Что нужно для оформления ипотеки: Как оформить ипотеку: пошаговая инструкция

Что нужно для оформления ипотеки?

Для компании «Фортуна» самое главное — это удобство и комфорт клиентов. Поэтому мы стараемся максимально упростить все процедуры, связанные с приобретением жилья. После того, как Вы с помощью наших специалистов выбрали квартиру мечты в новом ЖК, можно приступать к оформлению покупки. Благодаря доступной ипотеке теперь это можно сделать быстро и без проблем.

Мы сотрудничаем с ведущими банками России для того, чтобы наши клиенты имели свободу выбора. От Вас потребуется только заполненная анкета и необходимые документы:

— Паспорт заемщика/созаемщика

— СНИЛС

— Трудовая книжка

— Документы, подтверждающие доходы: 2НДФЛ или справка по форме банка.

Для некоторых программ иногда достаточно только паспорта и СНИЛС. Отметим, что в большинстве случаев клиенты компании «Фортуна» получают одобрение в течении ближайших суток.

Что требуется для одобрения ипотеки? Обычно для банка достаточно того, что Ваш стаж на последнем месте работы составляет не менее трех месяцев, а общий рабочий стаж не менее года. Причиной для отказа могут послужить серьезные кредитные просрочки или недостоверная информация о себе, либо сомнительная справка. Однако нужно понимать, что для банка главное — это ваша платежеспособность, уровень дохода и какие-либо активы в собственности.

Для многих молодых семей ипотека является серьезным шагом, решением, к которому приходят не сразу. Многих пугает перспектива потеря жилья в случае проблем с работой или со здоровьем. Люди задаются вопросом: «а потянем ли мы?». Часто бытует мнение, что ипотека — это непосильное финансовое бремя. Причина многих страхов — это незнание! Давайте вместе посмотрим на факты и постараемся развенчать стереотипы.

Страх № 1. «Непосильная ноша для семейного бюджета».

Здесь все зависит от грамотного планирования размера платежа. Сумму и срок ипотеки сейчас можно без проблем рассчитать в специальном калькуляторе. Оптимальный для Вас платеж не должен превышать 50% месячного дохода. Вы можете попробовать заранее начать откладывать 50% от зарплаты, чтобы привыкнуть к такой выплате и войти в необходимый ритм. Дисциплина и умение планировать расходы всегда помогут вам справиться с любыми трудностями.

Страх № 2. «Всю жизнь платить».

Это обычный стереотип, что выплата ипотеки растянется на 25-30 лет. На самом деле, большинство ипотечных случаев в нашей стране закрывается за период в 7-8 лет. Это при том, что займ оформляется изначально на 18 лет. Ипотека приучает вас к финансовой дисциплине, вы начинаете более рачительно подходить к расходам. Кроме того, ипотека стимулирует к развитию — Вы стремитесь зарабатывать больше. Психологически, многим людям нужен такой толчок, выход из зоны комфорта, он идет им только на пользу.

Страх № 3 «Слишком большой первый взнос».

Действительно, первый взнос нужно платить. В большинстве ипотечных продуктов он составляет 20% от стоимости квартиры. Но есть на рынке и предложения с меньшей суммой первого взноса, он может составлять и 10%. Однако Вам необходимо понимать простое правило, что понижение первого взноса автоматически подразумевает увеличение процентной ставки.

Страх № 4 «Очень сложно и долго оформлять».

Времена меняются! Если раньше процесс оформления ипотеки действительно был утомительным и не быстрым, то сейчас все стало гораздо проще. Мы стремимся к тому, чтобы клиентам было комфортно. Заявку можно подать онлайн, не выходя из дома. Процесс рассмотрения происходит максимально быстро и в большинстве случаев заканчивается положительным результатом.

Страх № 5 «Банк отберет квартиру при просрочке платежа».

Здесь сразу следует развенчать миф о том, что собственником квартиры, пока кредит не погашен, является банк. Это — нет так, квартира принадлежит заемщику. При возникновении каких-либо финансовых затруднений у клиента банки идут на встречу. Вам предложат реструктуризацию долга или ипотечные каникулы. До продажи квартиры доходит очень редко. Между прочим, при оформлении ипотеки, имеется возможность застраховаться от потери работы. Это позволит смотреть в будущее более уверенно.

Страх № 6 «Сейчас не лучшее время для кредитов»

Если здраво проанализировать ситуацию, то вы наверняка сами придете к выводу, что покупка недвижимости — это прекрасное вложение. В последнее время тенденция такова, что цены на квартиры только растут. Благодаря выгодным ипотечным программам и низким процентным ставкам, вы сможете приобрести недвижимость и тем самым заложить фундамент для дальнейшего материального благополучия.

После того, как Вы выбрали квартиру и ипотечную программу, можно приступать к оформлению покупки. Такая сделка заключается между тремя сторонами: покупателем, продавцом и банком. Сама процедура включает в себя несколько этапов:

— Заключение с застройщиком Договора долевого участия (ДДУ). В данном документе описывается объект недвижимости- квартира, которую Вы приобретаете, а также фиксируются права и обязанности сторон.

— Заключение кредитного договора с банком. Он будет включать в себя общую сумму займа, срок договора, процентную ставку и порядок осуществления выплат.

— Открытие счета для оплаты ДДУ. Как только счет открыт, Вы вносите туда первоначальный взнос, а банк — остальную сумму стоимости квартиры.

— Регистрация документов в Росреестре. Финальный этап, когда после проверки Вы получаете зарегистрированные государством ДДУ и кредитный договор.

Когда покупка квартиры и ипотека успешно оформлены, Вы можете выдохнуть спокойно. Дело – сделано! Но есть ряд нюансов, на которые мы хотим обратить Ваше внимание. Им нужно будет уделить внимание после покупки.

— Досрочное погашение кредита

Обычно ипотека мобилизует человека к поиску дополнительного заработка и увеличению своих доходов. У вас могут появиться дополнительные денежные средства. В таком случае, вполне логично, если у вас возникнет желание погасить кредит досрочно. Об этом необходимо уведомить банк. Вы можете выбрать две цели: уменьшить размер ежемесячной выплаты или уменьшить общий срок погашения кредита. Первый вариант дает возможность высвободить средства для каких-то других целей, второй — быстрее погасить кредит и уменьшить переплату. Выбор остается за Вами!

— Налоговый вычет

Наверняка многие знают, что любой гражданин России после покупки недвижимости имеет право на налоговый вычет, если он официально трудоустроен и платит налог 13%. Именно сумму НДФЛ можно вернуть. Причем сделать это можно не только обратившись в налоговую инспекцию и получив компенсацию за прошлый год, но и через работодателя. В таком случае с Вас не будут взымать 13% пока не компенсируется итоговая сумму. Для этого необходимо взять справку из налоговой и вместе с соответствующим заявлением предоставить ее работодателю.

— Налог на собственность

За имущество в России необходимо платить налог. Его сумма зависит от кадастровой стоимости жилья и региона и может варьироваться от 0,1 до 2%. Между прочим, на сайте ФНС ее можно рассчитать заранее. Налог выплачивается один раз в год и сделать это можно через Почту России, личный кабинет ФНС, на портале Гусуслуги или в отделениях банков.

— Оформление собственности

После того, как дом построен, и Вы получили ключи от новой квартиры, необходимо оформить право собственности. Для этого следует обратиться в Росреестр. Сделать это можно через ближайший МФЦ. Какие документы потребуется предоставить вместе с заявлением? В этот пакет входят: паспорта всех участников строительства по ДДУ, сам договор ДДУ, договор ипотеки, Акт приема-передачи, выписка из ЕГРН, кадастровый паспорт, акт оценки квартиры (его Вы закажите у уполномоченной компании) и закладная из банка. Сейчас, благодаря внедрению электронного документооборота, эта процедура стала не такой долгой и сложной как раньше.

— Снятие обременения с квартиры

Как только Вы погасите ипотеку, потребуется снять с квартиры обременение. Для этого снова потребуется обращаться в Росреестр для погашения записи об ипотеке. После всех необходимых процедур Вы получите на руки выписку из ЕГРН с пометкой о снятии обременения. Теперь Вы сможете распоряжаться Вашей квартирой в полной мере.

Выбрать квартиру

Что нужно сделать, чтобы одобрили ипотеку?

Кто может взять ипотечный кредит?

В каждом банке есть перечень требований к участникам сделки. Эти требования различаются между
собой в
зависимости от конкретных программ ипотечного кредитования. Как правило, шанс получить одобрение
по кредиту
есть у заёмщиков, которые:

— имеют российское гражданство, так как некоторые банки могут отказать в выдаче ипотеки
иностранцам

— в возрасте от 21 до 70 лет на дату погашения кредита

— получают стабильный доход

— работают на последнем месте работы не менее 3 месяцев, уже прошли
испытательный срок и т. д.

Однако каждый банк устанавливает собственные требования к заёмщику, которые могут отличаться
от приведённого
выше списка.

Как банки принимают решение

Перед тем, как заключить договор и выдать ипотеку, банки должны проверить платёжеспособность заёмщика.

Система проверки индивидуальна у каждой кредитной организации. При рассмотрении заявки
на ипотечный кредит
банки оценивают платёжеспособность заёмщика и объект залога по множеству критериев. К ним
относятся уровень
дохода заёмщика, его кредитная история, документы на недвижимость и т.д. Мы можем
проанализировать самые
частые причины отказов и понять, что можно сделать, чтобы получить одобрение по ипотечной заявке.

Как узнать причину отказа банка

Банки имеют право отказать в заключении договора для выдачи кредита без объяснения причины. Кредитные
организации вносят данные обо всех обращениях и основаниях отказа в кредитную историю.

Клиент может запросить список бюро кредитных историй (БКИ), где хранится кредитная история, онлайн через
портал «Госуслуги».
Банк России
отправит эту информацию в течение 1 дня в ваш личный кабинет. Заказывают
отчёт о кредитной истории в любом БКИ бесплатно, но не более двух раз в год.

Если вы нашли ошибку в своей кредитной истории, обратитесь в банк с заявлением
о внесении изменения по
кредитному договору во всех БКИ, куда банк отправил информацию. Вы также можете направить запрос
на
исправление данных во все бюро, в которых хранится документ с ошибкой, приложите документы,
подтверждающие
ошибку. Бюро рассмотрит ваш запрос в течение 30 дней.

Наиболее частые причины отказов банков

Уточните у банка причину отказа: есть вероятность, что вы можете повлиять на решение
и получить одобрение
ипотеки. Расскажем, как это сделать.

Наиболее часто банки отказывают клиентам в следующих случаях:

1. При заполнении документов допущены ошибки. Уточните у менеджера банка, в чем
заключается
ошибка, и
предоставьте корректные данные.

2. Предоставлена недостоверная информация. Банки тщательно проверяют ваши документы на
случайное или
намеренное искажение фактов. Узнайте у сотрудника банка, в течение какого срока можно подать
повторную
заявку с исправленными документами.

3. У заёмщика плохая кредитная история или её нет:

— Если у клиента отсутствует кредитная история, банкам сложно оценить, будет ли
возвращен долг. На
решение
банка может повлияет увеличение суммы первоначального взноса, а также привлечение созаёмщиков.

— Если у заёмщика плохая кредитная история, были просрочки по выплатам или есть
неоплаченные штрафы —
это
может повлиять на решение банка одобрить заявку на предоставление ипотечного кредита. Запросите
сведения из
БКИ и проверьте корректность данных. Если есть какие-либо задолженности — погасите
их прежде, чем подавать
повторную заявку.

— Если у клиента уже есть кредитные обязательства, банк может посчитать, что клиент
слишком
«закредитован»,
а дополнительный заём приведёт к невозможности погашения ипотечного кредита. Постарайтесь погасить
текущие
задолженности, а если их нет — проверьте кредитную историю, возможно, в ней
допущена ошибка, и выплаченный
кредит числится ещё действующим.

О том, как улучшить кредитную историю, мы давали советы в статье.

4. Недостаточный уровень дохода заёмщика. Как правило, ежемесячная выплата по кредиту
не
должна превышать
половину месячного дохода. Это необходимо, чтобы у заёмщика оставались средства для поддержания
комфортного
уровня жизни. Кроме того, банк может учитывать и другие обязательства кредитуемого, например, уплату
алиментов. В этом случае вы можете:

— Пересмотреть условия кредита. Например, увеличить первоначальный платёж, рассмотреть
ипотеку на более
долгий срок или выбрать для покупки объект недвижимости подешевле — это позволит снизить
ежемесячную
финансовую нагрузку. Подобрать наиболее комфортные параметры можно с помощью ипотечного
калькулятора.

— Подтвердить дополнительный доход, если он есть.

— Привлечь созаёмщиков — людей, которые будут нести солидарную обязанность перед
банком за исполнение
обязанности по кредитному договору. Созаёмщиком может выступить любой человек, например, супруг или
супруга,
тогда банк может учесть совокупный ежемесячный доход, а шанс одобрения может повыситься.

Не забывайте, что оформление ипотеки влечёт дополнительные расходы, например, на страхование.
Учитывайте это
при планировании финансовой нагрузки.

Как снизить риск отказа?

Вы можете минимизировать риски отказа банка, для этого заранее подготовьтесь к подаче заявки
на кредит.
Перед походом в банк:

1. Определитесь с объектом недвижимости или примерной суммой ипотечного кредита на покупку жилья.

2. Убедитесь, что у вас есть все необходимые документы, а данные в них актуальны
и корректны. Перечень
требуемых документов можно запросить в банке, где вы планируете оформить ипотеку.

3. Проверьте свою кредитную историю.

4. Оцените свою платёжеспособность, для этого:

— сложите сумму своих доходов и доходов созаёмщиков, если вы планируете привлечь
их к оформлению
ипотечной
сделки

— посчитайте в ипотечном калькуляторе примерную сумму ежемесячного платежа
(мы подготовили инструкцию по
использованию калькулятора в статье)

— прибавьте к получившемуся платежу ежемесячные взносы по действующим кредитам,
если они есть

— вычтите из суммы доходов размер расходов по займам. Если остаток составляет менее
половины от суммы
доходов, рекомендуется снизить сумму ипотечного кредита или увеличить срок его выплаты.

Отказ банка на этапе одобрения объекта недвижимости

Банк может предварительно одобрить заявку на получение ипотечного кредита, но отказать
на этапе проверке
недвижимости.

При получении ипотечного кредита (ипотеки) залогодатель передаёт жильё в залог банку до полного
погашения
задолженности. В случае невыплаты кредита, банк имеет право по решению суда реализовать залоговую
недвижимость, чтобы вернуть средства. Поэтому банки тщательно проверяют документы на недвижимость и
участников сделки.

Проверьте, что жильё соответствует требованиям выбранного банка. Вы также можете самостоятельно
проверить
документы. Это сэкономит вам время и может повысить шансы одобрения заявки. Мы подготовили
материалы,
которые вам в этом помогут:

– что проверить перед покупкой квартиры в
новостройке


– что проверить перед покупкой
вторичного
жилья

Если банк отказал в выдаче ипотечного кредита — это не повод расстраиваться.
Проанализируйте причины отказа,
чтобы исправить их и как следует подготовиться к подаче заявки.

документов на ипотеку: что нужно?

Какие документы нужны для ипотечного кредита?

Знаете ли вы документы, необходимые для одобрения ипотеки?

Прежде чем подать заявку на ипотечный кредит, необходимо подготовить финансовые документы. Понимание того, как получить ипотечный кредит, имеет решающее значение для покупателей.

Ипотечные кредиторы потребуют несколько документов вместе с вашим заявлением, чтобы подтвердить ваш доход и долги. Необходимые документы будут зависеть от типа программы финансирования.

Например, у самозанятого заемщика будут другие требования к кредиту, чем у делового работника.

Кредиторы будут использовать банковские выписки, квитанции о недавних выплатах, налоговые декларации и формы W-2, чтобы проанализировать, выдадут ли они ипотеку.

Мы рассмотрим документы, необходимые для получения ипотечного кредита для некоторых из наиболее популярных кредитных программ, включая обычные, FHA, VA и USDA.

Получение предварительного одобрения ипотечного кредита имеет важное значение

Получение предварительного одобрения ипотечного кредита является важным этапом в процессе покупки жилья.

Хотя предварительная квалификация может показаться привлекательной, поскольку требует гораздо меньше усилий, она с большей вероятностью поможет вам сделать успешное предложение о покупке дома.

Другими словами, есть разница между предварительной квалификацией и предварительным одобрением.

Предварительное одобрение показывает, что вы, вероятно, получите ипотеку, тогда как предварительная квалификация указывает только на то, что есть вероятность, что вы можете получить ипотеку.

Особенно на конкурентных рынках предварительное одобрение является обязательным, прежде чем вы начнете делать предложения.

Вы не одиноки, если вас немного пугают документы, которые вы должны собрать и заполнить для получения ипотечного кредита.

Большинство ипотечных кредитов требует большого количества документов. Потребуются время и усилия, чтобы все подготовить и завершить процесс подачи заявки.

Одним из серьезных преимуществ процесса предварительного одобрения является то, что вы будете хорошо подготовлены к фактическому процессу подачи заявки на ипотеку.

Большая часть того, что вы делаете при предварительном утверждении, будет применяться к официальному приложению.

После выбора кредитора это именно то, что они будут искать для заполнения заявки и предварительного одобрения.

Вот список документов, необходимых для ипотеки. Большая часть этих требований относится к популярным ипотечным программам для покупателей.

Документы для ипотеки с обычным кредитом

Давайте рассмотрим, что вам нужно предоставить ипотечному кредитору для обычного кредита.

Обычный кредит — это стандартный кредит, не связанный с определенной программой, такой как FHA или USDA. Обычная ипотека является одним из самых популярных кредитных продуктов в мире.

Вы можете подать заявку на получение обычного кредита, если вы не соответствуете требованиям для участия в этих конкретных кредитных программах и ежегодно получаете форму W-2.

Одним из немногих недостатков большинства обычных кредитов является то, что вы будете платить частную ипотечную страховку (PMI), если внесете менее двадцати процентов.

Ипотечные документы, которые вам потребуются для обычного предварительного одобрения, включают следующее:

• Идентификационный номер (одно из которых необходимо предъявить лично)
  • Действующие водительские права
  • Паспорт
  • Официальное удостоверение личности штата или федерального удостоверения личности
• Доход
  • Квитанции о заработной плате за 30 дней
  • Две предыдущие федеральные налоговые декларации в качестве алиментов или социального обеспечения
• Финансовые счета
  • Банковские выписки за последние два отчетных периода
  • Выписки по инвестиционным и пенсионным счетам
• Имущество, которым вы владеете
  
  • Выписка, показывающая оплату вашего предыдущего дома, если он у вас есть
• Дополнительные документы
  • Подарочное письмо от любого члена семьи, помогающего с внесением первоначального взноса
  • 4 90 информация за последние два года
  • Письмо с разъяснениями по таким вопросам, как взыскание задолженности и любые другие проблемы в вашем кредитном отчете
  • Документы, связанные с разводом, если применимо

Документы для ипотеки с кредитами FHA

кредиты FHA являются одним из самых популярных видов кредитных продуктов там.

Одним из наиболее значительных преимуществ кредита FHA является низкий первоначальный взнос в размере 3,5 процента.

Не каждая недвижимость подходит для получения кредита FHA, особенно при покупке кондоминиума.

Важно проверить, одобрен ли комплекс, в котором вы покупаете, FHA.

Как упоминалось в справке, существуют также требования к состоянию дома, чтобы иметь право на участие.

Ипотечные документы, необходимые для получения кредита Федерального жилищного управления, включают следующее:

• Удостоверение личности (одно из которых необходимо предъявить лично)
  • Действительные водительские права
  • Паспорт
  • Официальное удостоверение личности штата или федерального уровня
• Доход
  • Квитанции о заработной плате за 30 дней
  • Ваши предыдущие две федеральные налоговые декларации
  • Ваши последние две формы W-2 или две предыдущие формы 1099
  • Доказывание дополнительного дохода. Такие как алименты или социальное обеспечение
• Финансовые счета
  • Банковские отчеты для двух предыдущих периодов отчетов
  • Инвестиционные и выписки с на пенсии
• . раскрытие информации о покупке или HUD-1, если продажа произошла до 3 октября 2015 г.

Документы для ипотечного кредита с приобретением инвестиционной недвижимости

Если вы покупаете недвижимость, которую собираетесь сдавать в аренду, например, многоквартирный дом, записи, необходимые для предварительного одобрения, будут включать следующее:

• Идентификация (один из которых вам нужно представить лично)
  • Действительные водительские права
  • А паспорт
  • Официальный штат или федеральный удостоверение личности
• Доход
  • 30 дней. две федеральные налоговые декларации
  • Ваши последние две формы W-2 или две предыдущие формы 1099
  • Подтверждение дополнительного дохода, например, алиментов или социального обеспечения
• Финансовые счета
  • Выписки с банковских счетов за два предыдущих отчетных периода
  • Выписки с инвестиционных и пенсионных счетов
• Имущество, которым вы владеете
  
  • Выписка о расчетах по недавним продажам жилья
  • Недавние выписки по ипотечным кредитам 5 Доказательства 6 из 904 90 страхование всего вашего имущества
  • Текущие договоры аренды всего вашего имущества, сдаваемого в аренду
• Дополнительные документы
  • Подарочное письмо от любой семьи, помогающей с оплатой
  • Контактная информация арендодателя за последние два года
  • Письмо с разъяснениями по таким вопросам, как взыскание долгов и другие проблемы в вашем кредитном отчете
  • Документы, связанные с разводом, если применимо

Ипотека Документы, необходимые для самозанятых или владельцев бизнеса

Если вы работаете не по найму или владеете собственным бизнесом, вам потребуются следующие ипотечные документы для одобрения:

• Идентификация (один из которых вам нужно представить лично)
  • Действительные водительские права
  • A Passport
  • Официальный штат или федеральный удостоверение лично
  • Ваши последние два года федеральных налоговых деклараций
  • Ваши последние две формы W-2 или предыдущие две формы 1099
  • Подтверждение дополнительного дохода, например, алиментов или социального обеспечения
• Финансовые счета
  • Банковские выписки за два предыдущих отчетных периода
  • Выписки по инвестиционным и пенсионным счетам
  • Налоговые декларации за последние два года для корпораций, S-Corp, LLC и т. д. у вас есть
    
    • Выписка о расчетах по предыдущей продаже дома
  • Дополнительные документы
    • Подарочное письмо от любой семьи, помогающей с первоначальным взносом
    • Контактная информация арендодателя за последние два года
    • Письмо с пояснениями по таким вопросам, как взыскание задолженности и другие проблемы в вашем кредитном отчете
    • Документы, связанные с разводом, если применимо.
    • Действующая бизнес-лицензия
    • Бухгалтерский баланс, если применимо
    • Отчет о прибылях и убытках за последние два месяца

  Ипотечные документы, необходимые для получения ипотечного кредита VA

  которые служили в армии.

  Одним из самых значительных преимуществ ипотеки по программе VA является то, что вам не нужен первоначальный взнос. Это один из немногих доступных кредитных продуктов без первоначального взноса.

  Вы также должны знать, что существуют минимальные стандарты собственности для кредита VA.

  Администрация ветеранов запросит для утверждения следующие ипотечные документы:

  • Удостоверение личности (одно из которых необходимо предъявить лично)
    • Действующее водительское удостоверение
    • A Passport
    • Официальный штат или федеральный ID
  • Доход
    • 30 дней платных пакетов
    • Ваши предыдущие два федеральных налоговых деклара дополнительный доход — например, алименты или социальное обеспечение
  • Финансовые счета
    • Выписки с банковских счетов за два предыдущих отчетных периода
    • Выписки по инвестиционным и пенсионным счетам
  • Собственность У вас есть
    
    • Заявление об урегулировании из вашей последней продажи дома
  • Дополнительные документы
    • Сертификат 9005 года. DD-214, справка об освобождении или увольнении
    • Справка о прохождении службы от адъютанта, отдела кадров, командира или вышестоящего штаба, если он все еще находится на действительной военной службе
    • Форма 26-1817 или форма 21-534 для переживших супругов, а также форма 1300, отчет о несчастном случае или свидетельство о смерти
  • Контактная информация арендодателя за последние два года в вашем кредитном отчете
  • Документы, связанные с разводом, если применимо

Ипотечные документы, необходимые для кредита USDA?

Кредит USDA является другим кредитным продуктом без первоначального взноса, доступным для покупателей.

Однако кредит USDA может быть выписан только в сельской местности. Под определением сельского населения обычно подразумевается население в тридцать пять тысяч человек.

Министерству сельского хозяйства США потребуются следующие документы для одобрения ипотеки:

• Удостоверение личности (одно из которых необходимо предъявить лично)
  • Действующее водительское удостоверение
  • Паспорт
  • Государственный или федеральный ID
• Доход
  • Квитанции о выплате заработной платы за 30 дней
  • Ваши две предыдущие федеральные налоговые декларации
  • Ваши последние две формы W-2 или две предыдущие формы 1099
  • Доказательство дополнительного дохода, например, алиментов или социального обеспечения

Финансы

• 900
• Выписки с банковских счетов за последние два отчетных периода
• Выписки с инвестиционных и пенсионных счетов

Ипотечные документы, необходимые для поощрительного кредита на основе работы

Некоторые программы предназначены для помощи работникам определенных профессий в собственном жилье , таких как учителя, полиция и пожарные.

Одна из самых известных программ называется Good Neighbor Next Door. У каждого свои критерии, но для большинства потребуется следующее:

• Identification (one of which you need to present in person)
  • A valid driver’s license
  • A Passport
  • An official state or federal ID
• Income
  • 30 days of pay stubs
  • Your две предыдущие федеральные налоговые декларации
  • Ваши последние две формы W-2 или две предыдущие формы 1099
  • Подтверждение дополнительного дохода, например, алиментов или социального обеспечения
• Счета
  • Выписки с банковских счетов за два предыдущих отчетных периода
  • Выписки с инвестиционных и пенсионных счетов
• Имущество
  • Выписка о расчетах по предыдущей продаже дома
• Контактная информация арендодателя за последние два года
• Письмо с разъяснениями по таким вопросам, как взыскание долгов и другие проблемы в вашем кредитном отчете
• Документы, связанные с разводом, если применимо

Понимание документов, необходимых для подачи заявки на ипотеку

Давайте рассмотрим, что нужно знать о каждом документе, который вам нужен при подаче заявки на ипотеку.

Налоговые декларации

Без налоговых деклараций ипотечным кредиторам сложно понять ваши финансы. Скорее всего, кредитор попросит вас подписать форму 4506-T, которая позволяет кредиторам получать ваши налоговые декларации от Налоговой службы (IRS).

Большинству кредиторов требуются налоговые декларации за два года. Налоговые декларации используются для проверки того, соответствует ли ваш доход тому, что указано в ваших платежных квитанциях.

W-2 или платежные квитанции

Ипотечные кредиторы обычно запрашивают платежные квитанции за пару месяцев. В то время как налоговые декларации помогут лучше понять вашу более широкую финансовую картину, платежные квитанции подтверждают ваш текущий доход.

Если вы работаете не по найму или имеете другие источники дохода, такие как выплаты алиментов, необходимо предоставить вашему кредитору доказательства, возможно, через 1099 форм или прямые депозиты.

Банковские выписки или инвестиционные счета

Кредиторы проверят ваши банковские выписки, чтобы лучше понять риски кредитования денег. Им нравится иметь достаточно наличных денег на случай чрезвычайной финансовой ситуации.

Кредиторы также хотят знать, являются ли ваши средства для первоначального взноса «приправленными». Другими словами, они хотят убедиться, что деньги не были просто добавлены на ваш счет третьим лицом.

Ваша кредитная история важна

Одним из наиболее важных аспектов получения ипотечного кредита является ваш кредитный рейтинг. Хороший кредитный рейтинг предоставляет заемщикам лучшие процентные ставки и условия.

Прежде чем подать заявку на получение ипотечного кредита, вы всегда должны стремиться повысить свой кредитный рейтинг. Некоторые компании, такие как Credit Karma, могут помочь вам сделать это быстро. Самое приятное, что это бесплатно.

Кредиторы извлекут ваш кредитный отчет, чтобы узнать, как выглядит ваш кредит. Иногда в кредитных отчетах есть ошибки. Если вы окажетесь в таком положении, вам нужно немедленно их исправить.

Если у вас есть прошлые кредитные проблемы, кредиторы попросят вас документально подтвердить, почему они произошли. Иногда это просто разовое обстоятельство. Кредиторы хотят знать это.

Знание минимального кредитного рейтинга для покупки дома очень важно.

Ваша история аренды

Все больше кредиторов просматривают историю аренды потенциального покупателя. Просмотр истории аренды позволяет им понять, платите ли вы арендную плату или нет.

Кредиторы требуют аннулированные чеки за аренду, которые вы заплатили своему арендодателю. Они могут попросить арендодателя помочь проверить, не можете ли вы предъявить чеки.

Заключительные мысли о том, что кредитору нужно от заемщика

Надеемся, что вся документация, необходимая для получения одобрения ипотеки от кредитора, оказалась полезной. Получение ипотечного кредита является важным шагом в процессе покупки жилья.

Если вы в чем-то не уверены, всегда разумно задавать вопросы своему кредитору по ипотеке. Всегда понимаете все, что подписываете.

Заблаговременно организовать себя — это одна из вещей, которые я рекомендую сделать перед покупкой дома. У тех, кто хорошо подготовлен, меньше стресса, и им легче купить дом.

Получив предварительное одобрение, убедитесь, что вы не делаете ничего, что может привести к тому, что ваше одобрение по ипотеке не будет отозвано, например покупка нового автомобиля.

Многие покупатели не осознают, насколько покупка автомобиля при покупке дома может повлиять на их финансовое положение.

После тридцати семи лет работы в сфере недвижимости я видел, как несколько человек совершали эту ипотечную ошибку. Не будь одним из них!

Надеемся, что эта информация оказалась полезной для вас.

Дополнительные полезные ресурсы по покупке и продаже жилья

• Что делает для вас агент покупателя — см. обширный обзор того, почему наем агента покупателя для представления ваших интересов имеет такой смысл. Агент покупателя — ваш доверенный советник на протяжении всей сделки с недвижимостью.
• Советы начинающим покупателям от многочисленных профессионалов в сфере недвижимости — см. подробное руководство по покупке вашего первого дома с двадцатью пятью исключительными советами от профессионалов в сфере недвижимости со всей страны.

Вышеуказанные ресурсы предлагают потрясающие советы от агентов по недвижимости, которые знают свое дело. Используйте информацию, чтобы принимать твердые решения.

Об авторе: Приведенная выше информация о недвижимости по документам для ипотеки для каждого типа ипотечного кредита была предоставлена ​​Биллом Гассеттом, признанным на национальном уровне лидером в своей области. С Биллом можно связаться по электронной почте [email protected] или по телефону 508-625-0191. Билл помогал людям въезжать и выезжать из многих городов Metrowest в течение последних 37 с лишним лет.

Вы думаете продать свой дом? Я увлечен недвижимостью и люблю делиться своим маркетинговым опытом!

Я обслуживаю продажи недвижимости в следующих городах Metrowest MA: Ashland, Bellingham, Douglas, Framingham, Franklin, Grafton, Holliston, Hopkinton, Hopedale, Medway, Mendon, Milford, Millbury, Millville, Natick, Northborough, Northbridge, Shrewsbury, Саутборо, Саттон, Вейланд, Вестборо, Уитинсвилл, Вустер, Аптон и Аксбридж, Массачусетс.

Резюме

Четыре фактора, необходимые для получения ипотечного кредита

Независимо от того, покупаете ли вы жилье впервые или вновь выходите на рынок жилья, получение ипотечного кредита может быть пугающим. Узнав, на что обращают внимание кредиторы при принятии решения о выдаче кредита, вы будете более уверенно ориентироваться в процессе подачи заявки на ипотеку.

Стандарты могут отличаться от кредитора к кредитору, но есть четыре основных компонента — четыре C — которые кредитор будет оценивать при принятии решения о выдаче кредита: мощность, капитал, залог и кредит.

Способность погасить кредит

Кредиторы проверяют ваш доход, опыт работы, сбережения и ежемесячные платежи по долгам, а также другие финансовые обязательства, чтобы убедиться, что у вас есть средства для удобного получения ипотечного кредита.

Один из способов, с помощью которого кредиторы могут подтвердить ваш доход, заключается в проверке ваших налоговых деклараций по федеральному подоходному налогу и W2 за несколько лет, а также текущих квитанций о выплате заработной платы. Они оценивают ваш доход на основе:

• Источника и типа дохода (например, наемный, комиссионный или работающий не по найму)
• Как давно вы получаете доход и стабилен ли он
• Как долго этот доход будет сохраняться в будущем

Кредиторы также проверят ваши повторяющиеся ежемесячные долги или обязательства, например:

• Платежи за автомобиль
• Студенческие кредиты
• Платежи кредитными картами
• Потребительские кредиты
• Алименты на ребенка
• Алименты
• Прочие долги, которые вы обязаны выплатить

Капитал

Кредиторы учитывают ваши легкодоступные деньги и сбережения, а также инвестиции, имущество и другие активы, к которым вы могли бы довольно быстро получить доступ за наличные.

Наличие сбережений или инвестиций, которые вы можете легко превратить в наличные, известных как резервы наличности , доказывает, что вы можете управлять своими финансами и иметь средства, помимо вашего дохода, для выплаты ипотеки. Денежные резервы могут включать:

• Сбережения
• Фонды денежного рынка
• Другие инвестиции, которые могут быть конвертированы в наличные деньги, такие как индивидуальные пенсионные счета (IRA), депозитные сертификаты (CD), акции, облигации или счета 401(k)

Наряду с денежными резервами другие приемлемые источники капитала могут включать:

• Подарки от членов семьи
• Авансовый платеж или программы помощи при закрытии
• Гранты или программы долевого финансирования
• Потовый капитал

Когда вы подаете заявку на ипотеку, кредитору может потребоваться проверить источник любых крупных депозитов на вашем банковском счете, чтобы убедиться, что они поступают из допустимого источника. То есть, что вы получили деньги легально и что они не были вам одолжены.

Кредиторы могут также просмотреть выписки за последние два месяца по вашим текущим и сберегательным счетам, счетам денежного рынка или инвестиционным счетам, чтобы оценить размер вашего капитала.