Федеральное бюро выкупа жилья: Федеральное бюро выкупа жилья — отзывы, контактная информация

Содержание

Федеральное бюро выкупа жилья — отзывы, контактная информация

1 специалист

Администратор: Виталий Белоус

Регион работы:
Краснодар, Краснодарский край

Об агентстве

Федеральное бюро выкупа жилья (http://fbvz.ru) – первая в Российской Федерации организация, специализирующаяся на организации купли-продажи жилья населением через правовые механизмы аренды с выкупом.
Цель компании – создать, закрепить и популяризировать в обществе в качестве социального института инструмент, позволяющий гражданам с низкими и средними доходами решать свои проблемы с жильем.
Механизм аренды жилья с выкупом сегодня необходим обеим сторонам рынка. Покупатели получат возможность приобрести собственное жилье на разумных, понятных, справедливых и прозрачных условиях. Продавцы получат еще один инструмент получения прибыли от операций с недвижимостью.
Аренда с выкупом жилья сегодня способна реформировать и дополнить рынок недвижимости, сделав мечту большого количества россиян о собственном жилье доступнее.

Специалисты:
1

Виталий Белоус

Пресс-релизы 12

Виталий Белоус Агентство: Федеральное бюро выкупа жилья

В России создают онлайн-биржу для профессионалов недвижимости

Представители «Федерального бюро выкупа жилья» анонсировали запуск специализированной биржи купли-продажи недвижимости в аренду с выкупом, ориентированной на профессиональных участников рынка: девелоперов, застройщиков, брокеров, инвесто…

15 июня 2017
Ответов: 0

0

Виталий Белоус Агентство: Федеральное бюро выкупа жилья

Специалисты опровергли основные заблуждения о покупке жилья в аренду с выкупом

Растущая популярность аренды с выкупом как нового инструмента, дающего возможность людям с невысоким уровнем дохода покупать жилье без миллионных кредитов, привела к формированию в обществе ряда заблуждений касательно его работы.
Наиболее острые за…

30 мая 2017
Ответов: 0

0

Виталий Белоус Агентство: Федеральное бюро выкупа жилья

Аренда с выкупом выходит на федеральный уровень

Проект «ФБВЖ» «Аренда с выкупом», направленный на популяризацию одноименного социального инструмента решения жилищных проблем, расширяет свою географию и становится федеральным.
Социальная жилищная программа «Фед…

12 мая 2017
Ответов: 0

0

Виталий Белоус Агентство: Федеральное бюро выкупа жилья

Как купить жилье с зарплаты без кредитов и займов?

Специалисты «Федерального бюро выкупа жилья» (http://fbvz.ru) рассказали об основных принципах работы Социальной жилищной программы «Аренда с выкупом»: доступности и возможности приобрести жилье с заработной платы без ми…

26 апреля 2017
Ответов: 2

0

Виталий Белоус Агентство: Федеральное бюро выкупа жилья

Востребованность аренды жилья с выкупом в России увеличилась на 113%

Согласно данным «Федерального бюро выкупа жилья», интерес россиян к сделкам купли-продажи жилой недвижимости в аренду с выкупом увеличился более чем в 2 раза.
Такой вывод специалисты «Федерального бюро выкупа жилья&raqu…

12 апреля 2017
Ответов: 0

0

Показать все

i

Реклама

Декларация находится на рекламируемом сайте

х

ЖК «История 2» от ГК «НВМ»

Старт продаж! Комфортные квартиры от 75 тыс ₽/м². Ипотека без ПВ. Ипотека от 0,1%.

Все спецпредложения

ЦБ РФ

USD	81.25 ₽	-0.08 ₽
EUR	86.95 ₽	-0.08 ₽

BITCOIN

BTC

2105002 ₽

-116364 ₽

Федеральное бюро выкупа жилья | Личный блог

В России создают онлайн-биржу для профессионалов недвижимости

Представители «Федерального бюро выкупа жилья» анонсировали запуск специализированной биржи купли-продажи недвижимости в аренду с выкупом, ориентированной на профессиональных участников рынка: девелоперов, застройщиков, брокеров, инвесторов, риелторов, кредитно-финансовых организаций. Проект предоставит резидентам из России специализированный интерфейс, позволяющий пр…

В России создают онлайн-биржу для профессионалов недвижимости

Представители «Федерального бюро выкупа жилья» анонсировали запуск специализированной биржи купли-продажи недвижимости в аренду с выкупом, ориентированной на профессиональных участников рынка: девелоперов, застройщиков, брокеров, инвесторов, риелторов, кредитно-финансовых организаций. Проект предоставит резидентам из России специализированный интерфейс, позволяющий пр…

Специалисты опровергли основные заблуждения о покупке жилья в аренду с выкупом

Растущая популярность аренды с выкупом как нового инструмента, дающего возможность людям с невысоким уровнем дохода покупать жилье без миллионных кредитов, привела к формированию в обществе ряда заблуждений касательно его работы. Наиболее острые заблуждения опроверг Николай Овчинников, руководитель «Федерального бюро выкупа жилья».

Заблуждение 1: «При…

Аренда с выкупом выходит на федеральный уровень

Проект «ФБВЖ» «Аренда с выкупом», направленный на популяризацию одноименного социального инструмента решения жилищных проблем, расширяет свою географию и становится федеральным.Социальная жилищная программа «Федерального бюро выкупа жилья» (http://fbvz.ru) по внедрению и закреплению в обществе механизма аренды с выкупом как нового инструмента, позволяющего гражданам с…

Как купить жилье с зарплаты без кредитов и займов?

Специалисты «Федерального бюро выкупа жилья» рассказали об основных принципах работы Социальной жилищной программы «Аренда с выкупом». Программа «Аренда с выкупом» по внедрению и популяризации одноименного инструмента решения жилищных проблем сегодня успешно работает в нескольких регионах России: Южном ФО, Новосибирской, Томской и Нижегородской областях, Москве и Подмо…

Востребованность аренды жилья с выкупом в России увеличилась на 113%

Согласно данным «Федерального бюро выкупа жилья», интерес россиян к сделкам купли-продажи жилой недвижимости в аренду с выкупом увеличился более чем в 2 раза. Такой вывод специалисты «Федерального бюро выкупа жилья» (http://fbvz.ru) сделали, проанализировав истории запросов россиян в 3 топовых для нашей страны поисковых системах Google, Yandex и Rambler. Для расчета …

Как работает аренда жилья с выкупом в правовом поле?

Внедрение нового продукта сопряжено с чрезмерной осторожностью и недоверием со стороны потенциальной аудитории. В сфере купли-продажи недвижимости риски особенно велики, поэтому при знакомстве с покупкой жилья в аренду с выкупом возникает много вопросов о юридической защите интересов участников сделки и законности работы механизма.

Андрей Есилевский, ру…

На рынке недвижимости начал работать новый социальный механизм покупки жилья

Специалисты «Федерального бюро выкупа жилья» (http://fbvz.ru) сообщили о совершении первых сделок купли-продажи жилья в аренду с выкупом. Социальная жилищная программа «Аренда с выкупом» по внедрению и популяризации нового инструмента решения жилищных проблем была запущена осенью прошлого года на рынке недвижимости Краснодарского края, где успешно была опробована.
…

Как купить заложенный дом

До ипотечного кризиса 2007–2009 годов покупка дома, лишенного права выкупа, была сложной задачей. Охотникам за сделками с недвижимостью приходилось следить за аукционами, проводимыми в зданиях суда, или просеивать кипы юридических документов. Реакция на крах ипотечных кредитов не только увеличила количество доступной недвижимости, но и упростила ее поиск и приобретение. По сути, сегодня процесс очень похож на поиск жилья любого типа.

Несмотря на то, что количество обращений за заложенным имуществом резко упало, некоторые дома доступны практически на каждом рынке недвижимости в Соединенных Штатах, предоставляя возможности как домовладельцам, так и инвесторам.

Ключевые выводы

Существует несколько типов продажи имущества с потерей права выкупа: предварительная продажа, продажа без покрытия, продажа через шерифа и продажа в собственность банка.
Выгодные цены являются самой большой приманкой для покупки дома, на который было обращено взыскание.
Недостатки включают длительный процесс утверждения, возможные проблемы с условиями и конкуренцию со стороны профессиональных плавников.
Доступны варианты финансирования, спонсируемого государством.

Нажмите «Играть», чтобы узнать, как купить заложенный дом

Как найти выставленные на продажу дома, отчужденные

Обнаружение лишения права выкупа может быть полезным, принося бриллианты в необработанных алмазах или недвижимость, проданную по цене ниже рыночной. Вот несколько способов найти исключенные дома.

Веб-сайты и печатные издания . Отчужденное имущество можно найти на различных веб-сайтах и в печатных изданиях, с помощью онлайн-поиска недвижимости, в банковских отделениях и на веб-сайтах, а также в местных газетах.
Услуга множественного листинга (MLS) . В местных службах множественных списков статус обращения взыскания на недвижимость может не выделяться; факт может быть указан только в описании имущества.
Веб-сайты по обращению взыскания . Более прямой путь — пройти через веб-сайты, специализирующиеся на домах и объектах, подлежащих отчуждению, например, HomePath Fannie Mae. Некоторые финансовые учреждения, такие как Bank of America, также имеют страницы веб-поиска домов, лишенных права выкупа.
Специалисты по недвижимости . Кредиторы все чаще продают арестованные активы через агентов по недвижимости, поэтому не стесняйтесь спрашивать о возможностях у брокера или агента по недвижимости. Некоторые профессионалы в сфере недвижимости даже специализируются на лишении права выкупа.

Виды продажи права выкупа

Поиск лишенного права выкупа дома зависит от того, где именно он находится в процессе обращения взыскания. Недвижимость, находящаяся на ранних стадиях обращения взыскания или предлагаемая для продажи без покрытия, может по-прежнему принадлежать первоначальному домовладельцу или принадлежать банку или правительству.

Вот пять типов обращения взыскания и подходы к покупке:

1. Предварительное обращение взыскания

Имущество находится в состоянии до обращения взыскания после того, как ипотечный кредитор уведомил заемщиков о том, что они не выполняют свои обязательства, но до того, как имущество будет выставлено на продажу на аукционе. Если домовладелец сможет продать недвижимость в течение этого времени, он может избежать фактического обращения взыскания и его негативного влияния на свою кредитную историю и будущие перспективы.

Предварительные потери права выкупа обычно перечислены в зданиях окружных и городских судов. Кроме того, многие онлайн-ресурсы, в том числе Foreclosure.com, перечисляют недвижимость, которая находится на этапе до обращения взыскания.

2. Короткие продажи

При короткой продаже кредитор готов принять за недвижимость меньшую сумму, чем сумма, причитающаяся по ипотеке. Заемщики не обязательно должны находиться в состоянии дефолта, чтобы кредитор согласился на короткую продажу. Однако им, как правило, необходимо доказать некоторые финансовые трудности, которые могут привести к дефолту, например, потерю работы.

В этих случаях дом, скорее всего, окажется под водой, а это означает, что он стоит меньше, чем непогашенный остаток по ипотеке. Чтобы квалифицироваться как короткая продажа, кредитор должен согласиться «продать собственность в короткие сроки», приняв меньше, чем причитается, и дом должен быть выставлен на продажу.

Эти свойства обычно рекламируются как короткие продажи «ожидающие одобрения банка».

Покупка недвижимости для краткосрочной продажи в большинстве случаев аналогична традиционной покупке, но формулировки в контрактах будут отличаться, указывая, что условия подлежат утверждению кредитором. Банку может потребоваться несколько месяцев, чтобы ответить на предложение о короткой продаже, поэтому этот процесс может занять значительно больше времени, чем традиционная покупка.

Многие веб-сайты по недвижимости, в том числе отдельные фирмы и службы листинга, предлагают возможность поиска по статусу короткой продажи.

3. Аукционы шерифа

Аукцион шерифа проводится после того, как кредитор уведомил заемщика о невыполнении обязательств и предоставил заемщику льготный период, чтобы наверстать упущенное по ипотечным платежам. Аукцион разработан, чтобы помочь кредитору быстро погасить задолженность по кредиту.

Эти аукционы часто проходят на ступенях здания городского суда и контролируются местными правоохранительными органами. Имущество продается с аукциона тому, кто предложит самую высокую цену, в публично объявленном месте, дате и времени.

Уведомления можно найти в местных газетах и в Интернете. Введите в поиск «аукционы по продаже шерифа».

4. Имущество, принадлежащее банку

Недвижимость, не проданная на аукционе, возвращается в банк. То есть они становятся объектами недвижимости, находящимися в собственности (REO).

Эти свойства часто находятся в ведении отдела REO учреждения. Интернет-источники, такие как RealtyTrac, содержат обширные списки свойств, принадлежащих банкам, которые можно искать по городу, штату или почтовому индексу.

5. Государственная собственность

Некоторые дома приобретаются за счет кредитов, гарантированных Федеральной жилищной администрацией США (FHA) или Департаментом по делам ветеранов (VA). Когда эти объекты недвижимости подлежат отчуждению, они переходят во владение правительства и продаются брокерами, работающими от имени федерального агентства.

Для покупки государственного имущества необходимо связаться с зарегистрированным государством брокером. Покупатели могут найти зарегистрированного брокера на сайте Министерства жилищного строительства и городского развития США (HUD).

Финансовая помощь покупателям жилья

Если у вас очень ограниченный бюджет, вы можете иметь право на участие в одной из нескольких федеральных программ, разработанных для того, чтобы сделать домовладение доступным.

Кредитная программа Министерства сельского хозяйства США

У Министерства сельского хозяйства США (USDA) есть две программы, называемые «Программа прямого кредитования по разделу 502» и «Программа 504», которые помогают людям с низким и очень низким доходом, проживающим в сельской местности, получить безопасное и достойное жилье.

Программа Раздела 502 субсидирует платежи по кредиту, используемому для покупки скромного жилья в сельской местности. Граждане должны иметь низкий или очень низкий доход.
Программа ремонта на одну семью по Разделу 504 предлагает ссуды на ремонт и модернизацию домов в сельской местности. Кредиты предназначены для людей с очень низким доходом, которые не могут получить банковское финансирование. Пожилые люди могут иметь право на прямые гранты.

Кредитная программа по делам ветеранов

Федеральное управление по делам ветеранов имеет программу ипотечных гарантий, которая открыта для действующих военнослужащих, ветеранов и переживших супругов. Согласно Military.com, кредиты могут быть использованы для покупки конфискованного имущества, хотя для этого требуется некоторая предварительная подготовка.

Преимущества включают ссуды с нулевым первоначальным взносом, снижение затрат на закрытие и отказ от требования ипотечного страхования.

Почему отчужденные дома дешевле

Самым большим преимуществом дома, находящегося под залогом, является, конечно же, его сниженная цена, часто значительно ниже, чем у аналогичных объектов в том же районе (известных как сопоставимые объекты или «компы» на языке брокеров).

Большинство закладных продаются со значительной скидкой по сравнению с рыночной стоимостью, при этом точная сумма варьируется от региона к региону. Продавец может предложить дополнительные стимулы, такие как меньший первоначальный взнос, более низкая процентная ставка или устранение сборов за оценку и некоторых расходов на закрытие.

Что делает эти свойства такой сделки? Если резиденция находится на стадии до выкупа или короткой продажи, ее владельцы находятся в затруднительном финансовом положении, и время не на их стороне. Они должны разгрузить собственность и получить то, что они могут, пока они могут, прежде чем они потеряют ее.

Короче говоря, эти продавцы не ведут переговоры с позиции силы. Хотя использование их несчастья может показаться жестоким, покупатель может извлечь из этого выгоду.

Покупатель может получить еще большую выгоду, если на имущество наложен арест. Офис шерифа не заинтересован в том, чтобы держаться за дом, а банки не хотят заниматься делами арендодателей. Финансовые учреждения, как правило, хотят быстро избавиться от имущества, на которое было обращено взыскание. Они должны получить разумную цену; они должны отчитываться перед своими инвесторами и аудиторами. Тем не менее, покупатели имеют преимущество.

Вы должны знать, что заложенные дома обычно продаются «как есть». Если есть повреждения, ремонт владельцем не является частью уравнения, но, как знают поклонники подержанных автомобилей и винтажной мебели, «как есть» означает скидку.

Конечно, «как есть» может быть палкой о двух концах.

Риски, связанные с покупкой домов, лишенных права выкупа

Шанс на цену ниже рыночной является большим плюсом при покупке дома, лишенного права выкупа.

Тем не менее, эти свойства также несут свою долю подводных камней.

Проблемы с недвижимостью

На него может быть компенсационная скидка, но состояние «как есть» может быть довольно мрачным.

Если дом все еще занят владельцами, он может содержаться в плохом состоянии. Если люди не в состоянии платить по ипотеке, они вполне могут отставать от регулярного содержания, не говоря уже о капитальном ремонте.

Некоторые люди, столкнувшиеся с потерей права выкупа, озлоблены и вымещают свое разочарование на своем доме до того, как банк вернет его себе. Это может распространяться на удаление приборов и приспособлений или преднамеренный вандализм.

Скрытые расходы

Аукционная недвижимость часто имеет правонарушения, такие как задолженность по налогам и залоговое удержание. Залоги могут быть наложены Службой внутренних доходов (IRS), государством или другими кредиторами. Это может добавить дополнительные расходы на желаемый дом.

Независимо от того, что причитается, правительство должно быть оплачено, прежде чем процесс покупки может быть продолжен.

Это касается в основном объектов недвижимости, выставленных на аукцион. Банки погашают любые залоговые права, связанные с имуществом, прежде чем перепродать его.

Медленный процесс

Любые или все эти сложности могут означать много бумажной работы для покупателя.

Выкупа, как правило, есть ряд дополнительных документов, которые должны быть заполнены для подготовки к закрытию, что не всегда так своевременно, как хотелось бы покупателю.

При короткой продаже кредитор владельца должен одобрить сделку, и это может задержать закрытие. Серьезный ущерб, обнаруженный в доме, может привести к снижению оценки дома, что может повлиять на способность покупателя получить кредит. Некоторые кредиторы не будут давать ссуду ниже определенной суммы в долларах, потому что потенциальная прибыль от меньшего кредита не стоит риска.

В то время как вы могли бы подумать, что банк будет стремиться избавиться от конфискованного жилья, время реакции между банком и другими заинтересованными сторонами может быть вялым с недвижимостью REO.

Время, необходимое для получения ответа на ваше предложение, сильно различается. Если банк, в котором находится имущество, завален обращениями взыскания, обработка вашего запроса может занять много времени. Известно, что банкам со значительными задолженностями требуется до 90 дней, чтобы ответить на предложение.

Если вы планируете финансировать покупку, было бы разумно получить предварительное одобрение на ипотеку. Вероятно, это ускорит процесс.

Конкуренция

Повышенный интерес и конкуренция — не только со стороны потенциальных жильцов, но и со стороны инвесторов и профессиональных дельцов — неизбежны, когда имеешь дело с стоящей собственностью, на которую было обращено взыскание.

Когда заложенный дом имеет привлекательную цену, могут быстро поступить многочисленные предложения, и начинается война торгов. Дом, который был выгодной сделкой, может быстро стать дорогостоящей собственностью.

Потенциальные покупатели могут подумать о подаче предложений сразу на несколько объектов в надежде, что один из них окажется удачным.

Не расстраивайтесь, если кто-то превзойдет ваше предложение. Периодически проверяйте, появляется ли он снова в инвентаре банка. Сделки по выкупу довольно часто срываются.

Покупка заложенного дома

Если вы покупаете в банке, вам нужно будет отточить свои навыки ведения переговоров и начать с низкого предложения на недвижимость, которую вы хотите.

Банки, накопившие значительные запасы заложенной собственности, будут более склонны вести переговоры о цене. Чем дольше банк владеет недвижимостью, тем выше вероятность того, что он серьезно рассмотрит низкие предложения.

Вы можете сделать первоначальную ставку по цене, которая как минимум на 20% ниже текущей рыночной цены или даже больше, если недвижимость находится в районе с высоким уровнем потери права выкупа.

Если вы можете заплатить за недвижимость и любой необходимый ремонт наличными, вы находитесь в завидном положении. Вот почему некоторые покупатели решают объединиться с внешними инвесторами, которые могут помочь им на переднем крае и разделить любую прибыль, когда дом снова поступит в продажу.

На самом деле сделки за наличные составляют значительную часть продаж REO.

Варианты финансирования заложенных домов

Частные кредиторы, как правило, скептически относятся к финансированию сделок по обращению взыскания. Тем не менее, для тех, кто соответствует требованиям, доступно несколько вариантов финансирования, спонсируемых государством:

203(k) кредиты от Федерального жилищного управления (FHA)
Программа Fannie Mae HomePath ReadyBuyer
Программа HomeSteps через Freddie Mac

203(к) Кредиты

FHA разработало свои ссуды 203 (k), чтобы обойти нежелание банков финансировать покупки REO с высоким риском. Взимая с заемщиков страховую премию по ипотеке, FHA может гарантировать ссуды, выданные частными кредиторами, участвующими в программе.

Заемщики имеют возможность финансирования покупки дома плюс любой необходимый ремонт в одной ипотеке.

Более простая версия, упрощенная ссуда 203 (k), предназначена для ограниченного ремонта, который не требует инженерных или архитектурных планов. Покупатели могут занять до 35 000 долларов сверх продажной цены дома, чтобы покрыть основной ремонт, такой как новая бытовая техника, сайдинг и окна.

Если требуются более масштабные ремонтные работы, такие как строительство пристройки или ремонт структурных повреждений, то обычно лучшим вариантом является так называемый «стандартный кредит 203 (k)». В отличие от «ограниченного» варианта, домовладельцы должны вывезти не менее 5000 долларов. Максимальная сумма основана на ограничениях FHA для каждого округа.

Покупатель обязан заплатить независимому консультанту за осмотр имущества и проверку того, что работа соответствует правилам программы.

Недостатком этих кредитов является цена. Помимо оплаты ипотечного страхования, заемщики обычно платят процентные ставки, которые на четверть процентного пункта выше, чем по обычным кредитам. Им также, возможно, придется раскошелиться на один или два пункта — авансовые платежи, каждый из которых составляет 1% от основной суммы.

Сабрина Цзян / Инвестопедия

HomePath ReadyBuyer

Программа HomePath ReadyBuyer, предлагаемая Федеральной национальной ипотечной ассоциацией (FNMA) — или, как ее ласково называют, Fannie Mae, — ориентирована на тех, кто впервые покупает жилье. После прохождения обязательного образовательного курса по покупке жилья, доступного в Интернете, участники могут получить до 3% помощи в закрытии расходов на покупку имущества, находящегося в собственности Fannie Mae, на которое было обращено взыскание.

Это спонсируемое государством предприятие предлагает и другие льготы. Покупателям жилья, возможно, потребуется внести только 500 долларов в качестве залога, а обязательное частное ипотечное страхование может быть отменено после того, как ваш капитал в доме достигнет 20%.

Важно

В мае 2023 г. изменились авансовые платежи по ипотечным кредитам Fannie Mae и Freddie Mac. Комиссия была увеличена для покупателей жилья с более высоким кредитным рейтингом, например 740 или выше, и снижена для покупателей жилья с более низким кредитным рейтингом, например ниже 640. , Еще одно изменение: ваш первоначальный взнос будет влиять на размер вашего вознаграждения. Чем выше ваш первоначальный взнос, тем ниже ваши сборы, хотя это все равно будет зависеть от вашего кредитного рейтинга. Fannie Mae публикует корректировку цен на уровне кредита на своем веб-сайте.

HomeSteps

Freddie Mac обеспечивает ликвидность на ипотечном рынке, покупая кредиты в банках, объединяя их и продавая инвесторам в качестве ценных бумаг. Его программа HomeSteps предлагает специальное финансирование для тех, кто хочет купить одну из принадлежащих ему заложенных владений.

В настоящее время HomeSteps доступен только в следующих состояниях:

Алабама
Флорида
Джорджия
Иллинойс
Кентукки
Северная Каролина
Южная Каролина
Теннесси
Техас
Вирджиния

Если вам посчастливилось жить в одном из этих штатов, HomeSteps имеет значительные преимущества. Главным из них является то, что вам не нужно покупать ипотечное страхование, что отличает его от кредитов 203 (k). Уже одно это может сэкономить покупателям сотни, если не тысячи долларов в течение срока действия ипотеки.

Ипотека HomeSteps не требует оценки при выдаче кредита, что может стать серьезным препятствием для тех, кто ищет обычный кредит. Покупатели могут найти список односемейных, многоквартирных и многоквартирных домов на веб-сайте HomeSteps.

Кому следует покупать дом, на который наложен арест?

Люди, которые готовы провести серьезное исследование, прежде чем делать предложение, и которые готовы иметь дело с длительными задержками и обременительной бумажной работой, могут найти это хорошей стратегией.

Это очень помогает иметь возможность в кратчайшие сроки выплачивать значительные суммы наличными за ремонт, просроченные налоги и залоговые права.

Право на участие в одной из федеральных программ финансирования, таких как ссуда 203(k), HomePath ReadyBuyer или ипотека HomeSteps, является плюсом. Эти программы были созданы, чтобы помочь вам купить дом.

В противном случае предложение с оплатой только наличными, если это возможно, может дать вам преимущество.

Кому не следует покупать заложенный дом?

Покупка заложенного дома отнимает много времени и вызывает разочарование. Завершение сделки еще хуже. Если вам нужен дом прямо сейчас или если вы эмоционально не готовы справляться с повторяющимися разочарованиями, вам, вероятно, не стоит браться за это.

Это также плохая идея, если вы делаете покупки на пределе своего бюджета. Возможно, вам понадобятся дополнительные деньги для покрытия непредвиденных расходов.

Сейчас самое подходящее время для покупки дома, отчужденного от права выкупа?

Мораторий на обращение взыскания в связи с пандемией COVID-19 закончился 31 июля 2021 года. Инвесторы предсказывали волну обращений взыскания по окончании моратория, но пока нет никаких доказательств того, что это произошло.

Люди, желающие купить права выкупа на современном рынке, должны ожидать ограниченного предложения и конкуренции по большинству сделок.

Итог

На первый взгляд, дома, лишенные права выкупа, могут показаться ужасно привлекательными. Однако затраты могут быть крайне непредсказуемыми, а основной ущерб может сделать собственность нежелательной. Процесс покупки часто протекает вяло, что может вызвать у некоторых сомнения, в то время как высокий спрос на привлекательную собственность, лишенную права выкупа, может оттолкнуть других полных надежд покупателей.

Учитывая все это, выкупленные дома могут оказаться невероятными сделками. У покупателей есть уникальная возможность платить ниже рыночной стоимости за дома, которые не были бы доступны им при нормальных обстоятельствах. Если есть экономия на стороне приобретения, это повышает вероятность того, что покупатель осознает стоимость своего актива, а также прибыль от инвестиций, если он продаст его в будущем. Если все сделано ответственно, покупка лишенного права выкупа дома может позволить покупателю пожинать множество выгод в течение многих лет.

Избегайте потери права выкупа — варианты облегчения ипотечного кредита в связи с коронавирусом

Подайте заявку на получение денег для покрытия ипотечного кредита

Домовладельцы, испытывающие финансовые трудности, на которых повлиял COVID-19, могут подать заявку на помощь в выплате ипотечных платежей, налогах на имущество и других расходах на жилье.

Если вы боитесь потерять свой дом, вам не придется сталкиваться с этим в одиночку. Обратитесь в одобренное HUD консультационное агентство по жилищным вопросам, чтобы получить бесплатную квалифицированную помощь по предотвращению потери права выкупа.

Что такое обращение взыскания?

Лишение права выкупа — это ситуация, когда кредитор или ипотечная служба забирает имущество после того, как домовладелец слишком сильно задерживает свои платежи по ипотеке.

Лишение права выкупа может показаться ошеломляющим, но у вас может быть больше вариантов, чем вы думаете. Самое важное, что вы можете сделать, когда у вас возникли проблемы с выплатой ипотеки, — это принять меры. В большинстве случаев худшее, что вы можете сделать, это ничего не делать.

Поговорите со своим специалистом по обслуживанию ипотечных кредитов. Это компания, которая занимается вашими ипотечными платежами.

4 шага, чтобы избежать потери права выкупа

Если вы хотите остаться в своем доме

Ваш специалист по обслуживанию ипотечных кредитов может работать с вами, чтобы избежать потери права выкупа и посмотреть, есть ли возможность сохранить ваш дом. Если вы просрочили выплату ипотечного кредита, а не отказались или изменили кредит, это все еще может быть вариантом. Поэтому важно немедленно связаться со своим обслуживающим персоналом, а также с консультационным агентством, одобренным HUD. Узнайте, что делать, если вы не можете платить по ипотеке.

Если вы хотите или должны покинуть свой дом

Если вы обсудили варианты оплаты с вашим специалистом по обслуживанию ипотечных кредитов и больше не можете позволить себе ипотечный кредит, возможно, вам придется покинуть свой дом. Это может быть трудным решением. Но не уходи.

У вас могут быть варианты, которые лучше подходят для ваших финансов и вашего кредита:

Традиционная продажа — это когда вы продаете свой дом по той цене, которую он стоит.

Если ваш дом стоит больше, чем вы должны, это может быть хорошим вариантом для вас. Вы можете полностью погасить свою задолженность по ипотеке и, вероятно, получить оставшиеся средства от продажи. Вам не нужно одобрение вашего ипотечного агента, чтобы продать дом, но вы можете сообщить ему о своих планах. Поговорите с консультантом по жилищным вопросам, чтобы узнать, подходит ли вам этот вариант.

Документ, подтверждающий право собственности, — это когда вы передаете право собственности на свой дом своему специалисту по ипотечному обслуживанию и выезжаете. По договору купли-продажи вы не несете ответственности за продажу своего дома.

При лишении права выкупа вы все еще можете быть должны деньги по ипотеке даже после того, как вы выедете из дома, но документ вместо обращения взыскания может помочь вам избежать ответственности за выплату любой оставшейся суммы по ипотеке, называемой дефицит.

Чтобы претендовать на право собственности, вам нужно будет получить заявление о снижении убытков от вашего обслуживающего ипотечного агента, подать полное заявление с подтверждающими документами и получить одобрение от вашего обслуживающего лица. Обычно владелец вашего кредита и ваш ипотечный агент одобряют право собственности только в том случае, если у вашего дома нет других финансовых обязательств, связанных с имуществом, таких как залоговое удержание.

Короткая продажа — это когда вы продаете свой дом меньше, чем вы должны по ипотеке. При короткой продаже вы несете ответственность за поиск покупателя для своего дома и нуждаетесь в одобрении своего ипотечного агента.

Если вы совершаете короткую продажу, разница в цене продажи и сумме ипотеки иногда может быть прощена сервисером, но не всегда. Это привлекательный вариант для тех, кто должен больше, чем стоит их имущество. Если у вас есть другие ипотечные кредиты на ваш дом, другие ипотечные службы также должны будут согласиться на продажу.

Чтобы получить право на короткую продажу, вам нужно будет запросить заявление о снижении убытков у обслуживающего вас специалиста, отправить полное заявление и сопроводительные документы и получить одобрение от вашего ипотечного обслуживающего агента и владельца вашего кредита. Убедитесь, что вы понимаете условия вашей конкретной короткой продажи, включая любые налоговые последствия, поскольку точные условия могут отличаться.

Эти варианты, как правило, будут менее дорогими и более короткими процессами, чем обращение взыскания. Потеря права выкупа также нанесет больший ущерб вашему кредиту. Обращение взыскания остается в кредитном отчете заемщика в течение семи лет. Если вы купите еще один дом до истечения этих семи лет, вы, как правило, будете платить более высокую процентную ставку, чем если бы в вашем кредитном отчете не было обращения взыскания. Вы также можете в конечном итоге платить более высокие процентные ставки по кредитным продуктам, не связанным с владением домом. Продажа вашего дома или получение права собственности также может помочь вам избежать выплаты оставшейся суммы ипотечного кредита.

Часто задаваемые вопросы

Ниже вы найдете ответы на основные вопросы о вариантах, перечисленных выше. Для получения дополнительной информации обратитесь в консультационное агентство, одобренное HUD. Они могут помочь вам в процессе работы с вашим обслуживающим персоналом, чтобы узнать, на что вы имеете право, и выбрать лучший вариант для вас.

Если вы можете провести традиционную распродажу, это часто ваш лучший вариант.

Пытаясь сделать выбор между короткой продажей или купчей, важно учитывать, что существует разница в том, кто занимается продажей дома. Оба варианта трудно получить, если на имущество наложено несколько залогов, и оба могут иметь негативные налоговые последствия, поскольку IRS считает прощенный долг налогооблагаемым доходом.

Если вы не уверены, какой вариант подходит вам лучше всего, обратитесь в консультационное агентство, одобренное HUD. Они могут помочь вам в процессе выбора одного из этих вариантов и помочь вам найти новое жилье после того, как вы переехали из дома.

Как в случае короткой продажи, так и в случае передачи права собственности разница между продажной ценой дома и суммой ипотечного кредита, которую вы должны, может простить обслуживающему вас лицу, но не всегда. Обязательно обсудите это со своим обслуживающим персоналом, прежде чем использовать любой из вариантов.

Если обслуживающий персонал соглашается простить причитающуюся сумму, запросите отказ в письменной форме. Если вам по-прежнему необходимо оплатить недостающую сумму, вы можете попросить урегулировать недостающую сумму на меньшую сумму.

Процессы обращения взыскания различаются в зависимости от штата. В некоторых штатах обслуживающий персонал должен обращаться в суд для обращения взыскания на вашу собственность (судебное обращение взыскания), но в других штатах судебный процесс не требуется (несудебное обращение взыскания). Как правило, заемщики должны быть уведомлены, если кредитор или сервисер начинает процедуру обращения взыскания.

В соответствии с федеральным законодательством обслуживающий персонал обычно не может начать процесс обращения взыскания, пока ваш кредит не будет просрочен более чем на 120 дней. Могут быть исключения в зависимости от вашего воздержания или других ипотечных льгот (часто называемых «программами уменьшения убытков»).

Выкуп может быть дорогим. В дополнение к пропущенным платежам по ипотеке, которые вы должны, с вас также будет взиматься несколько сборов, включая сборы за поиск титула, гонорары адвокатов и сборы за сохранение имущества. Эти сборы складываются каждый месяц, когда вы находитесь в процессе обращения взыскания, поэтому важно действовать быстро, чтобы увидеть, может ли один из этих вариантов помочь вам избежать лишения права выкупа.

Вы можете иметь право на получение федеральной помощи для покрытия расходов на жилье через Фонд помощи домовладельцам.