Ипотека для неработающих: Ипотека безработным — 244 предложения в 43 банках, взять ипотечный кредит неработающиму

Оформить ипотеку без подтверждения доходов в Альфа-Банке

В 2021 году оформление ипотеки перестало быть бюрократической процедурой, для которой нужно собрать много бумаг. В Альфа-Банке для получения жилищного займа нужен минимальный комплект документов. Расскажем, как подать заявку и на каких условиях можно получить кредит.

Особенности ипотеки без подтверждения доходов

Чтобы улучшить жилищные условия, необязательно копить деньги, отказывая себе во всём. Даже если вы не работаете по найму, вы можете взять ипотеку по двум документам.
Для подачи заявки нужны паспорт и СНИЛС. Заёмщик может участвовать в программах господдержки жилищных кредитов.
Так как банк не сможет получить подтверждение вашего заработка и оценить риски, процентная ставка будет повышена от базовой на 1%. Так, для семейной ипотеки она составит 5,99% годовых.
Процедура оформления ипотечного займа без подтверждения дохода ничем не отличается от стандартной.

Адреса центров ипотечного кредитования

Общие требования к заёмщику и документам

Требования к заёмщикам в 2021 году минимальные. Взять ипотечный кредит могут граждане РФ старше 21 года. Трудовой стаж должен составлять не менее 4 месяцев на последнем месте работы, а общий — не менее года. Подтверждать доходы официальными справками и копией трудовой книжки необязательно.
Если вы планируете взять ипотеку по льготной семейной программе, дополнительно предоставьте банку свидетельство о рождении ребёнка.
Для клиентов, получающих зарплату на карту Альфа-Банка, действуют особые условия: процентная ставка будет снижена на 0,3%.

Как оформить ипотеку без справок о доходах

Оформить заём без подтверждения заработка можно онлайн. Для этого нужно заполнить анкетузаявление. В неё вносятся сведения о доходах и трудоустройстве, паспортные и контактные данные, информация о планируемой сумме кредита, а также о собственных средствах. Предварительное рассмотрение заявки занимает 1 минуту.
Клиенту предоставляется доступ в личный кабинет, чтобы загрузить скан-копии документов. Затем менеджер проинформирует о дальнейших этапах сделки. Приехать в отделение нужно будет один раз для подписания договоров: купли-продажи недвижимости и ипотечного. После этого права собственности регистрируются в Росреестре.

Как увеличить шансы на одобрение

Чтобы увеличить вероятность одобрения ипотеки без предоставления справок о доходах, перед тем как оформить заявку, рекомендуем выполнить следующие действия:
• Проверить, соответствуете ли вы условиям банка по возрасту и трудовому стажу.
• Убедиться, что документы действительны на момент заполнения анкеты.
• Узнать, в каком бюро хранится ваша кредитная история, и ознакомиться с ней. — Если в досье есть ошибки, исправьте их, чтобы повысить рейтинг.
•Погасить задолженности по оплате ЖКХ, штрафов ГИБДД, мобильной связи или другие. Это нужно сделать заранее, чтобы сведения в базах данных успели обновиться.
• Проверить наличие открытых кредитных карт и овердрафтов. Даже если вы не пользовались ими, одобренная сумма ипотечного займа может быть снижена. Получите подтверждение закрытия договоров, потому что на расторжение может уйти более 45 дней.

Если по пунктам выше всё в порядке, приступайте к заполнению анкеты. Делать это нужно аккуратно: из-за опечаток может увеличиться срок рассмотрения заявки, поскольку понадобятся дополнительные проверки.

Подробнее о ставках на ипотечный кредит

Другие предложения по ипотеке

Ипотека для неработающих или займ без официального трудоустройства

Из каждой сделки кредитная организация старается получить максимальную прибыль. Именно поэтому большинство займов она выдает именно платежеспособным людям. Существуют ли программы ипотеки для неработающих?

Минимальные требования к заемщикам

Специальной программы ипотеки для неработающих граждан не существует. К каждому клиенту банк предъявляет минимальный ряд требований, который касается платежеспособности – возможности выплачивать кредит стабильно и добросовестно. Среди таких минимальных требований выделяют два:

• Трудовая занятость клиента.
• Стабильный и высокий уровень дохода, который позволяет вносить выплаты по ипотеке.

Дают ли ипотеку безработным? Если вы не подходите к выше перечисленным минимальным требованиям, вам будет отказано в выдаче кредита. Однако, если вы фактически работаете, но не трудоустроены официально – варианты для получения жилищного кредита есть.

Как взять ипотеку без официальной работы?

Люди без официального трудоустройства получают заработную плату в конверте, могут иметь стабильный доход, но не заключали трудовой договор с работодателем.

Существует несколько способов получения такой категорией людей займа. Стоит рассмотреть каждый из них в отдельности.

Подтверждение дохода справкой по форме банка

Граждане, которые работают неофициально и получают заработную плату от работодателей «в черную», могут получить ипотеку на покупку или строительство недвижимости, предоставив справку о доходах по форме банка.

Вариант подойдет, если работодатель согласится на выдачу подобного документа.

Привлечение созаемщиков

Привлечь платежеспособных созаемщиков – еще один вариант, как оформить ипотеку без официального трудоустройства.

Такой способ, как оформление кредита на неработающего заемщика и официально трудоустроенных родственников или близких, довольно распространен на сегодняшний день.

Но есть несколько сложностей:

• Во-первых, дохода созаемщика должно хватать на его семью и семью заемщика, не подтвердившего свои доходы. Идеальный вариант, когда оба человека пока не состоят в браке, не имеют детей.
• Во-вторых, созаемщик после закрытия ипотеки может заявить, что он самостоятельно выплачивал долг и потребовать его компенсации. И тут неофициально трудоустроенному собственнику квартиры придется потратить немало усилий, чтобы доказать, что ипотека была выплачена им, а не третьим лицом.

Ипотека по двум документам

Те люди, которые не трудоустроены или не имеют возможности предоставить сотрудникам банка копию трудового договора, тоже могут взять ипотеку. Но для этого они должны соответствовать следующим требованиям:

1. Наличие документов, удостоверяющих личность. Это могут быть паспорт гражданина Российской Федерации и водительское удостоверение и т. д.
2. Первоначальный взнос, размер которого не менее половины от общей суммы кредита на покупку или строительства недвижимости.

При оформлении ипотеки по двум документам клиент все равно заполняет в анкете данные о своем трудоустройстве и уровне ежемесячного заработка. Эту информацию банк имеет право проверить, например, позвонив работодателю по указанным телефонам.

Дополнительные гарантии

Некоторые кредитные организации согласны «закрыть глаза» на отсутствие подтверждения работы, если клиент предоставит дополнительные гарантии возврата долга.

Для того чтобы увеличить шанс одобрения заявки на выдачу кредита для покупки или строительства недвижимости, лицо может заложить уже имеющуюся у него недвижимость.

Это может быть пустой участок, гараж, старая квартира и т. д. Но к недвижимости предоставляется одно требование — она должны быть ликвидной. Иными словами, банк должен получить все гарантии того, что заложенная недвижимость будет легко обращена в деньги.

Как взять ипотеку неработающему официально студенту или пенсионеру?

Как взять ипотеку без официального дохода студентам? На сегодняшний день существуют программы ипотечного кредитования для студентов. Они позволяют улучшить жилищную ситуацию и приобрести недвижимость молодым людям без стабильного дохода, предоставляя отсрочку платежа на время обучения.

Требования

Для получения займа студент должен соответствовать следующим основным требованиям:

• Наличие гражданства Российской Федерации.
• Возраст более 21 года.

Основным условиям кредитования студентов является наличие поручителей, которыми в большинстве случаев выступают платежеспособные родители. Это дает кредитной организации уверенность в том, что заем будет полностью погашен в строго отведенные для этого сроки.

Ипотека для пенсионеров

Многие пенсионеры хотят улучшить свои жилищные условия. Но не все из них обладают необходимым капиталом для этого. Сбербанк предоставляет гражданам пенсионного возраста специальные условия для получения ипотеки. Стоит рассмотреть данную программу поподробнее.

Условия ипотечного кредитования для пенсионеров

Условия договора зависят именно от целей, на реализацию которых берется заем. Это может быть потребительский кредит для пенсионеров или обычное ипотечное кредитование. К общим условиям программ кредитования для пенсионеров относят следующие пункты:

• Кредит выдается в рублях.
• Процентная ставка варьируется от 11% годовых и чуть выше в зависимости от целей заемщика.
• Срок полного погашения кредита должен приходиться на период, когда заемщику еще не исполнилось 75 лет.
• Получаемой пенсии должно хватать на погашение ежемесячного платежа.

В качестве поручителей могут выступать совершеннолетние родственники заемщика, которые обладают большей платежеспособностью. Таким образом, банк получает гарантии от убытков, а заемщик – увеличение шансов на одобрение кредитной заявки.

Использование дохода по безработице для получения права на ипотеку

Ипотека

Как LendingTree получает оплату?

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

Автор:

Обновлено: 22 сентября 2022 г.

Примечание редактора: Содержание этой статьи основано исключительно на мнениях и рекомендациях автора.
Возможно, он не был проверен, заказан или иным образом одобрен кем-либо из наших сетевых партнеров.

Если вы сезонный рабочий, подумывающий о покупке дома, у вас может возникнуть вопрос: «Могу ли я использовать доход от безработицы, чтобы претендовать на дом?» Ответ — да, если вы получаете пособия не менее двух лет и продолжите работать на сезонной работе.

Понимание того, как использовать доход от безработицы для получения кредита, может помочь вам решить, можете ли вы купить или рефинансировать дом.

Учитываются ли пособия по безработице в качестве дохода по ипотечному кредиту?

Правила кредитования позволяют вам использовать пособие по безработице для получения кредита только в том случае, если вы можете предоставить подтверждение того, что доход был получен в течение как минимум двух лет. Работодателям также может потребоваться подтвердить, что сезонные работники, вероятно, будут повторно приняты на работу в будущем.

Например, ландшафтные рабочие или строители часто работают над проектами до тех пор, пока они не будут завершены. Или сотрудники горнолыжных курортов обычно работают только зимой. Если работники на этих типах временных должностей имеют двухлетнюю историю дохода от безработицы между рабочими местами или сезонами, его можно использовать для получения права на новую ипотеку.

К сожалению, если вы недавно были уволены и только начали получать пособие по безработице, кредитор не может принять их в качестве дохода для предварительного одобрения ипотеки.

4 ипотечных программы, которые позволяют доходу по безработице соответствовать критериям

Большинство обычных и поддерживаемых государством программ жилищного кредита позволяют вам использовать доход от безработицы в определенных ситуациях. Вы по-прежнему должны соответствовать минимальным ипотечным требованиям для вашего кредитного рейтинга, первоначального взноса и отношения долга к доходу (DTI) для каждого типа кредита.

Взгляните на руководящие принципы приемлемого дохода по безработице, основанные на различных типах жилищного кредита ниже:

Как документально подтвердить доход от безработицы для ипотечного кредита

Вам потребуется собрать дополнительные документы, чтобы использовать доход от безработицы при подаче заявления на ипотечный кредит. Заранее соберите следующие документы:

Налоговые декларации за два года . Доход по безработице можно использовать только в том случае, если он указан в ваших федеральных налоговых декларациях.

Проверка вашего трудового стажа работодателем . Кредиторы обычно устно связываются с вашим работодателем, чтобы подтвердить, что вы проработали не менее двух лет на сезонной работе. Также может потребоваться письменное подтверждение занятости.

Подтверждение того, что вас, вероятно, снова возьмут на работу в следующем сезоне . Вашему работодателю, возможно, придется дать кредитору одобрение будущей работы, чтобы убедиться, что вы продолжите получать доход для погашения ипотеки.

Как получить ипотечный кредит без подтверждения дохода

Некоторые программы жилищного кредита не требуют подтверждения дохода или занятости. А в некоторых случаях кредиторы могут позволить вам доказать, что вы можете погасить кредит, конвертируя активы в доход.

• Оптимальная ипотека . Вы можете рефинансировать без какой-либо документации о доходах с помощью FHA или ссуды рефинансирования со снижением процентной ставки VA (IRRRL), если у вас в настоящее время есть ипотека FHA или VA.
• Ипотека без подтверждения дохода . Ипотечные кредиторы могут предлагать неквалифицированные ипотечные программы (не QM), которые позволяют вам претендовать на ипотеку с документами или активами, помимо ваших налоговых деклараций или платежных квитанций.
  • Истощение активов . Как правило, для заемщиков с большим собственным капиталом кредитор делит общий остаток наличных денежных средств на срок кредита и использует результат в качестве дохода для квалификации.
  • Выписка из банка кредиты . С помощью этих программ кредиторы просматривают депозиты в ваших банковских выписках за период от одного до двух лет для расчета дохода по кредиту вместо использования налоговых деклараций, платежных квитанций или форм W-2.
  • Коэффициент покрытия обслуживания долга кредиты . Инвесторы в недвижимость могут претендовать на ипотеку исключительно на основе дохода от аренды дома, который они покупают, если они могут позволить себе более высокий первоначальный взнос и процентные ставки.

Поделиться статьей

Сравнить несколько предложений предварительной квалификации

Можете ли вы купить дом или получить ипотечный кредит по безработице?

Могу ли я получить ипотечный кредит по безработице?

Сначала плохие новости. Если вы недавно были уволены (из-за пандемии или по любой другой причине), вы не можете учитывать пособие по безработице в качестве дохода при подаче заявки на ипотеку.

Но пока не отказывайтесь от своих планов по покупке дома.

Можно купить дом или рефинансировать его вскоре после возвращения на работу или даже до того, как вы приступите к новой работе, если у вас есть сильное письмо с предложением.

Если вы поддерживаете свои финансы в порядке, будучи безработным, этот короткий период без работы не должен помешать вам купить дом или рефинансировать его, как только вы встанете на ноги.

В этой статье (Перейти к…)

• Безработица и ипотека
• Купить дом по безработице
• Рефинансирование по безработице
• Исключение: Сезонные работники и подрядчики
• Другие источники дохода
• Проверьте свое право на участие

Доход по безработице и ипотека

Если вы в настоящее время получаете пособие по безработице, ваш кредитор, скорее всего, не сможет использовать ваш доход по безработице для получения ипотечного кредита.

Причина? Все сводится к тому, как кредиторы рассчитывают и проверяют доход.

Базовый стандарт ипотеки таков: кредиторы должны документально подтвердить не менее двух лет поддающегося проверке дохода из постоянного источника.

Ваш кредитор также должен определить, что источник дохода, вероятно, сохранится в будущем, как правило, в течение как минимум трех лет.

Чтобы задокументировать последние 24 месяца, покупатели жилья обычно должны предоставить несколько документов:

• Платежные квитанции
• Формы W2 за последние два года
• Если вы работаете не по найму, налоговые декларации за последние два года
• Банковские выписки

Кто-то, кто недавно потерял работу, может иметь стабильный опыт работы. И у них могут быть сбережения, необходимые для первоначального взноса.

Но кредитор не сможет подтвердить свой будущий доход.

На самом деле, в большинстве штатов максимальный срок, в течение которого кто-либо может иметь право на получение пособия по безработице, составляет 26 недель. Это полгода, а не три года.

По этим причинам доход от безработицы можно использовать для повседневных расходов. Но его нельзя учитывать при оформлении новой ипотеки.

Покупка дома после получения дохода от безработицы

А теперь хорошие новости. Если вы в настоящее время безработный, вам, вероятно, не нужно будет создавать новый двухлетний трудовой стаж после возвращения на работу.

На самом деле, вам, возможно, вообще не придется ждать, прежде чем подавать или повторно подавать заявку на ипотеку.

Будет ли одобрена ваша заявка на получение кредита в этот момент, зависит от ряда факторов:

• Как скоро вы планируете вернуться к работе
• Есть ли у вас доход из других источников, например, временная или подработка
• Как вы распоряжались своими финансами, будучи безработным (т. е. своевременно ли производились другие платежи по кредиту?)
• Нет ли в вашей кредитной истории просроченных платежей или просроченные кредиты
• Размер вашего первоначального взноса

Вот несколько стратегий, которые могут помочь быстро подать заявку на ипотеку после того, как вы вернетесь к работе.

Подать заявку с созаемщиком или поручителем

Если в вашей заявке указан созаемщик, вам может быть проще получить ипотечный кредит после безработицы.

Ваш кредитор может учитывать доход вашего созаемщика, отношение долга к доходу (DTI), кредитные отчеты, кредитный рейтинг и активы, чтобы оценить их способность производить ежемесячные платежи по ипотеке.

Перед подачей заявления честно поговорите о долговой нагрузке вашего созаемщика. Вам нужно будет брать совместные займы с кем-то, у кого есть доход, кредитный рейтинг и DTI, чтобы претендовать на ипотеку.

Кто-то с большой задолженностью по кредитной карте или большим количеством студенческих кредитов может не помочь вашему заявлению.

Другим вариантом может быть поручитель, не проживающий в квартире. Хотя поручители, как правило, не могут компенсировать плохой кредит, они могут быть особенно полезны для заполнения пробелов в доходах в заявке на ипотеку.

Право на ипотеку на основании письма-предложения

Если вы были уволены или отправлены в неоплачиваемый отпуск из-за коронавируса, но получили предложение о работе, для вас может быть другой вариант.

Большинство кредиторов примут письмо с предложением о трудоустройстве и даже позволят вам закрыть кредит, фактически не приступая к работе.

Письма с предложениями о трудоустройстве обычно рассматриваются, если они соответствуют шести основным критериям:

1. Письмо с предложением не должно содержать условий или непредвиденных обстоятельств трудоустройства, таких как «зависит от тщательной проверки биографических данных»
2. Дата начала, указанная в письме с предложением, должна приходиться на 90 дней после даты закрытия ипотеки вашу ставку заработной платы и дату начала работы, а также быть подписанным вами и вашим новым работодателем
3. Вы должны предоставить подтверждение того, что дом, который вы покупаете, будет вашим основным местом жительства
4. Вы должны предоставить подтверждение того, что дом, который вы покупаете, является либо отдельным домом для одной семьи, таунхаусом, квартирой, либо планируемой застройкой
5. Вы должны быть в состоянии продемонстрировать, что у вас есть достаточные резервные средства для выплаты ипотечных платежей, налогов на недвижимость и страховки домовладельца в период между закрытием и датой начала (обычно до трех месяцев), а также дополнительные три месяца стоимость резервов

Если вы соответствуете всем этим условиям, вы можете получить ипотечный кредит и купить дом, имея на руках только письмо с предложением — еще до того, как вы вернетесь на работу.

Как насчет рефинансирования по безработице?

Как правило, те же самые правила дохода для покупателей жилья также применяются к домовладельцам, которые хотят рефинансировать свои существующие ипотечные кредиты.

Если у вас в настоящее время есть обычный кредит — кредит, обеспеченный Fannie Mae или Freddie Mac — и вы безработный, вам, вероятно, потребуется подтверждение нового места работы и будущего дохода, прежде чем вы сможете рефинансировать свой кредит.

Единственным возможным исключением являются домовладельцы с кредитами VA или FHA.

Эти поддерживаемые государством ипотечные кредиты имеют доступ к Streamline Refinancing — программе рефинансирования ипотечных кредитов с низким уровнем документов, которая не требует от кредитора повторной проверки вашего дохода или занятости.

Многие ипотечные кредиторы в любом случае проверяют доход и занятость, поскольку хотят знать, сможете ли вы платить по кредиту.

Но если вы сможете найти кредитора, предлагающего Streamline Refinancing без подтверждения дохода или занятости, вы сможете рефинансировать по сегодняшним низким ставкам по ипотечным кредитам, даже будучи безработным.

Исключение: сезонные рабочие и подрядчики могут купить дом в случае безработицы

Для сезонных работ, таких как ландшафтный дизайн и строительство, кредиторы могут документировать доход от безработицы, когда вы подаете заявку на ипотечный кредит.

Это потому, что у этих профессий может быть регулярный доход от безработицы в межсезонье.

Вот пример. Сезонные рабочие обычно выполняют работу, выполняют ее, а затем их увольняют. Когда появляется новый проект, их снова нанимают.

В период между проектами сезонный рабочий подает заявку и получает краткосрочный доход от безработицы.

В этом случае их сезонный доход от безработицы может быть использован для получения ипотечного кредита.

Тем не менее, он должен придерживаться правила двухлетней истории. Если сезонный рабочий может документально подтвердить, что он постоянно получал выплаты по безработице в течение как минимум двух лет, это можно учитывать при подаче заявления на ипотеку.

Стоит отметить одну важную оговорку.

Пособие по безработице не может использоваться для квалификации заемщика, если только оно не связано с сезонной работой, о которой сообщается в подписанных заемщиком федеральных налоговых декларациях.

Кроме того, кредитор должен убедиться, что сезонный доход, вероятно, сохранится.

Дополнительные выплаты по безработице

Уступая только вашему кредитному рейтингу, ваш доход играет важную роль в процессе получения ипотечного кредита.

Несмотря на то, что в редких случаях доход по безработице может быть усреднен и засчитан для получения ипотечного кредита, необходимо помнить о некоторых важных моментах.

Хотя доход по безработице может быть усреднен за последние два года, а также с начала года, ваш кредитор должен проверить доход от текущей работы в той же области. Это означает, что вы должны быть трудоустроены на момент подачи заявления.

Заемщики ипотечных кредитов НЕ могут учитывать безработицу, если они в настоящее время безработные.

Кроме того, если вы в настоящее время получаете пособие по безработице, ваш кредитор может не учитывать доход от предыдущей работы или доход от безработицы, пока не подтвердит, что у вас есть новая работа.

Прочие виды доходов по ипотечному кредиту

Обычно кредиторы не могут считать пособие по безработице доходом. Но они могут разрешить вам претендовать на получение пособия, если вы предоставите документ, подтверждающий получение пособия по инвалидности.

Чтобы это работало, ваши ежемесячные выплаты по инвалидности — независимо от того, поступают ли они из вашего собственного полиса долгосрочного страхования по инвалидности или из социального обеспечения — должны быть запланированы на срок не менее трех лет.

Вы также можете использовать алименты или выплаты на содержание ребенка от бывшего супруга в качестве дохода при подаче заявки на ипотеку.

Еще раз вам нужно будет доказать, что ежемесячные платежи будут продолжаться еще три года. Вам также может потребоваться предоставить доказательства того, что вы регулярно получали платежи в течение последних двух лет.

Убедитесь, что ваш кредитный инспектор заранее знает, планируете ли вы использовать инвалидность, алименты или алименты в качестве дохода, особенно если в процессе предварительного утверждения кредитор не спрашивал, какие виды дохода вы планируете документировать.

И обязательно поищите в вашем регионе программы помощи при закрытии или первоначальном взносе. Это может помочь снизить сумму кредита, облегчая его получение.

Не списывайте свои планы на покупку дома, потому что вы потеряли работу

Низкие процентные ставки делают доступность жилья более привлекательной для многих американцев — независимо от того, покупают ли они жилье в первый раз или уже владельцы жилья, которые хотят переехать или рефинансировать.

Несмотря на то, что доход от безработицы может задушить ваши планы по приобретению жилья, всякая надежда НЕ потеряна.