Какие условия на ипотеку для иностранных граждан в России. Ипотека для иностранных граждан

Ипотека для иностранных граждан, оформить ипотечный кредит иностранцу с видом на жительство — «Альфа-Банк»

Заполните заявку, и мы вам перезвоним

Базовая ставка составляет 10,29 %. Ставка 9,29 % является минимальной и действует для «зарплатных» клиентов Альфа-Банка с учётом комплексного страхования рисков. Для клиентов, не являющихся «зарплатными», базовая ставка уменьшается на 0,25 % при условии выхода на сделку в течение 30 календарных дней со дня принятия положительного решения о выдаче кредита.При отказе от страхования риска утраты прав собственности на приобретаемую недвижимость, либо от страхования жизни и потери трудоспособности заёмщика ставка увеличивается на 2 %. Рефинансирование кредита на жилой дом с участком или таунхаус увеличивает ставку на 0,5 % или на 0,25 % соответственно. Процентная ставка увеличивается на 2 % на период с даты предоставления кредита до последнего числа месяца, в котором в банк были предоставлены документы, подтверждающие государственную регистрацию ипотеки в пользу банка. При предоставлении дополнительных средств (по желанию клиента) ставка увеличивается на 0,5 %, при этом размер дополнительных средств не может превышать 30 % от остатка задолженности по действующему кредиту. Максимальная сумма кредита: в Москве и Московской области — 50 млн ₽, в Санкт-Петербурге и Ленинградской области — 25 млн ₽. Для опции «Ипотека по паспорту и СНИЛС» — 30 млн ₽ и 15 млн ₽ соответственно. Максимальный размер кредита для «зарплатных» клиентов Альфа-Банка составляет: 85 % от стоимости квартиры или таунхауса; 75 % от стоимости апартаментов и 50 % от стоимости жилого дома с земельным участком. Максимальный размер кредита для клиентов, не являющихся «зарплатными», составляет 80 %, 70 % и 50 % соответственно.

Условия ипотеки для иностранца

Цель кредитования

Кредит предоставляется на приобретение объекта недвижимости на первичном или вторичном рынке жилья. В качестве объекта недвижимости может выступать: квартира, таунхаус, аппартаменты, жилой дом с земельным участком (только на вторичном рынке).

Требования к заёмщику

Гражданство РФ или другого государства

Возраст: от 21 года до 70 лет на дату полного погашения кредита
Стаж на последнем месте работы не менее 4 месяцев, общий трудовой стаж не менее 1 года

Страхование

Обязательным является страхование утраты или повреждения приобретаемой недвижимости.

Также страхованию подлежат риски утраты прав собственности на приобретаемую недвижимость + страхование жизни или потери трудоспособности заёмщика.

alfabank.ru

Условия получения ипотеки в России для иностранцев

Легальная и нелегальная миграция отложила свой отпечаток на российский банковский сектор. Как отмечают многие специалисты, кредитование граждан других стран постепенно становится одним из направлений для ряда кредитных организаций. Сегодня оформить ипотечный кредит в России могут не только граждане Российской Федерации, но и иностранцы. Для некоторых банков ипотека для законопослушных иностранных граждан — это новое и весьма перспективное направление работы. Особенности получения ипотеки в России для иностранцевВ наше время недвижимость в России теретически может приобрести гражданин любого государства. Такую необходимость особо остро ощущают те иностранцы, которые работают в нашей стране уже на протяжении многих лет. Трудовые мигранты годами живут в арендованных квартирах, однако целесообразнее было бы приобрести уже собственную недвижимость при помощи ипотеки для иностранных граждан. Ведь в России право на ипотечный кредит имеют и неграждане РФ. Но на практике иностранцам очень трудно найти банк, готовый сотрудничать с ними по вопросам жилищного кредитования.

Содержание страницы

Отношение российских банков к кредитованию иностранцев

Так как работа с иностранцами для российских финансовых учреждений сопряжена с определенными рисками, то многие банки к вопросам ипотечного кредитования иностранных граждан относятся боле настороженно, ужесточая требования к заемщикам и условия кредитования. Говорить о едином подходе банков к работе с иностранцами пока рано. Часть кредитных организаций предпочитает вовсе не сотрудничать с иностранными гражданами по вопросам ипотеки, указывая в требованиях наличие гражданства РФ.

Другая часть банков активно предлагает ипотечные кредиты для жителей других государств. В России существуют такие финансовые учреждения, которые не считают, что предоставление жилищного кредита для иностранцев — это рискованная сделка. Такие банки работают с иностранными гражданами на основе проверенных и отработанных программ. При этом условия кредитования в большинстве из них практически не отличаются от условий ипотеки для россиян.

Некоторые банки используют предоставление ипотеки иностранцам как один из способов собственного развития и укрепления на рынке банковских услуг. Именно такие кредитные организации заинтересованы в сотрудничестве с иностранцами, рассматривая данную категорию клиентов в качестве наиболее надежных заемщиков. Работая с иностранными гражданами, банки руководствуются тем, что их — основная масса, и это успешные и законопослушные люди, обладающие значительным уровнем дохода.

Говоря о том, в какие банки можно обратиться за ипотекой для иностранцев, следует отметить, что их количество очень невелико, а большинство из них представлено в основном финансовыми учреждениями с иностранным капиталом (Сосьете Женераль, ДжиИ Мани Банк, Хоум Кредит). Из российских банков готовы предоставлять ипотечные кредиты только крупнейшие из них (ВТБ 24, Дельтакредит, Альфабанк, Юникредит). Обращаться в некрупные банки за ипотечным кредитом для не граждан РФ не имеет смысла.

При этом, несмотря на разные позиции российских кредитных организаций и их отношению к ипотеке для иностранных граждан, сегодня ничто не мешает иностранцу покинуть территорию РФ, не погасив задолженность перед банков. Поэтому высокие требования и условия финансовых учреждений из-за высочайших рисков вполне оправданы. В каких банках и на каких условиях оформляют ипотеку для иностранных граждан?

Условия предоставления ипотеки иностранным гражданам

Коммерческие банки могут выдать ипотечный кредит иностранцу только при условии, что он будет считаться налоговым резидентом РФ. То есть потенциальный заемщик, не являющийся гражданином России, должен официально отработать у российского работодателя не менее 6 месяцев и должен будет еще трудиться следующие 12 месяцев. Подтвердить данные факты заемщик может, если предоставит банку справку о доходах от начальника и контракт с работодателем.

При этом для иностранцев никаких льгот не предусмотрено, заложенная недвижимость обязательно страхуется, а вот страхование здоровья, жизни и потери трудоспособности заемщика, а также титула — добровольное решение. Хотя иностранцы, согласно законодательству, имеют право на те же ипотечные программы, что и россияне, однако на практике иностранные граждане, планирующие получить ипотеку в России, должны быть готовы выполнить ряд условий и знать некоторые особенности финансирования иностранцев:

Некоторые банки вводят дополнительные требования, например, повышают минимальный трудовой стаж в РФ до 2−3 лет
Первоначальный внос — от 10%, но по усмотрению кредитной организации размер первого платежа может увеличиваться
В некоторых случаях кредиторы могут потребовать наличия поручителей или созаемщиков
Кредитуемая недвижимость будет находиться в залоге у банка
Ставка по кредиту будет несколько выше, чем у россиян, поскольку кредиторы компенсируют риски сотрудничества с зарубежными заемщиками
Максимальный срок кредитования — 30 лет.

Размер ипотеки рассчитывается на основании дохода заемщика в РФ, в качестве дополнительных доходов может учитываться заработок в родной стране иностранца.

Такие условия, как длительность пребывания в РФ, наличие вида на жительство и супруга-россиянина, недвижимого и движимого имущества не являются обязательными, однако они положительно влияют на принятие решения о кредитовании, на размер и процентную ставку по ипотеке.

Помимо особых условий и требований к заграничному клиенту, он должен соответствовать стандартным требованиям банка по трудоустройству и возрасту. Так, ипотека предоставляется лицам, возраст которых не менее 21 года и не более 65 лет. При этом у них должен быть как минимум один год непрерывного рабочего стажа. Важнейшим условием получения ипотечного займа иностранцем является наличие стабильного источника дохода и наличие установленного банком пакета документов.

Какие документы должны предоставить иностранцы?

При подаче заявления на получение ипотеки иностранные граждане, кроме стандартных документов, должны предоставить банку следующий пакет документов:

Паспорт, его копию и нотариально заверенный перевод на русский язык
Разрешение на работу на территории РФ
Разрешение на въезд в РФ (виза)
Миграционная карта
Регистрация в регионе оформления ипотеки.

Пот этом все документы не должны быть просрочены, а до истечения их срока действия не должно быть меньше месяца. Данный пакет документов является обязательным во всех банках. Впрочем, по закону некоторые иностранцы могут не предоставлять разрешение на работу:

Иностранцы, имеющие вид на жительство в России
Граждане республик Казахстан и Беларусь
Аккредитованные работники аккредитованных филиалов иностранных компаний.

При рассмотрении заявки на ипотеку от иностранного гражданина кредитные организации в обязательном порядке анализируют перспективы потенциального заграничного заемщика на дальнейшее пребывание и трудовую деятельность на территории РФ.

Оценка статьи:

Загрузка...

moezhile.ru

Ипотека для иностранных граждан (ипотечный кредит)

Большая часть банков работает в направлении ипотечного кредитования только лишь с гражданами Российской Федерации.

Причиной того является сложность взыскания долга с не являющихся гражданами страны. В то же время определенный перечень учреждений работает в данном направлении с иностранцами.

Дают ли

Сегодня существует ограниченное количество банков, которые предоставляют не только ипотечные, но и любые другие кредиты клиентам, которые не являются гражданами РФ. Именно поэтому стоит заранее ознакомиться с перечнем банков, работающих в данном направлении.

Ко всему прочему для иностранных граждан сам алгоритм оформления ипотеки несколько усложнен. Существуют определенны ограничения, касающиеся как сумм, так и сроков, типов покупаемой таким способом недвижимости.

Ещё одной важной особенностью — условия оформления отличаются гораздо более существенно чем в случае с простыми гражданами.

На данный момент существует большое количество различных нюансов, связанных непосредственно с процессом оформления.

Если самостоятельно иностранный гражданин затрудняется подобрать недвижимость, оформить все необходимые документы — хорошим решением будет обратиться в специализированное учреждение, занимающееся подобными делами.

Какие банки дают ипотеку иностранным гражданам

Законодательство РФ устанавливает возможность выдачи ипотечного кредита иностранным гражданам всеми без исключения банками.

Но при этом важно помнить, что процесс данный возможен только для отдельных категорий кредитных учреждений.

Обычно в данном направлении работают только лишь крупные компании. Потому именно на такие банки следует ориентироваться в первую очередь.

Причиной тому является наличие возможности вести судебные разбирательства в случае невыполнения заемщиком своих обязательств по договору не только на территории РФ, но также за её пределами.

На данный момент следующие банковские учреждения могут предоставить ипотеку иностранным гражданам:

«Альфа Банк»;
«ВТБ 24»;
«ДельтаКредит»;
«Банк Хоум Кредит».

Условия ипотеки для иностранных граждан:

Банк	Процентная ставка	Срок
ВТБ24	15 %	1-30 лет
Банк Хоум Кредит	17 %	1-30 лет
ДельтаКредит	18 %	2-30 лет
Росбанк	18 %	2-30 лет
Сосьете Женераль Восток	16 %	1-30 лет

Полный перечень достаточно обширен, он включает в себя более десятка различных учреждений. При наличии возможности стоит одновременно подать заявку сразу в несколько.

В таком случае получить одобрение по ипотеке будет проще. Хотя бы один из банков при выполнении всех базовых требований все равно одобрит заявку.

Как получить

Непосредственно сам алгоритм оформления ипотеки и последующего приобретения квартиры мало чем отличается от стандартной ситуации.

На данный момент определяются следующие этапы:

осуществляется сбор всех необходимых в таком случае документов;
оформляется заявка, к ней прилагаются необходимые бумаги;
в течение определенного промежутка времени осуществляется рассмотрение заявки — при положительном решении понадобиться обратиться в офис банка;
далее имеет место заключение предварительного ипотечного договора;
в определенный, установленный банком период, требуется подобрать жилье соответствующее всем требованиям;
далее заключается договор купли-продажи — необходимая сумма на его основании передается продавцу;
после этого заключается кредитный договор непосредственно с клиентом и он может приступать к использованию квартиры.

Важно помнить, что в случае оформления кредитного займа этого вида право на недвижимость сохраняется за банком.

Необходимо осуществлять процесс погашения задолженности в соответствии с графиком, который прилагается к договору. Также следует внимательно изучить кредитный договор перед подписанием.

Так как нередко спорные моменты, всевозможные сложности возникают именно по причине непонимания самим клиентом условий сделки.

Если имеются какие-либо языковые трудности, проблемы перевода — стоит воспользоваться услугами квалифицированного переводчика-юриста.

Подписывать соглашение необходимо будет только лишь в случае полного ознакомления с ним. Это позволит избежать самых разных сложностей, затруднений.

Документы

Отдельного внимания заслуживает именно перечень требуемых в рассматриваемом случае документов. Необходимо внимательно рассмотреть данный вопрос. Перечень требуемых в конкретном случае бумаг обуславливается именно статусом клиента.

Простому иностранному гражданину понадобится предоставить следующее:

паспорт иностранного гражданина или же другой аналогичный документ, который приравнивается к нему в соответствии с федеральным законодательством РФ;

заверенный нотариально перевод паспорта иностранного гражданина;
свидетельство, подтверждающее постановку на налоговый учет — если подобное имеет место.

Нередко желают оформить ипотеку лица без гражданства, но при этом проживающие на территории Российской Федерации на постоянно основе.

В таком случае к удостоверению личности понадобится также приложить вид на жительство на территории страны.

Иным лицам, не имеющим гражданства и вида на жительство, понадобится предоставить в банк для рассмотрения заявки по ипотеке следующие документы:

выданный иностранным государством документ, который устанавливает личность конкретного физического лица;
разрешение на временное проживание на территории Российской Федерации.

Возможно предоставить любые документы, подтверждающие личность помимо обозначенных выше.

Но при этом юридическая сила таких бумаг должна быть подтверждена соответствующими договоренностями на международном уровне. В противном случае они попросту не будут признаны действительными.

Как следствие — будет невозможно на основании них оформить кредитный договор на покупку жилья.

Отдельной категорией клиентов являются беженцы. Важно помнить, что для оформления данной категорией граждан ипотечного кредита потребуется особый перечень бумаг. В первую очередь касается это документа-подтверждения статуса беженца.

На сегодняшний день беженцу для оформления кредита в «Альфа Банке» понадобится предоставить следующие бумаги:

выданное дипломатическим ведомством свидетельство, подтверждающее факт рассмотрения ходатайства по поводу рассмотрения присвоения статуса беженца;
специальное удостоверение беженца.

Перечень документов, обозначенный выше, является базовым. Но помимо них любой банк может потребовать какие-либо дополнительные.

В перечень таковых относится в первую очередь:

миграционные карты для лиц без гражданства, беженцев — но делаются исключения для граждан определенных стран:
- Республики Беларусь;
- являющихся резидентами РФ;
- проживающих временно на территории страны на основании временного разрешешния;
документ, подтверждающий право на временное или же постоянное проживание гражданина на территории РФ:
- вид на жительство;
- виза;
- иной документ.

Законодательно перечень документов, требуемых от иностранного гражданина для оформления ипотеки, не установлен. Потому банки на свое усмотрение имеют право выбирать перечень документов, которые требуется предоставлять в определенном случае.

Требования к заемщикам

Помимо обозначенных выше требований к заемщикам, связанным с документами, существует перечень иных.

Они касаются непосредственно личности клиента, его дохода. Выполнение данных требований не менее обязательно, чем предоставление достаточного количества документов.

К таковым требованиям относится следующее:

возраст в границах от 23 лет до 65;
наличие постоянного источника дохода определенной величины;
стаж по последнему месту работы не менее 3 месяцев — данное условие может варьироваться в зависимости от множества различных факторов;
наличие положительной кредитной истории.

Законодательные нормы РФ устанавливают, что заключение кредитных договоров возможно в случае, если возраст конкретного гражданина составляет 18 лет или же более.

Но банки имеют право обозначать границы отличными в большую сторону. Чаще всего в случае оформления ипотеки требуется достижения возраста не менее 23 лет.

Основной причиной тому является появление достаточной платежеспособности для погашения кредита.

Также почти все без исключения банки устанавливают ограничение на максимальный возраст клиента. На момент свершения последнего платежа он не должен составлять более чем 65 лет.

Причина тому — снижение платежеспособности в пенсионном возрасте. Но в определенных ситуациях допускаются исключения.

Например, если конкретный клиент является участником зарплатного проекта или он крупный вкладчик.

Отдельные требования предъявляются к источнику дохода. Ежемесячный заработок должен быть как минимум в 2 раза больше ежемесячного платежа по кредиту. В противном случае банк даст отказ при оформлении ипотечного кредита.

Не менее важным моментом является наличие положительной кредитной истории. Информацию о ней банк будет черпать из БКИ. Если будет обнаружен даже одна просрочка по кредиту любой величины — вероятность отказа будет достаточно высокой.

Данные в БКИ всегда формируются именно за счет информации, которая передается в него банками, где имеет место оформление кредита.

Потому прежде, чем обратиться в банковское учреждение, стоит самостоятельно проверить свою кредитную историю. Нередко именно ошибочные, неверные данные, переданные в БКИ, становятся причиной отказа по займу.

В каких случаях могут отказать

Отказать в предоставлении кредитного займа иностранному гражданину могут в следующих случаях:

если имеются просрочки по ранее взятым кредитам;
не выполнены требования касательно дохода или же возрастных параметров;
отсутствуют необходимые для оформления кредита документы;
иностранец находится на территории РФ незаконно.

Можно ли получить без первоначального взноса

Оформить ипотеку иностранному гражданину без первоначального взноса будет достаточно сложно.

Возможно подобное только в случае выполнение некоторых условий:

величина дохода ежемесячного более чем в 2 раза превышает ежемесячный платеж по кредиту;
сам источник дохода находится на территории Российской Федерации;
выполнены все остальные требования, выдвигаемые банком при ипотечном кредитовании.

Оформление ипотеки иностранным гражданином имеет много самых разных нюансов, сложностей. Именно поэтому стоит заранее ознакомиться со всеми ними. Это позволит избежать самых разных затруднений, задержек.

Видео: На какой срок брать ипотечный кредит?

finbox.ru

Какие банки дают ипотеку для иностранных граждан

Правом приобрести жилье в России наделен любой человек, независимо от того, есть у него российское гражданство или нет. Более того, требования, которые предъявляются к заемщику – жителю другого государства, часто и вовсе не имеют различий с критериями, установленными финансово-кредитным учреждением в отношении россиян.

Более того, есть банки, которые успешно работают в данном направлении и кредитование иностранцев является достаточно прибыльным бизнесом. Преимущество иностранцев перед россиянами заключается в том, что они считаются более ответственными и платежеспособными заемщиками. Особое место в списке программ занимает оформление ипотеки для иностранных граждан. Сегодня мы расскажем о том, какие банки и на каких условиях кредитуют зарубежных покупателей и какие требования предъявляются к заемщикам.

На каких условиях иностранцам предоставляют ипотечную ссуду?

Несмотря на массу положительных моментов и особое отношение к иностранным заемщикам, банки все же проявляют повышенную осторожность и предъявляют к гражданам достаточно жесткие условия. Это обусловлено тем, что зарубежный гость в любой момент покинет РФ и не оплатит имеющийся долг. Итак, чтобы оформить ипотечную ссуду, иностранному лицу необходимо отвечать следующим условиям:

соискатель должен быть официально трудоустроен;
обратившийся человек обязан регулярно оплачивать налоги;
заявителю потребуется подтвердить трудовой стаж;
в обязательном порядке вносится первоначальный взнос.

Данные условия являются основными, поскольку изначально позволяют определить, может ли гражданин другой страны претендовать на получение ссуды.

Существенные критерии: процентная ставка и валюта займа для иностранных заемщиков

Значимыми моментами ипотечного кредитования граждан другого государства являются такие характеристики, как:

валюта, в которой будет оформлена ссуда;
процентная ставка по займу.

Каждая из этих характеристик является очень важной, поскольку будет определять размер ежемесячных выплат и общую стоимость жилищного кредита. Что касается денежных единиц, в которых будут выданы заемные средства, то здесь иностранцы могут выбрать один из вариантов: рубли, доллары или евро.

Ставки на ипотеку определяются с учетом группы факторов, а именно:

сроки кредитования;
сумма обязательного первоначального взноса;
количество поручителей;
наличие страхового полиса;
валюта кредита.

Все перечисленные параметры влияют на ситуацию. К примеру, если срок кредитования продолжительный, а первоначальный взнос небольшой, то проценты по кредиту будут значительными. Диапазон показателя может составлять 10,75-25%. Многое зависит от банка и действующих программ. По закону, если в кредитном учреждении принята переменная ставка, то это означает, что проценты по ссуде будут пересматриваться до двух раз в год с учетом решений ЦБ РФ.

Какие документы могут потребовать у иностранца?

Банки предъявляют к иностранцам различные требования. Чтобы подтвердить свое соответствие, заемщик в обязательном порядке должен подготовить и представить полный пакет документации. В стандартный список бумаг входят следующие документы:

трудовое соглашение;
регистрационные бумаги, которые подтвердят факт прописки соискателя в регионе нахождения банка;
паспорт и перевод документа на русский язык, заверенный в нотариальной конторе;
иногда может потребоваться справка в том, что иностранец проработал на территории РФ в течение трех лет.

Приведенный список документов требуется только от иностранцев, однако, он должен быть дополнен и другими бумагами:

справки о доходах по форме банка или 2-НДФЛ;
информация о наличии достаточного первоначального взноса и данные на поручителей, если таковые будут участвовать в процедуре;
трудовая книжка, заверенная работодателем.

Важным моментом является требование в том, что заемщик должен быть налоговым резидентом. Это требование выполняется лишь в том случае, когда гражданин другой страны находится на территории России свыше 183 дней. В противном случае, банк откажется принять заявку на кредит.

Какие банки предоставляют ипотечную ссуду иностранцам?

Многие банки оказывают услуги по кредитованию населения, однако, лишь некоторые предлагают выгодные условия для иностранных граждан. В частности, можно отметить такие банки, как Сбербанк РФ, ВТБ24, ДельКредит, Юникредит. В каждом из банков действует своя программа. К примеру, оформить ипотеку в Москве в ВТБ24 смогут граждане Украины или Европы. Также ссуда оформляется для белорусов.

Стандартные условия кредитования заключаются в предоставлении необходимой суммы денег под 11,5-17% годовых (на усмотрение банка), сроком на 30 лет. Нередко кредитор принимает отрицательное решение по заявке. Как правило, это обусловлено отсутствием необходимых документов или несоответствие заемщика требованиям банка.

Заключение

Жилищное кредитование иностранцев – это такая же услуга банка, как и оформление потребительских займов. Действующие программы имеют свои особенности и условия, поэтому, прежде чем обратиться в банк за ссудой, потенциальному заемщику следует внимательно с ними ознакомиться.

grazhdaninu.com

Ипотека для иностранных граждан в ВТБ 24 в 2018

Приобрести квартиру, даже если собственных денег нет, и планируется совершить покупку в кредит – может каждый гражданин, в том числе и иностранный. Особую актуальность данный вопрос приобретает для лиц, приехавших в Россию на длительное проживание и работающих здесь долгие годы. Банк ВТБ 24 предлагает таким гражданам особые условия по ипотечному кредитованию.

Кто может получить

Многие иностранные граждане понимают, что получение ипотеки в России для них чревато большими переплатами, и намного более выгодно – сначала оформить гражданство и лишь потом задумываться о жилье. Лицам, не имеющим постоянной регистрации, ипотека не выдается без первоначального взноса.

Получить ипотеку могут как те, кто недавно приехал в Россию и еще не оформил гражданство, так и лица, собравшие пакет документов и сделавшие себе регистрацию. Условия в данном случае будут предложены разные.

Для иностранных граждан ипотека выдается под большой процент, а обязательным условием, без которого покупка квартиры на кредитные деньги не представляется возможной – наличие дополнительной страховки на приобретаемый объект.

Нежелание банков связываться с лицами без гражданства во многом объясняется тем, что риски повышаются в несколько раз, а человек, который не привязан к стране никакими обязательствами и гражданством может в любой момент покинуть ее, не погасив ипотеку.

В банке ВТБ все риски сведены к минимуму, существует продуманная и действующая схема.

Условия

Несмотря на то, что процентные ставки по ипотеке для приезжих могут быть завышены, в целом банк ВТБ 24 предлагает выгодные условия:

Процент начинается от 12,5% годовых и может возрасти до 17%. Размеры ставки назначаются индивидуально для каждого клиента после изучения анкеты, кредитной истории, предъявленных документов.
Выплата ипотеки может осуществляться на протяжении 30 лет.
Необходимо внесение первоначального взноса в размере не менее 20% от общей стоимости приобретаемого жилья.

Лицо, желающее оформить ипотечный кредит обязательно должно:

иметь официальное трудоустройство;
выплачивать налоги в ФНС;
иметь трудовой стаж не менее 1 года в стране;
иметь возможность выплатить первоначальный взнос.

Получить займ иностранный гражданин может в любой валюте, как в российской, так и американской – в евро или долларах. Однако, во избежание потерь от инфляции, получать ипотеку эксперты рекомендуют в той валюте, в которой выплачивается заработная плата.

Изначально может показаться, что получение займа в иностранной валюте выгоднее, чем в рублях, но если заработную плату человек получает в российской валюте, то инфляция «съест» всю выгоду.

Заемщик, желающий получить ипотеку в банке ВТБ 24, должен соответствовать следующим требованиям:

Доход, получаемый заявителем должен быть таким, чтобы покрывать расходы на выплату ипотеки и другие нужды.
Необходимо подтверждение дохода соответствующей справкой, по форде 2НДФЛ, которую выдают в бухгалтерии по месту работы.
Кроме первоначального взноса в большинстве случаев требуется привлечение поручителей.
Подтверждение трудового стажа осуществляется путем предоставления копии трудовой книжки, заверенной работодателем.
Заемщик может и не иметь постоянной регистрации, но он должен являться налоговым резидентом РФ – это обязательное условие.

При оформлении ипотеки для иностранного гражданина могут быть применены буквально все способы обеспечения гарантии платежеспособности клиента и возвратности денег: повышаются процентные ставки и размер первоначального взноса, в обязательном порядке оформляется залог и в большинстве случаев – поручительство.

Сумма, которую может получить заявитель, ограничена определенным лимитом. Однако, ВТБ 24 идет на то, чтобы смягчить условия, если гражданин является законопослушным, имеет место работы с официальным трудоустройством и высокий доход.

Как оформить ипотеку в ВТБ 24 иностранным гражданам

Процесс оформления ипотеки для иностранных граждан не отличается от стандартной схемы.

Чтобы приобрести жилье, получив заем от банка, нужно выполнить несколько шагов:

Первый этап – сбор необходимых документов. Отсутствие даже одной, важной бумаги, может стать поводом для отказа в выдаче ипотечного кредита. Иностранцу следует обратиться в банк и получить перечень необходимых бумаг или изучить условия на официальном сайте, чтобы подготовиться к визиту.
Затем заполняется заявка, предложенная кредитором. Лица, не являющиеся резидентами РФ, могут даже не пытаться получить займ онлайн, потребуется явка в банк и общение со специалистом.
После того, как все документы поданы, а анкета заполнена, банк рассматривает заявку и может дать предварительное одобрение. Если это произошло, рекомендуется приступать к поискам той квартиры, которая устроит кредитора и будет принята в качестве залога.
Проводится оценка стоимости жилья, изучаются документы, предложенные продавцом недвижимости – техническая документация, паспорт гражданина РФ и кадастровый паспорт на квартиру, сведения о прописанных на жилплощади лицах – выписка из росреестра или домовой книги.
На следующем этапе оплачивается первоначальный взнос и заключается договор с банком, продавцом недвижимости. В некоторых случаях, если банк не уверен в надежности клиента, требуется привлечение поручителей. Они также участвуют при заключении договора по ипотечному кредитованию.
Чтобы увеличить шансы на то, что заявка будет одобрена, потенциальному клиенту следует накопить как можно больше денег для первоначального взноса и позаботиться о том, чтобы были правильно оформлены документы, подтверждающие доход.
Когда квартира переходит по договору к покупателю, оформляется право собственности в Росреестре. Последний этап – подписание закладной, по условиям которой имущество переходит в залог банку и находится под обременением ровно до того момента, пока ипотека не будет полностью погашена.

Следует учитывать, что можно ускорить процесс, если выбрать квартиру из тех, что находятся в собственности банка и выставлены на продажу. Это также позволяет выбрать подходящий вариант по несколько сниженной цене и избежать проблем, связанных с оформлением документов.

Необходимые документы

Чтобы получить ипотеку и приобрести жилье в России, иностранный гражданин должен собрать следующие документы:

Паспорт иностранного гражданина, и если он был получен – российский паспорт. Национальный паспорт может быть просто переведен на русский язык и нотариально заверен.
Заполненная анкета – заявка на получение кредита.
Справка, выданная по месту работы – 2НДФЛ.
ИНН или любой другой документ, выданный ФНС и подтверждающий, что гражданин является налоговым резидентом.
Копия трудовой книжки и трудового договора, заключенного с работодателем.
В органах ФМС также должно быть выдано разрешение на работу в стране или соответствующий патент.
Документ, подтверждающий регистрацию на территории РФ.
Если гражданин состоит в браке – свидетельство о браке.
При привлечении поручителя собирается пакет документов на каждого из них.
Если предоставляется залоговое имущество – необходимо подготовить пакет правоустанавливающих и технических документов на него.

Договор ипотеки заключаемый с банком, должен соответствовать следующему типовому образцу. Прежде, чем подписывать данный документ, необходимо внимательно его изучить, а также убедиться в том, что предложенный сотрудником график погашения ипотеки является удобным.

Кому могут отказать

Поскольку иностранные граждане – клиенты из группы с высокой степенью риска, получить ипотеку им еще сложнее, чем лицам, проживающим в России и не полностью соответствующим всем требованиям банка.

Отказ может быть дан в нескольких случаях:

отсутствие хотя бы одной важной справки;
лицо не имеет официального трудоустройства, не может подтвердить свой доход;
приезд в страну состоялся сравнительно недавно, не прошел срок, обозначенный банками как минимальный для проживания в России – 183 дня;
обнаружены ошибки или опечатки в документах;
клиент не может предоставить имущество в залог или привлечь к оформлению сделки поручителей;
клиент не располагает суммой для оплаты первоначального взноса.

В большинстве случаев отказ дается окончательный. Можно попытаться подать заявку в другом банке, но не в ВТБ 24. Если же сотрудник считает, что ипотека может быть выдана, но не хватает какой – либо бумаги, он уведомляет об этом клиента и назначает дату, до наступления которой документ должен быть подан на рассмотрение.

При оформлении ипотеки лицами с иностранным гражданством возникает множество проблем, далеко не все российские банки согласны предложить ипотеку на выгодных условиях лицам, не имеющим постоянной регистрации в стране. Однако, в ВТБ 24 действуют ипотечные программы, доступные приезжим. На оформление документов и покупку собственного жилья требуется в целом около 2 недель.

Видео: Ипотека для иностранных граждан

kvartirkapro.ru

Ипотека для иностранных граждан в России: условия, нюансы

Кредитование иностранных граждан, как показывает практика, сегодня становится одним из направлений деятельности большинства финансовых учреждений нашей страны. Так, благодаря процветанию в нашей стране легальной и нелегальной миграции, оформить ипотечный кредит во многих банках страны могут не только россияне, но и иностранные граждане. Если брать практическую сторону вопроса, то для некоторых финансовых организаций нашей страны ипотека для иностранных граждан является новым, но весьма перспективным, направлением в работе.

Условия и особенности оформления ипотечного кредита иностранцами в России

Большинство коммерческих банков страны готовы выдать такой крупный кредит как ипотека иностранному гражданину только при одном, но очень весомом условии – он должен обязательно быть налоговым резидентов Российской Федерации. Это значит, что оформить ипотеку в банках России могут те иностранные граждане, которые официально трудоустроены и работают на территории нашей страны не менее 6 месяцев, а условия трудового контракта предполагают, что иностранец будет работать еще как минимум следующие 12 месяцев. Для документального подтверждения этих данных потенциальный заемщик должен предоставить в финансовое учреждение не только справку о своих доходах, но и свой контракт, заключенный с работодателем.

По закону иностранные граждане имеют полное право воспользоваться теми же ипотечными кредитными программами, что и граждане РФ. Однако на практике ипотека иностранцам предоставляется без каких-либо льгот и специальных условий (получить ипотеку без первоначального взноса не получится). А недвижимость, которую планируется приобрести в кредит, подлежит обязательному страхованию.

Иностранные граждане, которые планируют оформить ипотечный кредит в российском банке, должны быть готовы к ряду особенностей кредитования этого типа:

Некоторые финансовые учреждения вводят дополнительныеусловия для иностранцев. Например, повышают размер минимального трудового официального стажа в России до 3 лет.
Первоначальный взнос, который предусматриваетипотека, для иностранцев составляет минимум 10% от общей стоимости недвижимости. Однако этот размер может быть и увеличен.
Часто банки требуют от иностранцев наличие поручителей или со заемщиков.
Недвижимость, на приобретение которой оформляетсяипотека, обязательно находится во владении финансового учреждения (в залоге).
Иностранные гражданедолжны быть готовы к тому, что процентная ставка по кредиту этого типа будет немного завышенной (в качестве компенсации повышенного риска для банка при сотрудничестве с иностранными подданными).
Максимальный срок, на который выдаетсяипотека иностранцам – 30 лет.

Размер ипотечного кредита, который предоставляется иностранному гражданину, напрямую зависит от размера основного дохода потенциального заемщика. Если у клиента супруг (или супруга) гражданин РФ, то шансы на получение ипотечного кредита у него существенно возрастают.

Стоит учитывать, что помимо особых условий, иностранные граждане должны соответствовать и стандартным требованиям, которые банки предъявляют всем своим потенциальным клиентам. Например, возраст заемщика должен быть в рамках от 21 до 65 лет, стабильный источник официального дохода с непрерывным стажем в 12 месяцев и т.д.

Какие документы должны предоставить в банк иностранные граждане?

Во время подачи заявки, по которой принимается решение, будет ли выдана ипотека, иностранные подданные, помимо стандартного пакета необходимых документов должны предоставить в банк и дополнительные официальные бумаги, среди которых:

1. Паспорт, копию паспорта, а также заверенный в нотариуса перевод на русский язык этого документа.

2. Официальное разрешение на осуществление трудовой деятельности в России.

3. Разрешение на въезд на территорию нашей страны.

4. Миграционная карточка.

5. Временная регистрация в том регионе страны, в котором оформляется ипотека.

Данный перечень документов является обязательным во всех финансовых учреждениях нашей страны. А некоторые банки могут выдвигать и дополнительные условия к перечини требуемых документов и официальных бумаг.

Отношение банков к иностранным клиентам

Многие банки нашей страны довольно насторожено относятся к сотрудничеству с иностранными гражданами, поэтому неохотно предоставляют им ипотечные кредиты. А если иностранные граждане полностью соответствуют жестким требованиям банка, то получить ипотеку они могут на более жестких условиях, чем граждане РФ. Более того, далеко не все финансовые организации страны готовы предоставить иностранным клиентам ипотечный кредит. Их число весьма ограничено. Как правило, это банки с иностранным капиталом (например, Хоум Кредит), или крупнейшие банки РФ (Сбербанк, ВТБ24, Альфа банк).

krepoteka.ru

Ипотека для иностранных граждан в Москве

Помощь в ипотеке иностранным гражданам

Ипотечное кредитование в России и, в частности, в Москве распространяется не только на граждан нашей страны, но и на граждан других государств. Получить ипотеку в Москве может белорус, украинец или гражданин Европы. Есть достаточно ипотечных банков, которые работают с такими заемщиками.

При этом требования такие же, как к россиянам: необходимо быть налоговым резидентом в России, быть официально трудоустроенным, а также соответствовать остальным условиям банка для получения ипотеки: возраст, стаж на последнем месте и т.д.

Требования банков к форме подтверждения доходов и процентные ставки ко всем заемщикам одинаковые, независимо от гражданства. Рассматриваются как официально-подтвержденный доход (справка 2-ндфл), так и неофициальный (по форме банка).

Столкнулись со сложностями в получении ипотеки?

Обратитесь за помощью в Подбор Ипотеки. Мы предлагаем бесплатную консультацию иностранным гражданам. Для того, чтобы получить консультацию, отправьте заявку или свяжитесь о специалистом по телефону +7 (499) 394-03-36.

Наш опыт и связи в банках помогут Вам получить ипотечный кредит.

Список документов для иностранных граждан на ипотечный кредит на примере Втб 24:

Копия всех страниц внутреннего паспорта и нотариальный перевод, либо ID карты, копия всех страниц заграничного паспорта и нотариальный перевод.
Копия вида на жительства, либо разрешения на временное пребывание, либо регистрация в РФ.
Копия разрешения на работу (если применимо). Для белорусов не требуется.
Копия ИНН, либо пенсионного свидетельства, либо водительского удостоверения (при наличии).
Копия свидетельства о заключении/расторжении брака (если применимо).
Копия трудовой книжки, заверенной работодателем.
Справка 2-НДФЛ, либо справка по форме Банка с указанием дохода за последний год.

Ипотека иностранным гражданам без справок о доходах

Если есть большой первоначальный взнос - 35% от стоимости квартиры, то можно даже не предоставлять справки с работы: копию трудовой книжки и справку о доходе. То есть из вышеуказанного списка можно вычеркнуть п. 6 и п.7., а белорусам еще и п. 3.

Банки, кредитующие иностранцев

Список довольно большой: Втб 24, Юникредитбанк, Банк Петрокоммерц, Союз, Альфа-банк, ДельтаКредит, Росбанк, Банк Открытие. К сожалению, Сбербанк в этот перечень не входит.

Предлагаем вам профессиональную помощь в подборе выгодной ипотечной программы и получении кредита в банке. Свяжитесь с нами любым удобным для вас способом: