Ипотечный кредит. Как получить ипотечный кредит — основные этапы, с чего начать? Где получить ипотечный кредит

Ипотечный кредит как получить?

Иногда ипотечный кредит становится единственной возможностью приобрести собственное жилье. Ипотека представляет собой кредит в банке, который относится к категории целевых займов. Целью предоставления ссуды является приобретение заемщиком жилого объекта. Это может быть строительство домовладения, покупка квартиры в новом доме или на вторичном рынке. Особенностью ипотечного кредита является относительно низкая процентная ставка и длительный срок предоставления средств. Указанные факторы позволяют сделать ежемесячный платеж приемлемым для большинства граждан.

Как и где получить ипотечный кредит?

Порядок получения ипотеки заключается в прохождении нескольких этапов. Их следует представить более подробно:

сначала в банк сдается заявка по получение ипотечного кредита. Такая заявка представляет собой заполнение анкеты и фотографирование заемщика сотрудником банка;

вместе с заявкой, необходимо подтвердить свою платежеспособность и предоставить справки о доходах;
принимаются справки в отношении обоих супругов, поскольку они будут созаемщиками. То есть их платежеспособность и сумма займа будет рассчитываться по совокупному заработку;
после чего происходит рассмотрение поданной заявки. Как правило, на это уходит от нескольких часов до нескольких дней. Большинство банков перешло на работу скорринговых центров, которые обрабатывают заявки в автоматическом режиме. Долго ожидать решения не придется;
после положительного решения дается 60 суток на поиск подходящего объекта недвижимости. Если он уже имеется, то необходимо сообщить об этом в банк;
затем происходит оценка объекта для определения суммы займа. Документы для ипотечного кредита на квартиру проверяются и дается одобрение;
конечным этапом становится оформление договора купли продажи, выдача свидетельства о собственности на объект и получение заемных средств.

Общий алгоритм именно такой. Но некоторые банки могут устанавливать несколько отличные правила. Но они в любом случае будут схожи с перечисленными.

Документы

Список основных документов для получения ипотеки физическому лицу в любом банке, примерно одинаков. Они необходимы для принятия решения банком по заявке на получение ипотечного кредита. Ведь для банка главным вопросом является возможность заемщика погашать ежемесячные платежи без просрочки.

Поэтому, целесообразно представить перечень документов, которые потребует банк для кредита по ипотеке:

копии паспорта обоих супругов. Это базовые бумаги, необходимые во всех случаях для любых банков;
нужно предоставить в банк справки по форме 2-НДФЛ. Они удостоверят доходы физического лица за последние два года. Справки нужны и для мужа и для жены;
потребуется заполненная анкета. В ней отражается количество детей, даты их рождения, продолжительность работы по последнему месту и другие сведения.

Следует понимать, что получить ипотечный кредит можно в такой сумме, чтобы ежемесячный платеж оставлял сумму, равную прожиточному минимуму для всей семьи. Иначе, заемщики просто не смогут отдавать деньги банку, расходуя их на собственные нужды.

Без первоначального взноса в Сбербанке

Получить ипотечный кредит в Сбербанке можно, только имея собственные средства. Минимальный их размер составляет 205 от стоимости приобретаемого объекта. Подтвердить наличие суммы для банка можно путем передачи залога продавцу.

Единственным способом получить ипотечный кредит без первоначального взноса, является использование ресурса материнского капитала. Эти деньги могут быть заявлены как первоначальный взнос.

Когда и как можно получить налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку?

Условия, как получить 13 процентов с покупки квартиры в ипотеку, содержатся в Налоговом Кодексе и других нормах права. Это называется вычетом. При таком займе, получить его, можно предоставив в налоговую ряд бумаг. В первую очередь, следует представить соответствующий договор с банком, где будет указана сумма. Также, надо будет передать сведения о зарплате. В них указывается размер налога на доход в сумме 13%. Именно его государство и не будет удерживать при займе на недвижимость.

Как получить помощь от государства на выплаты долга по ипотеке?

Можно получить ипотеку под материнский капитал. Данные деньги допускается использовать как сумму первоначального взноса. Их можно применять для погашения ссуды, как платежные средства. Способом поддержки является возможность получить указанный выше вычет по сборам на доходы. Со стороны государства разработан ряд мер по стимулированию ипотечного кредитования.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

+7 (499) 350-88-72 — Москва и обл.;
+7 (812) 309-46-73 — Санкт-Петербург и обл.;
+7 (800) 511-81-04 — все регионы РФ.

ahrfn.com

условия ипотеки, отзывы 🚩 Ипотека

Автор КакПросто!

Согласно условиям ипотечного кредитования заемщик получает кредит на покупку дома или квартиры и оформляет недвижимость в залог банку. На приобретение имущества выдается определенная сумма, на которую начисляются проценты. Уплачивать взносы необходимо регулярно, в случае просрочки платежа на заемщика налагаются санкции, предусмотренные законодательством.

Статьи по теме:

Инструкция

Выясните основные условия, которые ипотечные банки предъявляют к своим заемщикам и их финансовому положению – от этого зависит как ставка, так и размер кредита. Платите в той валюте, в которой получаете ежемесячный доход.

Поинтересуйтесь у консультанта о требованиях к финансовому положению заемщика. Большинство банков готовы выдавать ипотечные кредиты в таком размере, выплата по которым составляет не более трети (в крайнем случае, половины) ежемесячного дохода семьи заемщика.

Изучите требования, предъявляемые банком к трудовому стажу. Райффайзенбанку достаточно, если вы числитесь на последнем месте работы три месяца. В Русском ипотечном банке и Юникредитбанке от вас потребуют подтверждение шести месяцев непрерывной работы на последнем месте и не менее 24 месяцев общего трудового стажа.

Проверьте, соответствует ли способ получения доходов условиям ипотечного кредитования. В Сбербанке и ВТБ 24 размер ставок по ипотеке не зависит от формы подтверждения доходов. Банки придерживаются правила, согласно которому ежемесячные платежи по ипотечному кредиту не должны превышать 30-40% совокупного дохода. Пригласите созаемщика, если сумма, которую одобрил банк, недостаточна для покупки, а более дешевый вариант приобретения жилья вы не рассматриваете. Помимо основного долга и процентов нужно оплатить банку комиссионный сбор за рассмотрение заявки, за выдачу кредита и за обслуживание ссудного счета. Это прописано в ипотечном договоре. Используйте ипотечный калькулятор, найти его можно на каждом официальном сайте любого банка. В специальное поле введите срок, на который вы собираетесь оформить займ, сумму ежемесячного дохода, размер кредитных средств. Система выдаст информацию, где будет видно, на какую сумму вы сможете рассчитывать при обращении в банк. Кроме того, ниже прилагается график платежей, что очень удобно. На момент получения кредита вам должен исполниться 21 год. В некоторых структурах ограничен также верхний возрастной предел получения займа - лицам старше 50 лет сложно получить кредит на сроком на 15 лет и выше. Сбербанк поощряет льготами по получению ипотеки «держателей карт». В Уралсибе действует программа по специальным условиям получения кредита молодым семьям. Посчитайте, сколько лет вы сможете платить по взносам. Банки предлагают разные программы кредитования: например, для тех, кто берет ипотеку на 20 лет, условия жестче, чем для 5-летних заемщиков. Выберите ипотечную программу, которая наиболее выгодна. Изучите ипотечный договор.

Обратитесь к кредитным брокерам, они не заинтересованы в «навязывании» ипотечных программ. Сообщите о размере вашего ежемесячного дохода, на какой срок вы планируете брать денежные средства у банка. Специалист не только сэкономит время по поиску выгодной ипотеки, но и окажет помощь в рефинансировании займа.

Соберите необходимые документы и отнесите их в банк, напишите заявление на получение ипотечного кредита, заполните анкету. Оценка кредитоспособности заемщика отнимает некоторое время. От результата проверки будет зависеть окончательное решение о выдаче кредита.

Выберите несколько вариантов понравившихся квартир. Уточните, есть ли в банке программа по кредитованию на первичном рынке недвижимости. Найти недвижимость вы должны в течение 2-3 месяцев с момента одобрения заявки на кредит.

Проведите оценку жилья. Процедура предусмотрена законодательством, она необходима банку, которому нужно удостовериться в том, что предмет залога имеет корректную стоимость. После оценки и предоставления информации вы сможете получить нужную сумму денег.

Предложение от нашего партнера

Обратите внимание

Как только вы заключите ипотечный договор и зарегистрируете его в ЕГРН, проведите расчет с продавцом. Можете перевести деньги на счет или воспользоваться банковской ячейкой.

Совет полезен?

Распечатать

Как взять ипотеку в банке в 2018 году

www.kakprosto.ru

Как взять ипотеку на дом? Требования банков к приобретаемым домам и причины отказа в кредите

Оформление ипотеки на покупку частного или загородного жилого дома имеет свои особенности. Взять такой кредит в банке сложнее, чем на приобретение квартиры. Программа ипотечного кредитования на дом занимает небольшую долю в кредитном портфеле банка. Почему кредитные организации неохотно предоставляют ипотеку на приобретение дома? Какие требования предъявляются банками к такому виду жилья? Каковы основные причины отказа в ипотеке на дом?

Требования банков к приобретаемым домам и причины отказа в ипотеке

Приобретаемое жилье в ипотеку, как правило, становится предметом залога по кредиту. Банки в обязательном порядке производят юридическую и строительную оценку строения. Основное требование предъявляется к ликвидности объекта залога в течение срока кредитования. Обращается внимание на материалы, из которых изготовлены фундамент, опоры и несущие стены. От этого зависит срок эксплуатации жилого дома.

Фундамент и опоры из бетона, несущие стены из кирпича или камня гарантируют большую долговечность дома, чем насыпной фундамент и стены из дерева. Следовательно, такие строения считаются наиболее ликвидными. Для оценки дома имеют значение следующие факторы:

- Наличие коммуникаций, дорог и подъездных путей.

- Степень развития инфраструктуры в населенном пункте.

- Территориальная удаленность от крупных городов.

- Назначение земельного участка, на котором расположен дом, и наличие права собственности на землю. Участок должен иметь статус поселения и предназначаться для возведения индивидуальных жилых объектов.

Банк принимает решение о выдаче ипотеки при соблюдении всех перечисленных выше требований, удовлетворить которые заемщику в полном объеме затруднительно. На вторичном рынке жилья приобрести в ипотеку дом реально, а на первичном очень затруднительно. Банку необходимо провести тщательный анализ юридических и строительных рисков, а так как риски банка увеличиваются, то заемщику в выдаче ипотеки на дом, как правило, отказывают. При возникновении проблем с погашением кредита, объект залога подлежит реализации. Продать частный или загородный дом сложнее, чем квартиру в многоэтажном строении. Спрос на такие строения незначительный.

Принимая решение о покупке дома, рекомендуется ознакомиться с условиями выдачи ипотеки на официальных сайтах разных банков. Кредитный калькулятор ипотеки, имеющийся на всех сайтах, поможет самостоятельно рассчитать сроки погашения ссуды на дом, установить размер ежемесячного платежа, выбрать оптимальные условия кредитования и процентную ставку по кредиту.

Какие нужны документы для оформления ипотеки на дом

Для получения ипотечного кредита заемщику необходимо предоставить в банк документы, подтверждающие его доход и платежеспособность (справка формы 2-НДФЛ, копия трудовой книжки и другие), и документ, удостоверяющий личность – паспорт. Дополнительно предоставляется пакет документов на приобретаемый объект недвижимости:

техпаспорт на дом;
справка БТИ об инвентаризационной стоимости;
кадастровый план участка и паспорт здания;
правоустанавливающие документы;
отчет независимого эксперта об оценке объекта кредитования.

В зависимости от требований и условий в выбранном банке, список необходимых документов может быть дополнен.

Что следует знать при оформлении ипотеки на дом?

Программа ипотечного кредитования на покупку дома предусматривает процентную ставку выше на 2-3%, чем программа на приобретение квартиры. Средняя годовая процентная ставка на рынке ипотечного кредитования при покупке дома варьируется от 12% до 15%. Кроме того, сумма первоначального взноса составляет 40-60% от общей залоговой стоимости строения. Максимальный срок кредитования при покупке дома в ипотеку – до 30 лет. В залог заемщик может предоставить банку уже имеющееся в собственности недвижимое имущество либо приобретаемый в ипотеку дом. Количество созаемщиков по договору ипотеки на дом ограничено – не более 3-х человек, включая заемщика.

Рассчитать ипотеку в банке, где планируется взять ссуду на дом, и составить примерный график платежей в зависимости от уровня дохода заемщик может заранее. К основным банкам, финансирующим ипотеку на покупку дома, относятся Альфа-Банк, Банк Москвы, Банк «Возрождение», Нордеа-Банк, Сбербанк и ЮниКредит. Кредитный калькулятор ипотеки имеется на всех официальных сайтах перечисленных банков.

Онлайн-заявку на предоставление ипотечного кредита можно подать сразу в несколько банков. Это позволит выбрать наилучшие условия кредитования, сэкономить время и расходы на оформление, а также повысит шансы получения положительного решения о выдаче ссуды.

findept.ru

как получить ипотеку без процентов?

беспроцентная ипотека Собственная недвижимость для многих россиян является предметом роскоши и неподъемными мечтами. Приобрести свою квартиру не так и просто, учитывая крайне высокие актуальные цены рынка. Выход заключается в получении ипотеки, которая способна решить жилищный вопрос.

Но иногда из-за высоких процент по выплате люди отказываются от такой идеи. Все существенно облегчила бы беспроцентная ипотека, если бы она существовала и активно применялась банками.

Беспроцентный вид жилищного кредитования существует в практике и успешно применяется на российском рынке. Это одна из разновидностей государственных субсидий, которые приняты на законодательном уровне. Подобная поддержка делает приобретение жилищных объектов в разы доступнее для заинтересованной аудитории.

Ипотека без процентов в первую очередь ориентирована на молодые семьи, которые нуждаются в расширении своей жилой площади или вовсе не имеют своих собственных квадратных метров. Аренда жилья выходит особо не выгодно для бюджета молодой семьи, а потому приходится искать альтернативу. И разумное решение кроется как раз в одной из государственных социальных программ.

Беспроцентное жилищное кредитование для молодых семей

для молодых семей Социальные государственные программы по субсидированию ипотеки рассчитаны на целевую помощь молодым семья в получении жилищного капитала. Кредитные послабления действуют на базе отдельных банков, где оформляются кредитные договора. Газпромбанк и Сбербанк – одни из немногих финансовых учреждений, которые работают с данной социальной программой.

Беспроцентная ипотека для молодой семьи в 2018 году предлагает безвозмездный вариант помощи в соответствии с прописанными условиями. Такая финансовая поддержка рассчитана даже на те семьи, где еще нет детей. Однако в семьях из двух человек допустимой ставкой государственного субсидирования является лишь 30%.

Если же семья имеет несовершеннолетнего ребенка, то сумма поддержки рассчитывается исходя из 35%. При рождении третьего малыша можно полагаться на 40% государственную поддержку. В отдельных администрациях областных центров можно запросить дополнительную финансовую поддержку для приобретения недвижимости молодой семье в пределах 5-10%.

Выделенные государством средства можно целенаправленно использовать для оплаты первичного взноса по ипотеке и остальных процентов. За счет этого и получается, что ипотека обнуляет свою кредитную ставку, которая уплачивается из выделенных государством средств. Дополнительно при оплате ипотеки можно воспользоваться и «Материнским капиталом», а также иными социальными программами, которые предусмотрены законодательством.

Условия открытия ипотеки для молодых семей

ипотека для молодых семей Чтобы лучше разобраться в вопросе того, как получить беспроцентную ипотеку молодой семье, следует изучить условия таковой государственной социальной программы. Без соблюдения таких требований использование государственных средств будет невозможным.

Итак, молодые семьи без детей имеют право приобрести недвижимость на условиях ипотеки с жилой площадью не превышающей 42 м2. Если же молодая пара имеет детей, то формула расчета становится следующей – каждый член семьи может рассчитывать на 18 м2.

При этом потребуется собрать и основной пакет документов для предоставления их в банк на открытие соответствующей программы ипотечного кредитования:

Свидетельство брака.
Паспорта каждого из родственников.
Сертификат, который подтверждает участие семейной пары в соответствующей социальной программе государства.

Получить сертификат об участии в государственной программе можно на основании заявления в местных органах власти. Пара становится на очередь. Итоговое решение будет принято в течение 30 календарных дней.

Ипотека без процентов по законам Шариата

исламский банк По законам исламской религии верующие не имеют право участвовать в банковских программах, где есть проценты. То есть, им недоступны и кредиты, и депозиты. Потому во всем мире существует такое понятие, как «исламские банки», где имеются свои условия обслуживания и работы с клиентами.

Ипотека без процентов на квартиру по условиям Шариата будет представлять собой длительный вариант рассрочки обозначенной суммы жилищной недвижимости по завышенной рыночной стоимости на те самые банковские проценты. При таком подходе к кредитованию мусульманин может позволить себе приобрести квартиру без конфликта со своей религией.

Впрочем, законодательство лишь прорабатывает такой вопрос на основании общемировой практики. По общим подсчетам суммарный объем финансовых потоков среди «исламских банков» составляет до 2 трлн. Долларов.

Беспроцентная ипотека от РЖД

ипотека ржд Молодым специалистам, а также для пенсионеров, которые находились или находятся в структуре компании РЖД открыты особые льготы при оформлении и покупке недвижимости. Поддержка осуществляется исключительно сотрудникам компании, а не каждому заинтересованному гражданину России. Не путайте этого!

ОАО РЖД сотрудничает с банком ВТБ24, а потому в отделениях этого финансового учреждения и можно оформить ипотечных договор с особыми субсидиями. Льгота заключается в том, что непосредственно сам работодатель будет компенсировать 7,5% ежемесячной переплаты по платежам. Это стандартная ставка для всех сотрудников ОАО РЖД.

Если же заявление оформляет молодой специалист до 30 лет или же многодетные сотрудники, то в таких случаях льгота компании будет покрывать 8,5% кредитных выплат. Тогда при выборе определенных банковских ипотечных программ кредит будет либо беспроцентный, либо с минимальной ежемесячной переплатой.

Итог

Вопросом о том, как взять ипотеку без процентов, задавались очень многие россияне. И очевидно, что вполне решаемая цель с учетом того множества социальных программ, которые предусмотрены сегодня. Не только государство, но и ряд крупнейших компаний предлагают выгодное субсидирование по ипотечным договорам с целью сделать приобретение недвижимости доступнее.

Ипотечный кредит. Как получить ипотечный кредит

Как получить ипотечный кредит? Можно достаточно легко получить ипотечный кредит, главное, четко знать, как это сделать. Из данной статьи Вы узнаете об основных этапах и тонкостях ипотечного кредитования.

Когда приходит осознание, что плата за съемное жилье – это улетающие в трубу деньги, рождается мысль об ипотечном кредите. Действительно, рентабельнее вносить ежемесячные платежи за собственную квартиру, чем отдавать кровные чужому дяде.

Основные этапы и тонкости получения кредита

Оформление кредита, тем более обеспеченного недвижимостью, проходит в несколько этапов. Первым делом, перед тем, как получить ипотечный кредит, потенциальный заемщик выбирает банк, знакомится с требованиями и условиями конкретной ипотечной программы, потом собирает пакет документов. Но это только вершина айсберга: от момента принятия решения о займе до получения ключей необходимо пройти несколько стадий.

1. Выбор банка – это первый шаг к приобретению жилья посредством ипотеки. Определяющим критерием служит выгодность кредитной программы, а именно размер процентных ставок. Чем они ниже, тем меньше придется платить. Следует обращать внимание на характер процентной ставки: фиксированная, по сравнению с плавающей, сулит большие расходы.

Также заемщик должен учесть размер первоначального взноса. В среднем банки требуют 30 % от суммы кредита. Если предлагается более низкое значение, необходимо сопоставить взнос с процентной ставкой. Обычно кредитные организации уменьшают размер начальной суммы за счет увеличения годовых выплат.

Документы для получения ипотечного кредита

2. После того как найдена оптимальная ипотечная программа, необходимо собрать документы. Какие именно бумаги требуются, расскажет сотрудник кредитного отдела. Если брать общие правила, заёмщик предоставляет:

Заявление
Паспорт
ИНН
Пенсионное страховое свидетельство
Военный билет
Свидетельство о браке
Свидетельства о рождении детей
Трудовую книжку, заверенную работодателем
Справку о доходах (2-НДФЛ).

Необходимость иных документов определяется банком.

3. Пакет документов поступает на рассмотрение в специальный отдел компании, сотрудники которого проверяют потенциального заемщика на кредитоспособность. Эта процедура может занимать до 30 дней, но, как правило, банки справляются за 10 дней.

4. Если заявка одобрена, можно приступать к поиску недвижимости. При выборе жилья учитываются требования кредитора и страховщика. Желательно тщательно их изучить до начала поиска. Когда заемщик решил вопрос с квартирой, он может заняться подготовкой документов на выбранную недвижимость. Это поможет ускорить оформление ипотеки.

5. Сумма кредита ограничена, поэтому нужно найти жилье, стоимость которого не превышает ценовой максимум. Все стороны – банк, страховщик, заемщик – опираются на результаты оценки недвижимости (производится специалистом).

6. Залоговое имущество, а купленное в кредит жилье пойдет в залог, подлежит обязательному страхованию от риска повреждения и утраты. В некоторых финансовых организациях требуют страхования трудоспособности и жизни заемщика, при этом все расходы возлагаются на страхователя. Многие банковские программы предусматривают включение страховки в сумму ипотечного кредита.

Чтобы принять решение относительно выбранной квартиры, банк и страховая компания ознакомляются с представленными документами. Если все в порядке, начинается седьмой этап – подписание договора.

Ипотечный кредит - участники сделки 7. Участники сделки, а именно банк и заемщик, подписывают ипотечный договор. Только после этого компания дает нужную сумму. Тот, кто берет ипотечный кредит, должен внимательно изучить пункты договора во избежание непредвиденных моментов.

8. Передача денег осуществляется двумя способами: через депозитную ячейку и безналичным переводом.

Уточнить все нюансы можно в организациях, то есть в банке и страховой компании. Понадобится консультация в Росреесте, где будет регистрироваться переход прав собственности. Там же новый владелец жилья получит свидетельство.

Правила меняются от года к году. Поэтому перед началом оформлением ипотечного кредита целесообразно брать сведения из прямых источников.

Что еще посмотреть ↓

masterdohodov.ru