Содержание
Спик Ипотека без первоначального взноса в 2018 году: условия банков в Спб.
Ипотека – самый популярный и эффективный инструмент решения квартирного вопроса. Накопить полную стоимость жилья для большинства граждан практически нереально, зато есть возможность вносить часть от его стоимости в виде ежемесячного платежа.
Для многих, особенно для семей с детьми, даже накопление первого взноса становится серьезной проблемой, несмотря на наличие постоянного и стабильного дохода.
Выходом из такой ситуации является ипотека без первоначального взноса. Но этот вид кредитования имеет свои особенности, о которых необходимо знать.
Перед одобрением кредита банк тщательно проверяет заемщика. Кредитору необходимо удостовериться в его платежеспособности, узнать кредитную историю.
Отсутствие первого взноса делает ипотеку для банка более рискованной. Это связано с особенностями возврата кредита в случае неуплаты:
- Если клиент не может оплачивать ипотеку, банк продает залоговую квартиру на торгах ниже ее рыночной стоимости. В итоге вместо заработка банк рискует понести убытки
- В таком случае погасить всю задолженность можно, если часть стоимости квартиры (от 10%) была внесена заранее
Рыночная стоимость жилья ввиду высокой конкуренции имеет тенденцию к снижению, что дополнительно увеличивает риск. К тому же если человек не может скопить денег на первый взнос, логично предположить, что он не умеет управлять своими финансами либо не имеет стабильного дохода.
Размеры первого взноса обычно варьируются от 10 до 85% от стоимости жилья. Можно найти ипотеку без него, правда, на менее выгодных для заемщика условиях.
Предложения банков Санкт-Петербурга
После кризиса 2015 года центральные банки все реже предлагают клиентам ипотечные программы, в которых отсутствует первоначальный взнос. Чаще всего подобные варианты можно встретить в формате акций и специальных предложений от менее крупных, но более лояльных к клиентам банков.
В Санкт-Петербурге ипотеку без первого взноса предлагают мало банков, но все же такие есть, например Тинькофф или Дельтакредит.
Чтобы выбрать оптимальные условия, потребуется сравнить не только кредитные ставки, но и узнать о таких нюансах, как наличие дополнительных услуг за счет заемщика, о страховании и других тонких моментах.
Читайте также: Ипотека под 6 % от президента в 2018 году
Не пренебрегайте калькулятором при подсчетах – реклама может обещать многое, но только внимательное изучение ипотечного договора поможет избежать разочарования в будущем.
При сравнении ипотеки без первого взноса с прочими кредитными продуктами мы обнаруживаем, что ставка по ней отличается как минимум на 1%, а то и больше. Это вполне логично – риск банка увеличивается, а значит, и заработок его должен вырасти.
Берем кредит на вторичное жилье без предоплаты
Получить одобрение на ипотеку без первого взноса на вторичное жилье проще, чем на новостройку. Банки охотнее кредитуют уже построенный жилой фонд по ряду причин:
- Нет опасности замораживания строительства и появления долгостроя
- В готовую квартиру человек может въехать сразу, нет необходимости ждать сдачи дома и откладывать деньги на чистовой ремонт
- Рядом с домом имеется вся необходимая инфраструктура
- Не требуется проверять надежность застройщика, достаточно изучить историю квартиры по выписке ЕГРН. При желании можно приобрести полис титульного страхования недвижимости на 3 года
При этом объект залога должен отвечать стандартным требованиям банка:
- Невысокий процент износа
- Расположение на территории работы банка
- Жилье должно быть отдельным (нельзя получить ипотеку на комнату в коммуналке)
- Наличие всех необходимых для жизни инженерных систем и коммуникаций
Также стоит помнить, что невозможна покупка в ипотеку квартиры в деревянном доме.
Что предлагает Сбербанк
Вряд ли кто-то поспорит с тем, что Сбербанк – это самый народный и популярный банк в России. Даже в отдаленных населенных пунктах можно встретить его привычный зеленый логотип, а отделение рядом с домом – весомый плюс.
Многие россияне имеют зарплатные карты в Сбербанке. Этот банк одним из первых начал активно внедрять роботизацию и предоставил возможность своим клиентам пользоваться удаленным доступом для решения насущных финансовых вопросов. Поэтому многим в первую очередь интересны условия по ипотеке без первоначального взноса именно в Сбербанке.
При всем многообразии кредитных программ, в Сбербанке нет ипотеки без первоначального взноса. Это обусловлено уже упомянутыми причинами и нежеланием кредитора идти на повышенный риск. Для удобства клиентов предусмотрена хорошая альтернатива кредиту без первого взноса:
- Ипотека с материнским капиталом. Размер субсидии от государства уже достиг полмиллиона, а срок действия программы продлен до 2020 года. Поэтому данный путь решения квартирного вопроса весьма актуален и доступен для многих
- Ипотека под залог имеющейся недвижимости. Перед выдачей займа независимый оценщик произведет оценку ликвидности объекта залога, и после этого у вас не будет проблем в получении требуемой суммы
- Рефинансирование уже имеющейся ипотеки. При необходимости есть возможность увеличить сумму кредита, например, чтобы сделать ремонт.
Предложения от ВТБ
Банк ВТБ – еще один признанный лидер на ипотечном рынке. Отношение у этого кредитора к ипотеке без первоначального взноса аналогичное – если вы придете без денег, сертификата на субсидию и без недвижимой собственности, которая может служить залогом, покупка жилья в кредит будет невозможна. ВТБ24 также предлагает дополнительные способы решения ипотечного вопроса:
- Ипотека с материнским капиталом на новостройки и вторичное жилье
- Рефинансирование уже имеющегося займа
- Ипотека под залог собственной недвижимости
Иными словами, если человек твердо решил обзавестись своим жильем с помощью банка, ему придется выполнять поставленные условия и нести ответственность за подписанный кредитный договор.
Подведем итоги
Для людей, планирующих взять ипотеку без первоначального взноса, возможны следующие варианты:
- Можно оформить потребительский кредит на сумму первоначального взноса. Однако при расчете платежей по ипотеке это уменьшит количество свободных денег у заемщика, увеличит срок и проценты по жилищному кредиту
- Некоторые покупатели договариваются с продавцами, и те завышают стоимость своего жилья в договоре купли-продажи. Сумма первоначального взноса оформляется как аванс, который покупатель якобы уже передал продавцу. В такой ситуации возможны проблемы со стороны независимого оценщика. К тому же при завышенной стоимости могут повыситься налоги для продавца.
- Возможно договориться с родственником, у которого есть свое жилье, и оформить ипотеку под залог его недвижимости. Нюанс состоит в том, что и кредит будет оформлен на родственника, и если вы вдруг перестанете платить, ответственность ляжет на него. К такому повороту событий готов далеко не каждый.
Ипотека без первоначального взноса привлекательна в первую очередь потому, что не нужно копить деньги, и заемщик сразу становится собственником жилья, пусть и с обременением. Поэтому прежде чем принимать решение, стоит взвесить все за и против, в зависимости от ситуации такая форма жилищного займа может быть и выгодной, и проигрышной для человека.
Внимание!
Все статьи на нашем сайте уникальны и размещены впервые! Текст публикации является сугубо информационным и не может быть использован в качестве доказательства в суде. ООО «СПИК» пишет статьи на основе собственного опыта и знаний, числовые показатели, используемые без ссылки на источник, основываются на оценке специалистов ООО «СПИК». Формулировки, относящихся к законодательству, намеренно упрощены, что, возможно, влечет за собой искажение смысла при разборе нюансов в частных случаях. В сложных или нетиповых ситуациях необходимо руководствоваться только законодательством РФ, при необходимости проконсультироваться у юриста с описанием частной ситуации. Права на статьи защищены законодательством, в том числе согласно 4 части ГК РФ.
Копирование текста полностью или частично разрешено только с согласия ООО «СПИК» (разрешение даем бесплатно) и с ОБЯЗАТЕЛЬНОЙ ИНДЕКСИРУЕМОЙ ссылкой на источник: https://spikcompany. ru
Читайте еще
Внимание!
Все статьи на нашем сайте уникальны и размещены впервые! Текст публикации является сугубо информационным и не может быть использован в качестве доказательства в суде. ООО «СПИК» пишет статьи на основе собственного опыта и знаний, числовые показатели, используемые без ссылки на источник, основываются на оценке специалистов ООО «СПИК». Формулировки, относящихся к законодательству, намеренно упрощены, что, возможно, влечет за собой искажение смысла при разборе нюансов в частных случаях. В сложных или нетиповых ситуациях необходимо руководствоваться только законодательством РФ, при необходимости проконсультироваться у юриста с описанием частной ситуации. Права на статьи защищены законодательством, в том числе согласно 4 части ГК РФ.
Копирование текста полностью или частично разрешено только с согласия ООО «СПИК» (разрешение даем бесплатно) и с ОБЯЗАТЕЛЬНОЙ ИНДЕКСИРУЕМОЙ ссылкой на источник: https://spikcompany. ru
* Подробнее о страховании ответственностиа>
- Теги:
Ипотека
Можно ли взять две ипотеки одновременно — мнение экспертов
Статья подготовлена компанией Ипотека Live. Если требуется помощь в ипотеке, обращайтесь. Также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.
Оставить заявку
Содержание:
- Требования банка к клиенту
- Как гарантированно взять две квартиры в ипотеку одновременно
Некоторые клиенты берут кредиты на покупку двух квартир. С помощью двух займов на покупку квартир можно решить жилищную проблему детей и родителей, а также выгодно вложить свои накопления. Как взять две ипотеки одновременно? Нужно доказать банку свою состоятельность. Что ждет человека, выбравшего этот путь, расскажем далее.
Требования банка к клиенту
При рассмотрении заявки на жилищный кредит банковский специалист в первую очередь проверяет наличие постоянного и достаточного дохода у будущего ипотечника. Один человек может взять любое количество кредитов — это не противоречит российскому законодательству. Если зарплата позволяет, то можно взять ипотеку на две квартиры.
Есть ситуации, когда доход у человека есть, но одобрение второго займа получить сложнее:
- нет официального работодателя;
- заработок на деятельности собственного ИП;
- иностранное гражданство;
- плохая кредитная история.
Чтобы банк согласился выдать два ипотечных займа при наличии стоп-факторов, требуется индивидуальный подход. Универсального способа убедить кредитора не существует. Две ипотеки — два банка?
Если у вас уже есть одобренная ипотека, обратитесь к первичному кредитору за вторым займом. Общение с уже знакомым банком выгодно для клиента:
- лояльность при рассмотрении новой заявки;
- клиент комфортнее чувствует себя при обращении в знакомую организацию;
- бонусы в виде специальных условий кредитования.
Есть ситуации, когда клиент вынужден обратиться в другой банк за жилищным кредитом:
- заемщик планирует участвовать в программе кредитования с господдержкой, первичный кредитор не работает по выбранной госпрограмме;
- заемщик собирается покупать квартиру в другом городе, у первичного кредитора нет филиала в нужном регионе России.
Тогда нужно выбирать другой банк, собирать полный пакет документов и заново проходить все этапы получения ипотеки. По данным Росстата, более половины ипотечных кредитов россияне получили в Сбербанке. В 2017 и 2018 году банк снизил минимальный порог первоначального взноса до 15% и предложил клиентам выгодные ставки. Поэтому многие не раздумывают, куда идти за кредитом. Однако за счет повышения конкуренции коммерческие банки более лояльны к новым клиентам. Поэтому не спешите, сравните несколько кредитных предложений от разных кредиторов.
Как гарантированно взять две квартиры в ипотеку одновременно
Чтобы получить две ипотеки одновременно, вы должны иметь следующие козыри в рукаве:
- Созаемщика с высокой официальной зарплатой. Идеальный созаемщик — муж или жена
- Высокий первоначальный взнос от 40%
- Образцовую кредитную историю без просрочек и штрафов
- Готовность оплатить комплексную страховку. Это дополнительно увеличит общую стоимость займа, но поможет добиться поставленной цели.
Оформлять две ипотеки одновременно сложно. Две квартиры — это 2 продавца, 2 пакета документов по недвижимости для банка, необходимость решать в 2 раза больше организационных вопросов. Не хотите тратить на это свое время и силы? Ипотечный брокер «Ипотека Live» избавит вас от бумажной волокиты и необходимости сидеть в очереди к кредитному менеджеру. Все банки России в нашей базе, гарантия одобрения заявки и максимальная экономия на процентах — вот преимущества работы с «Ипотека Live».
Оставить заявку
5 ипотечных кредиторов, которых следует учитывать, если вы делаете небольшой первоначальный взнос
Процесс покупки жилья может показаться запутанным и обременительным, особенно с учетом того, что необходимо учитывать множество движущихся частей.
Внесение первоначального взноса — это только часть процесса. Хотя долгое время считалось, что для покупки дома необходимо внести как минимум 20% первоначального взноса, результаты недавнего отчета Национальной ассоциации риелторов показывают, что средний первоначальный взнос за дом или квартиру в 2021 году на самом деле 12% — для покупателей жилья в возрасте до 30 лет средний первоначальный взнос составлял всего 6%.
Важно отметить, что если вы вносите первоначальный взнос менее 20%, с вас обычно будет взиматься Частная ипотечная страховка, или PMI, до тех пор, пока вы не создадите 20% собственного капитала дома.
Тем не менее, меньший первоначальный взнос может дать некоторые преимущества. Во-первых, это позволяет вам зарезервировать больше своих сбережений на расходы по закрытию, комиссию кредитора, ремонт, который может потребоваться сделать в доме, и другие расходы на переезд.
CNBC Выберите пять ипотечных кредиторов, которые не требуют большого первоначального взноса, оценивая кредиторов на основе типов предлагаемых кредитов, поддержки клиентов и минимальной суммы первоначального взноса, среди прочих факторов (см. нашу методологию ниже.) 9.0003
Как всегда, сделайте свою домашнюю работу заранее, чтобы вы могли быть уверены, что выбираете кредитора, который наилучшим образом соответствует вашим потребностям, независимо от того, покупаете ли вы жилье впервые или покупаете инвестиционную недвижимость.
Лучшие ипотечные кредиты с низким первоначальным взносом
- Лучшее предложение для гибких вариантов первоначального взноса: Chase Bank
- Лучшее предложение для кредита по программе VA: Navy Federal Credit Union
- Лучшее предложение без комиссии кредитора: 910 070 Bank
0 Ally Лучше всего для специализированных вариантов кредита: PNC Bank
- Лучший без PMI: CitiMortgage
Лучший для гибких вариантов первоначального взноса
Chase Bank
Узнать больше
Подать заявку онлайн на персонализированные тарифы; Ипотечные кредиты с фиксированной скоростью и регулируемой ставкой включали
Обычные кредиты, кредиты FHA, VA Loans, Dreamaker℠ кредиты и ссуды Jumbo
10-30 лет
620
3%, если перемещение вперед. с помощью кредита DreaMaker℠
См. нашу методологию, применяются условия.
Просмотреть еще
Для кого это? Chase Bank предлагает варианты первоначального взноса всего 3%, если вы подаете заявку на ипотечный кредит DreaMaker — для сравнения, кредит FHA требует, чтобы заемщики вносили первоначальный взнос в размере 3,5%.
Хотя кредит DreaMaker разработан специально для тех, кто может позволить себе лишь небольшой первоначальный взнос, он также предусматривает более строгие требования к доходу по сравнению с некоторыми другими доступными кредитами. По словам Чейза, годовой доход, используемый для квалификации клиентов, не должен превышать, например, 80% от среднего дохода по региону или AMI.
В дополнение к кредиту DreaMaker, Чейз также предлагает обычный кредит, кредит FHA, кредит VA и крупный кредит — кредиты USDA и кредитные линии под залог жилья, или HELOC, не предлагаются этим кредитором. Кредит VA требует минимального первоначального взноса 0%, что, как правило, является стандартной ставкой для этих типов кредитов. Как и другие кредиторы, Chase требует минимального кредитного рейтинга 620 для своих ипотечных вариантов.
Chase предлагает ипотечные кредиты на срок от 10 до 30 лет, а также ипотечные кредиты с фиксированной и регулируемой процентной ставкой, или ARM. Скидки также предлагаются для существующих клиентов, хотя требования довольно высоки: чтобы получить скидку в размере 500 долларов США на комиссию за оформление ипотечного кредита, вам необходимо иметь от 150 000 до 49 долларов США.9 999 между депозитными счетами Chase и инвестиционными счетами Chase, в то время как наличие 500 000 долларов США или более на этих счетах может привести к снятию платы за обработку до 1 150 долларов США.
Лучший кредит для ветеранов
Федеральный кредитный союз военно-морского флота
Узнать больше
Подать онлайн-заявку на индивидуальные ставки
10 – 30 лет
Не раскрывается, но кредитор является гибким
0%; 5% для обычного варианта кредита
См. нашу методологию, применяются условия.
Просмотреть еще
Для кого это? Федеральный кредитный союз военно-морского флота предоставляет наибольшие преимущества нынешним или бывшим военнослужащим вооруженных сил, которые зарегистрировались в Федеральном кредитном союзе военно-морского флота (ближайшие члены семьи также имеют право).
Этот кредитор предлагает кредиты VA с возможностью платить 0% авансом и вносить до 4% от стоимости дома на покрытие расходов. Другой вариант, ипотека Military Choice, имеет те же принципы, что и ссуда VA, такие как отсутствие PMI и минимальный первоначальный взнос 0%, но позволяет продавцам вносить до 6% стоимости дома на покрытие расходов на закрытие.
Покупатели жилья также могут воспользоваться программой RealtyPlus, чтобы купить дом и получить до 9000 долларов США наличными. Частное ипотечное страхование, или PMI, также не является требованием для низкого первоначального взноса по ипотеке через этого конкретного кредитора.
Хотя этот кредитор не раскрывает требуемый минимальный кредитный рейтинг, он работает с участниками, чтобы проанализировать их обстоятельства и найти подходящую ипотеку, что делает Федеральный кредитный союз военно-морского флота потенциально более гибким кредитором, если ваш кредитный рейтинг находится на нижняя сторона.
Лучшее предложение без комиссии кредитора
Ипотечный кредит Ally Bank
Узнать больше
Подать заявку онлайн, чтобы получить индивидуальные тарифы; Ипотека с фиксированной скоростью и регулируемой ставкой включала
Обычные кредиты, займы Homeready и Jumbo
15-30 лет
620
3%, если перемещение вперед с займом Homereadedy
3%.
См. нашу методологию, применяются условия.
Посмотреть ещё
Для кого это? Ally Bank предлагает ипотечную программу HomeReady, ориентированную на покупателей жилья с низким и средним уровнем дохода, независимо от того, делают ли они это впервые или являются постоянным покупателем, позволяя вам внести всего 3% на первоначальный взнос. Кандидаты должны иметь отношение долга к доходу не более 50%, их доход должен быть равен или меньше 80% среднего дохода в этом районе, и по крайней мере один заемщик должен пройти курс обучения домовладельцев.
Обычно кредиторы взимают несколько комиссий в процессе подачи заявки на ипотеку, включая комиссию за подачу заявки, комиссию за выдачу кредита, комиссию за обработку и комиссию за андеррайтинг, что в конечном итоге может обойтись в значительную сумму в процессе покупки жилья. Хотя Ally не взимает никаких из этих сборов, вам, возможно, все же придется иметь дело с оплатой оценочных сборов и сборов за запись или платить за поиск по названию и страховку.
Можно получить предварительное одобрение кредита всего за три минуты онлайн и подать заявку всего за 15 минут, если у вас есть все необходимые документы под рукой.
Хотя Ally также предлагает вариант крупного кредита, обратите внимание, что кредиты FHA, VA и кредиты USDA недоступны через этого кредитора. Клиенты также могут выбирать между ипотекой с фиксированной и регулируемой процентной ставкой, а также сроком кредита на 15, 20 и 30 лет.
Лучший выбор для специализированных кредитов
PNC Bank
Узнать больше
Подать заявку онлайн для получения индивидуальных тарифов; включая ипотечные кредиты с фиксированной и регулируемой процентной ставкой
Обычные кредиты, кредиты FHA, кредиты VA, кредиты USDA, крупные кредиты, HELOC, муниципальные кредиты и кредиты для медицинских специалистов
10–30 лет
03
0% при дальнейшем использовании кредита USDA
См. нашу методологию, применяются условия.
Подробнее
Для кого это? Кредиты USDA позволяют покупателям жилья вносить первоначальный взнос 0% для покупки своего дома. Иногда сложно найти кредиторов, которые предлагают эти типы кредитов в дополнение к другим стандартным вариантам ипотеки, но PNC Bank включает кредиты USDA в свою линейку.
Чтобы подать заявку на получение кредита Министерства сельского хозяйства США в банке PNC, вы должны приобрести дом в отвечающей требованиям сельской местности. Если вы не заинтересованы в ссуде USDA, этот конкретный кредитор также предлагает обычные ссуды, ссуды FHA, ссуды VA, большие ссуды и ссуду PNC Bank Community, специальную программу, которая позволяет покупателям жилья вносить всего 3% (без оплачивать частное ипотечное страхование) и выбирать между условиями ипотечного кредита с фиксированной или регулируемой процентной ставкой.
Этот кредитор также предлагает специальный вариант кредита, предназначенный для медицинских работников, которые хотят купить только основное место жительства. С помощью этого кредита медицинские работники могут подать заявку на сумму до 1 миллиона долларов, и им не придется платить частную ипотечную страховку независимо от суммы первоначального взноса. Они также могут выбирать между условиями фиксированной и регулируемой ставки.
Предварительное одобрение онлайн можно получить всего за 30 минут, если у вас есть вся необходимая документация.
Best for no PMI
CitiMortgage®
Learn More
Apply online for personalized rates
Conventional loans, FHA loans, VA loans and Jumbo loans
15 – 30 years
580
3%
Применяются условия.
Просмотреть еще
Для кого это? Частное ипотечное страхование , или PMI, как правило, является обязательным ежемесячным платежом, если вы делаете первоначальный взнос менее 20% за свой дом. Хотя в конечном итоге от него можно будет отказаться, как только вы сделаете достаточно платежей, чтобы создать 20% собственного капитала в вашем доме, PMI все еще может легко съесть ваш ежемесячный бюджет до этого момента.
Те, кто подает заявку на получение ипотечного кредита в рамках программы Citi HomeRun, могут вносить первоначальный взнос до 3% без ежемесячной выплаты PMI. Ипотечные кредиты HomeRun также позволяют вам зафиксировать фиксированную ставку по кредиту, поэтому вам не придется беспокоиться о том, что в будущем вам могут взимать еще большие проценты. Этот вариант ипотеки также идеально подходит для тех, кому нужно занять до 647 200 долларов США или до 970 800 долларов США, если вы проживаете на Гавайях или Аляске. Если вы ищете крупный кредит, вот четыре ипотечных кредитора, которые вам следует рассмотреть.
Помимо программы HomeRun, Citi также предлагает скидки для всех, кто интересуется другими ипотечными кредитами. В настоящее время Citi предлагает кредит в размере 500 долларов США для покрытия ваших расходов на закрытие, когда вы подаете заявку на ипотеку Citi.
Часто задаваемые вопросы об ипотеке
- Что такое предварительное одобрение и как оно работает?
- Как работает ипотека?
- Что такое обычный кредит?
- Что такое кредит FHA?
- Что такое кредит USDA?
- Что такое кредит VA?
- Что такое гигантский кредит?
- Как определяется моя ипотечная ставка?
- В чем разница между 15-летним и 30-летним сроком?
Что такое предварительное одобрение и как оно работает?
Предварительное одобрение — это заявление или письмо от кредитора, в котором подробно описывается, сколько денег вы можете занять для покупки дома и какова может быть ваша процентная ставка. Чтобы получить предварительное одобрение, вам, возможно, придется предоставить банковские выписки, платежные квитанции, налоговые формы и подтверждение занятости, а также другие документы. После того, как вы получите предварительное одобрение, вы получите письмо с предварительным одобрением ипотеки, которое вы можете использовать, чтобы начать просмотр домов и делать предложения. Лучше всего получить предварительное одобрение в начале вашего путешествия по покупке дома, прежде чем вы начнете смотреть дома.
Как работают ипотечные кредиты?
Ипотека — это вид кредита, который вы можете использовать для покупки дома. Это также соглашение между вами и кредитором, в котором, по сути, говорится, что вы можете приобрести дом, не оплачивая его в полном объеме авансом — вы просто вносите часть денег в качестве первоначального взноса (обычно от 3% до 20% от суммы). цена дома) и платить меньшие фиксированные равные ежемесячные платежи в течение определенного количества лет плюс проценты.
Например, вы, вероятно, не хотите платить 400 000 долларов за дом вперед, однако, возможно, вы можете позволить себе заплатить 30 000 долларов вперед. Ипотека позволит вам сделать платеж в размере 30 000 долларов — кредитор предоставит вам ссуду на оставшуюся сумму в 370 000 долларов, и вы согласитесь погасить ее плюс проценты кредитору в течение 15 или 30 лет.
Имейте в виду, что если вы решите внести менее 20%, вы будете обязаны оплачивать частное ипотечное страхование, или PMI, в дополнение к вашим ежемесячным платежам по ипотеке. Тем не менее, вы обычно можете отказаться от PMI после того, как вы сделали достаточно платежей, чтобы создать 20% акций в вашем доме.
Что такое обычный кредит?
Обычные кредиты финансируются частными кредиторами и продаются государственным предприятиям, таким как Fannie Mae и Freddie Mac. Это наиболее распространенный тип кредита, и некоторые кредиторы могут потребовать первоначальный взнос всего в 3% или 5%.
Что такое кредит FHA?
Ссуды Федерального жилищного управления, или ссуды FHA, обычно позволяют вам приобрести дом с более низкими требованиями. Например, этот тип кредита может позволить вам получить одобрение с более низким кредитным рейтингом, а заявителям может сойти с рук более высокое отношение долга к доходу. Как правило, вам нужно только внести 3,5% первоначальный взнос с помощью кредита FHA.
Что такое кредит USDA?
Кредиты Министерства сельского хозяйства США предоставляются через Министерство сельского хозяйства США и предназначены для лиц, желающих приобрести дом в сельской местности. Для кредита USDA требуется минимальный первоначальный взнос в размере 0% — другими словами, вы можете использовать его для покупки сельского дома без внесения первоначального взноса.
Что такое кредит VA?
Ипотечные кредиты VA предоставляются через Министерство по делам ветеранов США и предназначены для военнослужащих, ветеранов и их супругов. Они требуют 0% первоначального взноса и никакого дополнительного частного ипотечного страхования.
Что такое гигантский кредит?
Большие кредиты предназначены для покупателей жилья, которым необходимо занять более 647 200 долларов США для покупки дома. Они не спонсируются Fannie Mae или Freddie Mac и, как правило, имеют более строгие требования к кредитному рейтингу и соотношению долга к доходу.
Как определяется моя ипотечная ставка?
Ипотечные ставки меняются почти ежедневно и могут зависеть от рыночных сил, таких как инфляция и экономика в целом. Хотя Федеральная резервная система не устанавливает ставки по ипотечным кредитам, они, как правило, реагируют на действия, предпринимаемые Федеральной резервной системой в отношении процентных ставок.
В то время как рыночные силы могут влиять на общий диапазон ипотечных ставок, ваша конкретная ипотечная ставка будет зависеть от вашего местоположения, кредитного отчета и кредитного рейтинга. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем выше вероятность того, что вы будете иметь право на более низкую процентную ставку по ипотеке.
В чем разница между 15-летним и 30-летним сроком?
15-летняя ипотека дает домовладельцам 15 лет, чтобы погасить ипотеку фиксированными равными суммами плюс проценты. Напротив, 30-летняя ипотека дает домовладельцам 30 лет, чтобы погасить свою ипотеку. При 30-летней ипотеке ваши ежемесячные платежи будут ниже, поскольку у вас будет более длительный период времени для погашения кредита. Тем не менее, вы будете платить больше процентов в течение срока действия кредита, поскольку проценты начисляются ежемесячно. 15-летняя ипотека позволяет сэкономить на процентах, но, скорее всего, у вас будет более высокий ежемесячный платеж.
Подробнее
Наша методология
Чтобы определить, какие ипотечные кредиторы являются лучшими, CNBC Select проанализировала десятки ипотечных кредитов в США, предлагаемых как онлайн, так и обычными банками, включая крупные кредитные союзы, которые имеют фиксированную ставки APR и гибкие суммы кредита и условия для удовлетворения множества потребностей в финансировании.
При сужении и ранжировании лучших ипотечных кредитов мы сосредоточились на следующих характеристиках:
- Годовая процентная ставка с фиксированной процентной ставкой: Переменные ставки могут повышаться и понижаться в течение срока действия кредита. С фиксированной процентной ставкой вы фиксируете процентную ставку на весь срок кредита, что означает, что ваш ежемесячный платеж не будет меняться, что упрощает планирование вашего бюджета.
- Типы предлагаемых кредитов: Наиболее распространенные виды ипотечных кредитов включают обычные кредиты, кредиты FHA и кредиты VA. В дополнение к этим кредитам кредиторы могут также предлагать кредиты USDA и гигантские кредиты. Наличие большего количества доступных вариантов означает, что кредитор может удовлетворить более широкий круг потребностей заявителей. Мы также рассмотрели кредиты, которые подойдут заемщикам, которые планируют приобрести второй дом или сдаваемое в аренду имущество.
- Сроки закрытия: Кредиторы из нашего списка могут предложить сроки закрытия, которые варьируются от двух недель после подписания договора о покупке дома до 45 дней после подписания соглашения. Конкретные сроки закрытия были отмечены для каждого кредитора.
- Сборы: Обычные сборы, связанные с заявками на ипотеку, включают сборы за оформление, сборы за подачу заявления, сборы за андеррайтинг, сборы за обработку и административные сборы. Мы оцениваем эти сборы в дополнение к другим функциям при определении общего предложения от каждого кредитора. Хотя некоторые кредиторы в этом списке не взимают эти сборы, мы отметили все случаи, когда кредитор их взимает.
- Гибкие минимальные и максимальные суммы/условия кредита: Каждый ипотечный кредитор предлагает различные варианты финансирования, которые вы можете настроить в зависимости от вашего ежемесячного бюджета и того, как долго вам нужно погасить кредит.
- Без штрафов за досрочное погашение: Ипотечные кредиторы в нашем списке не взимают плату с заемщиков за досрочное погашение кредита.
- Упрощенный процесс подачи заявок: Мы рассмотрели вопрос о том, предлагают ли кредиторы удобный и быстрый онлайн-процесс подачи заявок и/или процедуру личного присутствия в местных отделениях.
- Служба поддержки клиентов: Каждый ипотечный кредитор в нашем списке обеспечивает обслуживание клиентов по телефону, электронной почте или защищенному онлайн-сообщению. Мы также выбрали кредиторов с центром онлайн-ресурсов или консультационным центром, чтобы помочь вам узнать о процессе личного кредита и ваших финансах.
- Минимальный первоначальный взнос: Хотя минимальные суммы первоначального взноса зависят от типа кредита, на который подает заявку заемщик, мы отметили кредиторов, которые предлагают дополнительные специализированные кредиты с более низкой минимальной суммой первоначального взноса.
Изучив вышеперечисленные функции, мы отсортировали наши рекомендации в соответствии с общими потребностями в финансировании, быстрыми сроками закрытия, более низкими процентными ставками и гибкими условиями.
Обратите внимание, что рекламируемые ставки и комиссии для ипотечных кредитов могут колебаться в соответствии со ставкой Федеральной резервной системы. Однако, как только вы примете ипотечное соглашение, фиксированная ставка APR будет гарантировать вашу процентную ставку, а ежемесячный платеж будет оставаться постоянным в течение всего срока кредита, если только вы не решите рефинансировать свою ипотеку позднее для потенциально более низкой APR. Годовая процентная ставка, ежемесячный платеж и сумма кредита зависят от вашей кредитной истории, кредитоспособности, соотношения долга к доходу и желаемого срока кредита. Чтобы взять ипотечный кредит, кредиторы проведут жесткий кредитный запрос и запросят полное заявление, которое может потребовать подтверждения дохода, подтверждения личности, подтверждения адреса и многого другого.
Catch up on Select’s in-depth coverage of personal finance , tech and tools , wellness and more, and follow US на Facebook , Instagram и твиттер 6666.
- Майк Трехо
- Покупка дома
- Обычные кредиты (которые не застрахованы и не гарантированы государством) позволяют заемщикам в некоторых случаях вносить первоначальный взнос до 3%.
- Кредитная программа FHA требует, чтобы покупатели жилья в Калифорнии внесли минимальный первоначальный взнос в размере 3,5% от покупной цены или оценочной стоимости.
- Кредитная программа VA для военнослужащих и ветеранов предлагает финансирование до 100%. Заемщикам не нужно ничего вносить, если они не выходят за пределы кредита, установленные для их округа.
- Узнайте больше о доступных в штате вариантах с низким первоначальным взносом.
202020202037
666.66.66.66.66.
Лучшие подборки в вашем почтовом ящике. Рекомендации по покупкам, которые помогут улучшить вашу жизнь, доставляются еженедельно. Подпишите здесь.
Примечание редактора: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, изложенные в этой статье, принадлежат исключительно редакции Select и не были проверены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.
Сколько я должен выложить за свой первый дом в Калифорнии?
У тех, кто впервые покупает жилье в Калифорнии, обычно возникает много вопросов относительно первоначального взноса. Один из самых распространенных вопросов: сколько я должен выложить за свой первый дом в Калифорнии? Вот некоторая информация, которая поможет вам ответить на этот важный вопрос.
Какой
наименьший я могу указать при покупке дома?
Различные ипотечные программы имеют разные требования к минимальному первоначальному взносу. Это то, что мы рассмотрели в прошлом. Вот краткий обзор, полностью обновленный на 2018 год:
Это краткий обзор минимальных требований для различных кредитных программ. Но сколько вы должны отложить при покупке своего первого дома в Калифорнии? Должны ли вы положить больше, чем минимальные суммы, перечисленные выше?
Это будет зависеть от нескольких факторов, включая ваш бюджет на жилье и ваши долгосрочные планы. Также важно учитывать взаимосвязь между первоначальным взносом и ипотечным страхованием. Итак, давайте поговорим об этом далее.
Когда требуется ипотечное страхование
Покупатели жилья в Калифорнии, которые вносят меньший первоначальный взнос, часто должны оплачивать ипотечное страхование. Это уникальный вид страхования, который защищает банки и кредиторов от убытков, связанных с дефолтом.
Общее правило заключается в том, что когда отношение кредита к стоимости кредита заемщика превышает 80%, требуется ипотечное страхование. Это стандартное отраслевое требование, которое существует уже давно.
Некоторые покупатели жилья, которые могут себе это позволить, предпочитают вносить 20% или более покупной цены. Они делают это, чтобы не платить страховку по ипотеке, что является дополнительными расходами, которые могут увеличить размер ежемесячных платежей.
Но у этих страховых полисов есть и положительная сторона. Без них типичному покупателю дома в Калифорнии пришлось бы ждать дольше и вкладывать больше денег при совершении покупки. Как мы писали в предыдущем сообщении в блоге, тысячи людей в Калифорнии ежегодно пользуются ипотечным страхованием.
Основная идея здесь заключается в том, что если вы вложите менее 20% при покупке своего первого дома в Калифорнии, вы, вероятно, получите соотношение кредита к стоимости выше 80%. И это может потребовать ипотечного страхования.
Ставки по ипотечным кредитам, расходы на закрытие и деньги в подарок
Размер вашего первоначального взноса также может повлиять на ставку по ипотечным кредитам. Банки и кредиторы назначают процентные ставки частично в зависимости от величины предполагаемого риска. Вот почему заемщики с отличной кредитной историей и более крупными первоначальными взносами, как правило, имеют более низкие ставки по ипотечным кредитам.
Также важно помнить, что у вас могут быть другие расходы при покупке вашего первого дома в Калифорнии, и это может повлиять на вашу способность платить первоначальный взнос. Большинству покупателей приходится оплачивать заключительные расходы при покупке дома. Эти расходы могут варьироваться, но обычно они составляют от 3% до 5% от покупной цены.
Кроме того, есть расходы на переезд и другие логистические расходы, связанные с покупкой дома. Все это важные соображения при попытке определить, сколько вы должны отложить при покупке дома в Калифорнии.
Заемщики с ограниченными средствами могут быть рады узнать, что они могут использовать деньги от третьего лица, например члена семьи или близкого друга. Это называется авансовым подарком. Большинство программ жилищного кредита, доступных сегодня заемщикам из Калифорнии, позволяют получать деньги в дар от утвержденных сторонних доноров.
Есть вопросы? Наша компания предлагает различные варианты ипотеки для покупателей жилья и домовладельцев в Калифорнии, и многие из них имеют гибкие требования к первоначальному взносу. Пожалуйста, свяжитесь с нами, если у вас есть вопросы по этой теме!
Майк Трехо
Майк Трехо — ипотечный брокер в области залива Сан-Франциско с более чем 20-летним опытом работы.