Как получить ипотеку без первоначального взноса: Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса: 8 способов

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса: 8 способов

Для жизни

Малому бизнесу

Ипотека — это способ покупки жилья в кредит под залог недвижимости при помощи заемных средств банка. Чтобы банк согласился выдать такой кредит, клиент должен предоставить гарантию своей платежеспособности — предоставить подтверждение дохода и внести определенную сумму из собственных средств в качестве первоначального взноса. Но что делать, если денег на первоначальный взнос нет? Разбираемся, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса и что для этого потребуется.

Стать клиентом

Зачем банкам первоначальный взнос

Первоначальный взнос — это часть стоимости покупаемого жилья, которую заемщик выплачивает продавцу из собственных средств. Обычно он составляет 10–20% от полной стоимости квартиры. Для банка такой взнос — показатель, что клиент обладает достаточной финансовой грамотностью и дисциплиной, способен накопить средства, а значит — сможет в течение нескольких лет регулярно вносить платежи по ипотеке. Кроме того, клиенты, предоставившие большой первый взнос, обычно менее склонны к просрочкам платежей или полной невыплате долга.

У первоначального взноса есть и более утилитарная функция — он повышает ликвидность ипотечной квартиры, которая до окончания срока кредита остается в залоге у банка. Если заемщик вдруг перестает платить по кредиту, то наличие взноса позволяет банку быстрее продать эту квартиру и возместить свои убытки. По этой причине многие банки настаивают хотя бы на минимальном первоначальном платеже.

Ипотека без первоначального взноса — серьезный риск для кредитной организации. Чтобы его избежать, банки мотивируют клиентов предоставить большой первый взнос, предлагая им более выгодные условия кредитования или снижая ставку по ипотеке — и, напротив, увеличивая ставку тем, кто не готов внести большой платеж.

Что делать, если денег на первый взнос нет

Базовый вариант — накопить нужную сумму, и только после этого начинать заключение договора ипотечного кредита. Наличие первого взноса делает кредит более выгодным не только для банка, но и для самого заемщика, поскольку позволяет уменьшить общую сумму долга и за счет этого снизить сумму ежемесячных платежей или уменьшить срок кредита.

Если этот вариант по каким-то причинам не подходит, существуют и другие способы оформить ипотеку без первого взноса — рассказываем подробнее о каждом из них.

Потребительский кредит

Если на взнос по ипотеке не хватает собственных средств, можно привлечь заемные — например, потребительский кредит без установленной цели. Полученные в рамках кредита деньги направляются на погашение первого взноса — это позволяет оформить ипотеку на стандартных условиях без завышения ставки.

Стоит иметь в виду, что процентная ставка по стандартным кредитам зачастую намного выше, чем ставка по ипотеке. Это значит, что итоговая сумма переплаты по займам будет больше, чем если бы вы выплачивали одну ипотеку. К тому же вам придется обслуживать сразу два кредита, что значительно повысит долговую нагрузку на семью. В совокупности это может привести к отказу по ипотеке, если банк по каким-то
 причинам сочтет, что заемщик не сможет одновременно вносить платежи по двум кредитам.

Деньги в долг

Чтобы не брать на себя обязательства по выплате второго кредита и не перегружать свою кредитную историю, можно взять деньги в долг, но уже не у кредитной организации, а у своих родственников или знакомых. В таком случае вам не придется выплачивать проценты за пользование деньгами, поэтому финансовая нагрузка по сравнению с потребительским кредитом будет несколько меньше.

А вот к микрофинансовым организациям обращаться лучше не стоит — обычно они предлагают настолько высокие ставки по микрокредитам, что переплата в итоге окажется гораздо больше, чем выгода от предоставления первого платежа.

Материнский капитал

Для покрытия первоначального платежа можно использовать средства материнского капитала. Маткапитал — это государственная программа, направленная на поддержку семей с детьми. В 2021 году по ней можно получить 483 882 рубля за рождение или усыновление первого ребенка и 639 432 рубля за второго или последующих. Потратить эти деньги можно, кроме прочего, на улучшение жилищных условий семьи. В том числе, на первоначальный взнос по ипотеке.

В некоторых случаях суммы на сертификате маткапитала будет достаточно, чтобы полностью покрыть взнос по ипотеке, в других его может хватить только на часть платежа — тогда остаток придется заплатить из собственных денег.  Нужно помнить, что у этого способа есть одна особенность: применение маткапитала для получения ипотеки без первого взноса обязывает заемщика выделить в квартире доли для всех детей, что в дальнейшем может затруднить раздел и продажу этой квартиры.

Не все ипотечные программы допускают использование маткапитала. Уточните в банке, можно ли применить сертификат и как это сделать.

Военная ипотека

Военнослужащим при покупке недвижимости государство предоставляет дополнительные льготы и субсидии, которые можно направить на покрытие первого взноса. Для участия в такой программе заемщик должен подходить под следующие требования:

• быть старше 21 года
• быть военнослужащим
• не менее трех лет участвовать в накопительно-ипотечной программе согласно № 117-ФЗ

Heading» color=»brand-primary»>Военная ипотека

При соблюдении всех этих условий государство будет каждый месяц перечислять военнослужащему субсидию, с помощью которой можно будет оплатить взнос по ипотеке. По этой программе можно купить квартиру на первичном или вторичном рынке в любом регионе России — расположение квартиры не будет привязано к тому региону, где служит военный.

Обратите внимание: в такой программе участвуют не все банки, а максимальная сумма господдержки может быть ограничена.

Льготная ипотека

Ипотеки по льготным программам — это еще одна мера государственной поддержки, позволяющая купить жилье, не имея достаточных накоплений. По программе «Молодая семья» можно получить государственную субсидию в размере около 30–35% от общей стоимости жилья, которую можно потратить на первый платеж по ипотеке. Чтобы получить льготу, заемщики должны отвечать следующим условиям:

• не иметь собственного жилья или нуждаться в улучшении условий проживания
• быть младше 35 лет
• состоять в зарегистрированном браке
• иметь уровень дохода, который позволяет выплачивать ежемесячные взносы по ипотеке

Ипотеку без первого взноса по льготной программе могут получить не только молодые женатые пары, но также семьи, состоящие из одного родителя и ребенка.

Оформить ипотеку без первоначального взноса также можно под залог недвижимости. В таком случае в залоге будет не то жилье, которое вы приобретаете с помощью ипотечного кредита, а то, которое уже находится у вас в собственности. Предметом залога может быть квартира, частный жилой дом, апартаменты или участок земли. При этом должны соблюдаться следующие условия:

BulletsBox»>
• в квартире или доме не должны быть прописаны дети 
• объект не должен находиться в ветхом или аварийном здании, предназначенном к сносу
• сумма кредита не должна составлять больше 60–70% от стоимости заложенного объекта

При оформлении ипотеки на этот жилой объект будет наложено обременение: он останется в вашей собственности, но распоряжаться им вы сможете с некоторыми ограничениями. Например, сделать перепланировку или продать такую квартиру можно будет только по согласованию с банком. Обременение будет снято после полного погашения ипотеки.

Акции банков

Время от времени банки проводят маркетинговые акции, в рамках которых можно воспользоваться ипотечными и другими программами на более выгодных условиях, чем обычно. Это позволяет привлечь новых клиентов и расширить клиентскую базу. Во время таких акций можно в том числе оформить ипотеку без первоначального взноса или получить сниженную ставку по кредиту.

Банки также иногда проводят партнерские акции совместно с застройщиками — в таких случаях при оформлении ипотеки первый платеж вносит сам застройщик, а не покупатель. Однако с помощью такой программы можно купить не любое жилье: по условиям подобных акций выбирать квартиру можно только из заранее оговоренного списка объектов, принадлежащих этому застройщику.

Заключение

Оформить ипотеку без первого взноса реально — для этого нужно только выбрать программу, подходящую под ваши условия, и собрать необходимые для нее документы. Однако может потребоваться залог или же ставка по ипотеке будет выше, чем при тех же условиях, но с первоначальным взносом. В итоге ипотека без первого взноса может оказаться менее выгодной, чем стандартная ипотека с крупным первоначальным платежом. Поэтому перед тем, как заключить кредитный договор и взять ипотеку, нужно внимательно просчитать возможные варианты и рассмотреть доступные вам программы.

Райффайзен Банк предлагает разные виды программ ипотечного кредитования с гибкими условиями и низкими процентными ставками. Подобрать подходящую программу и ознакомиться с актуальными тарифами можно в приложении или на сайте Райффайзен Банка. Здесь же можно рассчитать ориентировочную стоимость кредита с помощью ипотечного калькулятора, а также сравнить ее стоимость с первоначальным взносом и без.

Эта страница полезна?

100% клиентов считают страницу полезной

+7 495 777-17-17

Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

Следите за нами в соцсетях и в блоге

RowList.P» color=»seattle100″>© 2003 – 2022 АО «Райффайзенбанк»

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами

Кодекс корпоративного поведения RBI Group

Центр раскрытия корпоративной информации

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных

Следите за нами в соцсетях и в блоге

+7 495 777-17-17

P» color=»seattle100″>Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

© 2003 – 2022 АО «Райффайзенбанк».

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015.

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами.

Кодекс корпоративного поведения RBI Group.

Центр раскрытия корпоративной информации.

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У.

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных.

Ипотека без первоначального взноса в Санкт-Петербурге — Взять ипотеку без первоначального взноса 2022

• Об ипотеке

• Требования

• Документы

В буквальном смысле понятие «ипотека без первоначального взноса» не трактуется. Да, фактически сумма ПВ не вносится заемщиком в денежном эквиваленте. Но на его смену приходят различные виды обеспечения, в частности:

• Материнский капитал.
• Залог недвижимого имущества, которое есть в собственности.
• Различные льготы и субсидии от государства.
• Оформление потребительского кредита для внесения первого платежа, требуемого банком.
• И т.д..

Имея в запасе хотя бы один из вышеперечисленных вариантов, проблем с покупкой жилья не возникнет.

Так как по программе «ипотека без первого взноса» не подразумевается внесение ПВ, кредитное учреждение предъявляет более серьезные требования к потенциальным заемщикам, чтобы минимизировать риски:

• Российское гражданство.
• Полная дееспособность.
• Стабильный доход, подтвержденный свежими справками 2-НДФЛ с места работы.
• Идеальная кредитная история. Отсутствие просрочек и открытых кредитов/займов.
• Достижение возраста – 21 год. В некоторых организациях возрастная планка ниже.

По условиям покупки вторички или квартиры от застройщика данным способом консультируйтесь со специалистами Infull.

Чтобы взять ипотеку без первоначального взноса, необходимо подготовить следующий пакет документов:

• Заявление, заполненное по форме.
• Документ, удостоверяющий личность – паспорт.
• Трудовая книжка.
• Справка 2-НДФЛ за определенный период.
• Справка об отсутствии налоговых и прочих задолженностей.
• Документы на залоговое жилье/материнский капитал или другие справки, в зависимости от привлекаемого обеспечения вместо ПВ.

Выгодное предложение

Помогаем взять ипотеку на выгодных условиях, ставка от 5,7% и дополнительным сервисом INFULL.

Быстрое оформление ипотеки

Рассмотрение заявки в 20+ банках партнёрах. Срок рассмотрения заявления от 3  дней.

Решение сложных вопросов

Бесплатная консультация специалиста, подготовка необходимого комплекта документов.

Прозрачное дистанционное взаимодействие

Информируем по всем стадиям согласования сделки без посещения офиса

Акция

Семейная ипотека 4,95%

Помощь в оформление ипотеки «Банк Санкт-Петербург»

Стоимость жилья

Первоначальный взнос

Нет первого взноса

4.7%

Срок ипотеки

Ваша ставка

Ежемесячный платеж

36 843₽

Проценты по кредиту

5 599 502₽

Итоговая сумма кредита

2 298 339₽

Расчет является предварительным

График погашения

Первичная консультация —
бесплатно!

Формируем пакет документов,
выявляем и устраняем
негативные факторы

Подаем заявку в несколько
банков и получаем
положительное решение по ней

Спасибо большое Наталье за быструю и отличную работу. Теперь многие мои знакомые заинтересовались вашими услугами. Буду всем вас рекомендовать.

Ольга, безмерно благодарна Вам в моем очень сложном вопросе с жильем. Начну по порядку: 1. Спасибо, помогли решить кажись не решаемые вопросы. 2. Одобрили ипотеку. 3. Согласовали объект. 4. И вот я приобрела долгожданное жилье только благодаря Вам. Очень приятна была Ваша поддержка, Вы были всегда на связи, всегда давали ответы на все возникающие у меня вопросы. Просто человеческое спасибо с радостью рекомендую Вас своим знакомым! Вы профи!

Ольга спасибо огромное за одобрение наших клиентов. Не в первый раз работаем с вами и каждый раз восхищаемся вашим профессионализмом. Особо хочется отметить последнюю сделку, когда благодаря вам клиент подписал сразу 2 ипотеки в Москве.

Смотреть все отзывы

Реально ли купить недвижимость-вторичку или от застройщика в Санкт-Петербурге в ипотеку без ПВ?

Да, но нужно быть готовым к тому, что придется привлекать любой вид обеспечения, соблюдая все требования банковской организации в СПб: материнский капитал, залог имеющейся квартиры или дома и т. д..

Есть ли ограничения, и какие они?


Да, есть несколько ограничений, которые придется учитывать:

• Повышенная процентная ставка – в среднем +1-2%.
• Более серьезные требования к ежемесячному доходу.
• Необходимость более детального согласования вторички или первички в Санкт-Петербурге с кредитным учреждением.
• Привлечение созаемщиков.
• Прочие ограничения.

Как купить дом в ипотеку в СПб без ПВ?

Процедура ничем не отличается от классического ипотечного кредитования с первым платежом.

Ипотека

30 сентября 2022

Ипотека под 0,1% годовых: как это работает?

Ипотека

6 сентября 2022

Как купить квартиру в ипотеку — пошаговая инструкция

Ипотека

6 сентября 2022

Ипотека или аренда — что выгоднее?

Ипотека

6 сентября 2022

Новостройка или вторичка — что выгоднее купить?

Ипотека

6 сентября 2022

До какого возраста дают ипотеку?

Ипотека

6 сентября 2022

Сколько раз можно рефинансировать ипотеку?

Закажите
бесплатную
консультацию!

или позвоните

+7 (812) 425-13-87

Обсудите вашу ситуацию
с профессионалом рынка

Ваше имя

Ваш телефон

Я соглашаюсь с условиями обработки и хранения моих персональных данных

Ипотека без первоначального взноса в Симферополе

Ипотека на вторичное жильё

Лиц. № 1481

Ипотека на вторичное жильё

Условия

Ставка

9.9 %

Платеж

24 344 ₽

Переплата

3 302 440 ₽

• Параметры
• Таблица ставок
• Требования
• Документы
• Рассчитать кредит

Лиц. № 1481

Подробнее

Подать заявкуПодробнее

Ипотека на новостройку

Лиц. № 1481

Ипотека на новостройку

Условия

Ставка

9.9 %

Платеж

24 344 ₽

Переплата

3 302 440 ₽

• Параметры
• Таблица ставок
• Требования
• Документы
• Рассчитать кредит

Лиц. № 1481

Подробнее

Подать заявкуПодробнее

Ипотека Кредит на любые цели под залог недвижимости

Лиц. № 1481

Ипотека Кредит на любые цели под залог недвижимости

Условия

Ставка

10.2 %

Платеж

24 849 ₽

Переплата

3 423 776 ₽

• Параметры
• Таблица ставок
• Требования
• Документы
• Рассчитать кредит

Лиц. № 1481

Подробнее

Подать заявкуПодробнее

Еще 2 ипотеки

Ипотека Квартира в новостройке

Лиц. № 1354

Ипотека Квартира в новостройке

Условия

Ставка

5 %

Платеж

18 492 ₽

Переплата

1 897 991 ₽

• Параметры
• Таблица ставок
• Требования
• Документы
• Рассчитать кредит

Лиц. № 1354

Подробнее

Подать заявкуПодробнее

Ипотека Вторичное жилье

Лиц. № 1354

Ипотека Вторичное жилье

Условия

Ставка

7.2 %

Платеж

19 999 ₽

Переплата

2 259 681 ₽

• Параметры
• Таблица ставок
• Требования
• Документы
• Рассчитать кредит

Лиц. № 1354

Подробнее

Подать заявкуПодробнее

Ипотека Кредит под залог недвижимости

Лиц. № 1354

Ипотека Кредит под залог недвижимости

Условия

Ставка

10.4 %

Платеж

25 188 ₽

Переплата

3 505 230 ₽

• Параметры
• Таблица ставок
• Требования
• Документы
• Рассчитать кредит

Лиц. № 1354

Подробнее

Подать заявкуПодробнее

Семейная ипотека

Лиц. № 1354

Семейная ипотека

Условия

Ставка

5 %

Платеж

16 763 ₽

Переплата

1 483 090 ₽

• Параметры
• Таблица ставок
• Требования
• Документы
• Рассчитать кредит

Лиц. № 1354

Подробнее

Подать заявкуПодробнее

Ипотека Господдержка 2020-2022

Лиц. № 1354

Ипотека Господдержка 2020-2022

Условия

Ставка

6 %

Платеж

18 197 ₽

Переплата

1 827 364 ₽

• Параметры
• Таблица ставок
• Требования
• Документы
• Рассчитать кредит

Лиц. № 1354

Подробнее

Подать заявкуПодробнее

Еще 4 ипотеки

Ипотека Под залог недвижимости

Лиц. № 1978

Ипотека Под залог недвижимости

Условия

Ставка

13.69 %

Платеж

31 015 ₽

Переплата

4 903 644 ₽

• Параметры
• Таблица ставок
• Требования
• Документы
• Рассчитать кредит

Лиц. № 1978

Подробнее

Подать заявкуПодробнее

Вся ипотека в Симферополе

Получить ипотеку без первоначального взноса в Симферополе в 2022

Насколько реальна ипотека без первоначального взноса в Симферополе? Льготные условия ряда банковских программ позволяют семье купить недвижимость даже не имея изначально собственных сбережений.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в Симферополе в 2019?

Допускается получение кредита на недвижимость и без наличия первого взноса. Это относится к приобретению квартиры в новостройке, заключению договора с застройщиком, рефинансированию уже существующей сделки, а также к приобретению жилья на вторичном рынке. Потребуется предоставить недвижимость в залог.

Условия ипотечного кредитования при отсутствии собственных средств

Наличие у клиентов части своих средств для покупки квартиры является показателем его платежеспособности. Тем не менее, взять ипотеку без первоначального взноса в Симферополе возможно. Но эти сделки будут менее выгодны заявителям, учитывая наличие следующих факторов:

• повышенные процентной ставик по договору;
• сниженные сроки ипотеки;
• расширенный пакет документов.

Сумму взносов и переплаты поможет рассчитать онлайн-калькулятором ипотеки

Какие банки Симферополя предлагают взять ипотеку без первоначального взноса?

Банки, которые рассматривают онлайн-заявки на ипотеку для приобретения жилья:

• Сбербанк;
• Россельхозбанк;
• Альфа-Банк;
• Восточный банк

Помощь в получении ипотеки без первоначального взноса в Москве

Кредитный брокер Роял Финанс

>

Взять кредит

>

Ипотеку

>

Помощь в ипотеке без взноса

Помощь в получении ипотеки без первого взноса позволяет убедить банковские учреждения в собственной платежеспособности и дисциплинированности. Достаточно малейшей ошибки, чтобы получить отказ, поэтому стоит обращаться к специалистам, которые знают, как подготовить заявку и в какие финучреждения ее нужно подать.

Существует две причины, согласно которым банковские учреждения требуют заемщиков оплатить часть стоимости квартиры или дома в размере 10-30 % от стоимости недвижимости при оформлении кредитного договора. Первая — привлечение неплатежеспособных заемщиков: ипотека с нулевым взносом, по мнению банков, обычно привлекает субъектов с низкой платежной дисциплиной. Вторая — нестабильность рынка недвижимости, при которой цены на жилье стремительно поднимаются или падают. Специалисты компании «Роял Финанс» помогают клиентам взять ипотеку без первоначального взноса, несмотря на то, что банки неохотно идут на такие сделки.

Каждый, кому нужна помощь в получении ипотеки без первоначального взноса в Москве, может доверить оформление бумаг, выбор программы и банка профессионалам из компании Royal Finance. Мы сотрудничаем со многими финансовыми организациями и можем быстро найти выгодное решение, исходя из возможностей и потребностей клиента.

Ипотечные брокеры:

1. Изучат банковские продукты и предложат на выбор более выгодные, учитывая требования клиента, особенности недвижимости и финучреждения.
2. Сформулируют несколько вероятных сценариев по расходам на оформление, ежемесячным выплатам по кредиту, чтобы помочь реально оценить свои финансовые возможности.
3. Окажут помощь в подготовке пакета документов.
4. Обеспечат полное сопровождение, начиная с подачи заявки и заканчивая подписанием договора в банке.

Как показывает практика, самостоятельно взять ипотеку без первоначального взноса очень сложно, поэтому помощь кредитного брокера — лучший выход из ситуации. При поддержке компетентных специалистов можно сэкономить время, деньги и силы.

Чтобы воспользоваться услугами специалистов Royal Finance, достаточно оставить заявку на сайте или позвонить по телефону 8 (499) 649-48-74. Менеджеры оперативно свяжутся с вами для консультации и обсуждения дальнейших действий. Мы гарантируем полное сопровождение клиента и помощь в решении всех вопросов, связанных с оформлением ипотеки. Даже без первоначального взноса вы станете владельцем недвижимости!































Ипотека: третий ребенок	Программа господдержки ипотеки	Перевод ипотеки на другое лицо
Помощь в ипотеке с плохой кредитной историей	Ипотека без созаемщика супруга	Ипотека на покупку загородного дома
Программа льготной ипотеки	Ипотека с завышением без первоначального взноса	Покупка квартиры в новостройке в ипотеку
Льготная ипотека по ставке 6%	Перезалог заложенной квартиры	Купить комнату в ипотеку
Льготная ипотека для многодетных	Перевод ипотеки в другой банк	Дома и коттеджи в ипотеку
Ипотека без супруга созаемщика	Где и как рефинансировать ипотеку?	Двухкомнатная квартира в ипотеку
1-комнатная квартира в ипотеку	Квартира-студия в ипотеку	Ипотека на вторичном рынке
Ипотека на строительство	Покупка доли в квартире в ипотеку	Может ли мать-одиночка взять ипотеку
Ипотека на землю	Может ли мать-одиночка взять ипотеку	Ипотека по 2 документам: какие банки дают
Ипотека при рождении 2 ребенка	Помощь в ипотеке без взноса	Льготная ипотека под 6,5 процентов

Получить кредит

Ипотека без первоначального взноса Брянск

Застройщик «Атмосфера» совместно с «Промсвязьбанком» предлагают покупателям квартир уникальную возможность оформить ипотеку без первоначального взноса в Брянске. Эта опция доступна только для аккредитованных банком объектов, в числе которых есть и наши проекты.

Ипотека без первоначального взноса подходит тем, кто хочет взять кредит без собственных накоплений, не готов забирать деньги из оборота бизнеса или хочет забронировать новостройку уже сейчас, а имеющуюся квартиру продавать уже после сдачи дома.

Жилье без первоначального взноса нельзя купить у любого застройщика — такие кредиты нашим покупателям дает только ПСБ. «Атмосфера» — официальный партнер этого банка. Используйте предложение, чтобы не откладывать покупку и зафиксировать цену.

Расчет ипотеки


Получить консультацию по ипотеке без взноса

Сообщение успешно отправлено!

Подробнее


Калькулятор подходит для приблизительного расчета по сниженной ставке. Результаты носят информационный характер и не являются офертой. Для составления точного графика платежей нужна дополнительная информация. Оставьте заявку — менеджер вам перезвонит и все посчитает.

Жилье без первоначального взноса

Эта программа действует только на покупку новостройки от застройщика. Купить в ипотеку без первоначального взноса в Брянске можно квартиры в следующих аккредитованных жилых комплексах:

Условия ипотеки без первоначального взноса
















Минимальная сумма кредита	500 тыс. ₽
Максимальная сумма кредита	20 млн ₽
Срок кредита	от 3 до 30 лет
Процентная ставка, годовых	от 11,5% — первые два года 10% — с третьего года*
Надбавки к процентной ставке	+3% — при условии отсутствия комплексного страхования +1,5% — в случае отсутствия регистрации права собственности покупателя на квартиру и ипотеки в пользу банка после истечения 12 месяцев с указанной в договоре планируемой даты ввода объекта в эксплуатацию


* Подробные условия для пониженной ставки — на сайте банка

Обязательным условием оформления ипотеки без взноса является страхование объекта. Также необходимо оформить страховку жизни и здоровья заемщика, в случае отказа ставка может увеличиться. Приобретаемое жилье или право требования будет в залоге у банка.

Требования к заемщику

• Гражданство РФ
• Возраст 21-65 лет
  
  Срок кредита при наличии нескольких заемщиков определяется по самому старшему из них, в случае если доля его дохода в совокупном доходе заемщиков составляет более 20%
  
• Адрес или место работы в регионе, где есть офис банка
• Два контактных телефона
  
  Допускается отсутствие стационарного рабочего телефона в случае предоставления банковской выписки по зарплатному счету заемщика
  
• Общий стаж — не менее 1 года, на последнем месте работы — не менее 4 месяцев
• Работа по трудовому договору
  
  В рамках предложения «В ипотеку — без справок» заемщик может быть индивидуальным предпринимателем или участником юридического лица, срок существования — не менее 2 лет с даты регистрации. При расчете суммы кредита может быть учтен доход от участия в юридическом лице, если: — доля участия составляет не более 25%, и заемщик работает в этой организации по найму либо- доля участия составляет не более 49%, и заемщик не работает в этой организации по найму.
  
• В рамках предложения «В ипотеку — без справок!» заемщик может быть ИП или участником юрлица от 2 лет

Как купить квартиру без первоначального взноса


Выберите квартиру из списка аккредитованных объектов


Подайте заявку с учетом стоимости жилья и ваших возможностей


Подготовьте документы для оформления кредита


Заключите договор ипотеки и участия в долевом строительстве

Наши менеджеры ответят на вопросы по поводу оформления ипотеки. Расскажем про другие программы, поможем с выбором жилья и заполнением заявки.

Звоните по телефону +7 (4832) 77-03-07.

Приезжайте в офис на ул. им. А.Ф. Войстроченко, д. 3.

Если нужна ипотека

Полезная информация для тех, кто хочет взять кредит на покупку жилья: как оформить документы, снизить ставку и получить налоговый вычет


Преимущества ипотеки


Почему брать кредит на квартиру выгодно





Список документов


Что нужно от покупателя и продавца





Виды господдержки


Как снизить переплату по кредиту





Налоговый вычет


Как получить до 650 000 ₽ после покупки

Как нас найти

Отправьте сообщение

или закажите звонок

Менеджер свяжется с вами в течение дня. Расскажем о домах, поможем выбрать квартиру, договоримся о встрече.

Сообщение успешно отправлено!

Вопросы и ответы

Можно ли использовать маткапитал для первоначального взноса?

Да, материнский капитал можно использовать для первоначального взноса сразу после рождения ребенка — не нужно ждать 3 года. Сертификат в электронном виде приходит в личный кабинет мамы на Госуслугах после регистрации рождения в загсе. Заявление на распоряжение господдержкой можно подать прямо в банке, без обращения в пенсионный фонд.

Как снизить ставку по кредиту?

Используйте ипотечные программы с господдержкой: льготную — до 7%, семейную — до 6%. А также специальные предложения — кредит по ставке 2,45% или рассрочку без переплаты. Подробную информацию предоставят менеджеры по телефону +7 (4832) 77-03-07.

Какие документы нужны от заемщика?

• Паспорт гражданина Российской Федерации
• Информация о номере СНИЛС
• Документы о семейном положении
• Для мужчин до 27 лет — военный билет или иной документ, подтверждающий, что заемщик не подлежит призыву на военную службу
• Заверенная работодателем копия трудовой книжки / трудового договора по совместительству / выписка из лицевого счета Пенсионного фонда, сформированная на Госуслугах
• Документы, подтверждающие доход заемщика по месту работы: справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка, или по форме работодателя, или выписка по расчетному счету
• Документы, подтверждающие дополнительный доход (предоставляются по желанию)

Для принятия решения о кредитовании банк может запросить дополнительную информацию и документы.

Ипотека без первоначального взноса: миф или реальность

Купить новую квартиру — мечта многих. Но очень часто при возможности оплачивать ежемесячные платежи многие семьи тем не менее не могут накопить 15-20% от стоимости недвижимости на первоначальный взнос. Причин для этого может быть много, но сути они не меняют — для приобретения квартиры подходит только ипотека без первоначального взноса. Найти такое предложение в 2020 году — это миф или реальность? Сегодня всё расскажем!

Зачем банку вообще первоначальный взнос

Бытует мнение, что наличие этой суммы показывает банку серьёзность ваших намерений и более ответственное отношение к выплате долга. На деле оказывается, что если это и имеет какое-то значение, то очень косвенное. Реальная цель первоначального взноса — это минимизация финансовых потерь банком в случае, если вы перестанете платить по кредиту.

В обычной ситуации, если заёмщик становится проблемным и не выполняет своих обязанностей по внесению ежемесячных платежей, банк через суд отбирает квартиру и выселяет недобросовестного клиента. Но банку нужны деньги, а не квартира. Причём чем быстрее, тем лучше. Именно поэтому такое жильё выставляется на продажу, а для ускорения этого процесса — по очень привлекательной для новых покупателей цене. И здесь для банка как раз очень важен размер первоначального взноса, так как это именно та сумма, на которую он может опустить стоимость продажи жилья. И если в неё не укладываются все издержки и расходы, то банк оказывается в минусе.

Именно поэтому чем выше первоначальный взнос, тем более спокоен банк за выдаваемый им кредит. C точки зрения финансовой организации 20% от стоимости квартиры — практически золотая середина, которая позволяет в случае необходимости быстро и без ущерба избавиться от неликвидного актива, а в случае добросовестности клиента — достаточно заработать на процентах.

Как убедить банк отказаться от первоначального взноса

Несмотря на всё вышесказанное, есть ситуации, когда банк может согласиться на отсутствие первоначального взноса. Всё, что вам для этого надо, — предложить в залог другое равноценное имущество, реализовав которое в случае необходимости, ваш кредитор сможет полностью покрыть сумму долга и свои издержки.

Если у вас уже есть в собственности квартира, а вы решили приобрести ещё одну, например для подрастающего ребёнка, вы можете предложить использовать свою текущую квартиру в качестве залога и получить кредит на покупку новой квартиры в размере её полной стоимости. Существенным условием в такой схеме будет наличие оценочного альбома, который подтвердит, что объект залога равноценен сумме кредита или превышает её.

Безусловно, в качестве залога можно использовать не только недвижимость. Это может быть автомобиль, драгоценности или любое другое имущество. Однако банк должен быть абсолютно уверен в том, что этот объект ликвиден и может быть быстро реализован. В противном случае в выдаче кредита будет отказано.

Требования к заёмщикам

Большинство финансовых организаций более тщательно подходят к проверке платёжеспособности клиентов, рассчитывающих получить кредит без первого взноса, даже при наличии хорошего объекта в качестве залога.

Если вы наёмный сотрудник с большим стажем и хорошей официальной зарплатой, то никаких проблем скорее всего не возникнет. Если же вы можете подтвердить лишь часть своего дохода, то получить кредит будет гораздо сложнее. Если же вы являетесь индивидуальным предпринимателем или владельцем бизнеса, в копилку рисков банка добавляются страхи за успешность вашего дела, что также очень сильно снижает возможность получения положительного решения.

Кроме этого, очень досконально будет изучена ваша кредитная история. Если в случае обычного ипотечного продукта на несколько фактов просрочки платежей по старым кредитам скорее всего закроют глаза, то при попытке получить ипотеку без первого взноса это вероятнее всего станет препятствием.

Условия по ипотеке

Такой кредит даже при соблюдении всех условий является более рискованной для банка сделкой, поэтому в качестве «страхования» своих рисков большинство банков помимо прочего предлагают для таких программ повышенные процентные ставки. Если обычную ипотеку сегодня можно оформить под 5-9% годовых, то ставка в программах без первого взноса достигает 14%.

Банк	Программа	Ставка
Райффайзенбанк	Под залог имеющегося жилья	8,19%
Московский Индустриальный Банк	Под залог своей квартиры	9%
Дом.РФ	Под залог квартиры	9,10%
ВТБ	Под залог недвижимости	9,50%
СБЕР БАНК	Нецелевая под залог недвижимости	10,90%
ПСБ	Под залог квартиры	11,10%
Альфа-Банк	Под залог имеющегося жилья	13,69%

Использование государственных программ или материнского капитала

Очень часто банки могут принять в качестве первоначального взноса сумму материнского капитала, что для клиента, с оговоркой, можно назвать ипотекой без первоначального взноса, потому что физически никаких денег копить для этого не нужно. При этом есть возможность оформить обычный ипотечный продукт со стандартными процентными ставками. Однако важно понимать, что сумма материнского капитала должна составлять необходимый для программы минимальный взнос. Для крупных городов вроде Москвы и Санкт-Петербурга её может быть недостаточно.

Также стоит обратить внимание на государственные программы — как федеральные, так и региональные. Вполне может быть, что вы подходите под одну из них и можете получить специальные условия на покупку жилья.

Государственные жилищные ссуды и многое другое

Ссуды USDA

Ссуды USDA — это ссуды, поддерживаемые государством, которые могут помочь вам купить дом в пригороде или сельской местности. Кредиты USDA не требуют первоначального взноса, но, как правило, вы должны иметь кредитный рейтинг не менее 640, чтобы соответствовать требованиям. Дом, который вы хотите купить, также должен находиться в приемлемой сельской местности; Вы можете проверить соответствие требованиям вашего потенциального дома на веб-сайте Министерства сельского хозяйства США.

Rocket Mortgage в настоящее время не предлагает кредиты USDA.

Государственные кредиты для ветеранов

В дополнение к ипотечным кредитам, несколько других типов кредитов VA доступны для ветеранов через Департамент по делам ветеранов.

Ссуды на полисы страхования жизни ветеранов

Если вы ветеран, участвовавший в войнах во Вьетнаме, Корейской войне или Второй мировой войне, у вас может быть выданный государством план постоянного страхования жизни. Ссуда ​​на полис страхования жизни ветеранов позволяет вам занять до 94% стоимости вашего полиса наличными или сдать его за его денежную стоимость.

Государственные кредиты на образование

Федеральное правительство предлагает множество кредитов и грантов, которые могут помочь вам получить высшее образование или провести исследования в необходимой области. Для большинства типов кредитов на образование вы начнете с заполнения и подачи формы FAFSA ^Ⓡ онлайн. Вы также можете найти бумажную копию FAFSA ^Ⓡ в местной библиотеке или в высшем учебном заведении.

Прямые субсидируемые и несубсидированные кредиты

Прямые субсидируемые и несубсидированные кредиты — это два типа низкопроцентных студенческих кредитов, предлагаемых Департаментом образования для покрытия расходов на обучение в колледже или профессиональной школе.

Прямые субсидированные кредиты предоставляются студентам бакалавриата для обучения в 4- или 2-годичном колледже, техникуме или торговом училище. Эти кредиты предназначены только для студентов, которые демонстрируют финансовые потребности. Министерство образования США выплачивает проценты, пока вы учитесь в школе, по крайней мере, на полставки, в течение первых 6 месяцев после окончания школы и в течение периода отсрочки. Действуют годовые кредитные лимиты.

В отличие от прямых субсидируемых кредитов, прямые несубсидированные кредиты не предоставляются в зависимости от потребности. Вместо этого они присуждаются в зависимости от стоимости вашего обучения и другой необходимой вам финансовой помощи. Прямые несубсидированные кредиты начинают начисляться проценты, как только вы берете кредит. Действуют годовые кредитные лимиты.

Займы Direct PLUS

Займы Direct PLUS — это несубсидированные займы, финансируемые Министерством образования США. Проценты по займам Direct PLUS начинают начисляться немедленно. Выпускники или профессиональные студенты и родители детей-иждивенцев в колледже могут брать эти виды кредитов.

У вас должна быть хорошая кредитная история, если вы хотите взять кредит Direct PLUS. Если у вас неблагоприятная кредитная история, вы все равно можете получить кредит PLUS, если вы соответствуете дополнительным требованиям по кредиту. Максимальная сумма кредита PLUS, которую вы можете получить, равна стоимости посещения за вычетом любой другой полученной финансовой помощи.

Прямая консолидированная ссуда

Это позволяет вам взять все ваши существующие ссуды через Департамент образования и объединить их в одну ссуду одним платежом. Плата за подачу заявки при этом не взимается.

Государственные бизнес-кредиты

Если вы стремитесь стать владельцем малого бизнеса, государственный кредит от Управления по делам малого бизнеса (SBA) может дать вам средства, необходимые для начала работы. Как и в случае с жилищными кредитами, правительство напрямую не выдает бизнес-кредиты. Вместо этого вы подаете заявку через свой банк или кредитную службу, и правительство гарантирует кредит.

Если вы думаете о подаче заявления на получение ипотечного кредита, и бизнес-кредита, обязательно проведите надлежащую подготовку.

7(a) Кредит для малого бизнеса

Кредит 7(a) — это самый простой тип кредита для малого бизнеса, который можно использовать для самых разных целей. 7(a) кредиты предназначены для малых коммерческих предприятий, которые не могут получить кредиты по другим каналам. Вы можете получить до 5 миллионов долларов с кредитом 7 (а).

Кредитная программа CDC/504

9Кредиты 0004 CDC/504 предназначены для специализированных владельцев малого бизнеса, которые хотят приобрести или модернизировать свой коммерческий объект. Компании корпоративного развития — это некоммерческие организации, которые выдают и гарантируют 40% ваших кредитов CDC/504. Ваш банк ссужает 50%, и вы должны внести 10% в качестве первоначального взноса. Вы можете получить до 5 миллионов долларов (до 5,5 миллионов долларов для определенных энергетических проектов) с кредитом CDC/504.

Микрозаймы SBA

Микрозаймы SBA — это кредиты для малого бизнеса с более короткими сроками и меньшими максимумами, чем кредиты 7(a). Микрозаймы предназначены только для новых стартапов и малого бизнеса, и вы должны вернуть их не более чем через 6 лет. Вы можете получить до 50 000 долларов США с помощью микрокредита SBA, а средний размер кредита составляет 13 000 долларов США.

Государственные кредиты на помощь при стихийных бедствиях

Если вы живете в районе, объявленном зоной бедствия, у вас есть доступ к низкопроцентным кредитам на помощь при стихийных бедствиях от SBA и Федерального агентства по чрезвычайным ситуациям (FEMA). Кредиты на оказание помощи при стихийных бедствиях имеют длительные сроки кредитования – до 30 лет – и низкие процентные ставки. Давайте рассмотрим ваши варианты помощи при стихийных бедствиях ниже:

Ссуды на случай стихийных бедствий для дома и имущества

Ссуды для жилья и имущества в случае стихийного бедствия могут помочь оплатить ущерб, нанесенный дому, который не покрывается страховкой после объявленного стихийного бедствия. Домовладельцы могут подать заявку на получение до 200 000 долларов на восстановление своих домов после стихийного бедствия, а также дополнительные 40 000 долларов на замену утраченного имущества. Однако вы не можете использовать эти ссуды для модернизации своего дома или строительства дополнительных строений, которых не было до стихийного бедствия.

Кредиты на случай стихийного бедствия с экономическим ущербом

Если вы владеете малым бизнесом или некоммерческой организацией, которая находится в объявленной зоне стихийного бедствия, программа кредитования на случай экономического травматизма (EIDL) может помочь вам в восстановлении. Кредит на случай стихийного бедствия с экономическим ущербом может дать вам до 2 миллионов долларов на ремонт вашего бизнеса. Подобно ссуде на случай стихийного бедствия дома и имущества, ссуда на случай стихийного бедствия с экономическим ущербом не может быть направлена ​​​​на ремонт или модернизацию.

Важно отметить, что сумма в 2 миллиона долларов США включает в себя как эти кредиты, так и упомянутые выше кредиты на ликвидацию последствий стихийных бедствий. Если вы использовали кредит на случай стихийного бедствия, сумма, которую вы можете получить через EIDL, будет уменьшена на сумму этого кредита.

Государственные сельскохозяйственные ссуды

Фермеры, владельцы ранчо и другие специалисты в области сельского хозяйства могут получить ссуды под низкие проценты от федерального правительства, финансируемые Министерством сельского хозяйства США и Агентством по безопасности ферм (FSA). Вы можете подать заявку на получение большинства сельскохозяйственных кредитов в местном сервисном центре Министерства сельского хозяйства США.

Ссуды на эксплуатацию ферм

Ссуды на эксплуатацию ферм выдаются семейным фермерам или владельцам ранчо для строительства или содержания своих ферм. FSA гарантирует ссуды на деятельность ферм от коммерческих кредиторов и обслуживает свои собственные ссуды. Вы можете получить до 1 825 000 долларов США с гарантированным кредитом на эксплуатацию фермы. Лимит прямых кредитов составляет 400 000 долларов США. . Большинство кредитов имеют срок погашения до 7 лет.

Ссуда ​​на владение фермой

Если вы хотите купить новую ферму или ранчо, вам подойдет ссуда на владение фермой. Вы можете претендовать на получение до 1 825 000 долларов США с гарантированным кредитом на право собственности FSA, или во многих случаях вы можете получить 600 000 долларов США с прямым кредитом FSA. Кредиты на владение фермой представляют собой долгосрочные кредиты с максимальным сроком погашения 40 лет.

Как получить ипотечный кредит без первоначального взноса

Чтобы стать домовладельцем, необязательно вносить большой первоначальный взнос; есть варианты, которые помогут вам получить ключи, не отказываясь от каждого доллара ваших сбережений. Вот три основных пути, которые могут подойти вам:

• Узнайте, имеете ли вы право на ипотечный кредит с нулевой ставкой. Bank of America только что начал программу с этой целью для районов проживания меньшинств. Кредиты USDA и VA позволяют получить ипотечный кредит без первоначального взноса. Тем не менее, чтобы соответствовать требованиям, вам необходимо соответствовать определенным критериям, связанным с тем, где находится недвижимость, сколько денег вы зарабатываете или служили ли вы или ваш супруг в армии.
• Ознакомьтесь с вариантами ипотеки с низким первоначальным взносом. И обычные ипотечные кредиты, и ипотечные кредиты, поддерживаемые государством, доступны для людей, вносящих менее 20 процентов.
• Попросите помощи у семьи или друзей. Многие кредиторы позволяют вам использовать средства в подарок от члена семьи — а в некоторых случаях от близкого друга, профсоюза или работодателя — для первоначального взноса. Вам нужно будет предоставить письмо от источника подарка, в котором показано, что вам не нужно возвращать деньги.

Варианты ипотечного кредита с нулевым взносом

Самый простой способ избежать первоначального взноса — это принять участие в одной из двух поддерживаемых государством ипотечных программ без первоначального взноса: займы USDA и VA. В дополнение к государственным вариантам вы можете получить ссуду с нулевым первоначальным взносом через местный кредитный союз, особенно если он основан на членстве в профессиональной организации. Они относительно редки, но их стоит изучить, если вы сможете их найти.

•  Кредиты USDA

Министерство сельского хозяйства США (USDA) поддерживает ипотечные кредиты USDA, программу ипотечных гарантий для тех, кто покупает дом в определенной сельской местности. Ссуды USDA не требуют первоначального взноса, но заемщики должны соответствовать требованиям кредита и дохода, чтобы соответствовать критериям, а в некоторых случаях быть покупателем жилья впервые. Вы можете проверить свое право через веб-сайт USDA.

Несмотря на отсутствие первоначального взноса по кредиту USDA, существует авансовый гарантийный сбор, который заемщики могут включить в стоимость ипотеки. Хотя изначально вы не будете платить деньги, если решите включить их в кредит, имейте в виду, что они увеличивают баланс и будут начислять проценты в течение срока кредита, а это означает, что в целом вы будете платить больше.

• VA кредиты

Если вы являетесь военнослужащим, ветераном или пережившим супругом, вы можете иметь право на получение кредита VA при поддержке Министерства по делам ветеранов США (VA) без первоначального взноса. Для этого типа кредита нет ипотечной страховки, но, как и в случае с кредитом Министерства сельского хозяйства США, вам необходимо внести первоначальный взнос за финансирование, который может быть включен в ипотечный кредит. (Обратите внимание, что вы можете уменьшить комиссию за финансирование, внеся авансовый платеж, но фактически авансовый платеж не требуется. )

Еще одним преимуществом кредитов VA является то, что многие кредиторы предлагают более конкурентоспособные ставки для этих продуктов, что поможет вам сэкономить немало денег в течение срока действия кредита.

Варианты ипотечного кредита с низким первоначальным взносом

Если вы не соответствуете критериям для получения одного из жилищных кредитов без первоначального взноса, вы все равно можете купить дом с помощью следующей лучшей возможности: ипотечного кредита с низким первоначальным взносом. Вот некоторые из доступных вариантов:

• Ссуды FHA — при поддержке Федерального жилищного управления (FHA) ссуда FHA требует всего 3,5 процента первоначального взноса с кредитной болью всего 580. (Если у вас есть кредитный рейтинг между 500 и 579, возможно, вы сможете претендовать на более высокий первоначальный взнос в размере 10 процентов.) Это популярный вариант для покупателей жилья с далеко не идеальной кредитной историей. Как и другие программы, застрахованные государством, ссуды FHA предлагаются частными ипотечными кредиторами, поэтому вам также может потребоваться соответствовать критериям кредитора, чтобы соответствовать требованиям. Кроме того, вы должны заплатить за ипотечное страхование FHA, которое увеличивает ваш ежемесячный платеж и стоимость кредита.
• Ипотека HomeReady – Ипотека Fannie Mae HomeReady, доступная во многих ипотечных кредиторах, поддерживается Fannie Mae, предприятием, спонсируемым государством (GSE). Требование первоначального взноса по кредиту HomeReady составляет 3 процента, а сам кредит предлагает гибкий андеррайтинг. Хотя вам придется заплатить ипотечную страховку, чтобы компенсировать низкий первоначальный взнос, часто она стоит дешевле, чем при обычном кредите.
• Ипотека «Дома возможная» — Программа «Дома возможная», поддерживаемая Фредди Маком, аналогична ипотечной программе HomeReady, но требует 3-процентного первоначального взноса. Заемщики должны платить за ипотечное страхование — опять же, потенциально по более низкой ставке, — но при этом пользоваться такими же кредитными гибкими условиями.
• Обычная ипотека 97 — Обычная ипотека 97 — это еще одна программа, поддерживаемая GSE, доступная от Fannie Mae и Freddie Mac, которая требует только 3-процентного первоначального взноса. Важно отметить, что для обычных ипотечных кредитов требуется более высокий минимальный кредитный рейтинг 620. Как и в случае с другими программами с низким первоначальным взносом, вы должны быть финансово готовы платить за ипотечное страхование каждый месяц.
• Good Neighbor Next Door — Программа Good Neighbor Next Door (GNND) предназначена для заемщиков, которые работают в определенных профессиях государственных служащих — учителей, пожарных, сотрудников правоохранительных органов и скорой медицинской помощи — и планируют купить дом в подходящем районе. . Программа, спонсируемая Министерством жилищного строительства и городского развития США (HUD), предоставляет скидку до 50 процентов на дом при первоначальном взносе всего в 100 долларов. В рамках программы заемщик должен претендовать на получение первого ипотечного кредита, а часть дома со скидкой предоставляется в виде другого кредита. Пока заемщик продолжает соответствовать требованиям программы, второй ипотечный кредит не нужно будет возвращать.

Плюсы и минусы ипотеки без первоначального взноса

Возможность купить дом без первоначального взноса или с очень небольшим взносом может быть привлекательной, но есть и недостатки.

Pros

• Вы можете купить дом раньше. Когда вам не нужно вносить существенный первоначальный взнос, проще купить дом раньше, особенно если вы находитесь в районе, где цены на жилье резко растут. В качестве альтернативы, если вы хотите воспользоваться выгодной сделкой или спадом на рынке, вы можете действовать быстро, не тратя время на первоначальный взнос.
• Вы можете держать больше денег под рукой. Даже если у вас есть достаточно денег, чтобы внести значительный первоначальный взнос, вы можете оставить наличные на ремонт или для достижения какой-либо другой цели. При ипотеке с нулевым или низким первоначальным взносом эти дополнительные деньги остаются доступными для вас.

Минусы

• У вас не будет или будет мало эквити. Когда вы начинаете с ипотечного кредита без первоначального взноса, у вас с самого начала не будет много или вообще никакого капитала в вашем доме, потому что вы будете должны почти 100 процентов стоимости дома. Это означает, что вы не сможете использовать свой капитал в чрезвычайной ситуации, а во время экономического спада вы можете в конечном итоге задолжать за дом больше, чем он стоит, что затруднит продажу и перемещение, если это станет необходимым.
• Ваша процентная ставка может быть выше. В некоторых случаях вам, возможно, придется платить более высокую ставку по ипотеке за кредит без первоначального взноса или с низким первоначальным взносом. Это потому, что с меньшим количеством денег, связанных с домом, ипотечный кредитор может рассматривать вас как нечто большее. Конечно, чем выше ваша процентная ставка, тем больше вы заплатите в целом.
• Вам понадобится большая ипотека, что означает более высокие расходы. Чем меньше вы откладываете, тем больше вам нужно брать взаймы, а это значит, что вы будете платить больше процентов в течение срока действия кредита.
• Ваше предложение дома может показаться не таким убедительным. Это конкурентный рынок жилья в большинстве мест по всей стране. Если кто-то другой делает предложение о доме с большим первоначальным взносом, этот покупатель может выглядеть в глазах продавца как лучшая ставка на гладкую сделку.
• Возможно, вам придется заплатить дополнительную плату. Некоторые жилищные кредиты без первоначального взноса предусматривают дополнительные сборы, которые увеличивают стоимость кредита.

Часто задаваемые вопросы об ипотеке без первоначального взноса или с низким первоначальным взносом

• • Рассчитайте свой бюджет. Когда вы подаете заявку на ипотеку, кредиторы тщательно изучают ваши финансы, поэтому определите, сколько дома вы реально можете себе позволить. Как только у вас появится представление о вашем ежемесячном бюджете, вы можете посчитать, чтобы определить целевую цель для первоначального взноса.
  • Сокращайте расходы везде, где это возможно. Экономия денег заключается не только в том, чтобы зарабатывать больше; речь идет о том, чтобы тратить меньше. Когда вы начнете увеличивать фонд первоначального взноса, внимательно изучите свои ежемесячные расходы и подумайте, как сократить некоторые расходы. Можете ли вы перестать покупать кофе каждое утро? Сколько вы сможете сэкономить, если перестанете есть вне дома и будете готовить только дома? Даже если у вас ограниченный бюджет, вы все равно можете найти способы сэкономить.
  • Рассмотрите возможность корректировки других ваших финансовых целей в краткосрочной перспективе. Например, если вам 25 и вы хотите купить дом, подумайте о том, чтобы сократить или приостановить выплаты пенсионных отчислений, чтобы перенаправить эти доллары на достижение вашей цели. Просто помните, что как только вы переедете, вы захотите как можно скорее сосредоточиться на пенсионных накоплениях.
  • Найдите соответствующие программы сбережений. Экономия на первоначальном взносе не должна полностью ложиться на ваши плечи. Некоторые ипотечные кредиторы, такие как Lower, предлагают повышение, которое соответствует вашим сбережениям до определенной суммы в долларах. Кроме того, через государственные агентства по финансированию жилищного строительства реализуются некоторые программы компенсации в долларовом эквиваленте.
  • Убедитесь, что ваши сбережения также приносят доход. Хотя вам будет трудно найти выгодную процентную ставку по безрисковому сберегательному счету, есть банки и кредитные союзы, которые выплачивают доходность по вашим депозитам выше среднего. Когда вы копите деньги на покупку дома, каждый доллар на счету.

• Во всех 50 штатах действуют программы помощи при первоначальном взносе. Некоторые программы доступны для определенных округов или городов, а некоторые ограничены особыми группами населения, такими как медсестры или школьные учителя. Большинство из них ограничены теми, кто покупает жилье впервые, и имеют ограничения по доходу, но ограничения по доходу выше в районах с более высокой стоимостью жилья.

Практический результат

По мере роста цен на жилье многим покупателям жилья становится все труднее внести этот часто упоминаемый 20-процентный первоначальный взнос. Не позволяйте потребности в огромной сумме денег отбить у вас охоту владеть домом. Существует целый ряд программ, которые могут помочь вам купить дом без первоначального взноса или за небольшую часть покупной цены. Сравните все варианты кредита и, что более важно, сравните несколько кредиторов. Сравнивая покупки ипотеки, вы сможете найти лучшее предложение, которое имеет смысл с вашими сбережениями и бюджетом.

Как купить дом за 0 долларов в 2022 году: первый покупатель

Как купить дом без денег

Ипотечный кредит без первоначального взноса позволяет покупателям жилья, покупающим жилье в первый раз, и повторным покупателям приобретать недвижимость, не требуя денежных средств при закрытии сделки, за исключением стандартных затрат на закрытие.

Другие варианты, в том числе кредиты от FHA, Fannie Mae и Freddie Mac, позволяют вам покупать со скидкой всего 3% или 3,5%. И есть гранты и кредиты, которые могут покрыть ваш первоначальный взнос.

Благодаря этим программам покупателям жилья больше не нужно годами откладывать деньги на покупку дома. Многие готовы покупать и просто еще не знают об этом.

---

В этой статье (Перейти к…)

• Покупка без денег
• Кредиты USDA (снижение 0%)
• Кредиты VA (снижение 0%)
• Кредиты FHA (снижение 3,5%)
• Кредит HomeReady (снижение 3%)
• Обычный кредит 97 (снижение 3%) )
• Обычный (снижение 5 %)
• Piggyback Loan (снижение 10 %)
• Внести 20% предоплату?
• Часто задаваемые вопросы по предоплате

---

Можно ли купить дом без денег?

Можно купить дом без вложений, используя одну из двух стратегий. Вы можете либо претендовать на ипотеку с нулевым начальным взносом, либо найти программу помощи для покрытия вашего первоначального взноса (и, возможно, расходов на закрытие).

Пять стратегий покупки дома без денег включают:  

1. Подать заявку на получение кредита VA с нулевым взносом или кредита USDA
2. Использовать помощь в оплате первоначального взноса для покрытия первоначального взноса
3. Попросить подарок в виде первоначального взноса у члена семьи
4. Попросить кредитора оплатить ваши расходы на закрытие («кредитные кредиты»)
5. Попросить продавца оплатить ваши расходы на завершение ( «уступки продавцу»)

В сочетании эти тактики могут дать вам новый дом с 0 долларов из кармана.

Или вы можете покрыть свой авансовый платеж, и тогда вам нужно будет только оплатить расходы на закрытие из своего кармана, что может сократить ваши потребности в наличных деньгах на тысячи.

Кредиты на покупку жилья впервые с нулевым взносом

Есть только две основные кредитные программы, которые позволяют вам купить дом без первоначального взноса: кредит USDA и кредит VA. Оба варианта доступны как для тех, кто покупает жилье впервые, так и для постоянных покупателей. Но к ним предъявляются особые требования.

Без первоначального взноса: кредиты USDA (100% финансирование)

Министерство сельского хозяйства США предлагает ипотечный кредит со 100% финансированием. Программа известна как «Ссуда ​​на жилье в сельской местности» или просто «Ссуда ​​Министерства сельского хозяйства США» 9.0005

Хорошей новостью о ссуде сельского жилья Министерства сельского хозяйства США является то, что это не просто «сельская ссуда» — она доступна и для покупателей в пригородных районах. Цель Министерства сельского хозяйства США — помочь «покупателям жилья с низким и средним доходом» на большей части территории США, за исключением крупных городов.

Многие заемщики, пользующиеся кредитной программой Министерства сельского хозяйства США, хорошо зарабатывают и проживают в районах, которые не соответствуют традиционному определению «сельской местности».

Некоторые ключевые преимущества кредита USDA:

• Нет требований к первоначальному взносу
• Нет максимальной цены покупки дома
• Процентные ставки ниже рыночных
• Первоначальный взнос за гарантию может быть добавлен к остатку кредита при закрытии кредита
• Ежемесячные сборы по ипотечному страхованию дешевле, чем для FHA

Just be осведомлены о том, что Министерство сельского хозяйства США применяет ограничения доходов; доход вашей семьи должен быть близок к среднему для вашего района или ниже его.

Еще одним ключевым преимуществом является то, что ставки по ипотечным кредитам USDA часто ниже, чем ставки по сопоставимым ипотечным кредитам с низким или нулевым первоначальным взносом. Финансирование дома через USDA может быть самым дешевым путем к домовладению.

Без первоначального взноса: кредиты VA (100% финансирование)

Кредит VA — это ипотечный кредит без первоначального взноса, доступный для военнослужащих США, ветеранов и переживших супругов.

кредита VA поддерживаются Министерством по делам ветеранов США. Это означает, что у них более низкие ставки и более простые требования для заемщиков, которые соответствуют требованиям ипотечного кредита VA.

квалификации кредита VA просты.

Большинство ветеранов, военнослужащих действительной службы и почетно уволенных военнослужащих имеют право на участие в программе VA. Кроме того, право на участие имеют покупатели жилья, прослужившие не менее 6 лет в резерве или Национальной гвардии, а также супруги военнослужащих, погибших при исполнении служебных обязанностей.

Некоторые ключевые преимущества кредита VA:

• Не требуется первоначальный взнос
• Гибкий минимум кредитного рейтинга
• Ставки по ипотечным кредитам ниже рыночных
• Информация о банкротстве и другая уничижительная кредитная информация не лишают вас немедленного права включены в сумму кредита

Кроме того, кредиты VA не имеют максимальной суммы кредита. Можно получить кредит VA выше текущих соответствующих кредитных лимитов, если у вас достаточно сильный кредит и вы можете позволить себе платежи.

Кредиты на покупку жилья с низким первоначальным взносом

Не каждый может претендовать на получение ипотечного кредита с нулевой ставкой. Но все же можно купить дом без первоначального взноса, выбрав ипотечный кредит с низким первоначальным взносом и воспользовавшись программой помощи для покрытия ваших первоначальных затрат.

Если вы хотите пойти по этому пути, вот несколько лучших ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом.

Низкий первоначальный взнос: кредиты FHA (первоначальный взнос 3,5%)

Термин «ипотека FHA» является несколько неправильным, поскольку Федеральное жилищное управление (FHA) на самом деле не ссужает деньги.

Скорее, FHA устанавливает основные требования к кредитам и страхует эти кредиты после их выдачи. Сами кредиты предлагаются почти всеми частными ипотечными кредиторами.

Ипотечные рекомендации FHA известны своим либеральным подходом к кредитным рейтингам и авансовым платежам.

FHA, как правило, страхует ипотечные кредиты для заемщиков с низким кредитным рейтингом, если существует разумное объяснение низкого FICO.

FHA также допускает первоначальный взнос всего в 3,5% на всех рынках США, за исключением нескольких квартир, одобренных FHA.

Другие преимущества кредита FHA:

• Ваш первоначальный взнос может полностью поступать из подарочных фондов или помощи в первоначальном взносе
• Минимальный кредитный рейтинг составляет 500 при 10% первоначальном взносе или 580 при 3,5% первоначальном взносе
• Авансовые платежи по ипотечному страхованию могут быть включены в кредит сумма

Кроме того, FHA иногда может помочь домовладельцам, которые недавно столкнулись с короткими продажами, потерями права выкупа или банкротствами.

FHA страхует ссуды размером до $ в обозначенных «высокозатратных» районах по всей стране. Районы с высокими затратами включают такие места, как округ Ориндж, Калифорния; район метро Вашингтона, округ Колумбия; и 5 районов Нью-Йорка.

Обратите внимание: если вы хотите использовать кредит FHA, приобретаемый дом должен быть вашим основным местом жительства. Эта программа не предназначена для загородных домов или инвестиционной недвижимости.

Низкий первоначальный взнос: HomeReady/Home Возможна (3% предоплата)

Ипотека HomeReady является особенной среди сегодняшних ипотечных кредитов с низким и нулевым первоначальным взносом.

Поддерживаемая Fannie Mae и доступная почти у каждого кредитора в США, ипотечная программа HomeReady предлагает ставки по ипотечным кредитам ниже рыночных, сниженные расходы на частное ипотечное страхование (PMI) и инновационный андеррайтинг для покупателей жилья с низким доходом.

Например, программа HomeReady позволяет вам использовать доход от пансиона, чтобы помочь соответствовать требованиям, и вы также можете использовать доход от незонированной аренды жилья, даже если вам платят наличными.

Жилищные кредиты HomeReady были разработаны, чтобы помочь семьям, состоящим из нескольких поколений, получить одобрение на ипотечное финансирование. Тем не менее, программой может воспользоваться любой человек, проживающий в соответствующем районе или отвечающий требованиям к семейному доходу.

Freddie Mac предлагает аналогичную программу под названием Home Possible, на которую также стоит обратить внимание.

Программа

Home Possible немного менее гибка в отношении определения дохода, чем программа HomeReady. Но он предлагает множество аналогичных преимуществ, в том числе минимальный первоначальный взнос 3%.

Низкий первоначальный взнос: Обычный кредит 97 (3% первоначальный взнос)

Программа Conventional 97 доступна от Fannie Mae и Freddie Mac. Это программа авансового платежа в размере 3%, и для многих покупателей жилья это менее дорогой вариант кредита, чем ипотека FHA.

Основные квалификационные требования для обычного 97 кредит включает:

• Размер ссуды не может превышать $, даже если дом находится на рынке с высокой стоимостью
• Имущество должно быть одноквартирным. Многоквартирные дома не допускаются.
• Ипотека должна быть ипотечной с фиксированной процентной ставкой. Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой не допускаются в рамках обычной программы 97

. Программа «Обычная программа 97» не требует определенного минимального кредитного рейтинга, кроме тех, которые предусмотрены для типичного обычного жилищного кредита. Программа также может быть использована для рефинансирования ипотечного кредита.

Кроме того, обычная ипотека 97 позволяет получить весь первоначальный взнос в размере 3% из подаренных средств, если даритель связан кровным родством или браком, законным опекуном, домашним партнерством или женихом / невестой.

Низкий первоначальный взнос: обычная ипотека (первоначальный взнос 5%)

Обычные кредиты 97 имеют немного более строгие ограничения, чем «стандартные» обычные кредиты, потому что они предназначены для покупателей жилья, впервые покупающих жилье, которым нужна дополнительная помощь в квалификации.

Если вы не соответствуете требованиям стандартного 97 кредита, вы можете накопить немного больше и попробовать стандартную обычную ипотеку.

Обычные ипотечные кредиты являются наиболее популярным типом кредита на рынке, поскольку они невероятно гибкие. Вы можете внести первоначальный взнос от 5% до 20% и более. И во многих случаях вам нужен только кредитный рейтинг 620, чтобы пройти квалификацию.

Кроме того, обычные кредитные лимиты выше, чем кредитные лимиты FHA. Поэтому, если ваша покупная цена превышает лимит FHA, вы можете сэкономить 5% и вместо этого попробовать обычный кредит.

Обычные ипотечные кредиты с первоначальным взносом менее 20% требуют частного ипотечного страхования (PMI). Но это можно отменить, как только у вас будет 20-процентная доля в доме. Таким образом, вы не застряли с дополнительной платой навсегда.

Низкий первоначальный взнос: «Комплектный заем» (первоначальный взнос 10%)

Еще один вариант, если вы хотите вложить менее 20% аванса за дом, но не хотите платить за ипотечное страхование, — это совместный кредит.

Программа «комбинированный кредит» или «80/10/10» обычно предназначена для покупателей с кредитным рейтингом выше среднего. на самом деле два кредита , призванные предоставить покупателям жилья дополнительную гибкость и снизить общие платежи.

Красота 80/10/10 заключается в его структуре.

• При кредите 80/10/10 покупатели вносят первоначальный взнос в размере 10% до закрытия сделки
• Они также получают вторую ипотеку в размере 10% (HEL или HELOC)
• Остается ипотечный кредит в размере 80%
• Поскольку вы эффективно снижая 20%, нет PMI

Первая ипотека, как правило, представляет собой обычный кредит через Fannie Mae или Freddie Mac, и он предлагается по текущим рыночным ставкам по ипотечным кредитам.

Вторая ипотека – это кредит в размере 10% от покупной цены дома. Этот кредит, как правило, представляет собой ссуду под залог собственного капитала (HEL) или кредитную линию под залог собственного капитала (HELOC).

Остаются последние «10», которые представляют собой сумму первоначального взноса покупателя — 10% от цены покупки. Эта сумма выплачивается наличными при закрытии.

Этот тип структуры кредита может помочь вам избежать частного ипотечного страхования, снизить ежемесячные платежи по ипотеке или избежать крупного кредита, если вы находитесь на пороге соответствия кредитным лимитам.

Однако, чтобы претендовать на вторую ипотеку, обычно требуется кредитный рейтинг 680-700 или выше. И у вас будет два ежемесячных платежа вместо одного.

Если вы заинтересованы в дополнительной ипотеке, обсудите цену и право на получение кредита с кредитором. Убедитесь, что вы получаете самый доступный ипотечный кредит в целом — 90 436 в месяц и 90 437 в долгосрочной перспективе.

Покупателям жилья не нужно вносить 20% предоплату

Распространено заблуждение, что для покупки дома требуется «предоплата в размере 20 процентов». И хотя это могло быть правдой в какой-то исторический момент, это было не так с момента появления кредита FHA в 1919 году. 34.

На современном рынке недвижимости покупателям жилья не нужно вносить первоначальный взнос в размере 20%. Однако многие считают, что да, несмотря на очевидные риски.

Вероятная причина, по которой покупатели считают, что требуется 20-процентный аванс, заключается в том, что без 20-процентного взноса вам придется платить за ипотечное страхование. Но это не обязательно плохо.

PMI не зло

Частное ипотечное страхование (PMI) не является ни хорошим, ни плохим, но многие покупатели жилья по-прежнему стараются избегать его любой ценой.

Частное ипотечное страхование предназначено для защиты кредитора в случае обращения взыскания — вот и все, для чего оно предназначено. Однако, поскольку это стоит домовладельцам денег, PMI получает плохую репутацию.

Не должно.

Благодаря частному ипотечному страхованию покупатели жилья могут получить одобрение ипотечного кредита с первоначальным взносом менее 20%. И, наконец, частное ипотечное страхование может быть отменено.

При сегодняшней скорости роста стоимости жилья покупатель, снижающий цену на 3%, может платить PMI менее чем за четыре года.

Совсем недолго. Тем не менее, многие покупатели, особенно новички, откладывают покупку, потому что хотят сэкономить 20 процентов.

Тем временем цены на дома растут.

Для современных покупателей жилья размер первоначального взноса не должен быть единственным соображением.

Это связано с тем, что доступность жилья зависит не от размера вашего первоначального взноса, а от того, сможете ли вы справиться с ежемесячными платежами и при этом у вас останутся деньги на «жизнь».

Большой первоначальный взнос снизит сумму кредита и, следовательно, даст вам меньший ежемесячный платеж по ипотеке. Однако, если вы потратили все свои сбережения, чтобы внести такой крупный первоначальный взнос, вы подвергаете себя риску.

Не тратьте все свои сбережения

Когда большая часть ваших денег вложена в дом, финансовые эксперты называют это «бедным домом».

Когда у вас мало жилья, у вас много денег на бумаге, но мало наличных на повседневные расходы и на непредвиденные расходы.

И, как скажет вам каждый домовладелец, случаются чрезвычайные ситуации.

Обрушиваются крыши, ломаются водонагреватели, вы заболеваете и не можете работать. Страхование может помочь вам с этими проблемами иногда, но не всегда.

Вот почему так опасно быть бездомным.

Многие люди считают финансово консервативным вложение 20% на дом. Однако, если 20% — это все, что у вас есть сбережения, использование полной суммы для первоначального взноса — это противоположность финансовой консервативности.

Самый консервативный с финансовой точки зрения вариант — внести небольшой первоначальный взнос и оставить себе немного денег в банке. Быть бездомным — это не способ жить.

Часто задаваемые вопросы об ипотечном взносе

Вот ответы на некоторые из наиболее часто задаваемых вопросов об авансовых платежах по ипотечным кредитам.

Каков минимальный первоначальный взнос по ипотеке?

Минимальный первоначальный взнос зависит от ипотечной программы. Кредиты VA и USDA допускают нулевой первоначальный взнос. Обычные кредиты начинаются с 3 процентов вниз. И кредиты FHA требуют по крайней мере 3,5 процента вниз. Вы можете внести сумму, превышающую минимальную сумму первоначального взноса, если хотите.

Существуют ли ипотечные кредиты с нулевой ставкой?

Есть только два кредита на покупку жилья в первый раз с нулевым начальным взносом. Это ссуда VA (поддерживаемая Министерством по делам ветеранов США) и ссуда Министерства сельского хозяйства США (поддерживаемая Министерством сельского хозяйства США). Правомочные заемщики могут купить дом без первоначального взноса, но им все равно придется оплатить расходы на закрытие.

Как я могу купить дом без первоначального взноса?

Есть два способа купить дом без первоначального взноса. Один из них — получить ипотечный кредит USDA или VA с нулевой ставкой, если вы соответствуете требованиям. Другой способ — получить ипотечный кредит с низким первоначальным взносом и покрыть свои первоначальные расходы с помощью программы помощи при первоначальном взносе. FHA и обычные кредиты доступны всего с 3 или 3,5 процента первого взноса, и вся эта сумма может быть получена за счет помощи в первоначальном взносе или денежного подарка.

Какой кредитный рейтинг мне нужен, чтобы купить дом без первоначального взноса?

Кредитная программа USDA без первоначального взноса обычно требует кредитного рейтинга не менее 640. Другая ипотека без первоначального взноса, ссуда VA, позволяет получить кредитный рейтинг от 580 до 620. Но для этого вы должны быть ветераном или военнослужащим.

Что такое программы помощи при первоначальном взносе?

Программы помощи при первоначальном взносе доступны для покупателей жилья по всей стране, и многие из тех, кто впервые покупает жилье, имеют на это право. DPA может быть в форме гранта на покупку дома или кредита, который покрывает ваш первоначальный взнос и / или расходы на закрытие. Программы различаются в зависимости от штата, поэтому обязательно узнайте у своего ипотечного кредитора, на какие программы вы можете претендовать.

Существуют ли субсидии на покупку жилья?

Гранты на покупку жилья предлагаются в каждом штате, и подать заявку могут все покупатели жилья в США. Они также известны как программы помощи при первоначальном взносе (DPA). Программы DPA широко доступны, но редко используются — многие покупатели жилья не знают об их существовании. Квалификационные требования обычно включают низкий доход и приличный кредитный рейтинг. Но рекомендации сильно различаются в зависимости от программы.

Можно ли использовать денежные подарки в качестве первоначального взноса?

Да, денежные подарки можно использовать для первоначального взноса за дом. Но вы должны следовать процедурам вашего кредитора при получении денежного подарка. Во-первых, убедитесь, что подарок сделан личным чеком, кассовым чеком или банковским переводом. Во-вторых, сохраните бумажные записи о подарке, включая ксерокопии чеков и вашего вклада в банк. И убедитесь, что ваш депозит точно соответствует сумме подарка. Ваш кредитор также захочет убедиться, что подарок на самом деле является подарком, а не замаскированным кредитом. Денежные подарки не должны требовать погашения.

Каковы требования к кредиту FHA?

Кредиты FHA обычно требуют кредитного рейтинга 580 или выше и минимального первоначального взноса в размере 3,5%. Вам также потребуется стабильный доход и двухлетний трудовой стаж, подтвержденный отчетами W-2 и платежными ведомостями, или федеральными налоговыми декларациями, если вы работаете не по найму. Приобретаемый вами дом должен быть основным местом жительства с 1–4 квартирами, прошедшими оценку дома FHA. И сумма вашего кредита не может превышать местные лимиты кредита FHA. Наконец, у вас не может быть недавнего банкротства, потери права выкупа или короткой продажи.

Каковы преимущества вложения большего количества денег?

Точно так же, как есть преимущества в ипотечных кредитах с низким или нулевым первоначальным взносом, есть преимущества и в том, чтобы вложить больше денег в покупку дома. Например, больший аванс означает меньшую сумму кредита, что снижает ежемесячный платеж по ипотеке. Кроме того, если для вашего кредита требуется ипотечное страхование, с большим количеством денег ваша ипотечная страховка будет удалена через меньшее количество лет.

Если я внесу небольшой первоначальный взнос, буду ли я оплачивать ипотечное страхование?

Страхование ипотечного кредита обычно требуется при первоначальном взносе менее 20%, но не всегда. Например, программа VA Home Loan Guaranty не требует ипотечного страхования, поэтому внесение небольшого первоначального взноса не имеет значения. И наоборот, кредиты FHA и USDA всегда требуют ипотечного страхования. Таким образом, даже при больших авансовых платежах у вас будет ежемесячная плата за MI. Единственная ссуда, по которой сумма первоначального взноса влияет на ипотечное страхование, — это обычная ипотека. Чем меньше ваш первоначальный взнос, тем выше ваш ежемесячный PMI. Однако, как только ваш дом будет иметь 20-процентный капитал, вы сможете удалить свой PMI.

Если я внесу небольшой первоначальный взнос, какова будет комиссия кредитора?

Комиссия кредитора обычно определяется в процентах от суммы кредита. Например, комиссия за выдачу кредита может составлять 1 процент от остатка по ипотечному кредиту. Чем больше ваш первоначальный взнос, тем ниже будет сумма кредита. Таким образом, внесение большего количества денег может помочь снизить комиссию кредитора. Но вам все равно придется принести больше денег на заключительный стол в виде первоначального взноса.

Как я могу оплатить первоначальный взнос?

Одним из наиболее распространенных способов внесения первоначального взноса является использование вашего сберегательного или расчетного счета или, для повторных покупателей, выручка от продажи вашего существующего дома. Другие способы пополнения первоначального взноса включают использование денежного подарка или заимствование у 401k или IRA (хотя это, как правило, не рекомендуется). Программы помощи с первоначальным взносом также могут финансировать первоначальный взнос. DPA ссужают или предоставляют деньги покупателям жилья с условием, что они проживут в доме определенное количество лет — часто 5 лет или дольше.

Сколько жилья я могу себе позволить?

Ответ на вопрос «Сколько жилья я могу себе позволить?» является личным, и его не следует оставлять исключительно вашему ипотечному кредитору. Лучший способ определить, сколько дома вы можете себе позволить, — это начать с вашего ежемесячного бюджета и решить, сколько вы можете с комфортом платить за дом каждый месяц. Затем, используя желаемый платеж в качестве отправной точки, используйте ипотечный калькулятор и работайте в обратном направлении, чтобы найти максимальную цену покупки дома.

Какие сегодня ставки по ипотеке с низким первоначальным взносом?

Ипотечные ставки поднялись с рекордно низкого уровня. Но хорошая новость заключается в том, что многие ипотечные кредиты с низким первоначальным взносом имеют ставки ниже рыночных благодаря государственной поддержке; к ним относятся кредиты FHA (снижение на 3,5%) и кредиты VA и USDA (снижение на 0%).

Различные кредиторы предлагают разные ставки, поэтому вам нужно сравнить несколько предложений по ипотеке, чтобы найти лучшее предложение по ипотеке с низким или нулевым первоначальным взносом. Вы можете начать прямо здесь.

Информация, содержащаяся на веб-сайте The Mortgage Reports, предназначена только для информационных целей и не является рекламой продуктов, предлагаемых Full Beaker. Взгляды и мнения, выраженные здесь, принадлежат автору и не отражают политику или позицию Full Beaker, ее должностных лиц, материнской компании или аффилированных лиц.

Как получить ипотечный кредит без первоначального взноса

Эксперты Insider выбирают лучшие продукты и услуги, чтобы помочь вам принимать разумные решения с вашими деньгами (вот как). В некоторых случаях мы получаем комиссию от наших партнеров, однако наше мнение остается нашим собственным. Условия применяются к предложениям, перечисленным на этой странице.

• Большинство ипотечных кредитов требуют внесения первоначального взноса, но есть несколько вариантов, которые этого не требуют.

Кредиты

• VA и кредиты USDA — это ипотечные кредиты, поддерживаемые государством, которые позволяют первоначальный взнос 0%.
• Если вы не соответствуете требованиям для опции с нулевой ставкой, вы все равно можете внести всего 3% аванса.

LoadingЧто-то загружается.

Получение наличных для первоначального взноса может стать большим препятствием для любого, кто надеется стать домовладельцем.

Некоторые соответствующие ипотечные кредиты позволяют заемщикам внести только 3%, в то время как заемщики FHA могут внести минимальный первоначальный взнос в размере 3,5%. Эти более низкие суммы могут сделать домовладение более доступным для некоторых, но это все еще может быть серьезным препятствием.

Для тех, кто имеет на это право, ипотечные кредиты без первоначального взноса предлагают способ для тех, у кого ограниченный бюджет, получить дом, не тратя годы на накопление.

Можно ли получить ипотечный кредит без первоначального взноса?

Да, можно получить ипотечный кредит без первоначального взноса. Но вы должны иметь право на получение хотя бы одного из двух основных типов ипотечных кредитов, которые предлагают этот вариант: кредиты VA и кредиты USDA.

Если вы не соответствуете критериям для получения одного из этих кредитов, есть другие стратегии, которые вы можете использовать для получения первоначального взноса, например, узнать, имеете ли вы право на участие в каких-либо программах помощи по первоначальному взносу, предлагаемых местными некоммерческими организациями, вашим городом или штатом. жилищное агентство. Некоторые заемщики также получают помощь в виде подарка от своих близких.

Имейте в виду, что даже если вы получите ипотечный кредит с нулевым взносом, вам, вероятно, все равно придется оплатить расходы на закрытие, которые могут составлять от 3% до 6% от суммы кредита. Как правило, вы будете должны эту сумму при закрытии.

Варианты ипотеки без первоначального взноса

Как кредиты VA, так и кредиты USDA доступны только для заемщиков, отвечающих определенным критериям.

Кредиты VA

Кредиты VA гарантируются Министерством по делам ветеранов США. Эти ипотечные кредиты доступны только для нынешних и бывших военнослужащих, которые отвечают минимальным требованиям службы. Заемщики по ипотечным кредитам VA пользуются возможностью не вносить деньги и процентные ставки, которые обычно ниже, чем обычные ставки по ипотечным кредитам.

Если вы возьмете кредит VA, вам придется заплатить комиссию за финансирование, которая защищает кредитора в случае дефолта. Если вы вносите 0% и впервые получаете кредит VA, ваша комиссия за финансирование будет равна 2,3% от суммы кредита. Эта плата может быть профинансирована в ваш кредит, или вы можете оплатить его при закрытии.

Кредиты USDA

Кредиты USDA гарантируются Министерством сельского хозяйства США. Эти кредиты доступны только для заемщиков в соответствующих сельских или пригородных районах, которые соответствуют ограничениям дохода. Вы можете использовать карту приемлемости Министерства сельского хозяйства США, чтобы узнать, подходит ли район, в котором вы покупаете дом. На сайте также есть инструмент для определения того, дает ли ваш доход право на получение одной из этих ипотечных кредитов.

Как и ипотека VA, ипотека USDA не допускает первоначального взноса, но взимает с заемщика первоначальный взнос. Комиссия по кредиту USDA известна как комиссия за гарантию и равна 1% от суммы кредита. Вы также будете платить ежегодную комиссию в размере 0,35% от суммы кредита.

Варианты ипотечного кредита с низким первоначальным взносом

Если вы не соответствуете критериям для получения ипотечного кредита с нулевым первоначальным взносом, ищите кредиторов, предлагающих ипотечные кредиты с низкими требованиями к минимальному первоначальному взносу.

Кредиты FHA

Кредиты FHA обеспечены Федеральной жилищной администрацией. Они допускают первоначальный взнос всего 3,5% и имеют менее строгие кредитные требования, что делает их хорошим вариантом для тех, кто покупает жилье впервые, или для тех, у кого непростая кредитная история.

Эти ипотечные кредиты предусматривают авансовый страховой взнос в размере 1,75%, а также годовой взнос в размере от 0,45% до 1,05% от суммы кредита.

Соответствующие кредиты

Ипотечные кредиты, которые соответствуют кредитным лимитам Федерального агентства по финансированию жилищного строительства и стандартам, установленным Fannie Mae и Freddie Mac, известны как соответствующие кредиты. С одной из этих ипотечных кредитов можно купить дом всего с 3% вниз.

Чтобы получить право на участие, вам, возможно, потребуется быть покупателем жилья впервые или соответствовать ограничениям дохода для вашего региона. Соответствующие кредиты также требуют кредитного рейтинга не менее 620.

Танза Лауденбэк

Танза — профессионал CFP® и бывший корреспондент Personal Finance Insider. Она рассказала новости о личных финансах и написала о налогах, инвестировании, выходе на пенсию, накоплении богатства и управлении долгом. Она вела еженедельный информационный бюллетень и колонку, отвечая на вопросы читателей о деньгах.
Танза является автором двух электронных книг: «Руководство для специалистов по финансовому планированию» и «Месячный план по управлению своими деньгами».
В 2020 году Танза была главным редактором Master Your Money, годичного оригинального сериала, предлагающего финансовые инструменты, советы и вдохновение для миллениалов.
Танза присоединилась к Business Insider в июне 2015 года и является выпускницей Университета Элон, где она изучала журналистику и итальянский язык. Она базируется в Лос-Анджелесе.

ПодробнееПодробнее

Молли Грейс

Ипотечный репортер

Молли Грейс — репортер Insider. Она освещает ставки по ипотечным кредитам, ставки рефинансирования, обзоры кредиторов и статьи о покупке жилья для Personal Finance Insider.
Прежде чем присоединиться к команде Insider, Молли была автором блога для Rocket Companies, где она писала образовательные статьи об ипотеке, покупке жилья и домовладении.
Вы можете связаться с Молли по адресу [email protected] или в Твиттере @mollythegrace.

ПодробнееПодробнее

Personal Finance Insider предлагает инструменты и калькуляторы, которые помогут вам принимать взвешенные решения в отношении ваших денег. Мы не даем инвестиционных советов и не призываем вас покупать или продавать акции или другие финансовые продукты. Что вы решите делать со своими деньгами, зависит только от вас. Если вы предпримете меры на основе одной из рекомендаций, перечисленных в калькуляторе, мы получим небольшую долю дохода от наших торговых партнеров.

Примечание редактора: Любые мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только автору и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены каким-либо эмитентом карты. Ознакомьтесь с нашими редакционными стандартами.

Обратите внимание: хотя предложения, упомянутые выше, являются точными на момент публикации, они могут быть изменены в любое время и могут быть изменены или могут быть недоступны.

**Требуется регистрация.

7 лучших кредиторов для ипотечных кредитов с низким и без первоначального взноса 2022 года

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

ЛУЧШЕЕ ИЗ

Сравните кредиторов, которые предлагают ипотечные кредиты с низким и без первоначального взноса, и узнайте об их плюсах и минусах.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Если вы похожи на многих покупателей жилья, первоначальный взнос является одним из самых больших препятствий между вами и домовладельцем. Поиск кредитора с низким первоначальным взносом или без первоначального взноса может быть разницей между покупкой дома сейчас или необходимостью ждать месяцы или годы.

Кредиты VA, поддерживаемые Министерством по делам ветеранов, и кредиты Министерства сельского хозяйства США, гарантированные Министерством сельского хозяйства США, не требуют первоначального взноса для квалифицированных покупателей.

Кредиты FHA, застрахованные Федеральной жилищной администрацией, требуют первоначального взноса всего 3,5%. И даже сегодняшние обычные кредиты позволяют первоначальный взнос всего 3%.

Некоторые кредиторы имеют свои собственные проприетарные программы, которые конкурируют с государственными кредитами с точки зрения как требований к первоначальному взносу, так и критериев подачи заявок.

Меньший вклад может означать более быструю покупку дома. Но у более низких первоначальных взносов есть и недостатки, например более высокие ежемесячные платежи по ипотеке, поэтому важно понять и сравнить варианты перед покупкой дома.

Если вы похожи на многих покупателей жилья, первоначальный взнос является одним из самых больших препятствий между вами и домовладельцем. Поиск кредитора с низким первоначальным взносом или без первоначального взноса может быть разницей между покупкой дома сейчас или необходимостью ждать месяцы или годы.

9Кредиты 0004 VA, поддерживаемые Министерством по делам ветеранов, и кредиты Министерства сельского хозяйства США, гарантированные Министерством сельского хозяйства США, не требуют первоначального взноса для квалифицированных покупателей.

Кредиты FHA, застрахованные Федеральной жилищной администрацией, требуют первоначального взноса всего 3,5%. И даже сегодняшние обычные кредиты позволяют первоначальный взнос всего 3%.

Некоторые кредиторы имеют свои собственные проприетарные программы, которые конкурируют с государственными кредитами с точки зрения как требований к первоначальному взносу, так и критериев подачи заявок.

Меньший вклад может означать более быструю покупку дома. Но у более низких первоначальных взносов есть и недостатки, например более высокие ежемесячные платежи по ипотеке, поэтому важно понять и сравнить варианты перед покупкой дома.

Лучшие кредиторы для ипотечных кредитов с низким и без первоначального взноса

Кредитор	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.	Мин. кредитный рейтинг Минимальный кредитный рейтинг по лучшим кредитам; другие типы кредитов или факторы могут выборочно влиять на стандарты минимального кредитного рейтинга	Мин. down payment	Learn more
New American Funding: NMLS#6606	Best for overall lending experience	620 FHA: 500 JUMBO : N/A USDA: 640 VA: 500 CONVENTIONAL: 620	3% New American Funding works с программами помощи при первоначальном взносе в 14 штатах, включая Калифорнию, Техас, Флориду и Иллинойс.
Northpointe: NMLS#447490	Лучший вариант для тех, кто впервые покупает жилье	620 CONVENTIONAL: 620 JUMBO: 680 USDA: 620 FHA: 620 VA: 620	5% Northpointe Bank предлагает обычные кредиты всего за 5% вниз.
Flagstar: NMLS#417490	Best for flexible mortgage programs	620 USDA: 660 VA: 660 JUMBO: N /A FHA: 640 CONVENTIONAL: 620	3% Flagstar offers 3% down payments on conventional loans for first-time home buyers.	Read review
Carrington: NMLS#2600	Best for FHA loans	620 VA: 500 CONVENTIONAL: 620 FHA: 500 JUMBO: N/A USDA: 550	5% Carrington Mortgage Services предлагает обычные кредиты всего за 5% вниз.	Read review
Caliber: NMLS#15622	Best for VA loans	620 JUMBO: 680 VA: 580 FHA: 580 USDA: N/A ОБЫЧНЫЙ: 620	3% как небольшой аванс 5 900	Read review
Homebridge: NMLS#6521	Best for VA loans	620 FHA: 550 USDA: 550 CONVENTIONAL: 620 JUMBO: N/A VA: 550	3% Homebridge offers conventional loans for as всего на 3% меньше.	Прочитать отзыв
Гильдия Ипотека: NMLS#3274	Лучшее для кредитов FHA 5 090 60907 740004 VA: N/A USDA: N/A JUMBO: N/A FHA: N/A ОБЫЧНЫЙ: 620	3% Guild Mortgage предлагает обычные кредиты всего с 3% первоначального взноса.	Читать обзор

Финансирование New American: NMLS#6606

4.5

Рейтинг NerdWallet

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки учитывает типы кредитов и предлагаемые кредитные продукты, онлайн-удобства, информацию о ставках по ипотечным кредитам в Интернете, а также спред ставок и комиссию за выдачу кредитов, о которых сообщают кредиторы в последних доступных данных HMDA.

Мин. Кредитный рейтинг

620

. авансовый платеж

3%

New American Funding работает с программами помощи с первоначальным взносом в 14 штатах, включая Калифорнию, Техас, Флориду и Иллинойс.

---

Почему нам это нравится

Согласно последним федеральным данным, государственные кредиты составляют более четверти кредитов New American Funding.

Прочитать полный обзор

Northpointe: NMLS#447490

4.5

Рейтинг NerdWallet

Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки учитывает типы кредитов и предлагаемые кредитные продукты, онлайн-удобства, информацию о ставках по ипотечным кредитам в Интернете, а также спред ставок и комиссию за выдачу кредитов, о которых сообщают кредиторы в последних доступных данных HMDA.

Мин. кредитный рейтинг

620

FHA:	500
JUMBO:	Н/Д
USDA:	640
VA:	500
500

ОБЫЧНЫЙ:	620
JUMBO:	680
USDA:	620
FHA:	620
VA:	620

Min . первоначальный взнос

5%

Northpointe Bank предлагает обычные кредиты всего за 5% первоначального взноса.

---

Почему нам это нравится

Northpointe предлагает две ипотечные кредиты с нулевым первоначальным взносом, что является редкостью среди опрошенных нами кредиторов.

Прочитать полный обзор

Flagstar: NMLS#417490

5.0

Рейтинг NerdWallet 

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки учитывает типы кредитов и предлагаемые кредитные продукты, онлайн-удобства, информацию о ставках по ипотечным кредитам в Интернете, а также спред ставок и комиссию за выдачу кредитов, о которых сообщают кредиторы в последних доступных данных HMDA.

Мин. кредитный рейтинг

620

USDA:	660
VA:	660
JUMBO:	N/A
FHA:	640
CONVENTIONAL:	620

Мин. Первоначальный взнос

3%

Flagstar предлагает первоначальный взнос 3% по обычным кредитам для покупателей жилья впервые.

---

Почему нам это нравится

Ипотека Flagstar Destination Home не требует первоначального взноса, что редко встречается среди опрошенных нами кредиторов.

Прочитать полный обзор

Carrington: NMLS#2600

4.5

Рейтинг NerdWallet

Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки учитывает типы кредитов и предлагаемые кредитные продукты, онлайн-удобства, информацию о ставках по ипотечным кредитам в Интернете, а также спред ставок и комиссию за выдачу кредитов, о которых сообщают кредиторы в последних доступных данных HMDA.

Мин. кредитный рейтинг

620

VA:	500
CONVENTIONAL:	620
FHA:	500
JUMBO:	N/A
USDA:	550

Мин. первоначальный взнос

5%

Carrington Mortgage Services предлагает обычные кредиты всего за 5% первоначального взноса.

---

Почему нам это нравится

Согласно последним федеральным данным, ссуды, обеспеченные государством, составляют около половины кредитов Кэррингтона.

Читать полный обзор

Калибр: NMLS#15622

4.0

Рейтинг NerdWallet 

Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки учитывает типы кредитов и предлагаемые кредитные продукты, онлайн-удобства, информацию о ставках по ипотечным кредитам в Интернете, а также спред ставок и комиссию за выдачу кредитов, о которых сообщают кредиторы в последних доступных данных HMDA.

Мин. кредитный рейтинг

620

JUMBO:	680
VA:	580
FHA:	580
USDA:	N/A
CONVENTIONAL:	620

Мин. первоначальный взнос

3%

Caliber предлагает обычные кредиты с первоначальным взносом всего 3%.

---

Почему нам это нравится

Согласно последним федеральным данным, займы, обеспеченные государством, составляют около трети кредитов, выдаваемых Caliber.

Прочитать полный обзор

Homebridge: NMLS#6521

3.5

Рейтинг NerdWallet 

Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формула оценки учитывает типы кредитов и предлагаемые кредитные продукты, онлайн-удобства, информацию о ставках по ипотечным кредитам в Интернете, а также спред ставок и комиссию за выдачу кредитов, о которых сообщают кредиторы в последних доступных данных HMDA.

Мин. кредитный рейтинг

620

FHA:	550
USDA:	550
CONVENTIONAL:	620
JUMBO:	N/A
VA:	550

Мин. первоначальный взнос

3%

Homebridge предлагает обычные кредиты всего за 3% первоначального взноса.

---

Почему нам это нравится

Согласно последним федеральным данным, кредиты, обеспеченные государством, составляют около четверти кредитов, выдаваемых Homebridge.

Прочитать полный обзор

Ипотека гильдии: NMLS#3274

3.5

Рейтинг NerdWallet 

Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки учитывает типы кредитов и предлагаемые кредитные продукты, онлайн-удобства, информацию о ставках по ипотечным кредитам в Интернете, а также спред ставок и комиссию за выдачу кредитов, о которых сообщают кредиторы в последних доступных данных HMDA.

Мин. кредитный рейтинг

620

VA:	N/A
USDA:	N/A
JUMBO:	N/A
FHA:	N/A
CONVENTIONAL:	620

Мин. первоначальный взнос

3%

Guild Mortgage предлагает обычные кредиты с первоначальным взносом всего 3%.

---

Почему нам это нравится

Согласно последним федеральным данным, кредиты, обеспеченные государством, составляют более четверти кредитов Гильдии.

Прочитать полный обзор

Плюсы и минусы ипотечного кредита с низким и без первоначального взноса

Плюсы: вам не нужно ждать, пока вы накопите достаточно денег для крупного первоначального взноса. Это означает, что вы можете стать домовладельцем и быстрее начать наращивать капитал.

Минусы: Ипотека с низким первоначальным взносом и без первоначального взноса предполагает дополнительные расходы.

Обычные кредиты с первоначальным взносом менее 20%, а также кредиты FHA и USDA требуют от покупателей оплаты ипотечного страхования, которое защищает кредитора в случае невыполнения заемщиком своих обязательств. Кредиты VA имеют единовременную комиссию за финансирование VA.

Ипотечный кредит с низким или нулевым первоначальным взносом означает, что вы начнете свое путешествие в собственность дома практически без собственного капитала. Если ваш дом падает в цене, вы можете оказаться в долгу больше, чем стоит недвижимость. Ваша процентная ставка и ежемесячный платеж по ипотеке также могут быть выше при ипотеке с низким первоначальным взносом.

Требования к кредитному рейтингу для ипотечных кредитов с низким или нулевым первоначальным взносом

Кредиты FHA: чтобы претендовать на 3,5% платежа по кредиту FHA, вам потребуется кредитный рейтинг не менее 580. С результатом от 500 до 579, вам потребуется 10% первоначальный взнос.

Обычные кредиты: Для обычных кредитов с низким первоначальным взносом обычно требуется 620 баллов или выше. Некоторые обычные кредиты, такие как HomeReady и Home Possible, предназначены для заемщиков с низким доходом.

VA кредиты: VA кредиты обслуживают заемщиков с военными связями. Требуемый кредитный рейтинг для кредитов VA зависит от кредитора, но многие просят заемщиков иметь по крайней мере 620 или другие квалификации.

Кредиты USDA: Кредиты USDA предназначены для покупателей в сельской местности и некоторых пригородных районах. Кандидаты с кредитным рейтингом 640 и выше могут претендовать на ускоренную обработку. Те, у кого более низкие баллы, должны пройти более строгий процесс андеррайтинга. Заявители без кредитного рейтинга или с ограниченной кредитной историей могут претендовать на получение кредита USDA с нетрадиционной кредитной информацией, такой как арендная плата и коммунальные платежи.

Еще от NerdWallet

Последнее обновление: 1 сентября 2022 г.

Методология

Кредиторы на этой странице выбраны с использованием этой методологии: объем кредита (кредиторы должны были иметь долю рынка не менее 1%), кредиторы со значительным объемом онлайн-поисков и те, которые специализируются на обслуживании различных аудиторий по всей стране.

Для включения в этот обзор кредиторы должны иметь общий балл 4 или выше. Ссуды FHA, USDA и VA должны составлять не менее 1% от объема ссуды кредитора, согласно последним данным HMDA, или ссуды FHA и VA должны составлять не менее 1% от объема кредитора, и кредитор должен предлагать собственные ипотечная программа с минимальным первоначальным взносом 3% или менее или для заемщиков с кредитным рейтингом менее 580.

NerdWallet периодически в течение года запрашивает информацию у проверенных кредиторов. Вся информация, предоставленная кредитором, проверяется на веб-сайтах кредиторов и в ходе интервью. Мы также использовали данные HMDA за 2021 год для данных об объеме отправления, комиссии за отправку, спреде ставок и доле продукта.

Подведем итоги нашего выбора…

Лучшие кредиторы NerdWallet для ипотечных кредитов с низким и без первоначального взноса в 2022 году

• Новое американское финансирование: лучшее по общему опыту кредитования
• Northpointe: Лучше всего для тех, кто впервые покупает жилье
• Flagstar: Лучше всего для гибких ипотечных программ
• Carrington: Лучше всего для кредитов FHA
• Caliber: Лучше всего для кредитов VA
• Homebridge: Лучше всего для кредитов VA для кредитов FHA

Часто задаваемые вопросы

Вы можете получить обычный кредит с первоначальным взносом всего 3%. Кредит FHA, застрахованный Федеральной жилищной администрацией, требует минимального первоначального взноса в размере 3,5%. Некоторые кредиты, такие как кредиты VA и USDA, могут быть обеспечены без первоначального взноса.

Иногда, но не всегда. Некоторые ипотечные кредиты имеют ограничения по доходу в зависимости от того, где находится недвижимость, например кредиты Министерства сельского хозяйства США, которые гарантируются Министерством сельского хозяйства США. Кредиты VA, поддерживаемые Департаментом по делам ветеранов, не имеют ограничений по доходу.

Кредиты VA и USDA могут позволить вам приобрести дом без первоначального взноса или ипотечного страхования. Оба этих кредита имеют сборы, которые покрывают стоимость обращения взыскания в случае, если вы по умолчанию по ипотечному кредиту.

Нет, ипотечные кредиты с низким первоначальным взносом не ограничиваются покупателями жилья впервые. Кредиты FHA популярны среди покупателей жилья впервые из-за минимального требования к первоначальному взносу в размере 3,5% и смягченных требований к кредитному рейтингу. При примерно 3% первоначальных стандартных кредитов, таких как HomeReady и Home Possible, курс обучения домовладельцев требуется, если все заемщики впервые покупают жилье.

Как купить дом без первоначального взноса

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Итак, как мы делаем деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Купить дом без первоначального взноса можно, если вы ветеран, хотите жить в сельской местности или иным образом имеете право на получение ипотечного кредита без первоначального взноса.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Экономия на первоначальном взносе часто является самым большим препятствием для тех, кто впервые покупает жилье. Хорошая новость заключается в том, что вам не нужно вносить 20%, чтобы купить дом.

На самом деле, вы можете купить дом без первоначального взноса, если вы служили в армии, являетесь покупателем жилья в сельской местности, являетесь членом кредитного союза или имеете право на 100% финансирование через определенные ипотечные кредиторы. Программы помощи с первоначальным взносом также могут позволить купить дом за очень небольшие деньги из собственного кармана.

Узнайте больше об ипотеке без первоначального взноса и о том, подходят ли они для вашей ситуации.

Готовитесь купить дом? Мы найдем вам кредитора с высоким рейтингом всего за несколько минут.

Введите свой почтовый индекс, чтобы начать персонализированный подбор кредитора.

Почтовый индекс 

Варианты ипотечного кредита без первоначального взноса

Существует два кредита, поддерживаемых государством, которые позволяют вам купить дом без первоначального взноса.

Виртуальные кредиты

Если вы или ваш супруг являетесь действующим военнослужащим или ветераном, отвечающим требованиям, вы можете иметь право на получение кредита VA, гарантированного Департаментом по делам ветеранов.

Чего ожидать: кредиты VA не требуют минимального первоначального взноса или частного ипотечного страхования, но вы должны платить комиссию за финансирование, которая покрывает стоимость обращения взыскания в случае невыполнения обязательств по кредиту.

Хотя VA не устанавливает минимальный кредитный рейтинг или требования к доходу, это делают кредиторы. Недвижимость также должна быть вашим основным местом жительства и соответствовать минимальным стандартам безопасности VA.

Кредиты USDA

Кредиты USDA представляют собой ипотечные кредиты с нулевой ставкой, поддерживаемые Министерством сельского хозяйства США, для покупателей жилья с низким и средним доходом в отвечающих требованиям сельских районах.

Чего ожидать: хотя ссуды, выдаваемые Министерством сельского хозяйства США, технически не требуют ипотечного страхования, вы должны заплатить гарантийный сбор, который защищает кредитора в случае обращения взыскания.

Министерство сельского хозяйства США не предъявляет требования к минимальному кредитному рейтингу, но кредиторы часто требуют не менее 640 баллов.

Ссуды для врачей

Если вы являетесь медицинским работником, вы можете претендовать на получение ссуды для врачей без первоначального взноса.

Чего ожидать: для кредитов на лечение не требуется частное ипотечное страхование, и, как правило, они имеют гибкие требования к подтверждению занятости и обеспечивают более высокое соотношение долга к доходу из-за большой суммы задолженности медицинского учебного заведения, которая может быть у заемщика.

Другие 100% ипотечные кредиты

Государственные кредиты — не единственная игра в городе, когда речь идет о жилищных кредитах без первоначального взноса.

Некоторые, но не все, кредиторы предлагают собственное 100% ипотечное финансирование. Эти кредиты не распространены из-за риска для кредиторов; они могут потерять много денег, если вы не выплатите ипотечный кредит и в конечном итоге потеряете право выкупа.

Чего ожидать: В зависимости от ипотечного кредитора, они могут потребовать, чтобы ссуда предназначалась для вашего основного дома, чтобы вы жили в определенном районе или чтобы у вас был отличный кредитный рейтинг. Если ваш ипотечный кредитор является кредитным союзом, вы должны быть его членом.

🤓Nerdy Tip

Ипотека без первоначального взноса не означает, что вы ничего не будете платить из своего кармана. Даже при условии нулевого первоначального взноса вы должны запланировать оплату расходов на закрытие, таких как сборы за оформление и право собственности, а также ипотечное страхование. Также может потребоваться внести задаток, чтобы показать продавцу, что вы серьезно относитесь к покупке.

Плюсы и минусы ипотечных кредитов без первоначального взноса

Хотя вы можете почувствовать, что выиграли в лотерею с кредитом без первоначального взноса, у него есть свои преимущества и недостатки:

PROS

• Вам не нужно откладывать столько денег.

• Вы можете стать домовладельцем раньше.

• У вас будет больше денег в кармане для апгрейдов или расходов.

ПРОТИВ

• В первые несколько лет владения недвижимостью у вас будет мало или совсем не будет доли в вашем доме.

• Возможно, вам придется платить страховые взносы по ипотечному кредиту и более высокие ежемесячные платежи по ипотечному кредиту, процентные ставки или сборы.

• Вам, возможно, все же придется принести немного денег за стол, чтобы оплатить заключительные расходы или внести задаток.

Готовитесь купить дом? Мы найдем вам кредитора с высоким рейтингом всего за несколько минут.

Введите свой почтовый индекс, чтобы начать персонализированный подбор кредитора.

Почтовый индекс 

Варианты ипотечного кредита с низким первоначальным взносом

Если вы не соответствуете критериям для получения ипотечного кредита без первоначального взноса, следующим лучшим вариантом может быть кредит, требующий небольшого первоначального взноса. Минимальные требования варьируются в зависимости от типа ипотеки и выбранного вами кредитора.

Кредиты FHA

Кредиты FHA, которые поддерживаются Федеральной жилищной администрацией, требуют первоначального взноса в размере всего 3,5% для заемщиков с кредитным рейтингом 580 или выше. Но если ваш результат падает между 500 и 579, вам придется уменьшить 10%.

Чего ожидать: чтобы претендовать на получение кредита FHA, существуют требования к соотношению долга к доходу, а недвижимость должна соответствовать минимальным стандартам FHA. Вам также придется заплатить за ипотечное страхование FHA.

HomeReady и Home Возможные кредиты

Некоторые обычные ипотечные кредиты, такие как HomeReady и Home Возможные кредиты, требуют всего лишь 3% первоначального взноса и предназначены для покупателей жилья с низким доходом.

Чего ожидать: Ипотека Fannie Mae HomeReady позволяет получить кредитный рейтинг от 620. С кредитами Freddie Mac’s Home Available вам нужен балл не менее 660. -Обычные кредиты с первоначальным взносом позволяют отменить его, когда ваш капитал достигает 20%. Если все заемщики по кредиту впервые покупают жилье, по крайней мере один человек должен пройти курс обучения домовладению, чтобы получить квалификацию.

Good Neighbor Next Door

Если вы учитель, полицейский, техник скорой медицинской помощи или пожарный, программа Good Neighbor Next Door может помочь вам купить дом всего за 100 долларов.

Чего ожидать: даже если вы имеете соответствующую профессию, ипотечные кредиты Good Neighbor Next Door можно использовать только для покупки домов, лишенных права выкупа, в определенных районах возрождения. Предложение домов ограничено, и вы должны взять на себя обязательство использовать дом в качестве основного места жительства в течение как минимум трех лет.

Программы помощи с первоначальным взносом

Если вы изначально не подходите для получения ипотечного кредита без первоначального взноса или с небольшим первоначальным взносом, не отчаивайтесь.