Как оформить социальную ипотеку для матерей одиночек. Ипотека для матери одиночки сбербанк

Ипотека для матери одиночки (социальная, льготная ипотека)

Приобрести собственное жилье рядовому жителю России не так уж и просто, а матерям, которые одни воспитывают детей – еще тяжелее. Поэтому государство совместно с финансовыми учреждениями, стараясь помочь и защитить этот слой населения, разработало программу социальной ипотеки для матерей одиночек.

Понятие «мать-одиночка» давно уже устарело. Во многих случаях – это незамужняя женщина, воспитывающая сама одного и больше детей, но проживающая в гражданском браке. Поэтому для банков статус «матери — одиночки» не является чем-то устрашающим.

Банки выдают кредиты на покупку жилья и, причем, предлагают различные условия и программы кредитования. Следует отметить, что социальные гарантии у таких заемщиков повышены (например, уволить мать-одиночку практически невозможно) и банки готовы рассматривать их как своих клиентов.

Особых жилищных льгот у матерей-одиночек нет. По Жилищному кодексу РФ за ними закреплено право в первоочередном получении бесплатного жилья, а льгота есть у тех, кто нуждается в расширении площади. Но в очереди на получение жилья состоит не одна мать-одиночка и поэтому рассчитывать на это право особенно не приходится.

Государство разрабатывает ряд федеральных и муниципальных программ для облегчения покупки жилья этому слою населения, ведь без его участия многие матери-одиночки не имеют нормальных условий для проживания и воспитания своих детей.

Для бесплатного получения жилья необходимо будет собрать огромный комплект документов, обойти достаточно много инстанций – но результат того стоит.

Если же бесплатно получить жилье не получается, то в разных регионах действуют свои программы помощи. Это может быть и материальная помощь для внесения первоначального взноса для получения ипотеки, и предоставление различных гарантий, и право на получение скидки при покупке жилья у застройщика, а некоторые программы включают в себя погашение процентов по ипотечным платежам.

Чтобы оформить ипотечный кредит, необходимо ознакомиться с требованиями и условиями банков. Главное требование и условие у них одно – заемщик должен быть платежеспособен и иметь финансовую стабильность. Что это значит? Это означает, что на момент подачи заявки в кредитный комитет, банк будет пристально рассматривать платежеспособность потенциального клиента.

И рассчитывать будет по следующим критериям: какой доход и какой расход приходится на одного члена семьи, и хватит ли оставшейся разницы на погашение процентов и «тела» кредита по ипотеке.

Причем здесь учитываются доходы/расходы и детей, и инвалидов, и пенсионеров тоже.

Целесообразно привлечь созаемщиков или поручителей (некоторые банки позволяют привлечь до шести поручителей), тогда сумма доходов будет заявлена больше и вероятность получения кредита стремительно вырастет. Значительно поможет в принятии положительного решения банком первоначальный взнос и чем больше он будет, тем лучше.

Ряд банков при помощи государства проводят свои социальные программы для «матерей одиночек». Это существенно облегчает не только получение ипотеки, но и выплаты по ней.

Стоит выделить три наиболее выгодные и интересные программы поддержки государством матерей-одиночек. Это — социальная ипотека от Сбербанка, федеральная программа «Жилище» и программа «Молодая семья».

Социальная ипотека от Сбербанка

Этот вид ипотеки подразумевает оформление на общих условиях, но, учитывая поддержку государством, предоставляет ряд льгот.

Возможные варианты льгот:

выделенная государством субсидия для внесения первоначального взноса на приобретение жилья, что позволит банку существенно снизить процентную ставку;
возврат государством части процентов по кредиту, причем при наличии соответствующих документов, оформленных в муниципалитете, эта процедура будет происходить автоматически по окончанию года;
льготный период – государство берет на себя обязательства по оплате на определенный срок (до пяти лет) процентов по займу.

Процентная ставка по ипотечному кредитованию составляет от 12% годовых. Ограничение по возрасту – на момент полного погашения задолженности заемщику должно быть не более 55 лет.

Федеральная программа «Жилище»

Эта программа выгодна для матерей-одиночек тем, что при оформлении ипотеки государство берет на себя обязательства по погашению части процентов по кредиту. То есть, получив кредит в банке под 12% годовых, государство будет частично возмещать выплаченную сумму процентов в размере определенной части от ставки рефинансирования Центрального банка РФ.

Можно также получить субсидию от государства для оплаты первоначального взноса для покупки жилья по этой программе.

Программа «Молодая семья»

Для участия в этой программе нужно учесть ряд моментов. В первую очередь, не считая гражданство РФ, – это возрастное ограничение. Возраст матери-одиночки на момент обращения должен быть не более 35 лет, иначе участие в этой программе даже не рассматривается.

Также необходимо состоять на учете как нуждающаяся «мать-одиночка» в улучшении жилищных условий – для этого надо обратиться в местные органы власти. Отсутствие жилья – тоже весомый аргумент для участия в этой программе.

Программу осуществляет государство, но через финансовые учреждения – поэтому немаловажное условие – платежеспособность заемщика, ведь часть суммы, затраченной на покупку жилья, необходимо будет возвращать банку самой «матери-одиночке». После вынесения положительного решения органами самоуправления, выдается сертификат, который необходимо предоставить в банк, аккредитованный для участия в этой программе.

У нас можно узнать, как оформляется автокредит с государственным субсидированием. Читайте о требованиях к заемщикам и том, какие авто подпадают под действие программы.

Хотите узнать, дают ли кредит студентам в Сбербанке? Здесь описаны условия его получения и наиболее часто задаваемые вопросы.

Сумму сертификата можно использовать для внесения первоначального взноса либо для погашения части долга по ипотечному кредиту. Программа действует до 2018года и несет в себе как плюсы, так и минусы.

Ее плюсы – это ценовые льготы при покупке каждого м² жилья; возврат до 45% его стоимости; лояльность банков по отношению к тем, которые стоят в очереди на получение жилья от государства.

Но эта программа подходит лишь тем, у кого определенно высокий уровень подтвержденного дохода.

Да и верхняя граница выдаваемой суммы значительно ограничивает в подборе желаемого жилья. Еще один существенный недостаток – программа распространяется только на первичный рынок недвижимости.

Для оформления договора ипотеки необходимо предоставить следующие документы:

заявление на выдачу кредита;
паспорт РФ;
ИНН;
свидетельство о рождении детей;
документы на приобретаемое или строящееся жилье;
справка о доходах;
копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
документы, подтверждающие наличие льгот (сертификат по программе «Жилище», документ «матери-одиночки», справка об учете на право первоочередного получения жилья).

Рекомендуется предоставить банку как можно больше документальной информации, подтверждающей платежеспособность заемщика, ведь от этого будет зависеть скорость вынесения решения и сумма ипотечного кредита.

Если уровень дохода невысокий, то лучше заручиться поддержкой близких и родных людей – поручительство повысит шансы выдачи кредита.

Стоит отметить, что при положительной кредитной истории в других банках, настоятельно рекомендуется сообщить об этом и предоставить справки, подтверждающие ответственность и порядочность в погашении задолженности. Положительная репутация заемщика – это существенный момент для банка.

Можно ли взять ипотечный кредит для матери одиночки без первоначального взноса?

Условия всех банков таковы, что без первоначального взноса оформить договор ипотеки невозможно. Для матерей-одиночек существует льготный процент на этот взнос – от 10% стоимости приобретаемого жилья.

Существенным подспорьем для внесения первоначального взноса послужит жилищный сертификат, выданный государством либо единоразовая материальная помощь, оформленная органами самоуправления региона проживания.

Так что начинать надо с муниципальных и федеральных органов власти РФ.

О том, где лучше брать ипотеку в 2018 году, вы можете узнать на нашем сайте. Анализ условий кредитования в Сбербанке, ВТБ24 и других банках России.

Как происходит оформление кредитной карты по паспорту? Здесь вы можете узнать, какие банки выдают кредитную карту с минимальным пакетом документов.

О том, как активировать кредитную карту МКБ можно узнать из данной статьи. Информация об условиях выдачи кредита и оформлении онлайн представлена здесь.

Как повысить свои шансы на оформление ипотеки?

Цель банка – получать прибыль от вложенных средств. Поэтому, повысить свои шансы на получение ипотеки можно только доказав свою платежеспособность. Для этого надо предоставить справки о всех доходах, которые получает потенциальный заемщик.

Нередко на решение банка о выдаче влияет наличие залогового имущества. То есть, имея автомобиль либо недвижимость в личном пользовании, банк примет это имущество в качестве дополнительного обеспечения для оформления ипотечного займа.

Видео: Как взять кредит матери одиночке

Можно ли воспользоваться помощью созаемщика или поручителя?

Целесообразно привлечь одного-двух поручителей, чьи доходы тоже существенно повлияют на сумму кредита. Некоторые банки идут навстречу одиноким матерям и разрешают поручительство до шести человек. Также есть вариант воспользоваться созаемщиками.

К примеру, мать одиночка хочет приобрести жилье не только для себя и ребенка, но и для своих родителей. В этом случае родители могут выступить не только в качестве поручителей, но и созаемщиками.

Доходы в этом случае будут считаться совместно и для банка существенно снижается финансовый риск.

Влияет ли на решение банка пребывание в гражданском браке?

Для банков не имеет существенного значения социальный статус. Поэтому, если мать-одиночка проживает в гражданском браке, то банк охотно пойдет на выдачу ипотеки, оформив гражданского супруга созаемщиком.

creditzzz.ru

Ипотека для матери одиночки 2018

Жилищный вопрос – одна из главных проблем, которая волнует матерей-одиночек. Недвижимость сегодня имеет высокую стоимость. Помочь в сложившейся ситуации способна ипотека.

Однако бытует мнение, что матери-одиночке получить кредит на покупку квартиры значительно сложнее. Однако банки опровергают этот факт. Их представители утверждают, что на вероятность одобрения заявки оказывает влияние не количество детей, а финансовое положение гражданина в долгосрочном периоде.

Кроме того, сегодня действует ряд программ, с которыми ипотека для матери-одиночки становится не такой обременительной.

Чтобы заранее узнать все нюансы процедуры получения денег в долг на покупку жилья, необходимо заранее ознакомиться с актуальной информацией по теме.

Можно ли взять?

Банк не запрещает матерям-одиночкам обращаться с просьбами о предоставлении ипотеки. Однако следует помнить, что кредитное учреждение принимает во внимание не только сам размер дохода, но и расходы на содержание детей и других лиц, находящихся на иждивении женщины.

Банки принимают и тот факт, что сократить мать, самостоятельно воспитывающую ребенка, крайне проблематично. Это значит, что вероятность непредвиденной потери дохода минимальна.

Лица, входящие в данную категорию, имеют право на получение кредита на покупку жилья на льготных условиях. Это позволяет матерям-одиночкам уменьшить нагрузку на бюджет.

Кредит может быть выдан даже в том случае, если женщина не располагает достаточным уровнем дохода для погашения ежемесячных взносов. Однако утверждение актуально только в случае наличия у матери-одиночки дорогостоящего имущества или привлечения поручителей, имеющих большой доход.

Государство стремится поддержать социально-незащищенные слои населения. Так, матери-одиночки могут принять участие в перечне государственных программ, позволяющих получить жилье в кредит на льготных условиях.

Однако стоит заранее подготовиться к тому, что выбор недвижимости будет существенно органичен. При льготной ипотеке женщина сможет купить только то жилье, которое предложит государство.

Условия и требования

Перед тем, как обращаться в банк, эксперты советуют в обязательном порядке ознакомиться с условиями и требованиями, которые предъявляют кредитные учреждения.

Главное требование компаний – финансовая стабильность заемщика и наличие платежеспособности.

Это означает, что, после получения заявки, кредитное учреждение выполнит тщательную проверку финансового положения заемщика.

Процедура оценки не отличается сложностью. Компания вычитает из получаемого матерью-одиночкой дохода расход на каждого члена семьи, находящегося на ее иждивении, и сравнивает полученную сумму с величиной ежемесячных взносов.

Чтобы повысить вероятность получения кредита, женщина может привлечь поручителей. В этой ситуации сумма, которую согласится выдать банк, будет значительно выше. Повысится и шанс одобрения заявки.

Размер первоначального взноса тоже оказывает влияние на вероятность вынесения положительного решения.

Законодательная база

Перед тем, как обращаться в банк за получением ипотеки, женщина, самостоятельно воспитывающая ребенка, должна ознакомиться с действующим законодательством РФ.

В обязательном порядке следует изучить ФЗ № 102 «Об ипотеке».

Ипотека для матери-одиночки

Мать-одиночка может получить ипотеку в целом перечне банков. Эксперты советуют заранее принять во внимание все нюансы выполнения процедуры оформления.

С одним ребенком

Если женщина получает ипотеку с одним ребенком, ей предстоит выполнить перечень классических действий.

Молодая мама должна будет подготовить пакет документации и обратиться в банк, в котором действует программа льготного кредитования.

С двумя детьми

Как уже говорилось ранее, предоставляя кредит, банки обращают внимание не на количество детей, а на материальное положение их матери, которая решилась взять ипотеку в 2018 году.

По этой причине наличие 2 ребенка не станет решающим фактором в принятии решения по займу, однако компания примет во внимание расходы, которые мать ежедневно несет из-за содержания ребенка.

Единственное преимущество, которым будет обладать женщина, имеющая 2 детей, — наличие материнского капитала. Его можно направить на погашение ипотечного кредита или представить в качестве первоначального взноса.

С использованием материнского капитала

Если у матери-одиночки 2 детей, государство предоставит ей материнский капитал. Цели его использования строго ограничены. Одна из них – улучшение жилищных условий.

Женщина может использовать капитал:

для оплаты жилья при его покупке;
для строительства частного дома;
для погашения ипотечного кредита.

Государство позволяет направить деньги на погашение ипотеки. Однако следует помнить, что не все кредитные учреждения работают с материнским капиталом. Отдавать предпочтение нужно той компании, в которой подобная услуга имеется. Это существенно сокращает выбор банков.

Материнский капитал можно направить на погашение имеющегося долга или использовать для получения ипотеки.

Следует помнить, что капитал на руки не выдается. Перечисление средств в выбранное учреждение будет осуществлено путем безналичного расчета.

Без первоначального взноса

Получить ипотеку без первоначального взноса сложнее. Предоставление заемщиком стартового платежа выступает перед банком гарантией его платежеспособности.

Если человек решит взять ипотеку без первоначального взноса, вероятность одобрения существенно уменьшится.

Однако мать, у которой имеется 2 детей, может использовать в качестве стартового платежа материнский капитал, выданный государством.

Это оградит женщину от траты личных средств на получение кредита для покупки недвижимости.

Куда обратиться?

Если женщина хочет получить ипотеку на льготных условиях, перечень кредитных учреждений, в которые можно обратиться, существенно сужается.

Программы банков

Ипотека матери одиночке с одним ребенком или с несколькими детьми может быть предоставлена на льготных условиях.

Так, некоторые банки совместно с государством разработали ряд программ, которые позволяют облегчить бремя возврата кредита.

Название программы

Особенности предложения

Федеральная программа «Жилище»

Участники программы могут рассчитывать на то, что государство возьмет на себя обязанность по погашению процентов. Кроме того, можно получить субсидию для погашения первоначального взноса по ипотеке.

Программа «Молодая семья»

Чтобы принять участие в программе, человек должен являться гражданином РФ и не достичь 35 лет. Мать-одиночка должна состоять на учете, как нуждающаяся в улучшении жилищных условий или вовсе не иметь жилья.

Программа осуществляется через банки. По этой причине участник программы должен иметь достаточную платежеспособность.

Если органы местного самоуправления решили, что женщина может принять участие в программе, ей предоставляется соответствующий сертификат. Документ необходимо передать в банк. Сертификат позволит уменьшить кредитное бремя.

Предложения Сбербанка

Специальное предложение для матерей-одиночек действует и в Сбербанке. Обратившись в кредитное учреждение, они смогут воспользоваться социальной ипотекой.

Программа предполагает предоставление нескольких вариантов льгот:

выделение государством субсидии на внесение первоначального взноса, что позволяет существенно уменьшить размер переплаты;
возврат части процентов по кредиту при наличии соответствующих документов;
предоставление льготного периода – государство может взять на себя обязанность по оплате процентов на срок до 5 лет.

Процентная ставка по подобному предложению будет начинаться от 12% годовых. При этом существует ограничение по возрасту.

Мать-одиночка не сможет принять участие в программе, если на момент закрытия долговых обязательств ее возраст превысит отметку в 55 лет.

Как получить?

Процедура получения займа отличается от классической. Матери-одиночке потребуется собрать более количество документов, подтверждающих право на получение льгот.

Эта необходимость увеличит и количество инстанций, которые придется посетить.

Необходимые документы

Процедура оформления ипотеки начинается со сбора необходимой документации.

Матери-одиночке придется предоставить:

заявление с просьбой о предоставлении ипотеки;
паспорт гражданина РФ;
ИНН;
свидетельства о рождении детей;
документация на жилье, которым хочет обзавестись мать-одиночка;
справка, подтверждающая размер ежемесячного дохода;
копия трудовой книжки, которая была предварительно заверена работодателем;
документация, которая подтверждает право на получение ипотеки на льготных условиях.

Образец справки о доходах 2-НДФЛ здесь.

Эксперты советуют предоставить как можно больше документации, подтверждающей устойчивость финансового положения заемщика.

Если размер ежемесячного дохода небольшой, мать-одиночка может привлечь поручителей. Это повысит вероятность одобрения ипотечного займа.

Есть ли льготы?

Согласно Жилищному Кодексу РФ, матери-одиночки могут рассчитывать на перечень дополнительных льгот. Так, если женщина нуждается в увеличении жилплощади, бесплатное жилье будет предоставлено ей в первую очередь.

Однако следует учесть, что улучшить условия проживания хочет не одна мать-одиночка. По этой причине стоит заранее подготовиться к ожиданию. Не всегда удается воспользоваться этим правом.

Государство предоставляет матерям-одиночкам ряд льгот, которые позволяют им облегчить приобретение жилья.

Считается, что без участия в них, большинство одиноких мам не обладают условиями для нормального проживания детей и их воспитания.

Чтобы получить жилье бесплатно, потребуется подготовить огромный перечень документации. Однако результат превосходит ожидания.

Если получить жилье бесплатно не получается, мать-одиночка может воспользоваться программами помощи. Они действуют в каждом регионе.

С их помощью женщина может взять ипотеку на льготных условиях или уменьшить стоимость недвижимости у застройщика.

На видео о правах

nam-pokursu.ru

Ипотека для матери-одиночки в Сбербанке

Государство для матерей-одиночек разработало и разрабатывает целый комплекс программ. Сбербанк является активным участником разнообразных государственных программ, в том числе и программ для матерей- одиночек. В данном фин. учреждение действует специальная ипотечная программа рассчитанная на матерей-одиночек.

Особенности ипотечной-программы для матери-одиночки от Сбербанка

Каждая мать-одиночка, перед тем, как принять участие в ипотечной программе от данного фин. учреждения, должна тщательно изучить ее условия и выбрать для себя самый оптимальный вариант. Чтобы воспользоваться данной программой, очень важно иметь постоянный доход в размере не меньше определенной суммы. В том случае, если размер постоянного дохода клиентки ниже заявленной сумы, можно прибегнуть к помощи заемщиков и поручителей.

В данном фин. учреждении предлагаются следующие условия для матерей-одиночек:

Обычно, размер первого взноса составляет 20% от суммы ипотеки, но мать-одиночка может заплатить всего 10%. Для некоторых клиенток государство, предлагает более лояльные условия, в виде субсидии, которая пойдет на уплату суммы для первоначального взноса. В целом можно сказать, что государство идет на встречу данной категории населения и предлагает самые оптимальные условия ипотечного кредитования.
Размер процентной ставки в данной программе находится на отметке от 12%. Есть возможность оформить государственную помощь в местных органах самоуправления и в этом случае, процентная ставка будет погашаться за счет государства. В зависимости от спецификации конкретного случая, государственная помощь по погашению процентной ставки осуществляется на период от 1 года до 5.
Срок. Ипотечный кредит оформляется гражданкам, которым на момент окончания его действия не выполниться более 55 лет. В том случае, если мать-одиночка на момент оформления данной программы не достигал 35 летнего возраста, она может воспользоваться программой «Молодая семья».

Алгоритм оформления ипотеки по данной программе

Для всех граждан процесс взятия ипотеки в Сбербанке не отличается и начинается со сборки обязательного перечня документов:

Свидетельства, о рождении детей.
Документы на недвижимость.
Бумаги, подтверждающие наличие постоянной работы.
Справки, удостоверяющие уровень дохода клиентки.
Документы, дающие право использовать льготы. (Данные документы, можно получить в местных органа).

Имея на руках весь перечень нужных документов и справок, можно идти в ближайшее отделение Сбербанка и заполнять заявку.

После того, как была канализирована информация в заявке и в зависимости от платежеспособности клиента, определяется ставка по ипотечной программе для конкретной матери-одиночки. Во время подписания договора, особое внимание стоит обратить на то, были ли указаны все выбранные условия и льготы в конкретном договоре.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

vse-o-kreditach.ru

как оформить, рассчитать кредит без первоначального взноса в Сбербанке в 2018 году

Ипотека для матери-одиночки, как и для большинства граждан России, действенное разрешение наболевшей квартирной проблемы. Дают ли ипотеку матерям-одиночкам? Существует точка зрения, что данной категории получить одобрение по ипотечному кредиту практически невозможно. Но сами банковские организации отрицают сложившийся в социуме стереотип.

Для родительницы, воспитывающей без чьей-либо помощи ребенка, государством не предусмотрено каких-либо поощрений по жилищному обеспечению. ЖК РФ закрепил за ними преференцию на получение бесплатного жилища от государства, привилегию на соцнайм. Но всем известно, что претендовать на такое жилье мать-одиночка будет не одна. Длительное время ожидания, которое может растянуться на годы, не гарантирует действительного обеспечения.

Это понимает и сама госвласть, поэтому старается решить проблему с другой стороны – разрабатывает различные гос.программы для улучшения жилищных условий 2018 года, призванные оказывать существенную помощь этим слоям населения. От государства не отстают и кредитные учреждения, которые вводят в действие льготные банковские продукты для матерей-одиночек. Речь здесь идет о социальной ипотеке и государственном субсидировании в области покрытия части затрат на приобретение недвижимости как раз в рамках федеральной либо региональной программы.

Однако одинокой маме следует тщательно изучить действующее законодательство, а особенно ФЗ «Об ипотеке» перед тем, как решаться на такой важный шаг в своей жизни. Ведь ипотечная ссуда — это большое бремя, и при всех льготных условиях существуют свои минусы.

Жилищные государственные льготы и льготные программы банков для матерей-одиночек в 2018 году

На вопрос, как взять ипотеку матери-одиночке, можно ответить однозначно. Взять ипотечный кредит возможно с использованием следующих государственных проектов:

«Жилище». Государство обязуется компенсировать долю процентов по займу. Мать-одиночка вправе также обрести по этому проекту дотацию для оплаты первоначального взноса при покупке квартиры.
«Молодая семья». Само название говорит за себя, для участия в проекте надобно соответствовать возрасту – на момент подачи заявки участнику не может быть больше 35, обязательно наличие гражданства РФ и статуса матери-одиночки. А также рассчитывать нужно не только на помощь, но и на собственные возможности. Поскольку со стороны муниципалитетов идет только погашение части затрат, а 60-70% оставшейся суммы заемщик оплачивает сам. Необходимо доказать свою платежеспособность, предоставить сведения о доходах (потому как банк не выдаст кредита, пока не будет уверен в его возврате). Помимо всего перечисленного нужен факт необходимости улучшения жилусловий (отсутствие собственного жилья тоже признается таким фактом).

В рамках реализации вышеозначенных федеральных программ и привлечения заемщиков банковские организации разрабатывают льготные ипотечные продукты с аналогичными названиями.

Условия ипотеки для матери-одиночки «Сбербанк»:

Величина первоначального платежа составляет минимум 10%.
12% ставка по кредиту. По субсидиям от государства возможно добиться погашения части процентов от 1 до 5 лет.
Ипотечный договор должен закончится к достижению заемщиком возраста в 55 лет (пенсионный возраст).
Минимальная сумма займа 300 тыс.
Обязательная страховка.
Возможность привлечения созаемщиков.
Стаж не менее полугода на одном месте работы.

Ипотека матерям-одиночкам в 2018 году в «Россельхозбанке»:

Авансовый платеж от 10 до 50%.
Норма процентов от 10,5 до 14,5%.
Длительность выплаты долга до 25 лет.
Возможная сумма от 100 тыс. до 20 млн.

«Газпромбан» предлагает следующие условия:

Величина ссуды от 300 тыс. до 45 млн.
11,95-12,75% годовых.
Промежуток полной оплаты 30 лет.
Возможность практически разового перекрытия (взнос изначальный от 10 до 90%).

Условия льготной ипотеки для матери-одиночки

С одним ребенком

Может ли мать-одиночка взять ипотеку? Банковские учреждения однозначно отвечают утвердительно на этот вопрос. На самом деле кредитную организацию не интересует ваше семейное положение. Для них важна ваша платежеспособность и стабильная доходность.

Ипотека для матери-одиночки с одним ребенком особыми условиями не отличается. Женщина при соответствии предписаниям, выдвигаемым государством, вправе претендовать на выплаты по жилищным программам для молодых семей, оформить социальную ипотеку, предоставляемую некоторыми банковскими учреждениями. В общем мать-одиночка собирает необходимый пакет документов, обращается в банк, где функционирует социальный кредит и становится заемщиком денежных средств.

С несколькими детьми

Как уже сообщалось, кредитную организацию интересует не численность вашего потомства, а скорее ваше материальное благосостояние. Наличие двух и более детишек не станет существенной причиной в вынесении вердикта банком об одобрении или отказе предоставления суммы займа. Учреждение возьмет на заметку лишь траты, которые многодетная мать использует на содержание своей семьи. В кредите скорее всего откажут, если:

доходность не будет превышать установленного минимума;
из расчета оплаты ежемесячного платежа будет оставаться меньше половины от зарплаты.

Также необходимо соответствовать возрастным ограничениям, иметь стаж и суметь доказать свой доход.

С использованием материнского капитала

Наличие двух детей создает преференцию для одинокой матери. В такой ситуации возможна ипотека матери-одиночки с двумя детьми с материнским капиталом.

Цели для использования маткапитала строго регламентируются законодательством. И как раз усовершенствование жилусловий является одним из возможных направлений, где можно реализовать государственный сертификат.

Так, женщина вправе потратить материнский капитал на улучшение жилищных условий, а также на:

оплату жилья при покупке;
постройку собственного частного дома;
ликвидацию части ипотечного займа.

Использование финансов из маткапитала сильно ограничивает количество банков, в которых возможно получить ссуду. Поскольку многие организации все еще не работают с данным видом государственных выплат, несмотря на давнее появление субсидии и ее популярности. Не следует забывать, что на руки человек получает лишь сертификат. То есть все расчеты ведутся в безналичной форме с предоставлением доказательств целевого использования средств.

Часто на форумах встречается вопрос – дадут ли ипотеку матери-одиночке без первоначального взноса? Юридически правильным ответом станет отрицательный. Поскольку данная категория граждан обладает довольно малыми льготами и реализует свои прерогативы преимущественно в общем порядке. Да и любое кредитное учреждение вовсе не предполагает выдачи ипотеки без первоначального взноса для кого бы то ни было, в том числе и для матерей-одиночек.

Порядок оформления ипотеки матерью-одиночкой в 2018 году

Куда обращаться

При намерении использовать различные меры государственной поддержки следует изначально обратиться в жилищный комитет муниципального управления. Пройдя все необходимые этапы для участия в тех или иных программах и получив на руки документ, свидетельствующий о наличии льготирования и предоставлении субсидии, следует обратиться в банк, который ведет работу с такого рода сделками и бумагами. Там откроют персональный счет, на который и будет перечислен маткапитал или дотация по программам «Молодая семья» или «Жилище».

Необходимые документы

Для оформления ипотечной ссуды надобно предоставить:

Заявку на выдачу займа.
Удостоверение личности.
ИНН.
Свидетельства о рождении (паспорта для детей от 14-ти лет).
Соглашение купли-продажи с продавцом.
Справка о зарплате.
Дубликат трудовой книжки, заверенный нанимателем.
Льготные документы (сертификаты).
Кредитная история по другим займам (если она положительная, то это послужит хорошим подспорьем).
Сведения о личностях поручителей (при наличии таковых).

Сроки оформления

Срок рассмотрения заявки на ипотеку в разных банках отличается. Как правило, на его увеличение оказывают влияние:

предоставление неполного пакета бумаг;
потребность в дополнительных сведениях;
достоверность информации;
принадлежность к клиентам банка (к зарплатным клиентам банки более лояльны).

Так, продолжительность рассмотрения в «Сбербанке» составляет от 2 до 5 рабочих дней. А в «ВТБ 24» – от 4 до 5 дней.

Какие сложности могут возникнуть у матери-одиночки при оформлении ипотеки

Каждое кредитное учреждение устанавливает свои правила по оформлению и соответствию заемщика для одобрения ссуды. В связи с этим у матери-одиночки возникают некоторые трудности:

Подтверждение доходности требует предоставления исключительно официальных документов. На ипотеку не стоит рассчитывать, если получение зарплаты происходит «в конверте».
Недоверие некоторых банков к незамужним. Считается, что последние обладают недостаточно хорошей дисциплиной по платежам.
Обязательное поручительство, как предписание в кредитных организациях. Зачастую сложно найти таких людей, которые могут выступить в роли поручителей. Можно договориться с родственниками. Но при их отсутствии пункт выполнить будет проблематично.

Скачать образец заявления на право получения социальной выплаты на приобретение жилого помещения или строительство индивидуального жилого дома

Скачать образец заявления на включение в целевую программу «Жилье для молодой семьи».

Теги:

Загрузка...

Как работает сайт?

Пользователь задает вопрос на сайте

Вопрос поступает дежурному юристу

Вопрос обрабатывается: определяется его тематика, анализ вопроса, поиск ответа

Решение проблем пользователя - это ответ на его вопрос

Юрист связывается с пользователем и предоставляет ему консультацию

задать вопрос юристу:

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону 8 800 350-81-93

Новости:

11.06.2018

posobie.net

Ипотека для матери одиночки Сбербанк » CashBuzz.ru

Как решить жилищный вопрос матери одиночке? Ипотечное кредитование в том числе и Сбербанка расчитано на более платёжеспособных заемщиков и семейным парам с детьми гораздо проще взять ссуду чем матерям, у которых на попечении есть ребенок. Однако варианты решения данного вопроса есть и не в единственном числе. Но как и в большинстве других случаев - требуется выполнить ряд условий для получения ипотеки матери-одиночке.

Одно из таких условий - документальное подтверждение своего статуса. Только будучи "официально зарегистрированной" матерью-одиночкой можно рассчитывать на благосклонное отношение кредитных организаций. В данном случае мы поговорим о Сбербанке. Ипотека для матери-одиночки в Сбербанке предусматривается по программе ипотечного кредитования "Молодая семья". В числе прочих послаблений присутствуют следующие:- отсрочка уплаты основного долга на срок до 3 лет,- первоначальный взнос за объект недвижимости всего 10% (при условии документального подтверждения наличия в семье несовершеннолетнего ребенка),- возможность привлечения созаемщиков в количестве нескольких человек, в том числе из плинии прямого родства (мать, отец и т.д.).

Также можно напомнить соискателям, что в любом регионе России существуют программы социальной поддержки ипотечного кредитования для семей, в том числе и не полных, а многие муниципалитеты вообще практикуют материальную поддержку при получении ипотеки.

Вообще, если подойти к вопросу расcмотрения банком заявки на ипотеку с точки зрения фактов - как мы уже разбирали в других статьях - банку главное понять ваше текущее финансовое положение, а социальный статус (мать-одиночка) роли играть не будет. Но это не значит что вы не можете выбирать более подходящую вам программу кредитования, особенно если для вашей категории в большинстве случаев предоставляются особые условия. Если вашего подтвержденного дохода не будет хватать для "проходной" суммы (рассчитывается она в том числе и исходя из стоимости жилья) - вы всегда можете привлечь созаемщиков, но важно помнить, что к вопросу надо подходить со всей ответственностью и при неисполнении условий договора ни Сбербанк ни любой другой банк не будет учитывать ваш социальный статус.

Почему в Сбербанке самая выгодная ипотека для матерей-одиночек? Вообще, если сказать прямо - уже давно известно что Сбербанк - самый устойчивый из кредитных организаций, предлагающих ипотечные кредиты и может позволить себе предлагать условия, на которые остальные банки просто напросто не решатся. Проведение высокорискованной кредитной политики чревато отзывами лицензий, что мы и наблюдаем в течение всего 2014 года.

cashbuzz.ru

Ипотека для матерей-одиночек (ипотечный кредит)

Матерью-одиночкой считают женщину, которая родила ребенка вне брака и воспитывает его одна, либо проживая в гражданском браке.

Женщина может претендовать на получение ипотеки по льготным условиям при участии в федеральных или региональных программах.

Требования и условия банков

Для начала нужно выяснить, какие банк выдвигает требования и на каких условиях предоставляет кредит. Одно из основополагающих требований – это платежеспособность и финансовая стабильность заемщика.

При подаче заявления,банк достаточно пристально изучает:

кредитную историю;
доходы заемщика.

Расчет платежеспособности банк проводит следующим образом: изучает общую сумму дохода и сумму денежных средств на каждого члена семьи, и будет ли достаточно оставшейся суммы на погашение кредита и процентов.

Социальные программы

В 2018 году на государственном уровне действуют следующие программы:

«Молодой семье –доступное жилье: предоставляет возможность взять ипотеку матерям одиночкам, которые не достигли 35 лет и нуждаются в улучшении жилищных условий. После включения матери в данную программу она может получить средства на оплату первоначального взноса.
«Молодая семья»: предоставляет возможность получить ипотеку неполной семье, в которой или одинокий отец, или одинокая мать. Для участия в данной программе необходимо нуждаться в улучшении жилищных условий, а также иметь стабильный доход. Что касается ограничения возраста, то принять участие в программе смогут только одинокие родители, не достигшие 35 лет.
От Сбербанка: оформляет ипотеку по общим правилам, однако благодаря помощи государства программа предполагает некоторый спектр льгот. Ипотечная ставка по данной программе составляет 12%. Как и предыдущие программы, банк предоставляет ипотеку при условии, что на момент погашения выплат заемщик будет не старше 56 лет.
Программа «Жилище»: предполагает, что государство погашает проценты по ипотеке за мать-одиночку. Это значит, что при оформлении ипотечного кредита под 12% годовых, государство будет частично погашать проценты в размере установленной ставки рефинансирования ЦБ РФ.

Согласно социальным программам государство возвращает банку часть процентов по ипотеке.

После подачи соответствующих документов, решение от банка о предоставлении ипотеки заявитель получает в течение 10 дней с момента их предоставления.

При получении одобрения от банка, мать –одиночка получает государственный сертификат, на основании которого ей будет выдана субсидия.

Полученную сумму она сможет использовать либо в качестве первоначального взноса, либо на погашение ипотечного кредита.