Ипотека под залог приобретаемого жилья: Ипотека под залог приобретаемого жилья, взять ипотеку под залог приобретаемой недвижимости

Взять ипотеку под залог недвижимости в МТС Банке — оформить онлайн заявку

Взять ипотеку под залог недвижимости в МТС Банке — оформить онлайн заявку

Ипотека под залог недвижимости

от 10,8% годовых

от 10,8% годовых

Как получить кредит

за 1 день

• Вы единственный собственник недвижимости

• Работаете по найму

• Объект залога квартира или апартаменты

• Сумма кредита до 3 млн ₽

Рассчитать условия

за 3 дня

• Вы не единственный собственник недвижимости

• Работаете как ИП, или собственник бизнеса, или самозанятый, или работаете по найму

• Хотите повысить вероятность одобрения и привлечь созаемщиков

• Объект залога дом

• Цель кредита — Рефинансирование

• Сумма кредита более 3 млн ₽

Рассчитать условия

Требования к недвижимости

Недвижимость останется в вашей собственности — не требуется переоформлять ее на банк

Нет обременений

Если цель — кредит наличными, недвижимость не должна быть в залоге

Кроме рефинансирования

Недвижимость

Ребенок

Не является собственником квартиры или ее доли

До 120 км

От региона присутствия банка

Требования к заемщику

Возраст не менее 18 лет

на момент заключения сделки, не более 65 лет на момент окончания кредита

Гражданство РФ

или наличие постоянной / временной регистрации на территории РФ

Наличие постоянного места работы

или источника дохода от 3 месяцев

Рассчитайте условия по вашему кредиту

Вы единственный собственник залоговой недвижимости?

Сумма кредита

• от 500 000 ₽

• до 15 000 000 ₽

Срок кредита

• от 1 года

• до 15 лет

Объект залога

Город объекта залога

Цель кредита

+1% залоговая недвижимость Дом или Таунхаус

Привлеку созаемщиков

Являюсь собственником бизнеса / ИП / самозанятый

Зарплатный клиент ПАО «МТС Банк» или сотрудник ГК ПАО АФК «Система»

Ежемесячный платеж

165 301 ₽

Ставка

11 %

Сумма кредита

12 000 000 ₽

Необходимый доход

275 502 ₽

В графике подробно о погашении, выплате основного долга и процентов

Расчет носит предварительный характер. Точная сумма ежемесячного платежа будет определена Банком по результатам рассмотрения заявки

4 шага, для оформления кредита

Полезная информация

Оценка недвижимости

Проведите оценку недвижимости, самостоятельно не выходя из дома, в онлайн

Оценить недвижимость

Страхование

Застраховать

Поддержка:

• 8 800 250 05 20 позвоните на горячую линию

• обратитесь в ближайшее отделение банка

Вопросы и ответы

Найдите быстро ответы на ключевые вопросы по ипотеке

Перейти в раздел

Статьи об ипотеке

Полная информация об ипотеке в одном разделе

Все статьи

Для ознакомления

Как получить кредит под залог

• Заполните заявку на сайте

• Дождитесь положительного решения

• Оформите сделку и получите кредит

Заполнить заявку

МТС Банк гарантирует:

• Быстрое рассмотрение заявки с принятием решения в срок до 3 дней. Вам не надо идти в банк — заявку на ипотеку под залог недвижимости можно подать онлайн

• Экспресс-оценку вашей недвижимости. Мы не требуем отчета эксперта, для принятия решения достаточно адреса объекта

• Большую сумму кредита — до 80% стоимости недвижимости, которую вы передаете в залог

• Индивидуальные условия — выгодный процент с возможностью сокращения реальной стоимости кредита за счет досрочного погашения

Взять ипотеку по залог недвижимости в МТС Банке могут заемщики старше 18 лет.
Предложение действительно для всех регионов присутствия банка и подходит для покупки жилья в новостройках и на вторичном в рынке в городе, пригороде и сельской местности.
Это удобный и простой способ взять кредит на покупку жилья:

• мы проводим предварительную оценку клиента и сразу сообщаем возможную сумму кредита

• наличие залога позволяет взять в кредит больше, чем при оформлении беззалоговой ипотеки

• возможно оформление кредита без созаемщика, поручителя и первоначального взноса

• разрешено использование всех видов соцподдержки — маткапитала, жилищных субсидий для семей с детьми

• средства можно направить на рефинансирование текущих договоров

Ипотеку под залог жилой недвижимости в МТС Банке можно оформить даже если у вас уже есть другие кредиты. Заполните заявку, укажите сведения о доходах и объекте, и мы рассчитаем условия. Ставка по ипотеке зависит от суммы кредитования. Текущие клиенты банка и лица, заключившие договор страхования, могут получить персональную скидку на весь срок действия договора.

Как получить кредит

за 1 день

• Вы единственный собственник недвижимости

• Работаете по найму

• Объект залога квартира или апартаменты

• Сумма кредита до 3 млн ₽

Рассчитать условия

за 3 дня

• Вы не единственный собственник недвижимости

• Работаете как ИП, или собственник бизнеса, или самозанятый, или работаете по найму

• Хотите повысить вероятность одобрения и привлечь созаемщиков

• Объект залога дом

• Цель кредита — Рефинансирование

• Сумма кредита более 3 млн ₽

Рассчитать условия

Требования к недвижимости

Недвижимость останется в вашей собственности — не требуется переоформлять ее на банк

Нет обременений

Если цель — кредит наличными, недвижимость не должна быть в залоге

Кроме рефинансирования

Недвижимость

Ребенок

Не является собственником квартиры или ее доли

До 120 км

От региона присутствия банка

Требования к заемщику

Возраст не менее 18 лет

на момент заключения сделки, не более 65 лет на момент окончания кредита

Гражданство РФ

или наличие постоянной / временной регистрации на территории РФ

Наличие постоянного места работы

или источника дохода от 3 месяцев

Рассчитайте условия по вашему кредиту

Вы единственный собственник залоговой недвижимости?

Сумма кредита

• от 500 000 ₽

• до 15 000 000 ₽

Срок кредита

• от 1 года

• до 15 лет

Объект залога

Город объекта залога

Цель кредита

+1% залоговая недвижимость Дом или Таунхаус

Привлеку созаемщиков

Являюсь собственником бизнеса / ИП / самозанятый

Зарплатный клиент ПАО «МТС Банк» или сотрудник ГК ПАО АФК «Система»

Ежемесячный платеж

165 301 ₽

Ставка

11 %

Сумма кредита

12 000 000 ₽

Необходимый доход

275 502 ₽

В графике подробно о погашении, выплате основного долга и процентов

Расчет носит предварительный характер. Точная сумма ежемесячного платежа будет определена Банком по результатам рассмотрения заявки

4 шага, для оформления кредита

Полезная информация

Оценка недвижимости

Проведите оценку недвижимости, самостоятельно не выходя из дома, в онлайн

Оценить недвижимость

Страхование

Застраховать

Поддержка:

• 8 800 250 05 20 позвоните на горячую линию

• обратитесь в ближайшее отделение банка

Вопросы и ответы

Найдите быстро ответы на ключевые вопросы по ипотеке

Перейти в раздел

Статьи об ипотеке

Полная информация об ипотеке в одном разделе

Все статьи

Для ознакомления

Как получить кредит под залог

• Заполните заявку на сайте

• Дождитесь положительного решения

• Оформите сделку и получите кредит

Заполнить заявку

МТС Банк гарантирует:

• Быстрое рассмотрение заявки с принятием решения в срок до 3 дней. Вам не надо идти в банк — заявку на ипотеку под залог недвижимости можно подать онлайн

• Экспресс-оценку вашей недвижимости. Мы не требуем отчета эксперта, для принятия решения достаточно адреса объекта

• Большую сумму кредита — до 80% стоимости недвижимости, которую вы передаете в залог

• Индивидуальные условия — выгодный процент с возможностью сокращения реальной стоимости кредита за счет досрочного погашения

Взять ипотеку по залог недвижимости в МТС Банке могут заемщики старше 18 лет.
Предложение действительно для всех регионов присутствия банка и подходит для покупки жилья в новостройках и на вторичном в рынке в городе, пригороде и сельской местности.
Это удобный и простой способ взять кредит на покупку жилья:

• мы проводим предварительную оценку клиента и сразу сообщаем возможную сумму кредита

• наличие залога позволяет взять в кредит больше, чем при оформлении беззалоговой ипотеки

• возможно оформление кредита без созаемщика, поручителя и первоначального взноса

• разрешено использование всех видов соцподдержки — маткапитала, жилищных субсидий для семей с детьми

• средства можно направить на рефинансирование текущих договоров

Ипотеку под залог жилой недвижимости в МТС Банке можно оформить даже если у вас уже есть другие кредиты. Заполните заявку, укажите сведения о доходах и объекте, и мы рассчитаем условия. Ставка по ипотеке зависит от суммы кредитования. Текущие клиенты банка и лица, заключившие договор страхования, могут получить персональную скидку на весь срок действия договора.

Как получить кредит

за 1 день

• Вы единственный собственник недвижимости

• Работаете по найму

• Объект залога квартира или апартаменты

• Сумма кредита до 3 млн ₽

Рассчитать условия

за 3 дня

• Вы не единственный собственник недвижимости

• Работаете как ИП, или собственник бизнеса, или самозанятый, или работаете по найму

• Хотите повысить вероятность одобрения и привлечь созаемщиков

• Объект залога дом

• Цель кредита — Рефинансирование

• Сумма кредита более 3 млн ₽

Рассчитать условия

Требования к недвижимости

Недвижимость останется в вашей собственности — не требуется переоформлять ее на банк

Нет обременений

Если цель — кредит наличными, недвижимость не должна быть в залоге

Кроме рефинансирования

Недвижимость

Ребенок

Не является собственником квартиры или ее доли

До 120 км

От региона присутствия банка

Требования к заемщику

Возраст не менее 18 лет

на момент заключения сделки, не более 65 лет на момент окончания кредита

Гражданство РФ

или наличие постоянной / временной регистрации на территории РФ

Наличие постоянного места работы

или источника дохода от 3 месяцев

Рассчитайте условия по вашему кредиту

Вы единственный собственник залоговой недвижимости?

Сумма кредита

• от 500 000 ₽

• до 15 000 000 ₽

Срок кредита

• от 1 года

• до 15 лет

Объект залога

Город объекта залога

Цель кредита

+1% залоговая недвижимость Дом или Таунхаус

Привлеку созаемщиков

Являюсь собственником бизнеса / ИП / самозанятый

Зарплатный клиент ПАО «МТС Банк» или сотрудник ГК ПАО АФК «Система»

Ежемесячный платеж

165 301 ₽

Ставка

11 %

Сумма кредита

12 000 000 ₽

Необходимый доход

275 502 ₽

В графике подробно о погашении, выплате основного долга и процентов

Расчет носит предварительный характер. Точная сумма ежемесячного платежа будет определена Банком по результатам рассмотрения заявки

4 шага, для оформления кредита

Полезная информация

Оценка недвижимости

Проведите оценку недвижимости, самостоятельно не выходя из дома, в онлайн

Оценить недвижимость

Страхование

Застраховать

Поддержка:

• 8 800 250 05 20 позвоните на горячую линию

• обратитесь в ближайшее отделение банка

Вопросы и ответы

Найдите быстро ответы на ключевые вопросы по ипотеке

Перейти в раздел

Статьи об ипотеке

Полная информация об ипотеке в одном разделе

Все статьи

Для ознакомления

Как получить кредит под залог

• Заполните заявку на сайте

• Дождитесь положительного решения

• Оформите сделку и получите кредит

Заполнить заявку

МТС Банк гарантирует:

• Быстрое рассмотрение заявки с принятием решения в срок до 3 дней. Вам не надо идти в банк — заявку на ипотеку под залог недвижимости можно подать онлайн

• Экспресс-оценку вашей недвижимости. Мы не требуем отчета эксперта, для принятия решения достаточно адреса объекта

• Большую сумму кредита — до 80% стоимости недвижимости, которую вы передаете в залог

• Индивидуальные условия — выгодный процент с возможностью сокращения реальной стоимости кредита за счет досрочного погашения

Взять ипотеку по залог недвижимости в МТС Банке могут заемщики старше 18 лет.
Предложение действительно для всех регионов присутствия банка и подходит для покупки жилья в новостройках и на вторичном в рынке в городе, пригороде и сельской местности.
Это удобный и простой способ взять кредит на покупку жилья:

• мы проводим предварительную оценку клиента и сразу сообщаем возможную сумму кредита

• наличие залога позволяет взять в кредит больше, чем при оформлении беззалоговой ипотеки

• возможно оформление кредита без созаемщика, поручителя и первоначального взноса

• разрешено использование всех видов соцподдержки — маткапитала, жилищных субсидий для семей с детьми

• средства можно направить на рефинансирование текущих договоров

Ипотеку под залог жилой недвижимости в МТС Банке можно оформить даже если у вас уже есть другие кредиты. Заполните заявку, укажите сведения о доходах и объекте, и мы рассчитаем условия. Ставка по ипотеке зависит от суммы кредитования. Текущие клиенты банка и лица, заключившие договор страхования, могут получить персональную скидку на весь срок действия договора.

Кредит или ипотека — плюсы, минусы, что лучше взять

Оглавление

• Чем отличается ипотека от потребительского кредита
• Плюсы и минусы ипотеки
• Плюсы и минусы потребительского кредита
• Что проще взять: кредит или ипотеку
• Что выгоднее оформить
• Кредит или ипотека: что взять

В текущих экономических условиях большей части россиян потребуется далеко не один год, чтобы накопить сумму, необходимую для покупки собственной недвижимости. К счастью для них, банки охотно одобряют денежные займы на приобретение квартиры, апартамента, таунхауса или частного дома. Однако решившись воспользоваться такой возможностью, потенциальные заемщики оказываются перед непростым выбором: заключить договор на потребительский кредит или предпочесть оформление ипотеки. Оба варианта имеют плюсы и минусы. Предлагаем разобраться, в чем состоит принципиальное отличие между обычным кредитом и ипотекой, а также изучить другие нюансы банковских предложений.

Чем отличается ипотека от потребительского кредита

Оба вида кредитования для физических лиц позволяют взять в банке деньги под процент на определенный срок. Так в чем же разница между ними?

Главное отличие обычного потребительского кредита от ипотечного заключается в целях, на которые клиенту выдают денежные средства. В первом случае заемщик вправе потратить финансы на любые нужды (от оплаты медицинских услуг до улучшения жилищных условий), а во втором — исключительно на приобретение жилья (квартиры в новостройке, дома на вторичном рынке и т.  п.).

Второе различие — необходимость регистрации залога. В случае с целевым ипотечным кредитом на приобретаемую недвижимость накладывается обременение. Соответственно, квартира или другая недвижимость находится в залоге у банка до момента внесения заемщиком последнего платежа. Если взять потребительский кредит наличными, то дополнительное обеспечение не потребуется.

Срок погашения долга также значительно разнится в зависимости от способа кредитования. Учитывая риски, которые берут на себя банки при выдаче обычных потребительских кредитов, максимально возможный период по ним составляет 5-7 лет. Что же касается ипотеки, то благодаря наличию обязательного залога, кредиторы готовы увеличить срок погашения до 30 лет.

Следующее отличие — размер процентной ставки. Как правило, по ипотеке она ниже, чем если оформлять нецелевой кредит под залог недвижимости. Так, АТБ предлагает взять кредит под залог со ставкой от 11,2%, а ипотеку (на вторичном рынке) — от 9,99% (по льготной Дальневосточной госпрограмме — от 0,8%).

Необходимость в первоначальном взносе является отличительным признаком ипотечного кредитования. Какая это будет сумма — зависит от стоимости приобретаемого жилья. Например, в Азиатско-Тихоокеанском банке (АО), размер первоначального взноса — от 10% от рыночной цены объекта недвижимости.

Последнее различие между ипотекой и потребительским кредитом заключается в количестве документов. В случае подачи заявки на нецелевой кредит потребуются паспорт, справка о доходах и копия трудовой книжки. Однако для оформления ипотеки необходимо подготовить расширенный пакет документов, включающий также документы по недвижимости — отчет об оценке, правоустанавливающие документы.

Плюсы и минусы ипотеки

Прежде чем взять ипотечный кредит на покупку квартиры или жилья за городом, следует разобраться, какие преимущества и недостатки характерны для подобных предложений.

Плюсы и минусы потребительского кредита

Чтобы окончательно выяснить, выгодно ли покупателю недвижимости брать в банке ипотеку, следует также проанализировать, какие преимущества и недостатки характерны для нецелевого кредита.

Что проще взять: кредит или ипотеку

Если большое количество за и против только мешает принятию взвешенного решения, следует сосредоточиться на каком-то одном параметре. Например, ответ на вопрос «Что проще оформить?» позволяет сделать однозначный выбор в пользу потребительского кредита.

Для оформления ипотеки нужно заранее подобрать недвижимость, соответствующую не только пожеланиям покупателя, но и критериям банка. Разумеется, для этого требуется дополнительное время. Кроме того, как уже было сказано, в банк необходимо предоставить расширенный список документов о заявителе (паспорт, СНИЛС, копию трудовой книжки, справку о доходах и суммах налога физического лица и т. д.) и приобретаемом жилом объекте (технический паспорт, отчет о стоимости недвижимости, выписку из ЕГРН, страховку и др.).

Нецелевой кредит взять гораздо проще. Заемщику не нужно заранее заниматься поиском недвижимости, количество документов сведено к минимуму, а на рассмотрение заявки в банке требуется не больше 1–3 дней.

Что выгоднее оформить

Также ситуацию с выбором способа получения денег на жилье можно рассмотреть с точки зрения выгоды для покупателя. В данном случае многое зависит от целей и финансового состояния заемщика. Хорошо, если у него уже есть накопления, которые покрывают большую часть стоимости квартиры или дома. Тогда выгодно брать потребительский кредит наличными на остаток суммы. Тем самым удастся избежать дополнительных расходов на страхование залогового имущества, независимую экспертизу, подготовку пакета документов и регистрацию жилья.

Однако если резервы заемщика ограничены — выгоднее взять ипотеку. Молодые семьи с детьми могут использовать в качестве первоначального взноса материнский капитал. В противном случае придется иметь в запасе 10–15% от общей стоимости интересующей недвижимости. Зато, благодаря привлекательной процентной ставке и длительному периоду кредитования, размер ежемесячного платежа по ипотечному кредиту будет ощутимо ниже, чем по потребительскому. Если со временем у заемщика появятся дополнительные финансы, можно досрочно погасить ипотеку, тем самым существенно снизив итоговую переплату. Кроме того, ему будет доступен налоговый вычет за покупку и выплаченные проценты.

Кредит или ипотека: что взять

Так какой же вариант выбрать? Изучив отличия существующих программ и взвесив их плюсы и минусы, можно сделать следующий вывод:

• Обычный нецелевой кредит подойдет тем, кто хочет получить деньги в ближайшее время, но не желает себя ограничивать в выборе недвижимости и распоряжении ею. Данная категория покупателей, как правило, уже имеет на руках около 80% стоимости жилья (или ожидает эту сумму в наследство, после продажи имущества и т. п.). При этом уровень дохода заемщиков позволяет им брать на себя значительную финансовую нагрузку по выплате долга, оформленного под высокий процент.
• Ипотека предназначена для тех, кто готов заложить приобретаемый дом или квартиру в обмен на гарантии юридической чистоты сделки и низкую процентную ставку от банка. Как правило, финансовые возможности этой категории заемщиков позволяют совершить из собственных средств только один крупный платеж, поэтому длительный срок кредитования с небольшими ежемесячными выплатами является для них оптимальным вариантом.

Поделиться:

Рассчитать ипотеку

Другие статьи

22 декабря 2022

Читать 10 мин

Ипотека в декрете

Читать

Читать 10 мин

Погашение ипотеки: что дальше

Читать

Читать 10 мин

Оформление ипотечной квартиры в собственность

Читать

Home Equity Loans: A Complete Guide

Чтобы получить кредит под залог дома, вам нужно соответствовать требованиям, что означает, что ваш кредитор проверит ваш капитал, кредитный рейтинг и соотношение долга к доходу. Все эти три элемента принимаются во внимание, поэтому, если вы слабы в одной области, два других могут помочь повысить вашу квалификацию.

Оценка капитала и дома

Чтобы определить, соответствуете ли вы требованиям и сколько денег вы можете занять, кредитор проведет оценку вашего дома. Оценка дома скажет кредитору, сколько стоит ваш дом.

Rocket Ипотека позволит вам занять около 90% капитала в вашем доме. Чтобы рассчитать сумму, которую вы можете получить с помощью кредита под залог собственного дома, вы должны определить соотношение кредита к стоимости. Для этого вычтите оставшуюся часть основного ипотечного кредита из 90% оценочной стоимости вашего дома. Например, если ваш дом оценивается в 400 000 долларов, а остаток по ипотечному кредиту составляет 100 000 долларов, вот как можно рассчитать потенциальную сумму кредита:

400 000 долларов x 0,9.= 360 000 долларов США

360 000 долларов США – 100 000 долларов США = 260 000 долларов США

Это означает, что вы можете получить до 260 000 долларов США, если получите кредит под залог собственного дома.

Отношение долга к доходу

При принятии решения о предоставлении вам кредита ваш кредитор рассчитает отношение вашего долга к доходу, которое показывает, как ваши ежемесячные платежи по долгу соотносятся с вашим ежемесячным доходом. Этот расчет помогает кредиторам определить, можете ли вы позволить себе взять на себя больше долга.

Чтобы претендовать на получение кредита под залог дома, ваш DTI не может превышать 45%. Чтобы узнать, попадете ли вы в число лучших, вы можете самостоятельно вычислить свой DTI, используя следующее уравнение:

DTI = общая сумма ежемесячных платежей по долгу ∕ совокупный месячный доход

• Сложите все ваши ежемесячные платежи по долгам, включая основной ипотечный кредит, студенческие кредиты, автокредит, кредитную карту, алименты, алименты и т. д.
• Разделите полученную сумму на свой валовой ежемесячный доход, который представляет собой сумму денег, которую вы зарабатываете каждый месяц до вычета налогов и вычетов.
• Умножьте результат на 100, чтобы найти процент.

Например, если ваш общий ежемесячный долг составляет 1500 долларов США (скажем, 9 долларов США).50 долларов на основную ипотеку + 300 долларов на автокредит + 250 долларов на задолженность по кредитной карте), и вы зарабатываете 5000 долларов в месяц до вычета налогов, ваш DTI составит 30%. В этом случае ваш DTI будет достаточно низким, чтобы претендовать на получение кредита под залог собственного дома.

Кредитный рейтинг

Надежность вашего кредитного рейтинга также играет роль в определении того, имеете ли вы право на получение кредита собственного капитала. Ваш кредитный рейтинг важен, потому что он предоставляет кредиторам окно в вашу кредитную историю. Лица с более высоким кредитным рейтингом часто выигрывают от более низких процентных ставок.

Если вы хотите получить кредит под залог дома, ваш кредитный рейтинг должен быть 620 или выше. Однако из этого правила могут быть исключения.

Ссуды под залог недвижимости с плохой кредитной историей

Те, у кого в прошлом были проблемы с кредитом, знают, что получить ссуду под залог дома, как правило, проще и дешевле, чем личный кредит. Причина этого заключается в меньшем риске для кредиторов, потому что кредиты под залог собственного дома обеспечены вашим домом. С другой стороны, если вы не в состоянии вносить ежемесячные платежи, кредитор может лишить вас права собственности на ваш дом, чтобы возместить расходы.

Если вы создали достаточное количество собственного капитала в своем доме и имеете низкое отношение долга к доходу, ваши шансы на получение ссуды под залог дома будут выше, несмотря на низкий кредитный рейтинг. Если вы окажетесь в такой ситуации, ваш ипотечный кредит, скорее всего, будет иметь более высокие процентные ставки и сборы.

Если ваши финансы показывают кредиторам, что вы не в состоянии погасить взятые взаймы деньги, вам будет сложнее получить кредит под залог дома. После жилищного кризиса на практику кредитования было наложено больше ограничений. Каковы процентные ставки по кредиту под залог дома?

Ставки по кредитам под залог жилья зависят от основной ставки, кредитного рейтинга, кредитных лимитов, кредитора и отношения кредита к стоимости (LTV).

Что такое собственный капитал и как я могу его использовать?

Вы можете получить доступ к своему собственному капиталу через рефинансирование наличными, ссуду под залог дома, кредитную линию под залог дома (HELOC) или обратную ипотеку.

Рефинансирование с обналичиванием

Рефинансирование с обналичиванием позволяет вам выкупить свой капитал, получив новый ипотечный кредит на более высокую сумму кредита. Вы заменяете свою текущую ипотеку на более крупную и получаете разницу наличными. Как и при любом рефинансировании, ваша новая ипотека погашает вашу старую, поэтому у вас есть только один ежемесячный платеж по ипотеке. Обычно рефинансирование занимает от 30 до 45 дней.

Когда вы делаете рефинансирование наличными, вам обычно нужно оставить часть капитала в доме. Сумма, которую вам придется оставить, зависит от типа кредита, который вы ищете, но вы должны быть готовы оставить около 20% собственного капитала в доме.

Например, предположим, что ваш дом стоит 200 000 долларов, и вы должны 100 000 долларов по ипотеке. Чтобы получить наличные, вам нужно оставить 20% капитала (40 000 долларов США) в доме. Если бы вы рефинансировали свой дом с новой суммой кредита в размере 160 000 долларов США, вы бы получили 60 000 долларов США за вычетом затрат на закрытие и сборов.

Деньги от рефинансирования с обналичкой можно использовать на что угодно. Нет никаких ограничений на то, как вы можете их использовать, и деньги не облагаются налогом.

Ссуда ​​под залог дома

Ссуда ​​под залог дома — это вторая ипотека на ваш дом. Он не заменяет вашу текущую ипотеку; это вторая ипотека, которая требует отдельного платежа. По этой причине кредиты под залог недвижимости, как правило, имеют более высокие процентные ставки, чем первые ипотечные кредиты.

Как и рефинансирование с выплатой наличных, ссуда под залог собственного дома является обеспеченным кредитом, который использует ваш собственный капитал в качестве залога. Это дает вам доступ к более низким процентным ставкам, чем необеспеченные кредиты, такие как личные кредиты.

Как только вы закроете кредит под залог дома, вы получите единовременный платеж от своего кредитора, а взамен вы будете производить платежи по кредиту в течение заранее определенного срока.

Кредиторы редко позволяют вам занять 100% капитала вашего дома для кредита собственного капитала. Максимальная сумма, которую вы можете занять, зависит от кредитора, но обычно она составляет от 75% до 90% стоимости дома. Rocket Mortgage® теперь предлагает ссуду под залог дома, которая доступна для основного и вторичного жилья.

Кредитная линия под залог жилья (HELOC)

Кредитная линия под залог дома также является вторым ипотечным кредитом на ваш дом. Основное отличие состоит в том, что HELOC предоставляет вам кредитную линию, которую вы можете использовать, когда вам это нужно. Кредитный лимит соответствует размеру собственного капитала в вашем доме.

Вы можете снять деньги со своего HELOC в любое время в течение периода розыгрыша, установленного вашим кредитором. Большинство периодов розыгрыша составляет от 5 до 25 лет. У HELOC может быть минимальный ежемесячный платеж (аналогично кредитной карте), или вам может потребоваться выплачивать начисленные проценты каждый месяц. В конце периода розыгрыша вам нужно будет погасить всю сумму, которую вы заняли.

Процентные ставки по HELOC обычно основаны на индексе, а не на фиксированной ставке, что означает, что они могут меняться со временем. Как правило, нет ограничений на сумму, на которую проценты могут увеличиваться каждый период. Если вы выбираете HELOC вместо рефинансирования наличными, убедитесь, что вы внимательно следите за своими расходами и накоплением процентов.

Rocket Mortgage в настоящее время не предлагает кредитные линии под залог жилья.

Обратная ипотека

Если вам больше 62 лет и вы хотите увеличить свои пенсионные сбережения, вы можете рассмотреть возможность обратной ипотеки. При обратной ипотеке нет ежемесячного платежа по ипотеке, хотя вы все равно должны платить налоги и страховку.

При обратной ипотеке сумма кредита зависит от суммы собственного капитала в вашем доме. Если у вас есть действующая ипотека, средства по кредиту используются для ее погашения. Остаток средств вы можете использовать по своему усмотрению.

Существуют различные типы обратной ипотеки. Каждый может выплатить выручку от обратной ипотеки несколькими способами:

• В виде единовременной суммы наличными при закрытии (что происходит с частной обратной ипотекой)
• За счет ежемесячных платежей, которые вы будете получать, пока живете в своем доме
• Через ежемесячные платежи в течение фиксированного периода времени
• Через кредитную линию, которую вы можете использовать в любое время

Обратная ипотека может быть хорошим выбором для домовладельцев, которые планируют оставаться в своем доме на неопределенный срок и не боятся оставить наследство.