Ипотека с первоначальным взносом: Первоначальный взнос по ипотеке: что это такое?

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса: 8 способов

Для жизни

Малому бизнесу

Ипотека — это способ покупки жилья в кредит под залог недвижимости при помощи заемных средств банка. Чтобы банк согласился выдать такой кредит, клиент должен предоставить гарантию своей платежеспособности — предоставить подтверждение дохода и внести определенную сумму из собственных средств в качестве первоначального взноса. Но что делать, если денег на первоначальный взнос нет? Разбираемся, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса и что для этого потребуется.

Стать клиентом

Зачем банкам первоначальный взнос

Первоначальный взнос — это часть стоимости покупаемого жилья, которую заемщик выплачивает продавцу из собственных средств. Обычно он составляет 10–20% от полной стоимости квартиры. Для банка такой взнос — показатель, что клиент обладает достаточной финансовой грамотностью и дисциплиной, способен накопить средства, а значит — сможет в течение нескольких лет регулярно вносить платежи по ипотеке. Кроме того, клиенты, предоставившие большой первый взнос, обычно менее склонны к просрочкам платежей или полной невыплате долга.

У первоначального взноса есть и более утилитарная функция — он повышает ликвидность ипотечной квартиры, которая до окончания срока кредита остается в залоге у банка. Если заемщик вдруг перестает платить по кредиту, то наличие взноса позволяет банку быстрее продать эту квартиру и возместить свои убытки. По этой причине многие банки настаивают хотя бы на минимальном первоначальном платеже.

Ипотека без первоначального взноса — серьезный риск для кредитной организации. Чтобы его избежать, банки мотивируют клиентов предоставить большой первый взнос, предлагая им более выгодные условия кредитования или снижая ставку по ипотеке — и, напротив, увеличивая ставку тем, кто не готов внести большой платеж.

Что делать, если денег на первый взнос нет

Базовый вариант — накопить нужную сумму, и только после этого начинать заключение договора ипотечного кредита. Наличие первого взноса делает кредит более выгодным не только для банка, но и для самого заемщика, поскольку позволяет уменьшить общую сумму долга и за счет этого снизить сумму ежемесячных платежей или уменьшить срок кредита.

Если этот вариант по каким-то причинам не подходит, существуют и другие способы оформить ипотеку без первого взноса — рассказываем подробнее о каждом из них.

Потребительский кредит

Если на взнос по ипотеке не хватает собственных средств, можно привлечь заемные — например, потребительский кредит без установленной цели. Полученные в рамках кредита деньги направляются на погашение первого взноса — это позволяет оформить ипотеку на стандартных условиях без завышения ставки.

Стоит иметь в виду, что процентная ставка по стандартным кредитам зачастую намного выше, чем ставка по ипотеке. Это значит, что итоговая сумма переплаты по займам будет больше, чем если бы вы выплачивали одну ипотеку. К тому же вам придется обслуживать сразу два кредита, что значительно повысит долговую нагрузку на семью. В совокупности это может привести к отказу по ипотеке, если банк по каким-то
 причинам сочтет, что заемщик не сможет одновременно вносить платежи по двум кредитам.

Деньги в долг

Чтобы не брать на себя обязательства по выплате второго кредита и не перегружать свою кредитную историю, можно взять деньги в долг, но уже не у кредитной организации, а у своих родственников или знакомых. В таком случае вам не придется выплачивать проценты за пользование деньгами, поэтому финансовая нагрузка по сравнению с потребительским кредитом будет несколько меньше.

А вот к микрофинансовым организациям обращаться лучше не стоит — обычно они предлагают настолько высокие ставки по микрокредитам, что переплата в итоге окажется гораздо больше, чем выгода от предоставления первого платежа.

Материнский капитал

Для покрытия первоначального платежа можно использовать средства материнского капитала. Маткапитал — это государственная программа, направленная на поддержку семей с детьми. В 2021 году по ней можно получить 483 882 рубля за рождение или усыновление первого ребенка и 639 432 рубля за второго или последующих. Потратить эти деньги можно, кроме прочего, на улучшение жилищных условий семьи. В том числе, на первоначальный взнос по ипотеке.

В некоторых случаях суммы на сертификате маткапитала будет достаточно, чтобы полностью покрыть взнос по ипотеке, в других его может хватить только на часть платежа — тогда остаток придется заплатить из собственных денег.  Нужно помнить, что у этого способа есть одна особенность: применение маткапитала для получения ипотеки без первого взноса обязывает заемщика выделить в квартире доли для всех детей, что в дальнейшем может затруднить раздел и продажу этой квартиры.

Не все ипотечные программы допускают использование маткапитала. Уточните в банке, можно ли применить сертификат и как это сделать.

Военная ипотека

Военнослужащим при покупке недвижимости государство предоставляет дополнительные льготы и субсидии, которые можно направить на покрытие первого взноса. Для участия в такой программе заемщик должен подходить под следующие требования:

• быть старше 21 года
• быть военнослужащим
• не менее трех лет участвовать в накопительно-ипотечной программе согласно № 117-ФЗ

Heading» color=»brand-primary»>Военная ипотека

При соблюдении всех этих условий государство будет каждый месяц перечислять военнослужащему субсидию, с помощью которой можно будет оплатить взнос по ипотеке. По этой программе можно купить квартиру на первичном или вторичном рынке в любом регионе России — расположение квартиры не будет привязано к тому региону, где служит военный.

Обратите внимание: в такой программе участвуют не все банки, а максимальная сумма господдержки может быть ограничена.

Льготная ипотека

Ипотеки по льготным программам — это еще одна мера государственной поддержки, позволяющая купить жилье, не имея достаточных накоплений. По программе «Молодая семья» можно получить государственную субсидию в размере около 30–35% от общей стоимости жилья, которую можно потратить на первый платеж по ипотеке. Чтобы получить льготу, заемщики должны отвечать следующим условиям:

• не иметь собственного жилья или нуждаться в улучшении условий проживания
• быть младше 35 лет
• состоять в зарегистрированном браке
• иметь уровень дохода, который позволяет выплачивать ежемесячные взносы по ипотеке

Ипотеку без первого взноса по льготной программе могут получить не только молодые женатые пары, но также семьи, состоящие из одного родителя и ребенка.

Оформить ипотеку без первоначального взноса также можно под залог недвижимости. В таком случае в залоге будет не то жилье, которое вы приобретаете с помощью ипотечного кредита, а то, которое уже находится у вас в собственности. Предметом залога может быть квартира, частный жилой дом, апартаменты или участок земли. При этом должны соблюдаться следующие условия:

BulletsBox»>
• в квартире или доме не должны быть прописаны дети 
• объект не должен находиться в ветхом или аварийном здании, предназначенном к сносу
• сумма кредита не должна составлять больше 60–70% от стоимости заложенного объекта

При оформлении ипотеки на этот жилой объект будет наложено обременение: он останется в вашей собственности, но распоряжаться им вы сможете с некоторыми ограничениями. Например, сделать перепланировку или продать такую квартиру можно будет только по согласованию с банком. Обременение будет снято после полного погашения ипотеки.

Акции банков

Время от времени банки проводят маркетинговые акции, в рамках которых можно воспользоваться ипотечными и другими программами на более выгодных условиях, чем обычно. Это позволяет привлечь новых клиентов и расширить клиентскую базу. Во время таких акций можно в том числе оформить ипотеку без первоначального взноса или получить сниженную ставку по кредиту.

Банки также иногда проводят партнерские акции совместно с застройщиками — в таких случаях при оформлении ипотеки первый платеж вносит сам застройщик, а не покупатель. Однако с помощью такой программы можно купить не любое жилье: по условиям подобных акций выбирать квартиру можно только из заранее оговоренного списка объектов, принадлежащих этому застройщику.

Заключение

Оформить ипотеку без первого взноса реально — для этого нужно только выбрать программу, подходящую под ваши условия, и собрать необходимые для нее документы. Однако может потребоваться залог или же ставка по ипотеке будет выше, чем при тех же условиях, но с первоначальным взносом. В итоге ипотека без первого взноса может оказаться менее выгодной, чем стандартная ипотека с крупным первоначальным платежом. Поэтому перед тем, как заключить кредитный договор и взять ипотеку, нужно внимательно просчитать возможные варианты и рассмотреть доступные вам программы.

Райффайзен Банк предлагает разные виды программ ипотечного кредитования с гибкими условиями и низкими процентными ставками. Подобрать подходящую программу и ознакомиться с актуальными тарифами можно в приложении или на сайте Райффайзен Банка. Здесь же можно рассчитать ориентировочную стоимость кредита с помощью ипотечного калькулятора, а также сравнить ее стоимость с первоначальным взносом и без.

Эта страница полезна?

98% клиентов считают страницу полезной

+7 495 777-17-17

Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

Следите за нами в соцсетях и в блоге

RowList.P» color=»seattle100″>© 2003 – 2022 АО «Райффайзенбанк»

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами

Кодекс корпоративного поведения RBI Group

Центр раскрытия корпоративной информации

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных

Следите за нами в соцсетях и в блоге

+7 495 777-17-17

P» color=»seattle100″>Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

© 2003 – 2022 АО «Райффайзенбанк».

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015.

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами.

Кодекс корпоративного поведения RBI Group.

Центр раскрытия корпоративной информации.

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У.

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных.

Первоначальный взнос по ипотеке – сколько минимальный первоначальный взнос по ипотеке

Ипотека

от Ольга Миниханова

/ 21 июля 2021 10:30

8 мин.

Первоначальный взнос по ипотеке – то, с чем в первую очередь сталкиваются все, кто решает приобрести жилье. Что это такое? От чего зависит размер взноса, и для чего он нужен? Разберемся в деталях подробнее.

• Что такое первоначальный взнос?
• Зачем нужен первоначальный взнос
• Требования к размеру первоначального взноса
• От чего зависит размер первоначального взноса по ипотеке
• Как передать первоначальный взнос

Первоначальный взнос по ипотеке

Первоначальный взнос по ипотеке – то, с чем в первую очередь сталкиваются все, кто решает приобрести жилье. Что это такое? От чего зависит размер и для чего он нужен? Разберемся в деталях подробнее.

Что такое первоначальный взнос?

Алексей и Ирина несколько лет снимали квартиру. Но однажды арендодатель решил продать жилплощадь и попросил пару съехать. Перед ними встал выбор: искать новое жилье для аренды или приобрести свое. Решившись на покупку собственной недвижимости, они начали изучать варианты ипотек от разных банков, а там и столкнулись с вопросом первоначального взноса.

Первоначальный взнос – это часть стоимости жилья, которую заемщик оплачивает из своих личных средств. Оставшуюся сумму клиент получает от банка под залог приобретаемой недвижимости.

Для первого взноса пригодятся любые накопления: собственные сбережения, материнский капитал, жилищные сертификаты, субсидии и т.д.

Иногда для внесения первоначального взноса берут потребительский кредит. Но это дополнительная финансовая нагрузка. Иногда кредит сопровождается просрочками платежей и приводит к неприятным последствиям. А потому банк, как правило, уменьшает сумму ипотечного займа для клиента с невыплаченным долгом. Поэтому кредит для первоначального взноса лучше не использовать. Лучше отложить оформление ипотеки, например, на год и накопить нужную сумму.

Зачем нужен первоначальный взнос

У наших героев возник логичный вопрос: зачем вообще придумали этот первоначальный взнос?

Может показаться, что первоначальный взнос нужен лишь банку. Отчасти это правда. Взнос – это что-то вроде залога. Банк хочет убедиться, что потенциальный заемщик финансово надежен.

Клиент, вступающий в долгосрочные кредитные обязательства, должен справляться с большими ежемесячными выплатами. Иначе он создаст проблемы не только себе, но и банку.

Но от первоначального взноса выигрывает и будущий заемщик. Все просто: чем больше взнос, тем меньше вам придется отдавать банку. Вы получите более привлекательные условия по ипотеке, а некоторые банки даже снижают процентную ставку. В общем, сплошная выгода.

Первоначальный взнос важен не только банку, но и заемщику

Ирина вспомнила, что год назад ее знакомые взяли ипотеку без первоначального взноса. Есть ли такие виды ипотечного кредитования?

Есть. Но таких предложений очень мало. Ипотека без первоначального взноса – большой риск для банка. Поэтому, когда ваши знакомые говорят, что взяли ипотеку без «первоначалки», уточните, на каких условиях им согласовали займ.

Скорее всего, под «ипотекой без первого взноса» маркетологи подразумевают вовсе не бесплатный сыр. Банки всеми силами стараются стимулировать клиента внести хоть какую-то сумму на старте: использовать материнский капитал, заложить собственность или воспользоваться госпрограммами.

Вариантов существует много. Иначе заемщик рискует не только оформить ипотеку на невыгодных условиях, но и вовсе получить отказ.

Требования к размеру первоначального взноса

Наши герои подумали и решили продать загородный земельный участок, который находился в собственности Алексея – они все равно им не пользовались. Но ипотека – дело непростое, поэтому вопросы появлялись на каждом шагу. Какого размера должен быть первоначальный взнос?

Все зависит от программы кредитования. Среди предложений можно встретить первоначальный взнос всего 10%. Но за этой привлекательной цифрой стоит ряд условий:

• покупка новостройки у конкретного застройщика;
• оплата материнским капиталом;
• собственность в качестве залога;
• работа в определенных гос. организациях и т.д.

Совет от банка:

Наверняка вы получаете заработную плату на карту определенного банка. Обратитесь туда за условиями ипотеки. Скорее всего вам предложат более выгодные проценты по первоначальному взносу. Банки лояльно относятся к своим зарплатным клиентам.

От чего зависит размер первоначального взноса по ипотеке

В основном запрашивают от 15 до 20 процентов. А если внесете 20% и больше, то смело рассчитывайте на снижение ставки. Банковские аналитики и вовсе приводят статистику: большинство россиян вносят примерно треть от стоимости квартиры, т.е. 30%.

Вообще, будет идеально, если вы внесете 50% своих средств в качестве взноса: такое соотношение позволяет выплатить ипотечный кредит без последствий для кошелька. Но, конечно, сколько платить на первом этапе все же решать вам, нужно отталкиваться от своих возможностей.

В среднем ипотека выплачивается за 4,5-5 лет. Получается, наличие ипотеки дает хороший стимул быстрее ее выплатить. Главное – рассчитать свои финансовые возможности и выбрать подходящий банк.

С минимальным взносом по ипотеке разобрались. А что насчет максимальной суммы? Есть ли какой-нибудь потолок?

Каждый банк сам устанавливает максимальный процент первоначального взноса. Но высокие выплаты на первом этапе бывают редки. Да и сам банк будет регулировать этот момент, ведь он не хочет потерять возможность заработать на процентах.

Какие еще преимущества для заемщика от большого первоначального взноса?

При низком первом взносе банк увеличит срок кредита, а вместе с ним увеличатся ежемесячные платежи, страховка. А это ведет к еще большей переплате.

Может, все же накопить? Оценить свои силы очень легко – любой онлайн-калькулятор подскажет, какая начальная сумма требуется, чтобы без труда выплатить ипотеку.

Пересмотрите свои расходы, так вы накопите хотя бы часть нужной суммы

Что же все-таки делать, если денег на первоначальный взнос совсем нет? Неужели жилье купить не получится?

Не расстраивайтесь, жилье купить вы все-таки сможете. Есть варианты, как можно получить квартиру с минимальными вложениями или хотя бы найти первые средства.

Проанализируйте свою ситуацию, возможно один из следующих вариантов подходит вам:

1. Субсидии и льготы.

Возможно, в это сложно поверить, но от государства реально получить поддержку в приобретении жилья. Узнайте в органах социальной защиты о программах субсидий и льгот для региона, в котором вы проживаете. Помимо государственных программ есть программы поддержки семей, оказавшихся в трудной ситуации, или для людей определенных профессий.

1. Материнский капитал.

Если вы недавно стали родителями, то сможете использовать сертификат в качестве взноса по ипотеке. С 1 января 2020 года вы получите деньги после рождения даже первого ребенка. А это станет хорошим вложением в будущее жилье.

1. Программы льготного ипотечного кредитования.

Для молодых семей, нуждающихся в улучшении жилища, действуют специальные условия по ипотеке. По программе «Молодая семья» можно получить субсидию от государства до 35% на первый взнос. Кстати, участвовать могут и семьи, где есть только один родитель.

Также существуют программы льгот для покупки жилья в сельской местности, а также на территории Дальнего Востока. Новостройки также входят в число жилья, на которое можно оформить льготы. Узнайте, строятся ли в вашем городе такие объекты.

Льготные ипотеки могут стать отличным стартом при покупке жилья

1. Военная ипотека

Если вы военный, то при покупке жилья рассчитывайте на получение поддержки от государства. Эти льготы можно использовать в качестве первого взноса.

1. Программа «Ветхое жилье»

Возможно, ваш дом уже находится в очереди на замену ветхого жилья. Узнайте подробности у управляющей компании, которая обслуживает дом, или в органах местного самоуправления. В таком случае останется только подготовить документы и ждать заветного момента.

Возможно, ждать придется долго. Например, моя бабушка ждала три года. Но до сих пор помню ее счастье, когда она получила двухкомнатную квартиру в новостройке совершенно бесплатно.

1. Залог

Возможно, вы один из тех счастливчиков, кому досталась собственность в виде частного дома или участка земли. Необязательно ее продавать. Ипотека под залог недвижимости – отличная альтернатива, для тех, у кого нет средств на взнос.

1. Накопить или занять в долг

У вас есть время, чтобы накопить свои собственные средства? Прекрасно. Не торопитесь – все же лучше расплачиваться своими деньгами. Но, если жилье нужно приобрести срочно, то попробуйте для начала занять у знакомых.

Такой вариант все же лучше, чем брать кредит или, еще хуже, микрозайм. Этого мы делать категорически не советуем. А вот взять деньги под расписку и постепенно отдавать их без накрученных процентов – отличный вариант, поможет без лишнего стресса оформить ипотеку.

Рекомендуем отнестись к займу у знакомых или родственников так же ответственно, как если бы это был кредит. Иначе вы рискуете испортить отношения с близкими людьми.

Рассмотрите все варианты. Один из них обязательно вам подойдет

Как передать первоначальный взнос

У Ирины и Алексея наступил важный день. Они уже выбрали идеальное жилье и выгодную программу ипотеки. Дело осталось за малым – внести деньги. Оказалось, что это не так уж и сложно.

Многие заблуждаются, но первоначальный взнос вы платите не банку, а владельцу жилья или компании-застройщику, у которых покупаете недвижимость. Поэтому как платить, наличными или безналичными средствами, зависит от вас и договоренности с продавцом.

В день покупки ипотечный специалист поможет вам оформить оплату. Если вы решили воспользоваться материнским капиталом для оплаты первоначального взноса, то перед покупкой запросите информацию об остатке на счете.

Совет от банка:

Обязательно возьмите с продавца расписку о получении средств. В ней укажите персональные данные сторон, сумму, дату, цель, условия сделки и информацию о недвижимости.

После оплаты взноса деньги поступят на специальный счет, аккредитив. Продавец получит доступ к этому счету только после регистрации сделки. Ваши средства будут под надежной защитой, и вам не следует за них волноваться.

Первоначальный взнос по ипотеке – вещь нехитрая. Пусть вас не обманет мнение о том, что на ней можно сэкономить – это лишь обернется большими переплатами. Все же лучше постараться вложить все свои силы в самом начале, чтобы упростить ипотеку в будущем. Вы убедитесь сами: радость от нового жилья оправдает все вложения.

Миф о 20%: какая сумма первоначального взноса вам действительно нужна для дома

Хотя многие люди до сих пор считают, что при покупке дома необходимо внести 20%, это не всегда так. Фактически, программы с более низким первоначальным взносом делают домовладение более доступным для покупателей нового жилья. В некоторых случаях вы даже можете купить дом с нулевой предоплатой.

Размер первого взноса, который вам понадобится для дома, зависит от кредита, который вы получите. Хотя в снижении традиционных 20% или более есть свои преимущества, это может и не потребоваться.

Для многих людей, впервые покупающих жилье, это означает, что идея купить собственный дом станет реальностью раньше, чем они думают.

Что такое первоначальный взнос?

Авансовый платеж — это первоначальный авансовый платеж, который вы вносите при покупке дома. Эти деньги поступают из вашего кармана из ваших личных сбережений или подходящих подарков.

Традиционно первоначальный взнос по ипотеке составляет не менее 5% от продажной цены дома. Авансовые платежи часто, но не всегда, являются частью нормального процесса покупки жилья.

Если покупатель внесет 10-20% предоплату, он может быть более привязан к дому и с меньшей вероятностью не выполнит обязательства. Если в собственности больше справедливости, кредитор с большей вероятностью сможет возместить свои убытки в случае обращения взыскания.

Кроме того, внесение 20-процентной скидки на дом при покупке может помочь показать банку — и вам самим — что вы в финансовом отношении готовы приобрести дом.

Первоначальный взнос за дом также защищает вас как покупателя. Если вы хотите продать свой дом, а рынок падает, вы можете задолжать за свою собственность больше, чем она стоит. Если вы внесли более крупный первоначальный взнос при покупке дома, вы можете безубыточно или, возможно, заработать деньги при продаже.

Типы кредитов

Вы можете выбрать один из множества кредитов. Тем не менее, четыре общих типов программ ипотечного кредитования :

1. Обычная ипотека с фиксированной процентной ставкой

С этим типом ипотеки вы сохраняете одну и ту же процентную ставку в течение всего срока кредита, что означает основную сумму и проценты. часть вашего ежемесячного платежа по ипотеке остается прежней. Эти типы кредитов обычно выдаются на 10, 15, 20 или 30 лет.

Если вы вносите менее 20% первоначального взноса по обычному кредиту, вам может потребоваться оплатить частное ипотечное страхование (PMI). Самый распространенный способ покрыть эти расходы — заплатить за них в виде ежемесячного взноса, который добавляется к платежу по ипотечному кредиту. PMI обычно составляет 1% от остатка кредита в год. Многие кредиторы предлагают обычные кредиты с PMI для первоначального взноса всего 5%, а некоторые всего лишь 3%.

2. Обычный ипотечный кредит с регулируемой процентной ставкой (ARM)

В отличие от кредита с фиксированной процентной ставкой процентная ставка по ипотечному кредиту с регулируемой процентной ставкой может повышаться или понижаться в зависимости от рыночных условий. Первоначальный взнос обычно составляет от 3 до 20%, и для покупателей, внесших менее 20%, потребуется PMI.

Начальная ставка по ARM часто ниже, чем по кредиту с фиксированной ставкой. Однако со временем процентная ставка может увеличиться.

3. Кредит Федерального жилищного управления (FHA)

Это тип кредита, застрахованного федеральным правительством. Кредит FHA идеально подходит для новых покупателей с далеко не идеальным кредитным рейтингом и предлагает первоначальный взнос всего 3,5%. В отличие от обычной ипотеки, ипотечное страхование включает в себя как первоначальный взнос, так и ежемесячный взнос.

4. VA Loans

Этот тип кредита доступен только для ветеранов вооруженных сил США и военнослужащих, находящихся на действительной службе.

Кредиты VA финансируются кредитором и гарантируются Департаментом по делам ветеранов. Основным преимуществом такого типа кредита является то, что он может не требовать первоначального взноса.

Как кредитный рейтинг влияет на ваш первоначальный взнос

Ваш кредитный рейтинг влияет на ваш кредит и варианты процентной ставки. Покупатели с кредитным рейтингом всего 500 все еще могут получить кредит на дом, но они, вероятно, столкнутся с более высокими процентными ставками и меньшим количеством вариантов. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже процентная ставка.

Высокий кредитный рейтинг также означает, что кредиторы с большей вероятностью проявят снисходительность в тех областях, в которых вы не столь сильны, например, в отношении первоначального взноса. Ваш кредитный рейтинг показывает, что у вас есть проверенная история своевременных платежей и что вы меньше рискуете. В этих случаях они могут позволить вам получить большую процентную ставку при меньшем первоначальном взносе.

Преимущества внесения предоплаты более 20%

Если у вас есть такая возможность, вы можете рассмотреть возможность внесения предоплаты более 20%. Вот некоторые из преимуществ:

• Меньший ежемесячный платеж из-за отсутствия ипотечного страхования и меньшей суммы кредита
• За вычетом процентов, выплаченных в течение срока кредита
• Больше гибкости, если вам нужно продать в короткие сроки

Определение первоначального взноса

Тогда сколько вам нужно для первоначального взноса? Используйте калькулятор доступности, чтобы выяснить, сколько вы должны сэкономить перед покупкой дома. Вы можете рассчитать стоимость дома, указав свой ежемесячный доход, расходы и процентную ставку по ипотеке. Вы можете настроить условия кредита, чтобы увидеть дополнительные оценки цены, кредита и первоначального взноса.

Вот несколько шагов, которые вы можете предпринять, прежде чем определить, сколько дома вы можете себе позволить и сколько вы можете потратить на дом:

1. Оцените свой бюджет

Просмотрите свой текущий бюджет, чтобы определить, сколько вы можете себе позволить, и сколько вы хотите потратить. Спросите своего кредитора об их требованиях относительно того, какую часть вашего дохода до вычета налогов вы должны потратить на жилищные платежи и другие долги.

2. Оцените потребности вашего дома

Спросите себя, что вам действительно нужно от вашего дома. Например, планируете ли вы создать семью? У вас есть подростки, которые скоро переедут? Все это важные соображения. Вы должны предвидеть не только тот этап жизни, на котором вы сейчас находитесь, но и тот этап, в который вы войдете, находясь дома.

3. Рассмотрите ваши варианты

После оценки вашего бюджета и того, что вам нужно от вашего дома, пришло время рассмотреть все ваши варианты. Возможно, вам придется искать вариант кредита, который позволяет меньший первоначальный взнос, или вы можете дать себе больше времени, чтобы накопить на более крупный первоначальный взнос.

Может быть полезно работать с кем-то, кто знает ответы на все эти вопросы. Консультант по жилищному кредитованию может помочь вам понять различные типы доступных ипотечных кредитов и просмотреть требования к первоначальному взносу для каждого типа кредита, чтобы найти правильный для вашего финансового положения.

Какой первоначальный взнос вам нужен для покупки дома?

Вы для нас на первом месте.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же мы делаем деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Минимальный первоначальный взнос зависит от типа ипотеки, кредитора и вашего финансового положения.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Получение достаточного количества наличных денег для первоначального взноса на покупку дома может стать самым большим препятствием для потенциальных покупателей дома. Но какая сумма первоначального взноса вам действительно нужна? Это зависит от типа кредита, вашего кредитора и ваших приоритетов.

Лучшее место для покупок

Сравните лучшие ипотечные кредиты, а также объективные обзоры от ботаников.

Что такое первоначальный взнос?

Первоначальный взнос — это наличные деньги, которые вы платите авансом для совершения крупной покупки, например, дома. Вы используете кредит, чтобы оплатить оставшуюся часть покупной цены с течением времени. Первоначальный взнос обычно указывается в процентах от цены. Первоначальный взнос в размере 10% за дом стоимостью 350 000 долларов составит 35 000 долларов.

При подаче заявки на получение ипотечного кредита на покупку дома первоначальный взнос является вашим вкладом в покупку и представляет собой вашу первоначальную долю владения домом. Ипотечный кредитор предоставляет оставшуюся часть денег для покупки недвижимости.

Кредиторы требуют первоначальный взнос по большинству ипотечных кредитов. Однако некоторые виды кредитов, поддерживаемых федеральным правительством, могут не требовать первоначального взноса. (Подробнее об этом ниже.)

Вам нужно заплатить 20% за дом?

Возможно, вы слышали, что вам нужно внести 20% первоначальный взнос за дом, но на самом деле это просто порог, который многие кредиторы используют для требования ипотечного страхования по обычному кредиту. Вам не нужно вносить 20% первоначальный взнос, чтобы купить дом.

По данным Национальной ассоциации риелторов, в 2021 году типичный первоначальный взнос для покупателей жилья, впервые покупающих жилье, составлял 7%. Типичный первоначальный взнос составлял 17% для повторных покупателей.

🤓Подсказка для ботаников

Меньший первоначальный взнос может помочь вам быстрее достичь цели приобретения жилья. Однако более высокий первоначальный взнос снижает основную сумму (и пожизненные процентные платежи), что в целом может стоить вам меньше. Взвесьте все за и против, чтобы решить, что лучше для вас.

Требования к минимальному первоначальному взносу

Минимальный первоначальный взнос, необходимый для дома, варьируется в зависимости от типа ипотеки, на которую вы планируете подать заявку:

• Ипотечные кредиты с 0% первоначальным взносом. Гарантированные Министерством по делам ветеранов США, кредиты VA обычно не требуют первоначального взноса. Кредиты VA предназначены для нынешних и ветеранов военной службы, а также для оставшихся в живых супругов. Кредиты Министерства сельского хозяйства США, поддерживаемые программой развития сельских районов Министерства сельского хозяйства США, также не требуют первоначального взноса. Кредиты Министерства сельского хозяйства США предназначены для покупателей жилья в сельской местности и пригородах, которые соответствуют ограничениям дохода программы и другим требованиям.

• Ипотека с первоначальным взносом от 3%. Некоторые традиционные ипотечные кредиты, такие как HomeReady и Home Possible, требуют всего 3% первоначального взноса. Обычные кредиты не поддерживаются государством, но они следуют правилам первоначального взноса, установленным спонсируемыми государством предприятиями — или GSE — Fannie Mae и Freddie Mac.

• Ипотечные кредиты с первоначальным взносом от 3,5%. Ссуды FHA, которые поддерживаются Федеральным жилищным управлением, требуют всего 3,5% первоначального взноса, если ваш кредитный рейтинг составляет не менее 580. Если ваш кредитный рейтинг составляет от 500 до 579., кредиты FHA требуют 10% первоначального взноса.

• Ипотека с первоначальным взносом от 10%. Крупные кредиты — это ипотечные кредиты, которые выходят за рамки соответствующих лимитов кредита Федерального агентства по финансированию жилищного строительства. Поскольку эти негабаритные кредиты не могут быть гарантированы GSE, кредиторы, как правило, просят более высокие авансовые платежи, чтобы компенсировать часть риска.

При предоставлении кредита с небольшим первоначальным взносом или без него вы платите за гарантию за счет сборов или ипотечного страхования, в зависимости от программы.

Преимущества более крупного первоначального взноса

Накопление достаточного количества денег для значительного первоначального взноса требует времени, поэтому требование о нулевом или минимальном первоначальном взносе может ускорить вашу возможность купить дом. Но больший первоначальный взнос имеет преимущества, в том числе:

• Лучшая процентная ставка по ипотеке. Кредиторы могут снизить процентную ставку на несколько долей процента, если вы сделаете более крупный первоначальный взнос. Когда вы берете взаймы меньшую часть стоимости дома, кредиторы меньше рискуют, и они, как правило, вознаграждают это более выгодными условиями.

• Больше справедливости в вашем доме прямо сейчас. Собственный капитал — это стоимость вашего дома за вычетом суммы, которую вы должны по ипотеке. Другими словами, это степень, в которой ваш дом является активом, а не долгом. Больше капитала означает больше богатства.

• Меньший ежемесячный платеж по ипотеке. Заимствование меньшей стоимости вашего дома снижает основную сумму долга, а это также означает, что вы будете платить меньше процентов в течение срока действия кредита.

• Более низкие авансовые и текущие платежи. Ипотечные программы с низким или нулевым первоначальным взносом, поддерживаемые государством, снижают риск кредиторов, гарантируя часть кредитов. Если заемщик не выполнит обязательства по одному из этих кредитов, соответствующее государственное учреждение возместит кредитору. Чтобы компенсировать часть этих затрат, эти кредиты могут сопровождаться значительными единовременными расходами, такими как плата за финансирование VA, или дополнительными текущими расходами, такими как ипотечное страхование FHA.

Готовитесь купить дом? Мы найдем вам кредитора с высоким рейтингом всего за несколько минут.

Введите свой почтовый индекс, чтобы начать поиск персонального кредитора.

Почтовый индекс 

Сколько вы должны положить на дом?

Правильный первоначальный взнос для вас зависит от ваших целей и финансового положения. Несмотря на то, что у более крупного первоначального взноса есть много плюсов, слишком большая сумма может привести к тому, что после переезда у вас не будет денег.0003

Обычные ипотечные кредиты обычно требуют оплаты частного ипотечного страхования, если вы вносите менее 20%. Как только вы начнете производить платежи по ипотеке, вы можете попросить отменить PMI после того, как у вас будет более 20% капитала в вашем доме.

Попробуйте несколько различных сценариев, чтобы лучше понять, как изменение размера вашего первоначального взноса может повлиять на другие расходы.

Другие факторы, влияющие на определение вашего первоначального взноса

Плата по ипотеке — это лишь одна часть общего семейного бюджета. Имея это в виду, вот некоторые другие факторы, которые следует учитывать при планировании размера вашего первоначального взноса:

• Храните сбережения в банке. Не используйте все свои сбережения для первоначального взноса. Вы можете оказаться «бедным домом», потратив слишком большую часть своего дохода на обслуживание ипотечного кредита.

• Не забывайте о затратах на закрытие. Также важно убедиться, что у вас достаточно наличных денег, чтобы покрыть расходы на закрытие, которые обычно составляют 2-5% от покупной цены дома.

• План текущих расходов на домовладение. Оставить подушку для обслуживания и ремонта дома, а также на случай возможных чрезвычайных ситуаций — хорошая идея, даже если вы покупаете готовый к заселению дом. В общем, вы хотите быть уверены, что ваш первоначальный взнос оставляет вам достаточно места, чтобы покрыть все расходы на покупку дома.

• Магазин вокруг. Проведите исследование и сравните ставки по ипотечным кредитам как минимум от трех до пяти кредиторов. Не забудьте ознакомиться с программами, предлагаемыми кредиторами, и рассмотреть варианты помощи при первоначальном взносе, особенно если вы впервые покупаете жилье.

Часто задаваемые вопросы

Сколько стоит первоначальный взнос?

Сумма вашего первоначального взноса варьируется в зависимости от стоимости дома и того, какой процент от цены предложения вы вносите в качестве платежа. Использование калькулятора первоначального взноса может помочь вам легко увидеть суммы первоначального взноса и то, как изменение вашего первоначального взноса повлияет на ваш ежемесячный платеж по ипотеке.

Какова цель авансовых платежей?

Первоначальный взнос позволяет совершить крупную покупку, например купить дом, без необходимости платить всю сумму сразу. Вместо этого вы платите процент от покупной цены авансом, а остальное занимаете. Остаток кредита погашается с течением времени, распределяя стоимость на управляемые ежемесячные платежи.