA от продажи активов, будет предназначена акционерам ADA.

Банк может продать в ADA актив, полученный в ходе взыскания или реструктуризации проблемных кредитов, по текущей рыночной оценке, если это взаимовыгодно сторонам, говорит представитель Альфа-банка. $300 млн - это объем кредитов, выданных Альфа-банком в пользу компаний ADA на рыночных условиях в 2009 году.

Представители ЦБ неоднократно высказывали негативный взгляд на передачу банками проблемных кредитов в различные связанные структуры с целью убрать их с баланса, поскольку в таких случаях банки часто не создавали резервы по этим кредитам.

Поскольку продажа активов структурам ADA происходит уже после завершения процесса взыскания или реструктуризации проблемной задолженности, то на объем просроченных кредитов и величину резервов она влияния не оказывает, говорит представитель банка.

Нашли опечатку? Выделите текст и нажмите Ctrl + Enter

rb.ru

О банке — «Альфа-Банк»

Альфа-Банк, основанный в 1990 году, является универсальным банком, осуществляющим все основные виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг, включая обслуживание частных и корпоративных клиентов, инвестиционный банковский бизнес, торговое финансирование и т.д.

Головной офис Альфа-Банка располагается в Москве. В Альфа-Банке работает около 23 тысяч сотрудников. В 2014 году в связи с принятием Банком России решения о санации и победой на тендере, в состав Банковской Группы «Альфа-Банк» вошел ПАО «Балтийский Банк». Прямыми акционерами Альфа-Банка являются российская компания АО «АБ Холдинг», которая владеет более 99% акций банка, и кипрская компания «ALFA CAPITAL HOLDINGS (CYPRUS) LIMITED», в распоряжении которой менее 1% акций банка.

Банковская группа «Альфа-Банк» сохраняет позицию крупнейшего российского частного банка по размеру совокупного капитала, кредитному портфелю и средствам клиентов. Кроме этого, Альфа-Банк входит в список топ-10 системно значимых кредитных организаций, который был опубликован Центральным Банком РФ во второй половине 2015 года.

По состоянию на 30 июня 2017 года клиентская база Альфа-Банка составила около 381 600 корпоративных клиентов и 14,2 миллионов физических лиц. В 1П 2017 года Группа продолжила свое развитие как универсальный банк по основным направлениям: корпоративный и инвестиционный бизнес, малый и средний бизнес (МСБ), торговое и структурное финансирование, лизинг и факторинг), розничный бизнес (включая потребительское кредитование, кредиты наличными и кредитные карты, накопительные счета и депозиты, дистанционные каналы обслуживания). Стратегическими приоритетами Банковской Группы «Альфа-Банк» на 2017 год являются поддержание статуса лидирующего частного банка в России с акцентом на надежность и качество активов, а также ориентированность на лучшие в отрасли качество обслуживания клиентов, технологии, эффективность и интеграцию бизнеса.

В 2016 году Банковская группа «Альфа-Банк» успешно осуществила выпуск бессрочных еврооблигаций общей суммой 700 млн. долларов США. Данная сделка является уникальной на российском рынке. После введения стандартов Базель III Альфа-Банк был первым эмитентом в России, выпустившим публичные бессрочные Еврооблигации. Первый колл-опцион предусмотрен через 5.25 лет, ставка купона на первые 5.25 лет была зафиксирована на уровне 8% годовых (выплата ежеквартальная).

Ведущие международные рейтинговые агентства присваивают Банковской группе «Альфа-Банк» одни из самых высоких рейтингов среди российских банков, которые находятся либо на одном уровне (Moody’s), либо всего на одну ступень ниже (Standard&Poor’s, FitchRatings), чем рейтинги крупнейших государственных банков, опирающимся на поддержку государства. Среди российских частных банков рейтинги Альфа-Банка являются наивысшими. 30 марта 2017 международное рейтинговое агентство Fitch Ratings подтвердило долгосрочный кредитный рейтинг Aльфа-Банка на уровне «BB+» и пересмотрело прогноз с «Негативного» на «Стабильный». 18 мая 2017 года международное рейтинговое агентство S&P Global Ratings подтвердило долгосрочный кредитный рейтинг Альфа-Банка на уровне «BB», прогноз по рейтингу «Позитивный». 24 мая 2017 международное рейтинговое агентство Moody’s Investors Service подтвердило рейтинг Aльфа-Банка на уровне Ba2, прогноз «Стабильный», и повысило базовую оценку кредитоспособности с ba3 до ba2. По мнению рейтинговых агентств Альфа-Банк имеет масштабную филиальную сеть в России, бизнес банка диверсифицирован, банк имеет сильную капитальную базу и хорошие показатели ликвидности и качества активов.

29 августа 2017 года Рейтинговое Агентство Эксперт РА присвоило Альфа-Банку рейтинг по национальной шкале на уровне ruАА, прогноз «Стабильный». Присвоенный рейтинг с существенным запасом удовлетворяет нормативным документам, в том числе регулирующим порядок размещения средств федерального бюджета, в соответствии с которыми требуется одновременное наличие у кредитной организации кредитных рейтингов Эксперт РА и Аналитического Кредитного Рейтингового Агентства (АКРА). Рейтинг АКРА Альфа-Банк получил первым из системообразующих банков еще в ноябре 2016 года.

Альфа-Банк подтверждает лидирующие позиции в банковском секторе России. Так Банк в 2016 году стал лауреатом премии «Финансовый Олимп» в номинации «Надежный банк». Альфа-Банк и его премиальная программа «Максимум+» вошли в ТОП-3 лучших предложений в сегменте премиального банковского обслуживания по версии исследовательской компании Frank Research Group. Также Банк одержал победу в номинации «Лучшее дистанционное банковское обслуживание» за специальное предложение для клиентов ПУ «Максимум+» и А-Клуба — «Альфа-Мобайл Премиум». По итогам работы в 2015 году Альфа-Банк был удостоен наград от международной платежной системы VISA в рамках глобальной программы Visa Global Service Quality Performance Awards за высокое качество предоставляемых операционных услуг клиентам банка, держателям карт Visa. В пятый раз Альфа-Банк был награжден в номинациях Authorization approval rate — самый высокий показатель по успешным одобренным операциям по дебетовым продуктам и Risk efficiency — самый высокий уровень эффективности риск-менеджмента. Кроме того, А-Клуб Private Banking возглавил рейтинг Forbes «Лучших российский банк для миллионеров» cреди российских банков без государственного участия. Альфа-Банк стал победителем в номинации «Лучший розничный клиентский сервис» как банк, отличающийся клиентоориентированностью и безупречным отношением с клиентами-физическими лицами по версии портала FutureBanking. Альфа-Банк получил награду за проект внедрения стандартов Базельского комитета по банковскому надзору (Basel II, Basel III): за концепт решения и командный подход в категории Security, Fraud, and Risk Management (англ. — безопасность, противодействие мошенничеству и управление рисками) конкурса компании Celent, участника группы Oliver Wyman — одной из ведущих международных фирм в области управленческого консалтинга. Альфа-Банк четвертый год подряд становится «Лучшим банком на валютном рынке» по итогам конкурса «Дилер года» Московской международной валютной ассоциации. Альфа-Банк назвали лучшим банком на валютном рынке в 2015 году (The Best Forex Desk 2015) по итогам национального конкурса «Дилер года» Московской международной валютной ассоциации. По итогам 2015 года Альфа-Банк вошел в тройку крупнейших российских факторов, согласно данным Ассоциации факторинговых компаний (АФК). Главный управляющий директор Альфа-Банка Алексей Марей — Банкир Года в 2015 году по версии портала «Банки.ру»

Банковская Группа «Альфа-Банк» является социально-ориентированной организацией. Важным направлением ее благотворительной деятельности является помощь социально незащищенным слоям населения: воспитанникам детских домов и интернатов, тяжелобольным детям, ветеранам Великой Отечественной войны. Альфа-Банк активно развивает собственную стипендиальную программу для талантливых российских студентов «Альфа-Шанс», оказывает финансовую поддержку благотворительному фонду «Линия жизни» и является членом Корпоративного клуба WWF России. С момента своего основания в 1990 г. банк известен поддержкой масштабных культурных мероприятий. При содействии Альфа-Банка Россию посетили всемирно известные зарубежные музыканты: Рэй Чарльз, Элтон Джон, Тина Тернер, Брайан Адамс, Эрик Клэптон, Стинг, Робби Уильямс, Уитни Хьюстон, Пол Маккартни, Марк Нопфлер и многие другие. Альфа-Банк — официальный европейский банк Чемпионата мира по футболу FIFA 2018 и Кубка Конфедераций FIFA 2017.

Альфа-Банк считает свою репутацию наиболее ценным активом, по этой причине он один из первых Российских компаний опубликовал Социальный отчет.

alfabank.ru

Залоговое имущество Альфа-Банк: реализация и витрина

Собственность, находящаяся в залоге у Альфа-Банка – это имущественный портфель, который предоставляется заявителем банковской организации в виде гарантии по выданным кредитным средствам.

К залоговой собственности относятся: недвижимое имущество, автомашины и прочий транспорт, акции и т.п., спецоборудование, товары и прочее ценное имущество, все это банк может продать в ситуации, когда заемщик не выплачивает взносы по договору ипотеки.

В случае предоставления займа условия к залогу определяется в соотношении с типом кредитного договора. Займ бывает обеспеченным имуществом и не обеспеченным, ипотечный кредит является особенным, так как недвижимое имущество является залогом по данному кредитному продукту.

Продажа залогового имущества Альфа-Банка

Реализация залогового имущества в Альфа-Банк происходит лишь в случае, при котором остальные возможности разрешения проблем по внесению кредитной задолженности с неплательщиком закончились. Когда необходимый итог – нормализация взаимоотношений и выплата задолженности, не обретен, в таком случае процесс реализации недвижимости, находящейся в залоге у банковской структуры.

Пока данный процесс не начался, находятся прочие способы исполнения договоренностей, которые угождают потребностям всех задействованных участников. Подобным способом урегулирования вопроса можно назвать изменение структуры кредита или заключение договора ипотечного займа на иную личность, либо прочие виды разрешения споров, касающихся договоренностей по займу.

Реализация имущества Альфа-Банка позволяет купить недвижимость, которая находится в залоге по выгодной цене.

Способы продажи залогового имущества

Альфа-Банк залоговое имущество реализуется несколькими способами. Реализация возможна с точным соблюдением законов Российской Федерации следующим образом:

По своей воле;
По принуждению.

Добровольная продажа

Производится кредитующимся под надзором и разрешением банковского учреждения. Данный способ самый приемлемый для всех участников, так как стоимость собственности в залоге равна общей на рынке либо меньше. Что позволяет закладчику исполнить договоренности перед залогодателем, исключая финансовые потери из-за разных цен.

Купить конфискат Альфа-Банка можно на его собственной электронной торговой площадке. Весь представленный конфискат продается в кредит.

Принудительная продажа

Принудительная реализация бывает двух вариантов:

Без суда;
С использованием решения суда.

Решение вопроса без суда производится с разрешения заемщика, тогда возможно применить различные методы. К ним относятся: продажа с аукциона, веб-страница с витриной залогового имущества Альфа-Банка, применение современных интернет ресурсов, работающих с реализацией собственности, используемой как залог. Если продажа происходит по принуждению, то стоимость заложенного предмета меньше. Данная ситуация происходит по причине спешки со стороны заимодавца в продаже собственности закладчика.

В случае, если должник добровольно и внесудебно не хочет реализовывать имущество, то кредитор может обратиться в суд для решения данного вопроса.

Если было положительное для должника утверждение судебных органов, тогда залоговое имущества Альфа-Банка будет продано с использованием услуг специализирующихся на этом служащих.

Необходимо отметить, что вследствие первого оценивания фактическая цена уменьшается, чтобы снизить опасность для заимодавца неосуществления договоренностей должником.

Оценивание собственности в залоге

Если оценивается стоимость недвижимых предметов, то процент незначительный, в случае фиксирования в виде обеспечения товарных ценностей, спецоборудования и прочих предметов, то цена, предлагаемая банковской структурой, зачастую указывается равной диапазону 30 – 50 % от реальной общерыночной. Подобный прием дает возможность сокращения цены обеспечения в случае недобровольной реализации. Что не в интересах должника, потому что он может забрать сумму, составляющую различие в цене реализованного обеспечения и нужной для окончательного закрытия кредитного долга.

Реализация имущества Альфа-Банка позволяет любому желающему купить недвижимость, находящуюся в залоге.

Покупка залогового имущества Альфа-Банка

В случае заинтересованности человека в залоговом имуществе Альфа-Банка (любой регион России, Москва и т.д.), для покупки нужно связаться со специалистами банковской организации либо уточнить сведения о предметах продажи у устроителей торгов. На главном интернет ресурсе банка возможно прочитать необходимые сведения, в частности, веб-страница банковской организации Белоруссии дает список продаваемых предметов. Реализация изъятого обеспечения производится под контролем настоящих законов, в противном случае продажу возможно оспорить в суде.

В Альфа-Банке реализация залогового имущества (любой регион России, Белоруссия или прочие государства, в которых банковская организация работает) возможна различными, в том числе, и описанными методами. Любой способ неукоснительно контролируется законными актами, поэтому минимизируется опасность прекращения продажи через суд со стороны заемщика.

Витрина залогового имущества представлена на официальном сайте Альфа-Банка. Там можно выбрать интересующий конфискат и подать заявку на его приобретение.

Страхование собственности в залоге

Собственность в залоге у Альфа-Банка чаще всего используется клиентом по кредиту, так как он может правомерно её использовать. Необходимо знать, что при таких обстоятельствах обязательства по целенаправленному разрушению, потере либо прочему повреждению заложенной собственности, приводящему к сокращению цены предмета обеспечения, предъявляются клиенту по кредиту. Как раз по данной причине есть рекомендации оформить страховку на залоговое имущество непосредственно при подписании соглашения займа.

Для уменьшения опасности отчуждения залогового имущества Альфа-Банка, при невыполнении собственных обязанностей перед заимодавцем, желательно заключить дополнительный договор страхования, отметив, как страховую, возможность лишиться рабочего места и долговременную либо абсолютную неспособность к работе.