Что выгоднее: уменьшать срок кредита или ежемесячный платеж? Что выгоднее уменьшать срок кредита или ежемесячный платеж
Что выгоднее: уменьшать срок кредита или ежемесячный платеж? | Личные деньги | Деньги
Если оставшийся срок погашения потребительского кредита небольшой, то заемщику выгоднее уменьшить его, а не сумму платежа. Если кредит предстоит выплачивать много лет, то лучше подстраховать себя и уменьшать размер платежа постепенно.
«В каждом случае нужно решать конкретно. Нужно смотреть не на то, как сократить срок или платеж, а на то, какие есть на данный момент финансовые обязательства и доходы. Второе — нужно знать свои финансовые цели. Может быть так, что доходов не хватает, тогда нужно сокращать платеж, то есть увеличивать срок. Может быть, что доходов стало больше, и тогда нужно сократить срок за счет увеличения суммы ежемесячных выплат», — говорит вице-президент Ассоциации российских банков Эльман Мехтиев.
Потребительский кредит можно гасить досрочно двумя способами: либо уменьшать срок кредита, либо снижать сумму ежемесячного платежа. Понять, какой вариант будет более выгодным, можно только после сравнения вариантов досрочного погашения, которые предоставляет конкретный банк. По каждому варианту нужно посчитать переплату и сроки выплат.
При уменьшении ежемесячного платежа вы сразу начинаете экономить определенную сумму каждый месяц (разницу между старым и новым ежемесячным платежом). Но за эту сэкономленную сумму вам придется переплачивать гораздо больше в качестве процентов. Что касается сокращения срока кредита, то этот вариант позволяет экономить на процентах: чем меньше период действия договора, тем меньше переплата. Но все же уменьшенный ежемесячный платеж будет более выгоден, если в какой-то момент у вас не окажется денег, чтобы заплатить запланированный взнос.
При погашении кредита также играет роль способ погашения: аннуитетными или дифференцированными платежами. При дифференцированном способе погашения уменьшенный срок кредита будет более выгоден, поскольку проценты будут начислены на остаток задолженности. А с аннуитетным будет все иначе. В этом случае основная сумма процентов выплачивается в первой половине срока действия договора.
«Когда говорят о выгодности в отношении выплат по кредиту, то прежде всего смотрят на то, как эти действия повлияют на последующие выплаты, которые рассчитываются автоматически. Поэтому вопрос не в том, что выгоднее: уменьшать срок или ежемесячный платеж. Выгода зависит от изначальных условий кредита. И проценты, и размер выплат, и дополнительные условия определяются на момент заключения договора. Если выплаты уменьшатся по одному из вариантов, это будет на самом деле выгодным», — говорит независимый экономический эксперт Антон Шабанов.
В общем, все зависит от индивидуальных особенностей: от того дохода, который получает человек. Если доход высокий, то можно уменьшать срок и увеличивать платеж, говорит руководитель банковской секции «ФинПотребСоюза» Михаил Беляев.
www.aif.ru
уменьшать срок кредита или ежемесячный платеж?
Что выгоднее: уменьшать срок кредита или ежемесячный платеж?
Иллюстрация из интернета
Если оставшийся срок погашения потребительского кредита небольшой, то заемщику выгоднее уменьшить его, а не сумму платежа. Если кредит предстоит выплачивать много лет, то лучше подстраховать себя и уменьшать размер платежа постепенно, отмечают эксперты «АиФ».
«В каждом случае нужно решать конкретно. Нужно смотреть не на то, как сократить срок или платеж, а на то, какие есть на данный момент финансовые обязательства и доходы. Второе — нужно знать свои финансовые цели. Может быть так, что доходов не хватает, тогда нужно сокращать платеж, то есть увеличивать срок. Может быть, что доходов стало больше, и тогда нужно сократить срок за счет увеличения суммы ежемесячных выплат», — говорит вице-президент Ассоциации российских банков Эльман Мехтиев.
Потребительский кредит можно гасить досрочно двумя способами: либо уменьшать срок кредита, либо снижать сумму ежемесячного платежа. Понять, какой вариант будет более выгодным, можно только после сравнения вариантов досрочного погашения, которые предоставляет конкретный банк. По каждому варианту нужно посчитать переплату и сроки выплат.
При уменьшении ежемесячного платежа вы сразу начинаете экономить определенную сумму каждый месяц (разницу между старым и новым ежемесячным платежом). Но за эту сэкономленную сумму вам придется переплачивать гораздо больше в качестве процентов. Что касается сокращения срока кредита, то этот вариант позволяет экономить на процентах: чем меньше период действия договора, тем меньше переплата. Но все же уменьшенный ежемесячный платеж будет более выгоден, если в какой-то момент у вас не окажется денег, чтобы заплатить запланированный взнос.
При погашении кредита также играет роль способ погашения: аннуитетными или дифференцированными платежами. При аннуитетном платеже (именно он в основном применяется в потребительских кредитах) основная сумма процентов выплачивается в первой половине срока действия договора.
«Когда говорят о выгодности в отношении выплат по кредиту, то, прежде всего, смотрят на то, как эти действия повлияют на последующие выплаты, которые рассчитываются автоматически. Поэтому вопрос не в том, что выгоднее: уменьшать срок или ежемесячный платеж. Выгода зависит от изначальных условий кредита. И проценты, и размер выплат, и дополнительные условия определяются на момент заключения договора. Если выплаты уменьшатся по одному из вариантов, это будет на самом деле выгодным», — говорит независимый экономический эксперт Антон Шабанов.
В общем, все зависит от индивидуальных особенностей: от того дохода, который получает человек. Если доход высокий, то можно уменьшать срок и увеличивать платеж, говорит руководитель банковской секции «ФинПотребСоюза» Михаил Беляев.
Поделиться
antiko22.info
Что выгодней уменьшить срок кредита или ежемесячный платеж по кредиту?
Что выгодней уменьшить срок кредита или ежемесячный платеж по кредиту?
Чем меньше срок кредита, тем больше вы платите, но тем быстрее вы гасите долг. Думаю, что такой вариант оптимален, если вы уверены, что сможете сэкономить на чем-то, но быстрее избавиться от финансовой кабалы.
Если же такой возможности нет, то долг растягивается на большее время, но вы вносите посильные для себя платежи, планируете расходы, учитывая ваш долг.
Выгоднее уменьшить срок кредита, так как проценты пользования кредитом начисляются на остаточную сумму. Чем больше срок, тем больше переплата. Можно просто платить больше указанного ежемесячного платежа, и срок выплат уменьшится, и процентов меньше заплатите.
По действующему законодательству, сейчас нет моратория на частичное или полное досрочное погашение кредита. Другими словами, если вы решите досрочно погасить часть (или полностью) кредита, то банк не может вам в этом препятствовать, а тем более применять какие-либо штрафные санкции. Если ваше текущее материальное состояние позволяет вам частично погасить кредит - нужно это сделать. С моей точки зрения, выгоднее уменьшить сумму ежемесячного платежа. Чтобы банк произвел вам списание, необходимо обязательно написать заявление в банк о вашем решении произвести частичное досрочное погашение кредита. После этого произойдет списание заявленной суммы из основного долга и перерасчет графика погашения. Основной долг, а значит и ежемесячный платеж уменьшатся. Процедуру частичного досрочного гашения можно производить столько раз, сколько вам это будет требоваться.Вы будете уменьшать расчетный ежемесячный платеж, уменьшая ежемесячную кредитную нагрузку на свой бюджет, а значит у вас появится больше финансовых возможностей для следующего досрочного списания.
Выгоднее те условия кредита, которые подходят для ваших условий и возможностей погашения этого кредита. Если брать ипотеку процентов по 5 годовых, я бы брал лет на 25-30. А если брать потребительский кредит под 1% в сутки, я бы брал на 1 день максимум.
все зависит от вашей жизненной ситуации. сегодня все хорошо, а завтра кого-то уволили с работы. и нет денег не то, чтобы сократить срок, но и оплатить ежемесячный платеж. лучше накопить и снизить сумму ежемесячного платежа, чтобы удобно было платить без страха будущего. а если ситуация изменится и вы будете располагать финансами, тогда сумму вносить можно больше, тем самым погашая досрочно кредит
Смотрите договор с банком. Если у вас указано, что за 3 года вы обязаны оплатить с телом кредита и процентами, скажем, 500 тысяч, без права изменения условий, то вы что за 3 года, что за 2 оплатите эти самые 500 тысяч, еще и штрафы за досрочное погашение могут быть оговорены. Вы для банка - источник дохода, выдав вам кредит, он полностью посчитал свою прибыль, и если она указана как 200тысяч в течении 3 лет, то банк именно так ее получать и хочет. Хотите уменьшить срок оплаты - выбирайте такой договор (если найдете), по которому это возможно, там примерно так и оговорено, что проценты начисляются на остаточную сумму кредита, определен ежемесячный минимальный размер оплаты, а все, что свыше - ваша выгода за счет уменьшения оплаты процентов. По любому, уточните в банке, возможно ли вам произвести оплату в больших размерах и досрочно погасить кредит - так сэкономите на этих самых процентах.
При частичном погашении кредита Вы можете расчитывать, как на уменьшение ежемесячного платежа, так и на сокращение срока кредитования.
Первый вариант более выгоден для банка, поэтому на него работники банка пойдут с большим энтузиазмом, так как проценты Вы платите за пользование деньгами из расчета длительности. Но Вам виднее, как лучше поступить. Если ситуация и дальше позволяет вносить ежемесячно такой же платеж (как и до частичного погашения кредита), то лучше сократить срок кредитного договора. Так Вы можете выиграть на процентах. Если же Вы не уверены в своей финансовой стабильности, то лучше уменьшить ежемесячный платеж. Так будет меньше вероятность просрочки по кредитному договору, которая может повлечь пеню и штраф.
info-4all.ru
срок кредита или ежемесячный платеж
Погашение займа является обязательством для каждого заемщика. Нестабильная российская экономика и рост цен на продукты приводит к спаду дохода в семьях. Если у них возникают свободные денежные средства, то они стремятся вложить их в займ. В такой ситуации возникает вопрос: что лучше, уменьшить сумму или срок.
Сущность досрочного погашения
Гражданин, который получил кредитные средства, может погашать больше ежемесячного платежа. Банковские организации не имеют права запретить пользоваться данной функцией, хотя им это не выгодно, так как они не получают необходимую прибыль.
Несмотря на то, что досрочное погашение признано законным, на практике банковские учреждения часто запрещают данную процедуру. Ограничение прописывается в кредитном договоре. Чаще всего встречается запрет на уменьшение периода. Причин данному явлению существует несколько:
- Кредитной организации выгоднее большой срок, так как проценты начисляются на остаток задолженности.
- Заемщик может уменьшить сумму денежных средств, которые необходимо платить каждый месяц. Как правило, увеличивается его уровень платежеспособности и, в случае возникновения просрочек, у него будет меньше проблем.
- На обработку заявления уходит довольно длительное время, что приводит к определенным затратам.
досрочное погашение кредитаДля осуществления досрочной выплаты необходимо:
- Уведомить организацию за 30 дней о своем решении. Если клиент просто внесет большую сумму денег, то они не будут засчитаны и остаток спишется в следующем месяце.
- Оператор сообщит период времени, когда нужно внести деньги.
- После оплаты изменится график платежей. В случае полного закрытия следует взять выписку, которая подтвердит окончание кредита.
Данную процедуру можно проводить неограниченное количество раз в году.
к содержанию ↑Виды начислений
Выделяют два способа, по которым работают все кредитные организации:
- Дифференцированный.
- Аннуитетный.
Компании почти всегда применяют второй способ, так как он признан наиболее выгодным и комфортным. В нем применяется всегда одинаковая оплата каждый месяц, которая состоит из процента и тела. Первоначально клиент платит большую часть процентных ставок, и только затем основную часть. 
При дифференцированном методе, который наиболее выгодный для заемщика, первоначальные суммы — высокие, которые в будущем изменяются в меньшую сторону. Фиксированная оплата идет на погашение основного тела и процентов. С каждым месяцем задолженность уменьшается, что ведет к сокращению процентной ставки. к содержанию ↑
Варианты изменения графика
Банковские организации работают по аннуитетной системе. Ее суть заключается в том, что сначала с заемщика взимаются в большей степени процентные ставки и банк получает прибыль, а затем долг. В случае досрочного погашения план меняется и работникам приходится изменять его. Они предлагают два способа:
- Сократить срок ссуды, но, не изменяя ежемесячные выплаты.
- Уменьшить ежемесячный платеж с сохранением временного периода.
Что выгоднее?
Независимо от того, что уменьшать, финансовый результат и экономическая выгода для гражданина будет одинаковая. Если он хочет побыстрее расплатиться, то ему целесообразней выбрать первый вариант. Если сумма каждого месяца слишком высокая, то, уменьшив его, человек сможет без проблем погашать займ в последующие месяцы. 
уменьшение ежемесячного платежа по кредиту
Если открыть кредитный калькулятор и посмотреть график, то можно увидеть, что при однократной оплате наиболее выгодный вариант – уменьшение срока.
Если у заемщика часто возникают финансовые трудности, то рекомендуется обратить внимание на выплаты. Их снижение поможет легче переносить возникшие кризисы и не допустить просрочек.
Специалисты по семейным ипотекам рекомендуют придерживаться таким аспектам, как:
- заем на максимально возможный период;
- вносить досрочно денежные средства при их наличии.
Преимущества и недостатки каждого способа
При выборе соответствующего метода необходимо проанализировать их плюсы и минусы. Главной особенностью при снижении выплат признано то, что человек получит значительную выгоду при переплате. Главным недостатком является большая ответственность относительно затрат.
Второй вариант характеризуется тем, что потребитель сможет контролировать свой бюджет и личные расходы. Данный способ — наиболее выгодный для банковского учреждения, так как он получит максимальную выгоду от сотрудничества, поэтому они охотно соглашаются на него. 
анализ выгодык содержанию ↑
Советы
При возникновении вопроса о том, какой вариант выбрать при досрочном погашении ипотеки, следует обратить внимание на семейные проблемы и свои возможности. Немаловажным фактом является финансовая ситуация в стране. При росте инфляции рекомендуется не вносить дополнительные деньги, а тратить их на обустройство квартиры и покупку мебели.
Если отсутствуют какие-либо запреты на максимальные досрочные оплаты, то рекомендуется сокращать платежи. В таком случае будет возможность каждый месяц копить деньги и обратно их вкладывать. При наличии ограничений следует сокращать длительность. В случае семейных трудностей, например, сокращение или снижение заработной платы, необходимо сократить ежемесячные вносимые суммы.
Заключая кредитные договоры, специалисты часто оформляют добровольное страхование, которое позволит снизить финансовую нагрузку. Если гражданин потерял платежеспособность по причине страхового случая, то ему следует обратиться в страховое агентство и решить возникшую проблему. 
страховка по кредиту
Необязательно вносить лишние деньги в кредит. Человек можно открыть вклад, однако следует обратить внимание на следующие факты:
- Если вклад имеет высокую процентную ставку, то, чаще всего, снимать деньги будет нельзя. Таким образом, при нехватке средств на заем или при возникновении сложной ситуации придется расторгнуть договор с банком, а все накопленные проценты аннулируются.
- Процент по ссудам всегда выше вклада.
Точно решить, что лучше, сокращать срок или ежемесячную оплату нельзя. Все зависит от индивидуальных предпочтений, экономической и политической ситуации в стране, устойчивости на рабочем месте, личных устремлений и так далее.
temabankov.ru
уменьшать срок кредита или ежемесячный платеж?
15.09.2018 10:11:00 Что выгоднее: уменьшать срок кредита или ежемесячный платеж?
Если оставшийся срок погашения потребительского кредита небольшой, то заемщику выгоднее уменьшить его, а не сумму платежа. Если кредит предстоит выплачивать много лет, то лучше подстраховать себя и уменьшать размер платежа постепенно.«В каждом случае нужно решать конкретно. Нужно смотреть не на то, как сократить срок или платеж, а на то, какие есть на данный момент финансовые обязательства и доходы. Второе — нужно знать свои финансовые цели. Может быть так, что доходов не хватает, тогда нужно сокращать платеж, то есть увеличивать срок. Может быть, что доходов стало больше, и тогда нужно сократить срок за счет увеличения суммы ежемесячных выплат», — говорит вице-президент Ассоциации российских банков Эльман Мехтиев.
Потребительский кредит можно гасить досрочно двумя способами: либо уменьшать срок кредита, либо снижать сумму ежемесячного платежа. Понять, какой вариант будет более выгодным, можно только после сравнения вариантов досрочного погашения, которые предоставляет конкретный банк. По каждому варианту нужно посчитать переплату и сроки выплат.
При уменьшении ежемесячного платежа вы сразу начинаете экономить определенную сумму каждый месяц (разницу между старым и новым ежемесячным платежом). Но за эту сэкономленную сумму вам придется переплачивать гораздо больше в качестве процентов. Что касается сокращения срока кредита, то этот вариант позволяет экономить на процентах: чем меньше период действия договора, тем меньше переплата. Но все же уменьшенный ежемесячный платеж будет более выгоден, если в какой-то момент у вас не окажется денег, чтобы заплатить запланированный взнос.
При погашении кредита также играет роль способ погашения: аннуитетными или дифференцированными платежами. При дифференцированном способе погашения уменьшенный срок кредита будет более выгоден, поскольку проценты будут начислены на остаток задолженности. А с аннуитетным будет все иначе. В этом случае основная сумма процентов выплачивается в первой половине срока действия договора.
«Когда говорят о выгодности в отношении выплат по кредиту, то прежде всего смотрят на то, как эти действия повлияют на последующие выплаты, которые рассчитываются автоматически. Поэтому вопрос не в том, что выгоднее: уменьшать срок или ежемесячный платеж. Выгода зависит от изначальных условий кредита. И проценты, и размер выплат, и дополнительные условия определяются на момент заключения договора. Если выплаты уменьшатся по одному из вариантов, это будет на самом деле выгодным», — говорит независимый экономический эксперт Антон Шабанов.
В общем, все зависит от индивидуальных особенностей: от того дохода, который получает человек. Если доход высокий, то можно уменьшать срок и увеличивать платеж, говорит руководитель банковской секции «ФинПотребСоюза» Михаил Беляев.
Источник: АиФ.ру
ars-news.ru
.png/16).png)
