Оплата ипотеки если застройщик банкрот или прекратил строительство. Банкротство застройщика и ипотека
Банкротство застройщика и ипотека
Банкротство застройщика и ипотека
Дорогие читатели!
Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.
Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.
БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА
Если застройщик обанкротился, не — все пропало
Обыденные дела о банкротстве с чисто валютными требованиями кредиторов решаются легче.
Трибунал рассматривает сначала заявления тех участников, у каких имеется договор с правом приобретения жилища, заключенный с застройщиком, и выполнивших в срок все свои обязательства.
Ипотека и банкротство застройщика: можно ли не платить кредит
Ситуация рассматривается спецом, вероятные ошибки сводятся к минимуму, растут шансы возвратить потраченные средства, отыскать компромиссное решение, позволяющее минимизировать денежные утраты.
Для отстаивания интересов дольщикам нужно как можно ранее обратиться к адвокату.
Банкротство застройщика и военная ипотека
Военнослужащему дольщику принципиально осознавать, что он попадает только в третью очередь на компенсацию денег. Сначала, компния-банкрот производит выплаты, лицам, которым в процессе строительства был нанесен вред здоровью
БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА
либо жизни. Во вторую очередь погашаются долги перед своими работниками (заработной платы, пособия и т.Д.).
Из приобретенной инфы, можно прийти к выводу, что данная неувязка, находится на контроле у органов гос власти, а не отпущена в свободное плавание. И вероятнее всего, проект «Высокие жаворонки» передадут новенькому инвестору, после этого строительство будет завершено и квартиры, пусть и с запозданием, но будут переданы дольщикам.
Что делать дольщику в случае банкротства застройщика
Если процедура банкротства еще не начата, но все есть предпосылки для этого, к примеру, стройка прекращена либо значительно нарушены сроки, целенаправлено инициировать однобокое расторжение контракта. Это право дольщика прописано в Законе РФ № 214-ФЗ от 30.12.2004г.
Развитие последующих событий находится в зависимости от того, достроен ли дом либо нет, и на каком шаге находится строительство.
Алгоритм действий дольщика при банкротстве застройщика по долевому строительству
- Письменное требование о возврате всей суммы средств, которые были вложены гр-н ом на постройку дома;
- Требование о передаче квартиры в его собственность.
Незначительно другая ситуация будет, если дом еще не сдан в эксплуатацию. Требования людей, вложивших свои средства в строительство дома, подлежат ублажению не сначала. Перед этим непременно должен быть произведен расчет с работниками конторы, которым должна быть выплачена зарплата. Также, тем лицам, которым был нанесен вред здоровью в итоге отношений с данной компанией (к примеру, производственная травма).
БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА
Как платить ипотеку при банкротстве застройщика
На сег.Няшний денек роль людей в долевом строительстве довольно всераспространено и животрепещуще. Вправду, цены на новостройки куда дешевле, ежели на готовое жильё.
На сег.Няшний денек роль людей в долевом строительстве довольно всераспространено и животрепещуще. Вправду, цены на новостройки куда дешевле, ежели на готовое жильё. При всем этом нельзя обойти вниманием определенные опасности, с которыми могут столкнуться дольщики. На момент заключения контракта и в протяжении его деяния нереально точно сказать, когда дом будет построен и вообщем будет ли построен. При всем этом, если дольщик берет ипотеку на долгострой, то квартира может приобрести заоблачные цены.
Банкротство застройщика и ипотека на квартиру: какие последствия для дольщика
Помните, что неисполнение обязательств по кредитному договору угрожает начислением штрафных санкций и долг может значительно возрости. Потому если есть возможность гасить кредит при банкротстве строительной компании, то стоит это делать. В неприятном случае стоит ждать судебных разбирательств со стороны банка и обращения взыскания на имущество.
Верховный Трибунал РФ отметил, что исполнительное создание прекращается после реализации имущества (активов) , если в исполнительной бумаге содержалось только требование о реализации заложенного имущества (активов) , а требование о взыскании задолженности отсутствовало (Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 17.11.2015 N 50).
Что делать, если застройщик признан несостоятельным (банкротом)
После получения заявления конкурсный управляющий в течение 30 дней включает требования дольщика в реестр либо отказывает в этом. В течение еще 30 дней управляющий уведомляет дольщика о решении.
Рассмотрев воззвание, трибунал или отказывает заявителям, или назначает функцию конкурсного производства. Застройщики-банкроты не проходят обычные для других юридических лиц этапы процедуры (например, наблюдение). Основная задачка конкурсного управляющего в этот период прозаична — сформировать очередь (реестр) из всех претендующих на имущество компании (конкурсную массу), после этого поделить его меж ними. На этом шаге дольщики определяют и утверждают требования.
Застройщика признали несостоятельным (банкротом) ! Необходимо ли гасить ипотечный кредит
К слову, участники ДДУ могут претендовать на передачу им объекта в качестве отступного. В данном случае они лишаются прав на страховое возмещение. С целью окончания работ создается строительный кооператив, и привлекаются дополнительные инвестиции. По окончании проекта жилые помещения поступают в собственность членов общества.
- 100% всех взносов по ДДУ;
- Неустойку;
- Проценты по кредиту;
- Возмещение морального вреда.
Статьи о ремонте квартир
В народе существует мировоззрение, что отзыв лицензии у банка является основанием для снятия всех обязанностей с заемщиков. Это, конечно, не так.
Банкротство застройщика – неувязка, которая задела уже многих россиян, предпочитающих покупку строящегося жилища. С неких пор боль в голове дольщиков связана не только лишь с долгостроем либо полным прекращением строительства, а также тем, что делать с ипотекой, если застройщик разорился.
Похожие статьи
Дорогие читатели!
Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.
Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.
bankrot2018.ru
Оплата ипотеки если застройщик банкрот или прекратил строительство
Многих граждан России все больше и больше привлекает перспектива, польза и экономия от того, чтобы приобретать квартиры еще на стадии их строительства. В случае успешной сделки человек сможет заполучить себе недвижимость, причем это будет комфортабельное, новое и устроенное всеми благами жилье, которое будет примерно на 30 или 40 процентов дешевле, нежели первоначальная стоимость квартиры, если она уже готова.
Юридическая помощь гражданам
Квалифицированный и имеющий достаточный опыт юрист сможет отыскать правильное решение по многим вопросам. В частности, как оплачивать ипотеку и нужно ли это делать, если строительная компания, которая занимается строительством здания, обанкротилась по какой-либо причине.
И это одна из главных причин того, почему на данный момент многие участники строительства, взявшие финансовую помощь у банковского учреждения в виде ипотеки, предпочитают обращаться за помощью к квалифицированному юристу с опытом разрешения таких и подобным им вопросов.
Юристу известно, как оплачивать ипотеку в тех случаях, когда компания-застройщик обанкротилась или решила прекратить строительство многоквартирного жилого дома. Также необходимо отметить и тот момент, что самостоятельная защита своих интересов или обвинение кого-либо в проблемах ипотекой из-за банкротства компании-застройщика будут неполными и недостаточно эффективными юриста в эти и подобных им процессах.
Банки и возможные проблемы покупки квартиры
И многие банки идут на то, чтобы заключить с гражданами сделки по оформлению ипотеки с теми гражданами, которые хотят приобрести квартиру по заниженной стоимости. Отдельным моментом также является и то, что на уровне законодательства предоставляются самые разнообразные льготы и гарантии. Однако невозможно полностью исключить возможность рисков, особенно если дело касается кризиса в стране.
И одна из возможных неприятностей – это та, при которой проявляется застройщик банкрот. И вот складывается такая ситуация – компания-застройщик обанкротилась, но человек взял и купил квартиру в ипотеку. Как в таких случаях необходимо поступать и как именно расплачиваться с банком в такой ситуации. На все эти вопросы может ответить квалифицированный и имеющий опыт в подобных делах юрист в ходе проведения подробной и отвечающей на все вопросы юридической консультации по вопросам, связанным с ипотекой и проблемами с компанией-застройщиком.
Также в ходе юридической консультации можно узнать, что сделать, чтобы не платить по взятым денежным средствам ипотеки, если компания-застройщик вдруг по какой-либо причине обанкротилась.
Важна ли помощь юриста в таком случае?
Для того, чтобы защитить свои права в сфере услуг и расчетов по ипотеке при банкротстве компании-застройщика, лучше всего обратиться к юристу. Только его квалифицированная юридическая консультация поможет правильно рассчитать те денежные средства, которые необходимо тратить согласно использованию ЖКХ услуг в зависимости от их качества.
Юрист сможет оказать помощь как в качестве полноценной консультации как до, так и в ходе судебного делопроизводства. Кроме того, если застройщик банкрот, то юрист сможет рассказать о том, как именно будут происходить взаимоотношения между теми, кто взял квартиру в ипотеку, и между теми, кто занимается строительством многоквартирного жилого дома.
При помощи юриста можно будет рассчитывать на то, что исход судебного делопроизводства будет положительным. Поэтому первое, что сделать, чтобы не платить – это обратиться за помощью к квалифицированному и компетентному в вопросах ипотеки юристу для разрешения вопросов в ходе судебного делопроизводства на различных инстанциях.
Защищены ли дольщики в случае, если компания-застройщик обанкротились
Программы, направленные на кредитование строительства на территории России реализованы согласно положениям, нормам и статьям ФЗ 214 – «ОБ УЧАСТИИ В ДОЛЕВОМ СТРОИТЕЛЬСТВЕ МНОГОКВАРТИРНЫХ ДОМОВ И ИНЫХ ОБЪЕКТОВ НЕДВИЖИМОСТИ» от 30.12.2004 года. В процессе разработки этого ФЗ отдельное внимание уделялось таким процессам, как юридические методики и способы защиты физических лиц в процессе строительства здания.
Согласно статье 15.2 этого ФЗ, застройщики должны страховать ответственность, а все права на возмещение возможных убытков появляются у всех участников строительства (включая тех, кто взял ипотеку), сразу же после того, как была произведена регистрация сделки.
Можно ли самостоятельно защищать свои интересы
Для того, чтобы разрешить вопросы и возможные проблемы, связанные с ипотекой, необходимо или самостоятельно, или с помощью юриста собрать все необходимые доказательства, которые могут защитить права граждан в случае банкротства строительной компании.
Понятно, что любое физическое лицо, взявшее ипотеку, имеет полное право на то, чтобы самостоятельно представлять интересы. Проблема в таких случаях заключается в том, что без помощи компетентного юриста вероятность того, что суд примет положительное решение, будет крайне маленькой.
Важно! По всем вопросам при банкротстве застройщика и при ипотеке, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-63.
Юристы по долевому строительству, и адвокаты, кто зарегистрирован на Российском Юридическом Портале, постараются Вам помочь с практической точки зрения в сложившемся вопросе и проконсультируют Вас по всем интересующим вопросам.
оплата ипотеки если застройщик банкрот или прекратил строительство юридическая помощь гражданам банки и возможные проблемы покупки квартиры важна ли помощь юриста в таком случае защищены ли дольщики в случае если компания застройщик обанкротились
jur24pro.ru
Взяли ипотеку, а застройщик банкрот?
Покупка квартиры на стадии котлована или более поздних этапах дает возможность существенно сэкономить, даже если недвижимость приобретается с привлечением ипотечных средств. Однако исключать риск банкротства строительной компании невозможно.
Нестабильная ситуация в экономике страны нередко становится причиной того, что деньги вложены, а объект не сдан. В связи с этим неизбежно возникает вопрос: я плачу ипотеку, застройщик банкрот – может быть, не стоит тратить деньги впустую?
Как защищаются права участников долевого строительства
Защита прав участников долевого строительства является первостепенной задачей. И она успешно решается путем введения все новых поправок и дополнений в основной закон, регулирующий отношения застройщика и инвесторов: 214-ФЗ от 30.12.2004.
Страхование ответственности застройщика
В соответствии с ст.15.2 ни одна компания не вправе начать строительство многоквартирного дома с привлечением средств по договорам долевого участия до тех пор, пока не застрахует ответственность.
В 2017 данную услугу оказывает Общество взаимного страхования (ОВС). Если вы взяли ипотеку, а застройщик банкрот, есть возможность завершить строительство объекта из средств фонда. Есть и другие возможности компенсировать понесенные убытки:
- вернуть до 100% оплаты по договору долевого участия;
- взыскать неустойку за неисполнение обязательств;
- получить проценты по ипотечному кредиту;
- потребовать компенсацию морального ущерба и срочно продать квартиру в Москве.
Нужно ли платить ипотеку?
Существует мнение, если застройщик банкрот, ипотека может быть закрыта без погашения оставшейся суммы долга. Такое положение однозначно ошибочное. Отношение между кредитором (банком) и заемщиком (участником долевого строительства) никак не связаны с обязательствами по ДДУ. Недостроенное жилье является лишь объектом залога под выдачу средств. А значит вернуть сумму, которую вы взяли у банка, необходимо при любых обстоятельствах.
Отказ от погашения ипотечного займа повлечет массу негативных последствий, среди которых:
- начисление штрафов по кредиту;
- испорченная кредитная история;
- внесение в черные списки банков;
- судебные тяжбы, в которых вам не поможет даже самый успешный адвокат;
- арест имущества.
В связи с этим специалисты рекомендуют в любых обстоятельствах продолжать выплаты по кредиту, одновременно решая вопросы с обанкротившимся застройщиком и добиваясь завершения строительства объекта.
domell.ru
Если застройщик – банкрот: что делать и куда обращаться
Важно помнить, что все обязательства по договору долевого участия решаются в рамках ФЗ-214.
Несмотря на то, что в течение трех ближайших лет долевое строительство сойдет на нет, для многих пока что это единственный способ добиться решения вечного "квартирного вопроса". Но иногда случается так, что застройщик становится банкротом и не может довести до конца и передать дольщику долгожданные ключи от квартиры.
И покупатели, заключившие ДДУ, оказываются в непростом положении. Можно пожаловаться либо в местный Стройнадзор, либо в региональный департамент строительства. Тем не менее, шансов на то, что затормозившая стройка сразу же возобновится, очень немного.
Руководитель Ипотечного центра Est-a-Tet Алексей Новиков замечает, что все обязательства по договору долевого участия решаются в рамках ФЗ-214.
"В случае банкротства застройщика объект может быть переданругой компании для завершения реализации дома. И здесь существуют два варианта: покупатель может либо ждать окончания строительства, либо получить компенсацию по полису обязательного страхования, который оформляется при заключении ДДУ. В свою очередь, полис обязательного страхования, это отчисления в размере 1,2 % с каждого ДДУ в фонд защиты прав дольщиков. Но это касается только тех договоров, которые были оформлены начиная с октября 2017 года. Для тех договоров действует система страхования обычных страховых компаниях", — говорит эксперт.
По словам Новикова, это обычный страховой полис, только в нем застрахованы риски и предусмотрена денежная компенсация от страховой компании, а не от застройщика. Но если человек соглашается получить квартиру от того, кто будет "доводить до ума" и достраивать его, то страхового случая, по словам адвоката Олега Сухова, нет. Ведь дольщик в итоге получит квартиру.
Для того чтобы выиграть суд у застройщика, не выполнившего своих обязательств, нужно понимать тонкости судебной системы и положения закона в области защиты прав обманутых дольщиков. Вот пошаговая инструкция для тех, у кого обанкротился застройщик.
Первый шаг заключается в том, чтобы безболезненно "перейти" старого застройщика к новому. Если новостройка находится на начальной стадии строительства, то для его завершения потребуются большие денежные вливания от компании, которая будет достраивать дом. После введения процедуры банкротства у застройщика при желании вы можете в одностороннем порядке отказаться от договора и потребовать возврата денег за квартиру. Надо определиться — настаивать на получении квартиры или возврате денег. При этом надо учитывать финансовое состояние застройщика и степень готовности квартир.
Важно помнить, что долги старого девелопера автоматически переходит на новое юридическое лицо, поэтому уведомление дольщиков не предусмотрено. Более того – дольщик в этой ситуации ограничен в правах. Если, например, он требовал от старого застройщика денежные средства, то теперь от нового застройщика он может получить только то долевое имущество, которое прописано в рамках договора долевого участия. Денежные претензии и претензии об уплате пени могут быть предъявлены только юридическому лицу, которое банкротят. Также надо отметить, что в процессе по привлечению нового застройщика используются законодательные акты местного уровня. Например, в Москве — это закон 84/2010-ОЗ. В других регионах — свои законодательные акты.
Еще один важный момент — если дом практически готов и осталось только сделать чистовую отделку, то лучше доплатить компании, которая будет завершать строительство, чем пытаться вернуть деньги и искать нового застройщика. На доплату заключается отдельный договор, по которому и выплачиваются деньги.
Второй шаг — действовать на опережение. Когда застройщик банкротится всегда назначается временный управляющий. Юрист компании Est-a-Tet Юлия Дымова замечает, что когда первоначальный застройщик передает полностью или частично свои права и обязанности другому лицу, все заключенные им договоры и соглашения не прекращают своего действия, а происходит лишь перемена лиц в обязательстве.
Эти правила регулируются главой 24 Гражданского кодекса РФ. Дольщику отведено 30 дней на подачу заявленияпериод первой стадии банкротства – наблюдении. Так что если стало известно о проблемах застройщика, надо не полениться и отслеживать информацию на официальном сайте федерального арбитражного суда.
Третий шаг — написание заявления о включении в реестр обманутых дольщиков. Это, пожалуй, наиболее важный шаг. При банкротстве застройщика готовятся два реестра требований, в которые включаются кредиторы, претендующие на возврат средств, а также ожидающие квартиру дольщики. В заявлении должен содержаться отказ дольщика от договора долевого участия – это основное условие, которое позволяет требовать возврата вложенных денежных средств.
Четвертый шаг — потребовать возмещения убытков у застройщика. В этом случае речь идет о компенсации всех средств, потраченных дольщиком во время строительства дома. Но юристы советуют прибавить к этой сумме еще и компенсацию морального вреда. Чем выше размер требуемой компенсации с застройщика, тем лучше для дольщика – ведь суды в России очень часто присуждают меньшую сумму выплат. Полученные от после продажи имущества банкрота средства распределяются пропорционально величине требований кредиторов.
realty.vesti.ru
Что делать с ипотекой при банкротстве банка или застройщика
Покупка жилья в ипотеку на нулевом цикле с каждым годом становится все более рисковым мероприятием. Нестабильная экономическая ситуация приводит не только к банкротству застройщиков, но и отзывам лицензии банков. Государство же внедряет все новые меры по защите прав и сбережений граждан. Но все ли знают о них?
Что делать с ипотечным кредитом если банк закрыли?
В народе существует мнение, что отзыв лицензии у банка является основанием для снятия всех обязательств с заемщиков. Это, конечно же, не так.
Работа с займами в лишенных лицензии банках ведется по той же схеме, как и с депозитами, через Агентство по страхованию вкладов (АСВ).
Выглядит это следующим образом:
Все данные о вкладчиках и заемщиках передаются в АСВ;АСВ производит выплаты и получает право требования по кредитам;АСВ передает заемщику реквизиты, на которые следует переводить ежемесячные платежи по кредиту;Через несколько месяцев назначается новый банк-кредитор и последующие выплаты заемщик производит на его счета.
Как вести себя при смене кредитной организации
Не знаете, что делать с кредитом, если банк закрыли? – платить! Как ни удивительно, ответ на сложный вопрос прост. Прекращение выплат грозит не только штрафами за просрочки, но и потерей недвижимости. Чтобы быть уверенным, что в переходный период информация о своевременных платежах не потерялась – будьте бдительны:
- убедитесь, что все предыдущие платежи зачтены;
- возьмите выписку об остатке задолженности и сумме, внесенной за весь период кредитования;
- не пропускайте ежемесячные выплаты в период передачи кредита в другой банк и сохраняйте квитанции;
- проверяйте зачисление выплат на счет временной управляющей компании.
Ситуация несколько проще у тех, кто кредитовался по программе АИЖК. В этом случае вносить платежи разрешается на счета другого банка-партнера организации.
Переоформление документов
Смена финансовой организации неизбежно влечет за собой и внесение соответствующих изменений в кредитный договор. Оформлено это может быть, как дополнительным соглашением, так и путем заключения нового договора. Как бы то ни было, условия кредитования должны остаться теми же. Если новая кредитная организация пытается увеличить процентную ставку или пересмотреть график выплат, знайте – это не законно.
Еще один нюанс касается досрочного погашения. В некоторых ипотечных договорах прописывается условие, что делать с кредитом, если банк закрыли. Нередко им становится полное досрочное погашение задолженности. Следует знать, что в этом случае новый кредитор потребует от заемщика выполнения данного пункта. Однако сильно опасаться этой ситуации не стоит, т.к. существует множество предложений о рефинансировании.
Альтернативные варианты
Еще один способ решить проблему с кредитом в банке, лишенным лицензии – выставить на продажу заложенный объект. Как продать квартиру, купленную в ипотеку и снять с нее обременения – знает большинство риэлторов.
Если обанкротился застройщик – что заемщикам делать с ипотекой?
Банкротство застройщика – проблема, которая коснулась уже многих россиян, предпочитающих покупку строящегося жилья. С некоторых пор головная боль дольщиков связана не только с долгостроем или полным прекращением строительства, но и тем, что делать с ипотекой, если застройщик обанкротился.
Стоит ли продолжать платежи по кредиту, если строительство приостановлено? – конечно, да. Банкротство одной организации не является достаточным основанием для снятия обязательств перед другой. Просрочки платежей, напротив, могут только усугубить ситуацию: штрафы, испорченная кредитная история, визиты в суд и т.п.
К счастью, современное законодательство предусматривает ряд мер по защите интересов участников долевого строительства:
- страхование ответственности застройщика;
- изменение схемы получения паевых взносов;
- усиление требований к уставному капиталу застройщика и др.
Воспользовавшись этими административными рычагами можно добиться компенсации всех расходов или завершения строительства объекта. А значит, платежи в банк не окажутся деньгами, выброшенными на ветер.
Понравилась статья? Сохрани и поделись с друзьями!
Мой мир
Вконтакте
Одноклассники
Google+
Читайте также:
| Как и из чего выбрать ванну? | Как спланировать ремонт кухни? | Покрасить или поклеить обои | Очередность работ |
remontami7.ru
Банкротство застройщика при долевом строительстве, что делать дольщику
Банкротство застройщика – страшные слова, которые больше всего боится услышать любой человек, доверивший свои деньги строительной фирме. К сожалению, такое сегодня случается нередко, с завидной регулярностью разоряются большие и малые компании, оставляя за собой целый шлейф невыполненных обязательств и долгов. Но бывает и по-другому – предприятие преднамеренно объявляет себя несостоятельным и ликвидируется, чтобы уйти от ответственности. На что может рассчитывать дольщик, если произошло банкротство застройщика при долевом строительстве, что делать в этом случае, и как выйти из положения с наименьшими потерями?
Банкротство строительной компании – что это?
Банкротство – сложная судебная процедура, проводимая арбитражным судом, которая не происходит одномоментно. Она может длиться до полутора лет и включает в себя несколько этапов, подробно расписанных в 127 ФЗ. Впервые он был введен еще в 2002 году и первоначально касался всех юридических лиц. Но в связи с многочисленными случаями несостоятельности застройщиков, и специфичностью данной сферы, в 2011 году появился новый раздел, регулирующий только банкротство застройщика при долевом строительстве.
Несмотря на то, что всего существует пять отдельных процедур, в юридической практике чаще всего проводятся лишь две из них: наблюдение и конкурсное производство. Первая из них – подготовительная стадия, которая, по сути, еще не является банкротством. В компанию направляется временный управляющий, наблюдающий за ее деятельностью и анализирующий ее финансовую устойчивость. Длится данный этап порядка семи месяцев и по его результатам наступает либо оздоровление предприятия, либо полная его ликвидация. Конкурсное производство означает банкротство застройщика, арбитраж вводит на предприятии конкурсное управление, отстраняя прежнее руководство компании.
Сколько времени есть у дольщика на предъявление своих требований
Информация о начале процедуры наблюдения или конкурсного производства в отношении строительной компании общедоступна. Сведения о том, что застройщик банкротится, публикуются в официальном издании «Коммерсантъ». Что делать дольщику, если застройщик банкрот? Получив такую информацию, необходимо включать свои требования в специальный реестр, который ведется назначенным управляющим, и куда он заносит сведения обо всех кредиторах должника. После начала процедур и открытия реестра, управляющий направляет всем известным ему дольщикам письма о том, что они могут предъявить требования к застройщику.
У дольщиков есть месяц на стадии наблюдения и шестьдесят дней на этапе конкурсного производства после официального опубликования о начале процедуры, в течение которых они могут включить свои требования в реестр.
Что представляет собой реестр
Реестр в делах о банкротстве застройщиков отличается от документа, ведущего учет кредиторов всех юр. лиц. По общему правилу реестр включает в себя только денежные требования. При ликвидации компаний-застройщиков, реестр состоит из двух частей, в основную часть включаются все денежные требования, также формируется отдельный список, в который заносятся требования о передаче жилья. Но для этого необходимо, чтобы арбитраж при рассмотрении дела в отношении строительной компании, применил параграф 7 ФЗ 127, где речь идет о банкротстве застройщика.
Сведения о том, что банкротится застройщик, должны быть переданы в арбитраж либо самим должником, либо назначенным управляющим. Однако не всегда они поступают, и дело рассматривается в общем порядке, что не выгодно участникам долевого проекта. Поэтому первые действия дольщика при банкротстве застройщика – выяснить, применяется ли в данном деле особый порядок. Как узнать это участнику? Для этого нужно в картотеку арбитражных дел ввести необходимые данные.
Если выяснится, что дело рассматривается в обычном порядке, дольщик должен самостоятельно подать ходатайство в судебную инстанцию, о применении 7 параграфа 127 ФЗ.
Преимущества требований дольщика перед другими кредиторами
Дольщики – отдельная категория кредиторов, которым закон предоставляет больший объем защиты, нежели другим кредиторам. Участники долевого строительства, пострадавшие от обанкротившегося застройщика, имеют определенные преимущества по сравнению с другими лицами.
- В данном случае реестр состоит не из трех, как обычно, а четырех очередей. Требования участников включаются в третью очередь, в то время как все остальные кредиторы попадают в четвертую, и могут рассчитывать на истребование долгов только после того, как свои выплаты получат дольщики.
- Дольщики могут по своему усмотрению выбирать, в какой форме выражать свои требования (в виде денег или жилого помещения). При этом при определенных обстоятельствах можно изменить первоначальную форму требований.
- Преимуществом является также возможность покрытия убытка, который понес участник долевого проекта в результате невыполнения своих обязательств застройщиком.
Нюансы выставления требований дольщиком
Права дольщиков при банкротстве значительно шире, чем у других кредиторов, которые могут рассчитывать только на денежные выплаты. Дольщикам закон дает возможность выбора: потребовать с застройщика возврата вложенных в строительство денег или само жилье. И это очень большой плюс, поскольку исходя из сложившейся практики дел о банкротстве, денежной массы должника, как правило, не хватает на всех кредиторов. Большая доля средств уходит на погашение текущих расходов, и существует очень маленькая вероятность, что черед дойдет до третьей очереди кредиторов, к которой принадлежат участники долевого проекта.
Кроме того, сама процедура банкротства длится очень долго, после ее завершения имущество должника выставляется на торги, что также является небыстрым процессом, поэтому рассчитывать на скорые выплаты (если они вообще в принципе осуществятся) не приходится.
Делая свой выбор в пользу предъявления требований в получении жилого помещения, данный объект исключается из всей денежной массы и не может быть продан на торгах. В большинстве случаев это единственная возможность хоть что-то получить от банкрота. Но и с жилым помещением все обстоит не так просто. Здесь есть свои правила и определенные нюансы, которые зависят от степени готовности объекта и других обстоятельств.
Способы передачи жилья дольщику
По закону существует несколько способов получения жилья дольщиком при ликвидации застройщика:
- дольщик может предъявить требование о признании права собственности на жилое помещение;
- участник может потребовать передать ему жилой объект;
- недостроенный дом может быть передан дольщикам для самостоятельной достройки;
- объект передается новому застройщику, который принимает на себя все обязательства прежней компании перед дольщиками.
Разумеется, самым идеальным является первый вариант, при котором дольщик получает квартиру и оформляет на нее свои права. Однако он возможен только тогда, когда квартира фактически построена, и объект уже введен в эксплуатацию, а также стороны успели подписать приемо-передаточный акт до начала процедуры банкротства. Нужно сказать, что такое происходит в единичных случаях, обычно застройщик банкротится в то время, когда объект находится на более ранних стадиях строительства. И здесь также существует несколько вариантов.
Если дом принят комиссией, но акт еще не подписан, передача помещения дольщику возможна при соблюдении дополнительных условий. Необходимо, чтобы:
- на это согласилось более половины кредиторов четвертой очереди;
- оставшегося после передачи квартир дольщикам имущества, хватило для оплаты обязательных расходов;
- объект не находился в залоге у других лиц, не являющихся дольщиками;
- жилых помещений было достаточно для удовлетворения требований всех участников проекта.
Одним из способов передачи жилья является предоставление возможности дольщикам самостоятельно достроить дом путем создания жилищного кооператива. Для этого созывается общее собрание участников, наделенное полномочиями принимать решение. Здесь также существует ряд дополнительных условий, которые подробно расписаны в статье 201.10 названного закона. Стоит отметить, что этот вариант наиболее затратный, поскольку дольщикам придется самостоятельно финансировать завершение строительства, поэтому реализация данного проекта остается под большим вопросом.
Последний способ, а именно передача объекта другому застройщику, довольно неплохой вариант для дольщиков. Он впервые введен только в конце 2015 года, и на сегодняшний день правоприменительной практики данного пункта еще недостаточно, что не позволяет объективно оценить его влияние на общую массу дел о банкротстве застройщиков.
Куда обратиться, и какие документы представить
Банкротное дело рассматривается в арбитражном суде, куда и нужно, прежде всего, обратиться дольщику, написав заявление, представив договор ДДУ и документы, подтверждающие оплату. Копия заявления и документов также направляются в адрес должника и назначенного арбитражем управляющего.
Что сделать дольщику, если он не заключал ДДУ, а его отношения с застройщиком регулируются другим документом? В случае с банкротством это не имеет значения, поскольку суд признает право граждан на выставление своих требований должнику, если между ними заключен договор:
- купли-продажи жилья в строящемся объекте;
- предварительный договор ДДУ или купли-продажи;
- договор займа, условием которого является передача жилья;
- договор простого товарищества, целью которого является возведение объекта и получения в нем квартиры.
Суд также посчитает обоснованными требования граждан, которые:
- вложили деньги в другие виды товариществ (коммандитного, ЖСК) с целью строительства жилья;
- имеют вексель, обязательством по которому является передача жилья.
- заключили другие виды сделок с целью строительства многоквартирного дома.
Помимо арбитража дольщик может обратиться в страховую компанию, в которой застрахована ответственность строительной фирмы, или к поручителю, с которым у застройщика имеется договор поручительства, и потребовать от них выплаты денежных средств. Если все или часть требований дольщика будут удовлетворены, то размер требований, включенных в реестр, соразмерно уменьшается. С 2017 года застройщики обязаны производить отчисления в специально созданный компенсационный фонд, средства которого будут также направляться на выплату возмещения дольщикам в случае разорения строительной компании.
Участники долевого проекта, чей застройщик обанкротился, могут также встать на учет в реестр обманутых дольщиков, которым оказывают помощь органы местного самоуправления.
Если в вашей жизни прозвучали страшные слова «банкротство застройщика», нельзя опускать руки, нужно использовать все возможные способы своей защиты. Юридическую помощь и моральную поддержку вам окажет Общество защиты прав дольщиков, куда вы можете обратиться по координатам, размещенным на странице «Контакты».
help-ddu.ru
Что делать обманутым дольщикам при банкротстве застройщика?
В действующих законах нет четких рекомендаций, что делать обманутым дольщикам при банкротстве застройщика. Человек, который оказался в сложной ситуации, часто теряет драгоценное время на поиски необходимой информации, из-за чего не успевает выполнить необходимые процедуры для возврата денег. Ниже рассмотрим, как действовать дольщику при наличии финансовых проблем у строительной компании, куда необходимо обращаться, и стоит ли доводить дело до суда. Приведенные рекомендации помогают быстро сориентироваться в ситуации, и повысить шансы на возврат инвестированных средств.
Содержание страницы:
Что делать дольщику в случае банкротства застройщика?
Банкротство компании представляет собой особую процедуру, которая проводится Арбитражным судом. Целью процесса является подтверждение неспособности застройщика выполнять возложенные на него обязательства, а также удовлетворение исковых требований дольщиков и прочих кредиторов.
После инициирования процедуры финансовой несостоятельности инвесторы, подписавшие договор долевого участия, получают уведомление. В документе указано право дольщиков требовать передачи в собственность квартиры или возврата переданных ранее денег.
Последующие события зависят от того, на каком из этапов находятся строительные работы. Так, если дом уже возведен, вопрос решается Арбитражным судом. После этого дольщик получает документы, подтверждающие передачу денег строительной компании. Кроме того, формируется специальный реестр кредиторов, согласно которого оформляется право собственности на недвижимость.
Сложнее обстоит ситуация, если здание еще не сдано в эксплуатацию. В этом случае организуется конкурсное производство, после чего дольщики могут рассчитывать на компенсацию. Но стоит учесть, что требования обычных участников ДДУ выполняются не в первую очередь. Сначала выплаты производятся лицам, у которых из-за банкротства строительной компании пострадало здоровье. После погашаются долги по зарплате сотрудникам, а уже на последнем этапе выполняются расчеты с дольщиками.
По законодательству покупатели квартиры по ДДУ наиболее защищены, ведь они вправе требовать не только неустойку от обанкротившегося застройщика, но и другие выплаты — моральную компенсацию, покрытие расходов на аренду жилья, выплату взносов, банковских процентов и так далее.
Также в ФЗ №214 прописана необходимость обязательного страхования, что позволяет рассчитывать на покрытие убытков дольщика в случае финансовой несостоятельности застройщика или просрочки в сдаче объекта. Но и здесь не все гладко, ведь строительная компания не всегда может справиться с возложенными на нее обязательствами.
Что делать с ипотекой или кредитом?
Сложнее обстоит дело, если дольщик приобрел квартиру по ДДУ в ипотеку (кредит), а строительная компания обанкротилась. Если возведение здания еще не завершено, и имеются подозрение на длительное «замораживание» этого процесса, покупатель остается без квартиры, но с долгами перед банковским учреждением.
Что делать? Многие дольщики принимают ошибочное решение не платить деньги в банк из-за невозможности получить квартиру. Люди объясняют решение тем, что в качестве залога выступает имущество, то есть недостроенное жилье обанкротившейся строительной компании. Мол, банк обязан сам разбираться с застройщиком.
На самом деле, это не так. Перед кредитором отвечает не застройщик, а непосредственно дольщик. В случае запуска процедуры принудительного взыскания кредитополучателю придется нести дополнительные расходы, а полученных средств будет недостаточно для полного погашения имеющейся задолженности. Оставшуюся часть придется выплачивать именно заемщику.
Если дольщик, оформивший ипотеку или кредит, отказывается платить, последствия для него будут такими же, как и для обычного должника. В случае просрочки начисляются штрафы. Даже при получении компенсации инвестор вынужден ждать немало времени пока пройдет конкурсное производство.
Все мероприятия по возврату средств занимают немало времени. Если в этот период отказаться от погашения задолженности, банк начисляет крупный штраф, что только усложняет ситуацию для дольщика.
Следующий негативный момент — испорченная кредитная история. Задержки выплат незамедлительно находят отражение в бюро кредитных историй без объяснения причин. Даже при решении вопроса с кредитором оформить следующий заем будет сложно из-за испорченной репутации. Вот почему отказываться от выплаты задолженности — плохое решение.
Лучший путь — продолжать платить проценты, но делать все возможное для возврата средств от застройщика. После необходимо компенсировать задолженность перед банком. Если юридический процесс банкротства еще не запущен, но для этого имеются все предпосылки («замораживание» строительства, нарушение сроков), лучше в одностороннем порядке расторгнуть договор. Такое право дольщика отражено в ФЗ №214.
В ситуации, когда дом уже достроен, пайщику лучше объединиться с остальными инвесторам и найти источник инвестирования для завершения проекта. В этом случае помните, что у вас имеется право требовать оформления права собственности на жилье
Куда нужно обратиться?
В случае запуска процедуры банкротства дольщику стоит заявить о своих претензиях к строительной компании в рамках соответствующего дела. Только так можно рассчитывать на получение жилья или вернуть потраченные средства. В ином случае высок риск остаться у «разбитого корыта». Предъявление прав производится в пределах открытого дела о банкротстве. При этом заявление должно подаваться в Арбитражный суд. Именно этот орган рассматривает подобные ситуации.
Дольщику необходимо идти в судебный орган и предъявить одно из 2-х требований:
- Возврат инвестированных в строительство средств.
- Получение недвижимости в собственность.
Стоит помнить, что многие застройщики используют банкротство в качестве ширмы для личной наживы за счет клиентов. Такое возможно в случае, когда строительная фирма в течение нескольких месяцев не производит выплаты и формирует фиктивные долги. Здесь важно вовремя сориентироваться и подать иск в суд на махинации застройщика. Кроме того, важно изучить строительную компанию на факт намерения провести процедуру банкротства.
Как дольщику отстоять свои права?
Как отмечалось выше, дольщику для возврата инвестированных денег необходимо попасть в реестр кредиторов. Для этого оформляется заявление с требованием передачи жилья в собственность или возврата денег. К заявлению прикладывается договор, оформленный со строительной компанией, а также документы, подтверждающие передачу средств. На базе оформленного заявления и подтверждающих бумаг Арбитражный суд рассматривает обращение и решает — включать заявителя в реестр кредиторов или нет.
Банкротство застройщика — не повод отчаиваться. Если дом почти завершен или полностью построен, но бумаги ввода в эксплуатацию не оформлены, вероятность получения квартиры по ДДУ очень велика. Если же дом находится на этапе строительства важно правильно составить заявление и передать его в срок судебному органу.
В ситуации, когда возведение объекта было «заморожено» на начальной стадии, и квартиры дольщика еще нет, можно обращаться с заявлением о передаче прав о собственности. Такое решение будет принято лишь в том случае, если дом возьмется достраивать другой застройщик.
При защите своих прав важно обратить внимание, как оформлен договор ДДУ со строительной компанией. Здесь имеется два варианта:
- Инвестор имеет на руках договор купли-продажи квартиры.
- В распоряжении дольщика только предварительный договор.
Для последнего варианта характерна ситуация, когда суд принимает решение о завершении действия документа и выносит решение о выплате компенсации. Если дольщиком оформлен ДДУ на недостроенный объект, судебный орган может признать его недействительным из-за отсутствия номера регистрации у квартиры. Дольщику придется доказывать факт оформления договора, что впоследствии позволяет получить не только недвижимость, но и неустойку за несвоевременную сдачу объекта.
Вернуть деньги или получить право собственности?
При выборе между возвратом денег за квартиру и получением права собственности на недостроенный объект стоит учесть одну особенность. В случае соответствующего решения суда компания-банкрот вынуждена выплатить деньги большому числу кредиторов — собственным сотрудникам, коммунальным организациям, суду и так далее. Возможна ситуация, когда у застройщика не останется денег на погашение задолженности перед дольщиками.
Если оформить заявление на признание права собственности на жилье и получить одобрение судебного органа, квартира выводится из конкурсной массы. Это значит, что она не может быть реализована вместе с имуществом финансово несостоятельной строительной компании.
Как только назначен конкурсный управляющий, активы компании-банкрота реализуются с торгов, а полученные деньги отдаются кредитором с учетом озвученной выше очереди.
При получении решения суда о признании права владения квартирой в недостроенном здании или доли в общем имуществе, можно пойти двумя путями:
- Стать частью кооператива дольщиков.
- Продать жилье своими силами.
Дольщику должен понимать, что для защиты своих прав он должен уложиться в определенные законом сроки. В частности, первые 30 дней ведется наблюдение и формирование реестра кредиторов с привлечением Арбитражного суда. После старта конкурсного производства можно еще в течение 2-х месяцев оформлять и передавать заявление с требованием передачи денег или получения права на жилье. Отсчет начинается с периода, когда соответствующая информация была отражена в газете «Коммерсантъ» или после того, как дольщиков проинформировали об открытии реестра.
Если инвестор не подал заявление в срок, за ним остается право истребования положенных средств. Минус в том, что его претензии будут удовлетворяться в последнюю очередь. Если денег для выплаты не останется, дольщик остается без инвестиций и недвижимости.
Стоит ли доводить дело до судебного разбирательства?
В случае банкротства строительной компании первое, с чего стоит начать дольщикам — предъявить к нему требования о передаче недвижимости в пользование или возврате денег. Оно должно быть направлено в течение 30 дней. При этом избежать обращения в судебный орган не выйдет, ведь на основании его решения производится включение дольщика в реестр кредиторов с указанием суммы задолженности или стоимости объекта недвижимости. В ином случае можно оказаться без денег и квартиры.
stroimprosto-msk.ru
