Как в сбербанке снизить процентную ставку по ипотеке в: Как снизить ключевую процентную ставку по действующей ипотеке в Сбербанке: заявление и отзывы

Сбербанк разрешил клиентам снизить ставки по взятым весной ипотекам под 13,9% и выше

  • Финансы

Сбербанк разрешил своим клиентам, взявшим ипотеку весной по высоким ставкам от 13,9%, в июле их понизить. В марте Сбербанк повысил ставки по ипотеке до 18,6%, следуя за ростом ключевой ставки ЦБ, позднее, с ее падением, ипотека подешевела до 10,5% годовых

Клиенты Сбербанка, взявшие ипотеку весной этого года по высоким ставкам, могут в июле их понизить, сообщил заместитель председателя правления банка Кирилл Царев на Петербургском международном экономическом форуме (ПМЭФ-2022).   Снижение будет доступно по всем ипотечным кредитам, полученным в банке с 1 марта по 30 мая включительно со ставкой от 13,9%, приводит его слова пресс-служба Сбербанка.

Закончили чтение тут

Исключение сделано для ипотеки, взятой в рамках госпрограмм.

Ограничений по максимальной сумме кредита нет, а ставка будет понижена до уровня ставки по программе рефинансирования ипотеки плюс 1 п. п. «Это предложение будет носить ограниченный характер, которым можно воспользоваться только один раз», — подчеркивается в пресс-релизе Сбербанка. 

Материал по теме

С 1 марта Сбербанк повысил ставки по ипотеке на готовое и строящееся жилье — она выросла на 7,3 процентного пункта, до 18,6% (на льготные ипотечные программы повышение ставок не распространялось). Пересмотр процентов по ипотечным кредитам в госбанке объяснили «адаптацией к рыночным условиям». Перед этим, 28 февраля, ЦБ на внеочередном заседании поднял ключевую ставку на 10,5 п. п. — до рекордных в истории России 20%.

В апреле ЦБ понизил ключевую ставку до 14%, в мае — до 11%, в июне — до 9,5%. 

Материал по теме

Сбербанк также последовательно снижал ставки почти по всем ипотечным программам, кроме льготных. В середине июня очередное снижение составило 0,4 процентного пункта. Снижение коснулось почти всех ипотечных кредитов, включая займы на вторичное жилье, квартиру в новостройке, гараж, строительство дома, а также на военную ипотеку и «программы сотрудничества «Сбера» с субъектами» России. Минимальная ставка на покупку жилья по этим программам теперь составляет 10,5% годовых. 

  • Андрей Злобин

    Редакция Forbes

#ПМЭФ-2022
#ипотека
#Сбербанк

Рассылка Forbes

Самое важное о финансах, инвестициях, бизнесе и технологиях

В Сбербанке теперь можно снизить ставку на 0,5% или 1,5% в обмен на разовый платеж

18. 07.2022

Кредитование

Валерий Забелин

Чтобы банк снизил ставку, клиент должен сразу оплатить комиссию за эту услугу. Это может быть выгодно не всем заемщикам.

На днях Сбербанк объявил о новой возможности – возможности снизить процентную ставку по ипотечному кредиту в обмен на разовый платеж банку. Клиенты могут внести единовременный платеж в момент заключения договора – это не первоначальный взнос, а плата за услугу. Итоговая сумма платежа будет зависеть от суммы выдаваемого кредита, но составит не меньше 1,6%. Сниженная ставка распространяется на весь срок ипотеки.

Услуга по платному снижению ставки по ипотеке доступна всем клиентам Сбербанка. Здесь стоит отметить, что услуга «Своя ставка» становится доступна при заключении договора ипотечного кредитования сроком от 5 лет вне зависимости от объема первоначального взноса. На выбор клиенту предлагается два размера скидки: 0,5% и 1,5%. На первоначальный взнос это не распространяется – клиент должен внести его в обычном порядке.

Клиенты Сбербанка могут получить скидку на ипотеку за счет единовременного платежа и другим способом – уменьшив первоначальный взнос, для чего банк даже уменьшил его минимальный размер до 10%. Для этого необходимо утвердить сумму первоначального взноса в размере 15%. После этого банк предложит разделить его на две части: 10% уйдет в качестве первоначального взноса, а 5% — в качестве единовременного платежа. В этом случае скидка к ставке составит 1,5 пункта.

Для проведения предварительного расчета, можно воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте банка, активировав пункт «Своя ставка». Напомним, что он активируется при установке срока кредита минимум на 5 лет (и в настоящее время – только при выборе ипотеки на готовое жилье). Далее можно выбрать размер скидки и узнать сумму единовременного платежа:

  • выбрав скидку в 0,5%, клиенту нужно будет внести 1,6% от суммы кредита
  • для скидки в 1,5% – внести 5,2% от суммы кредита.

Предоставляемую скидку за счет единовременного платежа можно суммировать с другими предложениями банка. Например, со скидкой при покупке недвижимости через сервис «Домклик) (0,3%), страховании жизни и здоровья (1%), электронной регистрации сделки (0,3%) и оформлении зарплатной карты Сбербанка (1%). По льготным программам услуга не работает (но там ставки и без того ниже рыночных).

Условия скидки от Сбербанка

Отметим, что с точки зрения клиента это далеко не всегда выгодное предложение. Если выплачивать кредит весь срок (то есть, все 10-20 лет), то клиент действительно сэкономит на ежемесячных платежах. Но есть и исключения из правил:

  • если погасить кредит досрочно, экономия будет гораздо меньше;
  • если оформить рефинансирование через 2-3 года, клиент тоже будет в минусе;
  • за весь срок договора деньги успеют обесцениться – и тот платеж, который клиент внес сразу, за те же 20 лет может принести ему больше, чем сумма экономии на сниженной ставке.

Ранее подобную услугу предлагали в Росбанке и банке Дом.РФ. Узнать размер скидки можно аналогичным образом – через онлайн-калькулятор на сайте нужной кредитной организации. И если на сайте банка «Дом.РФ» упоминания этой программы уже нет, то «Росбанк Дом» ее предлагает:

Условия скидки от Росбанка

следующий материал:

В России есть кредиты на образование, но популярностью они не пользуются

Вам понравилась статья?

Расскажите друзьям!

Подписывайтесь на наши каналы!

Автор: Валерий Забелин

Журналист издания «Банки Сегодня». Автор новостных и аналитических материалов.

Есть ли у вас долги и что вы планируете с ними делать?

  • У меня нет долгов

  • Есть долги, буду выплачивать по мере возможности

  • Есть долги, оформлю рефинансирование/реструктуризацию

  • Есть долги, буду оформлять банкротство

  • Есть долги, не буду ничего делать

Голосовать

Результаты

Рассрочка на жилье: в России могут запустить новый механизм обеспечения квартирами льготников

09. 12.2022

Кредитование

Учителя, врачи и IT-специалисты смогут приобрести жилье в рассрочку по льготам от государства с 2024 года.

Читать далее

Интересные материалы

Минфин: если банки откажутся от бумажных документов, кредиты станут на 1% дешевле

МФО как-то обходят закон и выдают микрозаймы под залог жилья. Почему это опасно

Снижение темпа роста ВВП Китая во втором квартале 2022 года: почему так и чем это грозит…

Индекс потребительских цен и инфляция в США в 2022 году ставят новые рекорды: что…

Недавние выпуски «Банки Сегодня»

Как снизить проценты по кредиту в Сбербанке? Какой процент кредитов в сбербанке

Потребительские кредиты сбербанка популярны у россиян. Крупнейший кредитор страны предлагает кредиты на доступных условиях, ежеквартально обновляя предложения для клиентов. С 2016 года на рынке кредитования в России наблюдается тенденция к активному снижению процентных ставок. Сбербанк не исключение. Те, кто ранее оформлял потребительский кредит или ипотеку в этом учреждении, хотят знать, как снизить проценты по кредиту в Сбербанке.

Получение кредита

Для получения потребительского кредита, карты с банковским лимитом или оформления ипотеки заемщик должен соответствовать требованиям банка:

  1. Быть старше 21 года и моложе 65 лет (75 лет для ипотеки).
  2. Иметь стабильный документально подтвержденный доход.
  3. Быть хорошим заемщиком с хорошей кредитной историей.
  4. Иметь достаточную платежеспособность.

Условия кредита в Сбербанке одинаковы для всех физических лиц. Сроки могут быть изменены банком в одностороннем порядке. Под возрастным ограничением понимается достижение клиентом определенного возраста на момент подачи заявки (нижний предел) и полного погашения кредита (верхний предел).

Это означает, что гражданин, которому, например, 64 года, может взять кредит, но только в том случае, если он успеет его погасить до своего 65-летия. При этом его ежемесячный доход должен быть таким, чтобы после внесения вклада у него была сумма, равная прожиточному минимуму в регионе, где он проживает, или выше.

С 2018 года кредитные карты снова могут быть выданы физическим лицам в возрасте от 21 года (в 2017 году нижний предел составлял 25 лет).

Можно ли уменьшить проценты по кредиту в Сбербанке

Заемщики банка со стабильным доходом и хорошей кредитной историей имеют возможность значительно улучшить условия выплаты кредита в Сбербанке. Есть несколько способов сделать это:

  • Получить потребительский кредит с минимальной процентной ставкой для погашения предыдущих кредитов.
  • Получите кредитную карту с льготным периодом.
  • Подключение к программе страхования (ипотека).
  • Рефинансирование существующих кредитов в сторонних банках.
  • Написать заявление на снижение процентной ставки (по договору ипотеки).

Оформление кредита на погашение действующего кредита

Один из самых быстрых способов снизить проценты по кредиту в Сбербанке – взять новый кредит на выгодных условиях. Ежемесячно банк меняет ставки по потребительским кредитам. С 2017 года клиенты могут подать онлайн-заявку в Сбербанк.

Новый кредит должен быть выдан на сумму, равную или превышающую старый кредит клиента. В противном случае заемщику придется оплачивать несколько кредитов одновременно.

Рассмотрим, как уменьшить проценты по кредиту в Сбербанке с помощью нового договора:

  • Сбор документов для подтверждения официального дохода. Клиенты, получающие зарплату на карту Сбербанка, должны иметь при себе только карту и паспорт.
  • Подойдите к ближайшему офису и возьмите купон «Оформление кредита».
  • Предоставить менеджеру паспорт и другую информацию.
  • Уточнить сумму и срок кредита.
  • Подпишите представленные документы и дождитесь решения андеррайтеров.
  • В случае одобрения заявки необходимо взять купон «Погашение кредита» и подать заявление на досрочное погашение старого кредита.
  • Получить справку об отсутствии задолженности.

С 2016 года кредиты в Сбербанке зачисляются на банковские карты заемщиков. Поэтому рекомендуется всегда иметь при себе пластиковую карту, которая также используется для подтверждения финансовых операций.

Данный вариант снижения процентной ставки по кредиту возможен только при наличии у заемщика достаточной платежеспособности. Если у клиента недостаточно доходов для оформления нового кредита, ему следует искать другие варианты снижения процентов по кредиту в Сбербанке.

Кредитная карта

До 2015 года Сбербанк предлагал клиентам оформить кредит под 25% годовых и выше. Те заемщики, которые получили кредиты 3 года назад и раньше, ищут варианты снижения размера комиссии банку.

Альтернативный способ уменьшить размер ежемесячного платежа — получить кредитную карту. Это лучший вариант удешевить покупки «до зарплаты», используя платежное средство с беспроцентным периодом.

Преимуществом кредитных карт является быстрое решение по заявке, понятные условия и низкая комиссия. Снятие наличных в банкомате обойдется заемщику всего в 3% от суммы.

Кредитный лимит устанавливается банком исходя из платежеспособности клиента. По желанию заемщика она может быть уменьшена в течение дня при обращении клиента в отделение банка.

Минимальный лимит по кредитным картам в Сбербанке 10 тысяч рублей. Покупатели могут уменьшить ее до 1 тыс. руб. Максимальный лимит может достигать 600 тысяч рублей для карт моментальной выдачи и 3 млн рублей для классических кредитных карт.

Для уменьшения процентов по кредиту клиенту необходимо обратиться в любое отделение банка с паспортом и документами, подтверждающими доход. Решения по заявке следует ожидать от двух минут до двух рабочих дней. Если банк одобрил кредитную карту, заемщику необходимо повторно обратиться в отделение для ее получения и активации.

Дополнительный бонус (услуга «Мобильный банк») для держателей кредитных карт Сбербанка предоставляется бесплатно.

Ипотечное страхование жизни

Собственники жилья, приобретаемого в ипотеку, регулярно ищут способы снижения процентов по кредиту в Сбербанке. Одним из таких вариантов является подключение заемщика к программе страхования жизни и здоровья.

Эта услуга является добровольной. Помимо приобретения полиса, заемщик получает возможность снизить проценты по ипотеке. Активная политика гарантирует снижение процентной ставки на 1% в год.

Но приобретать полис — это дополнительные траты. Для оформления услуги клиент должен обратиться в банк или страховую компанию, которая является партнером Сбербанка. После оформления полиса домовладелец должен подать документы в банк.

Для регулярного снижения процентной ставки клиент должен ежегодно продлевать полис. При отказе от страховки автоматически увеличивается размер ежемесячного платежа, а также процентная ставка по ипотеке.

Заявление о снижении процентной ставки по ипотечному кредиту: условия, особенности

Еще одним вариантом снижения процентной ставки по договору ипотеки является заявление о снижении процентной ставки. Банк предоставляет добросовестным заемщикам возможность один раз в год подать заявление на снижение процентной ставки по ипотечному кредиту.

Заявление на уменьшение могут подать клиенты, в которых:

  • Сумма основного долга составляет 500 тыс. руб. и более.
  • Просрочек по ипотеке не было.
  • Прошел не менее 1 года с момента заключения кредитного договора

Процентная ставка по кредитам физическим лицам в Сбербанке будет снижена на сумму от 0,5% годовых, но не более минимально допустимого значения. В 2017 году минимальный порог снижения процентов по ипотеке в Сбербанке составлял 10,9% годовых.

Инструкция по снижению процентной ставки по ипотеке в Сбербанке

Для снижения ипотечного процента клиенту необходимо:

  • Обратитесь в свой ипотечный центр с кредитными документами.
  • Напишите заявление по шаблону, который предоставит менеджер.
  • Дождаться решения банка. При положительном ответе необходимо прийти в офис, чтобы распечатать новый график платежей. График покажет новый ежемесячный платеж и процентную ставку по ипотеке.

Если заемщиков несколько, только страховой может подать заявку на снижение процентной ставки. Ставка не может быть меньше минимального процента по кредиту в Сбербанке в сфере ипотечного кредитования. В случае отказа в снижении процентов клиент может обратиться в банк за официальным ответом или переписать заявление.

Рефинансирование

Если заемщика не устраивает, под какой процент выдаются кредиты в Сбербанке, он может обратиться за финансовой помощью в другие компании. Коммерческие банки активно предлагают рефинансирование кредитов от третьих лиц.

Для обращения в другой банк необходимо предоставить:

  • Паспорт и сведения о платежеспособности.
  • Помощь с остатком задолженности по кредиту.
  • Реквизиты для перевода денежных средств.

При получении кредита рекомендуется уточнять, как будет погашен кредит. Некоторые финансовые учреждения оформляют денежный перевод на кредитный счет в Сбербанке. Другие переводят средства на открытый кредитный счет своей компании, с которого клиент должен самостоятельно произвести расход или перевод.

Какой процент кредита в Сбербанке

В 2018 году клиенты могут получить кредит в крупнейшем банке страны на выгодных условиях — всего 12,9% годовых при оформлении онлайн. Максимальная процентная ставка по кредиту в Сбербанке составляет 19,9% годовых.

Условия актуальны только для новых заемщиков. Клиенты, у которых уже есть действующие кредиты в Сбербанке, могут снизить процентную ставку одним из вышеперечисленных способов.

При обращении в отделении банка процентная ставка от 13,9% ежегодно. Такие условия предоставляются работникам банка и дочерних компаний, держателям зарплатных карт. Клиенты, не получающие заработную плату на карту Сбербанка, могут рассчитывать на 15,9-16,9% годовых.

Максимальная ставка установлена ​​для заемщиков с низкой платежеспособностью или тех, кто ранее допускал просрочки, но погасил все штрафы и обязательства.

Центральный банк России повышает процентные ставки до 20%, чтобы поддержать рубль

  • Банк также заявил, что высвободит 733 миллиарда рублей (8,78 миллиарда долларов) из резервов местных банков для увеличения ликвидности.
  • Российские рынки акций и деривативов не будут работать в понедельник, сообщил центральный банк.
  • Драматические события подчеркивают опасения по поводу массового изъятия российских банков.

Центральный банк России в Москве.

Гавриил Григоров | ТАСС | Getty Images

Центральный банк России в понедельник более чем удвоил ключевую процентную ставку страны с 9,5% до 20%, поскольку ее валюта, рубль, достигла рекордно низкого уровня по отношению к доллару на фоне множества новых санкций и штрафов, наложенных на Россия со стороны Европы и США за вторжение в Украину.

Повышение ставки, как заявил центральный банк, «призвано компенсировать повышенный риск обесценения рубля и инфляции».

Это следует из приказа центрального банка остановить заявки иностранцев на продажу российских ценных бумаг, чтобы сдержать падение рынка. Рубль упал до 119,50 за доллар, что на целых 30% меньше, чем в пятницу. Позже он сократил часть своих потерь, торгуясь на уровне 93,04 за доллар к 15:30. в Москве, по-прежнему примерно на 20% ниже по отношению к доллару за последний год.

Российские рынки акций и деривативов в понедельник останутся закрытыми, сообщил центральный банк.

Банк также заявил, что высвободит 733 миллиарда рублей (8,78 миллиарда долларов) из резервов местных банков для увеличения ликвидности. Председатель ЦБ РФ Эльвира Набиуллина проведет брифинг в 13:00. По лондонскому времени в понедельник.

Драматические события подчеркивают опасения по поводу массового изъятия российских банков. Уже сейчас в российских городах к банкоматам выстраиваются длинные очереди за наличными. Sberbank Europe, принадлежащий российскому государственному Сбербанку, заявляет, что испытал «значительный отток депозитов за очень короткое время».

смотреть сейчас

В заявлении, сделанном в понедельник, министерство финансов России и центральный банк объявили о планах приказать отечественным экспортерам продавать свою валютную выручку, начиная с 28 февраля. доходы, полученные по экспортным контрактам.

В минувшие выходные США, европейские союзники и Канада договорились отключить ключевые российские банки от межбанковской системы обмена сообщениями SWIFT, которая объединяет более 11 000 банков и финансовых учреждений в более чем 200 странах и территориях. ЕС также объявил в воскресенье, что закрывает свое воздушное пространство для российских самолетов.

Волатильность на российских рынках «действительно показывает, что замораживание активов российских центральных банков, решение о котором было принято в выходные дни ЕС, а также другими западными странами во главе с США, — это показывает, насколько это важный шаг, Об этом заявил председатель аналитического центра по экономической политике OMFIF Дэвид Марш в эфире программы Squawk Box Europe телеканала CNBC в понедельник.

«На самом деле это гораздо более значимо, чем действие SWIFT, которое нарушило табу Германии, когда она присоединилась к нему на выходных», — сказал он, имея в виду санкции, которые отключили несколько российских банков от глобальной платежной системы SWIFT. .

«Это означает, что в России будет огромная борьба за доллары — мы видели очереди у банков и так далее.»

За последние несколько лет Россия накопила валютные резервы на сумму около 630 миллиардов долларов, что является самым высоким показателем за всю историю, что, по мнению аналитиков, поможет ей противостоять санкциям и потерям в доходах от экспорта. Но если некоторые из этих активов будут заморожены, это изменит расчеты для России.

«Мы парализуем активы Центрального банка России», — заявила в воскресенье глава Еврокомиссии Урсула фон дер Ляйен. «Это заморозит его транзакции. И это сделает невозможным ликвидацию активов Центральным банком».

смотреть сейчас

«Тот факт, что русские не могут использовать значительную часть этих валютных резервов на сумму 600 миллиардов долларов, которые тщательно наращивает российский центральный банк, означает, что мы находимся в условиях чрезвычайной военной экономики», — сказал Марш. . «И идея изоляции России, которая еще несколько дней назад казалась немыслимой, теперь стала реальностью».