Как правильно взять ипотечный кредит? Как правильно взять ипотечный кредит
Как правильно взять ипотечный кредит?
Огромное количество граждан мечтает о собственном жилье. Но подавляющее количество не в состоянии приобрести на собственные сбережение загородный дом или квартиру, ведь накопить при сегодняшнем темпе роста цен на загородное и городское жилье практически нереально (за исключением, конечно же случае, когда семейный доход в несколько раз выше среднестатистической зарплаты). Остается только одно — взять ипотечный кредит на покупку жилья.
Как правильно взять ипотечный кредит?
Не стоит только при этом забывать, что ипотечный кредит это долгосрочная ссуда, которая выдается сроком от 10 до 30 лет. Поэтому ее оформление требует особого внимания и реальной оценки своих финансовых возможностей. Как выбрать ипотеку правильно, чтобы взяв ипотеку в последствии не оказаться в кабале у банка?
Берите такую сумму денег, чтобы размер ипотечных платежей не превышал 35%-40% от вашего ежемесячного семейного бюджета. Не стоит также покупать на деньги взятые по ипотечному кредиту дом или квартиру в «аварийном» состоянии или шикарный загородный коттедж. Сперва, можно купить просто одно, — двухкомнатную квартиру в хорошем доме, рассчитаться по кредиту, а после, при наличии уже хорошей кредитной истории, купить более шикарный дом или квартиру по более выгодной ипотечной программе.
Как правильно взять ипотечный кредит? Финансовая безопасность
Взяв ипотечный кредит желательно стараться побыстрее с ним рассчитаться. Ведь взяв деньги в долг, заемщик всегда рискует. от всех жизненных ситуаций не защитишься никакой страховкой, а значит, всегда существует риск, что вовремя рассчитаться по ипотечному кредиту вы не сможете. Этот риск еще более высок, если вы взяли валютный кредит, а все ваши источники доходов – в рублях. Конечно, всегда нужно стремиться к экономии, только не всегда можно достигнуть тем самым нужного результата. Хотя, вопрос финансовой безопасности для любых заемных обязательств, до тех пор пока вы не перестали вносить платежи, вопрос отсутствия у вас финансовых средств является вашей личной, никого не волнующей проблемой.
Заемщику очень выгодно быстрее рассчитаться с ипотечным кредитом, так как после этого семейный бюджет сразу же получит достаточно серьезное облегчение. Появится возможность, все финансовые средства, которые заемщик был обязан ежемесячно вносить в банк для погашения ипотечного кредита, инвестировать, например, в обучение детей, капитальный ремонт или получение нового кредита, но уже на приобретение другой высоколиквидной недвижимости. Рассчитавшись по ипотеке вы станете менее ограниченными в собственных средствах, что даст возможность вашей семье жить в более комфортных условиях, не задумываясь о завтрашнем дне.
Еще один плюс досрочного погашения ипотеки – это очевидная экономия. Чем скорее вам удастся расплатиться по займу, тем более выгодным для вас будет это кредит. Конечно же, не стоит экономить буквально на всем, превращая тем самым свою жизнь в монотонное существование, лишь бы сэкономить на процентах. Экономия должна быть разумной. И, прежде чем отказаться от досрочного погашения ипотечного кредита, стоит задуматься, ведь даже при самых низких процентах, каждый год вы переплачиваете банку процентов 12 от стоимости вашего жилья, а в какую сумму такая «переплата» выльется за 15 -25 лет? Страшно подумать, но, если вы берете ипотечный кредит, скажем на лет 30, то, за это время вы выплатите банку такую сумму денег, что смогли бы купить уже не один дом или квартиру, а несколько. Так что, если существует возможность изымать из семейного бюджета средств больше, чем это требуется в соответствии с кредитным договором – делайте это.
Что же делать заемщику, который не имеет возможности рассчитаться по кредиту вовремя?
Ипотечный кредит оформляется под залог приобретаемого жилья, поэтому невыполнения кредитных обязательств, выдавший его банк имеет право по решению судебных инстанций забрать принадлежащий ему залог и реализовать его для погашения задолженности. Не стоит только забывать о том, что если цена выступающего в качестве залога имущества превышает сумму кредита, банк должен вернуть вам разницу. Даже в том случае, если заемщик получил кредит на строительство жилья или его приобретения без предоставления залогового имущества, то это не означает, что в случае невозврата заемных денег ему ничего не грозит. Даже, если купленное на ипотечные деньги жилье является единственной вашей «жилплощадью», банк ее у вас не отберет, но он имеет право продать ваш кредит фирме-коллектору, а эти «учреждения» специализируются на возвращении долгов. И они очень заинтересованы в возврате долга, и постараются «выбить» с вас задолженность любыми способами.
Если кредитное учреждение не обратится к фирме – коллектору, то оно может самостоятельно обратиться в судебные инстанции, чтобы описать все ваше имущество. Этот процесс тоже малоприятен. кроме того, стоит помнить, что один раз «подпортив» свою кредитную историю, в дальнейшем будет очень сложно взять кредит в другом банке
Лучше обратиться к кредитору с просьбой отстрочить платежи и дать вам время для поиска источника финансирования. Тем самым вы покажете банку, что являетесь ответственным и серьезным заемщиком. В случае неудачи, то с просьбой отсрочить выплаты по кредиту в суд. Не является редкостью, когда многие заемщики выигрывают дело и заставляют банк подождать платежи несколько месяцев из-за трудного финансового положения.
Но в любом случае не стоит надеяться на благоприятное стечение обстоятельств, прежде, чем отправиться в банк, чтобы оформить ипотечный кредит а хорошенько все взвесить. Ведь в подавляющем большинстве случаев кредитные организации не проявляют жалости к своим должникам. Так что, тщательно проанализируйте свое финансовое положение еще до того, как подпишите кредитный договор.
yegorka.com
Вас пугает ипотечный кредит? Берем его правильно | Деньги
А как правильно взять ипотечный кредит и выбрать наиболее подходящий вариант кредитной программы? Предлагаем пошаговую инструкцию, которая позволит заемщику получить ипотеку быстро и без особых проблем.
Начать надо с того, чтобы решить, какую квартиру вы желаете купить и есть ли у вас собственные денежные средства для её приобретения. Если необходимой суммы не хватает, начинайте изучать предложения по ипотечному кредитованию от различных банков.
После того как подходящий банк будет найден, надо получить от него одобрение и, пока оно действует, заняться поисками конкретной квартиры. Когда квартира найдена, представьте документы на неё в банк и выходите на ипотечную сделку.
Всё вроде бы просто, однако нужно ещё учесть множество нюансов. Анализируя и сравнивая предложения кредитных организаций, нельзя брать во внимание только процентные ставки. Иначе может сработать известная поговорка: «Скупой платит дважды». В первую очередь выбирайте банки, обладающие безупречной репутацией и имеющие богатый опыт на рынке ипотечного кредитования. Их сотрудники грамотно ответят на все ваши вопросы и помогут правильно подобрать ту кредитную программу, которая будет полностью отвечать вашим условиям.
Выбирая ипотечную программу, следует обращать внимание на следующие моменты:
Срок кредитования должен быть приемлемым. Слишком маленький увеличивает ежемесячные платежи и нагрузку на семейный бюджет.
Выбор валюты. Если доходы идут в «зелёных», то ипотечный кредит правильней взять в долларах.
Условия погашения взятого кредита. Речь идет о частичном или полном досрочном его погашении. К примеру, вы в ближайшие пару лет выгодно продаёте бабушкину однокомнатную квартиру и делаете взнос в счет погашения ипотечного кредита. Это поможет уменьшить сумму вашего долга и, тем самым, ежемесячные платежи. Условия у банков по этому вопросу могут быть разными.
Открытие ссудного счета. Здесь важно, чтобы не произошло искусственного удорожания ипотечного кредита.
Ну и наконец, процентная ставка по кредиту. В настоящее время имеются ипотечные программы с фиксированными, плавающими и комбинированными ставками. Вы сможете сделать правильный выбор, исходя из имеющихся у вас условий.
Теперь несколько слов о риэлторах. Случается так, что разные агентства недвижимости продают одну и ту же квартиру. Цены на неё обычно примерно одинаковые, а вот размер комиссии бывает разным. Имейте это в виду.
Чтобы выгодно купить квартиру по ипотеке, нужно учитывать дополнительные затраты на комиссии банка и риэлтора.
Дело в том, что ипотечное кредитование для банков является одним из самых трудоёмких и сложных процессов. В ходе рассмотрения поступившей заявки проводится оценка платёжеспособности и благонадежности заёмщика, затем структурирование и подготовка к проведению ипотечной сделки. Все это, естественно, требует адекватной компенсации. Банки всегда найдут пути возмещения своих затрат. Поэтому, чтобы правильно взять ипотечный кредит, нужно быть уверенным, что банк буквально с первой встречи ведет себя честно и представляет весь перечень расходов, которые вам предстоят. Некоторые кредитные учреждения, к примеру, предлагают своим заемщикам брать ипотеку как с комиссией, так и без неё, либо уменьшить процентную ставку за счет увеличения комиссии.
Что касается агентств по продаже недвижимости. Развелось их по стране так много, что есть риск нарваться на недобросовестное. В порядочном агентстве на все виды услуг существуют утвержденные тарифы. Они зависят от сложности той или иной работы риэлтора. Главное при заключении договора с агентством недвижимости — достигнуть окончательного соглашения о стоимости оплаты его услуг. Это позволит избежать впоследствии возможных споров по этому вопросу.
Добросовестному агенту не жалко будет и заплатить причитающее. Ведь он, подбирая для вас квартиру, сэкономит ваше время и нервы, которые пришлось бы потратить, отстаивая в очередях. Он же может посоветовать порядочный банк, где вам подберут ипотечную программу, и в итоге довести покупку квартиры по ипотеке до самого конца.
Банки тоже предоставляют своим клиентам широкий спектр услуг. Некоторые могут взять на себя проверку юридической чистоты предстоящей сделки, оформление договора купли-продажи недвижимости и другой кредитной документации. Здесь вам обязательно предложат программу страхования с выгодными условиями. В банк с таким сервисом услуг можно приезжать всего лишь дважды: для подачи заявления о выдаче ипотечного кредита и на завершающую процесс ипотечную сделку.
Как оформляется квартира, взятая по ипотечному кредиту? После подписания договора купли-продажи и получения кредита вам надо отнести все документы в Управление федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии. Конечно, ваши интересы там могут представлять по доверенности юристы, риэлторы и другие лица. Регистрация ипотечной сделки занимает в Москве, да и в других городах России, не более 5 рабочих дней.
Как покупатель квартиры получает от банка заемные деньги? Здесь существуют две основные формы взаиморасчетов:
1. В день подписания документов денежная сумма перечисляется на счет заемщика. Он, в присутствии продавца квартиры и сотрудника банка, снимает со счета деньги и закладывает их в банковскую ячейку. Там они будут храниться весь период государственной регистрации. По завершении регистрации продавец вместе с банковским сотрудником производит выемку причитающейся ему суммы.
2. Иногда деньги сразу же перечисляются на счет продавца, в том числе и до государственной регистрации ипотечной сделки.
Как без особых хлопот взять ипотечный кредит на квартиру? Здесь важно, чтобы ипотека была не только доступна, но и понятна любому гражданину. Ведь вместе с ней заемщик будет жить 10, 15, а то и 20 лет. Поэтому вот вам добрый совет — выбирайте кредитное учреждение с квалифицированными специалистами по ипотеке. Тогда вы будете без хлопот и счастливо жить в своей новой квартире.
shkolazhizni.ru
Как правильно взять ипотеку?
Для многих чтобы приобрести квартиру требуется взять ипотечный кредит и оформить ипотеку. В наши дни ипотека стала одним из актуальных вариантов приобретения жилья. Банки также предлагают различные кредитные программы. Давайте разберемся с тем, как правильно взять ипотеку.
Для начала надо решить какое жилье вы хотите приобрести и сколько денежных средств у вас есть. Как правило нужной суммы не хватает, поэтому надо смотреть какие ипотечные программы предлагают банки. Также не стоит забывать про государственные программы: Материнский капитал, Военная ипотека и другие программы социальной ипотеки.
Оформление ипотечного кредита не самая легкая задача. Так как в сделке участвуют покупатель, продавец и банк. Брокеры и агенства конечно сделают все быстрее, но можно и заняться самостоятельно. Чтобы не прогадать с кредитной программой нужно определить для чего нужен кредит. Здесь надо выбирать между готовым и строящимся жильем. При выборе готового жилья, у банков больше предложений и меньше проценты, при строящемся жилье низкие цены и рассрочки, но проценты выше и мало кредитных программ (подробнее об особенностях оформления ипотеки в строящемся жилье можно прочитать в этой статье). Лучше всего выбирать банк с большим опытом ипотечного кредитования и безупречной репутацией.
Для открытия кредита необходим первый взнос. От первого взноса зависят проценты по кредиту и вероятность его получения. При большом взносе процентная ставка ниже и больше шансов на открытие кредита. Очень важно рассчитать сможете ли вы оплачивать все затраты на оформление кредита. Сюда входит часть кредитной стоимости квартиры, комиссия банка и проценты посредникам. Также важно правильно рассчитать ежемесячный платеж, для этого нужно воспользоваться кредитным калькулятором. Подробнее о расходах при оформлении ипотеки можно прочитать здесь.
Следует учитывать что участниками ипотеки могут быть поручители и созаемщики, лица которые проживают с заемщиками, которые будут иметь право на покупаемое жилье. Для открытия ипотеки нужно согласие всех ее участников. Ознакомиться с ипотечными программами можно на сайте любого банка. Если возникают трудности при выборе всегда помогут брокеры и специальные агентства.
Также необходимо одобрение банка на ипотеку. Здесь нужно предоставить все договора заключенные с продавцом, свидетельство государственной регистрации недвижимости, и согласие продавца на то что жилье покупается через ипотеку. Также нужен документ об оценке недвижимости и регистрация всех документов в отделе Юстиций.
После подписания ипотеки от заемщика требуется соблюдения всех условий договора. А именно своевременно оплачивать все платежи, которые прописаны в договоре. При несвоевременной оплате банки накладывают штрафы и пени на клиента.
ipoteka-kapital.ru
Как правильно взять ипотеку и не пожалеть
Когда оптимизм неуместен
Банк утверждает процентную ставку по кредиту уже после рассмотрения всех необходимых документов, изучения кредитной истории и т.д. Для каждого клиента процентная ставка определяется в индивидуальном порядке. На процентную ставку влияет размер доходов заемщика, качество залогового имущества, срок кредита, размер первоначального взноса, график погашения и т.д. Всё это может увеличить стандартную ставку на 2-3%. Кредит по минимальной ставке банки обычно предоставляют своим клиентам, у которых в банке есть счета, клиентам с высокими доходами, безупречной кредитной историей. Также низкие ставки действует в рамках определённых программ финансирования. Иногда улучшенные условия кредитования банки предлагают работникам определённых отраслей, сотрудникам компаний, с которыми ведут зарплатный проект. Не исключено, что банк, через который вы получаете зарплату, готов предоставить вам кредит по ставке на 1% ниже стандартной процентной ставки. В одном и том же банке номинальная ставка по ипотечному кредиту может составлять 7%, а может 24%. Поэтому, в первую очередь, надо поинтересоваться, нет ли на рынке специальных предложений или льготных программ, условиям которых вы соответствуете. Но имейте в виду, что ставка по кредиту это ещё не все расходы, которые вам предстоят. Ипотечный кредит предполагает множество дополнительных расходов.
И снова о ставках
Очень важно помнить, что процентная ставка, указанная в кредитном договоре, это номинальная ставка, по которой рассчитываются проценты по кредитам. А сколько в действительности будет стоить кредит вместе со всеми обязательными платежами, показывает фактическая ставка. И она может отличаться от номинальной на 1- 4%. Как правило, низкая номинальная ставка компенсируется высокими комиссионными за услуги банка и наоборот, отсутствие платы за рассмотрение заявки, за обслуживание кредита обычно сопровождается высокой номинальной процентной ставкой. При стоимости жилья 20 млн. драмов, 30-процентном первоначальном взносе, сроке кредита в 10 лет номинальная ставка по ипотечному кредиту в одном из армянских банков составляет 14%, а фактическая - более 17%. В другом банке номинальная ставка -15%, фактическая - 16,7%. Иногда сочетаются высокая номинальная ставка и не менее высокие комиссионные. И номинальные 24% превращаются в фактические 27,5%.
Ставки, которые плавают
Процентные ставки, которые мы обычно упоминаем, являются фиксированными процентными ставками, то есть в течение всего срока кредитования платежи рассчитываются по одной и той же ставке. По долгосрочным ипотечным кредитам банки иногда предлагают и плавающие процентные ставки. Что это такое? Плавающая процентная ставка – это система начисления процентов, привязанная к какой- либо рыночной ставке, чаще всего ставке LIBOR (Лондонская межбанковская ставка предложения), если речь идёт о валютных кредитах и доходности государственных казначейских облигаций, если речь идёт о драмовых кредитах. Плавающая процентная ставка состоит из двух частей – фиксированного процента и «плавающего» индекса. Если индекс растёт, то растёт и ставка, и платить заемщику приходится больше. Если индекс снижается, то, соответственно снижается ставка и заемщик платит меньше. При стабильной экономической ситуации плавающая ставка выгодна для заемщика, но в кризисные периоды она несёт дополнительные риски.
За что платим?
В каждом банке свой перечень обязательных платежей, и размер этих платежей отличается в разы. Например, плата за рассмотрение заявки на ипотеку в разных банках может стоить от 1 тыс. до 70 тыс. драмов, за обслуживание кредита – 60-180 тыс. драмов ежегодно. Некоторые банки берут комиссионные за обналичивание, а это ещё 20-50 тыс. драмов. Дополнительные расходы по ипотечному кредиту включают в себя плату за оценку недвижимости, нотариальные и кадастровые выплаты. Почти все банки требуют застраховать залоговое имущество, некоторые банки требуют страхования заемщика, а иногда и созаемщика, от несчастных случаев. Причём, речь идёт о страховании на весь срок действия договора, то есть не о единовременном платеже, а о ежегодном. Это значит, что за страхование имущества в том примере, о котором говорилось выше, за 10 лет придется заплатить в среднем 300 тыс. драмов, за страхование от несчастных случаев ещё столько же. Таким образом, только страхование может повысить фактическую ставку на 0,5%. В разных банках обязательные платежи по ипотечному кредиту могут составлять и 500 тыс. драмов и 1 млн. драмов.
Как платим?
Помимо процентной ставки на стоимость ипотечного кредита влияет и способ его погашения. Мы уже объясняли разницу между аннуитетными и дифференцированными платежами. Но повторим ещё раз. Аннуитет погашения предполагает ежемесячные выплаты равными суммами на протяжении всего срока кредитования. Дифференцированный платеж представляет собой неравные суммы погашения, которые уменьшаются в течение срока кредитования. В этом случае основная нагрузка по выплатам приходится на начальный этап погашения. При одинаковых условиях кредита (процентная ставка, срок, сумма) общая переплата по кредиту в случае аннуитетных платежей будет гораздо выше.
Аннуитетный график удобнее, поскольку заемщик знает, что должен выплачивать ежемесячно фиксированную сумму по кредиту, и это позволяет легко планировать свои ежемесячные расходы. Есть ещё один плюс аннуитета - не каждый заемщик может рассчитывать на кредит с дифференцированной схемой погашения, поскольку не всегда доходы позволяют выплачивать крупные суммы даже в начале срока. И в этом случае аннуитет, конечно, выход. Но если ваши доходы позволяют вынести значительную кредитную нагрузку, и вы уверены в своих возможностях на ближайший год-два, то, безусловно, нужно делать выбор в пользу дифференцированных платежей. Есть и подводные камни. Иногда банки повышают процентную ставку по кредиту, если заемщик выбирает дифференцированный график погашения. Поэтому нужно быть внимательнее и посчитать, какую сумму вы по итогам заплатите банку и после этого выбрать выгодный вам график погашения.
Как же во всём разобраться?
На сайтах многих финансовых организаций есть кредитный калькулятор, который посчитает и фактическую ставку по кредиту, и сумму ежемесячных платежей. Также советуем зайти на сайт abcfinance.am, воспользоваться калькулятором в разделе "Ипотечные кредиты" и увидеть все необходимые расходы по кредиту в разных банках и кредитных организациях, фактическую ставку по кредиту, график погашений и общую сумму, которую вы в результате заплатите банку. В нашем примере берём у банка 14 млн. драмов, а возвращаем 26-27 млн. драмов, но за 10 лет, выплачивая ежемесячно около 220 тыс. драмов. Напомним, что процентная ставка будет определяться вас в индивидуальном порядке, но общее представление о том, какие условия предлагают разные банки и к каким дополнительным расходам нужно быть готовым, у вас будет. А это значит, что вы сможете выбрать самый подходящий для себя вариант.
Ещё несколько советов
- Ежемесячные платежи по кредиту должны составлять 30-50% вашего дохода. Лучше 30%, чем 50%. Ипотечный кредит – кредит долгосрочный и многое может измениться. Немного скепсиса в оценке будущих доходов не помешает.
- Чем больше срок кредита, тем больше общая переплата по кредиту (хотя ежемесячные платежи будут меньше). Не старайтесь максимально растягивать кредит по срокам, если в этом нет серьёзной необходимости.
- Заранее выясните, на каких условиях можно погасить кредит досрочно. Обычно банки и кредитные организации устанавливают штрафы за досрочное погашение ипотечного кредита.
- Если вам не хватает денег на квартиру мечты, купите жильё поменьше. Потом, если позволят доходы, можно будет улучшить условия.
- Не покупайте квартиру в морально устаревших домах. Пока вы выплатите кредит, ваша квартира только потеряет в цене. И условия кредитования при покупке такой квартиры будут менее привлекательными. Опять же лучше брать меньшую по площади квартиру, но в новом доме.
- Не задерживайте платежи, чтобы не пришлось выплачивать штрафы. Сумма, равная 2-3 ежемесячным платежам по кредиту, всегда должна быть в запасе. -0-
newsarmenia.am
Как правильно взять ипотечный кредит?
Знаете ли Вы что такое ипотека и как её взять или оформить? Если у Вас есть деньги, то нет проблем. Но любой человек хочет облегчить себе жизнь и для этого нужно действительно знать, что и главнее как правильно сделать для достижения положительного результата.
Кредит на приобретение жилья. Первым делом ознакомьтесь с предложениями банков в Вашем регионе. Любая информация по этой теме полезна это главный ключ к правильному выбору ипотечного кредита. Прочитайте как можно больше источников о кредитовании в жилищной сфере.
Можно взять ипотечный кредит не только в городах, где есть отделения банка, но и в населённых пунктах, где представлены партнёры данного банка. Процесс заключения ипотечного договора можно свести к пяти обязательным шагам.
Перед тем как обратиться в банк за ипотечным кредитом подберите квартиру, которая Вам подходит. Большинство банков заключает ипотечные договора на приобретение квартир на всей территории страны. Любой банк заинтересован как можно быстрее решить вопрос по Вашей сделке. Это выгодно банку и Вам, поэтому выбирайте желаемую квартиру заранее. И выбрав, не затягивайте с решением. Помните, чем быстрее вы начнёте действовать, тем быстрее Ваша мечта осуществится.
Определитесь, какую сумму Вы можете вносить в счёт погашения кредита. Это позволит рассчитать примерный срок кредитования. И помните, что чем дольше Вы будете платить банку, тем больше будет Ваша переплета. Выбрав банк заполните электронную заявку на получение кредита на сайте банка, упростив тем самым получение предварительного решения на выдачу Вам ипотеки. Также оформить кредит вы можете на нашем сайте.
Важнейший шаг, на котором происходит подготовка и оформление всех документов. Банк рассматривает Ваш запрос, проводит анализ и выносит решение по Вашей заявке. Независимая оценочная компания поможет определиться с ценой, а страховая компания проверяет правоустанавливающие документы.
И последнее, банк вынес решение и готов заключить с Вами сделку, подписать договор на выдачу Вам кредита. Остаётся только въехать в Ваше новое жильё и исправно выполнять свои обязательства по ипотеке. Ваша мечта о собственной жилплощади осуществилась.
И помните, банк заинтересован в том, что бы вы исправно выплачивали Ваш долг. Если же возникают какие то трудности, своевременно сообщите об этом в банк, в таком случае Вы можете рассчитывать на некоторую отсрочку платежа.
win-credit.ru
Как правильно оформить жилье в ипотеку
Когда проблема с жильем становится необычайно остро, многие понимают, что на свое собственное жилье не накопить. Подсчитав, сколько вы сможете, откладывать в месяц и сколько лет вам придется копить на нужное вам жилье, выясняется, что на это может уйти от 10-ти до 20-ти и более лет, в зависимости от доходов. Большинство людей приходят к выводу, что на собственное жилье обычной экономией им не накопить никогда или к тому времени можно дождаться внуков.
И это еще при условии, что цены на жилье не поднимутся, что конечно не реально. А с условием роста цен на жилье срок накопления еще более увеличивается и превращается в недостижимый. Какой же из этого выход? Если не имеется родственников и друзей, способных одолжить такую сумму, или нет какого-либо имущества, под залог которого можно взять кредит на покупку жилья, то выход один — ипотека. Другими словами кредит на жилье и, как правило, под залог этого жилья.
Основные понятия об ипотеке.
Условия ипотеки могут быть различными, в зависимости от региона, банка или ипотечной компании, выдающей кредит. Но основные правила везде примерно одинаковы. Ипотечный кредит под проценты может выдаваться под залог какого-то имущества, но поскольку такого имущества у большинства нет, то он выдается в большем числе случаев под залог самого жилья.
Учтите, что если в вашей жизни произойдут временные проблемы и не будет возможности своевременно выплачивать ежемесячный платеж по кредиту, то кредитор, обычно это банк, просто забирает ваш дом или квартиру в обеспечение возврата своих выданных средств. При этом часть выплаченных денег либо возвращаются сразу, либо после продажи жилья. За минусом разнообразных штрафных санкций, прописанных в договоре об ипотеке.
Во время правильного оформления ипотечного кредита самым основным моментом для клиентов являются именно проценты по кредиту в год. Несложный подсчет показывает, какова будет переплата за жилье в зависимости от того, на какой срок взят кредит. Проценты у нас кусаются. В нашей валюте они составляют в среднем 12-15% годовых и даже более. Беря кредит на жилье приблизительно на срок 10-20 лет, понятно, что переплата за полный срок кредита составит 200-400%. То есть это еще 2-4 цены ипотечного жилья. В развитых странах Запада он составляет порядка 3-4% годовых. Но ждать, когда такое счастье придет к нам не стоит — так можно прождать всю жизнь.
Брать или не брать квартиру в ипотеку, каждый решает сам. Люди мечтают взять квартиру в ипотеку исходя из мысли, что лучше платить хотя бы таким образом за свое собственное жилье, пусть понемногу, и жить в нем, будучи хозяином, собственником. Зачастую это разумней, чем жить на съемных квартирах и приносить доход их хозяевам, без надежды на то, что со временем будет свой угол и с необходимостью подстраиваться под требования хозяев, зачастую абсурдные. Большая часть дохода у нуждающихся в жилье уходит именно на эту статью расходов, ведь жилье – тема злободневная, особенно в крупных городах.
Тонкости при оформлении ипотечного кредита.
При заключении договора об ипотеке следует обратить внимание на некоторые нюансы, к примеру, дополнительные разовые или постоянные выплаты, помимо процентов по кредиту. Такие сюрпризы могут быть замаскированы в тексте договора — некоторые банки этим грешат.
Там же необходимо обратить внимание на разнообразные штрафные санкции за несвоевременную выплату кредита, и особенно на то, чтобы в договоре была зафиксирована неизменная сумма кредита, который должен быть выплачен, а так же неизменная процентная ставка по кредиту. Встречаются случаи, когда банк оставляет за собой право изменять процентную ставку или стоимость жилья. Естественно в выгодную для себя сторону. Такой кредитный договор лучше не подписывать, если конечно вы знаете как оформить квартиру в ипотеку другим способом, обратившись в другой банк.
Проверить договор желательно профессиональному юристу. Он вам за небольшие деньги расскажет обо всех нюансах и подводных камнях. Зная обо всем этом, берите кредит, реально представляя все условия, на которые соглашаетесь. Банки крайне неохотно идут на изменения условий договора ипотеки по желанию клиентов. Обычно это стандартный бланк договора, для всех одинаковый. Переговоры со стороны банка идут в стиле: «Не хотите — не подписывайте. Никто вас не заставляет, на наш век клиентов хватит».
Зависимость ипотечного кредита от рынка жилья.
Первичный рынок жилья.
Еще один важный аспект: какое именно жилье непосредственно приобретается в кредит. Разделение идет на первичный и вторичный рынок жилья. В переводе на человеческий язык первичный рынок — это только что построенное новое жилье. Многоквартирные дома или дома для одной семьи, в которых до вас никто не жил, и вы будете его первым хозяином. Принадлежит обычно такое жилье либо компании-застройщику, либо непосредственно банку или финансово-ипотечной компании. Отправить заявку на ипотеку онлайн вы можете перейдя по указанной ссылке.
Охотнее всего ипотечные кредиты выдаются именно под такое жилье. Поскольку его юридическая история только начинается, то банковским юристам легче всего отследить все моменты, связанные с подобным зданием. Здесь для них меньше всего опасностей потерять свои деньги или понести непредвиденные дополнительные расходы. Львиная доля ипотечных кредитов заключается именно на таком первичном рынке.
Он в свою очередь для клиентов, берущих ипотеку, подразделяется на достроенное новое жилье «под ключ» с подведенными и работающими коммуникациями, т.е. куда можно въехать и сразу начать жить с минимальными вложениями и без выматывающих ремонтов. И на недостроенное жилье, находящееся на различных этапах строительного цикла, начиная со стадии рытья котлована под здание. Связано это с тем, что часто полное или частичное финансирование строительства идет как раз на деньги будущих жильцов.
Но этот вариант несет для клиентов больше риска, поскольку любые неприятности, связанные с не достроем, долгами, увеличением цены жилья или разорением застройщика ложатся на ваши плечи. Это разнообразные пайщики-дольщики, о которых многие слышали. Конечно, предпочтительнее выбирать полностью построенное жилье. По крайней мере, вы знаете, что оно есть в наличии, и что оно из себя представляет. Но такая ипотека по не дострою, как правило, дешевле по цене за квадратный метр и процентной ставке кредита, чем ипотека под полностью построенное здание. За больший риск цена для клиентов меньше.
Вторичный рынок жилья.
Вторичный рынок – это жилье, так сказать, бывшее в употреблении. То есть не новое, или относительно новое, но там до вас жили прежние хозяева и, возможно, это был не один собственник. Такое жилье по ипотеке найти можно и отправить заявку на кредит тоже можно. Но, поскольку такие варианты для банков несут в себе дополнительные юридические и финансовые риски, то они идут на них намного менее охотно, чем на первичном рынке. Банки перекладывают свои риски на клиентов, в виде увеличения цены за него и увеличения процентов по кредиту.
Но жилье все-таки нужно, и взяв ипотечный кредит, проживая в своем доме или квартире, испытывая хорошее чувство собственника, можно примириться и со всем остальным. Из всех составляющих достатка и успеха, жилье в жизни главнее всего, оно влияет и на остальные, не материальные аспекты жизни. Суровая правда жизни вносит жесткие коррективы в известное «с милым рай в шалаше». Любовь приходит и уходит, но достойно жить хочется всегда. И, возможно, именно ипотека позволит вам и вашей семье обрести свой собственный кров, тихую гавань, в этом бурном житейском море. Оформляйте квартиру в ипотеку правильно и оставайтесь с нами!
zajavku-na-kredit.ru
Как правильно взять ипотечный кредит?
Некоторые заемщики жалуются на не очень хорошее отношение к ним банков. Кредитные организации также выдвигают в сторону своих клиентов встречные обвинения. Итак, как правильно брать ипотечный кредит?
Как правильно взять ипотечный кредит?
Для начала давайте постараемся понять, какие из проблем встречаются чаще всего на каждом из этапов взаимоотношений. И, исходя из этого, выработаем наиболее рациональную модель поведения для клиента банка.
- 1 этап – Предварительные переговоры. Необходима подготовка. Основная проблема в том, что ответы, которые получены от банков, не всегда правдивы. Может быть, сотрудники банка не всегда компетентны, а может сознательно это делают.
Рекомендуем готовиться к разговору. Почитайте форумы об ипотеке, статьи в интернете. И у Вас появятся практические конкретные вопросы к сотруднику банка.
2 этап – Рассмотрение документов. Не пускайте этот этап на самотек. Здесь главная проблема в том, что менеджер, который работает с Вами, излучает оптимизм и благожелательность. А рассматривает Ваши бумаги другой человек – аналитик из кредитного отдела.
Он Вам недоступен, и требует еще документы. А со стороны клиента эта ситуация выглядит так: менеджер Вам говорит, что все в порядке, кредит почти у Вас в кармане. Но через неделю у Вас требуют еще.
Рекомендуем Вам не расслабляться. На слово не верить менеджерам, хоть и приятным. Быть готовым много раз приносить разные справки. Ведь кредит нужен Вам.
3 этап – Сделка. Здесь нужно сделать так, чтобы «сюрпризов» не было. Это важнейший этап. Бывали случаи, когда клиентам предварительно показывали один текст, а в тот день, когда подписывали договор, обнаруживался другой – с более высокими ставками по процентам.
Рекомендуем обязательно требовать текст договора. В идеале, если Вам его пришлют по электронной почте. В спокойной обстановке дома, Вы сможете изучить его досконально. Если менеджер банка не проявляет инициативы ознакомить Вас досрочно с кредитными документами – попросите сами его.
4 этап – Выплаты. Все документируйте! В банке лишь обещают «разобраться» в случае чего, но это время заемщику начисляют штрафы.
Рекомендуем не расслабляться. Не кладите деньги в последний момент, а лучше за 3 дня до крайнего срока.
5 этап – Просрочки. Не допускайте лучше их...-----------------------------
Понравилась статья? Поделитесь пожалуйста с другими! Спасибо :)
Автор: Webmoneycredit.org
webmoneycredit.org
