Ипотека под залог имеющейся квартиры: Целевая ипотека под залог имеющейся недвижимости

Ипотека под залог имеющейся недвижимости без первоначального взноса

Ипотека на 1 800 000 ₽ на 10 лет, с первоначальным взносом 1 200 000 ₽. Доступно 43 предложения. Изменить

Надежный банк!

Лицензия №1481

Ипотека по 2-м документам 6,6

• Без подтверждения дохода
• Материнский капитал

Подробнее Подать заявку

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 300 000 до 60 000 000 ₽
• Ставка: от 5. 3%
• Срок: от 1 года до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
• Решение: день в день
• Поручительство: не требуется
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества

Подробнее Подать заявку

Лицензия №1481

Ипотека на готовое жилье 6,3

• Без первоначального взноса
• Материнский капитал

Подробнее Подать заявку

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 300 000 до 100 000 000 ₽
• Ставка: от 10. 4%
• Срок: от 1 года до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 0%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
• Решение: день в день
• Поручительство: не требуется
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества

Подробнее Подать заявку

Лицензия №1481

Ипотека на новостройку 6,3

• Без первоначального взноса
• Материнский капитал

Ипотека без подтверждения доходов и трудовой занятости, без комиссий. Льготные условия кредитования для молодых семей.

Подробнее Подать заявку

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 300 000 до 100 000 000 ₽
• Ставка: от 10. 4%
• Срок: от 1 года до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 0%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: день в день
• Поручительство: возможно
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества

Подробнее Подать заявку

Лицензия №1481

Ипотека «Загородная недвижимость» 6,4

Ставка	Ежемесячный платеж, ₽ Платеж, ₽	К возврату	Переплата
10.7%	24 490 ₽ / мес.	2 939 706 ₽	1 139 706 ₽

Ипотека без комиссий, возможно получение кредитной карты на выбор. Специальные условия для клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, и для клиентов-сотрудников компаний, аккредитованных ПАО Сбербанк.

Подробнее Подать заявку

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов
• Сумма: от 300 000 ₽
• Ставка: от 10.7%
• Срок: от 1 года до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 25%
• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: загородная недвижимость, земельный участок
• Решение: день в день
• Поручительство: возможно
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества

Подробнее Подать заявку

Лицензия №3292

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов
• Сумма: от 1 500 000 до 40 000 000 ₽
• Ставка: от 10. 69%
• Срок: от 1 года до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 20%
• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Залог: обязательный залог имеющегося имущества

Подробнее

Лицензия №1809

Ипотека «Кредит на жилье» 6

Ставка	Ежемесячный платеж, ₽ Платеж, ₽	К возврату	Переплата
10.0%	23 787 ₽ / мес.	2 855 232 ₽	1 055 232 ₽

Подробнее

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов
• Сумма: от 300 000 ₽
• Ставка: от 10%
• Срок: от 1 года до 20 лет
• Первоначальный взнос: от 15%
• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
• Решение: больше недели
• Поручительство: возможно
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества

Подробнее

Лицензия №485 Еще 1

Ипотека «Готовая жилая недвижимость» 6,4

Ставка	Ежемесячный платеж, ₽ Платеж, ₽	К возврату	Переплата
10. 4%	24 188 ₽ / мес.	2 903 343 ₽	1 103 343 ₽

Подробнее

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов
• Сумма: от 300 000 ₽
• Ставка: от 10.4%
• Срок: от 12 до 240 месяцев
• Первоначальный взнос: от 20%
• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Поручительство: не требуется
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества

Подробнее

Лицензия №1978

Ипотека на вторичное жилье 6,5

Ставка	Ежемесячный платеж, ₽ Платеж, ₽	К возврату	Переплата
11. 59%	25 400 ₽ / мес.	3 048 987 ₽	1 248 987 ₽

Подробнее

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов
• Сумма: от 1 000 000 ₽
• Ставка: от 11.59%
• Срок: от 12 до 360 месяцев
• Первоначальный взнос: от 10%
• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества

Подробнее

Лицензия №493

Ипотека «Целевой ипотечный кредит» 6,4

Ставка	Ежемесячный платеж, ₽ Платеж, ₽	К возврату	Переплата
10. 0%	23 787 ₽ / мес.	2 855 232 ₽	1 055 232 ₽

Подробнее

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов
• Сумма: от 300 000 ₽
• Ставка: от 9.75%
• Срок: до 25 лет
• Первоначальный взнос: от 30%
• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, земельный участок
• Решение: до недели
• Поручительство: не требуется
• Залог: обязательный залог имеющегося имущества

Подробнее

Лицензия №2306

Ипотека «Под залог недвижимости» 6,2

• Без первоначального взноса

Ставка	Ежемесячный платеж, ₽ Платеж, ₽	К возврату	Переплата
13. 29%	27 185 ₽ / мес.	3 263 427 ₽	1 463 427 ₽

Подробнее

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов
• Сумма: от 500 000 до 10 000 000 ₽
• Ставка: от 13.29%
• Срок: от 3 до 15 лет
• Первоначальный взнос: от 0%
• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Поручительство: возможно
• Залог: обязательный залог имеющегося имущества

Подробнее

Лицензия №702

Ипотека «Под залог имеющейся недвижимости» 5,9

• Без первоначального взноса
• Без страхования

Ставка	Ежемесячный платеж, ₽ Платеж, ₽	К возврату	Переплата
11. 9%	25 721 ₽ / мес.	3 087 538 ₽	1 287 538 ₽

Подробнее

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов
• Сумма: от 1 000 000 до 6 000 000 ₽
• Ставка: от 11.9%
• Срок: от 3 до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 0%
• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, земельный участок
• Залог: обязательный залог имеющегося имущества

Подробнее

Лицензия №2275 Еще 1

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов
• Сумма: от 900 000 до 50 000 000 ₽
• Ставка: от 13. 59%
• Срок: от 3 до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 0%
• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость
• Решение: до 3-х дней
• Залог: обязательный залог имеющегося имущества

Подробнее

Лицензия №2015

Ипотека «Под залог имеющейся квартиры» 6,1

• Без первоначального взноса

Ставка	Ежемесячный платеж, ₽ Платеж, ₽	К возврату	Переплата
13.6%	27 517 ₽ / мес.	3 303 318 ₽	1 503 318 ₽

Подробнее

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов
• Сумма: от 500 000 до 15 000 000 ₽
• Ставка: от 13. 6%
• Срок: от 3 до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 0%
• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Поручительство: возможно
• Залог: обязательный залог имеющегося имущества

Подробнее

Лицензия №3388

Ипотека «Под залог недвижимости» 6

• Без первоначального взноса

Ставка	Ежемесячный платеж, ₽ Платеж, ₽	К возврату	Переплата
10.5%	24 288 ₽ / мес.	2 915 437 ₽	1 115 437 ₽

Подробнее

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов
• Сумма: от 500 000 ₽
• Ставка: от 10. 5%
• Срок: от 6 до 120 месяцев
• Первоначальный взнос: от 0%
• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Залог: обязательный залог имеющегося имущества

Подробнее

Лицензия №1949 Еще 1

Ипотека «Ваши возможности» 6

• Без первоначального взноса

Ставка	Ежемесячный платеж, ₽ Платеж, ₽	К возврату	Переплата
15.9%	30 040 ₽ / мес.	3 606 593 ₽	1 806 593 ₽

Подробнее

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов
• Сумма: от 500 000 до 4 000 000 ₽
• Ставка: от 15. 9%
• Срок: от 1 года до 10 лет
• Первоначальный взнос: от 0%
• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость
• Решение: до 3-х дней
• Залог: обязательный залог имеющегося имущества

Подробнее

Лицензия №2272 Еще 2

Ипотека «Новостройка» 6,5

• Материнский капитал

Ставка	Ежемесячный платеж, ₽ Платеж, ₽	К возврату	Переплата
8.4%	22 221 ₽ / мес.	2 667 141 ₽	867 141 ₽

Подробнее

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов
• Сумма: от 300 000 ₽
• Ставка: от 8. 4%
• Срок: от 3 до 35 лет
• Первоначальный взнос: от 15%
• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: до 3-х дней
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества

Подробнее

Лицензия №436

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов
• Сумма: от 500 000 до 30 000 000 ₽
• Ставка: от 12%
• Срок: от 1 года до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 30%
• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Залог: обязательный залог имеющегося имущества

Подробнее

Лицензия №588 Еще 1

Ипотека «Вторичное жилье» 6,3

• Без первоначального взноса

Ставка	Ежемесячный платеж, ₽ Платеж, ₽	К возврату	Переплата
10. 25%	24 037 ₽ / мес.	2 885 251 ₽	1 085 251 ₽

Подробнее

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов
• Сумма: от 100 000 до 15 000 000 ₽
• Ставка: от 9.7%
• Срок: до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 0%
• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества

Подробнее

Лицензия №328

Ипотека «Новые метры» 6,2

• Материнский капитал

Ставка	Ежемесячный платеж, ₽ Платеж, ₽	К возврату	Переплата
10. 65%	24 440 ₽ / мес.	2 933 629 ₽	1 133 629 ₽

Подробнее

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов
• Сумма: от 300 000 до 30 000 000 ₽
• Ставка: от 10.25%
• Срок: от 12 до 360 месяцев
• Первоначальный взнос: от 15%
• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: больше недели
• Поручительство: обязательно
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества

Подробнее

Лицензия №2995

Ипотека «Ипотечный кредит» 5,9

• Без первоначального взноса
• Без страхования
• Материнский капитал

Ставка	Ежемесячный платеж, ₽ Платеж, ₽	К возврату	Переплата
11. 9%	25 721 ₽ / мес.	3 087 538 ₽	1 287 538 ₽

Подробнее

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов
• Сумма: от 300 000 до 40 000 000 ₽
• Ставка: от 11.9%
• Срок: до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 0%
• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Поручительство: возможно
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества

Подробнее

Дата обновления: 02. 11.2022 14:37

Рейтинг продуктов

5 из 5

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Ипотечный кредит под залог квартиры

Софья Комарова

Автор Выберу.ру, [email protected]

Специализация: Пластиковые карты, кредиты, ипотека

Ипотека в банке под залог движимого и недвижимого имущества (квартиры, автомобиля, доли) позволяет получить более выгодные условия. Финансовое учреждение получает больше подтверждений платежеспособности клиента и гарантий, что он проведет все выплаты по займу в установленные сроки. Поэтому проценты по ипотеке, сроки платежей или максимальная сумма делаются более выгодными для заемщика.

Обеспечением может выступать как приобретаемая квартира, так и другое имущество кредитора, тогда можно оформить ипотеку под залог имеющейся недвижимости без первоначального взноса. В случае, если ипотечный кредит выдается под залог покупаемой недвижимости, то при систематическом отсутствии платежей, она может перейти в собственность финансовой организации.

Ипотечный кредит на приобретение квартиры с обеспечением будет лучшим выборам для клиентов, уверенных в своей платежеспособности, и желающих получить максимально выгодное предложение от банка.

Вопросы и ответы

Какие требования по ипотеке предъявляются к заемщику?

В перечень основных требований входят: российское гражданство и прописка, хорошая кредитная история, возраст заемщика от 18 до 75 лет на срок окончания выплат по ипотеки, определенный трудовой стаж (от полугода на последнем рабочем месте), уровень дохода заемщика выше примерно на 40% от установленной суммы ежемесячной выплаты по кредиту.

Куда обращаться для получения ипотечного кредита?

Решение о выдаче ипотеки принимает кредитор. Поэтому обращаться необходимо в банк, участвующий в программе, или в АИЖК (Дом.РФ). При рассмотрении заявки учитывается соответствие заемщика требованиям и его кредитная история.

Можно ли получить ипотеку со справкой в свободной форме?

Во многих банках можно оформить ипотеку со справкой в свободной форме. Она служит подтверждением дохода вместо 2-НДФЛ в том случае, если официальная часть доходов заемщика слишком мала.

Выберите ипотеку

Смотреть все

Задайте вопрос экспертам или пользователям Выберу.ру

Ипотека под залог строящейся и имеющейся недвижимости

При покупке квартиры в ипотеку россияне недолго раздумывают над тем, что предлагать в залог. Если нет собственного жилья, в залог отдается приобретаемая квартира. Если есть – ипотека берется под залог имеющейся недвижимости. Между тем каждое обеспечение имеет свои особенности.

Ипотека под залог старой квартиры

Такой кредит иногда еще называют ломбардной ипотекой. Прежде всего, плюс ипотеки под залог имеющегося жилья в том, что она позволяет купить любую квартиру на первичном рынке вне зависимости от аккредитации конкретного объекта банком. Напомним, что банки кредитуют покупку первички только в аккредитованных новостройках. А застройщики, аккредитовавшись в пяти-шести банках, обычно успокаиваются.

Но главное – заемщику не нужно копить на первоначальный взнос. И многие банки в рекламных целях такую ипотеку называют ипотекой без первоначального взноса.

Впрочем, банкиры принимают в обеспечение далеко не все объекты вторичного рынка. Никто не станет кредитовать объекты, входящие в программу реновации хрущевок, как и в городскую программу развития исторического центра Петербурга. Да и в целом к объектам, построенным более 50 лет назад, кредиторы будут относиться с повышенной осторожностью.

Следующим недостатком ипотеки под залог имеющегося жилья является ограниченный размер получаемой заемщиком суммы. Квартира оценивается банком (точнее, аккредитованным в кредитной организации оценщиком) с существенным дисконтом. И в реальности предлагаемая банком сумма может оказаться вдвое ниже ожидаемой.

Наконец, к минусам кредитования под залог имеющегося жилья можно отнести то, что фактическое использование кредитных средств возможно только на цели, изначально указанные заемщиком.

Продажа квартиры из-под залога

Сегодня большинство россиян берут ипотечные кредиты на срок более десяти лет, но гасят их досрочно, лет за семь. В каждом банке уточнят, что около трети поступающих ежемесячно ипотечных платежей вносятся для досрочного погашения.

Тем не менее и семь лет оказываются достаточным сроком, чтобы у заемщиков изменились жизненные планы. Купленное несколько лет назад жилье по каким-либо параметрам уже перестает устраивать, а кредит еще не погашен. Тут и появляется необходимость продать квартиру из-под залога.

Итак, лицо, решившее продать находящуюся под ипотечным обременением квартиру, сначала обращается в банк за соответствующим разрешением. Обычно банк в разрешении не отказывает – сделки с залоговыми квартирами стали обычным делом.

Единственное препятствие – за свое согласие кредитор может потребовать некоторую сумму. Обращаясь в банк за разрешением, продавец должен уточнить, какие требования к будущей сделке выставляет кредитор. Скорее всего, банк будет требовать, чтобы договор купли-продажи залоговой квартиры содержал условие о направлении части денежных средств на погашение задолженности по ипотечному кредиту. То есть чтобы новый владелец сначала погасил долг прежнего заемщика перед банком.

Уточним: если квартира находится в строящемся доме, за согласие на переуступку прав пожелает получить отступные и застройщик.

В этом варианте продается не сам объект, а только права требования на квартиру, – заключается договор цессии.

Напомним, цессия – сделка передачи прав и обязанностей по договору долевого участия в строительстве жилья от одного дольщика (цедента) к другому (цессионарию).

Кроме того, в любом случае продавцу нужно быть готовым, что цены на такие объекты ниже среднерыночных.

Определенные опасения при таких сделках может вызывать разве что несовершенство схем расчетов. Покупателю нужны гарантии, что после снятия обременения с квартиры будет зарегистрирован переход права собственности.

И, как советуют специалисты, сделки с залоговыми квартирами лучше проводить через аккредитив. А в условиях доступа к деньгам прописать условие перехода права собственности на покупателя.

Как получить ссуду на покупку собственного дома

Я полностью владею своим домом и нуждаюсь в ссуде

Если вы полностью владеете своим домом — без текущей ипотеки — его стоимость полностью равна собственному капиталу. Вы можете использовать этот капитал, взяв кредит под стоимость дома.

Существует несколько вариантов ипотечного кредита, если вы уже владеете своим домом, включая рефинансирование наличными, кредит под залог дома или HELOC. Так что сделайте свое исследование и выберите лучший, исходя из ваших целей.

---

В этой статье (Перейти к…)

• Могу ли я получить кредит?
• Как это работает
• Что такое правильная ипотека?
• Варианты ипотеки
• Процентные ставки на второй дом
• Подходит ли он вам?

---

Могу ли я получить кредит на оплаченный дом?

Когда вы полностью владеете своим домом, вы можете использовать различные ипотечные кредиты, чтобы брать в долг под стоимость вашего дома. Хорошие варианты использования вашего капитала по низкой ставке включают рефинансирование наличными, кредиты под залог дома и кредитные линии под залог дома (HELOC).

• Рефинансирование наличными: В большинстве случаев вы можете занять до 80% от оценочной стоимости вашего дома. Вы будете погашать кредит ежемесячными платежами, точно так же, как вы делали это до того, как погасили остаток по ипотеке
• Кредит под залог недвижимости: Эти кредиты работают как личный кредит в рассрочку, но стоимость вашего дома выступает в качестве залога. Кредиты под залог жилья имеют более низкие фиксированные процентные ставки по сравнению с потребительскими кредитами
• Кредитная линия под залог жилья (HELOC): Эти кредиты напоминают кредитные карты, потому что вы получаете доступ к деньгам по мере необходимости и погашаете только то, что заняли. Но поскольку они подкреплены стоимостью вашего дома, ставки намного ниже, чем ставки по кредитным картам. Ставки HEOC, как правило, являются переменными, а не фиксированными.

  Как получить ипотеку на дом, который у вас уже есть

  Получение ипотечного кредита на дом, которым вы уже владеете, позволяет вам брать кредит под стоимость вашего дома, не продавая его.

  Тип кредита, на который вы имеете право, зависит от вашего кредитного рейтинга, отношения долга к доходу (DTI), отношения кредита к стоимости (LTV) и других факторов.

  Но при условии, что ваши личные финансы в порядке, вы, вероятно, можете выбрать любой из следующих вариантов кредита, которые мы суммировали выше:

  1. Обналичивание рефинансирования

  Рефинансирование с выплатой наличных средств обычно включает в себя подачу заявки на новую ипотеку для замены существующей ипотеки и заимствование денежных средств из собственного капитала в процессе. Когда вы уже полностью владеете своим домом, вы не выплачиваете существующую ипотеку, поэтому большая часть или вся ссуда поступит к вам в виде единовременной суммы наличными.

  Обычно вы можете занять до 80% стоимости вашего дома, используя рефинансирование наличными. С рефи обналичивания VA вы потенциально можете получить до 100% стоимости вашего дома, но только ветераны и военнослужащие имеют право на получение кредита VA.

  Рефинансирование требует оценки дома для определения рыночной стоимости вашего дома. (Если ваш дом не стоит более 1 миллиона долларов, в этом случае вы можете получить отказ от оценки.) Вы также оплатите расходы на закрытие, которые могут варьироваться от 2% до 5% от остатка кредита.

  Вы можете оплатить расходы на закрытие из своего кармана, или ваш кредитор может согласиться покрыть их часть в обмен на более высокую процентную ставку. Кроме того, вы можете включить расходы на закрытие в баланс кредита.

  Для рефинансирования с обналичиванием обычно требуется кредитный рейтинг не менее 620. Но более высокий балл (720 и выше) принесет вам более низкую ставку по ипотеке и поможет сэкономить на процентных расходах.

  2. Кредит под залог жилья

  Другим вариантом является кредит собственного капитала. Как и в случае рефинансирования наличными, сумма, которую вы можете занять, зависит от стоимости вашего дома. Условия кредита также будут зависеть от вашего кредитного рейтинга.

  Домовладельцы обычно могут занимать до 80% собственного капитала своего дома с помощью кредита под залог дома, который также известен как вторая ипотека. Однако некоторые небольшие банки и кредитные союзы могут позволить вам вывести до 100% вашего капитала.

  После одобрения вы получите всю сумму кредита наличными, которую сможете использовать по своему усмотрению. Затем вы будете погашать кредит с процентами, делая ежемесячные платежи.

  Ссуды под залог недвижимости имеют более высокие процентные ставки по сравнению с рефинансированием, но более низкие процентные ставки по сравнению с кредитной картой или личным кредитом. Поскольку это кредит в рассрочку с фиксированной процентной ставкой, у вас также будет фиксированный ежемесячный платеж.

  Многие кредиторы устанавливают минимальный кредитный рейтинг для ссуды под залог недвижимости от 620 до 700.

  3. Кредитная линия под залог собственного капитала (HELOC)

  Кредитная линия собственного капитала аналогична кредиту собственного капитала. Но вместо того, чтобы получать единовременную сумму наличными, заемщики получают доступ к кредитной линии, которую можно использовать по мере необходимости.

  Кредитные линии собственного капитала часто имеют период использования 10 лет, что означает, что вы можете брать кредит по кредитной линии и погашать ее так часто, как вы хотите, в течение этого периода времени. После окончания периода розыгрыша обычно наступает период погашения до 20 лет, когда вы не можете брать взаймы у HELOC и должны погасить любой непогашенный остаток с процентами.

  HELOC — это револьверный счет, как и кредитная карта, поэтому сумма займа определяет ваш ежемесячный платеж. HELO обычно имеют переменные процентные ставки.

  Какой тип кредита подходит для ваших целей?

  Несмотря на то, что у вас есть несколько вариантов кредита, когда вы уже владеете своим домом, правильная ипотека зависит от ваших конкретных целей.

  Мне нужны деньги, чтобы купить другую недвижимость

  Вы думаете о покупке большего количества недвижимости, например второго дома, загородного дома или инвестиционной недвижимости? Если это так, вам, вероятно, понадобятся наличные деньги для первоначального взноса и расходов на закрытие.

  Конечно, вы можете использовать собственные средства. Но если у вас не хватает наличных или вы не хотите трогать свои личные сбережения или другие инвестиции, рефинансирование наличными или кредитная линия под залог дома могут помочь вам купить другую недвижимость.

  Преимущество использования рефинансирования наличными для покупки другого дома заключается в том, что вы можете зафиксировать низкую фиксированную ставку. Но это требует от вас рефинансирования части текущей стоимости вашего дома. Таким образом, у вас будет большая сумма кредита, и вы будете платить проценты в течение более длительного времени — вероятно, 30 лет.

  Кредитная линия под залог дома (HELOC) позволяет вам использовать только ту сумму наличных, которая вам нужна. Вы также можете вернуть деньги, а затем повторно использовать кредитную линию. Это позволяет вам брать взаймы и платить проценты только за ту сумму, которая вам действительно нужна.

  С другой стороны, HELOC могут иметь более высокие процентные ставки, чем рефинансирование наличными, и ставка часто является переменной, что оставляет вам меньше уверенности в вашей будущей ставке и ежемесячных платежах.

  Я хочу улучшить или отремонтировать дом

  Хотите улучшить свой дом, сделав ремонт или ремонт? Заимствование под залог вашего дома с помощью кредита под залог дома или HELOC может принести вам деньги, которые вам нужны.

  Ссуда ​​под залог дома отлично подходит, если вам нужна точная сумма для одного проекта. HELOC лучше подходит для завершения нескольких проектов в течение многих лет, поскольку вы можете использовать свой капитал по мере необходимости.

  Вы также можете использовать рефи обналичивания для улучшения дома, особенно если вы заинтересованы в получении самой низкой процентной ставки. Но опять же, недостатком является то, что вам придется финансировать большую часть стоимости вашего дома и платить проценты в течение 30 лет.

  Смотрите это сравнение лучших кредитов на улучшение дома для получения дополнительной информации.

  Я хочу консолидировать долги под высокие проценты

  Если вы уже выплатили свой первый ипотечный кредит, у вас, вероятно, достаточно капитала, чтобы погасить все ваши долги с высокими процентами, такие как задолженность по кредитной карте или персональные кредиты. Обычно это делается с помощью рефинансирования наличными. Вы используете свой собственный капитал, используете его для погашения существующих долгов, а затем эффективно погашаете их своему ипотечному кредитору по гораздо более низкой процентной ставке.

  Это может быть очень разумным способом сэкономить деньги на процентах, особенно если проценты по ипотеке не облагаются налогом. Но эксперты предупреждают, что использование рефинансирования наличными для консолидации долга также сопряжено с риском.

  Помните, что новый кредит обеспечен вашим домом. Поэтому, если вы снова накопите долги и не сможете платить по кредиту, может возникнуть риск потери права выкупа. Кроме того, вы будете использовать долгосрочный актив, стоимость вашей недвижимости, для оплаты краткосрочных потребностей.

  У меня есть дом без остатка по ипотеке, и я хочу купить еще один дом

  Закладывание текущего дома не всегда необходимо при покупке второго дома, загородного дома или инвестиционной недвижимости. «Возможно, у вас уже есть достаточно сбережений для внесения первоначального взноса без использования собственного капитала», — говорит Джон Мейер, кредитный эксперт The Mortgage Reports и лицензированный MLO.

  Прежде чем получить ипотечный кредит на дом, который у вас уже есть, изучите ипотечные кредиты с низким первоначальным взносом. Покупатели жилья должны рассмотреть следующие виды кредитов.

  Обычные кредиты

  Если вы покупаете новый дом для использования в качестве основного места жительства, обычные кредиты позволяют финансировать с первоначальным взносом всего 3%. И вы можете пройти квалификацию с кредитным рейтингом всего 620.

  Если вы останетесь в своем нынешнем доме на полный рабочий день и планируете использовать новую собственность в качестве дома для отдыха, вам потребуется скидка не менее 10%. И вам понадобится 20% вниз, чтобы избежать взносов по частному ипотечному страхованию (PMI).

  Если вы покупаете недвижимость для сдачи в аренду или для инвестиций, вам, как правило, потребуется внести от 20% до 25% первоначального взноса для получения обычного кредита. Вам также понадобится немного лучшая кредитная история с кредитным рейтингом 640 или выше.

  VA кредиты

  Кредиты

  VA, как правило, являются лучшим вариантом для ветеранов и военнослужащих, имеющих право на получение кредита. У них низкие ставки по ипотеке, нет ипотечного страхования в течение срока действия кредита и не требуется первоначальный взнос.

  К сожалению, вы не можете купить дом для отдыха или инвестиционную недвижимость с кредитом VA. Вы должны покупать дом, в котором планируете жить постоянно. Единственным исключением является покупка многоквартирного дома до четырех квартир. В одной из квартир можно жить, а остальные сдавать.

  Вы также можете использовать кредит VA для покупки второго дома, но только если вы переезжаете. Если второй дом становится вашим основным местом жительства, вы можете сдать в аренду свой бывший дом и использовать этот доход от аренды для выплаты ипотеки за новый дом.

  Кредиты FHA

  Ссуды FHA требуют только 3,5% первоначального взноса, а андеррайтинг благоприятствует заемщикам со средним кредитом: ссуды FHA позволяют получить баллы FICO всего 580.

  Как и кредиты VA, вы не можете использовать кредит FHA для покупки дома для отдыха или инвестиционной собственности. Но вы можете использовать его, чтобы купить многоквартирный дом до четырех квартир, жить в одной из квартир и сдавать другие в аренду.

  Вы также можете использовать кредит FHA для дома, в который вы планируете переехать. Однако приготовьтесь объяснить своему кредитному специалисту или ипотечному брокеру, почему вы покидаете свой нынешний дом. Чтобы использовать FHA для второго дома, вам необходимо переехать в собственность, которая больше подходит для вашего финансового положения.

  Например, предположим, что в вашем нынешнем доме две спальни, а вам нужно четыре. Или новый дом существенно ближе к работе. Если у вас нет уважительной причины, вы, скорее всего, не сможете использовать FHA, если в настоящее время у вас есть удовлетворительный дом.

  Основным преимуществом финансирования FHA являются гибкие кредитные правила. Недостатком является то, что эти кредиты поставляются с дорогой ипотечной страховкой. Если у вас хороший кредитный рейтинг и процентная ставка составляет не менее 3%, мы рекомендуем сначала рассмотреть обычную ипотеку Freddie Mac или Fannie Mae.

  Процентные ставки на второй дом

  Если вы используете наличные от своего капитала для покупки другого дома, убедитесь, что вы понимаете, как работают процентные ставки на дом для отдыха, второй дом и инвестиционную недвижимость.

  Поскольку новый дом не будет вашим основным местом жительства, вы можете рассчитывать на более высокую ставку по ипотеке. Это увеличение ставки защищает кредитора, потому что эти свойства имеют более высокий риск дефолта.

  Кредиторы, выдающие ипотечные кредиты, знают, что в случае финансовых трудностей домовладельцы отдают приоритет выплате ипотечного кредита за свой основной дом, а не за второй дом или инвестиционную недвижимость.

  Но хотя вы будете платить более высокую ставку при покупке второго дома, поиск и сравнение кредитов могут помочь вам сэкономить. Чтобы увидеть влияние более высоких ипотечных ставок, вы можете поэкспериментировать с ипотечным калькулятором.

  Независимо от того, покупаете ли вы еще один дом или получаете рефи наличными, ссуду под залог дома или кредитную линию под залог дома, убедитесь, что вы запрашиваете котировки как минимум у трех ипотечных кредиторов. Сравните процентные ставки, а также скидки и авансовые платежи.

  Стоит ли закладывать собственный дом?

  Непосредственное владение своим домом обеспечивает ценную подушку собственного капитала, и это здорово, когда вы больше не берете на себя бремя ежемесячных платежей по ипотеке. Однако хорошая новость заключается в том, что вам не нужно продавать свой дом, чтобы получить доступ к своему капиталу.

  Используя рефинансирование наличными, ссуду под залог дома или кредитную линию под залог дома, домовладельцы могут извлекать наличные из своего капитала и использовать их для самых разных целей.

  Убедитесь, что вы понимаете плюсы и минусы каждого типа финансирования и выберите лучший для вас, исходя из ваших конкретных целей.

  Информация, содержащаяся на веб-сайте The Mortgage Reports, предназначена только для информационных целей и не является рекламой продуктов, предлагаемых Full Beaker. Взгляды и мнения, выраженные здесь, принадлежат автору и не отражают политику или позицию Full Beaker, ее должностных лиц, материнской компании или аффилированных лиц.

  Получение ссуды под залог дома на оплаченный дом

  Ссуда ​​под залог дома позволяет вам превратить свой капитал в наличные деньги, которые вы можете использовать для ремонта, улучшения или любых других расходов, которые вам могут понадобиться.

  Возможно, вы сможете получить кредит под залог дома, пока у вас еще есть остаток по первому ипотечному кредиту, но это не гарантируется. Однако после того, как ваш основной ипотечный кредит будет погашен, получить право на получение кредита под залог дома обычно проще, чем когда-либо.

  Вы нуждаетесь в наличных деньгах и задаетесь вопросом, «как получить кредит на оплаченный дом»? Вот все, что вам нужно знать.

  В этом справочнике:

  • Как окупаемый дом может улучшить ваши шансы на получение кредита
  • Какие кредиты под залог дома для окупаемого дома доступны?
  • Как подать заявку на получение кредита под залог дома, если ваш дом погашен
  • Каковы преимущества и недостатки получения кредита на погашенный дом?
  • Стоит ли брать кредит на окупаемый дом?

  Как оплаченный дом может улучшить ваши шансы на получение кредита

  Отношение вашего кредита к стоимости (LTV) — или насколько кредиты под залог вашего дома по сравнению с его текущей стоимостью — является важным фактором в том, имеете ли вы право на получение кредита под залог дома и сколько вы можете занять.

  Вообще говоря, чем ниже ваш LTV, тем менее вы рискованны для кредиторов и тем легче будет получить одобрение. Из-за этого погашение вашего дома означает, что у вас нет непогашенного остатка по ипотеке и что ваш LTV, вероятно, равен нулю. Это хороший знак для кредиторов.

  Большинство кредиторов предоставляют вам доступ к 80-85% стоимости вашего дома за вычетом любых ипотечных остатков. Если у вас нет существующего баланса, вы можете занять до 85% от общей стоимости вашего дома. Например, для дома стоимостью 400 000 долларов это эквивалентно единовременному платежу в размере до 340 000 долларов (400 000 долларов x 85%).

  Если у вас не было оплаченного дома, а ваша ипотека составляла, скажем, 150 000 долларов, вы могли бы получить доступ только к 190 000 долларов ((400 000 долларов x 85%) — 150 000 долларов).

  Ссуда ​​под залог дома для погашенного дома

  Если вы полностью владеете своим домом и нуждаетесь в кредите, кредит под залог дома — это только один из вариантов. Вы также можете рассмотреть кредитную линию собственного капитала (HELOC) или рефинансирование наличными.

  Вот что влечет за собой каждый из этих вариантов:

  Использование HELOC на оплаченном доме

  HELOC — это тип ипотечного кредита, который работает как кредитная карта. Это превращает ваш капитал в кредитную линию, из которой вы можете снимать по мере необходимости в течение длительного периода времени. Это может быть хорошим вариантом, если вы не уверены, сколько денег вам понадобится, или если у вас есть повторяющиеся расходы для покрытия.

  С HELOC вы обычно делаете платежи только по процентам, пока не истечет ваш период розыгрыша — обычно 10 лет. После этого вы начнете вносить полные проценты и основные платежи кредитору.

  Недостатком HELOC является то, что они обычно имеют переменные процентные ставки, что означает, что ваша ставка может увеличиваться со временем. В некоторых случаях кредиторы могут предлагать фиксированные ставки, но они не так распространены. Примечание. Мы рассмотрели кредитора, который предлагает HELOC с фиксированными ставками, в разделе ниже.

  Вот кредитор, предлагающий HELOC для оплаченного дома

  Выбор редакции: Best Online HELOC

  • Гибкие условия, пролонгация до 100%, займ до $400 тыс.
  • Используйте для консолидации долга или финансирования вашего следующего проекта без ущерба для вашего кредита

  Рисунок — отличный вариант, если вы ищете онлайн-кредитора, который может быстро получить ваши средства. Вы не обязаны использовать общую кредитную линию, и средства можно использовать по своему усмотрению. Нет никаких затрат на закрытие или наличных расходов.

  Если вы не уверены, подходит ли вам рисунок, вы можете пройти предварительную квалификацию — без риска для своей кредитной истории — и получить бесплатное предложение. Это может помочь вам оценить, подходит ли HELOC компании лучше всего.

  Here are some important details about the product:

  	Figure HELOC
  Fixed rates (APR)	4. 24% – 11.16%
  Rate discount	0.25% for автоплатеж
  Loan amounts	$15,000 – $400,000
  Draw period	5 years
  Repayment terms	5, 10, 15, or 30 years
  Origination fee	До 4,99 %
  Макс. LTV	95%
  Мин. Кредитный рейтинг	640

  Использование кредита под залог дома на оплаченный дом

  Кредит под залог недвижимости немного отличается от HELOC. Вместо того, чтобы получать кредитную линию, которую вы можете использовать много раз, кредиты под залог недвижимости дают вам единовременный единовременный платеж при закрытии сделки.

  Погашение кредита под залог собственного дома выглядит так же, как и по первому ипотечному кредиту. Вы будете возвращать кредит — плюс проценты — ежемесячно, пока весь кредит не будет погашен. Как правило, условия кредита под залог недвижимости варьируются от пяти до 30 лет, в зависимости от кредитора.

  Процентные ставки по кредитам под залог жилья обычно фиксированы, поэтому ваша ставка или платеж не будут увеличиваться со временем. Поскольку они обеспечены залогом (вашим домом), они, как правило, имеют более низкие ставки, чем другие виды кредитов и кредитных карт.

  Вот кредитор, предлагающий кредит под залог дома для оплаченного дома

  Просмотр ставок

  • Наличные не требуются при закрытии
  • Внесение фиксированных ежемесячных платежей

  -вне дома, Discover — это вариант. Банк предлагает кредитные карты, кредиты, услуги онлайн-банкинга и многое другое.

  Вот некоторые важные сведения о продукте:

  	Откройте для себя кредит под залог недвижимости
  Fixed rates (APR)	6. 99% – 12.99%
  Loan amounts	$35,000 – $300,000
  Repayment terms	10, 15, 20, or 30 years
  Плата за отправку	Нет
  Макс. LTV	90%
  Мин. кредитный рейтинг	620

  Использование рефинансирования наличными в оплаченном доме

  Рефинансирование наличными — это еще один способ использовать капитал, который у вас есть в вашем доме. Как правило, вы используете рефинансирование с выплатой наличных, чтобы заменить существующую ипотеку — только на ипотеку с более высоким балансом — и затем положить в карман разницу между двумя балансами при закрытии.

  Если у вас нет текущей ипотеки, вы все равно можете сделать рефинансирование наличными, и это может даже означать более низкую процентную ставку, чем другие варианты финансирования.

  Недостатком, однако, является то, что затраты на закрытие, как правило, высоки при рефинансировании наличными, поэтому убедитесь, что у вас есть наличные деньги, чтобы покрыть их. По словам Freddie Mac, средние затраты на рефинансирование составляют около 5000 долларов.

  Вот кредитор, предлагающий рефинансирование наличными для выплаченного дома

  Просмотр ставок

  • Поговорите со специалистом по ипотечным кредитам
  • Средства обычно доступны в течение 30 дней после заполнения документов кредит

  Если вы рассматриваете возможность рефинансирования наличными, SoFi может быть вариантом. Интернет-банк предлагает кредиты, кредитные карты, страхование, кредитные карты и многое другое.

  Here are some important details about the product:

  	SoFi cash-out refinance
  Rates (APR)	Not disclosed
  Loan amounts	Not disclosed
  Условия погашения	10, 15, 20 или 30 лет
  Плата за создание	Не раскрывается
  Макс. LTV	80%
  Мин. кредитный рейтинг	Не разглашается

  Как подать заявку на получение кредита под залог дома, если ваш дом погашен

  1. Найдите кредитора

  Первый шаг к получению кредита под залог дома, HELOC или наличными из рефинансирования заключается в том, чтобы присматриваться к кредиторам. Для этого вам нужно подать заявку по крайней мере в несколько банков, кредитных союзов, онлайн-кредиторов и других вариантов, чтобы убедиться, что вы получите лучшее предложение.

  2. Подайте заявку и представьте необходимую документацию

  Ваш кредитор потребует различные финансовые документы, подтверждающие ваш доход, активы и долги. Обычно это формы W-2, налоговые декларации, формы 1099, банковские выписки и многое другое. Вам также нужно будет согласиться на проверку кредитоспособности, которая позволит им оценить ваши платежные привычки и историю долгов.

  3.

  Получите оценку

  Кредитор закажет оценку вашего дома, чтобы определить его текущую рыночную стоимость. Вот как они рассчитывают ваш LTV и сколько капитала у вас есть.

  4. Закрытие кредита

  Наконец, вы придете на заключительную встречу, на которой оплатите расходы на закрытие и подпишете документы по кредиту.

  Если вы получаете кредит под залог дома или рефинансирование наличными, вы обычно увидите единовременный платеж на своем банковском счете в течение нескольких дней. С HELOC вы должны получить дебетовую карту и чековую книжку, которая позволит вам получить доступ к вашей кредитной линии.

  Каковы преимущества и недостатки кредита на уже оплаченный дом?

  Как и у любого финансового шага, у получения кредита под полностью оплаченный дом есть как преимущества, так и недостатки.

  Преимуществом является доступ к большой сумме наличных денег для любого использования. Это будет довольно легко пройти квалификацию, поскольку у вас низкий LTV. Поскольку кредит обеспечен залогом (вашим домом), вы также можете получить более низкую процентную ставку, чем по другим финансовым продуктам.

  Недостатком является то, что вам придется вносить ежемесячные платежи. Вам также придется покрыть расходы на закрытие, и, если вы не сможете внести платежи, вы рискуете потерять свой дом.

  Pros	CONS
  Доступ к большим суммам денежных средств	поставляется с затратами на закрытие
  .
  Деньги можно использовать на что угодно	Вам нужно будет вносить ежемесячные платежи

  Стоит ли брать кредит на окупаемый дом?

  Полное владение домом может облегчить доступ к наличным деньгам, когда они вам понадобятся, без необходимости продавать свой дом или платить заоблачные проценты, как если бы вы платили по кредитной карте.

  Тем не менее, это не всем подходит.