Как снизить ставку по действующей ипотеке в Сбербанке в 2018 году. Как снизить ставку по действующей ипотеке в сбербанке

Как снизить процент по ипотеке и уменьшить платеж в 2018 году

Приветствуем! Ипотечное кредитование для многих российских семей является единственным способом улучшить жилищные условия. Договор с банком заключается на длительный срок, что влечет за собой серьезные переплаты. Клиент может выплатить сумму, которая превышает первоначальный заем более чем в два раза. Неудивительно, что люди ищут способ, как снизить процент по ипотеке и защитить себя от лишних трат. Давайте сегодня обсудим, возможно ли снижение процента по ипотеке и как снизить ставку по ипотеке по шагам.

От чего зависит процент по ипотечному кредиту

Каждый банк, рекламируя свои продукты, предлагает клиентам ставку, которая зависит от множества факторов. Это касается и депозитов, и кредитов, включая ипотеку. Условия обговариваются индивидуально на основании информации, которая представлена заемщиком. Выясняя, как уменьшить процент по ипотеке, стоит понимать, какие именно факторы оказывают на него влияние. В их число входит:

Сумма – организации выгоднее заключить договор, выдав большее количество денег, так как в итоге ей все равно удастся получить внушительную прибыль;
Срок кредитования – ставка снизится при меньшем сроке, это связано с тем, что меньше риск невозврата;
Категория клиента – если человек получает заработную плату или пенсию на счет банка, он может рассчитывать на лояльные условия. Сюда относится и низкая ставка, и быстрое рассмотрение анкеты, и другие привилегии;
Комплект документов – чем больше справок и бумаг принесет клиент, тем лучше, ведь фирма сможет снизить свои риски и убедиться в финансовом благосостоянии человека.
Наличие обеспечения – хотя по ипотеке залогом выступает приобретаемая квартира, дополнительная ликвидная собственность станет неплохим подспорьем и поможет снизить переплату по ипотечным продуктам;
Кредитная история клиента – особенно если ранее человек уже сотрудничал с банком и успешно погасил свои долги, он может рассчитывать на лояльные условия;

Размер первоначального взноса – чем большую часть от стоимости недвижимости получится внести, тем лучше. Выплаты снизятся, а уровень доверия возрастет;
Проводимые акции в конкретном банке – в преддверии праздников, юбилея или других значимых событий возможно снижение процентной ставки. Нужно просто внимательно следить за тенденциями в банковском секторе, а при появлении выгодного предложения – отправлять заявку.
Тип приобретаемой недвижимости. Ставки на готовое жилье и новостройку отличаются. Ряд банков более лояльны к новостройкам, а некоторые, наоборот, дают ставку ниже на готовое жилье. Ипотека на строительство дома и землю будет дороже ипотеки на квартиру.
Участие в специальных программах. Есть ряд программ в банках, таких как ипотека «Молодая семья», с материнским капиталом, социальная или военная ипотека, участие в них может повлиять на итоговую ставку.
Единоразовые комиссии за снижение ставки. В ряде банков есть возможность повлиять на размер ставки за счет единоразовой комиссии. Следует внимательно посчитать, насколько это будет выгодно.
Способ регистрации сделки. В Сбербанке действует электронная регистрация сделки. Она позволяет снизить ставку на 0,5%, но за это следует заплатить комиссию, поэтому нужно все правильно рассчитать.

Страхование. Наличие либо отсутствие страховки значительно влияет на ставку в большинстве банков. Если страховки нет, то кредит становится дороже на 1-3%.

Кроме того, нужно учитывать разовые комиссии, другие скрытые платежи и траты, так как именно из них складывается общий размер выплат, которые предстоит внести. За быстротой оформления и привлекательными условиями могут скрываться излишне завышенные ставки, человек должен ознакомиться со всеми условиями сотрудничества до заключения договора.

Как сэкономить по ипотеке на процентах и дополнительных платежах

Работники сферы финансов и специалисты экономической отрасли делятся советами, как снизить процентную ставку по ипотеке. Сделать это вполне реально, более того, необходимо, если не хочется терять лишние деньги на выплатах по кредитам. Понизить ставку удастся, следуя нехитрым советам:

Внимательно подходите к выбору кредитора и продукта – в первую очередь посетите учреждение, где открыт ваш зарплатный счет. Здесь можно рассчитывать на привлекательные условия, а процентная ставка по ипотеке может оказаться ниже сразу на несколько пунктов;

Постарайтесь внести максимальный первоначальный платеж – снижение ставок будет связано с тем, что риски кредитора уменьшатся;
Обзаведитесь положительной кредитной историей, лучше в том банке, где вы планируете заключить договор. Вы можете взять небольшой заем, либо карту, а после погашения долга в срок, обращаться для жилищного кредитования;
Найдите платежеспособного поручителя – его роль может играть родственник или близкий друг;
Предоставьте залог – например, дорогой автомобиль, другой недвижимый объект;
Станьте участником программы ипотека с господдержкой – в рамках получения бюджетных субсидий можно рассчитывать на понижение ипотечных ставок. Впрочем, семья должна удовлетворять нескольким требованиям и иметь документы, подтверждающие право на льготу.

Выяснив, как уменьшить процентную ставку, вы сможете реализовать эти рекомендации на практике. Переплачивать банку необязательно, лучше найдите выгодные условия сотрудничества и заключайте договор, по которому ежемесячный платеж придется вам по карману. Используйте наш сервис «Подбор ипотеки», чтобы найти нужный вариант ипотеки.

Как снизить процент по действующей ипотеке

По-другому нужно действовать, когда кредит уже оформлен, а банк решает уменьшить процентную ставку по ипотеке. Клиент оказывается разочарованным – он поторопился с заключением договора. Впрочем, и в этой ситуации найдется выход, переплату возможно снизить и по действующей ипотеке, если обратиться к кредитору.

Так как сэкономить на ипотеке, если вы уже получили кредит? Уменьшение ставок производится по нескольким схемам:

Рефинансирование – то есть, нужно взять «кредит на кредит». Сделать это можно в своем банке, тогда вам не придется собирать документов, оценивать недвижимость и терять время. При обращении в другую организацию стоит несколько раз все просчитать – действительно ли экономия окажется существенной, а заключение кредитного договора – выгодным. Рефинансирование ипотеки лучше проводить, если разница в ставке будет более, чем 1%;
Реструктуризация – процесс позволяет увеличить или уменьшить ежемесячный платеж, при этом выиграв на переплате. Если ваш доход увеличился, необходимо написать заявление, приложить к нему подтверждающие документы и обратиться в банк. Аналогично нужно действовать и при досрочном погашении – сократите срок договора и производите выплаты большими суммами;

Судебное разбирательство – зачастую не только клиент, но и банк становится нарушителем условий договора. Если ваши права не соблюдаются либо вы нашли лазейку в документах, обратитесь в суд. При грамотном подходе к делу общая переплата снижается, однако вы должны быть уверены в собственной правоте, в противном случае придется рассчитываться еще и с судебными издержками. Кстати, на время разбирательств не стоит прекращать выплат – это чревато санкциями уже в отношении вас;
Государственная поддержка – стать участником социальных программ никогда не поздно. Если вы являетесь молодой семьей или поступили на военную службу, можно рассчитывать на субсидии и компенсацию процентов. Также при рождении второго ребенка и получении сертификата на материнский капитал, удастся использовать эти средства для того, чтобы выплаты снизились.
Если вы приобретали квартиру в новостройке, то ряд банков на период строительства выдают ипотеку под более высокую ставку. Вам необходимо, после ввода дома в эксплуатацию, оформить свидетельство о собственности, сделать оценку квартиры и страховку и предоставить все это в банк, чтобы вам снизили ставку на 1-3%.

Выясняя, можно ли снизить ставку по действующему кредиту, помните, что способов это сделать существует масса. Наиболее популярно рефинансирование, однако и рождение детей позволяет рассчитывать на выгодное кредитование. Рекомендуем почитать пост рефинансирование ипотеки в Сбербанке. Очень интересная и выгодная программа действует сейчас.

При каких условиях производится снижение процента в Сбербанке

В феврале 2017 года Сбербанк объявил о снижении ставок по ипотеке. В этой организации действуют социальные программы, получить деньги можно на льготных условиях при появлении второго ребёнка, а также в ряде других случаев. Как уменьшить платеж по ипотеке перед заключением договора в Сбербанке?

Выбирайте программу для получателей заработной платы, если вы имеете открытый счет в этой компании, в противном случае – общие условия сотрудничества. А вот при оформлении ипотеки по двум документам ставка не будет снижаться;

Осуществите электронную регистрацию сделки – это снизит риски Сбербанка на возможность невыплаты;
Заключите договор со страхованием – эта опция позволит вам чувствовать себя безопасно, а компании – рассчитывать на полное погашение долга;
Станьте участником акции для молодых семей – произойдет снижение процента по вашей ипотеке на 0,5 пунктов.

Однако если договор уже заключен, вы можете обратиться в Сбербанк с заявлением и попросить, чтобы условия были изменены. Какие возможности существуют?

Смена валюты – можно перевести ипотеку с евро или долларов на рубли либо наоборот. Однако просчитывайте, насколько это выгодно, учитывайте, что котировки иностранных валют могут резко измениться, а вам придется выплачивать уже возросший долг;
Уменьшение срока выплат – если вы можете погасить долг быстрее, лучше сделать это по заявлению. Представьте справки о повышении в должности, увеличении оклада, назначении пенсии;
Уменьшение ежемесячного платежа – по заявлению срок кредита может быть увеличен. К примеру, если у вас родился малыш или изменились жизненные обстоятельства, а указанная сумма не может вноситься каждый месяц, Сбербанк пойдет навстречу. Однако в этом случае общая переплата возрастет.

Банк вовсе не обязан удовлетворять вашу просьбу, может случиться так, что вам откажут даже при предоставлении полного пакета бумаг. В этой ситуации есть только альтернативный способ – кредитование в другой организации. Вы обращаетесь с документами в банк, где вам выдадут деньги, после чего гасите первичный долг.

Снизить ставку по ипотечным программам вполне реально, лучше всего это делать еще до заключения договора, однако, провести рефинансирование или реструктуризацию никогда не поздно. Если вы хотите погасить кредит быстрее либо, напротив, не справляетесь с ежемесячными платежами, начните диалог с банком. Это лучше, чем получать штрафы и пени, при которых переплата будет только расти.

Если вы попали в сложную ситуацию и вам сложно платить по кредиту, то рекомендуем почитать наш пост «Банкротство физических лиц и ипотека», а также записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу в специальной форме на сайте. Мы обязательно поможем найти выгодное решение проблемы с банком.

Ждем ваших вопросов и надеемся на вашу поддержку нашего проекта. Просьба оценить статью и нажать кнопки социальных сетей.

ipotekaved.ru

Условия снижения процентной ставки по действующей ипотеке Сбербанка

В статье рассмотрим, можно ли снизить процентную ставку по действующей ипотеке в Сбербанке. Разберемся, как заполнить заявление и подать онлайн-заявку с сайта Домклик. Мы подготовили для вас условия рефинансирования в виде таблицы и собрали список требований к ранее выданной ипотеке.

На сколько можно снизить ставку по ипотеке Сбербанка?

За последние 2 — 3 года ставки по ипотечным кредитам изменились в меньшую сторону. В 2018 году Сбербанк России предлагает рефинансирование для уменьшения платежа по ипотеке, оформленной в другом банке, и программу снижения процентов по ипотеке, ранее выданной своим клиентам.

Поменять процент можно по ипотеке, полученной на покупку вторичного жилья и квартиры в новостройке.

Мы подготовили условия программ по снижению ставки в таблице:

Программа	Новая ставка после снижения
Программа	При оформлении кредита со страхованием жизни	При отсутствии страхования жизни
Военная ипотека	нет снижения
Строительная сберегательная касса	нет снижения
Нецелевой кредит под залог недвижимости	11,9%	12,9%
Другие	10,9%	11,9%

Также прочитайте: Реструктуризация кредита в Сбербанке: условия программы, заявление и отзывы

Требования к действующей ипотеке

Банк рассматривает возможность снижения ставки по ипотеке индивидуально по каждой заявке.

Рассчитывать на положительное решение можно при выполнении следующих требований:

Остаток основного долга — больше 500 000 р.
Ставка по действующему договору выше, чем указанные в таблице выше.
С момента оформления ипотеки прошло более года.
Отсутствуют просрочки по платежам.

Как подать онлайн-заявку на снижение процентов?

Написать заявление на пересмотр ставки можно в любом отделении Сбербанка. По вашей просьбе сотрудники предоставят бланк и его готовый образец. Можно сразу принести документы (паспорт, справку о доходах и трудовую книжку), чтобы сделать перерасчет процентов.

Удобней оформить заявку через официальный сервис Сбербанка — сайт ДомКлик.ру. Решение по заявке вы узнаете без посещения отделения.

Для подачи анкеты нужно указать:

Ф.И.О.;
дату рождения;
телефон;
номер действующего кредитного договора.

Отправить заявление на пересмотр ставки может любой из созаемщиков. Срок рассмотрения заявки составляет минимум 30 дней и может быть увеличен по решению Сбербанка.

kredit-online.ru

Сбербанк снижает ставки по ипотеке: как уменьшить ипотечный процент?

Оформив ипотеку, многие заемщики оказались перед любопытным фактом. Оказалось, что их банк-кредитор, и в частности Сбербанк, решил снизить ставки по ипотеке. Для них это явилось довольно-таки неприятным «сюрпризом», ведь, по их мнению, выгода была упущена.

Ипотечная процентная ставка в Сбербанке сегодня

Такая информация появилась летом 2015 года, когда стало известно, что теперь размер фиксированной ставки в Сбербанке составляет 13,45%, по ипотеке с государственной поддержкой – 11,4%, а для молодой семьи процентная ставка составит от 12,5 процентов.

В свое время в пакет предвыборных обещаний Путина был включен пункт о снижении ставки кредитования ипотеки до шести с половиной процентов годовых в 2015 году, но хотя это обязательство правительством России так и не было реализовано, банки все же решили в своем масштабе реализовать эту позицию. Как было показано выше, теперь и Сбербанк стал снижать ставки по ипотеке наравне с другими российскими кредиторами.

Актуальные способы снижения процентной ставки

В момент оформления кредитного договора по ипотеке вполне реально задействовать множество вариантов снижения процентной ставки по ипотечному кредиту, а вот при уже заключенном кредитном договоре таких вариантов в распоряжении заемщика будет только три.

Уменьшить процент по кредиту можно, договорившись с кредитором об изменении параметров кредитного договора, оформив получение кредитного займа в другом банке для погашения остаточных обязательств по договору ипотеки в Сбербанке, либо при наличии факта незаконного взимания банком сборов по уплате кредита ипотеки решить вопрос о том, чтобы банк снизил ставку на сумму этих сборов в судебном порядке. Неправомерное завышение процентной ставки по ипотеке также является основанием для решения этого вопроса в суде.

Рефинансирование

Этот вариант экономии лучше всего подойдет для начальной стадии использования кредита ипотеки при аннуитетном способе внесения платежей, когда они вносятся помесячно, а размер платежа не претерпевает изменений на протяжении всего кредитного срока. При дифференцированном характере внесения платежей по ипотеке уменьшение процента актуально в течение всего кредитного периода. Выигрыш для заемщика здесь возможен при существенном различии в размере ставок.

Другими факторами, влияющими на целесообразность рефинансирования, являются отсутствие в кредитном договоре Сбербанка с клиентом ограничений в виде временного моратория на досрочное погашение действующего кредита и момент, когда разность между ставкой существующего и вновь заключаемого кредитного договора составляет не более одного-двух процентных пунктов. Переплата должна быть уменьшена на сумму, большую, чем размер дополнительных расходов на изменение действующего договора со Сбербанком.

Если же эти условия не могут быть выполнены, то при номинальном снижении ставки уровень переплаты и общих издержек останется неизменным, и такое рефинансирование теряет смысл.

Реструктуризация

Реструктуризация кредитного договора ведет к уменьшению расценок на использование средств по кредиту, например при сокращении периода возврата ипотеки процентная ставка по ней может измениться на предмет понижения. То же самое происходит при частичном досрочном погашении. Пересмотр договора возможен не только в сторону изменения сроков и сумм, но в части исполнения обязательств по нему. Реструктурирование договора не только означает увеличение срока кредитования, но и позволяет существенно снизить его. Положительным моментом здесь выступает возможность существенного изменения процентной ставки по договору ипотечного кредитования. Чтобы снизить такую ставку необходимо подать в банк заявление об изменении параметров кредитного договора.

Для пересмотра банком параметров кредитного договора по ипотеке заемщику необходимо подать заявление с приложением к нему документов, доказывающих увеличение уровня дохода заемщика, например приказ о повышении его в должности, справку 2-НДФЛ или иные обоснования новых гарантий с его стороны.

Частичное досрочное погашение предполагает аналогичный принцип. Излишнюю сумму можно использовать так, чтобы снизить ежемесячный платеж или сократить его срок. При втором варианте сумма погашения основного долга должна превышать начисленные проценты, поэтому такой способ наиболее выгоден. Система долгосрочного погашения становится понятной при изучении графика платежей, если сравнить сумму основного долга с суммой процентов. При сокращении срока это значение повышается в пользу погашения долга по кредиту, а при уменьшении суммы платежа ее изменение является незначительным.

Такая процедура является, по сути, перекредитованием ипотечного займа, практически являясь его новым оформлением. Чтобы снизить долговую нагрузку по ипотеке, клиент вынужден будет вновь собрать весь пакет необходимых документов и пройти этап пересмотра заявки.

Для банка политика предоставления кредитов ипотеки осуществляется с позиций минимизации рисков. Если характер договора ипотечного кредитования и кредитная политика банка предусматривают возможность коррекции условий займа, то ими следует пользоваться заемщику, который после консультаций со специалистом Сбербанка должен подать необходимое заявление. Такого рода консультационная поддержка профессионалов будет весьма полезна при расчетах и выборе решений по снижению ставки по ипотеке и поможет подготовить почву для пользования кредитным займом на новых, более комфортных условиях.

Ограничения в сроках пользования ипотечным кредитом в этом случае исключаются, сменить ипотеку можно всегда, если за последние полгода-год не наблюдалось отступлений от договора со стороны заемщика и просроченных платежей с его стороны.

Судебное разбирательство

Это еще один способ экономии на выплате ипотечного кредита. Обращение в суд является целесообразным при нарушении банком условий кредитного договора, ущемлении прав клиента, прописанных в соответствующих нормативных актах, повышении банком процентной ставки в одностороннем порядке или назначении им дополнительных комиссионных сборов. При этом следует сразу приготовиться к оплате услуг опытного адвоката, так как представители банка наверняка имеют в своем запасе законные обоснования своих действий.

Аргументы для обоснования своей позиции в суде заемщику следует искать в договоре ипотеки, тщательно изучив его, и приготовиться к длительному разбирательству. При этом никоим образом нельзя приостанавливать выплаты по погашению кредита на период судебного разбирательства, иначе заемщик сам станет нарушителем условий договора, позволив тем самым суду принять решение об отказе.

Если структура договора ипотечного кредитования изменена по решению суда, то заемщик должен после выяснения правомерности всех пунктов договора подать кредитору письменный запрос о снижении последним процентной ставки по причине нарушений действующих законодательных актов с его стороны. Получив отказ, заемщик обращается в суд с иском о взыскании незаконно взимаемых процентов по кредиту.

Социальные программы

Если заемщик принадлежит к одной из категорий, для которых предусмотрены социальные государственные программы улучшения жилищных условий российских граждан, то для него весьма полезным окажется участие в одной из таких программ.

Примером может служить использование материнского капитала. Эта форма социальной поддержки задействуется в случае появления у заемщиков детей в период выплат по ипотеке. После получения ими сертификата они вполне могут задействовать его для частичной оплаты основного долга по кредиту, снижая таким образом сроки выплаты либо размер платежа, вносимого ежемесячно.

Для молодых семей в рамках программ господдержки предусмотрено получение субсидий или частичной компенсации процентов по договору. Согласно закону 2015 года, предусматривающему снижение ипотечного процента, жилые объекты первичного рынка должны даваться не выше, чем под 12% годовых. Для Сбербанка размер ипотеки при государственной поддержке предусматривает размер ставки в 11,4% на первичное жилье, введенной с 1 июля 2015 года.

Необходимые документы

Для внутренней реструктуризации договора ипотечного кредитования со Сбербанком заемщику необходимо знать кредитную политику банка и подробности действующего договора. Подав заявление по изменению условий договора ипотеки, он во исполнение требований кредитующего банка должен гарантировать возврат средств банку. Затем он получает на руки документ, в котором прописаны новые условия договора и приведен график погашения кредита.

Также смотрите: Образец заявления на пересчет процентов

Минимальный набор документов для снижения процентной ставки ипотечного кредитования Сбербанком включает в себя выписку из ЕГРП, справку о размере остатка задолженности, документы на подтверждение доходов, заявление о рефинансировании и сам договор об ипотечном кредитовании.

Когда снизятся ставки по ипотеке?

Этот вопрос волнует очень многих российских граждан, особенно тех, кто решился на приобретение собственного жилья при помощи ипотечного кредита. Ждать или нет понижения процентных ставок, однозначно сказать невозможно. Некоторая надежда на выполнение предвыборных обещаний президента России в народе все еще теплится, но анализ ситуации с ростом ставки рефинансирования, факторы внешнеэкономической обстановки, проблемы финансовой сферы в банковском секторе могут быстро свести весь этот оптимизм на нет.

kredit-blog.ru

Как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке в 2018

Приобрести жилье в России большинство семей могут только оформив ипотечных кредит. По данным АИЖК, ставки на вторичном рынке недвижимости составили на 2018 год 10,75 – 12,25%, новостройки приобретаются под 10-12% годовых.

Ранее договоры заключались в Сбербанке под 14-15% и более, но после снижения ставки рефинансирования ЦБ РФ многие банки пересмотрели кредитные программы. Можно ли уменьшить тариф на пользование кредитными средствами, что для этого понадобиться?

Можно ли

Понизить процентную ставку по уже заключенному договору со Сбербанком вряд ли получится. Для этого нужны веские основания. Нет таких причин и у банка, поскольку договоренности достигнуты и менять условия достигнутого соглашения нельзя по закону.

Однако существует несколько вариантов решения вопроса:

обращение за реструктуризацией кредита или рефинансированием в другое банковское учреждение или также в Сбербанк;
написание иска в суд.

Что делать при реструктуризации? Для этого необходимо изменить основные характеристики ипотечного кредита. Рассматриваются такие заявления банком, выдавшим заем первоначально – Сбербанком России или другим финансовым учреждением.

Перекредитование проводится в случаях, когда существенно изменилось материальное положение заемщика после оформления договора. Произойти это может вследствие непредвиденного ухудшения состояния здоровья, сокращения на работе, необходимость переезда в другой регион и снижение размера оплаты труда, другие причины.

Реструктуризация может связываться также с улучшением материального состояния заемщика. В этом случае имеет место уменьшение срока действия кредита и, соответственно, сокращение срока его погашения. Процедура перекредитования такая же как при оформлении займа первоначально.

Для этого нужно подать пакет документов:

заявление о реструктуризации долга по определенному договору;
копия кредитного соглашения по ипотеке;
справка, подтверждающая увеличение дохода;
документ об увеличении размера заработной платы или получения пенсионного, иного социального обеспечения;
приказ о назначении на новую должность с увеличением дохода.

При подписании заявки на реструктуризацию обязательно сначала нужно составить предварительный график платежей на основании новых условий кредитования.

При реструктуризации в связи со снижением доходов необходимо указать причин, по которой нет возможности выплачивать ипотеку в прежнем размере:

потеря работы;
уменьшение заработка в связи с переводом на другую должность;
рождение ребенка и возникновение дополнительных расходов, выход в декрет;
утрата кормильца;
появление иждивенцев – нетрудоспособных родственников, выход на пенсию родителей и др.

Когда может понадобится

Необязательно к изменению процентной ставки ведет ухудшение материального положения, но и его улучшение.

Причинами на практике обычно являются:

рождение детей в семье, появление иждивенцев, выход в декрет, отпуск по уходу за ребенком;
повышение размера заработка или его уменьшение вследствие смены должности, сокращения, получения социальных пособий, выхода на пенсию;
другие причины изменения материального положения.

При возникновении материальных проблем банк может предложить следующие варианты:

увеличение срока выплаты займа на 3-10 лет за счет чего уменьшается сумма ежемесячной выплаты;
отсрочка на 2 года – ипотечные каникулы, при этом весь этот период осуществляется выплата процентов, а тело кредита, основной долг, гасятся позже;
оплата взносов в счет погашения кредита каждый квартал, а не помесячно, как обычно устанавливается на основании стандартного графика платежей;
создание индивидуального режима выплат с учетом финансового положения заемщика;
назначение кредитных каникул – возможно при детальном изучении финансового положения должника, уважительных причин, послуживших основанием для назначения такой льготы. Процентная ставка при участии в государственной программе будет снижена;
в Сбербанке есть возможность снижения процентной ставки также при оформлении услуги в электронном виде, с подробностями можно ознакомиться на официальном сайте финансовой организации: выделяется персональный менеджер, оплата услуг регистрации и подача заявки в Росреестр происходит онлайн.

Как вариант, Сбербанк может отказать. В этом случае нужно уведомить организацию об обращении в другую организацию за реструктуризацией. Обычно банк не желая потерять клиента идет на уступки и может предложить более приемлемые условия.

О другом способе – рефинансирование – пойдет речь ниже.

Как снизить ставку на уже взятую ипотеку в Сбербанке

Для получения льготы по проценту нужно подать заявление в банковское учреждение с обоснованием причины изменения ипотечного договора. Без этого банк не приступит к разработке дополнительного соглашения в рамках одной из программ: реструктуризации или рефинансирования долга.

Если есть возможность, то можно подать заявку на участие в одной из программ государственной поддержки и получить субсидирование, за счет которого нужно погасить часть задолженности. Обычно средства передаются напрямую в банк, если накоплены на специальных счетах, финансируемых за счет федерального бюджета.

Как вариант также можно обратиться в организацию, работающую при государственной поддержке, — АИЖК.

При соответствии требованиям программы по субсидированию возможна выплата до 20% от размера займа, если объект недвижимости подходит под параметры, указанные в правилах, а также есть реальные подтверждения сложного материального положения заемщика и обоснование невыплаты им долга.

Подать заявление можно как самостоятельно заемщику в организацию, так и через Сбербанк России, где заключен договор ипотечного кредитования. Этот способ крайний, когда реструктуризация и рефинансирование невозможны в связи с допущением нарушений по договору, просрочек и накопления задолженности.

Если кредит еще не взят, а заемщик только определяет для себя доступную программу, возможно понижение процентной ставки при следующих обстоятельствах:

при доказательстве платежеспособности, наличия в собственности недвижимости, автотранспорта, иного ценного имущества, можно показать документы на вклады, что служит причиной снижения процентной ставки в связи с уменьшением рисков банка по взаимодействию с таким должником, легкости взыскания долга;
внесение большого первоначального взноса, на основании программ банков встречаются условия о внесении от 10 до 50% от стоимости приобретаемой квартиры, при максимальном финансировании предоставляются скидки;
лучше оформить зарплатную карту в Сбербанке, это поможет сэкономить на ипотеке до 1% в год;
желательно заключение договора добровольного страхования, что дает возможность получить льготу в 1% от стоимости оформляемой недвижимости, определяемой на основании заключения независимых оценщиков;
оплатить часть суммы за счет средств материнского капитала или по программе Молодая семья. Для военнослужащих есть возможность оформить льготное кредитование по пакету Военная ипотека;
рекомендуется приобретать недвижимость у застройщиков на этапе возведения, список их утвержден Сбербанком России и предоставляется в качестве рекомендуемого, цены на квартиры в таких домах на 20-30% ниже, что позволит сэкономить значительно на ссуде, при том процентная ставка не намного выше – 0,50% ежегодно.

Рефинансирование

Еще одним из вариантов изменения графика выплаты долга по ипотеки или его характеристик является рефинансирование задолженности, образованной в отношении Сбербанка. Важно помнить, что по этой программе возможно получение перекредитования только при добросовестной выплате долга в течение всего периода осуществления выплат в другом учреждении или Сбербанке.

Предъявляются особые требования к сроку окончания кредитного периода или проведению выплат в течение определенного времени. Обычно он должен быть равен не менее 2 годам, за это время проверяются платежи, их полнота и своевременность проведения.

Если разница незначительная в процентной ставке, то следует принять во внимание, что, возможно, перекредитование будет невыгодным. Связано это с необходимость повторной оплаты страхового возмещения, несения расходов на регистрацию обременения на объект залога при покупке объекта недвижимости.

Улучшение условий кредитования предоставляется при снижении процентной ставки, увеличении срока кредитования или изменении иных существенных пунктов кредитного договора.

Через суд

В качестве крайней меры, когда следует отказ кредитующего или другого банка в реструктуризации или рефинансировании долга, по требованию о том, чтобы снизить процент, возможно обращение с исковым заявление в суд.

Также судебное разбирательство возможно, когда суд самовольно завысил процентную ставку или начислил комиссионное вознаграждение, нарушив условия договора. Следует отметить, что прекращать выплаты по кредиту для заемщика не следует на всех этапах рассмотрения искового заявления, поскольку в этом случае возможно начисление пеней и штрафов.

А в случае, если по каким-то причинам иск не будет удовлетворен, банк подаст заявление о взыскании задолженности и неустойки в рамках договора и закона, в связи с чем заемщик сам может стать нарушителем.

Процессы по ипотечным договорам затягиваются на месяцы, а то и годы. Суть первой инстанции подробно анализирует график платежей, подтверждение обстоятельств, которые послужили причиной подачи иска, направляет уведомления о необходимости дачи пояснений в суд, при необходимости вызывает свидетелей.

Погашение в случае удовлетворения иска судом осуществляется на основании новых требований с учетом перерасчета за период с момента подачи заявления в уполномоченный орган.

Видео: Рефинансирование ипотеки в другом банке

kvartirkapro.ru

Как снизить процентную ставку по ипотеке? Отдельный ответ по Сбербанку

В настоящее время, уменьшение процентов по уже взятой ипотеке - актуальная и решаемая задача. С начала этого года, заметна явная тенденция по снижению ставки по процентам у Российских банков.

Обуславливается это сложившейся экономической ситуацией, при которой было принято решение на уровне правительства о стимуляции населения на приобретения недвижимости в ипотеку. В некоторых банках снижение составило до 7% годовых именно по ипотечным программам.

Согласно мнению экспертов в финансовом секторе, если снижение будет продолжаться, то в конце года составит исторический минимум.

В этих условиях, приобретение ипотеки, достаточно выгодное решение. Но людей, получивших ипотеку некоторое время назад, волнует вопрос, возможно ли что банк пойдет им на встречу и скорректирует процентную ставку на более выгодном предложении.

Банк, выдавший ипотеку, не может не реагировать на такие требования клиента, так как сложившаяся конкуренция на рынке финансовых услуг диктует свои правила.

Клиент всегда может воспользоваться таким инструментом, как рефинансирование кредита, то есть обратиться в банк - конкурент, где могут найтись более выгодные условия. Для того чтобы не упускать своих клиентов, некоторые банки готовы пересмотреть условия ранее выданного кредита.

Смотрите как вести домашнюю бухгалтерию.

Варианты уменьшения процентной ставки по ипотеке:

• Оформление в банке - кредиторе дополнительного соглашения, в котором будет пересмотр процентной ставки в меньшую сторону;

• Рефинансирование кредита – заключение договора, по которому старый кредит будет погашен и выдан новый, на более выгодных условиях.

Но следует учитывать, что банк пойдет на уступки, при условии, что у вас не было просрочек по кредиту, и были выполнены все обязательства перед банком.

Существует три варианта снижения процентной ставки:

1. Заемщики, исправно выполняющие свои обязательства, могут получить от банка спец.предложение по снижению процентов;

2. Клиент в праве сам обратиться в банк с просьбой снизить ставку по ранее выданному ипотечному кредиту, для этого необходимо написать письменное заявление;

3. Обратиться в конкурирующую финансовую организацию и рассмотреть их условия рефинансирования.

Про потребительский кредит в Сбербанке - процентная ставка.

Как снизить процентную ставку по действующей ипотеке в известном всеми Сбербанке?

Еще недавно при таком запросе в офисе банка вы получили бы только отказ. Раньше брали ипотеку под 15% годовых. Теперь эта ставка понизилась и стала от 9%. Люди стали возмущаться и тогда Сбербанк в августе 2017 года сделал уступки своим заемщикам.

Пересмотр ставок по ипотеке осуществляется если у вас:

Нет просрочек.
Вашему договору не меньше года
Остаток задолженности не меньше 500 тыс. р.
Не запятнана кредитная история и др.

Кстати, вы знали, что можно подключить Спасибо от Сбербанка и бесплатно расплачиваться за товары и услуги?

Заявление на понижение процентной ставки можно написать онлайн через официальный сайт Сбербанка. Просто перейдите на сайт и нажмите на - обратная связь.

Рассмотрите все эти варианты, выберете максимально выгодный, чтобы снизить процентную ставку по ипотеке и действуйте.

vkreditdengi.ru

Как снизить ставку по действующей ипотеке в Сбербанке в 2018 году

Кому из клиентов Сбербанк готов снизить ставку по действующей ипотеке

Снижение ставки по ипотеке будет в принципе недоступно, если вы взяли в Сбербанке кредит по программе военной ипотеки или по программе “Строительная сберегательная касса”.

Для всех остальных видов ипотечных кредитов Сбербанка снижение процентной ставки доступно только если ваш кредит взят более чем под 10,9% годовых со страхованием жизни и здоровья, или больше 11,9% — без такой страховки.

Условия к клиентам для снижения ставки по ипотеке Сбербанка в 2018 году

Чтобы снизить ставку по действующей ипотеке Сбербанка, вы должны отвечать таким требованиям:

ставка по вашему кредиту выш

uenews.ru