Ипотека с чего начать: Как оформить ипотеку: пошаговая инструкция

— ТЕХНОНИКОЛЬ SHINGLAS

Содержание:
Для кого и о чём курс
Программа курса

Расскажем, как стать аккредитованным подрядчиком по программам ипотеки на ИЖС и почему это выгодно

Для кого курс и о чём?

Для строительных компаний, которые хотят работать с ипотечными заказчиками

О требованиях банков к подрядчикам и объектам недвижимости
Узнаете, какие требования предъявляют банки к строительным организациям, домам и участкам земли

О схемах оплаты договора подряда
Разберетесь, как и в какие сроки банки оплачивают договора подряда

Об аккредитации в банке
Получите алгоритм аккредитации по ипотеке на ИЖС в банке. Узнаете чем вам поможет DOM TECHNONIKOL

О цифровых банковских платформах
Уточните, как зарегистрироваться на цифровой платформе банка и зачем вам это нужно

Об ипотечных программах
Узнаете об условиях и особенностях действующих ипотечных программ с госучастием

Об опыте работы аккредитованного подрядчика
Партнер Технониколь рассказывает, как работает с ипотечными заказчиками после получения аккредитации

О чем волнуются заказчики
Найдете ответы на вопросы заказчиков об ипотеке на ИЖС

Программа курса

Урок 1

Зачем подрядчику получать аккредитацию в банке

Начать урок

Урок 2

Какие требования предъявляют банки к подрядным организациям

Начать урок

Урок 3

Требования к домам по программам ипотеки на ИЖС

Начать урок

Урок 4

Какие требования к участкам земли по программам ипотеки на ИЖС

Начать урок

Урок 5

Схемы оплаты договора подряда по ипотеке на ИЖС

Начать урок

Урок 6

Алгоритм аккредитации подрядчика

Начать урок

Урок 7

Как рассказать заказчикам про ипотеку на ИЖС

Начать урок

Урок 8

Ипотечные программы на ИЖС

Начать урок

Урок 9

С какими трудностями может столкнуться подрядчик и как их преодолеть

Начать урок

Получить консультацию

Фамилия

Имя

Телефон

Эл. почта

Город

Ваш вопрос

Даю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой обработки персональных данных

Даю согласие ООО «ТехноНИКОЛЬ-Строительные Системы», ИНН 7702521529 (далее – Общество) на получение от Общества (или от третьих лиц, действующих по поручению Общества) рекламных, информационных материалов по указанному мной номеру телефона, адресу электронной почты.

Строитель?
Подпишись на наш telegram-канал
Подписаться

Ипотека от ведущих банков в Рязани

Наш ипотечный брокер подберет для Вас самые выгодные условия

Заказать консультацию

минимальная
ставка
сегодня

4,5
%

Мы упростили ипотеку

Все банки в одном месте

Заявка на ипотеку будет отправлена на рассмотрение сразу в несколько Банков-партнеров

Выгодные условия и низкие ставки

Лучшие условия по ипотеке для наших клиентов

Индивидуальный подбор программы бесплатно

Ипотечную программу подберут с учетом ваших пожеланий и финансовых возможностей

Быстрые сроки одобрения и выхода на сделку

С нашей помощью Вы быстро и правильно оформите необходимые для одобрения документы

Онлайн-сервис

Вы можете начать оформление ипотеки дистанционно, не выходя из дома

Вопросы и ответы

Какие документы нужны для подачи заявки на ипотеку?

Стандартный пакет документов включает в себя заполненную анкету, скан всех страниц паспорта (включая пустые), заверенную копию трудовой книжки и справку о доходах (2НДФЛ или по форме банка). Многие банки также требуют СНИЛС и Военный билет для мужчин, не достигших 27-летнего возраста.

Сколько действуют документы для ипотеки?

Срок действия справок о доходах и заверенной копии трудовой книжки составляет 30 календарных дней с даты выдачи. При этом банки-партнёры Капитала предлагают и программы, где документы, подтверждающие трудовую деятельность, не требуются.

Могу ли я получить одобрение без справки 2НДФЛ и трудовой?

Для подачи заявок по большинству программ вы можете предоставить справку по форме банка. Для заявки по некоторым программам подобная справка не требуется совсем.

Я трудоустроен не официально, но доход стабилен, смогу ли я рассчитывать на одобрение?

Наши банки-партнеры предлагают программы, не требующие подтверждения трудовой деятельности. Для оформления заявки по 2-ум документам без подтверждения дохода достаточно указать в анкете данные организации на которую работаете (пусть даже неофициально): наименование, включая организационно-правовую форму, телефон и ИНН. Необходимо иметь 20-50% от стоимости квартиры. В качестве второго документа можно предоставить, например, СНИЛС или свидетельство ИНН.

Как воспользоваться ипотечными каникулами?

При возникновении обстоятельств, затрудняющих выплату кредита, заёмщик имеет право на отсрочку платежей сроком до 6 месяцев. Чтобы её получить, нужно обратиться в банк, где оформлена ипотека, и в течение 90 дней предоставить документы, подтверждающие снижение дохода на 30% и более в сравнении с 2019 годом.

Мы работаем со всеми ведущими банками, и все они предлагают лучшие условия для наших клиентов. Обратитесь за консультацией, и мы подберем самые Выгодные условия для Вас.

У нас есть все виды ипотеки с господдержкой: семейная, военная и другие.

Заказать консультацию

Как подать заявку на ипотеку в 3 шага

Подать заявку на ипотеку просто

Подать заявку на ипотеку довольно просто. Вы выберете кредитора, запустите приложение (обычно онлайн) и предоставите подтверждающие документы, такие как налоговые декларации и банковские выписки, чтобы проверить свои финансы.

После этого игра в основном выжидательная. Кредитор проверит ваш кредит и документацию, а затем решит, утвердить ли вас. Если все в порядке, вы устанавливаете дату закрытия кредита — часто в течение 30 дней.

Многие кредиторы теперь используют онлайн-приложения, а некоторые даже предлагают предварительную квалификацию в тот же день. Таким образом, вы можете быстро оценить свою процентную ставку и посмотреть, сколько дома вы можете себе позволить.

---

В этой статье (Перейти к…)

• Как подать заявку
• Что дальше?
• Сколько времени это займет?
• Советы для получения одобрения
• Начало работы

---

Как подать заявку на ипотеку в 3 шага

Есть три основных шага для подачи заявки на ипотеку. Вам не нужно запоминать процесс, так как ваш кредитор проведет вас через каждый этап. Тем не менее, полезно знать, что произойдет, чтобы вы могли чувствовать себя подготовленными.

1. Выберите кредитора

Первый шаг к подаче заявки на ипотеку — решить, с каким кредитором вы будете работать. Крупные банки, кредитные союзы, онлайн-кредиторы и ипотечные брокеры предлагают ипотечные кредиты. В идеале вы хотите сравнить предложения по крайней мере от трех кредиторов, прежде чем принять решение; это поможет вам найти самую низкую процентную ставку и может легко привести к экономии тысяч долларов.

Чтобы сравнить кредиторов, выберите несколько компаний и пройдите предварительную квалификацию в каждой из них. (Например, вы можете связаться с вашим текущим банком, онлайн-кредитором и местным кредитным союзом). Предварительная квалификация включает в себя ответы на несколько простых вопросов, после чего кредитор должен дать вам оценку вашей ставки, суммы кредита и затрат на закрытие.

Вы выберете предложение, которое подходит вам лучше всего, а затем перейдете к полной заявке в этой ипотечной компании.

2. Подать заявку и представить финансовые документы

После того, как вы определились с кредитором, вы можете заполнить полную заявку на ипотеку. Вы предоставите финансовые документы для проверки всей информации, которую вы предоставили во время предварительной квалификации. Это включает в себя банковские выписки, платежные квитанции, W-2 (или 1099, если вы работаете не по найму) и выписки с инвестиционного счета, среди прочего.

В это время кредитор также извлечет ваш кредитный отчет и оценку FICO, чтобы убедиться, что вы соответствуете минимальным требованиям кредитной оценки для выбранной вами ипотечной программы.

После проверки вашей кредитной истории и документов кредитор может выдать письмо с предварительным одобрением, которое необходимо для предложения дома. Если продавец примет ваше предложение, вы подпишете договор купли-продажи. Затем вы можете представить окончательную цену продажи и детали собственности вашему кредитору.

На этом ваша заявка на получение кредита будет завершена, чтобы можно было перейти к стадии обработки.

3. Ответить на условия и дождаться утверждения

Остальная часть процесса подачи заявки на ипотеку в значительной степени представляет собой игру ожидания. Вашему кредитору потребуется время, чтобы рассмотреть ваше заявление и личные финансы. Также будет проведена оценка дома. Это может занять как несколько дней, так и несколько недель.

При подаче заявления обязательно узнайте у своего кредитора об обычном времени закрытия; это влияет на то, как долго вам нужно заблокировать свою ставку, и продавец также захочет узнать дату закрытия.

Вы должны сохранять бдительность на этапе андеррайтинга. У вашего кредитора могут возникнуть дополнительные вопросы или запросить дополнительные документы в дополнение к вашему заявлению. Вы хотите отвечать на эти запросы как можно быстрее, чтобы избежать ненужных задержек с закрытием.

Когда все условия выполнены и кредит одобрен, вы и ваш кредитор назначите день закрытия. Именно тогда вы подпишете свои окончательные кредитные документы и оплатите первоначальный взнос и расходы на закрытие. (Хотя многие покупатели переводят деньги за несколько дней до закрытия, чтобы все их средства были готовы к важному дню. )

Что происходит после подачи заявки на ипотеку?

После заполнения полной заявки на ипотеку необходимо пройти процедуру андеррайтинга. На этом этапе команда андеррайтеров вашего кредитора тщательно изучит все ваши финансовые документы и кредитную историю, чтобы убедиться, что вы можете позволить себе новый ипотечный кредит. Они также закажут оценку дома, чтобы проверить текущую рыночную стоимость недвижимости.

После рассмотрения вашего кредитного пакета андеррайтеры выдают либо условное одобрение (что означает, что для продолжения необходимы дополнительные документы или пояснительные письма), либо окончательное одобрение, означающее, что ваш кредит готов к закрытию.

Ваш кредитор отправит вам заключительную информацию за три дня до даты закрытия. В нем будут подробно описаны такие элементы, как цена покупки дома, процентная ставка, платежи по ипотеке, комиссия кредитора и расходы на закрытие, связанные с вашим жилищным кредитом.

Обязательно сравните заключительную информацию с оценкой кредита, чтобы увидеть, не изменились ли какие-либо цифры или условия. Если есть какие-либо изменения, попросите вашего кредитного специалиста объяснить их вам.

Сколько времени занимает получение ипотечного кредита?

Благодаря онлайн-формам и цифровой документации ваша первоначальная заявка на ипотеку может быть заполнена быстро. Но количество времени, необходимое для получения одобрения и фактического закрытия кредита, может сильно различаться в зависимости от типа ипотеки, которую вы используете, и ваших личных обстоятельств.

Большинство обычных кредитов могут быть закрыты в течение 30 дней, если заявка несложная. Но закрытие может занять до 60 дней и более в случаях, когда у заемщика сложное финансовое положение. Чрезвычайно занятый кредитор или домашний оценщик также может задержать процесс ипотечного кредита.

Закрытие некоторых видов ипотечных кредитов занимает немного больше времени, чем других. Например, кредиты, обеспеченные государством, имеют дополнительные этапы в процессе утверждения:

• Кредиты VA требуют специальной оценки жилья VA
• Аналогично, кредиты FHA имеют свой собственный процесс оценки
• Кредиты USDA требуют, чтобы Министерство сельского хозяйства «подписало» заявку на кредит

Тем не менее, дополнительные шаги, необходимые для этих кредитные программы не должны вызывать слишком много задержек в процессе покупки жилья.

Советы по одобрению ипотечного кредита

Важно настроиться на успех при подаче заявки на ипотеку. Вы хотите представить максимально сильную заявку, чтобы расширить возможности получения кредита и снизить процентную ставку.

Эти пять советов помогут вам быстрее получить одобрение на ипотеку и сократить расходы на покупку жилья:

• Проверьте свой кредитный отчет: Проверьте свою кредитную историю на наличие ошибок и по возможности повысьте свой балл перед подачей заявки
• Сравнительный магазин для вашего кредита: Получите несколько котировок ставок, чтобы найти самую низкую ставку по ипотеке, сборы и затраты на закрытие точно
• Избегайте просроченных платежей по аренде до закрытия : Просроченные платежи могут повлиять на вашу кредитную историю и право на ипотеку
• Избегайте новых долгов до закрытия : Даже с предварительным одобрением принятие нового долга может повлиять на ваши шансы на закрытие или на сумму, которую кредитор предоставит вам взаймы. закрытие

Вот что вы можете сделать, чтобы ваша заявка на ипотеку прошла как можно более гладко.

1. Проверьте свой кредит, прежде чем подавать заявку на ипотеку

Если вы ждете, пока подадите заявку на ипотеку, чтобы проверить свою кредитную историю, то вы ждете слишком долго. Это потому, что процентные ставки по ипотеке и квалификация по ипотеке зависят от вашего кредита. И ставки довольно высоки.

Если вы проверите свой кредит при подаче заявления и обнаружите, что он ниже, чем вы думали, вы, скорее всего, получите более высокую процентную ставку и более дорогой ежемесячный платеж, чем вы надеялись. И если ваш кредитный рейтинг слишком низкий (ниже 580), вы можете вообще не претендовать на ипотеку.

Более высокий кредит означает более низкие процентные ставки

Имейте в виду, что более высокий кредитный рейтинг обычно означает более низкую ставку по ипотеке. Поэтому, если вы проверите свой балл и узнаете, что он сильный, вы все равно можете поработать над улучшением своего кредитного рейтинга перед покупкой.

Учтите, что ставки по ипотечным кредитам основаны на кредитных «уровнях», а более высокий уровень кредита означает более дешевую ипотеку. Например, если ваш кредитный рейтинг в настоящее время составляет 719, повышение его всего на один пункт может поднять вас на более высокий уровень и снизить процентную ставку.

Проверьте свой кредит досрочно

В идеале вы должны начать проверять свою кредитную историю заранее. Это может легко занять 12 месяцев или больше, чтобы решить серьезные кредитные проблемы. Так что чем раньше вы начнете, тем лучше.

Вы имеете законное право на получение бесплатных копий своих кредитных отчетов каждый год через Annualcreditreport.com. Эти отчеты жизненно важны, потому что они используются кредиторами для расчета вашей оценки. Тем не менее, одно исследование показало, что каждый пятый отчет содержит ошибки, достаточно серьезные, чтобы повлиять на кредитоспособность потребителя.

Итак, вам нужно просканировать свои данные, чтобы убедиться, что они на 100 % точны. У Бюро финансовой защиты прав потребителей есть полезные советы, как оспорить ошибки в вашей кредитной истории.

Повысьте свой кредитный рейтинг, прежде чем подавать заявку, если это возможно

Если ваши кредитные отчеты точны, но ваша оценка ниже, чем могла бы быть, примите меры для ее улучшения. Есть три вещи, которые вы можете сделать немедленно, чтобы стать более квалифицированным заемщиком:

1. Своевременно оплачивайте каждый счет
2. Уменьшите остатки на кредитной карте: если они превышают 30% ваших кредитных лимитов, вы активно ухудшаете свой счет. Чем ниже, тем лучше
3. Не открывайте и не закрывайте кредитные счета: подождите, пока не закроете

Эти три действия должны помочь вам набрать очки с течением времени. Вы также можете прочитать наше руководство по улучшению кредитного рейтинга.

2. Сравните ставки по ипотечным кредитам у нескольких кредиторов

Может быть большой ошибкой принять первое предложение по ипотечному кредиту, которое вы получите.

Многие впервые покупающие жилье не знают об этом, но ставки по ипотечным кредитам не установлены на камне. Кредиторы на самом деле имеют большую гибкость в отношении процентной ставки и сборов, которые они предлагают. Это означает, что кредитор, на которого вы смотрите, может предложить более низкую ставку, чем та, которую он вам показывает.

Покупки ведут к экономии

Для того, чтобы получить эти более низкие цены, вы должны присмотреться к ценам и получить несколько разных предложений. Если вы получите более низкую ставку от одного кредитора, вы можете использовать ее в качестве козыря, чтобы уговорить других кредиторов.

Поиск ставок по ипотечным кредитам также позволяет узнать, выгодная ли у вас сделка. Например, ставка 7,5% и комиссия в размере 3000 долларов могут звучать нормально, если это первое предложение, которое вы получили. Но другой кредитор может предложить вам комиссию в размере 7,0% и 2500 долларов США. Это делает первое предложение намного менее привлекательным, но вы не узнаете об этом, пока не осмотритесь.

Получите не менее трех ипотечных котировок

Сравните индивидуальные предложения по ставкам как минимум от трех-пяти кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете лучшее предложение. Внимательно читайте котировки, потому что такие вещи, как скидки, могут сделать предложение более привлекательным, чем оно есть на самом деле. Различные суммы первоначального взноса, условия кредита, суммы кредита и типы ипотечных кредитов также будут искажать оценки кредита.

Когда вы запрашиваете несколько котировок в течение одного и того же 14-дневного периода, это не должно отрицательно сказываться на вашей кредитной истории.

Кроме того, ипотечный брокер может помочь вам сравнить сразу несколько котировок.

3. Получите предварительное одобрение перед поиском дома

Предварительное одобрение ипотеки даст вам точную оценку суммы, которую кредитор готов предоставить вам взаймы. Многие покупатели жилья, впервые покупающие жилье, совершают ошибку, подавая заявку на ипотеку слишком поздно и не получая предварительное одобрение до того, как начнут искать дом.

Насколько поздно начинать процесс предварительного утверждения? Если вы уже серьезно присматриваетесь к домам, вы слишком долго ждали.

Вы действительно не знаете, что можете себе позволить, пока не получите официальное предварительное одобрение ипотечного кредитора. Они определят ваш точный бюджет на покупку дома, просмотрев ваш полный финансовый портфель, включая банковские выписки, налоговые декларации, платежные квитанции, кредитные отчеты и формы 1099 или отчеты о прибылях и убытках, если вы являетесь самозанятым заемщиком.

Даже если вы думаете, что знаете, что можете себе позволить, вы можете быть удивлены. Существующие долги могут снизить покупательную способность вашего дома на поразительную сумму. Вы также не можете быть уверены, как такие вещи, как кредит, повлияют на ваш бюджет, пока кредитор не скажет вам об этом.

Не получив предварительного одобрения на ипотеку до того, как вы начнете делать покупки, вы рискуете влюбиться в дом только для того, чтобы узнать, что не можете себе его позволить. Кроме того, большинство продавцов и агентов продавцов не будут рассматривать предложение от покупателя, которое не было одобрено ипотечным кредитором.

4. Не опаздывать с арендной платой

Просрочка с оплатой арендной платы — это более серьезное дело, чем вы думаете, и не только потому, что это принесет вам штраф за просрочку платежа от вашего арендодателя. Просроченные платежи по аренде фактически могут помешать вам получить ипотечный кредит.

Ваша история арендной платы является самым важным индикатором того, будете ли вы вносить платежи по ипотеке вовремя. Несвоевременная или пропущенная проверка арендной платы может помешать вам купить дом.

Это имеет смысл, если подумать. Арендная плата – это крупная сумма денег, которую вы ежемесячно платите за жилье. Так и с ипотечным кредитом. Если у вас нестабильная история с арендными чеками, почему кредитор должен верить, что вы вовремя будете платить по ипотеке?

Когда вы подаете заявку на ипотеку, кредитор проверит вашу историю арендной платы за последний год или два. Если вы просрочили платежи или, что еще хуже, пропустили их, есть шанс, что вас спишут как рискованное вложение. В конце концов, потеря права выкупа является дорогостоящей проблемой для кредиторов, а также для домовладельцев.

Аренда особенно важна для людей без обширной кредитной истории. Если вы не несете ответственности за такие вещи, как кредитные карты, кредиты или платежи за автомобиль, арендная плата будет самым большим показателем вашей кредитоспособности.

5. Не брать новых долгов

Возможно, вы слышали, что при подаче заявки на ипотеку не следует оплачивать дорогую вещь. Но большинство людей не знают, что это ошибка покупать что-то с большими платежами даже до годов, подавая заявку на новый кредит.

Это потому, что ипотечные страховщики смотрят на ваше «отношение долга к доходу» (DTI). Это сумма, которую вы платите в виде ежемесячных долгов по сравнению с вашим общим доходом. Чем больше вы каждый месяц должны за такие вещи, как оплата автомобиля и потребительские кредиты, тем меньше у вас остается каждый месяц на выплаты по ипотеке. Это может серьезно ограничить количество жилья, которое вы можете себе позволить.

Например, возьмем сценарий с двумя разными покупателями — они получают одинаковый доход, но у одного большой платеж за машину, а у другого нет.

902 18 $75 000

9022 6

	Покупатель 1	Покупатель 2
Доход	$75 000
Существующая задолженность	$100/месяц	$100/месяц
Оплата автомобиля	500 долларов США в месяц	0 долларов США
Соответствующая сумма ипотеки *	300 000 долларов США	390 000 долларов США

*Сценарий только для примера. Ваша собственная сумма ипотечного кредита будет отличаться.

В этом сценарии оба покупателя имеют право на соотношение долга к доходу 36%. Но для Покупателя 1 большую часть этого ежемесячного пособия занимает ежемесячный платеж за автомобиль в размере 500 долларов. В результате у Покупателя 1 меньше возможностей для маневра при выплате ипотечного кредита, и в итоге он имеет право на получение ипотечного кредита почти на 100 000 долларов меньше.

Это большое дело: 100 000 долларов могут быть разницей между покупкой дома, который вы действительно хотите (что-то красивое, обновленное, в отличном месте), и необходимостью довольствоваться вполне приличным домом — может быть, тем, который нуждается в некоторой доработке или нет. в том месте, которое вы хотели.

6. Держите остатки на кредитной карте на низком уровне

Если вы уже взяли большой кредит, сейчас вы мало что можете с этим поделать. Но вы все равно можете рассчитывать на краткосрочные покупки в кредит. Старайтесь избегать финансирования или рефинансирования чего-либо до закрытия, если это возможно.

Конечно, заманчиво. Вам понадобится масса вещей для вашего нового дома — и вы, возможно, захотите начать запасаться мебелью, украшениями и так далее. Но в настоящее время кредитные инспекторы обычно проверяют ваш кредитный рейтинг в дни, предшествующие закрытию сделки. Любая новая учетная запись, которую вы открываете, или любая крупная покупка, которую вы совершаете с помощью своего пластика, может снизить этот балл настолько, что вам снова откроется ваше предложение по ипотеке.

Это может лишь немного увеличить вашу ипотечную ставку. Но в экстремальных обстоятельствах это может привести к тому, что все ваше одобрение будет снято, и ваш путь к домовладению застопорится. Так что избегайте делать эти покупки, пока вы не закроете. Если это поможет, представьте себе шоппинг, который вы можете совершить, когда станете домовладельцем.

Начните работу с ипотечной заявкой

Если вы планируете купить дом в ближайшее время, сейчас самое время подумать о вашей заявке на ипотеку.

Взгляните на свой кредит, проверьте свои долги и начните искать ставки. Кроме того, поэкспериментируйте с ипотечным калькулятором, чтобы понять, как первоначальный взнос, процентные ставки и кредитный рейтинг повлияют на ваш ежемесячный платеж. Постарайтесь увидеть свою финансовую жизнь так, как это будет делать кредитор, прежде чем подавать заявку на получение кредита.

Помните, самое важное, что вы можете сделать перед поиском дома, это получить предварительное одобрение и определить свой бюджет по сегодняшним расценкам.

Как подать заявку на жилищный кредит в 6 шагов

Ипотека

Как LendingTree получает оплату?

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

Автор:

Обновлено: 20 апреля 2023 г.

Примечание редактора: Содержание этой статьи основано исключительно на мнениях и рекомендациях автора.
Возможно, он не был проверен, заказан или иным образом одобрен кем-либо из наших сетевых партнеров.

Если вы не знаете, как подать заявку на ипотечный кредит, такая простая вещь, как забывание указать банковский счет или старый адрес, может впоследствии привести к путанице. Хотя многие кредиторы предлагают онлайн-варианты, чтобы упростить процесс подачи заявки на ипотеку, выполнение этих шести шагов для подачи заявки на ипотеку может уберечь вас от задержек в процессе оформления кредита.

На этой странице

• 1. Соберите свои финансовые документы
• 2. Знать основные требования к ипотечному кредиту
• 3. Выберите правильный тип ипотеки
• 4. Учитывайте факторы, которых нет в заявке на ипотеку
• 5. Выберите правильный тип ипотечного кредитора
• 6. Заполнить заявку на ипотеку

1. Соберите свои финансовые документы

Когда процесс оформления ипотечного кредита уже начался, вы можете предотвратить неожиданности, предоставив точные ответы на вопросы, связанные с заявлением на получение ипотечного кредита. Если вы предоставите правильные ипотечные документы заранее, у вас, вероятно, будет более гладкий опыт ипотеки.

Вот что вам нужно:

• Полное имя . Укажите свое полное официальное имя и добавьте суффиксы в поле имени, чтобы извлекалась только ваша кредитная информация.
• Иждивенцы . Определение иждивенцев зависит от типа кредита. Например, кредиты, гарантированные Министерством по делам ветеранов США (VA), требуют возраст и количество детей в семье.
• История адресов . Вам нужно будет включить адреса за два года. Кредитор сопоставляет эту информацию с вашим кредитным отчетом.
• Всего активов . Соберите выписки по банковским и пенсионным счетам за два месяца. Если у вас есть деньги в 401(k) и/или в пенсионных фондах, добавление их в список усилит вашу заявку.
• Информация о занятости и доходах . В дополнение к платежным квитанциям и формам W-2 за последние два года укажите название компании, адрес и номер телефона вашего нынешнего работодателя. Кредиторам понадобится информация, чтобы еще раз проверить вашу занятость перед закрытием.

2. Знать основные требования к ипотечному кредиту

В мире кредитования минимальные требования к ипотечному кредиту основаны на «трех факторах» андеррайтинга — способности, залоге и кредитной репутации. Проще говоря, они относятся к вашему соотношению долга к доходу (DTI), кредитному рейтингу и активам. Если вы не знаете, как подать заявку на ипотечный кредит, следующие рекомендации помогут вам лучше понять, как кредиторы оценивают вашу заявку.

Некоторые важные новости, которые могут повлиять на вашу процентную ставку по обычному кредиту в этом году: в 2023 году Fannie Mae и Freddie Mac — два спонсируемых государством предприятия, которые покупают и продают обычные ипотечные кредиты — объявили о корректировке своих ценовых сеток по кредитам. Обычные ипотечные кредиторы обязаны использовать эти сетки при оценке предложения процентной ставки. Ищите знак   в этой статье, чтобы отслеживать все вступившие в силу изменения.

Соотношение DTI . Кредиторы делят ваш общий долг на ваш доход до вычета налогов, чтобы определить коэффициент DTI. Это важная мера, используемая для определения того, можете ли вы погасить кредит. Правило «квалифицированной ипотеки» рекомендует коэффициент DTI на уровне 43% или ниже.

Кредитный рейтинг . Хотя вы можете получить одобрение на ипотеку с оценкой всего 500 (и 10% первоначальный взнос), вы получите более низкую процентную ставку с оценкой 780 или выше. Своевременная оплата счетов и сохранение кредитного баланса ниже 30% могут повысить ваш кредитный рейтинг.

Активы . Когда вы получаете ипотечный кредит, кредиторы обычно учитывают три фактора, связанных с вашими активами:

• Сколько у вас есть на первоначальный взнос и затраты на закрытие . Чем больше вы сможете положить, тем ниже будет ваша оплата.
• Сколько у вас лишних денег . В терминах кредитования они называются денежными резервами. Дополнительные два или три месяца выплат по ипотеке в банке могут повысить ваши шансы на одобрение.
• Как туда попали деньги . Крупные депозиты наличными могут быть тревожным сигналом. Если нет бумажного следа за деньгами, кредиторы могут отказать вам в одобрении ипотеки.

Отношение кредита к стоимости . Отношение кредита к стоимости (LTV) измеряет процент от стоимости вашего дома, который вы занимаете в ипотеке. Коэффициент LTV может повлиять на процентную ставку, размер кредита и размер ежемесячного платежа.

3. Выберите правильный тип ипотеки

Специалист по кредитованию проверит вашу заявку на ипотеку, чтобы убедиться, что она соответствует требованиям ипотечного кредита ряда различных программ. В таблице ниже описаны преимущества некоторых из наиболее распространенных типов кредитов:

csv» data-unique_identifier=»ninja_table_unique_id_1600207025_226175″>

30-летняя фиксированная ставка	Вам нужна самая низкая фиксированная ставка из возможных
15-летняя фиксированная ставка	Вы хотите погасить кредит быстрее по более низкой процентной ставке
Обычный	Вы хотите внести первоначальный взнос в размере 3% и иметь кредитный рейтинг не ниже 620
FHA	У вас кредитный рейтинг 580 и вы можете внести первоначальный взнос в размере 3,5% У вас кредитный рейтинг 500 и вы можете внести первоначальный взнос в размере 10%
VA	Вы имеете право на военную службу, ветеран или соответствующий супруг У вас нет денег для первоначального взноса Вы не хотите платить по ипотечному страхованию Вы хотите гибкость программы без минимального кредитного рейтинга
USDA	Вы хотите купить дом в сельской местности без первоначального взноса Ваш доход от низкого до среднего

4.

Учитывайте факторы, которых нет в заявке на ипотеку

Когда вы подаете заявку на ипотечный кредит, вы берете на себя один из самых больших долгов, которые вы, вероятно, возьмете в своей жизни. Эти советы могут удержать вас от подачи заявки на получение кредита на сумму, превышающую ваш бюджет, и могут помочь вам учесть расходы на домовладение помимо ежемесячного платежа по ипотеке.

Определите свой «уровень удобства оплаты». Тот факт, что кредиторы позволяют вам занимать до 43% вашего общего дохода (или больше, в некоторых случаях), не означает, что вы должны тратить так много. Кредиторы не оценивают ваш образ жизни или ежедневные личные расходы, поэтому, когда вы выбираете ежемесячный платеж, убедитесь, что у вас есть место для:

• Расходы на здравоохранение
• Расходы по уходу за ребенком
• Коммунальные услуги
• Бакалея
• Образовательные цели
• Сберегательные цели

Добавьте расходы на приобретение жилья в свой бюджет . Сломанный водонагреватель, благоустройство ландшафта и регулярное техническое обслуживание — все это ложится на ваши плечи как домовладельца. Согласно отчету Angi State of Home Spending, в 2022 году домовладельцы потратили в среднем 2467 долларов на содержание дома. Страховые компании предлагают каждый год выделять 1% от продажной цены — или 1 доллар за квадратный фут — на эти расходы, чтобы смягчить удар непредвиденных расходов.

5. Выберите правильный тип ипотечного кредитора

Составьте список ипотечных компаний и получите оценки кредита по крайней мере от трех до пяти кредиторов. Или используйте инструмент сравнения ставок, чтобы кредиторы связались с вами перед заполнением заявки на ипотечный кредит. К счастью, у вас не будет недостатка в вариантах, в том числе:

Ипотечные банкиры . Ипотечные банки предлагают широкий спектр программ, и весь ипотечный процесс обычно осуществляется внутри компании. Это может привести к более быстрому закрытию и большей гибкости для работы с заемщиками, которые находятся в уникальных ситуациях.

Ипотечные брокеры . Ипотечные брокеры работают с несколькими кредиторами, чтобы предоставить больше возможностей, чем один ипотечный банк. Тем не менее, брокеры обычно полагаются на банки, чтобы утвердить и профинансировать ваш кредит, и не имеют права голоса в том, будет ли ваш кредит одобрен или отклонен.

Институциональные банки . Ваш местный банк может предложить ипотечные кредиты по более низкой ставке, если у вас большой депозитный остаток. Однако, в зависимости от банка, кредитные предложения могут быть ограничены.

6. Заполнить заявку на ипотеку

После того, как вы выполните описанные выше шаги, фактический процесс подачи заявки должен быть быстрым и легким — вам просто нужно решить, как вы хотите подать заявку. Каждый кредитор обязан предоставить оценку кредита в течение трех рабочих дней с момента получения заявки на ипотеку. Сохраняйте копии каждой полученной сметы, чтобы позже договориться о процентной ставке и расходах на закрытие сделки.

• Онлайн-заявка . Будь то на вашем ноутбуке, настольном компьютере или смартфоне, несколько кредиторов предлагают варианты подачи заявки на ипотеку онлайн.
• Телефонные приложения . Многие кредиторы позволяют заемщикам подавать заявки по телефону. Кредитный специалист может провести вас через каждый раздел и дать вам обратную связь по ходу дела.

Личное заявление . Вы можете встретиться с кредитным специалистом для личной встречи в офисе или удаленно с помощью электронного устройства. Это может быть хорошим способом убедиться, что вы понимаете запрашиваемую информацию, и избежать предоставления неверной информации, которая может задержать одобрение вашего кредита.

Поделиться статьей

 

Сравнить несколько предложений предварительной квалификации

Рекомендуемое чтение

10 преимуществ владения домом

Обновлено 7 апреля 2023 г.