Как получить ипотеку без первоначального взноса: Ипотека без первоначального взноса (программы господдержки)

Ипотека без первоначального взноса в Санкт-Петербурге — Взять ипотеку без первоначального взноса 2022

Максимум

по сумме ипотечного кредита

1 день

Срок принятия решения

от 50.000 ₽

Стоимость
услуг

• Об ипотеке

• Требования

• Документы

В буквальном смысле понятие «ипотека без первоначального взноса» не трактуется. Да, фактически сумма ПВ не вносится заемщиком в денежном эквиваленте. Но на его смену приходят различные виды обеспечения, в частности:

• Материнский капитал.
• Залог недвижимого имущества, которое есть в собственности.
• Различные льготы и субсидии от государства.
• Оформление потребительского кредита для внесения первого платежа, требуемого банком.
• И т.д..

Имея в запасе хотя бы один из вышеперечисленных вариантов, проблем с покупкой жилья не возникнет.

Так как по программе «ипотека без первого взноса» не подразумевается внесение ПВ, кредитное учреждение предъявляет более серьезные требования к потенциальным заемщикам, чтобы минимизировать риски:

• Российское гражданство.
• Полная дееспособность.
• Стабильный доход, подтвержденный свежими справками 2-НДФЛ с места работы.
• Идеальная кредитная история. Отсутствие просрочек и открытых кредитов/займов.
• Достижение возраста – 21 год. В некоторых организациях возрастная планка ниже.

По условиям покупки вторички или квартиры от застройщика данным способом консультируйтесь со специалистами Infull.

Чтобы взять ипотеку без первоначального взноса, необходимо подготовить следующий пакет документов:

• Заявление, заполненное по форме.
• Документ, удостоверяющий личность – паспорт.
• Трудовая книжка.
• Справка 2-НДФЛ за определенный период.
• Справка об отсутствии налоговых и прочих задолженностей.
• Документы на залоговое жилье/материнский капитал или другие справки, в зависимости от привлекаемого обеспечения вместо ПВ.

Выгодное предложение

Помогаем взять ипотеку на выгодных условиях, ставка от 5,7% и дополнительным сервисом INFULL.

Быстрое оформление ипотеки

Рассмотрение заявки в 20+ банках партнёрах. Срок рассмотрения от 3  дней.

Решение сложных вопросов

Бесплатная консультация специалиста, подготовка необходимого комплекта документов.

Прозрачное дистанционное взаимодействие

Информируем по всем стадиям согласования сделки без посещения офиса

Акция

Семейная ипотека 4,95%

Помощь в оформление ипотеки «Банк Санкт-Петербург»

Стоимость жилья

Первоначальный взнос

Нет первого взноса

4.7%

Срок ипотеки

Ваша ставка

Ежемесячный платеж

36 843₽

Проценты по кредиту

5 599 502₽

Итоговая сумма кредита

2 298 339₽

Расчет является предварительным

График погашения

Первичная консультация —
бесплатно!

Формируем пакет документов,
выявляем и устраняем
негативные факторы

Подаем заявку в несколько
банков и получаем
положительное решение по ней

Спасибо большое Наталье за быструю и отличную работу. Теперь многие мои знакомые заинтересовались вашими услугами. Буду всем вас рекомендовать.

Ольга, безмерно благодарна Вам в моем очень сложном вопросе с жильем. Начну по порядку: 1. Спасибо, помогли решить кажись не решаемые вопросы. 2. Одобрили ипотеку. 3. Согласовали объект. 4. И вот я приобрела долгожданное жилье только благодаря Вам. Очень приятна была Ваша поддержка, Вы были всегда на связи, всегда давали ответы на все возникающие у меня вопросы. Просто человеческое спасибо с радостью рекомендую Вас своим знакомым! Вы профи!

Ольга спасибо огромное за одобрение наших клиентов. Не в первый раз работаем с вами и каждый раз восхищаемся вашим профессионализмом. Особо хочется отметить последнюю сделку, когда благодаря вам клиент подписал сразу 2 ипотеки в Москве.

Смотреть все отзывы

Реально ли купить недвижимость-вторичку или от застройщика в Санкт-Петербурге в ипотеку без ПВ?

Да, но нужно быть готовым к тому, что придется привлекать любой вид обеспечения, соблюдая все требования банковской организации в СПб: материнский капитал, залог имеющейся квартиры или дома и т. д..

Есть ли ограничения, и какие они?


Да, есть несколько ограничений, которые придется учитывать:

• Повышенная процентная ставка – в среднем +1-2%.
• Более серьезные требования к ежемесячному доходу.
• Необходимость более детального согласования вторички или первички в Санкт-Петербурге с кредитным учреждением.
• Привлечение созаемщиков.
• Прочие ограничения.

Как купить дом в ипотеку в СПб без ПВ?

Процедура ничем не отличается от классического ипотечного кредитования с первым платежом.

Ипотека

30 сентября 2022

Ипотека под 0,1% годовых: как это работает?

Ипотека

6 сентября 2022

Как купить квартиру в ипотеку — пошаговая инструкция

Ипотека

6 сентября 2022

Ипотека или аренда — что выгоднее?

Ипотека

6 сентября 2022

Новостройка или вторичка — что выгоднее купить?

Ипотека

6 сентября 2022

До какого возраста дают ипотеку?

Ипотека

6 сентября 2022

Сколько раз можно рефинансировать ипотеку?

Закажите
бесплатную
консультацию!

или позвоните

+7 (812) 425-13-87

Обсудите вашу ситуацию
с профессионалом рынка

Ваше имя

Ваш телефон

Я соглашаюсь с условиями обработки и хранения моих персональных данных

Ипотека без первоначального взноса в 2022 году в Санкт-Петербурге

Сегодня банки предлагают широкий выбор программ ипотечного кредитования, которые рассчитаны на разные категории заемщиков. Предусмотрены разные процентные ставки, сроки кредитования, даже разный пакет документов в зависимости от условий. Однако требование первоначального взноса остается у всех банков – сегодня это не менее 20% стоимости недвижимости. Купить квартиру без первого взноса в ипотеку возможно, если вам положена субсидия. Это может быть жилищный сертификат или материнский капитал. Важно понимать, что условия кредитования для разных типов субсидий отличаются.

Как взять ипотеку без первоначального взноса

Шаг первый

Если вы являетесь городским очередником, то есть состоите на учете как нуждающийся в улучшении жилищных условий по одной из федеральных или региональных программ, то вы можете рассчитывать на предоставление безвозмездной субсидии от государства. Программ в Санкт-Петербурге действует несколько. Это федеральная программа «Жилище», программа «Молодежи – доступное жилье» и «Развитие долгосрочного жилищного кредитования».  Они отличаются условиями и направлены на разные слои населения, но сумма выплаты является одинаковой для всех очередников. Сегодня это 30% от стоимости квартиры. Сегодня по многим условиям кредитования минимальный первоначальный взнос  по ипотеке составляет от 20%. Поэтому размера выплаты вполне хватит, чтобы приобрести новую квартиру в строящемся доме.

После получения подтверждения, что субсидия одобрена, заемщикам предстоит определиться с застройщиком и банком.

Шаг второй

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса можно узнать в многофункциональном центре, расположенном в вашем районе. Также непосредственно у застройщика или брокера недвижимости – они предоставят информацию по конкретному дому, где вы хотите купить квартиру. Здесь есть два решения: отталкиваться от банка-оператора субсидии и выбирать из тех объектов, с которыми он работает, или обратиться в компанию по продаже недвижимости и выбрать из тех объектов, которые имеют соответствующую аккредитацию.

Шаг третий

Собрать необходимый пакет документов, получить подтверждение от фонда или сертикат, если у вас материнский капитал, обратиться в банк, дождаться подтверждения, что кредит одобрен, оформить договор долевого участия и ипотечный договор. После оформления сделки остается только дождаться момента сдачи дома и получить долгожданные ключи от собственной квартиры!

Что делать, если нет субсидии

Получить субсидию – непросто. Помимо больших требований к очередникам и длинных листов ожидания, заемщикам предстоят процедуры согласования и оформления. Да и не каждый житель России может рассчитывать на такую выплату от государства. Поэтому во многих банках предусмотрена ипотека с минимальным первоначальным взносом. Кредитование в таком случае ведется на особых условиях. Также благодаря специальным программам от банков совместно с брокерами и застройщиками можно существенно снизить и сумму первого взноса, и ежемесячный платеж по кредиту. 

Частное ипотечное страхование: руководство по PMI

Способы избежать PMI зависят от того, какой у вас тип:

• Частное ипотечное страхование, оплачиваемое заемщиком, которое вы оплачиваете как часть платежа по ипотеке.
• Частное ипотечное страхование, оплачиваемое кредитором, которое ваш кредитор заплатит авансом при закрытии сделки, а вы погасите его, приняв более высокую процентную ставку.

Давайте рассмотрим более подробно, как работает каждый тип, и какие шаги вы можете предпринять, чтобы не платить ни за один из них.

Как избежать PMI, оплачиваемого заемщиком

PMI, оплачиваемого заемщиком (BPMI), является наиболее распространенным типом PMI. BPMI добавляет страховую премию к вашему обычному платежу по ипотеке. Давайте посмотрим, что могут сделать покупатели жилья, чтобы не платить PMI.

Внесите крупный первоначальный взнос

Вы можете полностью избежать BPMI, внося первоначальный взнос в размере не менее 20%, или вы можете запросить его отмену, когда вы достигнете 20% собственного капитала в вашем доме. Как только вы достигаете 22%, BPMI часто удаляется автоматически.

Взять ссуду FHA или USDA

Хотя можно избежать PMI, взяв другой тип ссуды, ссуды Федерального жилищного управления (FHA) и Министерства сельского хозяйства США (USDA) имеют собственный эквивалент ипотечного страхования в в виде взносов по ипотечному страхованию и гарантийных взносов соответственно. Кроме того, эти сборы, как правило, в течение всего срока кредита.

Единственным исключением являются кредиты FHA с первоначальным взносом или суммой капитала 10% или более, и в этом случае вы будете платить MIP в течение 11 лет. В противном случае эти премии существуют до тех пор, пока вы не погасите дом, не продадите его или не рефинансируете.

Возьмите кредит VA

Единственным кредитом без настоящей ипотечной страховки является кредит Департамента по делам ветеранов (VA). Вместо ипотечного страхования кредиты VA имеют единовременную комиссию за финансирование, которая либо выплачивается при закрытии, либо встроена в сумму кредита. Плата за финансирование VA может также упоминаться как страхование ипотечного кредита VA.

Размер платы за финансирование варьируется в зависимости от суммы вашего первоначального взноса или капитала, а также от того, используется ли он впервые или в последующем. Комиссия за финансирование может составлять от 1,4 до 3,6% от суммы кредита. В VA Streamline, также известном как ссуда на рефинансирование со снижением процентной ставки, комиссия за финансирование всегда составляет 0,5%.

Важно отметить, что вам не нужно платить этот сбор за финансирование, если вы получили инвалидность по программе VA или являетесь правомочным пережившим супругом человека, который погиб в бою или умер в результате инвалидности, связанной со службой.

Возьмите совместный кредит

Еще один вариант, на который люди обращают внимание, чтобы избежать PMI, связанного с обычным кредитом, — это совмещенный кредит. Вот как это работает: вы вносите первоначальный взнос в размере около 10% или более, а второй ипотечный кредит, часто в форме кредита под залог дома или кредитной линии под залог дома (HELOC), берется для покрытия дополнительной суммы, необходимой для получить вам до 20% капитала на ваш основной кредит. Ракетная ипотека ^® в настоящее время не предлагает HELOC.

Хотя HELOC может помочь избежать необходимости в PMI, вы по-прежнему платите по второй ипотеке. Мало того, что у вас будет два платежа, ставка по второму ипотечному кредиту будет выше, потому что ваш основной ипотечный кредит будет выплачен первым, если вы не выполните свои обязательства. Учитывая это, важно провести расчеты и определить, экономите ли вы деньги или просто имеет смысл производить платежи PMI.

Как избежать PMI, уплачиваемого кредитором

Другой вариант для вашего кредитора — выплачивать страховые взносы по ипотечному кредиту в виде единовременной суммы при закрытии кредита. Взамен вы примете более высокую процентную ставку. У вас также может быть возможность оплатить весь PMI самостоятельно при закрытии, что не потребует более высокой процентной ставки.

В зависимости от ставок ипотечного страхования в то время это может быть дешевле, чем BPMI, но имейте в виду, что невозможно «отменить» оплачиваемый кредитором PMI (LPMI), поскольку ваши платежи производятся в виде единовременной суммы авансом. Если вы хотите снизить свои ипотечные платежи, вам придется рефинансировать с более низкой процентной ставкой, а не снимать ипотечное страхование.

Невозможно каким-либо образом избежать оплаты LPMI, если у вас есть первоначальный взнос менее 20%. Вы можете использовать BPMI, чтобы избежать более высокой ставки, но в конечном итоге вы все равно будете платить ее ежемесячно, пока не достигнете как минимум 20% собственного капитала. В этом случае вы вернетесь к исходной сумме из сценария BPMI.

Государственные жилищные ссуды и многое другое

Ссуды USDA

Ссуды USDA — это ссуды, поддерживаемые государством, которые могут помочь вам купить дом в пригороде или сельской местности. Кредиты USDA не требуют первоначального взноса, но, как правило, вы должны иметь кредитный рейтинг не менее 640, чтобы соответствовать требованиям. Дом, который вы хотите купить, также должен находиться в приемлемой сельской местности; Вы можете проверить соответствие требованиям вашего потенциального дома на веб-сайте Министерства сельского хозяйства США.

Rocket Mortgage в настоящее время не предлагает кредиты USDA.

Государственные кредиты для ветеранов

В дополнение к ипотечным кредитам, несколько других типов кредитов VA доступны для ветеранов через Департамент по делам ветеранов.

Кредит на рефинансирование со снижением процентной ставки (IRRRL)

Если у вас есть жилищный кредит VA и вы хотите снизить ежемесячные платежи, IRRRL, также называемый VA Streamline Refinance, может помочь вам рефинансировать с более низкой ставкой. В зависимости от условий вашего кредита IRRRL может дать вам более низкую процентную ставку или более низкий ежемесячный платеж.

Если вы переходите от другого кредитора к рефинансированию с помощью Rocket Mortgage, вам потребуется минимальный кредитный рейтинг 600 для IRRRL.

VA Рефинансирование с выплатой наличных

Программы рефинансирования с выплатой наличных позволяют вам использовать капитал, который вы создали в своем доме. С помощью программы рефинансирования наличными VA вы можете рефинансировать свой ипотечный кредит VA и извлекать наличные деньги из собственного капитала вашего дома. Нет никаких ограничений на то, как вы используете свои деньги, но обычное использование включает снятие залогов, погашение долга с более высокими процентами или улучшение дома.

Одним из основных преимуществ кредита по программе VA является то, что только он позволяет вам получить до полной стоимости вашего дома. Rocket Mortgage требует 620 квалификационных баллов FICO®, когда вы делаете это. В противном случае вы должны оставить не менее 10% капитала в доме после снятия наличных.

Ссуды на полисы страхования жизни ветеранов

Если вы ветеран, участвовавший в войнах во Вьетнаме, Корейской войне или Второй мировой войне, у вас может быть выданный государством план постоянного страхования жизни. Кредит по полису страхования жизни ветеранов позволяет получить до 94% от стоимости вашего полиса наличными или сдайте свой полис за его денежную стоимость.

Государственные кредиты на образование

Федеральное правительство предлагает множество кредитов и грантов, которые могут помочь вам получить высшее образование или провести исследования в необходимой области. Для большинства типов кредитов на образование вы начнете с заполнения и подачи формы FAFSA ^Ⓡ онлайн. Вы также можете найти бумажную копию FAFSA ^Ⓡ в местной библиотеке или в высшем учебном заведении.

Прямые субсидированные и несубсидированные кредиты

Прямые субсидируемые и несубсидированные кредиты — это два типа низкопроцентных студенческих кредитов, предлагаемых Департаментом образования для покрытия расходов на обучение в колледже или профессиональной школе.

Прямые субсидированные кредиты предоставляются студентам бакалавриата для обучения в 4- или 2-годичном колледже, техникуме или торговом училище. Эти кредиты предназначены только для студентов, которые демонстрируют финансовые потребности. Министерство образования США выплачивает проценты, пока вы учитесь в школе, по крайней мере, на полставки, в течение первых 6 месяцев после окончания школы и в течение периода отсрочки. Действуют годовые кредитные лимиты.

В отличие от прямых субсидируемых кредитов, прямые несубсидированные кредиты не предоставляются в зависимости от потребности. Вместо этого они присуждаются в зависимости от стоимости вашего обучения и другой необходимой вам финансовой помощи. Прямые несубсидированные кредиты начинают начисляться проценты, как только вы берете кредит. Действуют годовые кредитные лимиты.

Займы Direct PLUS

Займы Direct PLUS — это несубсидированные займы, финансируемые Министерством образования США. Проценты по займам Direct PLUS начинают начисляться немедленно. Выпускники или профессиональные студенты и родители детей-иждивенцев в колледже могут брать эти виды кредитов.

Если вы хотите взять кредит Direct PLUS, у вас должна быть хорошая кредитная история. Если у вас неблагоприятная кредитная история, вы все равно можете получить кредит PLUS, если вы соответствуете дополнительным требованиям по кредиту. Максимальная сумма кредита PLUS, которую вы можете получить, равна стоимости посещения за вычетом любой другой полученной финансовой помощи.

Прямая консолидированная ссуда

Это позволяет вам взять все ваши существующие ссуды через Департамент образования и объединить их в одну ссуду одним платежом. Плата за подачу заявки при этом не взимается.

Государственные бизнес-кредиты

Если вы стремитесь стать владельцем малого бизнеса, государственный кредит от Управления по делам малого бизнеса (SBA) может предоставить вам средства, необходимые для начала работы. Как и в случае с жилищными кредитами, правительство напрямую не выдает бизнес-кредиты. Вместо этого вы подаете заявку через свой банк или кредитную службу, и правительство гарантирует кредит.

Если вы думаете о подаче заявления на ипотеку и бизнес-кредит, обязательно сделайте надлежащую подготовку.

7(a) Кредит для малого бизнеса

Кредит 7(a) — это самый простой тип кредита для малого бизнеса, который можно использовать для самых разных целей. 7(a) кредиты предназначены для малых коммерческих предприятий, которые не могут получить кредиты по другим каналам. Вы можете получить до 5 миллионов долларов с кредитом 7 (а).

Кредитная программа CDC/504

Кредиты CDC/504 предназначены для специализированных владельцев малого бизнеса, которые хотят приобрести или модернизировать свое коммерческое помещение. Компании корпоративного развития — это некоммерческие организации, которые выдают и гарантируют 40% ваших кредитов CDC/504. Ваш банк ссужает 50%, и вы должны внести 10% в качестве первоначального взноса. Вы можете получить до 5 миллионов долларов (до 5,5 миллионов долларов для определенных энергетических проектов) с кредитом CDC/504.

Микрозаймы SBA

Микрозаймы SBA — это кредиты для малого бизнеса с более короткими сроками и меньшими максимумами, чем кредиты 7(a). Микрозаймы предназначены только для новых стартапов и малого бизнеса, и вы должны вернуть их не более чем через 6 лет. Вы можете получить до 50 000 долларов США с помощью микрокредита SBA, а средний размер кредита составляет 13 000 долларов США.

Государственные кредиты на помощь при стихийных бедствиях

Если вы живете в районе, объявленном зоной бедствия, у вас есть доступ к низкопроцентным кредитам на помощь при стихийных бедствиях от SBA и Федерального агентства по чрезвычайным ситуациям (FEMA). Кредиты на оказание помощи при стихийных бедствиях имеют длительные сроки кредитования – до 30 лет – и низкие процентные ставки. Давайте рассмотрим ваши варианты оказания помощи при стихийных бедствиях ниже:

Кредит на случай стихийного бедствия для дома и имущества

Ссуда ​​для дома и имущества на случай стихийного бедствия может помочь оплатить ущерб, нанесенный дому, который не покрывается страховкой после объявленного стихийного бедствия. Домовладельцы могут подать заявку на получение до 200 000 долларов на восстановление своих домов после стихийного бедствия, а также дополнительные 40 000 долларов на замену утраченного имущества. Однако вы не можете использовать эти ссуды для модернизации своего дома или строительства дополнительных строений, которых не было до стихийного бедствия.

Кредиты на покрытие экономического ущерба в случае стихийных бедствий

Если вы владеете малым бизнесом или некоммерческой организацией, которая находится в объявленной зоне стихийного бедствия, программа займов на случай стихийного бедствия (EIDL) может помочь вам в восстановлении. Кредит на случай стихийного бедствия с экономическим ущербом может дать вам до 2 миллионов долларов на ремонт вашего бизнеса. Подобно ссуде на случай стихийного бедствия дома и имущества, ссуда на случай стихийного бедствия с экономическим ущербом не может быть направлена ​​​​на ремонт или модернизацию.

Важно отметить, что 2 миллиона долларов включают как эти кредиты, так и упомянутые выше кредиты на стихийные бедствия. Если вы использовали кредит на случай стихийного бедствия, сумма, которую вы можете получить через EIDL, будет уменьшена на сумму этого кредита.

Государственные сельскохозяйственные ссуды

Фермеры, владельцы ранчо и другие специалисты в области сельского хозяйства могут получить ссуды под низкие проценты от федерального правительства, финансируемые Министерством сельского хозяйства США и Агентством по безопасности ферм (FSA). Вы можете подать заявку на получение большинства сельскохозяйственных кредитов в местном сервисном центре Министерства сельского хозяйства США.