Процентная ставка по ипотеке – основа выплат. Ипотечная ставка

Процентные ставки банков по ипотеке в 2018 году

Разнообразие кредитных предложений требует внимательного подходя к их изучению и сравнению различных нюансов. Одним из главных критериев является процентная ставка по ипотеке, от которой зависит общая сумма расходов и итоговых затрат. Именно она показывает размер процентов, которые нужно будет выплатить банку за пользование предоставленными средствами.

Ставки по ипотеке в 2018 году на сегодня

Cписок всех банков, таблица:

Название банка	Процентная ставка	Информация по ипотеке на сайте банка
Тинькофф Банк	от 6%	tinkoff.ru/loans/mortgage/
Сбербанк России	от 6%	http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/HOME
Газпромбанк	от 9%	http://www.gazprombank.ru/personal/credits/829074/
ВТБ 24	от 8,9%	https://www.vtb24.ru/mortgage/
Банк «Открытие»	от 9,35%	https://www.open.ru/ipoteka
Россельхозбанк	от 8,85%	http://www.rshb.ru/natural/loans/mortgage/
Альфа-Банк	от 8,25%	https://alfabank.ru/get-money/mortgage/
Московский Кредитный Банк	от 9,99%	https://mkb.ru/facility/private_person/calculator/ipoteka_calc.php
Промсвязьбанк	от 8,8%	https://www.psbank.ru/Personal/Ambitions/Mortgage/Calculator
Бинбанк	от 9,3%	https://www.binbank.ru/private-clients/credits-list/mortgage/
Райффайзенбанк	от 9,25%	https://www.raiffeisen.ru/retail/mortgageloans/calculator/
Росбанк	от 8,25%	http://www.rosbank.ru/ru/persons/ipoteka/
Банк «Санкт-Петербург»	от 9,5%	https://www.bspb.ru/retail/mortgage/
Банк Уралсиб	от 8,9%	https://www.uralsib.ru/retail/ipoteka/index.wbp
Ак Барс	от 9,5%	https://www.akbars.ru/individuals/credits/hypothec/
Уральский Банк Реконструкции и Развития	от 9,5%	http://www.ubrr.ru/chastnym-klientam/kredity/ipoteka/
Российский Капитал	от 7,5%	https://ipoteka.roscap.ru/
Всероссийский Банк Развития Регионов	от 9,1%	https://www.vbrr.ru/private/credits/ipoteka/
Связь-Банк	от 10,2%	https://www.sviaz-bank.ru/service/hypotec-new
Абсолют Банк	от 6%	http://absolutbank.ru/personal/loans/mortgage/

Как выбрать выгодную программу ипотечного кредитования

В каждом случае все решается индивидуально на основании возможностей заемщика и требований банка. Чем ближе находятся эти позиции друг к другу, тем больше вероятность того, что сделка окажется удачной и удовлетворит обе стороны. Однако в общем и целом при поиске подходящей ипотеки стоит обращать внимания на следующие важнейшие факторы:

соотношение первого взноса и цена покупаемого объекта недвижимости;
общий срок кредитования;
размер процентной ставки.

Конечно, свою роль будут играть и другие условия предоставления средств. Очень важное значение будет иметь возможность досрочного погашения долга по кредиту, необходимость предоставлять залог, стоимость страхования и его принципиальная необходимость и так далее. Дополнительные факторы и нюансы иногда могут играть очень важную роль, однако в целом им трудно будет компенсировать основные факторы.

Ипотечный калькулятор

Тип платежей

Аннуитетные

Дифферинцированные

Тип платежей

Аннуитетные

Дифферинцированные

Результаты расчета:

Ежемесячный платеж:

Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов:

Величина переплаты:

Предложения российских банков

Для изучения такого предмета, как процентные ставки на ипотеку в банках, сводная таблица будет как нельзя кстати. Даже сравнение нескольких крупнейших банков страны будет полезно в плане понимания того, что на что следует обращать внимание и к чему присматриваться при изучении аналогичных предложений.

На сайте приведены процентные ставки по ипотеке в надежных банках России. Условия для предоставления самого низкого процента по ипотеке на сайте банка по ссылке.

Самые низкие ставки по ипотеке в 2018 году

Ипотечная программа Сбербанка включает процентную ставку в размере от 6%. Дешевле обойдется новое жилье. Максимальный срок — 30 лет. При этом первоначальный взнос не может быть меньше 15% от всей стоимости объекта. При этом через банк реализуется несколько различных государственных программ по поддержке молодых семей, военнослужащих и так далее. При определенных условиях можно снизить процентные ставки до минимальных значений и даже ниже.

ВТБ24 предоставляет ипотечные кредиты под 8,9% годовых и выше. Возвращать деньги при покупке жилья можно до 30 лет. Размер первого взноса может колебаться в пределах от 10%.

Размер процентной ставки по ипотеке в Альфа-Банке составляет 8,25% годовых при покупке готового жилья. Начальных взнос равняется 15% от цены недвижимости. Общий срок погашения задолженности стандартный — до 30 лет. Корпоративные и постоянные клиенты банка могут получить некоторые льготы относительно стандартных условий.

Интересные ставки предлагает Райфайзенбанк. Здесь берут 9,25% в год. При этом срок погашения обычный — от 1 до 30 лет, как и первый взнос — от 15%. Однако преимуществом являются более высокие размеры кредитов, которые могут получить клиенты банка.

calc-ipoteka.ru

Процентные ставки по ипотеке: предусмотрительному заемщику на заметку

Ставки по ипотеке – один из самых важных показателей, который определяет размер ежемесячных трат заемщика. Поскольку суммы займов для покупки недвижимости всегда внушительные, даже разница в десятые доли позволяет сэкономить клиенту банка за несколько лет приличные средства.

Это интересно! Государство всячески пытается сократить процентные ставки по ипотеке (запуская социальные программы). Но соотечественникам приходится выкладывать куда большие суммы, чем иностранцам, которые становятся владельцем недвижимости за рубежом.

Все желающие взять заем для покупки квартиры изучают предложения разных кредитных организаций. Главное внимание приковано к финучреждениям, которые готовы снижать ипотечные ставки. В среднем для покупки в кредит клиенты получают средства под 11–14% годовых (если сумма берется в долларах) и 13–20% (если ссуда запрошена в рублях).

Ставки по ипотеке: что это такое?

Ставка по ипотеке – фиксированный или плавающий процент, который заемщик обязуется платить банку за пользование заемными средствами. Часто величина процента определяется отдельно для каждого, зависеть это будет от:

Срока кредитования – ставки по ипотеке могут быть снижены банком в случае, если клиент согласен брать ссуду всего на несколько лет.
Первоначального взноса – чем больше этот показатель, тем ниже процентная ставка по ипотеке. Самая большая ставка по ипотеке будет установлена для контракта, по которому первый взнос не будет вноситься (если у клиента нет возможности).
Важно! В среднем банки требуют у своих клиентов внести минимум 10–30% от рыночной стоимости недвижимости. Некоторые учреждения могут предложить программу, где сумма первого взноса куда больше – до 70%.
Залогового имущества – часто сама квартира (земля, другая недвижимость, которая приобретается по программе) становится залоговой. Некоторые финучреждения требуют дополнительную гарантию – дополнительный залог.
Количества поручителей – при недостаточном уровне заработной платы может потребоваться поручительство со стороны родственников или вообще посторонних лиц.
Вида и состояния недвижимости (дом, квартира и новостройка или покупка на первичном рынке).

Пакета документов, который готов предоставить заемщик. Для предоставления кредита на выгодных условиях потребуется собрать и предоставить пакет, куда могут включить и дополнительные документы.

Часто банки разрабатывают предложения для будущих клиентов, прописывая все правила и указывая ипотечные ставки. Но для каждого своего клиента (в зависимости от обстоятельств) вопрос о размере процента рассматривается индивидуально.

Виды процентных ставок по ипотеке

Процентная ставка по ипотеке может быть двух типов – фиксированной и плавающей. Фиксированный вариант устанавливается до подписания договора и действует весь срок кредитования, не может быть пересмотрена или изменена (если иное не предусмотрено отдельным пунктом в контракте). Вместе с контрактом клиенту выдают график платежей, где указана и ставка по ипотеке.

Внимание! Следует проявлять бдительность и внимательно читать договор! Некоторые банки идут на хитрость, указывая, что проценты могут быть изменены в одностороннем порядке при наступлении определенного случая (изменения курса валюты, дефолта, изменения на финансовом рынке, пр.). Подписывать такие условия не рекомендуется, поскольку кредитору придется платить повышенные ставки по ипотеке именно в период финансовых затруднений!

Плавающая ставка состоит из переменной (основной) и постоянной частей. И если первая приравнивается к рыночному индексу LIBOR, MosPrime или EURIBOR и меняется вместе с ним, то вторая – это банковская маржа. Чтобы получать стабильный доход, финучреждения могут фиксировать вторую часть ставок по ипотеке с периодичностью 3, 6, 9, 12 раз в год. Если в стране наблюдается стабильное финансовое положение, вторая часть ставки может быть ниже переменной, что позволяет заемщикам значительно сокращать свои затраты.

Внимание! Применяется также и комбинированный вариант, когда плавающая ставка по ипотеке дополняется фиксированной. Последняя устанавливается на продолжительный период, который может достигнуть пяти лет.

Сложные ставки: особенности и нюансы

Основным виновником переплаты по ипотеке является инфляция, когда денежная валюта страны стремительно или постепенно обесценивается. Еще в начале года определяются коэффициенты инфляции, которые закладываются в процентные ставки по ипотеке.

Формула проста:

Б = С*(1+ К)*Т,

где Б – остаточная сумма, которую должен будет внести клиента банка.

С – размер ссуды.

Т – продолжительность кредитования, исчисляется в годах.

Если говорить просто, то расчет сложного процента выглядит как начисление ставки на процент. В этом случае платеж по процентам будет добавлен в следующем месяце к размеру общего долга.

Самые важные моменты

Зависимости типа недвижимости и размера процентов по кредиту

Если заемщик планирует приобрести новый дом, ставка может быть выше той, что установлена на ипотеку по квартире. Да и проценты по кредиту на покупку жилья в новостройке всегда ниже тех, что установлены на приобретение недвижимости (жилья) на вторичном рынке. Связывают это с массой негативных факторов и рисков, что могут нести именно вторичные рынки недвижимости. Но самый большой процент установят на покупку жилья в недострое, поскольку в этом случае риск кредитной организации особенно велик.

Как выбирать правильные условия?

Алгоритм установки ставки будет очасти определяться размером первого взноса. Именно этот показатель демонстрирует финучреждению не только ответственное отношение к своим финансам, но и благополучие заемщика. Чтобы снизить ставку, достаточно внести 10–20% от общего размера. В этом случае обязательства можно снизить на 0,5–2%.

В любой кредитной организации для оформления договора потребуется предоставление справки о доходах. Без проблем заем выдадут тому клиенту, который имеет высокие официальные подтвержденные доходы.

Ставки по ипотеке: изучаем и считаем будущие затраты

5 (100%) 2 голос[а]

Поделиться в социальных сетях:

flowcredit.ru

Процентные ставки

Одним из ключевых факторов, по которым осуществляется выбор ипотечной программы является процентная ставка. На сегодняшний день ипотечная ставка валютного и рублевого кредитов лежит в диапазонах 7-12% и 8-14% соответственно. Еще никогда в российской ипотечной истории уровень ставок не был столь низким. Несмотря на это, даже при таких процентах, переплата за покупаемую в кредит квартиру, может быть очень даже существенной. И если человек оформляет ипотеку на 15 лет и более, то в конечном итоге он может выплатить сумму, которая будет в два, а то и в три раза превышать стоимость жилья на момент его покупки.

Для каждого заемщика процент ипотеки определяется банком индивидуально. Это обусловлено тем, что на него влияет немалое количество определенных факторов:

выбранный объект недвижимости, так как при кредитовании дома ставки ипотеки выше, нежели, чем при кредитовании квартиры;
выбранный тип рынка недвижимости, так как первичное жилье имеет риски быть недостроенным, процент выше, чем при выборе объекта с вторичного рынка;
документы, подтверждающие доходы, поскольку в случае наличия неофициальных доходов процент ипотеки может быть выше;
срок кредитования, чем он длиннее – тем выше ставка;
первоначальный взнос, чем больший процент от стоимости жилья он представляет, тем меньше могут быть проценты по ипотеке.

Ипотечные ставки и их разновидности

Чаще всего при оформлении ипотечного кредита используются ставки, размер которых не меняется на протяжении всего времени действия. Такие ипотечные ставки называются фиксированными.

В противоположность им ипотечный рынок предлагает возможность кредитования с использованием плавающей ставки. Такая ставка напрямую зависит от усредненного значения процентной ставки межбанковского рынка. Если же оформляется кредит с плавающей ставкой и в иностранной валюте, то на ставку влияет лондонская межбанковская биржа. Выглядит обозначение данной ставки следующим образом – 5%+LIBOR. Если же речь идет о евро, то в данном случае на ставку уже оказывает влияние европейский межбанковый рынок, а обозначается ставка 5%+EURIBOR. Расчет ипотечной ставки в каждом из двух случаев осуществляется один раз в год в отделении банка-кредитора.

В то время как если кредит с плавающей ставкой берется в рублях, ее перерасчет производится каждые 3 или 6 месяцев, в зависимости от условий. И привязка, соответственно, идет к Московскому рынку межбанковских кредитов. Обозначаться она может, как MosPrime3M+5% или MosPrime6M+5%, в зависимости от того, как часто пересчитывается.

Помимо вышеназванных также существуют иные виды плавающих ипотечных ставок. Они характеризуются привязками к MIBOR, TIBOR, а также ЦБ. Однако на территории Российской Федерации они не актуальны и не востребованы. А с недавнего времени, если быть более точным – с сентября 2012 года, появился новый вид плавающей ставки. Он был создан АИЖК и напрямую зависит от уровня инфляции в России. Но говорить о популярности этой ставки, как и рекомендовать ее, пока что рановато.

В сфере ипотечного кредитования считается, что плавающие ставки являются более интересными вариантами, нежели фиксированные. Но есть определенный риск, так как они зависимы от рынка, который может колебаться, как в одну, так и другую сторону. И все колебания, хоть в плюс, хоть в минус, касаются заемщика. В нашей стране существует ряд банков-кредиторов, которые для плавающих ставок устанавливают определенный максимум. Это позволяет сделать риски заемщика более низкими.

И расскажем еще про один вид ипотечной ставки, которая называется комбинированной. Суть ее заключается в том, что первые несколько лет ставка является фиксированной, а после этого становится плавающей. Основное преимущество ставки данного типа проявляется для заемщика в той ситуации, если среднерыночный уровень выше фиксированной ставки. Это дает возможность сделать накопления.

До того, как вы поставите свою подпись под документом, в котором зафиксирована низкая ипотечная ставка, вам следует произвести все необходимые расчеты, чтобы узнать реальные проценты, подлежащие погашению. Проводя расчеты, не забывайте о дополнительных расходах, которые возникают, как при оформлении, так и в ходе дальнейшего обслуживания. Иной раз низкая ставка совместима с достаточно высоким процентом ипотеки, который заемщик будет погашать по факту.

Перекредитование

На ипотечном рынке в наше время весьма актуальным является перекредитование. Для некоторых заемщиков – это отличная возможность для погашения серьезного кредита путем взятия более мелкого, с более низкой ипотечной ставкой. Но этот вариант актуален только в том случае, если договор, обеспечивающий условия первого кредита, позволяет погасить его досрочно. Желая выяснить, насколько выгодным является перекредитование, не стоит забывать о расходах на получение и обслуживание нового кредита.

ipotekon.ru

Ставки по ипотеке - снижение, возврат процентов, банков, самый низкий, минимальная, переменная в 2018 году

Вот и принято решение о покупке жилья в ипотеку. Но как сделать правильный выбор, чтобы спустя долгие годы не было мучительно больно от осознания бессмысленно прожитых лет и неправильно потраченных денег?

В этой статье будут рассмотрены самые выгодные предложения банков по ставкам ипотечного кредитования, а также особенности и нюансы формирования процентных ставок.

Выгодные предложения

Исходя из статистических данных, наиболее выгодные предложения своим заемщикам предлагают крупные финансовые организации.

А также те банки, которые работают по программе с государственной поддержкой.

Величина процентной ставки зависит от выбранной ипотечной программы. Естественно, минимальная ставка по ипотеке там, где есть участие государства.

В 2018 году наиболее выгодно приобретать жилье по ипотеке на вторичном рынке.

Тем, кто желает приобрести квадратные метры в строящихся домах можно посочувствовать – ставки по кредитам довольно высоки, ведь банки сразу же «страхуют» свои риски.

Самые достойные и выгодные предложения ждут заемщиков, участвующих в зарплатным проектах банков.

К таким клиентам предъявляют менее жесткие требования, пакет необходимых документов значительно меньше, а самое главное – пониженные проценты по кредиту.

Величина ставки по кредиту, а значит и выгодность всей ипотеки, может зависеть еще и от срока и величины первоначального взноса.

Чем меньше срок действия ипотечного кредита, тем меньшую процентную ставку может предложить банк.

Что касается первоначального взноса, многие коммерческие банки предлагают своим клиентам снижение ставки по ипотеке при внесении определенной суммы (30% — 50%).

Существующие ставки

Все кредитные организации неразрывно связаны с данными предоставляемыми Центробанком России.

От того какова ставка рефинансирования ЦБ РФ зависит средняя процентная ставка по кредитным продуктам, предлагаемым банками.

Ставка рефинансирования в действительности является отражением уровня инфляции в стране.

Само собой разумеется, что проценты по ипотечным кредитам просто не могут быть ниже уровня инфляции в стране.

Исходя из этого, имеем следующее — ставка рефинансирования в 2018 году равна 11%, значит, ожидаемо, что проценты по ипотеке в разных кредитных организациях будет варьироваться в пределах 13-14% годовых.

В случае участия в государственной программе банк может позволить себе снижение тарифной ставки, так как недополученную прибыль компенсирует государство:

Сбербанк	ставка по кредиту варьируется от 11,4 до 13,95%. Для льготных категорий граждан, например, молодых семей, действуют пониженные процентные ставки – 12,5-13%
ВТБ 24	воспользоваться услугами банка и приобрести долгожданное жилье можно под 14% годовых
Россельхозбанк	выдает заемщикам ипотечные кредиты под 13,5% в том случае, если длительность ипотеки составит не более 5 лет
Газпромбанк	средняя ставка в этом банке составляет 13, 75% годовых для тех, кто может себе позволить внести первоначальный взнос. Тем же, у кого нет собственных средств, не стоит отчаиваться. Можно оформить ипотеку под 15,75% вообще не внося никаких денежных средств
Банк Москвы	можно оформить ипотеку в данном учреждении по ставке 14% годовых. Существует программа для льготных категорий граждан (учителя, силовики, медики и т. д.), по которой возможно уменьшение ставки до 13% в год

От чего зависят

На размер ставки по ипотеке влияют разные факторы.

Рассмотрим основные:

Надежность заемщика	об этом банк может судить исходя из официальных доходов заемщика
Кредитная история	является положительным фактором лишь в том случае, если в прошлом у клиента все кредиты «гасились» вовремя, без просрочек и применения штрафных санкций
Валюта займа	ипотека оформленная в иностранных денежных знаках всегда будет иметь более низкую процентную ставку, но с учетом последних валютных скачков это слишком рискованно, лучше брать ипотеку в российских рублях
Срок ипотеки	чем меньше длительность кредитования, тем меньшую ставку по кредиту оформит банк, многие кредитные организации прибавляют к стандартной ставке 0,5-1% если займ берется на максимальный срок
Состояние приобретаемого жилья	чем выше ликвидность выбранного объекта недвижимости, тем более лояльно кредитная организация относится к своим заемщикам
Рынок продаж (вторичное жилье или новостройка)	во втором случае банки поднимают ставку по ипотеке на 1-3 пункта до сдачи квартиры и оформления ее в собственность
Первоначальный взнос	чем больше может заемщик внести денежных средств, тем на большие уступки по процентам может пойти банк

Самый низкий процент по ипотеке

Для того чтобы ипотека стала более выгодной важно знать, как снизить ставку по кредиту:

Предоставьте банку как можно больше документов	несмотря на наличие таких программ ипотечного кредитования, где не требуется подтверждение доходов, получить самый низкий процент можно только при предоставлении всех требуемых документов
Самый распространенный вариант снизить ставку по ипотеке	это быть постоянным клиентом банка, иметь там кредитную историю. Можно не только брать в банке кредиты, но и открыть там депозит, что тоже позволит снизить ставку
Страхование	ипотечные кредиты в обязательном порядке страхуют недвижимость, но можно согласиться на полный пакет страховки (жизнь и здоровье заемщика, трудоспособность, потеря работы и т.д.) и получить неплохую процентную скидку

Главное не стесняться и выяснять все эти нюансы у менеджеров банков.

Видео: экономист снижение ставки по ипотеке коснется только новостроек

При соблюдении всех этих правил можно получить общее снижение процентной ставки на 4-7 пунктов, что в перерасчете на длительность ипотеки даст хорошую экономию.

На вторичное жилье

Уже построенное и введенное в эксплуатацию жилье является лидером среди ипотечного приобретения, так как на него можно получить выгодный процент от банка.

Это связано с тем, что выбор недвижимости на вторичном рынке наиболее широк и разнообразен.

Банки также отдают предпочтение вторичному рынку жилья, так как в случае неуплаты заемщиком ипотечных платежей, готовую квартиру иди дом намного проще и быстрее реализовать и вернуть свои деньги.

В зависимости от кредитной организации, а также от выбранной программы кредитования ставка по ипотеке на приобретение жилья на вторичном рынке составляет 9-15% годовых.

Как рассчитать

Немалую роль в прибыльности и выгодности ипотеки играет выбор типа процентной ставки:

Фиксированная

данная ставка по кредиту изначально прописывается в кредитном договоре и не изменяется в течение срока действия ипотеки. Это удобно для заемщика, который точно знает, сколько он будет платить в следующем месяце или через пять лет. Фиксированная ставка обычно выше, чем переменная, но ее главное преимущество – предсказуемость и отсутствие процентных рисков

Переменная ставка меняется на протяжении всего срока кредита

она привязана к какому-либо рыночному индикатору и вместе с ним поднимается или опускается. Обычно переменная ставка на несколько пунктов ниже фиксированной, но выгоду получить можно только при краткосрочном кредитовании. Ипотека же рассчитана на длительный срок, и спрогнозировать, как будут вести себя рыночные индикаторы невозможно

У переменных ставок есть одно большое преимущество по сравнению с фиксированными – они значительно ниже (6-7% против 12-13%).

Кроме того, в ипотечных программах, как правило, предусматривается механизм защиты от резкого роста финансовых индексов.

От каких факторов зависит?

Кредитная организация применяет к каждому клиенту индивидуальную ставку по ипотеке, кому-то ниже, кому-то выше.

На решение банка в этом вопросе влияет множество факторов:

Благонадежность заемщика	если клиент может официально подтвердить свои доходы, а также является клиентом банка (получает зарплата или имеет депозит) вероятность получения низкой процентной ставки увеличивается
Первоначальный взнос	если заемщик может внести весомый взнос (30-80% ) это является поводом снизить для него ставку по кредиту
Срок кредита	если заемщик хочет оформить ипотеку на короткий срок (до 15 лет) у банков действуют пониженные кредитные ставки
Страхование	если клиент согласен застраховать не только залоговое жилье, но и себя и свою трудоспособность, банк может как поощрение, снизить процентную ставку по ипотеке

Выбор банка

Каждый заемщик может подобрать для себя наиболее подходящую кредитную организацию, отвечающую всем запросам и требованиям (размер первоначального взноса, необходимые документы, срок кредитования и т.д.).

Самый главный фактор, на который стоит обращать внимания при выборе банка, это величина его процентной ставки.

Ставки банков по ипотеке в 2018 году колеблются в пределах 10-15 % годовых.

Современные технологии значительно упрощают процесс выбора для заемщиков.

Специализированные сайты в Интернете, которые отслеживают самые выгодные предложения банков, сравнивают между собой ипотечные программы в разных организациях и т.д.

Определившись со списком подходящих банков можно почитать их условиях на официальных сайтах.

На данном этапе многие претенденты могут отсеяться по тем или иным условиям.

Если же все требования заемщика соблюдены, можно сразу же рассчитать предварительную сумму ипотеки и ежемесячных платежей на кредитном калькуляторе банка.

Желающим сэкономить, можно посоветовать отслеживать новости кредитного рынка, различные акции и специальные предложения от банков или застройщиков, которые время от времени появляются у кредиторов.

Например, в сезон летнего затишья на рынке недвижимости, многие кредитные организации предлагают наиболее привлекательные условия кредитования.

Также это может быть акция по отмене комиссий или временному снижению ставок по какому-нибудь виду кредита.

Могут ли изменяться условия

Все банковские организации РФ следуют указаниям закона «О банках и банковской деятельности».

В данном правовом акте определено, что банки не имеют право в одностороннем порядке изменять процентную ставку в сторону увеличения.

Кредитные организации могут только снизить проценты по кредиту самостоятельно, без согласия заемщика.

Существует несколько вариантов, когда банк может изменить размер процентов по ипотеке в большую сторону:

изменение ставки по предварительному согласованию с заемщиком;
изменение процентной ставки по решению суда;
увеличение процентов в связи с отказом заемщика от страхования при условии, что это обязательство прописано в ипотечном договоре;
изменения, вызванные форс-мажорными обстоятельствами (дефолт или сильная девальвация валюты).

Поэтому если не брать в расчет крупные финансовые неприятности мирового масштаба, фиксированную процентную ставку, закрепленную в договоре ипотеки, изменить в одностороннем порядке практически невозможно.

Необходимые документы

Для того, чтобы взять ипотеку под самый выгодный процент необходимо собрать целый пакет документов.

Чем внушительнее список, тем более лояльно будет вести себя банк по отношению к клиенту:

Документы, подтверждающие доходы	если представить банку справку о доходах, а также подтвердить любые дополнительные источники прибыли, можно получить индивидуальную процентную ставку, которая ниже стандартной на 2-3 пункта
Документы о праве собственности	если заемщик владеет какой-либо собственностью, он может предоставить подтверждающие это документы в банк и смело ожидать небольшого понижения процентной ставки

Благонадежный клиент может рассчитывать на получение пониженной ставки по ипотеке в любом банке.

Существующие риски

Понятие «риски» общепринято применять к кредитным организация, которые выдают собственные деньги на длительный срок в пользование заемщикам. Но сами клиенты также подвержены рискам.

Некоторые из них напрямую связаны с процентной ставкой по ипотеке:

Одностороннее изменение условий ипотечного договора кредитной организацией

в тяжелой экономической ситуации, когда ставка рефинансирования может вырасти, банки имеют право изменить процентную ставку по ипотеке. Данное решение больно ударит по финансам заемщика и в один момент может свести на «нет» многолетие усилия. Конечно, при одностороннем повышении ставки возможен возврат к прежним показателям, но даже за коротко время действия повышенного тарифа можно понести серьезные финансовые потери

Колебание курса валют

популярные ранее валютные ипотечные кредиты в данный момент находятся не в фаворе. Если кредит валютный, а доходы заемщика рублевые, то неизбежна ситуация когда выплаты по ипотеке существенно вырастут. Учитывая, что подавляющее большинство ипотечных займов берутся на длительный срок, степень риска при выборе валютного кредита становится особенно высокой

Ипотека – одновременно и роскошь и необходимость для многих российских семей.

Прежде всего, старайтесь внимательно читать договор, не стесняйтесь задавать вопросы по кредиту, процентной ставке и т.д.

Предупрежден, значит вооружен. Обсуждайте все нюансы, и пусть ипотека станет открытой дверью в мир собственных квадратных метров и семейного счастья.

domdomoff.ru

Процентная ставка по ипотеке

Ставки по ипотеке. Как выбрать самый прочный фундамент для своей ипотеки?

На что при выборе ипотечного кредитования вы обращаете внимание в первую очередь? Ставки по ипотеке — основа вашего кредита, ведь они ответственны за то, сколько вы переплатите.

Сегодня проценты по кредиту в России наиболее низкие, если сравнивать их с прошлыми годами. Они составляют 7 - 12% на валютные и 8 - 14% на кредиты в рублях. Несмотря на это, уровень ставок достаточно высок, чтобы приводить к двойной, а то и тройной переплате за 15 лет своевременных выплат.

Что влияет на ставки по ипотеке?

Каждая банковская контора производит расчет ипотеки индивидуально для каждого клиента. Разница обусловлена факторами, от которых зависит размер вашей переплаты. К последним относятся:

Типы объектов кредитования. Так, при взятии в кредит дома проценты будут выше, чем если вы приобретаете вторичную квартиру.
Типы рынка недвижимости. Если вы берёте вторичное жильё в ипотеку, процентная ставка будет ниже, поскольку нет рисков того, что дом не достроят.
Форма подтверждения дохода. Если вы не хотите подтверждать доход справкой 2-НДФЛ, то ожидайте повышения ставки на 2 - 3%.
Срок кредитования. Обычно, чем больший срок, тем выше ипотечные ставки.
Величина первоначального взноса. Если взнос больше 30 - 40% величины кредита, то ставки по кредитованию могут быть сильно снижены.

Какие бывают ставки по ипотеке?

Ипотечные ставки бывают:

фиксированными;
плавающими;
комбинированная.

Фиксированные ставки наиболее распространены. В течение всего срока погашения они не изменяются ни при каких обстоятельствах. С плавающими и комбинированными несколько сложнее, потому их стоит рассмотреть подробнее.

Всё о плавающих ставках

Плавающие ставки по ипотеке привязываются к среднему показателю на межбанковском рынке. Тип рынка зависит от типа валюты:

Иностранная — Лондонская межбанковская биржа. Проценты по такому кредиту обозначаются как 7%+LIBOR, 5%+LIBOR и т. д.
Евро — Европейский межбанковский рынок. Проценты обозначаются как 6%+EURIBOR, 7%+EURIBOR и т. п.
Рубли — Московский рынок межбанковских кредитов. Проценты выглядят так: MosPrime3M+6% или MosPrime6M+6%. Цифра перед «М» говорит о том, через сколько месяцев она будет пересматриваться (3 и 6 соответственно).

Если ваш кредит относится к первым двум пунктам (LIBOR и EURIBOR), то ставки по ипотеке нужно будет узнавать один раз в год.

Менее распространённые плавающие ставки

Некоторые банки работают с ещё несколькими видами плавающих ставок по ипотеке, но они распространения в России не получили. К таким относятся:

Московский брат LIBOR, MIBOR.
Ставка рефинансирования ЦБ.
Токийская межбанковская биржа TIBOR.
Ставка, привязанная к уровню инфляции в стране, от АИЖК.

Комбинированные ставки по ипотеке

Комбинированная исходя из названия совмещает два предыдущих вида. Программа с комбинированной ставкой предусматривает фиксированную переплату на несколько лет, а затем переход на плавающую на остальной срок кредитования.

Как получить низкие ставки по ипотеке?

Если вы берёте ипотеку, процентная ставка типа «комбинированная» может стать отличным вариантом, поскольку позволяет запастись средствами. Как было сказано выше, расчёт ипотеки индивидуален, потому вы можете существенно снизить проценты по кредиту.

Желательно внести большой первоначальный взнос, а также подтвердить доходы ставкой 2-НДФЛ. Если вы приобретаете жильё на первичном рынке, то обязательно оформите ипотечную страховку: это может снизить переплату почти на 5%.
Обратите внимание на акции банка, которые можно уточнить у служащих. Возможно, чуть позже или уже сейчас на данный тип кредита действует спецпредложение или льготы.
Поговорите с работодателем. Если ваша компания — корпоративный или зарплатный клиент конторы, то вы можете получить скидку до 2%.

Низкие ставки по ипотеке не должны быть самоцелью, поскольку на них влияют и пункты договора кредитования. Например, условия досрочного погашения и подобные. Низкая переплата может аукнуться позже, когда вы захотите погасить кредит досрочно или переоформить его на другого. Будьте внимательны при оформлении и с каждым своим шагом консультируйтесь у юриста.

www.burokratam-net.ru

Низкие ипотечные ставки банков, проценты на 2014 год

Годовая ставка - это основной ориентир, который оказывает огромное влияние на выбор кредита. И это не случайно: величина платы, которую нужно будет вносить ежемесячно, должна соответствовать финансовым возможностям заемщика. Для того, чтобы ипотека стала решением ваших проблем, а не создавала новых, необходимо изучить действующие предложения.

Ваша минимальная ставка по ипотеке

Поиск ставки будет происходить среди топ-20 банков-партнеров. Всем клиентам скидки и гарантированное одобрение.

Предложение действительно до 15 октября 2014

Новый расчет

Какие ставки есть на сегодня

В различных банках страны проценты могут отличаться по величине. К примеру, в Банке Москвы предлагают оформить кредит сроком до 50 лет. Максимальное количество созаемщиков, доход которых учитывается, – 4. Отсутствуют комиссии за досрочное погашение. Величина ставок по вторичному рынку жилья – от 9,55% в долларах США, а по первичному – от 12,75% в рублях, на строительство дома от 12,75% в рублях. Газпромбанк имеет следующие условия по ипотеке на рынке вторичного жилья: от 10,5% в долларах США и от 12,2% в валюте РФ. Максимальный срок здесь составляет 30 лет. В Сбербанке также выдают кредиты на готовое жилье со сроком до 30 лет. Здесь величина процента составляет от 9,5% в рублях и от 11% в долларах США. Для молодых семей предоставляются льготные условия.

Периодично проводятся акции, во время которых ставки по ипотеке ниже, и вы можете воспользоваться выгодными условиями. Не забывайте следить за этими новостями, чтобы не упустить нужный момент. Также существуют огромное количество различных программ, которые представляют выгодные условия для различных категорий граждан.

Как получить больше информации о выгодных предложениях

За выгодными самостоятельно следить непросто. Большое количество банков предлагают ипотечные программы, которые часто изменяются. Своевременная информация о предоставляемых ими займах существенно экономит время заемщика. Если вы хотите узнать какая ставка будет в вашем случае, то сделайте самостоятельный подбор ипотечного кредита. Все данные в калькуляторе актуальны и постоянно обновляются.

podboripoteki.ru