Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в 2018 году? Ипотека без первоначального взноса в 2018

ипотека без первоначального взноса в 2018 году: условия и калькулятор

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке выдается только определенным группам лиц. Условия ипотечного кредитования остаются стандартными в зависимости от выбранной программы.

Ипотечный займ без первого взноса

Ипотечные кредиты всегда подразумевают первоначальный взнос из личных средств заемщика, чтобы в случае отказа клиента выплачивать кредит, банк мог забрать жилье и иметь сумму на покрытие расходов.

Сбербанк может предложить взять ипотеку и в том случае, если у самого заемщика денег на первичный взнос нет, но они будут уплачены за счет иных средств. Фактически такое предложение от Сбербанка нельзя назвать ипотекой без первоначального взноса, так как он все равно обязателен при оформлении кредита.

Доступна такая услуга в Сбербанке только определенному кругу лиц:

Людям, имеющим возможность получить жилье с государственной поддержкой. Деньги на первый взнос дает государство, а заемщику остается лишь выплачивать оставшуюся часть по ипотеке плюс проценты.
Для молодой семьи, желающей использовать средства материнского капитала, Сбербанк может предложить выгодный кредит на квартиру в новостройке или на вторичном рынке. Материнский капитал может либо полностью покрывать размер первичного взноса, либо частично, что хоть немного снижает финансовую нагрузку на заемщика.
Покупка квартиры в ипотеку для военнослужащих также может обойтись без внесения первоначального взноса, так как им помощь оказывает государство.
Для постоянных клиентов Сбербанк делает определенные поблажки и оформление ипотеки может пройти без уплаты первоначального взноса.

При оформлении ипотеки в Сбербанке люди стараются выбрать программу, которая поможет сэкономить средства и приобрести желанное жилье. Но в таких ипотечных займах необходим первоначальный взнос.

Обычно он составляет 15-20% от стоимости приобретенного жилья.

Если такой суммы у заемщика на руках нет, но он принадлежит к одной из вышеперечисленных групп, Сбербанк оформит ипотеку на приемлемых условиях.

Первоначальный взнос по ипотеке нужен для большинства заемщиков, но есть группы лиц, которым Сбербанк может уступить:

Лица, находящиеся в ожидании на получение квартиры с государственной поддержкой.
Молодые семьи, в которых как минимум одному члену семьи не исполнилось 35 лет.
Люди, которые приобретают жилье в первый раз.
Лица, имеющие ипотеку в другом банке, но желающие рефинансировать ее в Сбербанке.

Если имеется возможность оформить ипотеку в Сбербанке без внесения первого начального взноса из личных средств, то лучше воспользоваться таким шансом, а имеющиеся средства придержать и взять кредит на меньшую сумму, чтобы сэкономить на процентах.

Условия ипотеки от Сбербанка

Сбербанк предлагает ипотечные займы без первоначального взноса только клиентам, соответствующим определенным требованиям:

Человек должен работать с официальным трудоустройством, чтобы доказать банку свою платежеспособность.
За последние шесть месяцев заемщик не должен менять место работы и стаж обязан быть непрерывным.
Последние пять лет до момента взятия ипотеки, заемщик также должен работать, но допускается прерывный стаж в общей сложности минимум один год.

Кредитный возраст по требованию Сбербанка равен 21-75 лет, и только для военнослужащих он ограничен 45 годами.

Одним из условий Сбербанка по предоставлению ипотеки без первоначального взноса является срок погашения. Для всех категорий лиц он равен 30 годам, и только для военнослужащих с госпрограммой он может быть меньше, так как все зависит от возраста на момент оформления, ведь выплатить кредит нужно до 45 лет.

Следующее условие Сбербанка по предоставлению ипотеки любого вида — это оформление страховки. Страхование приобретаемого имущества от рисков порчи и утраты является обязательным. Сбербанк не оформляет ипотеку, если человек откажется от страховки, так как в случае возникновения непредвиденной ситуации заемщик может потерять жилье и отказаться платить по ипотеке и банк понесет убытки.

Есть также страхование заемщика от не предвиденных рисков по типу утраты трудоспособности. Этот вид страхования не является обязательным и в предоставлении ипотеки не может быть отказано, если заемщик не хочет страховать себя, но банки часто идут на такие уловки, как повышение процентной ставки на несколько пунктов, и тогда заемщику в целях экономии легче согласиться на страховку, чем переплачивать проценты особенно при длительном сроке кредитования.

В зависимости от программы ипотеки условия Сбербанка будут различными, это касается ставки и суммы кредита.

На какую сумму выдают кредит?

Сбербанк может предоставить заемщику ипотеки с различным диапазоном суммы займа, все будет зависеть от группы, к которой принадлежит человек, желающий оформить ипотеку без первоначального взноса.

Группа, к которой принадлежит заемщикВеличина займа (рубли)

Люди, оформляющие ипотеку с господдержкой	45 000 – 8 000 000
Военнослужащие, участвующие в программе ипотечного кредитования	15 000 – 2 400 000
Семьи, желающие использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса	15 000 – 8 000 000
Лица, желающие рефинансировать ипотеку в Сбербанке	15 000 – не более 80% от стоимости приобретенного имущества или остатка по долгу.

Размер предоставляемой ипотеки без первоначального взноса будет зависеть от платежеспособности заемщика, чем выше у него уровень заработной платы и больше стаж на одном месте, тем на большую сумму человек может рассчитывать.

Также будет учитываться заработная плата супруги или супруга, выступающих созаёмщиками по ипотеке. Чем выше суммарный доход семьи (официальный и по совместительству), тем большую сумму на покупку жилья сможет выделить Сбербанк.

Процентные ставки

Процентная ставка по ипотеке без первоначального взноса зависит от категории, к которой относится заемщик. В Сбербанке процентные ставки по ипотеке достаточно низкие, именно поэтому люди и выбирают данный банк для взятия кредита на жилье.

Группа, к которой принадлежит заемщикМинимальная процентная ставка

Люди, оформляющие ипотеку с господдержкой	10,5%
Военнослужащие, участвующие в программе ипотечного кредитования	9,5%
Семьи, желающие использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса	9,5%
Лица, желающие рефинансировать ипотеку в Сбербанке	13,25%

На размер процентной ставки по ипотеке очень влияет оформление полиса личного страхования. Чем больше пунктов будет содержать страховой полис, тем меньше будет ставка по ипотеке. Если же вовсе отказаться от данного предложения, то ставка повыситься на 6 пунктов примерно.

Заплатанным клиентам Сбербанк идет на уступки и предоставляет ипотеку по сниженной процентной ставке на 0,5-1%.

Если учесть в сумме за все года, то даже это неплохая экономия. Заемщику следует сделать все, чтобы получить наименьший процент по кредиту – предоставить справки о доходах, оформить страховку и т.п. для экономии денег.

Калькулятор

На сайте Сбербанка в разделе ипотечного кредитования имеется онлайн калькулятор, помогающим клиентам банка оценить свои возможности и рассчитать выгоду от кредита. В калькулятор необходимо ввести желаемые параметры и программа сама распишет все платежи, ставку и общую сумму кредита. Данные являются примерными, так как по Москве и области максимальная сумма может быть больше, чем в других районах, а процентные ставки ниже.

Документы для оформления ипотеки

Чтобы оформить ипотеку без первоначального взноса человек в обязательном порядке должен предоставить такие документы:

Российский паспорт.
Справку с места работы о занятости.
Справку о размере заработной платы.
Заявление-анкету.

Также в зависимости от категории заемщика дополнительно может понадобиться один из документов:

Сертификат на материнский капитал.
Сертификат, подтверждающий участие в программе НИС для военнослужащих.
Кредитный договор ипотеки, предоставляемой к рефинансированию в Сбербанке.
Сертификат на участие в программе ипотеки с государственной поддержкой.

Как оформить ипотеку в Сбербанке?

Если человек желает оформить впервые или рефинансировать уже имеющуюся ипотеку, то он должен:

Собрать вышеуказанный пакет документов.
Прийти в отделение банка и написать заявление.
Сдать документы.
Ожидать предварительного решения банка.
При положительном результате необходимо явиться в банк в назначенный день и согласовать детали по ипотеке.
Внимательно прочитать и подписать договор, если все условия удовлетворяют заемщика.

Существует вариант подачи заявки онлайн на сайте банка. Но будем честны – в предварительной заявке банк дает согласие на ипотеку 90% клиентам, а вот по приходу в банк после проверки документов в ипотеке могут отказать.

Поэтому лучше всего сразу обратиться непосредственно к кредитному специалисту Сбербанка, чтобы тот определил шансы на положительное решение о выдаче кредита на покупку жилья без внесения первоначального взноса.

Люди, участвующие в государственных программах чаще всего получают одобрение от банка и оформляют ипотеку на достаточно выгодных условиях. Поэтому не стоит зря переживать, а лучше обратиться в Сбербанк и уладить все вопросы, тем более что специалисты даже на моменте подачи заявки подсказывают клиенту, что нужно сделать, чтобы повысить шансы на принятие заявки.

Отзывы

creditsoviets.com

Как взять ипотеку без первоначального взноса в 2018 году

Приобрести имущество за собственные накопления – скорее всего миф, чем реальность. Для достижения своей цели многим приходится долго копить и во всем себе отказывать. Именно поэтому в последнее время граждане все чаще обращают внимание на финансовые предложения, с помощью которых можно быстро стать собственником своей недвижимости. Разберемся, как взять ипотеку без первоначального взноса, и какие выгодные предложения кредитования есть в банках.

Первоначальный взнос по ипотеке — что это и для чего нужен?

Ипотека – это вид залогового кредитования, который предоставляется гражданам для приобретения недвижимости. Многие кредиторы предлагают получить продукт только при наличии минимального взноса. Первоначальный, или его еще называют первый платеж – это процент от реальной цены покупаемой жилплощади, который заемщик вносит в кассу при получении ипотеки. Это своего рода первый платеж по договору, который подтверждает платежеспособность клиента.

Минимальный платеж нужен:

Для клиента

уменьшается сумма кредитования
зачастую банки снижают размер процентной ставки на несколько пунктов
сокращается стоимость переплаты
снижается стоимость страховки, поскольку она оформляется на сумму кредита
повышаются шансы получения положительного ответа

сокращается пакет документов, который запрашивает финансовая компания

Для кредитора

для подтверждения платежеспособности и серьезности намерений клиента
сокращается стоимость кредита, а цена имущества остается неизменной

Как видите, изначальная плата по договору выгодна как финансовой компании, так и самому клиенту. Многие компании готовы пойти навстречу своему клиенту и выдать деньги, даже при отсутствии первоначальных вложений.

Особенности ипотеки без первого взноса

Если вам срочно потребовалась собственная недвижимость или не получается накопить средства, для внесения минимального платежа, то следует обратить внимание на продукт, который можно оформить только при наличии полного пакета документов. Однако не стоит торопиться с оформлением, поскольку первым делом опытные финансовые сотрудники рекомендуют внимательно изучить особенности столь привлекательного предложения.

Особенности:

завышенный размер ставки
наличие дополнительных страховых услуг
завышенный размер ежемесячного платежа
для получения ипотеки запрашиваются поручители, которые смогут предъявить справку о размере заработной платы

может запрашиваться дополнительное залоговое обеспечение: квартира, машина или дачный участок
срок действия договора не более 15-20 лет
многие кредиторы не готовы выдавать средства, поскольку считают граждан не платежеспособными (раз не могут немного отложить)

Получается, взять ипотеку можно, вот только ставка и условия получения будут завышенными. К сожалению, на практике граждане соглашаются от безысходности, поскольку иных вариантов быстрой покупки собственных квадратных метров не существует.

10 способов взять ипотеку без первоначального взноса

Если раньше кредиторы тщательно выбирали клиента, то сегодня, буквально, сражаются за каждого. В этой борьбе они стараются предложить максимально выгодные и лояльные условия. Только не стоит надеяться, что заветный кредит смогут получить даже граждане с испорченной кредитной историй.

Льготные ипотечные программы

Самый привлекательный способ – это воспользоваться льготной программой. Своего рода это классический вариант получения кредита, который оформляется в банке, на карту которого вы получаете заработную плату или являетесь корпоративным клиентом. Банки любят корпоративных заемщиков и готовы предоставлять им привлекательные условия по финансовым продуктам. Ипотечный договор не является исключением.

Простой пример – это кредитование в Газпромбанке. Воспользоваться таким условием, без внесения персонального платежа могут:

сотрудники Газпром
специалисты страховой компании СОГАЗ
граждане, имеющие зарплатную карту банка

Корпоративных клиентов у финансовой компании достаточно и все они могут получить средства при условии:

минимальный процент в размере от 7,5 до 12% в год
срок действия договора до 30 лет
возможно досрочное погашение без применения штрафов

Многие банки зачастую устраивают акции, в рамках которых готовы сотрудничать со всем платежеспособным населением и предоставлять средства на покупку недвижимости только при предоставлении полного пакета документов.

Программа «Переезд» и аналоги

Программа подойдет тем гражданам, которые:

хотят продать выгодно старую квартиру, но нет возможности ждать и необходимо купить новую

хотят улучшить свои жилищные условия и переехать в более просторную квартиру
смогут вернуть средства в течение года

Схема оформления ипотечного займа простая:

клиент сначала берет средства под залог квартиры, с целью внесения первого платежа
после оформляется ипотека

Первый договор оформляется на срок не более года. При этом ставка не сказать, чтобы лояльная, зачастую от 15 до 20% годовых.

В рамках программы кредитор не просит ежемесячно вносить оплату по такому договору. Все, что потребуется заемщику – это спустя год вернуть сумму займа, с учетом начисленных процентов. Как показывает практика, заемщик в течение года продает старую квартиру, погашает кредит и продолжает вносить оплату только по ипотеке.

Программа «Молодая семья»

Ипотечный кредит в рамках программы молодая семья существует на рынке финансовых услуг уже не первый год, и пользуются огромной популярностью у граждан до 35 лет. Однако сразу необходимо отметить, что воспользоваться предложением не так просто. На законодательном уровне прописано ряд ограничений для заемщиков. Основное ограничение заключается в том, что у семейной пары не должно быть никакого имущества в собственности. Есть также ограничения по размеру зарплаты, но их стоит уточнить по месту обращения, поскольку для каждого региона они индивидуальны.

Что касается размера субсидии, то они вполне привлекательные. Если в семье нет детей, то со стороны государства будет выделено 35% от стоимости приобретаемой квартиры. При наличии детей или после их появления, в течение срока действия ипотечного договора, сумма субсидии будет увеличена на 5%. Что касается процедуры оформления, то молодой паре необходимо подготовить многочисленный пакет документов и встать на очередь в специальный фонд. Процедура проверки не быстрая и занимает от нескольких месяцев до года. Поэтому заранее необходимо запастись терпением и ждать решения.

Под залог имеющейся недвижимости

Такая возможность получение новой квартиры в кредит подходит тем, у кого есть уже какое-либо имущество в собственности. При этом заемщик должен предоставить данное имущество в качестве залогового обеспечения.

Банки готовы принять:

любую недвижимость, которая принадлежит на праве собственности только одному клиенту
имущество, которое будет только в исправном техническом состоянии (в данном случае ветхое и аварийное жилье даже не принимается к рассмотрению)

При оценке залога кредитор буду также учитывать местоположение и востребованность на рынке. Это потребуется только тогда, когда заемщик перестанет вносить оплату по договору и начнет полностью игнорировать сотрудников банка.

Получение первоначального взноса через потребительский кредит

При отсутствии минимального взноса можно обратиться в банк, с целью оформления денежного кредита, с целевым назначением. При этом опытные эксперты рекомендуют оформлять кредит под залог автомобиля или ценной недвижимости. В этом случае есть шанс получения денег под минимальный процент.

Перед оформлением следует:

оценить финансовые возможности, поскольку потребуется ежемесячно вносить сразу два платежа: по кредиту, как максимум 5 лет, и ипотеке
изучить продукты во всех банках и выбрать наиболее привлекательное предложение

Ипотека с материнским капиталом

Все семьи, у которых появляется второй ребенок, получают от государства помощь – материнский капитал. Однако его нельзя пойти и потратить на свои нужды. Направить средства по полученной льготе можно в счет оплаты кредита, в том числе, который берется для приобретения своей квартиры.

Чтобы воспользоваться льготой следует:

обратиться в банк и подать документы
получить решение
взять счет и кредитный договор
обратиться в пенсионный фонд и написать заявление, чтобы он перечислил средства в счет оплаты ипотеки

Субсидии от государства

Со стороны государства помощь предусмотрена не всем, а только отдельной категории граждан. Воспользоваться ей могут врачи, учителя и ученые. Для получения помощи со стороны государства потребуются подготовить многочисленные документы и встать на специальный учет в фонд социальной защиты. Именно эта организация принимает решение, достоин заемщик помощи или нет. Что касается размера льгот, то они согласовываются персонально по каждому заемщику и на практике не могут превышать 50% от стоимости приобретаемой жилплощади. Именно такую сумму социально незащищенные граждане смогут получить для оплаты начального взноса по ипотечному договору.

Отдельное внимание стоит уделить военным. Для них предусмотрена совершенно другая программа, в рамках которой можно получить квартиру совершенно бесплатно. В рамках программы заемщиком выступает сам военный, а вот оплату по графику вносит государство. Единственное что необходимо делать военному — это нести свою службу и ежегодно оплачивать договор страхования. Если данное лицо покинет воинскую службу до того момента, пока договор не будет погашен, то оставшиеся платежи придется вносить за счет собственных средств.

Завышение стоимости жилья

Данное понятие появилось относительно недавно, но уже стало пользоваться спросом у заемщиков. Процедура кредитования происходит по очень простой схеме:

Покупатель, который желает получить ипотеку, просит продавца специально завысить стоимость квартиры, на сумму первоначального взноса. Помимо этого должна быть составлена официальная расписка, в которой продавец указывает завышенную сумму и размер полученного первоначального взноса. Конечно, никакие средства покупатель не передает.
Покупатель подает документы в банк с распиской, получает всю сумму ипотеки, которую после одобрения передает продавцу.

Это замечательная возможность быстро купить собственное имущество. Вот только подобная схема работает только с квартирами на вторичном рынке. Оформить расписку застройщики в новостройке не согласятся.

Займ от АН и застройщика

Сегодня готовы помочь в решение вопроса сами застройщики или специальные агентства недвижимости. Именно они готовы выдать займ. Задумка данной программы заключается в том, что вы покупаете квартиру в АН или у застройщика, который выдает займ на небольшой срок, на своих условиях. Зачастую ставка по такому займу минимальная и не превышает 3-5% от рыночной стоимости квартиры. Между клиентом и компанией составляется договор, в котором четко прописываются все условия погашения.

Акции от застройщика

Самый выгодный вариант – это купить квартиру от застройщика, во время специальной акции. Не секрет, что все застройщики активно сотрудничают с финансовыми компаниями и предлагают квартиры:

по сниженной ставке
без начального платежа
при предоставлении минимального пакета документов

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса

Поскольку ипотека – это длительный по сроку финансовый продукт, то к выбору кредитора следует подойти с особой внимательностью. Перед подачей заявки следует тщательно изучить условия каждого банка и только после этого подавать заявку на получение необходимой суммы.

Список кредиторов, в которые можно обратиться при отсутствии денег для внесения минимального платежа:

Сбербанк
Газпромбанк
ВТБ 24

Когда выгодно брать ипотеку без первоначального взноса, а когда нет?

Перед приобретением квартиры следует подумать, стоит ли пользоваться продуктом без первоначального взноса или стоит отложить и накопить средства.

Рассмотрим, когда выгодно покупать недвижимость:

Если вы снимаете квартиру. В таком случае, безусловно, выгоднее оформить кредит и платить уже не чужому дяде, а за свое собственное имущество
В случае стабильного дохода. Если вы работаете официально в крупной компании, то можно пользоваться ипотечным продуктом
Когда есть ценное имущество в наличии, которое вы сможете продать и в сложной финансовой ситуации вносить оплату по кредитному договору
При наличии материнского капитала или иной субсидии. Благодаря этому вы получаете замечательную возможность существенно сэкономить

Не выгодно покупать квартиру в кредит:

Если нет постоянной заработной платы. В этом случае есть вероятность остаться с долгом и без квартиры, поскольку банк продаст имущество для его покрытия. Зачастую клиенты остаются должны банку проценты
Если вы в одиночку воспитываете детей, и нет поддержки. Расширение жилплощади, конечно, хорошо, вот только поддержка необходима. Необходимо понимать, что это большой риск

Подводя итог, можно отметить, что сегодня многие финансовые учреждения предлагают воспользоваться выгодной программой кредитования, без первого взноса. Однако с выбором банка и программы не стоит торопиться. Предварительно следует внимательно все взвесить и при возможности проконсультироваться с опытным экспертом, который просчитает все риски.

Видео: Как купить квартиру без первоначального взноса

Офисы банков на карте

Last modified: 19.07.2018

gurukredit.ru

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в 2018 году?

Многие люди хотели бы жить в своей квартире, пусть даже купленной на кредитные деньги. Но не у всех есть возможность заплатить первый платёж, чтобы получить ссуду. Поэтому таким будущим заёмщикам хочется знать, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса и существуют ли какие-то другие альтернативные варианты?

В настоящее время банки предлагают множество программ, благодаря которым можно купить квартиру в ипотеку людям с разными возможностями и требованиями. Поэтому можно смело для себя отвечать, что существует альтернатива и есть такие банковские учреждения, предлагающие займы на покупку жилья без первоначального взноса.

Для чего нужен первый платёж и чем ещё можно обеспечить кредит?

Немногим потенциальным заёмщикам известно, что размер первоначального взноса влияет на процентную ставку займа. Риски банка высоки, если человек не производит первый платёж и поэтому он, чтобы обезопасить себя от не возврата денег, повышает процентную ставку.

Люди думают, что банки не выдают денежные средства по ипотеке с такими рисками, но это не так. Так, где взять ипотеку без первоначального взноса? Всё зависит от обеспечения, которое может предоставить заёмщик банку.

Если нет денег, чтобы заплатить банку первый платёж, тогда можно обеспечить кредит залогом, например, автомобилем. В настоящее время такие займы доступны в банке ВТБ 24, Сбербанке и в финансовом учреждении «Банк Советский». Эти банки предлагают своим потенциальным заёмщикам программу под названием «Улучшение жилищных условий».

Первый платёж по этой схеме кредитования не нужен, но её особенность заключается в том, что заёмщик должен в определённый срок продать залоговую недвижимость, например, машину и этими деньгами погасить кредит. При этом стоимость машины должна превышать 15% стоимости квартиры — меньше этой суммы банк не примет по такой программе.

Квартира или дом могут быть залогом при оформлении такого вида займа. Потенциальный заёмщик может получить в банке не больше 70% от стоимости жилого помещения, которое планируется купить при помощи заёмных банковских денег. Но окончательный размер кредита рассчитывается на основании ежемесячных доходов человека, который пришёл в банк за деньгами. Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Народный Банк и АТБ — это банки, дающие ипотеку без первоначального взноса, под залог уже имеющегося жилого помещения.

Совет: Благодаря такому кредиту недвижимость можно купить как на первичном, так и на вторичном рынке.

Финансовые учреждения по такой схеме кредитования предлагают от 13% до 15,5% годовых в зависимости от наличия залога и размера заработной платы и других доходов.

Материнский капитал и другие государственные программы в качестве первоначального взноса

Если в семье недавно появилось пополнение и у неё есть сертификат «Материнский капитал», она может предоставить его в банк в качестве первого платежа при получении ипотеки. Многие люди купили квартиры по этой схеме кредитования в таких банках:

Ипотеку по другим государственным программам для военных, молодых учителей и учёных можно также получить в этих банках, так как они выступают партнёрами государственного АИЖК. В каждом регионе нашей стране есть ещё и другие финансовые учреждения, которые предоставляют ссуду на покупку недвижимости, где вместо первоначального взноса можно предоставить сертификаты государственного образца по определённым программам.

Первоначальный взнос в виде субсидии — льготное кредитование

Государством предусмотрены субсидии, которые можно использовать определённой категории лиц при покупке квартиры в ипотеку.

Важно знать: Такая программа поможет перекрыть только 10% от стоимости жилья. Кроме этого финансовое учреждение по такой схеме предлагает сниженную процентную ставку.

Правом на получение такой субсидии могут воспользоваться лица, у которых на руках имеется документ, выданный уполномоченным органом. К ним относятся работники бюджетной сферы и граждане, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. При помощи этого полученного документа можно перекрыть первоначальный взнос в таких банках:

Потребительский кредит — альтернатива первоначального взноса

В случае, когда государственный сертификат и льготы при оформлении ипотеки отсутствуют, и в собственности нет недвижимости, а купить квартиру нужно, тогда можно получить потребительский кредит. Его можно взять в том же банке, в котором планируется оформление ипотечного кредитования, а можно получить сумму денег в долг в другом финансовом учреждении, чтобы потом внести её в качестве первого платежа по займу.

Многим людям получить деньги без первоначального взноса по ипотеке в банках очень сложно и поэтому они могут воспользоваться эти вариантом, чтобы решить свои жилищные проблемы. Чтобы получить выгодный потребительский кредит, необходимо найти банк, где действуют минимальные процентные ставки. К таким финансовым учреждениям относятся:

Сургутнефтегазбанк;
Запсибкомбанк;
Росевробанк;
Жилстройсбербанк;
Альфа банк;
Сбербанк и другие.

В 2018 году в банках при получении займа на покупку жилья действуют такие требования:

если недвижимость выступает в качестве залога, тогда собственниками должны быть только совершеннолетние граждане. Если в квартире прописан ребёнок или инвалид, банк её не примет в качестве залога;
залоговая недвижимость не должна быть в аварийном состоянии, и она не должна быть единственной у заёмщика. В его собственности должна находиться квартира, дом или хотя бы комната в коммунальной квартире;
перечень документов устанавливает банк в индивидуальном порядке для каждого заёмщика. Но существует и стандартный перечень документов, которые должны быть в обязательном порядке;
в качестве созаёмщика может выступать любой родственник. Его доход учитывается при расчёте максимального размера займа;
страхование рисков. Заёмщик может отказаться от этого требования, но банк имеет право в этом случае повысить процентную ставку или отказать в выдаче ссуды.

Каждый заёмщик, который собирается оформлять ипотеку, должен приготовить такие документы:

личный документ удостоверения личности;
справка о доходах;
документ, подтверждающий право собственности на недвижимость, предоставляемое в качестве залога;
личные документы поручителей;
другие бумаги и бланки, которые нужны в зависимости от программы, действующей в определённом банке.

Какие нужны документы для того или иного финансового учреждения, можно узнать не только в его офисе, но и на официальном сайте в Интернете.

Видео: Ипотека без первоначального взноса — рекламная уловка или реальный продукт?

В заключении, если нужно получить ипотеку, не обязательно искать деньги для первоначального взноса. Эти средства можно заменить залогом, сертификатом государственного образца или потребительским кредитом, полученным в любом банке. Каждый потенциальный заёмщик перед тем, как идти в финансовое учреждение, должен оценить свои силы и подумать о том, что ему придётся переплатить определённую сумму денег, так как все банки учитывают риски таких программ и предлагают заёмщикам высокие процентные ставки.

Самые читаемые:

Как улучшить кредитную историю, можно ли изменить кредитную историю?Что делать, ес...

Топ-7 кредитов наличными без справок и поручителей по паспортуЖелание взять ...

Возврат страховки после выплаты кредита, КредиторПро-2018Оформить заявк...

Оформление ипотеки с господдержкой в 2018 году в ВТБ 24: существенные моментыОформление ипот...

Удаление кредитной истории: стоит ли это делать, КредиторПро-2018Оформить заявк...

Что делать, если банк подал в суд за неуплату кредитаОформить заявк...

Социальная ипотека в 2018 году: виды, условия полученияСовременное общ...

В случае смерти заемщика кто выплачивает кредит в 2018 году? Действия банкаСовременный фин...

Кредит на ремонт квартиры в Сбербанке, КредиторПро-2018Оформить заявк...

Выгодно ли перекредитование кредита, КредиторПро-2018Выгодно ли рефи...

Ипотека на строительство дома: актуальные программы банков в 2018 годуУсловия предост...

Сбербанк - ипотека на вторичное жилье в 2018 году: проценты и уловияВ современных у...

Ипотека без первоначального взноса в 2018 году: 8 лучших банковГде взять ипоте...

Как узнать выпустят ли за границу – проверить онлайнКак узнать выпу...

Как снять обременение с квартирыСнятие с кварти...

10 самых выгодных кредитов 2018 годаКаждый охотник...

Бизнес-кредит без залога: условия и банкиБизнес-кредит б...

В каком банке можно взять кредит без справки о доходах и поручителейПотребность в д...

Можно ли взять автокредит без правПриобретение а...

Долги по кредитам по фамилии узнать бесплатно онлайн - Банки-ДолгиКогда дело каса...

В каком банке дают ипотеку на строительство домаСегодня существ...

Потребительский кредит 2018Потребительский...

В каких банках дают ипотеку без первоначального взносаВ каком банке о...

Как выиграть суд у банка по кредитуКризисное врем...

Кредит без справки о доходахКак и где взять...

У банка отозвали лицензию: как платить кредит?Сложившаяся на ...

Кредит для ИП - выгодные условия ТОП-20 банков, ставки и документыГде взять креди...

Ипотека без первоначального взноса ВТБ 24, Ипотечное кредитованиеДля подавляющег...

btf.su

Ипотека без первоначального взноса в 2018 году: 8 лучших банков

Если срочно нужно жилье, а денег на стартовый взнос не удалось накопить, не отказывайтесь от своей мечты. Выручит банковский продукт — ипотека без первоначального взноса, 2018 год не обещает каких-то изменений в этом плане. Подробности в статье.

Ипотечная программа без первоначального взноса в Газпромбанке

На вопрос, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в 2018 году, ответ однозначный: их немного, но Газпромбанк в их числе. Условия на выдачу достаточно жесткие, существует ряд ограничений, пакет документов, необходимых для оформления ипотечного кредита, большой.

Хотя сумма первого взноса и распределяется между последующими регулярными платежами, но преимущество предложения в том, что заемщик имеет больше времени для накопления средств, чтобы постепенно выплатить кредит.

В «Газпромбанке» действует программа, по которой можно получить ипотечный кредит без внесения первоначального взноса и приобрести квартиру, но право собственности на нее должно быть уже оформлено первичным собственником.

По этой программе приобретают квартиры, выставленные на рынок «Управлением гражданского строительства» — Казенным предприятием г. Москвы. Условия следующие:

максимальная сумма ипотеки — 10 000 000 р., минимальная — 500 000 р.;
срок — 30 лет;
минимальная ставка по ипотечному кредиту — 14,5%.

Для участия в программе, банку необходимо предоставить пакет документов:

Заполненную анкету-заявление с обязательным указанием СНИЛС.
Общегражданский российский паспорт — оригинал, копию или другое удостоверение личности заемщика.
Трудовую книжку — копию, где каждая страница заверена печатью предприятия, где работает заемщик.
Документ, содержащий данные о заработной плате за 12 месяцев, предшествующих дате обращения. Если стаж по последнему месту работы менее года, то данные предоставляются за фактически отработанный период, но он не может быть меньше 6 месяцев. Допускается предоставление как справки 2-НДФЛ, так и выписки по банковскому счету любого банка, где есть сведения о поступлениях заработной платы. На оригинальном документе должна быть подпись банковского работника и печать.
Справку о доходах по специальной форме Газпромбанка.

Риски по причинению ущерба имуществу или его утрате подлежат обязательному страхованию. Страхование от несчастных случаев добровольное, банком принимаются страховые полисы любых страховщиков, но с условием, что они отвечают требованиям АО ГПБ.

Банк выдвигает следующие 2 основных требования к потенциальным заемщикам:

залог приобретаемой недвижимости;
наличие платежеспособного поручителя.

Существуют и дополнительные условия:

Залог имеющейся в собственности недвижимости или автомобиля.
Поручительство юридических или физических третьих лиц.

Заемщик должен отвечать 4 запросам Банка:

Иметь гражданство РФ, постоянную регистрацию в Москве, МО или в местах, где находятся филиалы.
Не иметь нехорошей кредитной истории.
Подавать кредитную заявку в возрасте не меньше 20 лет. К дате полного погашения ипотечного кредита возраст заемщика не должен превышать 60 лет, если это мужчина, и 55, когда заявку подает женщина.
Непрерывно трудиться у последнего работодателя не менее полугода, имея общий стаж 1 год минимум.

Ипотечные кредиты, не предполагающие первоначального взноса, банк выдает тем, кто приобретает недвижимость в ЖК Москвы, Санкт-Петербурга, Ростова-на-Дону от застройщика «Интеко». Кредитование предоставляется на 30 лет со ставкой от 13%. Максимум, что можно получить — это 8 млн р.

Совсем недавно банк «Возрождение» предложил ипотеку с 0% первоначального взноса на приобретение жилья от «Группы ПНС» в жилом квартале Москвы SREDA и микрорайоне «Домашний». Квартиры находятся в стадии строительства. Сумма ипотеки здесь увеличена до 30 млн р. Банк планирует такое сотрудничество и с другими компаниями. Порядок получения и условия по ипотеке аналогичны требованиям предыдущего банка.

6 банков, имеющих специальные программы по компенсации первоначального взноса

Без непосредственного внесения первого взноса ипотечный кредит доступен только для 3 городов. А можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в каких-то финансовых учреждениях, находящихся в регионах? Такая возможность существует.

Некоторые банки согласны компенсировать первоначальный взнос материнским капиталом, другие оформляют дополнительный кредит на него, взяв в залог имеющуюся недвижимость.

По таким программам работают:

Ипотека с привлечением материнского капитала в Райффайзенбанке: 6 шагов к достижению цели

В Райффайзенбанке есть специальная программа для тех, кто хочет взять ипотеку без первоначального взноса с использованием материнского капитала. Условия предоставления:

срок — 1 год — 25 лет;
валюта — рубли;
покупка — жилье готовое или строящееся;
возможные созаемщики — родители семьи, супруг или супруга;
ставка — от 11,5%;
сумма ипотечного кредита — максимум 26 млн р.

Для достижения цели нужно пройти 6 этапов:

Проконсультироваться в банке и подать заявку.
Дождаться принятия решения. Это займет от 2 до 5 дней.
Найти объект, представить отчет о его оценке, техдокументацию для одобрения баком.
Взять в ПФР справку о размере семейного (материнского) капитала.
Пройти подготовительный этап, включающий ознакомление с кредитной документацией, уточнение даты сделки, получение информации о расходах, сопряженных со сделкой.
Заключить сделку.

К заемщику банком предъявляются следующие требования:

Возраст — от 21 г., 60-65 лет на момент полного погашения ипотеки.
Гражданство — любое.
Фактическое пребывание — регион, где есть филиалы, оформляющие ипотечный кредит.
Регистрация — постоянная в РФ или временная в регионе, с присутствующими там кредитующими подразделениями.
Рабочий стаж — минимум 1 г., если место работы первое, 6 месяцев, когда наработан стаж от 1 г., 3 месяца на последнем месте, при наличии трудового стажа от 2 лет.
Доход — минимум 20 тыс. р. «чистыми» для 6 крупных городов: Москва и область, СПБ, Екатеринбург, Тюмень, Магадан, Сургут; 15 тыс. р. для остальных; 10 тыс. р. «чистыми» для созаемщика.

«Приобретение готового жилья – Единая ставка», «Приобретение строящегося жилья» — программы Сбербанка, позволяющие семье получить ипотеку без первого взноса

Сбербанк не выдает ипотечных кредитов без первоначального взноса в прямом его понимании. Все же молодая семейная пара, не имеющая средств на первый взнос, может получить такой заем, используя материнский капитал.

Для этого в банке существуют программы «Приобретение строящегося жилья» и «Приобретение готового жилья — Единая ставка» с процентной ставкой от 10,75% для молодой семьи. Для участия в них нужно предпринять всего 7 шагов:

Собрать и представить необходимые документы для рассмотрения заявления. Кроме стандартного набора документации, потребуется предъявить сертификат на материнский капитал и документ из территориального ПФ РФ о состоянии средств материнского капитала.
Дождаться положительного решения.
Выбрать недвижимость.
Представить документацию по выбранному объекту.
Подписать документы по ипотеке.
Зарегистрировать права на собственность в Росреестре.
Получить кредит минимум 300 тыс. р., максимум — 15 млн р. на срок до 30 лет.

Для одобрения кандидатуры потенциального заемщика, у которого нет денег на первоначальный взнос, но обладающего сертификатом на семейный капитал, необходимо:

Предоставить подтверждение платежеспособности как заемщика, так и поручителя, созаемщика, не являющихся владельцами зарплатных карт Банка.
Выполнить оформление приобретенного при помощи ипотеки жилья в собственность заемщика, супруга/супруги, детей. Допускается выделение доли детям после погашения ипотеки, в этом случае заемщик оформляет нотариальное обязательство.
После выдачи ипотечных средств подать заявление в отделение ПФ РФ о перечислении денег с материнского капитала в Сбербанк.

Программа «Кредит под залог жилья», позволяющая взять первоначальный взнос в кредит под залог имеющейся недвижимости в ВТБ24

Программа позволяет оплатить частично или полностью покупку нового жилья за счет кредита, взятого под залог имеющейся недвижимости. Перед тем как взять ипотеку без первого взноса в ВТБ24 по программе «Кредит под залог имеющегося жилья», необходимо собрать стартовые документы:

Заявления, заполненные заемщиком и созаемщиком.
Паспорт — оригинал и копию.
Полис медицинской страховки и его копию.
Сведения о заработной плате вместе со справкой от работодателя.
Свидетельства о рождении малолетних членов семьи.
Трудовую книжку (ксерокопию).
Документы, свидетельствующие о дополнительных доходах.
Военный билет, если потенциальный клиент — мужчина до 27 лет.

Воспользоваться продуктом можно на следующих условиях:

До 15 млн р. в Москве, МО, СПБ; до 8 млн р. в Новосибирске, Владивостоке, Казани, Ростове-на-Дону, Тюмени, Сочи, Красноярске, Екатеринбурге; до 5 млн р. в других регионах, но не больше 50% от стоимости объекта, идущего в залог.
Срок — не более 20 лет.
Ставка — 15,1%, если оформлено комплексное страхование, и 16.1% без страхования.
Объект, предоставляемый в качестве залога, находится в городе, где присутствует то отделение ВТБ24, с которым ведутся переговоры по получению ипотечного кредита.

Продукт доступен гражданам от 21 года до 70 на момент погашения ипотеки, имеющим общий трудовой стаж от 1 года.

Ипотека под залог имущества выдается банком в размере от 2,5 до 60 млн р. Для тех, у кого нет средств на первый взнос, Альфа-банк выдает дополнительные кредиты, которые можно использовать на погашение первоначального взноса. По этой программе молодая семья, проживающая совместно с родителями, может обзавестись собственным жильем, использовав в качестве залога родительскую квартиру или направить средства на погашение первоначального взноса по ипотеке. Созаемщиками становятся супруг или супруга, даже гражданские, родители, сестры, братья, но только родные, совершеннолетние дети.

Займы выдаются на приобретение квартир как новых, так и на вторичном рынке, апартаментов, коммерческой недвижимости. Для получения нужна справка НДФЛ или ее альтернатива, постоянная или временная прописка в месте выдачи. Процентная ставка — от 14,7%, но для Москвы и СПБ она ниже на 0,2%.

Потенциальный заемщик должен попадать под следующие требования:

Общий рабочий стаж — от 12 месяцев.
Стаж на последнем месте — от 4 месяцев, а если на такое время назначался испытательный срок, то добавляют еще 1 месяц.
Возраст — от 21 г., 60 и 55 лет — на дату окончательного расчета по кредиту для мужчин и женщин соответственно.

Программа «Залоговый кредит целевой» в Промсвязьбанке

В Промсвязьбанке можно взять ипотечный кредит, отдав в залог имеющуюся собственность, для приобретения другого жилого помещения в виде квартиры или жилого дома вместе с земельным участком. На покупку жилья через ипотеку с залогом недвижимости имеют право резиденты РФ, имеющие работу, достаточный размер дохода, проживающие там, где есть банковские отделения.

Это целевой кредит, за счет него можно как приобрести новое жилье, так и капитально отремонтировать старое. Максимальный срок выдачи ипотечного займа — 25 лет, минимальный — 1,5 года. Сумма составляет от 50 до 70%, но не меньше 30% от суммы, на которую оценили залоговую недвижимость. Размер ставок начинается от 12%. Кредитная программа для Москвы, МО, СПБ предусматривает сумму максимум 30 млн р., а для всех остальных — 20 млн р., но не менее 0,5 млн р.

Ипотека на приобретение квартиры с дополнительным кредитом на первоначальный взнос в ипотечном банке ДельтаКредит

Этот банк дает деньги для приобретения жилья с одновременным оформлением дополнительного кредита на первый взнос. В качестве залога принимает имеющуюся недвижимость. Как и все ипотечные кредиты подобного рода, сумма предоставляется в рублях. Размер, выданных в кредит средств, составляет до 50% от цены залогового объекта. Срок для погашения колеблется от 5 до 25 лет. Возраст заемщика — от 20 до 64 лет. Ставка по ипотеке при наличии 2-НДФЛ — 11,25%.

Жители Москвы и МО вправе рассчитывать на минимальную сумму 0,6 млн р., других регионов — на 0,3 млн. Максимальная сумма — 10 млн р., если она не превышает 50% стоимости закладываемого объекта.

Обращение к программам, позволяющим оформить ипотеку без первоначального взноса — это реальная возможность обрести собственное жилье на более удобных условиях.

Самые читаемые:

Автокредит на машину без первоначального взноса в банке, все о покупке автомобиля в кредитКак взять машин...

Топ-7 кредитов наличными без справок и поручителей по паспортуЖелание взять ...

Возврат страховки после выплаты кредита, КредиторПро-2018Оформить заявк...

Оформление ипотеки с господдержкой в 2018 году в ВТБ 24: существенные моментыОформление ипот...

Дадут ли кредит, если есть непогашенные кредитыБанки оцениваю...

Удаление кредитной истории: стоит ли это делать, КредиторПро-2018Оформить заявк...

Что делать, если банк подал в суд за неуплату кредитаОформить заявк...

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в 2018 году?Многие люди хот...

Социальная ипотека в 2018 году: виды, условия полученияСовременное общ...

В каком банке дадут кредит без официального трудоустройства, КредиторПро-2018Оформить заявк...

В случае смерти заемщика кто выплачивает кредит в 2018 году? Действия банкаСовременный фин...

Выгодно ли перекредитование кредита, КредиторПро-2018Выгодно ли рефи...

Ипотека на строительство дома: актуальные программы банков в 2018 годуУсловия предост...

Сбербанк - ипотека на вторичное жилье в 2018 году: проценты и уловияВ современных у...

Как узнать выпустят ли за границу – проверить онлайнКак узнать выпу...

Как снять обременение с квартирыСнятие с кварти...

Долги по кредитам по фамилии узнатьОформить заявк...

Бизнес-кредит без залога: условия и банкиБизнес-кредит б...

Ситуация: Как получить отсрочку по погашению кредита?Отсрочка по пог...

Военная ипотека: законодательные изменения, преимущества и недостатки программы, CALCULATOR24Военная ипотека...

Лучшие предложения банков для рефинансирования кредитаЛучшие предложе...

В каком банке дают ипотеку на строительство домаСегодня существ...

Выезд за границу с долгами - проверить на запрет, нюансы и тонкостиВозможен ли вые...

Потребительский кредит 2018Потребительский...

Как выиграть суд у банка по кредитуКризисное врем...

У банка отозвали лицензию: как платить кредит?Сложившаяся на ...

Кредит для ИП - выгодные условия ТОП-20 банков, ставки и документыГде взять креди...

Ипотека без первоначального взноса ВТБ 24, Ипотечное кредитованиеДля подавляющег...

btf.su

Ипотека без первоначального взноса в 2018 году: 8 лучших банков

Ипотечная программа без первоначального взноса в Газпромбанке

максимальная сумма ипотеки — 10 000 000 р., минимальная — 500 000 р.;
срок — 30 лет;
минимальная ставка по ипотечному кредиту — 14,5%.

Для участия в программе, банку необходимо предоставить пакет документов:

Заполненную анкету-заявление с обязательным указанием СНИЛС.
Общегражданский российский паспорт — оригинал, копию или другое удостоверение личности заемщика.
Трудовую книжку — копию, где каждая страница заверена печатью предприятия, где работает заемщик.
Документ, содержащий данные о заработной плате за 12 месяцев, предшествующих дате обращения. Если стаж по последнему месту работы менее года, то данные предоставляются за фактически отработанный период, но он не может быть меньше 6 месяцев. Допускается предоставление как справки 2-НДФЛ, так и выписки по банковскому счету любого банка, где есть сведения о поступлениях заработной платы. На оригинальном документе должна быть подпись банковского работника и печать.
Справку о доходах по специальной форме Газпромбанка.

Банк выдвигает следующие 2 основных требования к потенциальным заемщикам:

залог приобретаемой недвижимости;
наличие платежеспособного поручителя.

Существуют и дополнительные условия:

Залог имеющейся в собственности недвижимости или автомобиля.
Поручительство юридических или физических третьих лиц.

Заемщик должен отвечать 4 запросам Банка:

Иметь гражданство РФ, постоянную регистрацию в Москве, МО или в местах, где находятся филиалы.
Не иметь нехорошей кредитной истории.
Подавать кредитную заявку в возрасте не меньше 20 лет. К дате полного погашения ипотечного кредита возраст заемщика не должен превышать 60 лет, если это мужчина, и 55, когда заявку подает женщина.
Непрерывно трудиться у последнего работодателя не менее полугода, имея общий стаж 1 год минимум.

6 банков, имеющих специальные программы по компенсации первоначального взноса

По таким программам работают:

Ипотека с привлечением материнского капитала в Райффайзенбанке: 6 шагов к достижению цели

срок — 1 год — 25 лет;
валюта — рубли;
покупка — жилье готовое или строящееся;
возможные созаемщики — родители семьи, супруг или супруга;
ставка — от 11,5%;
сумма ипотечного кредита — максимум 26 млн р.

Для достижения цели нужно пройти 6 этапов:

Проконсультироваться в банке и подать заявку.
Дождаться принятия решения. Это займет от 2 до 5 дней.
Найти объект, представить отчет о его оценке, техдокументацию для одобрения баком.
Взять в ПФР справку о размере семейного (материнского) капитала.
Пройти подготовительный этап, включающий ознакомление с кредитной документацией, уточнение даты сделки, получение информации о расходах, сопряженных со сделкой.
Заключить сделку.

К заемщику банком предъявляются следующие требования:

Возраст — от 21 г., 60-65 лет на момент полного погашения ипотеки.
Гражданство — любое.
Фактическое пребывание — регион, где есть филиалы, оформляющие ипотечный кредит.
Регистрация — постоянная в РФ или временная в регионе, с присутствующими там кредитующими подразделениями.
Рабочий стаж — минимум 1 г., если место работы первое, 6 месяцев, когда наработан стаж от 1 г., 3 месяца на последнем месте, при наличии трудового стажа от 2 лет.
Доход — минимум 20 тыс. р. «чистыми» для 6 крупных городов: Москва и область, СПБ, Екатеринбург, Тюмень, Магадан, Сургут; 15 тыс. р. для остальных; 10 тыс. р. «чистыми» для созаемщика.

«Приобретение готового жилья – Единая ставка», «Приобретение строящегося жилья» — программы Сбербанка, позволяющие семье получить ипотеку без первого взноса

Собрать и представить необходимые документы для рассмотрения заявления. Кроме стандартного набора документации, потребуется предъявить сертификат на материнский капитал и документ из территориального ПФ РФ о состоянии средств материнского капитала.
Дождаться положительного решения.
Выбрать недвижимость.
Представить документацию по выбранному объекту.
Подписать документы по ипотеке.
Зарегистрировать права на собственность в Росреестре.
Получить кредит минимум 300 тыс. р., максимум — 15 млн р. на срок до 30 лет.

Предоставить подтверждение платежеспособности как заемщика, так и поручителя, созаемщика, не являющихся владельцами зарплатных карт Банка.
Выполнить оформление приобретенного при помощи ипотеки жилья в собственность заемщика, супруга/супруги, детей. Допускается выделение доли детям после погашения ипотеки, в этом случае заемщик оформляет нотариальное обязательство.
После выдачи ипотечных средств подать заявление в отделение ПФ РФ о перечислении денег с материнского капитала в Сбербанк.

Программа «Кредит под залог жилья», позволяющая взять первоначальный взнос в кредит под залог имеющейся недвижимости в ВТБ24

Заявления, заполненные заемщиком и созаемщиком.
Паспорт — оригинал и копию.
Полис медицинской страховки и его копию.
Сведения о заработной плате вместе со справкой от работодателя.
Свидетельства о рождении малолетних членов семьи.
Трудовую книжку (ксерокопию).
Документы, свидетельствующие о дополнительных доходах.
Военный билет, если потенциальный клиент — мужчина до 27 лет.

Воспользоваться продуктом можно на следующих условиях:

До 15 млн р. в Москве, МО, СПБ; до 8 млн р. в Новосибирске, Владивостоке, Казани, Ростове-на-Дону, Тюмени, Сочи, Красноярске, Екатеринбурге; до 5 млн р. в других регионах, но не больше 50% от стоимости объекта, идущего в залог.
Срок — не более 20 лет.
Ставка — 15,1%, если оформлено комплексное страхование, и 16.1% без страхования.
Объект, предоставляемый в качестве залога, находится в городе, где присутствует то отделение ВТБ24, с которым ведутся переговоры по получению ипотечного кредита.

Продукт доступен гражданам от 21 года до 70 на момент погашения ипотеки, имеющим общий трудовой стаж от 1 года.

Потенциальный заемщик должен попадать под следующие требования:

Общий рабочий стаж — от 12 месяцев.
Стаж на последнем месте — от 4 месяцев, а если на такое время назначался испытательный срок, то добавляют еще 1 месяц.
Возраст — от 21 г., 60 и 55 лет — на дату окончательного расчета по кредиту для мужчин и женщин соответственно.

Программа «Залоговый кредит целевой» в Промсвязьбанке

Ипотека на приобретение квартиры с дополнительным кредитом на первоначальный взнос в ипотечном банке ДельтаКредит

tbf.su

Ипотека без первоначального взноса в 2018 году: 8 лучших банков |

Опубликовал: admin в Кредиты 01.04.2018 288 Просмотров

Ипотечная программа без первоначального взноса в Газпромбанке

максимальная сумма ипотеки — 10 000 000 р., минимальная — 500 000 р.;
срок — 30 лет;
минимальная ставка по ипотечному кредиту — 14,5%.

Для участия в программе, банку необходимо предоставить пакет документов:

Заполненную анкету-заявление с обязательным указанием СНИЛС.
Общегражданский российский паспорт — оригинал, копию или другое удостоверение личности заемщика.
Трудовую книжку — копию, где каждая страница заверена печатью предприятия, где работает заемщик.
Документ, содержащий данные о заработной плате за 12 месяцев, предшествующих дате обращения. Если стаж по последнему месту работы менее года, то данные предоставляются за фактически отработанный период, но он не может быть меньше 6 месяцев. Допускается предоставление как справки 2-НДФЛ, так и выписки по банковскому счету любого банка, где есть сведения о поступлениях заработной платы. На оригинальном документе должна быть подпись банковского работника и печать.
Справку о доходах по специальной форме Газпромбанка.

Банк выдвигает следующие 2 основных требования к потенциальным заемщикам:

залог приобретаемой недвижимости;
наличие платежеспособного поручителя.

Существуют и дополнительные условия:

Залог имеющейся в собственности недвижимости или автомобиля.
Поручительство юридических или физических третьих лиц.

Заемщик должен отвечать 4 запросам Банка:

Иметь гражданство РФ, постоянную регистрацию в Москве, МО или в местах, где находятся филиалы.
Не иметь нехорошей кредитной истории.
Подавать кредитную заявку в возрасте не меньше 20 лет. К дате полного погашения ипотечного кредита возраст заемщика не должен превышать 60 лет, если это мужчина, и 55, когда заявку подает женщина.
Непрерывно трудиться у последнего работодателя не менее полугода, имея общий стаж 1 год минимум.

6 банков, имеющих специальные программы по компенсации первоначального взноса

По таким программам работают:

Ипотека с привлечением материнского капитала в Райффайзенбанке: 6 шагов к достижению цели

срок — 1 год — 25 лет;
валюта — рубли;
покупка — жилье готовое или строящееся;
возможные созаемщики — родители семьи, супруг или супруга;
ставка — от 11,5%;
сумма ипотечного кредита — максимум 26 млн р.

Для достижения цели нужно пройти 6 этапов:

Проконсультироваться в банке и подать заявку.
Дождаться принятия решения. Это займет от 2 до 5 дней.
Найти объект, представить отчет о его оценке, техдокументацию для одобрения баком.
Взять в ПФР справку о размере семейного (материнского) капитала.
Пройти подготовительный этап, включающий ознакомление с кредитной документацией, уточнение даты сделки, получение информации о расходах, сопряженных со сделкой.
Заключить сделку.

К заемщику банком предъявляются следующие требования:

Возраст — от 21 г., 60-65 лет на момент полного погашения ипотеки.
Гражданство — любое.
Фактическое пребывание — регион, где есть филиалы, оформляющие ипотечный кредит.
Регистрация — постоянная в РФ или временная в регионе, с присутствующими там кредитующими подразделениями.
Рабочий стаж — минимум 1 г., если место работы первое, 6 месяцев, когда наработан стаж от 1 г., 3 месяца на последнем месте, при наличии трудового стажа от 2 лет.
Доход — минимум 20 тыс. р. «чистыми» для 6 крупных городов: Москва и область, СПБ, Екатеринбург, Тюмень, Магадан, Сургут; 15 тыс. р. для остальных; 10 тыс. р. «чистыми» для созаемщика.

«Приобретение готового жилья – Единая ставка», «Приобретение строящегося жилья» — программы Сбербанка, позволяющие семье получить ипотеку без первого взноса

Собрать и представить необходимые документы для рассмотрения заявления. Кроме стандартного набора документации, потребуется предъявить сертификат на материнский капитал и документ из территориального ПФ РФ о состоянии средств материнского капитала.
Дождаться положительного решения.
Выбрать недвижимость.
Представить документацию по выбранному объекту.
Подписать документы по ипотеке.
Зарегистрировать права на собственность в Росреестре.
Получить кредит минимум 300 тыс. р., максимум — 15 млн р. на срок до 30 лет.

Предоставить подтверждение платежеспособности как заемщика, так и поручителя, созаемщика, не являющихся владельцами зарплатных карт Банка.
Выполнить оформление приобретенного при помощи ипотеки жилья в собственность заемщика, супруга/супруги, детей. Допускается выделение доли детям после погашения ипотеки, в этом случае заемщик оформляет нотариальное обязательство.
После выдачи ипотечных средств подать заявление в отделение ПФ РФ о перечислении денег с материнского капитала в Сбербанк.

Программа «Кредит под залог жилья», позволяющая взять первоначальный взнос в кредит под залог имеющейся недвижимости в ВТБ24

Заявления, заполненные заемщиком и созаемщиком.
Паспорт — оригинал и копию.
Полис медицинской страховки и его копию.
Сведения о заработной плате вместе со справкой от работодателя.
Свидетельства о рождении малолетних членов семьи.
Трудовую книжку (ксерокопию).
Документы, свидетельствующие о дополнительных доходах.
Военный билет, если потенциальный клиент — мужчина до 27 лет.

Воспользоваться продуктом можно на следующих условиях:

До 15 млн р. в Москве, МО, СПБ; до 8 млн р. в Новосибирске, Владивостоке, Казани, Ростове-на-Дону, Тюмени, Сочи, Красноярске, Екатеринбурге; до 5 млн р. в других регионах, но не больше 50% от стоимости объекта, идущего в залог.
Срок — не более 20 лет.
Ставка — 15,1%, если оформлено комплексное страхование, и 16.1% без страхования.
Объект, предоставляемый в качестве залога, находится в городе, где присутствует то отделение ВТБ24, с которым ведутся переговоры по получению ипотечного кредита.

Продукт доступен гражданам от 21 года до 70 на момент погашения ипотеки, имеющим общий трудовой стаж от 1 года.

Потенциальный заемщик должен попадать под следующие требования:

Общий рабочий стаж — от 12 месяцев.
Стаж на последнем месте — от 4 месяцев, а если на такое время назначался испытательный срок, то добавляют еще 1 месяц.
Возраст — от 21 г., 60 и 55 лет — на дату окончательного расчета по кредиту для мужчин и женщин соответственно.

Программа «Залоговый кредит целевой» в Промсвязьбанке

Ипотека на приобретение квартиры с дополнительным кредитом на первоначальный взнос в ипотечном банке ДельтаКредит

mari-a.ru

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в 2018 году?

Для чего нужен первый платёж и чем ещё можно обеспечить кредит?

Совет: Благодаря такому кредиту недвижимость можно купить как на первичном, так и на вторичном рынке.

Материнский капитал и другие государственные программы в качестве первоначального взноса

Первоначальный взнос в виде субсидии — льготное кредитование

Потребительский кредит — альтернатива первоначального взноса

Сургутнефтегазбанк;
Запсибкомбанк;
Росевробанк;
Жилстройсбербанк;
Альфа банк;
Сбербанк и другие.

В 2018 году в банках при получении займа на покупку жилья действуют такие требования:

если недвижимость выступает в качестве залога, тогда собственниками должны быть только совершеннолетние граждане. Если в квартире прописан ребёнок или инвалид, банк её не примет в качестве залога;
залоговая недвижимость не должна быть в аварийном состоянии, и она не должна быть единственной у заёмщика. В его собственности должна находиться квартира, дом или хотя бы комната в коммунальной квартире;
перечень документов устанавливает банк в индивидуальном порядке для каждого заёмщика. Но существует и стандартный перечень документов, которые должны быть в обязательном порядке;
в качестве созаёмщика может выступать любой родственник. Его доход учитывается при расчёте максимального размера займа;
страхование рисков. Заёмщик может отказаться от этого требования, но банк имеет право в этом случае повысить процентную ставку или отказать в выдаче ссуды.

Каждый заёмщик, который собирается оформлять ипотеку, должен приготовить такие документы:

личный документ удостоверения личности;
справка о доходах;
документ, подтверждающий право собственности на недвижимость, предоставляемое в качестве залога;
личные документы поручителей;
другие бумаги и бланки, которые нужны в зависимости от программы, действующей в определённом банке.

Видео: Ипотека без первоначального взноса — рекламная уловка или реальный продукт?

tbf.su