Содержание
Ипотека без первоначального взноса в Московском Кредитном Банке — условия получения в 2023 году в Санкт-Петербурге
Без первоначального взноса Рефинансирование ипотеки Военным Льготная ипотека с господдержкой Семейная ипотека На квартиру в новостройке Со ставкой 7% годовых Подбор ипотеки онлайн
Условия ипотечного кредитования
Лиц. №1978
Ипотека «Рефинансирование»
Ставка
11,99%
Ежемесячный платеж
33 012 ₽ 33 012 ₽
К возврату
7 953 359 ₽7 953 359 ₽
Переплата
4 953 359 ₽4 953 359 ₽
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 500 000 ₽ до 15 000 000 ₽ до 15 000 000 ₽
- Ставка: от 11,99%
- Срок: от 1 года до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 20%
- Цель ипотеки: рефинансирование
- Категория недвижимости
- Решение:
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее Подать заявку
Лиц.
№1978
Ипотека на вторичное жилье
Ставка
11,11%
Ежемесячный платеж
31 191 ₽ 31 191 ₽
К возврату
7 510 015 ₽7 510 015 ₽
Переплата
4 510 015 ₽4 510 015 ₽
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 1 000 000 ₽от 1 000 000 ₽
- Ставка: от 11,11%
- Срок: от 1 года до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 10%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
- Решение: до недели
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества
Подробнее Подать заявку
Лиц.
№1978
Ипотека на новостройки
Ставка
11,11%
Ежемесячный платеж
31 191 ₽ 31 191 ₽
К возврату
7 510 015 ₽7 510 015 ₽
Переплата
4 510 015 ₽4 510 015 ₽
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 700 000 ₽ до 15 000 000 ₽ до 15 000 000 ₽
- Ставка: от 11,11%
- Срок: от 1 года до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 20%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: до недели
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее Подать заявку
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 500 000 ₽ до 12 000 000 ₽ до 12 000 000 ₽
- Ставка: от 5,35%
- Срок: от 1 года до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 15%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: до недели
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее Подать заявку
Дата обновления: 10.
03.2023 16:39
Рейтинг продуктов 3,2 из 5
Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в
Санкт-Петербурге предоставлена банками или взята из
открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.
Стоимость недвижимости
Первоначальный взнос
Срок
1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет12 лет15 лет20 лет25 лет30 лет
Ипотека на новостройки
2019-2020 Сдан
Орловский парк
Санкт-Петербург, район Приморский, Суздальское шоссе
Проспект Просвещения 5 мин. на транспорте
Студия
2,31 млн – 3,17 млн ₽
4-комнатная
9,52 млн – 10,32 млн ₽
3-комнатная
6,43 млн – 8,91 млн ₽
2-комнатная
4,99 млн – 7,03 млн ₽
1-комнатная
3,12 млн – 4,25 млн ₽
2020-2020 Строится
Два ангела
Санкт-Петербург, район Красногвардейский
Новочеркасская 10 мин.
пешком
1-комнатная
5,24 млн – 6,02 млн ₽
2-комнатная
5,94 млн – 8,28 млн ₽
3-комнатная
11,1 млн – 13,58 млн ₽
Отзывы об ипотеке в Московском Кредитном Банке
Все отзывы о банке
overlay link
К
Кристина Россия, 14 октября 2021, 20:17
Отзыв об ипотеке
В данном банке у меня оформлена Ипотека. Хочу сделать досрочное частичное погашение с уменьшением срока кредитования. Через лк это не представляется Читать далее…
В данном банке у меня оформлена Ипотека. Хочу сделать досрочное частичное погашение с уменьшением срока кредитования. Через лк это не представляется возможным сделать, но при оформлении ипотеки менеджер уверяла, что если вносить крупную сумму — проблем не возникнет. Нужно лишь обратиться в любое отделение банка с заявлением. Что я и сделала в вс. Сотрудница банка выдала бланк заявления и сказала, что на дату списания деньги должны быть на счету.
Что и было сделано с моей стороны. Сумма в 2/3 кредита была внесена. Сегодня ночью деньги с меня списали, уменьшили сумму долга и был сформирован новый график платежей. После чего мне поступил звонок из банка в ходе которого мне сообщили, что списание не законно и деньги будут возвращены мне на счёт. И что для погашения с уменьшением срока нужно обратиться в любое!! отделение банка для заключения доп соглашения к договору. Приехав в банк сотрудник промурыжил меня больше часа — в итоге ничего не сделал — только сказал, что мне позвонят, но вот кто и когда ответить не смог. Сотрудник, которая оформляла ипотеку на сообщения не отвечает, по телефону ей не дозвониться — не однократно звонила через горячую линию. Горячая линия соединить с отделом ипотечного страхования не может- только с конкретным сотрудником. А какой сотрудник мне нужен никто сказать не может. На гоп линии несколько раз оформляли заявку, чтобы со мной связалась менеджер, которая оформляла ипотеку, но толку ноль. При всем этом крупная сумма лежит на счету и все это время мне начисляются % за ее использование, а банк тем временем просто пользуется моими деньгами.
Сотрудники банка просто издеваются и ничем помочь не могут и даже не дают ответ к кому обратиться. Скрыть
Отменить
ИИ Валера оценил этот отзыв как резко отрицательный тут</a>»>
overlay link
Д
Дмитрий Россия, 05 февраля 2020, 20:43
Отзыв об ипотеке «Ипотека на вторичное жилье», офисное отделение Отделение «Проспект Мира»
Мой доверитель является клиентом банка МКБ. Имеются два действующих кредитных договора №450311/14 от 18.07.2014 года и кредитный Читать далее…
Мой доверитель является клиентом банка МКБ. Имеются два действующих кредитных договора №450311/14 от 18.07.2014 года и кредитный договор №21337/16 от 07.10.2016 года. Последний обеспечен залогом в виде квартиры. В связи с трудной жизненной ситуацией, клиент не смог исполнять свои обязательства перед банком, в связи с чем, состоялись соответствующие судебные решения о взыскании долга и об обращении взыскания на залог.
Решением суд, с моего доверителя было взыскано 3.250 т.р. по ипотечному кредиту.
В ноябре 2019 года мной был найден покупатель на квартиру с ценой 4100 тыс.руб, который готов внести денежные средства в кассу банка для погашения ипотеки. Оставшуюся сумму планировали направить на погашение потребительского кредита за минусом расходов на совершение сделки.
Для решения вопросов мы обратились в отделение банка МКБ на Проспекте Мира,76. На встрече сотрудники Банка, (как потом выяснилось ООО «Долговой центр МКБ»), требовали отказаться от сделки и ОТДАТЬ квартиру по отступному соглашению! при этом к сумме указанное в решении суда настоятельно прибавляли проценты, штрафы и пени в сумме более 200 т.р.
Все письменные обращения игнорируются, сотрудники на контакт не идут, ведут себя грубо, по-хамски, при этом представляются структурным подразделением банка. Договориться о порядке возврата долга, его реструктуризации с ними НЕВОЗМОЖНО!
Считаю, что данные ребята действуют не в интересах банка и существенно портят репутацию ПАО МКБ (что видно по отзывам).
Неужели банку не нужны живые деньги, которые готов внести покупатель в ближайшее время, а готов заниматься продажей квартиры. Прошу принять меры!
Скрыть
Отменить
ИИ Валера оценил этот отзыв как резко отрицательный тут</a>»>
overlay link
МВ
Марат Вопнаров Москва, 02 сентября 2015, 13:32
Отзыв об ипотеке
Все-таки хороший имидж организациям создают его сотрудники, и МКБ не исключение, потому то все положительные эмоции взаимодействия с банком у меня Читать далее…
Все-таки хороший имидж организациям создают его сотрудники, и МКБ не исключение, потому то все положительные эмоции взаимодействия с банком у меня связаны именно с общением с коллективом. Исправно оплачиваю ипотечный кредит, в отделениях всегда получаю грамотные консультации, и точную информацию по моим текущим обязательным платежам. И конечно вежливо. Не испытывал проблем с банком никаких, ни при оплате через терминалы, ни через инет-банкинг.
Подумываю еще кредитку мкб-шную оформить, количество терминалов радует. Скрыть
Отменить
ИИ Валера оценил этот отзыв как крайне положительный тут</a>»>
Все отзывы о банке
Есть вопрос?
На него ответят пользователи, которые сталкивались с похожими ситуациями, или наши эксперты
Задать вопрос
Ответы экспертов на вопросы о Московском Кредитном Банке
Все ответы экспертов
И
Ирина
Россия, 07 марта 2023, 23:26
Какой банк Вологды даёт ипотеку на выкуп доли в квартире?
Отвечает Валерия Шибаева Россия
Ирина, здравствуйте!
Такие сделки невыгодны банкам, хотя законодательно не запрещены. Вы можете… Читать всё
ИБ
иван банькин
Россия, 06 марта 2023, 23:22
Мама одиночка без первоначпльного взноса может взять кредит?
Отвечает Валерия Шибаева Россия
Иван, здравствуйте!
Без первоначального взноса в банке работает программа «Новостройка от.
.. Читать всё
Есть вопрос?
На него ответят пользователи, которые сталкивались с похожими ситуациями, или наши эксперты
Задать вопрос
Все ответы экспертов
Статьи об ипотеке
Горячая линия МКБ
Личный кабинет МКБ
Ипотека в ВТБ — вход в личный кабинет
Где оформить ипотеку Московского Кредитного Банка в Санкт-Петербурге
Все отделения
Ниже приведены сведения о расположении и времени работы офисов Московского Кредитного Банка в Санкт-Петербурге. Чтобы оформить ипотеку в Московском Кредитном Банке, вам нужно будет обратиться в любое отделение банка с необходимыми документами.
дополнительный офис «Василеостровский»
198216, г. Санкт-Петербург, бульвар Новаторов, д. 8, литер А, пом. 12-Н
8 800 100-48-88
Для физических лиц:
Пн-Вс с 10:00 до 21:00
Дополнительный офис «Новочеркасский»
195112, г. Санкт-Петербург, Заневский проспект, дом 13, литера А, помещение 4-Н, 9-Н
8 800 100-48-88
Для физических лиц:
ежедневно с 10:00 до 21:00
Для юридических лиц:
Пн-Чт с 10:00 до 17:00, Пт с 10:00 до 16:00, Сб, Вс – выходной
Дополнительный офис «Международный»
Санкт-Петербург, ул.
Белы Куна, д. 1, корп. 3, литера А, пом. 5-Н
8 800 100-48-88
Для физических лиц:
ежедневно, с 10:00 до 21:00
Дополнительный офис «Савушкина»
г. Санкт-Петербург, ул. Савушкина, д. 127, литера А, пом. 29-Н
8 800 100-48-88
Для физических лиц:
ежедневно с 10:00 до 21:00
Для юридических лиц:
Пн-Чт с 10:00 до 17:00
Пт с 10:00 до 16:00
Сб, Вс – выходной
Все отделения
Как погасить
Все банкоматы
Чтобы погасить задолженность, вы можете вносить платежи наличными без комиссии в банкоматах Московского Кредитного Банка, расположенных в Санкт-Петербурге. Найдите ближайшие из них в списке на нашем сайте.
дополнительный офис «Василеостровский»
198216, г. Санкт-Петербург, бульвар Новаторов, д. 8, литер А, пом. 12-Н
Для физических лиц:
Пн-Вс с 10:00 до 21:00
Дополнительный офис «Новочеркасский»
195112, г. Санкт-Петербург, Заневский проспект, дом 13, литера А, помещение 4-Н, 9-Н
Для физических лиц:
ежедневно с 10:00 до 21:00
Для юридических лиц:
Пн-Чт с 10:00 до 17:00, Пт с 10:00 до 16:00, Сб, Вс – выходной
Дополнительный офис «Международный»
Санкт-Петербург, ул.
Белы Куна, д. 1, корп. 3, литера А, пом. 5-Н
Для физических лиц:
ежедневно, с 10:00 до 21:00
Дополнительный офис «Савушкина»
г. Санкт-Петербург, ул. Савушкина, д. 127, литера А, пом. 29-Н
Для физических лиц:
ежедневно с 10:00 до 21:00
Для юридических лиц:
Пн-Чт с 10:00 до 17:00
Пт с 10:00 до 16:00
Сб, Вс – выходной
Все банкоматы
Выберите ипотеку
Что вы хотите найти?
ПСБ запустил военную ипотеку без первоначального взноса
Хронология
Мы в телеграме
@frank_media
Цифра дня
Доля Сбербанка на рынке ипотеки
49,9
%
+1,08 п.п.
год к году
Мы в телеграме
@frank_media
Цифра дня
Доля Сбербанка на рынке ипотеки
49,9
%
+1,08 п.п.
год к году
Мы в телеграме
@frank_media
ПСБ запустил военную ипотеку без первоначального взноса
Банк делает это несмотря на то, что для таких кредитов было ужесточено регулирование
Промсвязьбанк (ПСБ) запускает военную ипотеку без первоначального взноса на новостройки и вторичное жильё, говорится в пресс-релизе банка.
Данной услугой кредитной организации смогут воспользоваться военнослужащие, которые были включены в реестр участников накопительно-ипотечной системы (НИС), а также военные, которые имеют право на заключение договора целевого жилищного займа.
«Обеспечение доступного жилья для военнослужащих-участников НИС, в том числе выполняющих боевые задачи, является одним из приоритетов банка. Новые условия военной ипотеки позволят тысячам военнослужащих и их семей решить вопрос с жильем на максимально комфортных условиях. Возможность взять ипотеку сразу после заключения контракта, не дожидаясь, когда необходимая для первоначального взноса сумма накопится на счете, и обслуживание кредита при поддержке государства являются важными преимуществами программы, поэтому мы ожидаем кратного увеличения спроса на нее», — пояснил директор департамента по развитию премиального сегмента инвестиционных и ипотечных продаж ПСБ Давыд Коробченко.
Ставка по программам «Военная ипотека. Новостройка» и «Военная ипотека.
Вторичный рынок» для зарплатных клиентов и других участников НИС отличается — 8% и 8,2% соответственно. Из документов военнослужащим необходимо предоставить только паспорт и свидетельство участника НИС.
В августе 2022 года ЦБ принял решение с 1 декабря установить надбавку к коэффициенту риска по ипотечным кредитам в рублях, предоставленным на финансирование по договору участия в долевом строительстве (кредиты на ДДУ), с первоначальным взносом не выше 10%. Величина этой надбавки оставит 2,0 «вне зависимости от значения показателя долговой нагрузки заемщика (ПДН)», так как на тот период на первичном рынке жилья строительные компании начали активно рекламировать ипотечные программы без первоначального взноса, в том числе в рассрочку.
В начале текущего года глава Банка России Эльвира Набиуллина утверждала, что ипотека без первоначального взноса — это «плохой» продукт, так как она является одной из причин возникновения кризиса в США в 2007 году. Данный вид кредитов она назвала очень рискованным, в связи с тем, что кредитная организация не может быть уверена, что человек сможет обслуживать свой кредит.
Подпишитесь на наш телеграм:
@frank_media
Читайте также
Главная
Frank Media
Frank Data
Исследования
Подпишитесь
на наш телеграм:
@frank_media
Тысячи выстраиваются в очередь за субстандартной ипотекой с нулевым первоначальным взносом
- Заемщики могут иметь низкий кредитный рейтинг, но должны пройти курс обучения по программе и представить все необходимые документы, от справок о доходах до телефонных счетов.
- Они должны пройти консультацию, чтобы понять свой ежемесячный бюджет и убедиться, что они могут позволить себе платеж по ипотеке.
- Кредиты выдаются на 15 или 30 лет с фиксированной процентной ставкой ниже рыночной, около 4,5 процентов.
смотреть сейчас
Магдалина Алтидор потеряла свой дом из-за потери права выкупа во время кризиса субстандартного ипотечного кредитования, но на этой неделе она была первой в очереди на четырехдневном мероприятии в Майами, где заемщикам с плохой кредитной историей были предложены кредиты без первоначального взноса и низкие процентные ставки.
.
«Я вышла из дома, было около 4 утра», — засмеялась она. «Я готов купить дом».
Мероприятие — одно из нескольких, проводимых в городах Америки в этом году под управлением некоммерческой бостонской брокерской корпорации Neighborhood Assistance Corporation of America, или NACA.
«Это национальный позор из-за малого количества домовладений, ипотечных кредитов для людей с низким и средним доходом и для покупателей жилья из числа меньшинств», — сказал Брюс Маркс, генеральный директор NACA. «По кредитам, которые мы выдавали за последние 6 лет, ноль лишений права выкупа».
Marks и NACA были в центре внимания во время кризиса низкокачественной ипотеки, проводя массовые мероприятия по модификации ипотеки по всей стране с участием банков и обслуживающих компаний. Bank of America был там тогда, и сейчас банк работает с NACA, поддерживая программу ипотечными обязательствами на 10 миллиардов долларов.
«Это полный потенциал роста», — сказал Эй Джей Баркли, старший вице-президент по потребительскому кредитованию BofA.
«Мы добились значительных успехов в этом партнерстве. Чтобы было ясно, когда мы получаем эти кредиты со всей тяжелой работой здесь, мы получаем одобрение более 90 процентов, что означает, что 90 процентов людей, которые проходят через эту программу, что мы на самом деле выдавать кредиты».
Заемщики могут иметь низкий кредитный рейтинг, но должны пройти обучение по программе и представить все необходимые документы, от справок о доходах до телефонных счетов. Затем они проходят консультацию, чтобы понять свой ежемесячный бюджет и убедиться, что они могут позволить себе платеж по ипотеке. Кредиты выдаются на 15 или 30 лет с фиксированной процентной ставкой ниже рыночной, около 4,5 процента.
смотреть сейчас
«Это то, что поможет людям, которые были заблокированы от домовладения, действительно стать домовладельцами и накопить богатство», — сказал Маркс.
Критики программы утверждают, что без первоначального взноса, без шкуры на кону у этих заемщиков нет причин не уйти, если их дома обесценятся.
Так произошло во время финансового кризиса. Отличие этой программы в том, что заемщики не могут быть инвесторами. Чтобы получить кредит, они должны жить в доме.
«У людей есть шкура в игре, — сказал Маркс. «Люди, которые уходят, — это люди с более высоким доходом, которые рассматривают домовладение как инвестицию, точно так же, как покупают акции и облигации. Работающие люди смотрят на свои инвестиции в домовладение для своей семьи, для своего района, для себя».
Квентин Карсвелл впервые покупает жилье и пытается получить кредит в традиционном банке.
«Они говорят вам, что у них есть много программ для тех, кто впервые покупает жилье, а затем, как только вы туда попадаете, они сообщают вам эти возмутительные цифры. Людям из нормального класса трудно позволить себе купить дом, и вы знаете, что вложили 20 000 долларов, 30 000 долларов в качестве первоначального взноса. Это большие деньги».
Он и его девушка тоже стояли в очереди рано утром, приготовив охапку финансовых документов.
По словам Маркса, на сегодняшний день более 10 000 потенциальных заемщиков появились на различных мероприятиях NACA в таких городах, как Шарлотт, Северная Каролина и Атланта, и, по словам Маркса, еще больше. NACA получает комиссию в размере 3000 долларов США по каждому кредиту.
Потенциальные заемщики, участвующие в мероприятии NACA Homeownership в Майами, Флорида.
Тимоти Трамбл | Онлайн-операции NACA
В то время как Управление по делам ветеранов предлагает ссуды без первоначального взноса ветеранам и их семьям, других программ, подобных этой, немного. Большинство программ с низким первоначальным взносом требуют ипотечного страхования, которое может быть дорогостоящим. В программе NACA нет.
После финансового кризиса кредиторы закрылись, требуя гораздо более высокого кредитного рейтинга и по крайней мере 3-процентного первоначального взноса. Кризис субстандартного ипотечного кредитования был спровоцирован тем, что кредиторы предлагали кредиты без первоначального взноса с краткосрочными «тизерными» ставками на уровне нуля.
Они не просили никаких документов, а иногда начисляли проценты на более поздние годы кредита, так называемые кредиты с отрицательной амортизацией. Все кредиты NACA имеют фиксированную ставку с полной документацией.
Еще одно большое отличие сегодня — это сам рынок жилья. Цены на жилье сильно растут, и в продаже имеется острая нехватка домов начального уровня. Если заемщик оказывается в затруднительном финансовом положении, сегодня гораздо проще быстро продать дом.
Алтидор уверена, что на этот раз сможет выплачивать небольшие ежемесячные платежи. Небольшая цена, говорит она, за что-то гораздо более ценное.
«Я думаю, что дом через 10, 15 лет — это инвестиция», — сказала она. «Домовладение — это свобода».
СМОТРЕТЬ: Скрытые расходы на покупку дома
СМОТРЕТЬ сейчас
СМОТРЕТЬ ПРЯМОЕ РЕАЛЬНОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ В ПРИЛОЖЕНИИ
СМОТРЕТЬ ПРЯМОЕ РЕАЛЬНОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ В ПРИЛОЖЕНИИ
Что нужно знать об ипотеке с нулевым убытком
1 Компенсация редактора: Creditma получает компенсацию
1 90 от сторонних рекламодателей, но это не влияет на мнение наших редакторов.
Наши сторонние рекламодатели не просматривают, не одобряют и не одобряют наш редакционный контент. Это точно, насколько нам известно, когда публикуется.
Мы считаем важным, чтобы вы понимали, как мы зарабатываем деньги. Это довольно просто, на самом деле. Предложения финансовых продуктов, которые вы видите на нашей платформе, исходят от компаний, которые платят нам. Деньги, которые мы зарабатываем, помогают нам предоставлять вам доступ к бесплатным кредитным рейтингам и отчетам, а также помогают нам создавать другие наши замечательные инструменты и учебные материалы.
Компенсация может зависеть от того, как и где продукты появляются на нашей платформе (и в каком порядке). Но поскольку мы обычно зарабатываем деньги, когда вы находите предложение, которое вам нравится, и получаете его, мы стараемся показать вам предложения, которые, по нашему мнению, вам подходят. Вот почему мы предоставляем такие функции, как ваши шансы на одобрение и оценки экономии.
Конечно, предложения на нашей платформе не представляют всех финансовых продуктов, но наша цель — показать вам как можно больше отличных вариантов.
Если вам нужна ипотека с нулевым взносом, вам может быть интересно узнать о новой программе Bank of America.
Резкий рост цен на жилье в США за последние пару лет сделал домовладение недоступным для многих, и уровень домовладения среди чернокожих и испаноязычных американцев особенно низок, хотя испаноязычные американцы добились значительных успехов. Принимая во внимание это неравенство, Bank of America выпускает ипотечные кредиты с нулевым первоначальным взносом и нулевой стоимостью закрытия без обязательного ипотечного страхования для покупателей, впервые покупающих в пяти городах.
Новая программа банка по доступному кредитованию для населения нацелена на районы в Далласе, Детройте, Лос-Анджелесе, Майами и Шарлотте, Северная Каролина, где проживает больше чернокожего и латиноамериканского населения, и она предназначена для устранения основных препятствий на пути к тому, чтобы стать домовладельцем. Главным среди этих препятствий является типичный первоначальный взнос в размере 20% от покупной цены.
Решение по доступному кредиту для сообщества не требует минимального кредитного рейтинга и будет использовать кредитные рекомендации, основанные на альтернативных факторах, включая своевременную оплату арендной платы, коммунальных услуг, оплаты телефона и автострахования. Банк говорит, что право на участие будет зависеть от дохода и местонахождения.
Прежде чем подавать заявку на этот кредит, потенциальные покупатели должны пройти курс сертификации покупателей жилья, проводимый Банком Америки и партнерами по жилищному консультированию, одобренный Министерством жилищного строительства и городского развития США.
Если у вас мало или совсем нет сбережений наличных, шанс купить дом без первоначального взноса может показаться слишком заманчивым, чтобы быть правдой. Но покупка дома без предварительной оплаты наличными небезопасна. Читайте дальше, чтобы узнать об обещаниях и потенциальных ловушках кредитов с нулевым взносом.
- Что такое ипотека с нулевым взносом?
- Как получить ипотеку с нулевой ставкой
- Возможные проблемы с ипотекой с нулевой ставкой
- Альтернативы ипотеке с нулевой ставкой
9 Что такое ипотека с нулевой ставкой?
Как следует из названия, ипотечные кредиты с нулевым взносом не требуют первоначального взноса для покупки дома.
Также известная как 100% финансирование, ипотека с нулевым начальным взносом может предоставить вам дом без необходимости внесения крупного первоначального взноса, который представляет собой наличные деньги, которые вы платите авансом при покупке недвижимости.
Но насколько велик типичный авансовый платеж для первого покупателя жилья?
Согласно недавнему опросу, проведенному Национальной ассоциацией риэлторов, 45% потребителей считали, что им нужно как минимум 16% для первоначального взноса. Но на самом деле вам не нужно так много. Фактически, по данным группы по торговле недвижимостью, типичный первоначальный взнос для новых покупателей с 2018 года колеблется от 6% до 7%.
Несмотря на то, что получение кредита с нулевым взносом может принести краткосрочную выгоду, есть и долгосрочные преимущества, если вы вносите как можно больше. Например, многие кредиторы требуют частного ипотечного страхования, известного как PMI, по кредитам, по которым вы вносите менее 20% покупной цены.
Это защищает вашего кредитора, если вы не в состоянии погасить кредит.
Кроме того, вполне вероятно, что чем больше вы сможете внести, тем больше у вас будет доли в собственности. Ваш собственный капитал — это разница между стоимостью вашего дома и суммой, которую вы должны по ипотеке. Когда вы полностью выплатите ипотечный кредит, у вас будет 100% акций в доме.
Другие преимущества более крупного первоначального взноса могут включать в себя меньший ежемесячный платеж по ипотеке и долгосрочные сбережения, поскольку со временем вы платите меньше процентов.
Как получить ипотеку с нулевым взносом
Если вы впервые покупаете дом и не накопили на первый взнос, не отчаивайтесь. Если вы соответствуете требованиям, у федерального правительства есть ряд кредитных программ, которые позволяют вам купить дом без первоначального взноса.
Кредиты для ветеранов
Если вы являетесь военнослужащим, ветераном или квалифицированным супругом военного, вы можете получить кредит для ветеранов на покупку дома без первоначального взноса — и вам не нужно платить ежемесячную страховку по ипотечному кредиту.
Также легко получить кредит VA, даже если ваша кредитная история невелика. Однако для большинства заемщиков существует комиссия за финансирование, которая увеличивает стоимость вашей ипотеки. Кроме того, поскольку они выдаются частными кредиторами, вам нужно будет найти лучшее предложение для вашей ситуации.
Кредиты USDA
Если у вас низкий или средний доход и вы хотите купить дом в сельской местности, вы можете рассмотреть возможность получения кредита USDA, который поддерживается Программой развития сельских районов Министерства сельского хозяйства США. Хотя право на получение кредита не ограничивается теми, кто впервые покупает жилье, эти кредиты могут быть особенно полезны, если вы впервые находитесь на рынке недвижимости, поскольку кредиты Министерства сельского хозяйства США обычно не требуют первоначального взноса.
Беспроцентный кредит Банка Америки
Если вы заинтересованы в программе Bank of America по доступному кредитованию для сообщества, ознакомьтесь с пресс-релизом, чтобы узнать о некоторых критериях приемлемости.
Первоначальный запуск ограничен пятью городами.
Кроме того, Bank of America предлагает ипотечный кредит с низким первоначальным взносом, который может заинтересовать потенциальных покупателей жилья.
Возможные проблемы с ипотечными кредитами с нулевой ставкой
Владение домом поможет вам со временем накопить богатство, поскольку вы платите по ипотеке, а стоимость вашего дома растет. По данным Freddie Mac, контролируемой государством организации, которая покупает ипотечные кредиты у кредиторов, дома дорожают в среднем на 3% в год по всей стране.
Когда вы вносите первоначальный взнос за дом, у вас, скорее всего, будет капитал с первого дня.
Но с нулевой ссудой вы начнете с небольшим капиталом, если таковой вообще будет. Если цены на жилье падают и вам нужно его продать, вы можете оказаться под водой, а это означает, что вы должны по ипотеке больше, чем стоит ваш дом. Если это произойдет с вами, может быть сложно продать или рефинансировать.
Более того, ипотечные кредиты с нулевой уплатой обычно предусматривают более высокие процентные ставки и другие сборы, чтобы покрыть риск кредитора при выдаче кредита. Вам также обычно нужно платить PMI. Согласно отчету Urban Institute, в зависимости от вашего кредитного рейтинга и общей суммы кредита стоимость PMI обычно колеблется от 0,58% до 1,86% от суммы ипотечного кредита.
Альтернативные варианты ипотечного кредита с нулевым начальным взносом
Существует ряд вариантов ипотечного кредита, на которые вы можете претендовать при минимальном первоначальном взносе.
Некоторые обычные ипотечные кредиты, в том числе HomeReady и Home Possible, можно получить с первоначальным взносом всего в 3%. Обычный кредит — это ипотечный кредит, выданный частным кредитором без прохождения государственной программы.
Кредит FHA — это ипотечный кредит, застрахованный на федеральном уровне, который позволяет вам внести первоначальный взнос всего в 3,5%, если вы соответствуете требованиям.