Ипотека на покупку земли и строительство дома: Ипотека на строительство дома: сельская ипотека, условия

Что такое строительный кредит Министерства сельского хозяйства США?

Строительный кредит Министерства сельского хозяйства США — это ипотечный кредит, который позволяет заемщикам купить землю и построить дом с одним кредитом и ежемесячным платежом. Эта программа, поддерживаемая Министерством сельского хозяйства США, аналогична стандартной ссуде Министерства сельского хозяйства США. Большая разница заключается в том, что строительные кредиты Министерства сельского хозяйства США объединяют финансирование земли, строительства и ипотечного кредита с фиксированной процентной ставкой в ​​единый кредитный продукт.

Кредиты на строительство

USDA предлагают некоторые серьезные преимущества. Квалифицированным заемщикам понравится:

• Без первоначального взноса
• Доступное ипотечное страхование
• Ставки USDA ниже рыночных

Однако кредиты USDA на строительство выдаются довольно редко. Вам может быть трудно найти кредитора, предлагающего один. А Министерство сельского хозяйства США предъявляет строгие требования к покупателю жилья и строящейся недвижимости.

Со всеми этими ограничениями некоторые заемщики сочтут, что другие виды кредитов на строительство являются более легким путем к приобретению жилья. Но для правильного человека ссуда на строительство в USDA может быть идеальной.

Важно изучить все возможные варианты и найти подходящий для вас кредитный продукт.

Как работают строительные кредиты Министерства сельского хозяйства США?

Строительные ссуды Министерства сельского хозяйства США работают, предлагая упрощенное финансирование через программу гарантированных ссуд для одной семьи. Таким образом, вместо того, чтобы получать отдельные кредиты для покупки земли и оплаты расходов на строительство, заемщики могут использовать один кредит для оплаты всего.

Сумма кредита покрывает:

• Покупка лота
• Разумные административные расходы на строительство
• Резерв на непредвиденные расходы
• Плата за инспекцию
• Страхование рисков строителей
• Расходы на благоустройство территории
• Другие разрешенные статьи

кондоминиумы и готовые дома.

Строительные ссуды USDA

также могут называться:

• Единовременный заем на строительство
• Единоразовый кредит
• Комбинированный кредит на строительство и постоянный кредит
• Комплексный кредит на строительство

Можете ли вы купить землю с помощью кредита на строительство Министерства сельского хозяйства США?

Строительный кредит Министерства сельского хозяйства США позволяет вам приобрести как землю, так и дом. Но действуют некоторые ограничения. Например, земля должна находиться в одобренном USDA месте. Эти районы должны быть «сельскими по своему характеру», хотя многие небольшие города и пригороды соответствуют требованиям.

«Кроме того, это не кредит, который вы можете использовать, чтобы купить землю сейчас и построить на ней позже. Как только вы закрываете кредит, вы должны начать строительство, когда вам дадут зеленый свет, что обычно происходит быстро», — говорит Ричи Дункан, старший кредитный специалист Nationwide Home Loans Group.

Если вы хотите сначала купить землю, пока вы покупаете строителей, это разрешено. Вы можете взять кредит в другом месте, чтобы купить землю, а затем кредитор строительной ссуды Министерства сельского хозяйства США может включить погашение этого остатка земли в ваш новый кредит.

«Если вы платите наличными или уже владеете свободной и чистой землей, вы не можете получить наличные или вернуть деньги. Это будет связано с кредитом наличными, что не допускается ни в одной версии кредита USDA», — предупреждает Брэндон Мушлин с BuildBuyRefi. com.

Обратите внимание, что получить кредит на строительство в USDA не всегда проще, если вы уже владеете землей. Хотя, возможно, было бы проще получить другой тип кредита на новое строительство.

«Выплата вашей земли или ее полное владение снизит соотношение кредита к стоимости, а это означает, что вам не потребуется 100-процентное финансирование», — продолжает Дункан. «Это увеличивает вашу возможную позицию в капитале и снизит ваш платеж еще больше, чем заемщик, который покупает новую землю или платит полную цену за землю».

Требования к кредиту на строительство Министерства сельского хозяйства США

Ипотечные программы, поддерживаемые государством, часто сопровождаются многочисленными требованиями, которым должны соответствовать как недвижимость, так и заемщик. Строительные кредиты USDA ничем не отличаются. Фактически, из-за сложности этого земельного кредита, квалификация может быть сложной задачей для многих потенциальных заемщиков.

Квалификационные требования для кредита на строительство USDA включают:

• Большинство кредиторов требуют минимальный кредитный рейтинг 640
• Отношение долга к доходу не более 41%
• Вы не должны были сталкиваться с банкротством в течение последних двух лет
• Вы не можете превышать лимиты дохода Министерства сельского хозяйства США на основе среднего дохода в вашем районе и размера вашей семьи. Программа развития сельских районов Министерства сельского хозяйства США предназначена для помощи семьям со средним и низким доходом в покупке и строительстве домов
• Недвижимость должна находиться в районе, одобренном Министерством сельского хозяйства США
• Вы должны получить новую гарантию на строительство от застройщика
• Любые оставшиеся средства после окончания строительства должны применяться непосредственно к основной сумме кредита
• Министерство сельского хозяйства США должно одобрить выбранных вами подрядчиков, которые должны иметь необходимую лицензию, страховку ответственности и опыт строительства домов не менее двух лет. история, никаких разрывов в доходах, никаких ипотечных снисхождений, а также просроченных или отсутствующих арендных платежей.

  «По сути, вы хотите иметь самое чистое соотношение кредита, дохода и долга к доходу, чтобы получить этот кредит», — предлагает Мушлин.

  Кроме того, новый дом должен быть вашим основным местом жительства, то есть вы будете жить в нем постоянно. И типы домов, которые могут быть построены, ограничены домами на одну семью, промышленными домами и подходящими кондоминиумами.

  «Вторые дома или дома для отдыха, дома, предназначенные для краткосрочной или долгосрочной аренды, вспомогательные жилые единицы, самостоятельно построенные дома, коммерческие здания и многоцелевые конструкции не подходят», — добавляет Дункан

  .

  Плюсы и минусы строительных кредитов USDA

  Кредиты

  USDA предназначены для того, чтобы помочь американцам со средним и низким доходом стать домовладельцами. Они делают это, предлагая доступное финансирование для покупки недвижимости в специально отведенных сельских районах. Тем не менее, важно понимать плюсы и минусы кредита на строительство в USDA. Так что вы можете принять лучшее решение для вашего финансового положения.

  Плюсы кредита на строительство USDA

  Самым большим преимуществом строительных кредитов Министерства сельского хозяйства США является то, что вы можете купить землю, построить новый дом и профинансировать готовый дом в течение 30 лет — и все это в рамках одного простого кредита.

  «Вы можете либо найти землю для размещения по контракту, либо использовать текущую землю, которой вы уже владеете, либо использовать землю, переданную вам по закону от семьи, чтобы объединить ее с выбранным и утвержденным застройщиком для строительства вашего дома», — объясняет Мушлин.

  • Один кредит и один платеж по ипотечному кредиту: Упрощенное финансирование строительства дома и покупки земли
  • Один раунд расходов на закрытие: Вы должны оплатить расходы на закрытие только один раз, так как речь идет об одном закрытии, и только одно требуется квалификация и одна оценка
  • Без первоначального взноса: Как и другие кредиты, поддерживаемые Министерством сельского хозяйства США, строительный кредит Министерства сельского хозяйства США предлагает до 100% финансирования. Это означает, что соответствующие заемщики не должны вносить первоначальный взнос
  • Отсрочка погашения: Вы не обязаны вносить ежемесячные платежи во время строительства дома

  Минусы строительных кредитов USDA

  Самым большим недостатком строительных кредитов Министерства сельского хозяйства США является то, что их трудно найти, и они редко предлагаются кредиторами.

  • Трудно найти кредитора: Несмотря на то, что они поддерживаются Министерством сельского хозяйства США, не многие кредиторы предлагают этот тип кредита
  • Длительное время закрытия: Строительные кредиты Министерства сельского хозяйства США требуют терпения со стороны всех участников. «Они требуют больше времени для закрытия, могут включать риелторов, страховых агентов, требования разрешений города или округа, одобрение застройщика, несколько андеррайтингов вашего кредитного файла, оценки и многое другое», — отмечает Дункан.
  • Оплата гарантийных сборов: Министерство сельского хозяйства США взимает как авансовые, так и ежегодные гарантийные сборы в зависимости от суммы вашего кредита. Годовая плата разбита на 12 частей и включена в ваш обычный ежемесячный платеж по ипотеке
  • Более высокие процентные ставки: Процентная ставка, которую вы будете платить, вероятно, будет выше, чем при стандартной покупке дома или рефинансировании кредита

  Однако, возможно, вы не застрянете с этой более высокой процентной ставкой навсегда.

  После того, как ваш дом будет построен (не менее чем через 220 дней) и после шести своевременных платежей, если позволяют рыночные условия, «вы можете выбрать упрощенное рефинансирование или рефинансирование по процентной ставке и сроку, чтобы снизить процентную ставку, если это возможно. «, — добавляет Дункан.

  Несмотря на то, что существует множество требований и ограничений, «после получения это один из лучших кредитов для заемщика, который может построить дом своей мечты с минимальными или нулевыми выплатами из собственного кармана», — говорит Дункан. «В результате вы можете сохранить свою ликвидность, увеличить свои земельные владения и избежать более высоких требований к первоначальному взносу в размере от 10 до 25%, которые могут быть установлены другими традиционными кредиторами с более соответствующими рисками».

  Кто предлагает строительные кредиты USDA?

  Несмотря на то, что ссуда на строительство Министерства сельского хозяйства США имеет большие потенциальные преимущества, может быть трудно найти кредиторов, предлагающих их.

  «Даже самые крупные кредиторы не предлагают эту программу по многим причинам. К ним относятся такие факторы, как более длительное время закрытия, более высокий риск для андеррайтинга и инвесторов, необходимость более длительного удержания ставки и необходимость взаимодействовать со многими движущимися частями в течение длительного периода», — говорит Дункан.

  Онлайн-поиск по запросу «кредиторы на строительство Министерства сельского хозяйства США» должен привести к некоторым кредиторам, которые вы можете изучить.

  «Я рекомендую выбирать кредитора, который точно знает, что включает в себя этот процесс, и закрывал эти кредиты раньше. Вам нужен кто-то открытый, искренний, кто не приукрашивает и не замалчивает детали того, что вы ищете», — советует Мушлин.

  Ставки по кредитам на строительство в USDA

  Как упоминалось ранее, ставки по кредитам на строительство в USDA, вероятно, будут выше, чем ставки, предлагаемые для кредита на отдельный участок, кредита на строительство и 30-летнего ипотечного кредита.

  «Сложно сравнивать ставки кредиторов, инвесторов и ипотечных брокеров, предлагающих этот кредит», — говорит Дункан.

  «Каждый кредит имеет уникальную цену, основанную на индивидуальных факторах, комиссиях и марже. Вы также можете выкупить свою ставку, что может стать фактором при попытке соответствовать определенному коэффициенту долга с более высокими платежами».

  Как всегда, вы должны делать покупки у нескольких разных кредиторов, чтобы найти наилучшую доступную вам ставку.

  Если вы не можете найти для сравнения несколько кредиторов по кредитам на строительство, выдаваемых Министерством сельского хозяйства США, попробуйте расширить поиск, включив в него другие типы кредитов на строительство. Изучая ставки по альтернативным программам кредитования на строительство (см. ниже), вы можете, по крайней мере, понять, насколько конкурентоспособен кредит на строительство в USDA и действительно ли это ваш лучший вариант.

  Кредиты на строительство и ремонт альтернативных домов

  Вот несколько других вариантов кредита на строительство, которые следует рассмотреть, если у вас возникли проблемы с поиском кредита USDA или вы просто хотите расширить поиск:

  • Единовременный заем на строительство VA: кредит VA, поддерживаемый Департаментом по делам ветеранов, предоставляется квалифицированным ветеранам и военнослужащим, проходящим действительную военную службу. Как и кредиты Министерства сельского хозяйства США, они могут обеспечить до 100% финансирования
  • Единовременный кредит FHA на строительство: При поддержке Федерального жилищного управления кредиты FHA популярны среди покупателей жилья, впервые покупающих жилье, поскольку они требуют всего лишь 3,5% первоначального взноса. и имеют мягкие кредитные правила
  • Обычный единовременный кредит на строительство: Обычные кредиты, поддерживаемые Fannie Mae и Freddie Mac, обычно требуют кредитного рейтинга 620 или выше и не менее 5% вниз
  • FHA 203k кредит: Эта кредитная программа FHA может быть использован для финансирования покупной цены и стоимости ремонта в существующем ремонтном доме. Требуется всего 3,5% первоначального взноса и кредитный рейтинг 580.
  • Кредит USDA: Традиционный жилищный кредит USDA можно получить после получения отдельного кредита на лот и/или кредита на строительство

  Правильный тип кредита на строительство зависит от вашего местоположения, бюджета на строительство дома, кредитного рейтинга и первоначального взноса, а также других факторов. Вы должны убедиться, что изучили все свои варианты и нашли лучший кредит для вас, прежде чем подписывать.

  Часто задаваемые вопросы о кредитах на строительство USDA

  Выдает ли Министерство сельского хозяйства США ссуды на строительство?

  Да. Министерство сельского хозяйства США предлагает комбинированный кредит от строительства до постоянного кредита, также называемый единым закрытым кредитом. Этот кредит сочетает в себе финансирование участка, нового строительства и ипотечного кредита с фиксированной процентной ставкой в ​​один кредит.

  Есть ли земельный кредит Министерства сельского хозяйства США?

  Да. Кредит USDA Rural Housing Site Loan можно использовать для покупки земли, на которой вы построите дом на одну семью. Земельные кредиты USDA доступны только семьям с низким и средним доходом. Максимальная сумма допустимого дохода составляет 115% от среднего дохода заемщика (AMI).

  Можете ли вы получить 100-процентное финансирование кредита на строительство?

  Ричи Дункан из Nationwide Home Loans Group объясняет, что строительный кредит Министерства сельского хозяйства США предлагает 100-процентное финансирование без первоначального взноса при условии, что вы достаточно квалифицированы для получения кредита и соответствуете требованиям по доходам и другим требованиям.

  Легче ли получить кредит на строительство, если у вас уже есть земля?

  Дункан говорит, что это не легче и не сложнее. Но прямое владение землей может снизить соотношение кредита к стоимости, а это означает, что вам не потребуется полное 100-процентное финансирование.

  Можете ли вы построить дом на земле, за которую вы все еще платите?

  Если у вас есть непогашенная ссуда на участок, эту ссуду необходимо будет погасить и включить в ваш новый строительный кредит Министерства сельского хозяйства США, согласно Дункану.

  Что лишает дом права на финансирование USDA?

  Строительный заем Министерства сельского хозяйства США может быть использован только для финансирования домов на одну семью, промышленных домов и соответствующих критериям кондоминиумов. Дома для отпуска или вторые дома, недвижимость для краткосрочной и долгосрочной аренды, дополнительные жилые единицы, дом, который вы строите сами, коммерческие здания и многофункциональное строительство не имеют права на финансирование USDA. Кроме того, участок должен находиться в «сельской» местности, соответствующей требованиям USDA.

  Какой кредитный рейтинг вам нужен для кредита на строительство в USDA?

  Большинство кредиторов требуют минимальный кредитный рейтинг FICO 640, чтобы претендовать на получение кредита на строительство USDA.

  Каков срок действия кредита на строительство?

  Строительный кредит Министерства сельского хозяйства США обычно конвертируется в 30-летнюю ипотеку с фиксированной процентной ставкой. По крайней мере, через 220 дней после завершения строительства и после того, как вы сделали шесть своевременных платежей, вы сможете снизить процентную ставку путем рефинансирования через программу USDA Streamline Refinance или другую программу рефинансирования.

  Как подать заявку на получение кредита на строительство в USDA?

  Вы можете подать заявку на получение кредита на строительство Министерства сельского хозяйства США у одобренных Министерством сельского хозяйства США кредиторов, которые предлагают эту кредитную программу. Поиск в Интернете для доступных кредиторов.

  Проверьте варианты кредита на строительство

  Строительный кредит Министерства сельского хозяйства США может быть привлекательным и доступным вариантом для покупки земли и строительства дома. Но эти труднодоступные кредиты доступны не всем. К счастью, на рынке существует множество других программ кредитования строительства. Изучите различные типы доступных кредитов на строительство, а затем поговорите с кредиторами о том, какая программа лучше всего соответствует вашим потребностям.

  Требования и право на участие В 2023 году

  Купить землю и построить дом с помощью кредита на строительство Министерства сельского хозяйства США

  Если вы хотите владеть землей и построить собственный дом, ссуда на строительство в USDA может показаться идеальной. Строительные кредиты USDA могут финансировать землю, строить ваш дом и служить вашей долгосрочной ипотекой. По сути, они объединяют три кредита в один. Кроме того, не требуется первоначальный взнос и только один набор расходов на закрытие.

  Тем не менее, эти кредиты могут быть трудно найти. И вы должны быть правомочным заемщиком, строящимся в приемлемой сельской местности. Читайте дальше, чтобы узнать больше о правилах и ставках кредита на строительство Министерства сельского хозяйства США, а также о других типах кредита, которые потенциально могут быть лучшим вариантом.

  ---

  В этой статье (Перейти к…)

  • Кредиты на строительство
  • Покупка земли
  • Требования
  • Плюсы
  • Минусы
  • Тарифы
  • Альтернативные кредиты
  • Часто задаваемые вопросы

• Что такое строительный кредит Министерства сельского хозяйства США?

  Строительный кредит Министерства сельского хозяйства США — это ипотечный кредит, который позволяет заемщикам купить землю и построить дом с одним кредитом и ежемесячным платежом. Эта программа, поддерживаемая Министерством сельского хозяйства США, аналогична стандартной ссуде Министерства сельского хозяйства США. Большая разница заключается в том, что строительные кредиты Министерства сельского хозяйства США объединяют финансирование земли, строительства и ипотечного кредита с фиксированной процентной ставкой в ​​единый кредитный продукт.

  Кредиты на строительство

  USDA предлагают некоторые серьезные преимущества. Квалифицированным заемщикам понравится:

  • Без первоначального взноса
  • Доступное ипотечное страхование
  • Ставки USDA ниже рыночных

  Однако кредиты USDA на строительство выдаются довольно редко. Вам может быть трудно найти кредитора, предлагающего один. А Министерство сельского хозяйства США предъявляет строгие требования к покупателю жилья и строящейся недвижимости.

  Со всеми этими ограничениями некоторые заемщики сочтут, что другие виды кредитов на строительство являются более легким путем к приобретению жилья. Но для правильного человека ссуда на строительство в USDA может быть идеальной.

  Важно изучить все возможные варианты и найти подходящий для вас кредитный продукт.

  Как работают строительные кредиты Министерства сельского хозяйства США?

  Строительные ссуды Министерства сельского хозяйства США работают, предлагая упрощенное финансирование через программу гарантированных ссуд для одной семьи. Таким образом, вместо того, чтобы получать отдельные кредиты для покупки земли и оплаты расходов на строительство, заемщики могут использовать один кредит для оплаты всего.

  Сумма кредита покрывает:

  • Покупка лота
  • Разумные административные расходы на строительство
  • Резерв на непредвиденные расходы
  • Плата за инспекцию
  • Страхование рисков строителей
  • Расходы на благоустройство территории
  • Другие разрешенные статьи

  кондоминиумы и готовые дома.

  Строительные ссуды USDA

  также могут называться:

  • Единовременный заем на строительство
  • Единоразовый кредит
  • Комбинированный кредит на строительство и постоянный кредит
  • Комплексный кредит на строительство

  Можете ли вы купить землю с помощью кредита на строительство Министерства сельского хозяйства США?

  Строительный кредит Министерства сельского хозяйства США позволяет вам приобрести как землю, так и дом. Но действуют некоторые ограничения. Например, земля должна находиться в одобренном USDA месте. Эти районы должны быть «сельскими по своему характеру», хотя многие небольшие города и пригороды соответствуют требованиям.

  «Кроме того, это не кредит, который вы можете использовать, чтобы купить землю сейчас и построить на ней позже. Как только вы закрываете кредит, вы должны начать строительство, когда вам дадут зеленый свет, что обычно происходит быстро», — говорит Ричи Дункан, старший кредитный специалист Nationwide Home Loans Group.

  Если вы хотите сначала купить землю, пока вы покупаете строителей, это разрешено. Вы можете взять кредит в другом месте, чтобы купить землю, а затем кредитор строительной ссуды Министерства сельского хозяйства США может включить погашение этого остатка земли в ваш новый кредит.

  «Если вы платите наличными или уже владеете свободной и чистой землей, вы не можете получить наличные или вернуть деньги. Это будет связано с кредитом наличными, что не допускается ни в одной версии кредита USDA», — предупреждает Брэндон Мушлин с BuildBuyRefi.com.

  Обратите внимание, что получить кредит на строительство в USDA не всегда проще, если вы уже владеете землей. Хотя, возможно, было бы проще получить другой тип кредита на новое строительство.

  «Выплата вашей земли или ее полное владение снизит соотношение кредита к стоимости, а это означает, что вам не потребуется 100-процентное финансирование», — продолжает Дункан. «Это увеличивает вашу возможную позицию в капитале и снизит ваш платеж еще больше, чем заемщик, который покупает новую землю или платит полную цену за землю».

  Требования к кредиту на строительство Министерства сельского хозяйства США

  Ипотечные программы, поддерживаемые государством, часто сопровождаются многочисленными требованиями, которым должны соответствовать как недвижимость, так и заемщик. Строительные кредиты USDA ничем не отличаются. Фактически, из-за сложности этого земельного кредита, квалификация может быть сложной задачей для многих потенциальных заемщиков.

  Квалификационные требования для кредита на строительство USDA включают:

  • Большинство кредиторов требуют минимальный кредитный рейтинг 640
  • Отношение долга к доходу не более 41%
  • Вы не должны были сталкиваться с банкротством в течение последних двух лет
  • Вы не можете превышать лимиты дохода Министерства сельского хозяйства США на основе среднего дохода в вашем районе и размера вашей семьи. Программа развития сельских районов Министерства сельского хозяйства США предназначена для помощи семьям со средним и низким доходом в покупке и строительстве домов
  • Недвижимость должна находиться в районе, одобренном Министерством сельского хозяйства США
  • Вы должны получить новую гарантию на строительство от застройщика
  • Любые оставшиеся средства после окончания строительства должны применяться непосредственно к основной сумме кредита
  • Министерство сельского хозяйства США должно одобрить выбранных вами подрядчиков, которые должны иметь необходимую лицензию, страховку ответственности и опыт строительства домов не менее двух лет. история, никаких разрывов в доходах, никаких ипотечных снисхождений, а также просроченных или отсутствующих арендных платежей.

    «По сути, вы хотите иметь самое чистое соотношение кредита, дохода и долга к доходу, чтобы получить этот кредит», — предлагает Мушлин.

    Кроме того, новый дом должен быть вашим основным местом жительства, то есть вы будете жить в нем постоянно. И типы домов, которые могут быть построены, ограничены домами на одну семью, промышленными домами и подходящими кондоминиумами.

    «Вторые дома или дома для отдыха, дома, предназначенные для краткосрочной или долгосрочной аренды, вспомогательные жилые единицы, самостоятельно построенные дома, коммерческие здания и многоцелевые конструкции не подходят», — добавляет Дункан

    .

    Плюсы и минусы строительных кредитов USDA

    Кредиты

    USDA предназначены для того, чтобы помочь американцам со средним и низким доходом стать домовладельцами. Они делают это, предлагая доступное финансирование для покупки недвижимости в специально отведенных сельских районах. Тем не менее, важно понимать плюсы и минусы кредита на строительство в USDA. Так что вы можете принять лучшее решение для вашего финансового положения.

    Плюсы кредита на строительство USDA

    Самым большим преимуществом строительных кредитов Министерства сельского хозяйства США является то, что вы можете купить землю, построить новый дом и профинансировать готовый дом в течение 30 лет — и все это в рамках одного простого кредита.

    «Вы можете либо найти землю для размещения по контракту, либо использовать текущую землю, которой вы уже владеете, либо использовать землю, переданную вам по закону от семьи, чтобы объединить ее с выбранным и утвержденным застройщиком для строительства вашего дома», — объясняет Мушлин.

    • Один кредит и один платеж по ипотечному кредиту: Упрощенное финансирование строительства дома и покупки земли
    • Один раунд расходов на закрытие: Вы должны оплатить расходы на закрытие только один раз, так как речь идет об одном закрытии, и только одно требуется квалификация и одна оценка
    • Без первоначального взноса: Как и другие кредиты, поддерживаемые Министерством сельского хозяйства США, строительный кредит Министерства сельского хозяйства США предлагает до 100% финансирования. Это означает, что соответствующие заемщики не должны вносить первоначальный взнос
    • Отсрочка погашения: Вы не обязаны вносить ежемесячные платежи во время строительства дома

    Минусы строительных кредитов USDA

    Самым большим недостатком строительных кредитов Министерства сельского хозяйства США является то, что их трудно найти, и они редко предлагаются кредиторами.

    • Трудно найти кредитора: Несмотря на то, что они поддерживаются Министерством сельского хозяйства США, не многие кредиторы предлагают этот тип кредита
    • Длительное время закрытия: Строительные кредиты Министерства сельского хозяйства США требуют терпения со стороны всех участников. «Они требуют больше времени для закрытия, могут включать риелторов, страховых агентов, требования разрешений города или округа, одобрение застройщика, несколько андеррайтингов вашего кредитного файла, оценки и многое другое», — отмечает Дункан.
    • Оплата гарантийных сборов: Министерство сельского хозяйства США взимает как авансовые, так и ежегодные гарантийные сборы в зависимости от суммы вашего кредита. Годовая плата разбита на 12 частей и включена в ваш обычный ежемесячный платеж по ипотеке
    • Более высокие процентные ставки: Процентная ставка, которую вы будете платить, вероятно, будет выше, чем при стандартной покупке дома или рефинансировании кредита

    Однако, возможно, вы не застрянете с этой более высокой процентной ставкой навсегда.

    После того, как ваш дом будет построен (не менее чем через 220 дней) и после шести своевременных платежей, если позволяют рыночные условия, «вы можете выбрать упрощенное рефинансирование или рефинансирование по процентной ставке и сроку, чтобы снизить процентную ставку, если это возможно. «, — добавляет Дункан.

    Несмотря на то, что существует множество требований и ограничений, «после получения это один из лучших кредитов для заемщика, который может построить дом своей мечты с минимальными или нулевыми выплатами из собственного кармана», — говорит Дункан. «В результате вы можете сохранить свою ликвидность, увеличить свои земельные владения и избежать более высоких требований к первоначальному взносу в размере от 10 до 25%, которые могут быть установлены другими традиционными кредиторами с более соответствующими рисками».

    Кто предлагает строительные кредиты USDA?

    Несмотря на то, что ссуда на строительство Министерства сельского хозяйства США имеет большие потенциальные преимущества, может быть трудно найти кредиторов, предлагающих их.

    «Даже самые крупные кредиторы не предлагают эту программу по многим причинам. К ним относятся такие факторы, как более длительное время закрытия, более высокий риск для андеррайтинга и инвесторов, необходимость более длительного удержания ставки и необходимость взаимодействовать со многими движущимися частями в течение длительного периода», — говорит Дункан.

    Онлайн-поиск по запросу «кредиторы на строительство Министерства сельского хозяйства США» должен привести к некоторым кредиторам, которые вы можете изучить.

    «Я рекомендую выбирать кредитора, который точно знает, что включает в себя этот процесс, и закрывал эти кредиты раньше. Вам нужен кто-то открытый, искренний, кто не приукрашивает и не замалчивает детали того, что вы ищете», — советует Мушлин.

    Ставки по кредитам на строительство в USDA

    Как упоминалось ранее, ставки по кредитам на строительство в USDA, вероятно, будут выше, чем ставки, предлагаемые для кредита на отдельный участок, кредита на строительство и 30-летнего ипотечного кредита.

    «Сложно сравнивать ставки кредиторов, инвесторов и ипотечных брокеров, предлагающих этот кредит», — говорит Дункан.

    «Каждый кредит имеет уникальную цену, основанную на индивидуальных факторах, комиссиях и марже. Вы также можете выкупить свою ставку, что может стать фактором при попытке соответствовать определенному коэффициенту долга с более высокими платежами».

    Как всегда, вы должны делать покупки у нескольких разных кредиторов, чтобы найти наилучшую доступную вам ставку.

    Если вы не можете найти для сравнения несколько кредиторов по кредитам на строительство, выдаваемых Министерством сельского хозяйства США, попробуйте расширить поиск, включив в него другие типы кредитов на строительство. Изучая ставки по альтернативным программам кредитования на строительство (см. ниже), вы можете, по крайней мере, понять, насколько конкурентоспособен кредит на строительство в USDA и действительно ли это ваш лучший вариант.

    Кредиты на строительство и ремонт альтернативных домов

    Вот несколько других вариантов кредита на строительство, которые следует рассмотреть, если у вас возникли проблемы с поиском кредита USDA или вы просто хотите расширить поиск:

    • Единовременный заем на строительство VA: кредит VA, поддерживаемый Департаментом по делам ветеранов, предоставляется квалифицированным ветеранам и военнослужащим, проходящим действительную военную службу. Как и кредиты Министерства сельского хозяйства США, они могут обеспечить до 100% финансирования
    • Единовременный кредит FHA на строительство: При поддержке Федерального жилищного управления кредиты FHA популярны среди покупателей жилья, впервые покупающих жилье, поскольку они требуют всего лишь 3,5% первоначального взноса. и имеют мягкие кредитные правила
    • Обычный единовременный кредит на строительство: Обычные кредиты, поддерживаемые Fannie Mae и Freddie Mac, обычно требуют кредитного рейтинга 620 или выше и не менее 5% вниз
    • FHA 203k кредит: Эта кредитная программа FHA может быть использован для финансирования покупной цены и стоимости ремонта в существующем ремонтном доме. Требуется всего 3,5% первоначального взноса и кредитный рейтинг 580.
    • Кредит USDA: Традиционный жилищный кредит USDA можно получить после получения отдельного кредита на лот и/или кредита на строительство

    Правильный тип кредита на строительство зависит от вашего местоположения, бюджета на строительство дома, кредитного рейтинга и первоначального взноса, а также других факторов. Вы должны убедиться, что изучили все свои варианты и нашли лучший кредит для вас, прежде чем подписывать.

    Часто задаваемые вопросы о кредитах на строительство USDA

    Выдает ли Министерство сельского хозяйства США ссуды на строительство?

    Да. Министерство сельского хозяйства США предлагает комбинированный кредит от строительства до постоянного кредита, также называемый единым закрытым кредитом. Этот кредит сочетает в себе финансирование участка, нового строительства и ипотечного кредита с фиксированной процентной ставкой в ​​один кредит.

    Есть ли земельный кредит Министерства сельского хозяйства США?

    Да. Кредит USDA Rural Housing Site Loan можно использовать для покупки земли, на которой вы построите дом на одну семью. Земельные кредиты USDA доступны только семьям с низким и средним доходом. Максимальная сумма допустимого дохода составляет 115% от среднего дохода заемщика (AMI).

    Можете ли вы получить 100-процентное финансирование кредита на строительство?

    Ричи Дункан из Nationwide Home Loans Group объясняет, что строительный кредит Министерства сельского хозяйства США предлагает 100-процентное финансирование без первоначального взноса при условии, что вы достаточно квалифицированы для получения кредита и соответствуете требованиям по доходам и другим требованиям.

    Легче ли получить кредит на строительство, если у вас уже есть земля?

    Дункан говорит, что это не легче и не сложнее. Но прямое владение землей может снизить соотношение кредита к стоимости, а это означает, что вам не потребуется полное 100-процентное финансирование.

    Можете ли вы построить дом на земле, за которую вы все еще платите?

    Если у вас есть непогашенная ссуда на участок, эту ссуду необходимо будет погасить и включить в ваш новый строительный кредит Министерства сельского хозяйства США, согласно Дункану.

    Что лишает дом права на финансирование USDA?

    Строительный заем Министерства сельского хозяйства США может быть использован только для финансирования домов на одну семью, промышленных домов и соответствующих критериям кондоминиумов. Дома для отпуска или вторые дома, недвижимость для краткосрочной и долгосрочной аренды, дополнительные жилые единицы, дом, который вы строите сами, коммерческие здания и многофункциональное строительство не имеют права на финансирование USDA. Кроме того, участок должен находиться в «сельской» местности, соответствующей требованиям USDA.

    Какой кредитный рейтинг вам нужен для кредита на строительство в USDA?

    Большинство кредиторов требуют минимальный кредитный рейтинг FICO 640, чтобы претендовать на получение кредита на строительство USDA.

    Каков срок действия кредита на строительство?

    Строительный кредит Министерства сельского хозяйства США обычно конвертируется в 30-летнюю ипотеку с фиксированной процентной ставкой. По крайней мере, через 220 дней после завершения строительства и после того, как вы сделали шесть своевременных платежей, вы сможете снизить процентную ставку путем рефинансирования через программу USDA Streamline Refinance или другую программу рефинансирования.

    Как подать заявку на получение кредита на строительство в USDA?

    Вы можете подать заявку на получение кредита на строительство Министерства сельского хозяйства США у одобренных Министерством сельского хозяйства США кредиторов, которые предлагают эту кредитную программу. Поиск в Интернете для доступных кредиторов.

    Проверьте варианты кредита на строительство

    Строительный кредит Министерства сельского хозяйства США может быть привлекательным и доступным вариантом для покупки земли и строительства дома. Но эти труднодоступные кредиты доступны не всем. К счастью, на рынке существует множество других программ кредитования строительства.