Ипотека под залог квартиры условия: Ипотека под залог недвижимости – выгодные условия и ставки под залог имеющейся недвижимости

Требования к залоговой недвижимости

Какая недвижимость подойдет для залога?

В качестве залога для кредита наличными банк принимает достроенные и оформленные в собственность квартиры в многоквартирных жилых домах, частные дома и таунхаусы.

Общие критерии для всех видов жилья в качестве залога:

• Находится на территории РФ, кроме территорий закрытых административно-территориальных образований (ЗАТО).

• Подключено к системам водоснабжения, электроснабжения, канализации и отопления.

• Находится в собственности совершеннолетних дееспособных лиц.

• Право собственности зарегистрировано в Росреестре.

• Свободно от ограничений и обременений, кроме обременения в виде объекта культурного наследия.

Можно ли в качестве залога использовать комнату, если я живу в коммуналке?

К сожалению, сейчас такой возможности нет. Для залога подходят только целые квартиры в жилых многоквартирных домах, частные дома и таунхаусы.

Можно ли для залога использовать квартиру, которая находится в соцнайме?

Нет, банк не может принять такую квартиру в качестве залога, так как она не приватизирована и принадлежит не клиенту, а государству.

Почему нельзя оставить в залог апартаменты?

По закону этот тип недвижимости считается коммерческим, даже если собственник использует его для жилья.

Можно ли оставить в залог квартиру в строящемся доме?

Нет, ваше право собственности на недвижимое имущество должна подтверждать соответствующая запись в Едином государственном реестре недвижимости, а там она появится, только когда дом будет достроен, введен в эксплуатацию, вы подпишите с застройщиком акт приема-передачи квартиры и зарегистрируете свое право собственности в Росреестре.

Принимается ли в залог жилье, которое входит в программу реновации?

Да, принимается. Когда придет очередь для реновации дома, в котором находится такая квартира, собственники жилья подпишут договор мены с администрацией города. После этого Росреестр автоматически обновит все данные о залоге. Переподписывать договор с банком не потребуется.

Может ли в качестве залога выступить недвижимость, которую купят на полученные кредитные средства?

Нет, так сделать не получится. На момент оформления кредита в Тинькофф вы уже должны быть собственником недвижимости — право собственности на нее должно подтверждаться соответствующей записью, внесенной в Единый государственный реестр недвижимости.

Можно ли заложить ипотечную квартиру?

Нет. Оформить займ под залог квартиры с обременением нельзя

Можно ли заложить долю в квартире?

Заложить одну долю нельзя, но можно использовать для залога квартиру, находящуюся в долевой собственности. Необходимое условие: все собственники должны стать залогодателями. На заключение сделки они должны приехать лично — доверенность не подойдет.

Можно ли оформить кредит под залог недвижимости, если там прописан несовершеннолетний?

Если ребенок только прописан, то можно. Но мы не берем в залог недвижимость, в которой несовершеннолетний — один из собственников.

Если недвижимость находится в долевой собственности, может ли один из собственников передать свою долю в залог, чтобы получить кредит на выкуп оставшихся долей?

Нет, кредит под залог недвижимости в Тинькофф не подходит для выкупа долей у остальных собственников. При оформлении кредита все собственники должны стать залогодателями и лично присутствовать на сделке.

Но вы можете взять беззалоговый кредит в Тинькофф или другом банке, выкупить доли остальных собственников и полностью оформить недвижимость на себя. После этого вы сможете обратиться в Тинькофф за кредитом под залог недвижимости на более выгодных условиях. Главное — чтобы при оформлении кредита в Тинькофф ваша недвижимость не была в залоге у другого банка.

Получилось найти ответ?

Взять кредит под залог недвижимости, условия и ставки Ак Барс Банка — получить кредит под залог недвижимости

Сумма кредита

от 0 до 0

Срок кредита

от 1 года до 20 лет

Дополнительные условия

Со страхованием жизни и здоровья 

Ежемесячный платеж от

Ставка от

Платёж рассчитан по минимальной процентной ставке без учёта стоимости страхования.

Для кого подходит данный кредит

Физические лица

— Работающие по найму
— Зарегистрированные в качестве индивидуальных предпринимателей и/или собственники бизнеса

Общие сведения

Валюта кредита

Рубли РФ

Комиссия за выдачу кредита

Не взимается

Обеспечение кредита

Залог объекта недвижимости, находящегося в собственности Заемщика/третьих лиц:
— квартира
— жилой дом с земельным участком
— «танхаус» с земельным участком
— коммерческая недвижимость (назначение: торговое, офисное)

Страхование залога

Обязательным требованием принятия объектов недвижимости в залог является страхование объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения в пользу банка, за исключением обязательного страхования земельного участка

Страхование жизни и потери трудоспособности

Страховая премия не включается в сумму кредита

Подтверждение доходов

Обязательное предоставление документов, подтверждающих доход

Срок кредита

От 1 года до 20 лет

Виды страхования

— Имущественное страхование (договор страхования предмета залога от гибели и повреждения (является обязательным, за исключением земельных участков)
— Личное страхование (договор страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней)

Условия погашения кредита

Тип погашения

Равными платежами

Досрочное погашение

В любое время без комиссий и ограничений по сумме

Как получить кредит?

Заполните онлайн-заявку на сайте банка (не более 3-х минут)

Получите предварительный ответ от банка

Подойдите в отделение банка с документами для финального решения

Онлайн-заявка на потребительский кредит

01

/ 02

Персональные данные

Фамилия*

Отчество

Дата рождения*

в формате дд. мм.гггг.

Мобильный телефон*

На этот номер придет СМС с кодом подтверждения

Нажимая на кнопку, я подтверждаю, что ознакомлен и согласен с

условиями подачи онлайн-заявки

Дополнительная информация

Программа «Кредит под залог недвижимости» (действует с 16/02/2023)

162 КБ

Документы по потребительскому кредитованию

Вопросы и ответы по потребительскому кредитованию

Информация по кредитным каникулам

Кредитные каникулы для участников СВО

Другие ссылки

8 типов кредитов на аренду недвижимости и плюсы и минусы каждого из них хорошо.

Кредиторы следуют аналогичному процессу подачи заявки на кредит: вам нужно будет предоставить документацию о вашем доходе, активах и долгах, и кредитор проверит ваш кредитный рейтинг.

Однако кредиторы рассматривают ссуду под аренду недвижимости как имеющую более высокий уровень риска, поскольку собственность не занята владельцем. По опыту они знают, что некоторые инвесторы могут просто отказаться от кредита, если наступают трудные времена, а недвижимость не приносит положительного денежного потока.

Кредиты на аренду недвижимости по сравнению с обычными жилищными кредитами

Некоторые из самых больших различий между кредитами на аренду недвижимости и обычными жилищными кредитами включают: имущество и заемщик

Варианты получения кредита на аренду недвижимости

Существует множество хороших вариантов получения кредита на аренду недвижимости. Варианты заимствования варьируются от традиционных банков и кредитных союзов до кредиторов, которые специализируются на предоставлении общих или портфельных кредитов инвесторам в недвижимость, которые владеют 10 объектами сдачи в аренду или более.

Эти варианты кредита на сдаваемую в аренду недвижимость можно использовать, когда вы покупаете недвижимость с первым доходом, расширяете свой портфель сдаваемой в аренду недвижимости или рефинансируете существующую ипотеку:

1. Обычные кредиты

• Также известные как «соответствующие кредиты»
• Предлагается ипотечными брокерами и традиционными кредиторами, такими как банки и кредитные союзы
• Гарантировано Fannie Mae или Freddie Mac и должно соответствовать требованиям государственных предприятий (GSE)
• Самые низкие процентные ставки и сборы при хорошей кредитной истории
• Требования к первоначальному взносу от 15% до 25% (в зависимости от объекта)
• До 10 ипотечных кредитов, хотя у большинства кредиторов внутренний лимит не превышает четырех

2. Многоквартирное финансирование FHA

• Многоквартирный кредит, обеспеченный Федеральной жилищной администрацией (FHA)
• Предлагается ипотечными брокерами и традиционными кредиторами
• Подходит для нового строительства, капитального ремонта имущества и покупок
• Требования к первоначальному взносу и кредитному рейтингу ниже, чем для обычных кредитов
• Может использовать существующий доход от сдачи в аренду недвижимости, чтобы соответствовать критериям

.

• Должен проживать в одной из квартир в течение одного года или более

3. Многоквартирное финансирование VA

• Многосемейный кредит при поддержке Министерства по делам ветеранов США (VA)
• Предлагается ипотечными брокерами и традиционными кредиторами
• Доступно для военнослужащих, ветеранов и соответствующих супругов
• Нет минимального первоначального взноса или кредитного рейтинга
• Приобретите до семи квартир, и заемщик должен проживать в одной из квартир

4. Общие ипотечные кредиты

• Финансирование нескольких арендуемых объектов в рамках одного кредита
• Может использоваться для любого вида приносящей доход собственности
• Предлагается ипотечными брокерами или частными кредиторами
• Имущество «перекрестно обеспечено», при этом каждое имущество служит залогом для других
• Первоначальный взнос, кредитный рейтинг, процентная ставка и условия кредита варьируются в зависимости от кредитора и конкретных свойств
• Возможно рефинансирование существующих индивидуальных имущественных кредитов в рамках единой общей ипотеки
• Можно договориться об освобождении от ответственности, что позволит вам продать один или несколько объектов недвижимости в рамках общей ссуды

5. Портфельные ссуды

• Финансирование одной или нескольких сдаваемых в аренду объектов у одного и того же кредитора
• Предлагается ипотечными брокерами или частными кредиторами
• Портфельные ссуды принадлежат кредитору и являются хорошим вариантом для «творческого финансирования»
• Первоначальный взнос, кредитный рейтинг, процентная ставка и условия кредита могут быть настроены в соответствии с потребностями заемщика
• Менее строгие требования к заемщику также означают более высокие комиссионные, штрафы за досрочное погашение и разовые платежи, когда весь остаток кредита подлежит уплате в конце краткосрочного кредита

6. Частные денежные ссуды

• Предлагаются частными инвесторами или группами, которые предоставляют ссуды инвесторам в недвижимость
• Хороший источник для финансирования будущих инвестиций на основе текущей эффективности недвижимости
• Условия кредита и комиссии могут быть адаптированы для каждого отдельного инвестора
• Некоторые частные кредиторы могут «принять участие в акции», участвуя в проекте в обмен на более низкие процентные ставки или сборы

7. HELOC и кредит под залог жилья

• Кредитная линия под залог дома использует накопленный капитал в одном объекте в качестве источника средств для покупки другого
• Работает аналогично кредитной карте, с ежемесячными платежами и суммой кредита под залог имущества
• Кредит под залог дома — это разновидность второго ипотечного кредита, при котором средства выплачиваются единовременно
• Ссуда ​​обычно предоставляется по фиксированной ставке с выплатами в течение определенного периода времени
• Может занимать от 75% до 80% собственного капитала, в зависимости от заемщика и кредитора
• Процентные ставки могут быть выше, чем при долгосрочном рефинансировании наличными
• Хороший источник средств, когда и если они необходимы

8. Финансирование продавца

• 0020
• Предлагается продавцами, владеющими недвижимостью бесплатно
• Хороший вариант для покупателей, инвестирующих в период спада на рынке недвижимости или для недвижимости, которую трудно квалифицировать для обычного финансирования
• Условия кредита могут быть полностью изменены в зависимости от потребностей покупателя и продавца
• Иногда используется продавцами как способ распределения прироста капитала в качестве альтернативы проведению обмена с отсрочкой уплаты налогов 1031

Как снизить комиссию за ссуду на аренду недвижимости

Хотя ссуда на аренду недвижимости может быть дороже, чем получение ссуды на основное место жительства, есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы сохранить низкие ставки и сборы:

• Поддерживать хороший кредитный рейтинг, в идеале не менее 740 или выше
• Сделайте больший первоначальный взнос в размере от 20% до 25% для более низкого LTV
• Воспользуйтесь услугами местного банка или кредитора, которые знают местный рынок недвижимости и могут найти время, чтобы узнать о вас и вашем бизнесе
• Заблаговременная подготовка документов для получения кредита показывает кредитору, что вы серьезный инвестор, и повышает ваши шансы на одобрение кредита на аренду недвижимости
• Документируйте успешную финансовую деятельность вашей сдаваемой в аренду недвижимости с помощью отчетов о прибылях и убытках и отчетов о движении денежных средств
• Присмотритесь к лучшим условиям кредита
• Думайте нестандартно и рассмотрите альтернативные кредитные решения для аренды имущества, такие как частное кредитование или финансирование продавца
• Рассмотрите возможность создания небольшого совместного предприятия (СП) или партнерства для более крупных проектов, которые требуют капиталоемких обновлений или выходят за рамки вашей инвестиционной компетенции

Операционные расходы по аренде недвижимости, о которых следует помнить

В дополнение к основным платежам по ипотеке, есть несколько других операционных расходов, которые инвесторы должны учитывать перед покупкой арендуемой недвижимости.

Все это может быть вычтено как обычные расходы для уменьшения налогооблагаемой чистой прибыли:

• Выплата процентов по ипотеке
• Налоги на недвижимость
• Арендные налоги
• Плата за управление недвижимостью
• Плата за аренду
• Ремонт и техническое обслуживание
• Взносы на капитальный резерв (фонд, используемый для оплаты будущего капитального ремонта и модернизации)
• Плата за ТСЖ (если недвижимость находится в товариществе собственников жилья)
• Коммунальные услуги (хотя жильцы сдаваемой в аренду недвижимости для одной семьи обычно сами оплачивают коммунальные услуги, владельцы небольших многоквартирных домов иногда оплачивают коммунальные услуги, такие как вода, канализация и вывоз мусора, и включают эти расходы в арендную плату арендатора)

Как измерить доходность сдаваемого в аренду имущества

Если вы используете консервативное значение LTV (отношение кредита к стоимости), равное 75% или менее, для ссуды на аренду имущества, валовой денежный поток должен покрывать все вышеперечисленное. расходы и многое другое. В конце каждого месяца у вас все еще остается денежная прибыль, которую вы можете положить на свой банковский счет.

Перед тем, как подать заявку на получение кредита на аренду недвижимости, рассмотрите эти три коэффициента доходности собственности, чтобы убедиться, что предполагаемая покупка будет иметь стабильный положительный денежный поток:

Ставка капитализации

Ставка капитализации — для краткости ставка капитализации — сравнивает чистый операционный доход (NOI) собственности с ценой покупки недвижимости:

• Ставка капитализации = NOI / цена покупки
• 6 000 долларов NOI / 100 000 долларов Цена покупки = 0,06 или 6% ставки капитализации

Хотя NOI не включает платеж по ипотеке, предельная ставка — это хороший способ отсеять недвижимость, которая может не приносить наличности. Это связано с тем, что чем ниже ставка капитализации без выплаты кредита, тем выше вероятность того, что денежный поток будет отрицательным.

Коэффициент арендной платы

Коэффициент арендной платы — также известный как «Правило 1%» — сравнивает валовую ежемесячную арендную плату с общей стоимостью имущества (включая плату за приобретение и финансирование, а также расходы на ремонт):

• Коэффициент арендной платы = Ежемесячная арендная плата / Стоимость недвижимости
• 1200 долларов США в месяц арендной платы / 100 000 долларов США Стоимость недвижимости = 0,012 или 1,2%

Сдаваемая в аренду недвижимость с очень низким коэффициентом арендной платы является тревожным сигналом того, что инвестиции будут иметь отрицательный денежный поток. Как правило, чем выше арендная плата, тем лучше. Инвесторы в недвижимость, которые используют коэффициент арендной платы, обычно ищут минимальный коэффициент от 1% до 2%.

Возврат денежных средств

Возврат денежных средств сравнивает сумму полученных денежных средств с суммой инвестированных денежных средств:

• Денежные средства = полученные денежные средства / вложенные денежные средства
• $3000 Полученный денежный поток / $25000 наличных денег, вложенных в качестве первоначального взноса = 12%

Расчет доходности наличными — хороший способ проанализировать, как различные варианты финансирования влияют на движение денежных средств, поскольку полученные денежные средства включают расходы на оплату ипотечного кредита.

Заключительные мысли

Покупка недвижимости для сдачи в аренду — это один из способов диверсифицировать свой инвестиционный портфель, который может приносить ежемесячный доход, особенно в трудные экономические времена. Недвижимость, приносящая доход, генерирует двойной поток доходов: ежемесячный доход от аренды и долгосрочное повышение стоимости, а также дает право на налоговые льготы, которые не предлагают другие активы.

Лучше всего то, что существует низкая корреляция между ценами на недвижимость и фондовым рынком. Вы можете лучше спать по ночам, зная, что владеете активом, который не зависит от капризов Уолл-Стрит.

Эта статья и блог Roofstock в целом предназначены только для информационных и образовательных целей и не являются консультациями по инвестициям, налогам, финансовому планированию, юриспруденции или недвижимости. Roofstock не является вашим советником или агентом. Пожалуйста, обратитесь к своим экспертам за советом в этих областях. Хотя Roofstock предоставляет информацию, которую считает точной, Roofstock не делает заявлений и не дает гарантий относительно точности или полноты информации, содержащейся в этом блоге.

Автор

Джефф Роде

Джефф имеет более чем 25-летний опыт работы во всех сегментах индустрии недвижимости, включая инвестиции, брокерские услуги, жилую, коммерческую недвижимость и управление недвижимостью. В то время как его бизнес в сфере недвижимости работает на автопилоте, он пишет статьи, чтобы помочь другим инвесторам расти и управлять своими портфелями недвижимости.

Программа гарантированного кредита на жилье для одной семьи

Окно подачи заявок:

Период подачи заявок на участие в программе:

Эта программа открыта круглый год.

Информационный бюллетень

Что делает эта программа?

Программа гарантированного кредита по Разделу 502 помогает утвержденным кредиторам предоставить домохозяйствам с низким и средним доходом возможность владеть адекватным, скромным, приличным, безопасным и санитарным жильем в качестве основного места жительства в отвечающих требованиям сельских районах. Подходящие заявители могут приобрести, построить, отремонтировать, улучшить или переместить жилье в соответствующую сельскую местность со 100% финансированием. Программа предоставляет 90%-ная гарантия кредитных векселей утвержденным кредиторам, чтобы снизить риск предоставления 100%-ных кредитов отвечающим требованиям покупателям жилья в сельской местности — так что никаких денег для тех, кто соответствует требованиям!

Кто может подать заявку на участие в этой программе?
Кандидаты должны:

• Доход соответствует требованиям (не может превышать 115% среднего дохода домохозяйства)
• Согласие лично занять жилище в качестве основного места жительства
• Быть гражданином США, негражданином США или квалифицированным иностранцем

Что такое приемлемый сельский район?
Используя этот сайт соответствия требованиям Министерства сельского хозяйства США, вы можете ввести конкретный адрес для определения или просто выполнить поиск по карте, чтобы просмотреть общие подходящие области.

Почему Rural Development делает это?

Эта программа помогает кредиторам работать с домохозяйствами с низким и средним доходом, проживающими в сельской местности, чтобы сделать домовладение реальностью. Предоставление доступных возможностей владения жильем способствует процветанию, что, в свою очередь, создает процветающие сообщества и улучшает качество жизни в сельской местности.

Как подать заявку?

Заинтересованные заявители могут подать заявку на получение гарантированного кредита по Разделу 502 через сеть утвержденных кредиторов Министерства сельского хозяйства США по развитию сельских районов. Эти одобренные кредиторы также являются вашим контактным лицом по любым вопросам или сценариям, которые вы хотите рассмотреть на предмет возможного соответствия требованиям.

Этот список активных кредиторов доступен для поиска по штатам, и команда SFHGLP прилагает все усилия, чтобы поддерживать его в актуальном состоянии.

Если вы ищете Единый закрытый кредит от строительства до постоянного кредита, этот список содержит текущие кредиторы, участвующие в этой программе.

**Важно** USDA Rural Development не поддерживает каких-либо конкретных кредиторов частного сектора. Мы рекомендуем вам сравнить магазин между кредиторами, чтобы найти лучший сервис и финансовые возможности. Утвержденный кредитор, которого вы выберете, будет обрабатывать весь процесс подачи заявки на кредит, работая с персоналом Rural Development, чтобы гарантировать, что ваш кредит будет гарантирован через агентство.

Текущие заемщики

 Нужно рефинансировать жилищный кредит Министерства сельского хозяйства США? Узнать больше!

Что управляет этой программой?

• 7 CFR, часть 3555   — В этой части изложены правила Программы гарантированного кредита на жилье для одной семьи (SFHGLP), администрируемой Министерством сельского хозяйства США по развитию сельских районов. Он отвечает требованиям раздела 502(h) Закона о жилье от 1949 г. с поправками и включает политику в отношении выдачи, обслуживания, удержания и ликвидации кредитов SFHGLP.
• HB-1-3555 — Технический справочник по программе гарантированных кредитов SFH. Это руководство предоставляет сотрудникам Агентства и кредиторам, участвующим в Программе гарантированных кредитов на жилье для одной семьи, инструменты, необходимые для эффективного и действенного выдачи, гарантирования и обслуживания гарантированных кредитов.
   

Как можно использовать средства?
Средства гарантированного кредита по разделу 502 Министерства сельского хозяйства США могут быть использованы для:

• Нового или существующего жилого дома, который будет использоваться в качестве постоянного места жительства. Конструкции могут быть отдельными, присоединенными, многоквартирными домами, PUD, модульными или изготовленными. (Не может быть собственностью, приносящей доход). Затраты на закрытие и разумные/обычные расходы, связанные с покупкой, могут быть включены в транзакцию

.

• Участок с новым или существующим жильем. Нет установленных ограничений по площади.
• Ремонт и восстановление, связанные с приобретением существующего жилья
• Рефинансирование соответствующих кредитов – только для существующих заемщиков USDA
• Основное бытовое оборудование, такое как ковровое покрытие, печи, плиты, холодильники, стиральные машины, сушилки, отопительное и охлаждающее оборудование, если это оборудование перевозится вместе с жилым помещением
• Затраты на подготовку участка, включая планировку, закладку фундамента, посев или установку дерна, деревья, дорожки, заборы и подъездные пути

Каковы кредитные требования?
В программе нет требований к кредитному рейтингу, но ожидается, что кандидаты продемонстрируют готовность и способность управлять долгами.

Какие расценки?
Процентные ставки варьируются и определяются отдельными кредиторами.