ТОП-8 советов, которые помогут взять ипотеку на квартиру выгодно. Как выгодно взять ипотеку на квартиру
Как выгодно взять ипотеку на квартиру?
Все мы до определенного момента готовы терпеть лишения и ютиться в старых советских домах с устаревшими планировками. Но, как только наступает возможность сменить место жительства, все мы готовы на определенный риск ради комфортной жизни.
взять ипотеку на квартиру
Бывает и другая ситуация, когда особых проблем с местом для проживания нет, и квартира приобретается как дополнительный источник дохода. Ведь недвижимость можно как сдать в аренду, так и выгодно продать спустя некоторое время. Однако все же больше распространена ситуация, когда жилье приобретается в кредит.
Сегодня речь пойдет именно о той ситуации, когда приходится прибегать к выбору ипотеки. Не секрет, что накопить на покупку квартиры обычному работнику является непосильной задачей.
Так как сам рынок недвижимости то и дело, что растет, а значит, растут и цены. Выбор ипотечного кредита играет определяющую роль в вопросе покупки жилья, поэтому и отнестись к этому вопросу стоит со всей серьезностью!
Однако не стоит бояться и только из-за страха или непонимания не использовать такой выгодный финансовый инструмент. Для того чтобы не стать жертвой мошенников или недобросовестного банка, необходимо, прежде всего, знать некоторые тонкости подбора ипотеки.
Стоит отметить, что спрогнозировать события на ипотечном рынке достаточно сложно. И все существующие мнения экспертов являются лишь догадками о том, что может произойти в будущем. Рынок не раз удивлял, и будет еще удивлять всех его участников. Действительно, немало важно в какой период времени будет взят кредит на покупку жилья. Прошедшие годы можно назвать относительно спокойными, тем более что государство взяло на себя функцию контролера за ипотечными ставками.
Таким образом, необходимо понять, что время для того, чтобы взять кредит на покупку жилья, наступило здесь и сейчас и все зависит только от вашей решимости. Рынок в любом случае будет колебаться, но так или иначе он не рухнет резко, так чтобы все стало в два раза дешевле. Тем более, чем больше времени у вас остается трудоспособного стажа, тем на больший срок банк выдаст необходимую сумму.
Немаловажным является выбор кредитного учреждения. Лучше всего обратиться в крупный банк, который обладает значительными активами. Когда речь идет о столь крупных активах, как жилье, то требуется наиболее гарантированное обеспечение. Распространены случаи, когда не только сам застройщик является мошенником, но сам банк совершает преступные действия. В течение дня банк может затребовать оплату, а к вечеру оказаться банкротом.
Обратите внимание на зарплатные проекты, которые предлагает работодатель в партнерстве с банком. Такие программы специальным образом разработаны для сотрудников учреждений-партнеров. Согласно программе предоставляются наиболее выгодные ставки по кредитам, а также срок погашения обязательств. Льготы есть и при оформлении ипотечного займа.
Так, необходимый набор документов для работников зарплатных проектов может быть сведен к минимуму. Так как, сам работодатель предоставит информацию о платежеспособности своего сотрудника.
Некоторым категориям людей также стоит обратить внимание на специальные проекты, разработанные государством. Это может касаться военных, молодых семей, учителей. То есть тех категорий людей, которым государство согласно выделить субсидию для покупки квартир и другого вида жилья. Самый главный принцип такого субсидирования –это безвозмездность платежа. Иными словами средства не нужно будет возвращать, а помощь окажется наиболее существенной.
Подводя итоги, скажем, что покупка квартиры на выгодных условиях сейчас является реальностью. Необходимо только изучить имеющиеся предложения и проводимые со стороны государства специальные программы для определенных категорий людей.
-----------------------------
Понравилась статья? Поделитесь пожалуйста с другими! Спасибо :)
Автор: Webmoneycredit.org
webmoneycredit.org
Как лучше взять ипотеку на квартиру: оформить ипотечный кредит
Плюсы ипотеки: советы бывалых
Не для кого не секрет, что ипотека в целом имеет подпорченную репутацию в нашем обществе. Многие даже и слышать не хотят об этой «многолетней зависимости», предпочитая снимать жильё за арендную плату или жить с родителями. Это связано и с недоверием к банкам, занимающимся ипотечным кредитованием, и с определёнными опасениями, мешающим объективно оценить все «за» и «против», и с бумажной волокитой, сопровождающей процедуру оформления кредита.
Ипотека как лучше советы бывалых
Ипотека без рисков с кредитным брокером
Хотите свести к нулю риск попасть в финансовую кабалу при получении кредита на квартиру? Тогда рекомендуем прибегнуть к услугам ипотечного брокера.Ипотечный брокер — ваш представитель, посредник в переговорах с банком, нотариусом, страховой компанией и прочими участниками ипотечной кредитной сделки.
Путешествуем экономно
Ульяновец Роберт Кичигин меньше чем за 7 лет побывал в 20 странах мира. Франция, Италия, Германия, Испания, Бразилия, Греция — вот далеко не полный список государств, которые посетил ульяновский путешественник, он сторонник экономного туризма.
Роберт не пользуется услугами турфирм, и каждое своё путешествие планирует сам.
Как правильно париться в бане: советы для начинающих
Обновлено 18.09.2015 10:37
Человека всегда притягивало тепло, радовали лучи солнца, притягивали горячие источники. Нельзя не вспомнить русскую пословицу: «Где тепло, там и добро». Стоит всего лишь упомянуть слово «баня», как у ее любителей расцветает и трепещет душа – вот такая она, сила древнейшего и омолаживающего обычая. Именно о таком любовном отношении русского народа к бане свидетельствуют многочисленные факты, русский фольклор и исследования ученых.
10 советов по получению ипотечного кредита лучше ли она?
Статьи, описания, полезные советы и рекомендации для строительства, ремонта, покупки и продажи недвижимости, ипотека и жилье в рассрочку.
1. Оцените свои возможности.
Прежде всего определите, на какую сумму кредита вы можете претендовать и во сколько в итоге обойдется квартира. Сделать это помогут кредитные калькуляторы, которые есть на сайтах многих банков. Имейте в виду, что ежемесячный платеж в большинстве случаев не может составлять более 40% дохода, а максимальный размер кредита ограничен, как правило, 70-80% от стоимости приобретаемой квартиры.
Как взять ипотечный кредит?
«Ипотека и другие подобные кабальные штучки имеют у нас мало шансов стать общенародными. Мы гордые люди и не привыкли жить в долг, мы привыкли жить на халяву».
С 1 января 2004 года в Украине вступил в силу Закон «Об ипотеке». А 20 апреля 2004 года был оформлен первый ипотечный кредит. Кредит дается на срок от 10 лет и более (срок кредита зависит от каждого конкретного банка, а также от вашей платежеспособности).
Ипотека как лучше советы бывалых
Город и горожане
Советы бывалого спортсмена: как правильно кататься на велосипеде зимой
Велопутешественник со стажем Айдар Зарипов даже зимой не ставит на прикол свой двухколесный транспорт, продолжает ездить на нем практически каждый день. Но не из-за финансовых проблем и отсутствия автомобиля. Ему это просто нравится. Безусловно, набирать скорость по снегу в парке «Прибрежный» и Боровецком лесу, по заледеневшим городским тротуарам гораздо сложнее, чем по летним велодорожкам.
Вредные советы: как не возвращать долги по ипотеке и стоит ли это делать
Не только банки обманывают вкладчиков, часто случается и наоборот
К примеру, бытует довольно распространенное мнение, что человек, взявший ипотеку, может уклониться от выплат по своему кредиту и при этом еще и остаться с квартирой. Насколько вероятны подобные ухищрения, попыталось разобраться издание «БН» .
Конечно, ни для кого не секрет, что подобных злостных неплательщиков немало, и кредитные организации уже выработали свои собственные методы борьбы с ними.
Долги по ипотеке: что делать?
12 декабря, 10:04
Прежде чем оформить ипотеку, нужно знать не только об условиях, на которых она выдается. Важно также выяснить, как будет действовать банк, если вы вдруг не сможете производить ежемесячные взносы.
Поверьте, умение банка находить общий язык с клиентами и приемлемые штрафы за просрочку значат не меньше, чем проценты за предоставление займа.
Как начать собственное дело — реальные истории и советы бывалых
Начать свой бизнес — серьезная задача, которая требует оригинальной идеи, трудолюбия и хорошего набора ресурсов. В первую очередь надо придумать концепт, написать бизнес-план, решить финансовый вопрос или поискать инвестора, если у вас нет стартового капитала.
Затем провести маркетинговое исследование, после чего дело дойдет и до открытия самого предприятия.
Стоит ли брать ипотеку в 2018 году
Мы расскажем о первых трех шагах, которые стоит сделать, прежде чем начать свое дело, а наши герои — о том, как они пришли к своей мечте и начали работать на себя.
В каком банке лучше взять ипотеку ТОП-10, февраль 2018
Не забывайте, что выбирая банк, в котором лучше взять ипотеку необходимо обращать внимание не только на процентную ставку и дополнительный комиссии (которые определяют размер переплаты), но и на другие не менее важные параметры программы. Предлагаем ознакомиться с такими параметрами и Вам:
Добавить комментарий Отменить ответ
Решать любые трудности легче опираясь на опыт других, советы и рекомендации.
Долевое или недострой?
maradon77777 А теперь для интересв посчитай то же самое но со строительством дома. К примеру участок в Энергетике рядом со мной полтора года назад купили за 600, сейчас его продают за лям. Пустой участок — стоимость выросла почти в 2 раза. Если на этом участке поставить коробку (затратив еще 500 тыс) цена вырастет до 2000000. При этом ты вообще не зависишь от тарифов ЖКХ, от парковочных мест во дворе, от буйных соседей и так далее.
Что делать при ДТП
Действия в случае ДТП или что делать при ДТП.
Статистика на наших дорогах неумолима и самый пик аварийности приходится на конец осени, и на первую половину зимы, особенно после выпадения первого снега, мы этот день в шутку называем днем «Жестянщика». Быть морально подготовленными к всякого рода подобным ситуациям помогут несколько советов из опыта бывалых.
Ипотека как лучше советы бывалых
Одежда
Для комфортной рыбалки на льду необходимо хорошо одеться, ведь согласитесь, высидеть целый день на льду, да еще и в мороз минус 15-20 не каждый сможет, да и захочет. Но в наш век прогресса и разработки всяческого рода теплосохраняющих материалов эта проблема разрешима.
Первым делом необходимо позаботиться про ноги, как правило, они мерзнут больше всего.
Термоноски – должны не только сохранять тепло, но и выводить образовавшуюся влагу наружу.
Каталония без посредников
Дорогие форумчане Каталонии!
Все обычно пишут про то, как купить квартиру или дом в Испании. А если дом уже куплен, и не один.
Например, вначале была куплена квартира, потому как хотелось просто хорошо вложить деньги, а потом через пару лет решили взять дом.
Квартира теперь висит.
Хотелось бы ее сдавать.
berolux.ru
Как выгодно взять ипотеку на квартиру? ТОП-8 советов
Когда решение о необходимости привлечения ипотечного кредита для покупки собственного жилья принято, перед любым человеком встаёт вопрос, как этот кредит оформить с максимальной выгодой. Конечно, вопрос выгоды в большинстве случаев затрагивает финансовую составляющую, но иногда кредитополучателю очень важны такие параметры, как срок предоставления займа или простота процедуры оформления.
Юридический портал bukva-zakona.com считает необходимым обратить ваше внимание на основные положения ипотечного кредитования, внимательное отношение к которым позволит получателю займа выбрать максимально выгодное для себя предложение.
1. Выбор банка. Этот важный вопрос обычно встаёт одним из первых. Не следует сразу оформлять ипотеку в первом попавшемся кредитном учреждении. Следует тщательно изучить как можно больше предложений от разных банков – так будет заметнее та разница, которая существует в предложенных ими вариантах кредитования.
Если кредитополучатель имеет зарплатную карту в каком-либо банке, то следует более внимательно отнестись к ипотеке, оформляемой там же. Как правило, своим клиентам кредитные учреждения предоставляют льготные программы финансирования. Даже если разница по процентам на первый взгляд будет незначительной, следует учитывать большой срок, на который оформляется ипотека, тогда материальная выгода станет очевидной.
2. Осторожность при оформлении ипотеки в иностранной валюте. Если вас заинтересовало предложение какого-либо банка по ипотеке, но выдаётся она только в какой-то иностранной валюте, следует проявлять особую осторожность и внимательность. Нужно понимать, что возврат займа также предусматривает платежи в этой валюте. Любые колебания валютного курса в сторону увеличения потребуют пропорционального же увеличения регулярных выплат.
В данном случае действует универсальное для любых займов, ипотеки, в том числе, правило – кредит нужно оформлять в той валюте, в которой происходит начисление дохода.
3. Участие в государственных программах. Ипотека станет более выгодной с материальной точки зрения, если заёмщик станет участником каких-либо госпрограмм по софинансированию приобретения жилья. Перечень таких программ можно найти в интернете или ознакомиться с ним непосредственно в банке (как пример можно привести военную ипотеку или ипотеку для молодых семей).
Здесь также спешка неуместна. Следует рассмотреть предложения разных банков и только после этого принимать окончательное решение.
Существенным ограничением является то, что далеко не все нуждающиеся в жилье могут соответствовать критериям для участников госпрограмм.
4. Выбор дифференцированных выплат. Если есть возможность выбора, то кредитополучателю имеет смысл остановиться на этом варианте, поскольку платежи с течением времени будут уменьшаться в размерах, что позволит ускорить окончательный расчёт с финансовым учреждением.
Такая возможность существует не всегда, так как это невыгодно, в первую очередь, самим банкам.
5. Самостоятельное оформление страхования ипотеки. Банки при выдаче ипотечного кредита обычно настаивают и на его страховании в аффилированных с ними страховых компаниях. Это в большинстве случаев ведёт к существенным переплатам со стороны клиента.
Если есть возможность самостоятельного страхования, то лучше произвести это самому в той компании, условия которой более приемлемы. Кстати, пренебрегать страхованием не следует. При наступлении непредвиденных обстоятельств страховка может стать единственным способом избежать серьёзных проблем.
6. Отслеживание существующих ставок по ипотечному кредитованию. Если, вслед за снижением учётной ставки Центробанком, ваш банк будет снижать ставки по выдаваемой ипотеке, то можно обратиться в кредитный отдел с заявлением об изменении условий кредитования.
Юридический портал bukva-zakona.com ещё раз напоминает, что даже незначительное уменьшение процентных ставок существенно уменьшает общий размер выплат по займу.
7. Заключение договора на максимальный срок. Чем больше срок кредитования, тем меньший размер будет у регулярных выплат. Соответственно, у заёмщика будет возможность досрочной полной уплаты ипотеки.
8. Самостоятельный подбор вариантов покупки жилья. Непосредственно к выдаче ипотечного займа это не относится. Но данное положение может помочь сэкономить покупателю весьма значительные суммы.
Услуги посреднических и риэлтерских компаний стоят дорого и расценки напрямую зависят от приобретаемого жилья. Поэтому самостоятельный подбор вариантов для покупки может сэкономить значительную сумму, которую можно направить, например, на увеличение начального взноса. А это в свою очередь может помочь увеличить и общий размер предоставляемого ипотечного кредита.
В любом случае, почти всегда существуют возможности для того, чтобы ипотечный заем стал более выгодным. Для того чтобы эта выгода стала очевидной никогда не стоит делать поспешных и необдуманных поступков. Любые действия должны предприниматься только после всестороннего взвешивания и анализа потенциальных последствий, после рассмотрения максимально возможного количества предложений и различных вариантов и так далее.
bukva-zakona.com
Как определиться, в каком банке выгоднее взять ипотеку
Давайте сразу отделим зерна от плевел. Если вы выбираете, в каком банке выгоднее взять ипотеку, то следует иметь в виду, что обычные критерии, которые мы используем при открытии депозитного вклада, карты или текущего счета, тут не применимы. В частности, симпатия к бренду и прочие факторы эмоционального плана следует сразу отбросить в сторону.
Сегодня квартиры под ипотеку предлагают более шестисот (!) банковских учреждений по всей России. И задача каждого гражданина, который решил обзавестись жильем, состоит в том, чтобы сделать грамотный выбор. Как вы понимаете, срок кредитования в рассматриваемом случае составляет от 10-ти до 30-ти лет. То есть ошибка, совершенная на этапе выбора приемлемых условий, может обойтись слишком дорого.
Определяясь, в каком банке выгоднее взять ипотеку, некоторые заемщики ориентируются исключительно на размер кредитного процента. Мол, чем он ниже, тем лучше. Это верно. Но только лишь отчасти. Куда более правильным было бы обратить внимание на основные условия подобных программ. Это, например, валюта займа, максимальный срок предоставления средств, тип обеспечения. Вот от них уже и будет зависеть и процентная ставка, и размер суммы выдаваемых средств и много чего еще.
Каким нужно быть заемщику?
Человек, который раздумывает над тем, как получить ипотечный кредит, должен понимать, что одного желания и высокого дохода недостаточно. Кредитно-финансовые учреждения предъявляют к своим потенциальным заемщикам ряд требований. Среди них:
• возраст;• наличие ликвидной собственности;• возможность привлечение к сделке созаемщика или даже нескольких.
Кроме того, доход, о котором уже упоминалось, должен быть не только высоким, но и еще и официальным. Причем тут тоже есть своя тонкость. Его размер должен позволять обслуживать взятый заем без каких-либо затруднений. И речь здесь идет не только о внесении ежемесячных платежей. Кроме них понадобится оплата комиссии за рассмотрение заявки (если она есть), услуг нотариуса и оценщика, страховки. В этой связи, прикидывая, в каком банке выгоднее взять ипотеку, следует обязательно прояснить такой момент, как эффективная процентная ставка. Говоря проще, это совокупность всех расходов заемщика, которую он понесет в течение всего срока кредитования.
Каким должен быть кредитор?
А теперь, собственно, более подробно о банке. Вернее, о том, каким он должен быть.
Какие вопросы возникают первыми, когда мы размышляем, в каком банке выгоднее взять ипотеку? В первую очередь нас интересует его размер, известность, территориальная принадлежность (российский или же это «дочка» зарубежной финансовой организации). И здесь однозначного ответа на поставленные вопросы нет.
Но, как показывает анализ актуальных на рынке предложений, более крупное учреждение редко характеризуется чрезмерно мягкими требованиями к заемщикам и низкой процентной ставкой. В этом отношении более интересны новички в области кредитования жилья.
Один из наиболее важных моментов — четкость предоставления информации. Об условиях и обо всем остальном. Невнятный рассказ о займе, который планируется погашать пару десятков лет, должен насторожить. Ведь речь идет о серьезных деньгах и сроках. Следовательно, во всем должна присутствовать однозначность суждений.
Наконец, в ходе консультации к вам должны относиться уважительно. Не как к просителю, а как к равноправному партнеру. Если с клиентом не особо считаются уже на этом этапе, то стоит крепко подумать, а действительно ли велики остальные достоинства подобного сотрудничества?
fb.ru
Где и как выгодно взять ипотеку на квартиру
Банковских предложений по получению ипотечного кредита сегодня достаточно много. Почти каждый крупный кредитор имеет в списке своих основных продуктов денежный займ на приобретение жилья. Но вот найти среди всех программ оптимальный вариант с невысокими тарифами не так просто. Как выгодно взять ипотеку и максимально сократить стоимость целевого продукта?
Где выгоднее взять ипотеку
Большинство банков выдают жилищные кредиты на более простых, а самое главное, привлекательных условиях заемщикам, которые уже успешно пользовались их продуктами. Поэтому обращаться за средствами на покупку недвижимости, стоит в финансовую организацию, где у вас хорошая история кредитования и соответственно там выгоднее взять ипотеку. Для благонадежных заемщиков, прошедших проверку временем, банки могут снизить действующий тариф по ипотеке на пару процентов. Наличие ипотечного вклада, открытого в банке, куда подается заявка, также идет в плюс заемщику. Многие кредиторы таким вкладчикам предоставляют ипотечные кредиты по сниженной стоимости.
Кроме того, возможность получить целевой продукт на выгодных условиях есть и у определенной категории заемщиков. В частности, на более низкую ставку могут рассчитывать корпоративные клиенты. У тех, кому работодатель перечисляет зарплату на счет в определенном банке, тоже есть шанс оформить ипотечную сделку выгодно. В некоторых банках действуют специальные программы для учителей и других работников бюджетной сферы. Если вы относитесь к данной категории, то в первую очередь стоит рассматривать предложения кредиторов, которые занимаются выдачей льготной ипотеки.
Первоначальный платеж по ипотеке
Для получения денежного займа на приобретение жилья, заемщику необходимо отдать банку часть его стоимости на этапе оформления целевого кредита. Так называемый вступительный взнос входит в обязательные условия практически каждой программы ипотеки. При этом он имеет важное значение не только для банка, но и для самого заемщика. Ведь от суммы, вносимой для получения жилищного кредита, во многом зависит стоимость этого продукта. Чем крупнее первый взнос, тем ниже будет тариф, а значит, общая стоимость займа.
Конечно, не у всех заемщиков есть возможность отдать банку достаточно большую сумму собственных сбережений. Поэтому для улучшения условий ипотеки рекомендуется заранее готовиться к ее получению – копить деньги на первоначальный платеж. Отличным способом накопления считается ипотечный депозит, который, как и жилищный кредит, имеет целевое назначение. В частности, полученную прибыль вкладчик использует на выполнение одного из главных условий получения кредита на жилье – внесение вступительного взноса.
Страховка при ипотеке
Обычно банки требуют от тех, кто подал заявку на ипотеку, получения только одной страховки – имущественной. И это соответствует действующему закону об ипотечном кредитовании. Но банки часто советуют заемщикам оформить страхование жилищного кредита в комплексе, то есть получить еще два полиса. Личная страховка защищает ипотечного должника от долговой ямы в случае болезни. А страхование титула гарантирует, что заемщик получит назад все средства, если он потеряет жилье, например, при появлении претендующих на него наследников продавца.
Оплата сразу трех полисов требует более крупных расходов от получателя ипотеки. Однако для заемщиков, оформляющих комплексное страхование, банки, как правило, снижают ставку на несколько процентов. А вот при отсутствии двух дополнительных полисов, наоборот, повышают тариф по целевому кредиту. Поэтому получение не только имущественной, но также титульной и личной страховки выгодно, прежде всего, самому заемщику. Кроме того, полное страхование – это надежная защита от различных финансовых рисков во время выплаты долга.
Условия погашения ипотеки
Стоимость денежного займа на покупку недвижимости зависит не только от того, сколько своих средств вносит заемщик и сколько он оформляет страховок. Важным фактором, влияющим на сумму переплаты, является вид ставки, по которой банк готов выдать целевые средства. Ставка по ипотеке, как и по любому кредитному продукту, бывает фиксированная и плавающая. Первую банк не может изменять во время возврата должником заемных средств, а вот вторую кредитор вправе повысить в любой момент действия договора. Размеры непостоянных ставок всегда ниже, чем размеры фиксированных, однако более выгодной считается именно последний вид. Ведь изменяемая ставка может значительно увеличиться в размере за период выплаты долга, поскольку сроки возврата ипотечных кредитов очень длительные.
Помимо вида ставки, значение также имеет и вид платежа по ипотеке. Сегодня все займы погашаются либо по аннуитетной схеме, либо по дифференцированной. В первом случае заемщик каждый месяц отдает банку в счет выплаты долга одну и ту же сумму. Причем ее размер остается неизменным на протяжении всего срока жилищного кредита. При дифференцированной схеме, наоборот, суммы взносов разные. Нефиксированный размер платежей позволяет существенно сократить итоговую стоимость кредитного продукта. А вот аннуитетная схема менее выгодна в этом плане.
О чем следует помнить:
- Банки часто навязывают получателям ипотеки определенную компанию для оформления одного обязательного или всех трех полисов. Но по закону заемщик имеет право самостоятельно выбрать страховщика.
- Кредитор может внести в договор ипотеки пункт, касающийся изменения даже фиксированной ставки. В частности, банки нередко повышают тариф, когда повышается инфляция.
- Получить выгодную ипотеку легче, чем погашать. Грамотный возврат целевых средств – это залог сохранения хорошей истории и отсутствия проблем при оформлении следующих займов.
otomkak.ru
В каком банке выгоднее взять ипотеку молодой семье без первоначального взноса :: BusinessMan.ru
У молодых семей зачастую отсутствует возможность на приобретение собственного жилья при помощи наличных денежных средств, поэтому ипотека становится практически единственным выходом. О том, в каком банке выгоднее взять ипотеку молодой семье, а также об основных вопросах ипотечного займа будет рассказано в данной статье.
Основные виды ипотечного займа
Под ипотечным кредитом понимают передачу в залог недвижимого имущества, целью которого является получение денежной ссуды.
При этом само залоговое имущество остается у заемщика, но полное право владения им появляется после погашения всего ипотечного долга.
Все сделки оформляются исключительно на договорной основе и в случае чего все разногласия выясняются в суде.
Различают основные виды ипотечного займа:
- Кредит на недвижимость.
- Ипотечный займ на частный дом.
- Ипотека на жилое имущество.
- Ипотечный кредит на загородный дом.
- Ипотечный кредит на квартиру во вторичном жилье.
- Ипотечный кредит на квартиру в новостройке.
- Ипотечный кредит на часть квартиры.
- Ипотека на строительство.
Также на российском рынке существуют виды ипотечных кредитов под залог:
- Дома.
- Имущества.
- Квартиры.
- Любой недвижимости.
Оценка ипотеки от потребительских кооперативов
В последнее время все более востребованными среди населения на рынке ипотечных займов становятся потребительские кооперативы. Поэтому задаваясь вопросом: «В каком банке выгоднее взять ипотеку?» - для начала можно обратить внимание именно на них. За счет своих широких возможностей на предоставление займов данные кооперативы завоевывают отличный авторитет и доверие граждан. При помощи потребительских кооперативов можно приобрести не только жилье, но и денежную ссуду для ремонта новой квартиры и покупку мебели. Так что это может быть одним из ответов на вопрос о том, где лучше взять ипотеку.
Одним из некоторых преимуществ потребительских кооперативов перед банковскими организациями является небольшой пакет документов на оформление ипотечного займа. Однако изначально необходимо вступить в ПК, а уже затем появится возможность на оформление ипотеки.
Некоторые потребительские кооперативы готовы сотрудничать с населением без первоначального взноса. То есть, согласно накопительной системе для получения жилья, молодой семье достаточно определенный период времени вкладывать на свой счет некоторую сумму денег и впоследствии иметь возможность на приобретение жилья. Когда подойдет очередь на выбор новой квартиры либо жилого дома, у участников системы уже будет определенная накопленная денежная сумма, которая и будет выступать в роли первоначального взноса. Далее просто необходимо выплачивать оставшийся долг равными долями под невысокий процент.
Ипотека «Молодая семья»
Одним из наиболее выгодных вариантов на приобретение жилья в кредит является ипотека «Молодая семья». В данной льготной программе ипотечные займы предоставляются на доступных условиях. Однако для того, чтобы стать участником этой программы и получить возможность взять кредит, необходимо соответствовать следующим требованиям:
- Социальный статус должен быть семейного человека, т. е. нужен официально зарегистрированный брак.
- Возраст не более 30-35 лет.
- Подтвержденная платежеспособность.
- Документально заверенная необходимость улучшения жилищных условий.
Как правило, для того, чтобы участвовать в программе «Молодая семья», необходимо встать на очередь, а это означает, что сразу оформить ипотечный кредит не получится. Соответственно, у молодых семей, не имеющих первоначального взноса на покупку жилья, появится возможность накопить определенную денежную сумму для получения выгодного ипотечного займа. Такая программа работает во многих российских банках. Поэтому, чтобы определиться, в каком банке выгоднее взять ипотеку, достаточно сравнить их условия кредитования.
Ипотека в счет материнского капитала
Согласно действующей с 2007 года государственной программе по поддержке многодетных семей, у граждан появилась возможность приобрести жилье в ипотеку с помощью материнского капитала. По законодательству материнским капиталом можно погасить часть ипотечного долга, либо использовать его как первоначальный взнос.
Чтобы взять ипотеку под материнский капитал, необходимо представить следующие документы:
- Специальный сертификат на право получения материнского капитала.
- Паспорт.
- Документ, подтверждающий сделку на ипотечный кредит.
- Свидетельство о браке.
- Сумму ипотечного долга, указанную в выписке из банка.
- Документ, содержащий банковские реквизиты для перечисления материнского капитала.
Не все банки принимают материнский капитал в качестве первоначального взноса, однако, согласно законодательству, каждая банковская организация обязана принять государственную материнскую субсидию для уплаты ипотечного долга. Чтобы узнать, в каком банке выгоднее взять ипотеку под материнский капитал, сначала необходимо изучить, какие банки работают по таким программам. Например, Банк "ВТБ 24" и Сбербанк создали специальные программы под названием «Ипотека + материнский капитал», соответственно в этих банках можно первоначальный взнос уплатить материнским капиталом.
Ипотечный кредит без первоначального взноса
Для тех молодых семей, которые не имеют никаких финансовых накоплений, действуют услуги по предоставлению ипотечного кредита без первоначального взноса. Банковские организации, которые работают на таких условиях, как правило, страхуют свои риски. Это подтверждается более высокими процентными ставками и наиболее строгой проверкой платежеспособности потенциальных заемщиков.
Поэтому, прежде чем узнавать, как взять ипотеку без взноса, необходимо определиться, настолько ли она необходима на таких условиях, а если молодая семья готова платить более высокие проценты, то уверены ли супруги в своей кредитоспособности.
Выгодные условия для молодой семьи
Наиболее выгодным вариантом приобретения собственного жилья с помощью ипотеки является государственная программа, цель которой - помочь молодым семьям улучшить свои жилищные условия. Суть ее заключается в том, что значительную долю ипотечного долга погашает государство, а остальную часть - сама молодая семья равными долями. Еще одним преимуществом данной программы является то, что возможна отсрочка платежей на срок до трех лет.
Однако чтобы стать участником государственной программы помощи молодым семьям, необходимо встать на очередь и отвечать некоторым условиям.
Специальные программы от банков
Кредитные организации также заинтересованы в завоевании своей ниши на рынке, поэтому предлагают различные программы с менее жесткими требованиями и условиями.
Например, для привлечения клиентов некоторые банки оформляют ипотечный кредит без комиссий. Другие предлагают взять в ипотеку жилье, находящееся в залоге у банка, под более низкие проценты.
Как молодым взять ипотеку без первоначального взноса? Это серьезный вопрос. Необходимо сначала взвесить все плюсы и минусы. Банки, предлагающие быстро оформить кредит, как правило, завышают проценты. Участие в государственных программах – слишком долгое ожидание своей очереди, но более лояльные условия погашения платежей. Поэтому молодой семье, прежде чем выбрать кредитора, необходимо ознакомиться со всеми вариантами и предложениями на ипотечном рынке и уже по своим возможностям подобрать себе ипотечную программу.
Что необходимо для оформления ипотеки
Определившись, в каком банке выгоднее взять ипотеку, молодой семье необходимо будет подготовить ряд документов для оформления сделки. Как правило, во всех банках требуют одинаковый перечень. Однако если потенциальные заемщики решили взять ипотеку через государственную поддержку, тогда потребуются дополнительные справки и бумаги, подтверждающие статус заемщика по условиям программы.
Список основных документов для оформления ипотечного займа через коммерческие банки:
- Паспорт.
- Свидетельство о браке.
- Справка о доходах.
- Медицинский полис.
- Справка из налоговой службы о наличии имущества (в случае залога).
Где лучше оформить ипотечный кредит
Лидерами на ипотечном рынке являются банк «ВТБ 24», а также «Сбербанк». Условия кредитования в данных банках лучше, а также их репутация заслуживает доверия.
В банке «ВТБ 24» самые низкие процентные ставки, однако более высокий уровень первоначального взноса.
Если клиент получает заработную плату в том банке, где собирается взять ипотечный кредит, тогда он получает некоторые преимущества перед другими клиентами в виде возможности отсрочки платежей, отсутствия комиссий.
В любом случае молодой семье необходимо жилье, и хорошей возможностью может быть знакомство с отзывами клиентов о том, в каком банке выгоднее взять ипотеку. Отзывы многих клиентов, уже успевших ознакомиться с условиями конкретных банков, могут расходиться. И причиной тому являются, как правило, не банки, а сами граждане, не рассчитавшие свои финансовые возможности.
businessman.ru
Как выгодно взять ипотеку в 2017 году
Автор КакПросто!
Сегодня можно выбирать из множества различных ипотечных продуктов. Они различаются по ставке, сроку, сумме и другим параметрам кредитования. Стоит провести тщательный анализ, чтобы выбрать подходящую именно для вас ипотеку.
Статьи по теме:
Вам понадобится
- - паспорт;
- - наличные средства;
- - поручители;
- - выписка с трудовой книжки;
- - справка 2НДФЛ;
- - сведения о недвижимости.
Инструкция
Получите более дешевую ипотеку в том банке, клиентом которого вы являетесь. Допустим, вы – сотрудник аккредитованной в банке фирмы или являетесь держателем кредитной карты. В этом случае, вы будете иметь преимущество при кредитовании. Принесите в отдел банка заверенную копию трудовой книжки. Также вы можете рассчитывать на снисхождение банка, если давно являетесь его клиентом и уже брали в нем кредит.Просчитайте наличные средства для покупки недвижимости. Эта сумма будет определяющей при назначении ипотечной программы, которая вам может быть предложена. Если вы располагаете половиной средств от стоимости желаемого объекта, тогда вы сможете рассчитывать на минимальный процент от банка. Чем ниже стартовый капитал – тем выше процент. Именно таким образом банки защищают себя в случае денежного дефолта.
Проанализируйте свой ежемесячный доход. Эти данные определят вашу платежеспособность и покажут, насколько стабильна или нет ваша финансовая ситуация. Предоставьте банку справку с места работы по форме 2НДФЛ за последние 6 месяцев. Эти сведения также помогут рассчитать максимальную сумму, которую будет вносить заемщик по кредиту. Она не должна быть больше 45-50% суммарного дохода всех членов семьи заемщика (поручителей).
Рассчитайте срок, на который вы собираетесь взять кредит. Естественно, что никто не ждет от заемщика определенного ответа. Срок погашения кредита стоит рассчитать из вышеуказанных данных о доходах. Но важно учитывать, что чем больше срок, тем ниже будет платеж каждый месяц, но также и выше сумма итоговой переплаты.
Соберите подробную информацию о том виде недвижимости, которую вы хотите приобрести. Ими могут быть и справки ЖКХ, и отчет оценщика о стоимости и другие данные. Эти сведения нужны только после начала сотрудничества с банком, где вы намерены получить ипотеку.
Предложение от нашего партнера
Полезный совет
Воспользуйтесь услугами риелтора, если вы не хотите сами проводить анализ рынка ипотеки на текущий момент. Учитывайте, что вам придется отдать комиссионные за его работу, которые варьируются в пределах 10000-50000 р. в зависимости от региона.
Совет полезен?
Распечатать
Как выгодно взять ипотеку в 2017 году
www.kakprosto.ru
