Ипотека без первоначального взноса под залог имеющейся недвижимости: Целевая ипотека под залог имеющейся недвижимости

Как взять ипотеку без первоначального взноса

Большинство сделок с недвижимостью проходит с использованием заемных средств.

Ипотека — это покупка жилья в кредит под залог приобретаемой недвижимости.

Конечно же банки не выдадут деньги без подтверждения платежеспособности заемщика. В первую очередь это первоначальный взнос.

Первоначальный взнос (ПВ) — это собственные средства, которые покупатель отдает продавцу. Банки устанавливают его размер на свое усмотрение. Как правило, минимальный ПВ составляет 15% от стоимости приобретаемого жилья.

Для банка показателем плетежеспособности клиента является наличие первоначального взноса. Раз заемщик смог накопить средства, значит будет в последующем исправно вносить платежи.

У ПВ есть и другая цель. Банк получает в залог квартиру по цене ниже рынка, и если вдруг заемщик не выполнит свои обязательства, банк может быстро продать залоговую недвижимость, возместив все свои убытки.

Таким образом, чем выше первоначальный взнос, тем лучше условия, которые банки предлагают заемщикам.

Естественно, чем ниже сумма кредита, тем меньше платеж или срок выплаты по нему. Именно поэтому лучше всего найти денежные средства на ПВ.

А если первоначального взноса нет, что делать?

  • Если есть средства Материнского (семейного) капитала, то их можно направить на ПВ.

  • Можно взять потребительский кредит.

    В этом случае возрастает кредитная нагрузка. К тому же возможен отказ по предварительно одобренной ипотеке на финальной стадии выдачи, если банк посчитает, что заемщик будет не способен платить по кредитам.

  • Можно попросить деньги в долг у родственников, друзей.

  • Если подходите под условия льготной программы «Молодая семья», в этом случае возможно получить субсидию от государства и направить ее на ПВ.

  • Военная ипотека.
    Государство предоставляет военнослужащим льготы, которые также можно использовать как первоначальный взнос.

    Если же говорить о том, есть ли какие-либо программы от банка, то есть.

  • Существует программа, в рамках которой есть возможность взять кредит без ПВ под залог имеющейся недвижимости (дом, квартира, земля). У банка в залоге недвижимость будет до полной выплаты ипотеки. При этом сумма кредита должна быть не более 70% от рыночной стоимости залоговой недвижимости.

  • Промсвязьбанк кредитует без первоначального взноса, при этом процентная ставка будет существенно выше, чем базовая. Тем самым для заемщика такая ипотека крайне не выгодна.

Подводя итоги, можно сказать, что ипотека без первоначального взноса несет серьезные риски для банка, а значит, что для заемщика она менее выгодна, чем ипотека с ПВ.

Оформить такой займ реально, но к такому вопросу надо отнестись максимально серьезно и ответственно.

Компания «Союз Застройщиков» является партнером всех банков. В нашем офисе Вы можете оформить ипотеку, не посещая банки. Мы подберем для Вас самую выгодную ипотеку, расскажем о всех нюансах сделки с любым банком.

Звоните! 8(927)148-28-14 менеджер Зарина Забрудская

 

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в 2022 году в Казахстане

Spread the love

0
поделились

  • Share

  • Tweet

Жилищный вопрос, как и во все времена стоит очень остро. Люди нуждаются в своём жилье, но вынуждены годами копить хотя бы на первоначальный взнос, чтобы оформить ипотеку. Возможно ли получить заем, если накопленных средств у Вас нет?

Согласно данным мониторинга портала Homsters.kz ипотека без первоначального взноса в тенге доступна 4 банках Казахстана. Однако должно быть соблюдено одно условие – необходимо оформить залог, подтверждающий наличие у заемщика недвижимого имущества. Т.е. ипотечное кредитование без первоначального взноса доступно тем, кто можете заложить в банк другую недвижимость. Стоимость указанного объекта и будет покрывать необходимую сумму для первого взноса.

В Караганде 75 молодых человек получат льготную ипотеку

Банк: «ЦентрКредит»

Программа: «Орда»

Сумма кредита: от 1 000 000 до 65 000 000 в тенге

Срок кредита: от года до 20 лет

Процентная ставка: от 12% до 14%

Обеспечение:

  • Под залог приобретаемой недвижимости
  • Под залог имеющейся недвижимости

Возраст: 21-63

Стаж официальной работы: от 6 мес.

Регионы, участвующие в программе: Нур-Султан, Алматы, Шымкент, Актобе, Актау, Атырау, Караганда, Кокшетау, Костанай, Кызылорда, Павлодар, Петропавловск, Семей, Тараз, Уральск, Усть-Каменогорск.

Документы:

  • Удостоверение личности.
  • Свидетельство о браке/разводе и свидетельства о рождении детей.
  • Выписка ЕНПФ с индивидуального пенсионного счета.
  • Справка о заработной плате за последние 6 месяцев.
  • Правоустанавливающие документы на недвижимость, являющейся обеспечением займа.

Банк: «Jysan Bank»

Программа: «Ипотека при фондировании»

Сумма кредита: от 150 000 до 30 000 000 в тенге

Срок кредита: от 6 месяцев до 20 лет

Процентная ставка: от 16.50% до 18.00%

Обеспечение:

  • Под залог приобретаемой недвижимости
  • Под залог имеющейся недвижимости
  • Поручитель

Возраст: 21-63

Стаж официальной работы: от 6 мес.

Срок рассмотрения заявки: 3 дня

Документы:

  • Удостоверение личности.
  • Выписка ЕНПФ с индивидуального пенсионного счета.
  • Справка о заработной плате за последние 6 месяцев.
  • Правоустанавливающие документы на недвижимость, являющейся обеспечением займа.

Регионы, участвующие в программе: весь Казахстан

Банк «Казахстан Зират Интернешнл»

Программа: «Жилищный заем»

Сумма кредита: от 4 000 000 тенге

Срок кредита: от 1 месяца до 5 лет

Процентная ставка: 16,00%

Обеспечение:

  • Под залог приобретаемой недвижимости
  • Под залог имеющейся недвижимости

Стаж официальной работы: от 6 мес.

Документы: уточнять непосредственно в банке

Банк: «Шинхан Банк Казахстан»

Программа: «Кредит на приобретение недвижимости»

Сумма кредита: 3 000 000,00 — 100 000 000,00 тенге

Срок кредита: от 1 года до 20 лет

Процентная ставка: 18,50%

Обеспечение:

  • Под залог приобретаемой недвижимости
  • Под залог имеющейся недвижимости

Стаж официальной работы: от 6 мес.

Документы: уточнять непосредственно в банке

5 ЖК комфорт-класса в Алматы, стоимостью до 15 млн тенге

Государственная политика ипотечного кредитования

Благодаря тому, что с 1 января 2016 вступили в силу правки в законодательство, интересы заемщиков стали более защищенными. Банки не могут самовольно сменить условия договора, если они направлены на ухудшение положения заемщика. Также закон регулирует положение об очередности погашения составляющих долга – сначала заемщик должен погасить основную сумму, после чего накопившиеся проценты и возможные штрафы.

Ипотечное кредитование. Предпочтения казахстанцев

Zero Down Mortgage — Могу ли я купить дом без первоначального взноса?

В этой статье:

  • Что такое ипотека с нулевым первоначальным взносом?
  • Как я могу получить ипотечный кредит с нулевым первоначальным взносом?
  • Плюсы и минусы кредита с нулевым первоначальным взносом
  • Итог

Что такое ипотека с нулевым первоначальным взносом?

Ипотека с нулевым первоначальным взносом — это именно то, на что она похожа: ипотека, которая не требует внесения денег при закрытии. Покупка дома и отсутствие денег для этого звучит привлекательно для многих, но на самом деле в таких условиях трудно получить ипотечный кредит с нулевым первоначальным взносом, поскольку банки больше не предлагают его большинству потребителей. Трудно, однако, не значит невозможно. Вот как вы можете получить ипотечный кредит с нулевым первоначальным взносом, а также плюсы и минусы его получения.

Могу ли я купить дом без первоначального взноса?

Не каждый может претендовать на получение кредита с нулевым первоначальным взносом, но при определенных обстоятельствах вы можете купить дом без первоначального взноса.

Если вы ветеран, вы можете получить кредит VA без первоначального взноса в Департаменте по делам ветеранов США (VA). Для того, чтобы претендовать на кредит — вам понадобится хороший кредит, достаточный доход и свидетельство о соответствии требованиям от VA — но если вы это сделаете, вы сможете воспользоваться следующими льготами: отсутствие первоначального взноса на дом (пока цена продажи не выше оценочной стоимости дома), отсутствие страховых взносов по частному ипотечному кредиту и ограниченные расходы на закрытие.

Вторым вариантом получения кредита без первоначального взноса является кредит USDA. Министерство сельского хозяйства США предлагает множество таких кредитов с низкими процентными ставками. Большинство кредитов предназначены для того, чтобы помочь людям с низким или средним доходом с приличной кредитной историей купить дом в сельской местности.

Двумя наиболее популярными кредитами Министерства сельского хозяйства США являются прямой кредит на домовладение на одну семью и гарантированный кредит на домовладение на одну семью.

Прямой кредит на приобретение жилья для одной семьи предназначен для заемщиков с низким или очень низким доходом, приобретающих дома в сельской местности. Соответствующие требованиям объекты недвижимости должны иметь площадь не более 1800 квадратных футов и рыночную стоимость ниже применимого предела площади. Не допускаются плавательные бассейны или объекты, предназначенные для приносящей доход деятельности. Доход заемщика с поправкой на домохозяйство не должен превышать применимые пределы низкого дохода для данного района.

Гарантированная ссуда на приобретение жилья для одной семьи помогает тем, чей доход составляет менее 115 процентов от среднего дохода в этом районе, покупать скромные дома в сельской местности.

Если первоначальный взнос вызывает затруднения, альтернативой покупке дома без первоначального взноса является кредит FHA. FHA не предлагает ссуду без денег. Тем не менее, они позволяют брать кредиты с первоначальным взносом всего 3,5% от покупной цены дома. Кредиторы, выдающие кредит FHA, также ограничены в комиссиях, которые они могут взимать с вас.

 

Плюсы и минусы кредита с нулевым первоначальным взносом

Преимущества ипотечного кредита с нулевым первоначальным взносом просты: вы можете получить ипотечный кредит на покупку дома без необходимости вкладывать деньги. Это означает, что те, у кого нет сбережений, могут купить дом. Хотя это звучит привлекательно, у этого есть недостатки. Во-первых, у вас не будет собственного капитала в вашем доме на момент покупки, поэтому вы не сможете делать такие вещи, как взять кредит под залог дома или кредитную линию под залог дома, если вам нужно сделать дом. ремонт или другие расходы, о которых вам необходимо позаботиться. Кроме того, вы, вероятно, будете выплачивать этот ипотечный кредит дольше, чем кто-то, кто вложил деньги, а это означает, что вы, вероятно, будете платить банку на тысячи больше процентных платежей в течение срока действия кредита.

Bottom Line

Большинству покупателей жилья для получения ипотечного кредита необходимо внести от 3 до 5 или более процентов от стоимости дома. Но независимо от того, какой кредит вы получите — с первоначальным взносом или без — убедитесь, что вы действительно можете позволить себе ежемесячные платежи по ипотеке и другие расходы на владение жильем (страхование, ремонт и т. д.). Используйте бесплатный ипотечный калькулятор Zillow, чтобы оценить свои ежемесячные расходы по ипотеке, или наш калькулятор доступности, чтобы определить, что вы действительно можете себе позволить.

 

Как инвестировать в недвижимость, не вкладывая денег

Действительно ли возможно инвестировать в недвижимость, не вкладывая денег? Было много шума о программах кредитования с нулевым первоначальным взносом, и если вы слышали об этом, вам, вероятно, интересно, как они работают. Ты не один.

В связи со значительным увеличением спроса на аренду недвижимости за последние несколько лет, все больше и больше людей вкладывают средства в эту недвижимость с очень многообещающими доходами. Но если у вас мало наличных, это не означает, что ваши шансы на участие в игре с инвестициями в недвижимость недоступны. На самом деле, у большинства людей либо недостаточно денег для первоначального взноса, либо они просто не хотят вкладывать все свои деньги в покупку недвижимости.

Так как же купить второй дом без первоначального взноса? Вот все, что вам нужно знать о безденежном первоначальном финансировании.

 

Как инвестировать в недвижимость без первоначального взноса

Когда вам нужно вложить 20 % наличных в качестве первоначального взноса на инвестиционную недвижимость, у вас остается гораздо меньше наличных денег, доступных вам в тот момент, когда они вам понадобятся. Когда вам звонит ваш арендатор по поводу чрезвычайной ситуации с печью, эти деньги меняют правила игры. Но важно отметить, что в большинстве случаев кредитор не просто даст вам деньги без предоплаты, и продавец также не согласится отказаться от этих дополнительных денег. Правда в том, что деньги должны откуда-то браться. Чтобы сделать возможным вариант без вложений, есть несколько способов сделать это:

1. Займите деньги

Одна из самых гибких стратегий без вложений – это занять деньги у кого-то из вашей личной сети. Когда вы получаете финансирование от человека, которого знаете и которому доверяете, легче договориться о более мягких и простых условиях — например, без платежей за первый год или без ежемесячных процентов. Друзья, семья, соседи или коллеги могут иметь лишние деньги и хотят получить хорошую отдачу от инвестиций. Если у вас возникли трудности с получением кредита в банках, это отличный способ получить кредит с меньшим количеством формальностей и более мягкими условиями.

Имейте в виду, что эти ссуды должны быть обеспечены кредитным договором — похожим на вексель — с указанием суммы займа, условий погашения и регресса кредитора, если вы не в состоянии погасить, так что обе стороны защищены. Занимать деньги у кого-то без контракта — значит просто напрашиваться на неприятности, поэтому позаботьтесь о защите своих отношений и заранее изложите условия кредита.

2. Предположим, что у вас уже есть ипотечный кредит

Не все ипотечные кредиты допустимы, но если вы рассмотрите подходящие варианты при покупке своей инвестиционной недвижимости, это может предложить способ не только избежать большого первоначального взноса, но и снизить процентные ставки и затраты на закрытие.

С этой опцией покупатель вступает в текущую ипотеку продавца, предполагая, что действующая текущая процентная ставка. И в отличие от новой ипотеки, где затраты на закрытие могут составлять несколько тысяч долларов, предположительные ипотечные кредиты часто налагают ограничения на сборы, связанные с предположением, экономя вам еще больше денег.

Возможные ипотечные кредиты включают: кредиты FHA, кредиты VA и кредиты USDA.

3. Финансирование продавца

Одним из вариантов, о котором многие люди не знают, является ипотечный кредит на покупку или финансирование продавца. В этом случае продавец недвижимости напрямую финансирует покупателя в рамках сделки купли-продажи. Они предлагают покупателю ссуду для покупки их имущества, в то время как покупатель предоставляет продавцу финансовый инструмент в качестве доказательства ссуды, которая обычно регистрируется в публичных записях для защиты обеих сторон.

Несмотря на то, что ипотечные кредиты на покупку являются популярным видом 100% финансирования, для этого необходимо найти мотивированных продавцов, готовых финансировать свою недвижимость. Но одним из лучших моментов в финансировании продавца является то, что покупатель часто может выбирать из различных условий кредита и вариантов оплаты (фиксированная ставка, амортизация, процентная ставка и т. д.) на усмотрение продавца. Критерии квалификации продавца также, вероятно, будут более гибкими, чем у большинства кредиторов.

 

4. Твердые деньги без залога

В отличие от традиционных кредиторов, которые будут смотреть на ваш кредитный рейтинг, историю займов и доход, кредиторы твердых денег заботятся только об обеспечении кредита или приобретаемой собственности. Для этих кредиторов стоимость залога важнее, чем ваше финансовое положение, потому что, если вы не сможете производить платежи, кредитор вернет свои деньги, взяв залог и продав его.

Эти ссуды, как правило, краткосрочные — от одного до пяти лет — и заемщик должен ежемесячно выплачивать проценты до тех пор, пока ссуда не будет полностью погашена.

Этот вариант предлагает гораздо более быстрый процесс подачи заявки на кредит, поскольку требуется пройти меньше деталей, чтобы получить одобрение. Эти соглашения также являются более гибкими, поскольку каждая сделка рассматривается индивидуально, а не в рамках стандартизированного процесса андеррайтинга. Кредитор с твердыми деньгами будет ссужать столько, сколько стоит недвижимость, но, как правило, он поддерживает соотношение кредита к стоимости на довольно низком уровне, поэтому они знают, что у них есть хорошие шансы вернуть свои деньги, если что-то пойдет не так.

 

5. Частный кредит на инвестиционную недвижимость

Подождите, разве частные кредиторы и кредиторы твердых денег не одно и то же? Вопреки распространенному мнению, они на самом деле очень разные. Частные кредиторы используют совершенно другой процесс для рассмотрения потенциальных заемщиков. Этот процесс включает в себя 3 компонента: кредит, платежеспособность и обеспечение. В отличие от кредитора с твердыми деньгами, который фокусируется только на залоге, частные кредиторы ищут:

Кредит — Ваш минимальный кредит, а также ваша история просроченных платежей по ипотеке, банкротств и других неблагоприятных моментов, которые могут сделать вас рискованным кандидатом
Платежеспособность — Ваш доход и денежный поток, а также отношение долга к доходу (DTI) для определения вашей способности выплатить кредит.
Залог — Стоимость имущества, которое рассматривается как просто резервный план погашения. Однако частные кредиторы могут захотеть одолжить вам больше, если они уверены в вашей способности погасить долг.

Частные кредиторы, как правило, больше вовлечены в процесс кредитования и готовы решать любые проблемы, которые могут возникнуть. Они также традиционно могут предложить более выгодные условия, соответствующие потребностям заемщика, при структурировании кредита, поскольку они могут снизить свой риск, финансово подстраховав своего заемщика.

Финансовая группа Rehab работала с тысячами амбициозных и квалифицированных инвесторов, чтобы предложить конкурентоспособные ставки, платежи только по процентам и отсутствие комиссий за погашение, чтобы между вами и вашими целями в сфере недвижимости было меньше финансовых препятствий.

 

Преимущества инвестиционной собственности без вложений

Преимущества получения большего количества денег при покупке инвестиционной собственности несложно представить. Во-первых, вы сможете купить раньше. Самой большой задержкой для начинающих владельцев сдаваемой в аренду недвижимости является наличие наличных денег авансом, чтобы продолжить. Без первоначального взноса и со 100% финансированием вы можете получить необходимые деньги с возможностью постепенного погашения с течением времени, что позволит вам быстрее и увереннее нажать на курок.

Во-вторых, «наличные решают все». Это самый ценный инвестиционный инструмент, который у вас есть. С большим количеством денег в кармане у вас будет больше покупательной способности, чтобы максимизировать свои инвестиционные цели. Вы можете лучше найти недвижимость, которую вы хотите, в районе, который вы хотите, без предварительных затрат, которые истощают вас. И, оставаясь ликвидным, вы сможете подготовиться к не очень приятным аспектам владения инвестиционной недвижимостью. От борьбы с вредителями, технического обслуживания и ремонта, таких как протекающий кран или сломанный свет, до серьезных чрезвычайных ситуаций, таких как утечки газа или наводнения, резервы наличности не дадут вам уйти в минус.

Это особенно верно, если вы хотите перевернуть свои инвестиции. Между страховкой, платой за реабилитацию и разрешениями, не говоря уже о нежелательных сюрпризах, скрытых за стенами и под плиткой, ваши общие инвестиционные затраты не всегда предсказуемы. Важно иметь немного больше на любые непредвиденные расходы.

И если цель состоит в том, чтобы в ближайшем будущем владеть еще одной инвестиционной собственностью, то сохранение ликвидности может быть разницей между покупкой через год или ожиданием еще десяти. Когда вы не используете все свои деньги для оплаты этой первой инвестиционной ипотеки, вы можете контролировать, когда пришло время инвестировать снова.

 

Работа с кредитором для получения кредита на инвестиционную недвижимость

С правильным кредитором вы можете найти вариант финансирования, который лучше всего соответствует вашим инвестиционным целям и снижает финансовый барьер для входа. Теперь, когда вы знаете, что у вас есть варианты, следующим шагом будет выяснить, какой из них подходит именно вам.