Какие банки выдают ипотечные кредиты? Особенности оформления. Какие банки выдают ипотечные кредиты

Самые ипотечные банки – какие банки дают ипотеку

Самые ипотечные банки России, выдающие наибольшее число ипотечных кредитов, вошли в рейтинг, составленный агентством «РА Эксперт».

В какой банк лучше обратиться, чтобы получить ипотеку? Подобным вопросом, наверняка, задавался каждый, кто планировал оформить ипотечный кредит. Оценить, какие банки дают ипотеку чаще других, поможет данный рейтинг. В него вошли самые ипотечные банки России. Агентство «РА Эксперт» составило его по данным о количество ипотечных жилищных кредитов, выданных банками за первое полугодие 2017 года.

Так, первое место в рейтинге самых ипотечных банков России, с большим отрывом занял Сбербанк. На второй строчке расположился ВТБ 24, на третьей – Россельхозбанк.

Преимуществом Сбербанка, несомненно, является его доступность, низкий ипотечный процент, а также участие в льготных ипотечных программах. Так, например, Сбербанк выдает ипотеку молодым семьям под льготный процент.

Впрочем, у каждого банка есть свои плюсы и минусы. Выбирая, где взять ипотеку, необходимо ознакомиться с наибольшим числом предложений, чтобы выбрать в каком банке самый низкий ипотечный процент и удобные условия.

Рейтинг «самые ипотечные банки России»

(по данным за первое полугодие 2017 года)

№	Наименование банка	Число выданных ипотечных кредитов, шт.
1	Сбербанк России	239 208
2	ВТБ 24	74 814
3	Россельхозбанк	15 051
4	ГПБ	10 429
5	Банк ВТБ	9 897
6	ДельтаКредит (Societe Generale Group)	7 764
7	Абсолют Банк	4 682
8	Банк «Санкт-Петербург»	4 682
9	Банк УРАЛСИБ	4 006
10	Банк «Возрождение»	3 556
11	АК БАРС БАНК	2 977
12	Российский Капитал	2 745
13	Центр-инвест	2 472
14	Запсибкомбанк	2 221
15	Связь-Банк	1 914
16	Автоградбанк	1 440
17	Банк «Снежинский»	1 393
18	Примсоцбанк	1 301
19	ТКБ БАНК	1 253
20	Банк «Левобережный»	1 136
21	Банк «ФК Открытие»	1 039
22	Кубань Кредит	1 014
23	Банк Жилищного Финансирования	975
24	СЕВЕРГАЗБАНК	779
25	ЧЕЛИНДБАНК	754
26	Банк ЗЕНИТ	648
27	Кредит Урал Банк	537
28	СМП Банк	528
29	ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК	464
30	МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК	412
31	РосЕвроБанк	373
32	Русь	139
33	Ижкомбанк	102
34	Курскпромбанк	100
35	Энергобанк	81
36	НС Банк	57
37	КС БАНК	33
38	СДМ-БАНК	17
39	Земский Банк	2
40	СИНКО-БАНК	0

Источник: РА Эксперт

10bankov.net

Какие банки выдают ипотечные кредиты

У очень многих семей есть одна возможность приобрести собственную квартиру — через ипотеку. Чтобы решиться на этот шаг, предварительно нужно выяснить какие банки выдают ипотечные кредиты и какие предлагают более выгодные условия. Это очень важно, так как при помощи ипотеки можно решить свой жилищный вопрос достаточно быстро.

В каких банках можно рассчитывать на более выгодные условия

Немного кому получается собрать всю сумму нужную для покупки квартиры без кредита и без ипотеки. Поэтому люди вынуждены обращаться в банковские организации с ипотечным кредитованием и рассматривать и сравнивать программы в поисках более выгодных условий.

С чем можно столкнуться, рассматривая ипотечные предложения от разных банков?

Во-первых, конечно, чтобы взять ипотеку потребуется первоначальный платеж, размер которого различается у разных банков.

Некоторые предлагают действительно внушительные суммы, но есть банки, дающие ипотечный кредит, в которых первоначальный платеж минимальный или вовсе отсутствует.

Список банков дающих ипотеку с минимальным первоначальным платежом:

Сбербанк;
ВТБ 24;
Альфа банк;
Россельхозбанк;
Газпромбанк;
ДельтаКредит;
Центркомбанк;
банк Союзный;
Связьбанк.

Именно в этих банках в первую очередь рассматривают ипотечные предложения молодые семьи или граждане, у которых отсутствует сумма, необходимая для внесения первоначального платежа. Однако это не самый выгодный вариант, если существует возможность собрать эту сумму.

Дело в том, что чтобы получить ипотеку без взноса в этих банках потребуется:

Оформить в залог имеющуюся недвижимость;
Взять ипотеку под материнский капитал;
Взять на первоначальный взнос потребительский кредит;
Взять военную ипотеку.

Наиболее лучший вариант из всех вышеперечисленных — взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости. Большинство банков при этом варианте предлагают существенное снижение процентной ставки.

Однако нужно рассматривать предложение каждого банка — в некоторых оговорено условие, что максимальный размер кредита под залог недвижимости должен составлять не больше 70% залоговой суммы.

Процентная ставка по такому предложению будет варьироваться от 15% до 17%. С такими условиями дают ипотеку Альфа-Банк, Союзный банк, Центркомбанк.

Под материнский капитал ипотеку получить проще всего. Маткапитал можно использовать и в качестве первоначального взноса и для закрытия следующих платежей.

Мало того, молодая семья сразу становится участником какой-либо программы государственного субсидирования покупки жилья. Процентная ставка в этом случае будет начинаться от 12%.

Некоторые идут на то, чтобы взять потребительский кредит для внесения первоначального взноса. ДельтаКредит банк в этом случае предлагает воспользоваться своим предложением с доступной процентной ставкой от 14% в год.

Возможность взять военную ипотеку — это очень удачный вариант. Когда военнослужащий вступает в НИС, у него появляется прекрасная возможность взять ипотечный кредит без внесения личных средств. С военной ипотекой работают многие банки: в том числе Газпромбанк, Связь-банк, банк Зенит.

Как получить ипотеку по двум документам

Это второй вопрос, который приходится решать людям, которые решились взять ипотеку. Разные банки требуют от потенциальных ипотечных заемщиков разные пакеты документов.

Есть даже банки, предоставляющие ипотеку, при наличии только двух документов. Конечно, это не лучший вариант, потому что и процентная ставка по таким предложениям будет выше.

Что это за документы, по которым можно взять ипотеку?

Первый — это, конечно, паспорт. Без паспорта никто даже рассматривать не будет никаких заявок.
Второй документ в банках может различаться — это могут быть водительские права, СНИЛС, военный билет или справка 2 НДФЛ.

Ипотека по двум документам подразумевает достаточно жесткие условия кредитования и обязательно — внесение первоначального платежа. Банк может потребовать внести от 40% до 50% суммы. Процентная ставка подрастет скорее всего на 2%-3%.

Такой вариант оформления будет удобен ограниченному кругу заемщиков:

С высоким доходом;
Имеющим крупную сумму для внесения первоначального взноса;
Которых интересует срочность взятия ипотеки;
Зарплатным клиентам этого банка.

Какой банк дает ипотеку по двум документам: Сбербанк и Россельхозбанк, ТрансКапиталБанк, ВТБ 24, также дает ДельтаКредит по двум документам.

Как взять ипотеку без справки о доходах

Далеко не все могут взять для банка справку 2 НДФЛ. Обычно это связано с особенностями выплаты зарплаты. Фактически человек получает необходимую для взятия ипотеки сумму, но подтвердить её не может. Такая же проблема может возникнуть у тех, кто живет, сдавая в аренду жилье, занимаясь биржевой торговлей, фрилансом.

В этом случае банк предлагает заменить справку 2НДФЛ банковской справкой, в который указан реальный доход. Такая справка подписывается работодателем и бухгалтером. Нужно быть готовым к тому, что банковские работники обязательно позвонят в указанную организацию по телефону.

Здесь может возникнуть такой нюанс, что работодатель может отказаться подписать такую справку, так как не захочет афишировать наличие серой зарплаты.

При таком варианте событий благоприятный исход дела зависит исключительно от красноречия и ораторских способностей сотрудника, который хочет взять кредит. Работодателю нужно объяснить, что банк не будет использовать эту информацию ни в каких больше целях, кроме как для внутреннего использования.

Всем остальным можно воспользоваться возможностью сбора упрощённого пакета документов. Из основных документов потребуется только паспорт. Однако, как писалось выше, первоначальный взнос и проценты в этом случае будут больше.

При каких условиях можно взять ипотеку ИП без справки 2НДФЛ

Самое интересное, что и ИП оказываются в сложной ситуации, потому что не могут предоставить в банк справку 2НДФЛ. Для них лучшим вариантов ипотечного кредитования является подача заявления об ипотечном кредитовании в банк, клиентом которого уже является ИП.

Там посмотрят финансовое положение заёмщика и все движения по счету. Вполне возможно, что у заемщика уже сформирована положительная кредитная история, что сыграет ему на руку.

Выдающие ипотеку ИП банки, предъявляют к ним более высокие требования:

Предоставление залогового имущества;
Хорошая кредитная история;
Стабильный доход больше года;
Уплата налогов по общей системе.

Ипотека с материнским капиталом

Многие решают взять ипотеку, получив материнский капитал за рождение второго ребенка.

Практически все банки одобряют ипотеку с маткапиталом, но особо выгодные условия предлагают Сбербанк, ВТБ 24, ДельтаКредит и пр.

Процентная ставка в 12-14% делает эту ипотеку вполне доступной. Существуют некоторые нюансы, которые нужно знать про ипотечное кредитование под материнский капитал.

Например:

В качестве первоначального взноса маткапитал можно использовать по достижении ребенком трех лет;
Для закрытия части ипотеки маткапитал можно использовать в любое время;
Предварительно его обязательно нужно оформить в Пенсионном фонде и получить на руки сертификат.

Порядок использования маткапитала для покрытия части кредита:

Получить сертификат.
Выбрать жилье и согласовать его с банком и с Пенсионным Фондом.
Получить в банке справку, в которой будет отражено какой текущий долг по ипотеке, размер тела долга и процентов.
Подать заявление в ПФР по установленной форме, чтобы маткапитал был направлен на закрытие части ипотечного кредита.

Средства поступают в банк из Пенсионного фонда на счёт заёмщика.
Средства списываются в счёт погашения кредита на закрытие основного долга.
Банк производит перерасчет и вносит изменения в график погашения кредита.

Если ребенку уже исполнилось 3 года, то маткапитал можно использовать для внесения первоначального взноса:

Получить сертификат.
Выбрать жильё.
Обратиться в банк при заключении договора купли-продажи.
После одобрения заявки взять у кредитора подтверждение со сроками перечисления капитала.
Написать заявление в Пенсионный Фонд об использовании маткапитала.
Оформить ипотечный заём.

Программы ипотечного кредитования с маткапиталом и с господдержкой наиболее востребованы у клиентов крупных банков. Это Сбербанк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, Банк Москвы, ВТБ-24, Газпромбанк. Рассмотрим условия ипотеки в этих банках.

Сбербанк

В Сбербанке действует программа «Ипотека плюс материнский капитал», позволяющая приобрести готовое или строящееся жилье.

По программе покупки вторичного жилья минимальная процентная ставка составляет — 8,9%. Такая ставка будет доступна при электронном способе оформления сделки. Базовая ставка будет составлять 10% годовых.

В новостройках ставка 7,4% устанавливается для заемщиков, приобретающих жилье по программе субсидирования процента застройщиками у партнера программы, при условии, что регистрация также проводится электронно.

Если заемщик не хочет покупать полную ипотечную страховку, а также не является зарплатным клиентом банк может увеличить размер базовой ставки на 1%.Если клиент хочет получить ипотеку по 2-м документам, не подтверждая свои доходы, то годовая ставка будет находиться в диапазоне от 8,4 до 10,5%.

ВТБ Банк Москвы

По программе «Люди дела» работающие в системах здравоохранения и образования, а также военнослужащие могут рассчитывать на кредит со ставкой 9,5% годовых.

Для обычных клиентов базовый процент составляет 10%. Если при этом отказаться от страховки ставка увеличится на 1%.

Если подать онлайн-заявку, она будет рассматриваться в течение 15 минут, однако принятое решение будет предварительным. Кредитную заявку банк будет рассматривать в течение 2-7 дней.

Возможная сумма займа одобряется в зависимости от стоимости жилья и кредитоспособности заемщика.

Банк Москвы и ВТБ 24 требуют внести обязательно наличностью 5% от стоимости квартиры в совокупную сумму первоначального взноса, если он оплачивается маткапиталом.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке можно получить ипотеку для покупки квартиры, апартаментов, дома, участка земли. Если заемщик отказывается от страховки, базовая ставка увеличится на 1%.

Нулевой первоначальный взнос устанавливается только в случае, когда суммы маткапитала хватает на его оплату: то есть он должен составлять примерно 10-20% первоначального взноса.

Газпромбанк

Газпромбанк тоже работает с маткапиталом для погашения части долга и в качестве оплаты первоначального взноса.

При внесении суммы единовременно больше 40% от стоимости недвижимости, можно предоставить банку для оформления заявки всего 2 документа.

Газпромбанку также необходимо подтвердить свою платежеспособность наличными средствами плюсом к маткапиталу. Необходимо внести сумму в размере 10% стоимости квартиры.

Райффайзенбанк

В Райффайзенбанке можно взять ипотеку на строящееся и на готовое жилье. Заемщику придется собрать максимально возможный пакет документов.

В Райффайзенбанке ипотеку можно оформить с маткапиталом и без внесения наличности, но обязательно потребуется подтверждение доходов справкой 2 НДФЛ.

Если справки 2НДФЛ у заемщика нет, а доход подтверждается формой банка, придется искать наличностью 10% от первоначального взноса.

Можно сделать вывод вышеприведенной информации: Сбербанк является лучшим банком, предлагающим наиболее лояльные условия для ипотечного кредитования с использованием маткапитала:

Предлагается максимальная сумма по займу, учитываются дополнительные доходы — подтверждать их не нужно;
Не нужно доплачивать наличные к первоначальному взносу маткапиталом;
Одна из самых низких среди других предложений ставка по ипотеке.

Военная ипотека с маткапиталом

Давайте рассмотрим еще вопрос военной ипотеки: можно ли с ней использовать маткапитал. Военнослужащие ипотечные заемщики являющиеся еще и владельцами сертификатов на маткапитал, также имеют право направить госпомощь на частичное погашение военной ипотеки.

Здесь есть один нюанс. Особенность военной ипотеки заключается в том, что покупаемое жилье оформляется в собственность военнослужащего. Но если используется маткапитал, то доли все-таки придется выделить на каждого члена семьи. Все остальные условия применения маткапитала аналогичны обычным ипотечным программам.

vcredite.info

Какие банки выдают ипотечные кредиты? Ищем выгодные условия

кредиты, выдаваемые с использованием залога

Ипотечное кредитование

Ипотечное кредитование относится к самым сложным банковским продуктам на современном рынке. Ведь такие кредиты требуют самого большого пакета документации, до двух недель занимает процедура оценки уровня платёжеспособности.

И потенциальные заёмщики должны отвечать серьёзным требованиям.

Определение, разновидности и особенности

Ипотечными называют кредиты, выдаваемые с использованием залога. Функция исполняется имуществом, которое и приобретается с заёмными средствами. Обычно речь идёт о недвижимости, квартирах или частных домах.

Наличие залога для ипотечного кредитования как раз становится определяющим фактором, главным отличием от других предложений по кредитованию. Наличие залога позволяет точно знать, что мы говорим об ипотеке. Отсутствие данного факта предполагает использование другой схемы кредитования.

Кроме того, у ипотечных кредитов имеются и другие характерные признаки:

Отсутствие у гражданина возможности по своему усмотрению распоряжаться ипотечным имуществом.
Целевое назначение. На выданные деньги не получится приобрести что-то ещё, кроме жилья.
Длительный срок действия договоров, от 5 до 20 лет.

Ставки у ипотечных кредитов ниже по сравнению с потребительскими. Но благодаря длительным срокам кредитования у самих банков заключение таких договоров окупается. У финансовых учреждений при создании таких предложений есть и выгода, и определённые риски. Именно поэтому к заёмщикам предъявляются такие высокие требования, а сами предложения доступны далеко не для всех желающих.

О разновидностях ипотечных кредитов

Классификация ипотечных кредитов может быть основана на следующих критериях:

Размер ставок в процентах.
Откуда поступают средства?
Сроки кредитования.
Валюты.
Первый взнос – нужно ли его платить?
Цели предоставления займов.

Между собой различаются даже такие предложения, как займ под залог уже имеющейся недвижимости, либо кредит с залогом в виде жилья, которое только будет приобретено. Среди финансовых организаций действует жёсткая конкурентная борьба, потому появляется большое количество предложений. У каждого банка свои эксклюзивные разработки.

О преимуществах и недостатках

Ипотека обладает следующими положительными сторонами:

Возможность мгновенно решить жилищный вопрос.

Не нужно ждать годами, пока накопится необходимая сумма. Или арендовать чужую недвижимость, используя собственные ресурсы. Достаточно оформления ипотечного кредита для приобретения собственного жилья.

Экономические достоинства.

Особенно это касается льготных категорий заёмщиков – молодых учителей, молодых семей, военных. Государство предлагает заёмщикам данных категорий дополнительную финансовую поддержку. Благодаря чему экономятся собственные средства.

Выгодные инвестиции.

Объекты недвижимости не теряют актуальности, происходит обратный процесс. Можно не сомневаться в допустимости реализации имущества с выгодными ценами.

Основной недостаток кроется в переплате денежных средств. Только сам клиент решает, готов ли он столкнуться с данной особенностью.

Общий порядок ипотечного жилищного кредитования

Федеральное законодательство полностью контролирует порядок прохождения данной процедуры. Закон «Об Ипотеке» 1998 года – основной регулирующий нормативный акт. Деятельность финансовых учреждений, таким образом, строго ограничена рамками действующего законодательства.

Потенциальные заёмщики должны соответствовать следующим стандартным требованиям:

Возраст в пределах от 21 года до 65 лет.
Уровень доходов. Семья должна получать минимум в два раза больше, чем размер ежемесячных выплат.
Стабильная работа.
Официальное гражданство государства, где выдаются денежные средства.

За 16 год для рынка было характерно активное снижение процентных ставок. Банки всё время готовы идти на послабления, чтобы привлекать новых клиентов.

Пошаговая инструкция по оформлению кредита

Порядок сохраняет общие черты вне зависимости от того, куда обращается клиент. Но могут присутствовать и некоторые нюансы, о которых желательно узнать заранее. Рассмотрим вопрос подробнее.

Выбираем объект недвижимости

Эксперты сходятся в рекомендации по поводу того, что жильё лучше выбирать заранее, до обращения в банк. Но некоторые считают, что это можно решить и после, когда будут достигнуты все договорённости относительно кредита.

Ипотеку можно оформить на различные объекты недвижимости:

Коттеджи, постройки частного характера.
Объекты со вторичного рынка.
Жильё, чьё строительство не завершено.
Квартиры, чьё возведение закончено.

Некоторые банки дают займы, чтобы строить дома. Кредиты выдают только на объекты недвижимости, соответствующие условиям, являющиеся полноценными. Нельзя использовать аварийные и ветхие объекты, либо то, что идёт под снос.

Кроме того, потребуется профессиональная оценка для жилья. Банкам нужна уверенность в том, что затраты соответствуют стоимости объекта.

Выбираем банк

У каждого заёмщика могут быть свои критерии, по которым определяется подходящее учреждение. Процентные ставки – первый фактор, на который смотрит большинство. Этот показатель становится определяющим.

Есть и другие советы, помогающие определиться с выбором:

Нужно заранее поинтересоваться условиями погашения. Если доходы повышаются, появляется шанс рассчитаться с долгами раньше времени.
Не будет лишним изучить отзывы тех, кто уже воспользовался услугами того или иного учреждения.
Рекомендуется заранее составить список вопросов, обращённых к менеджеру.
Если ежемесячный доход слишком маленький – стоит подумать о том, чтобы привлечь созаёмщиков.

Готовим документы

Заявление можно подать сразу в несколько учреждений, тогда шансы на одобрение заявок увеличиваются. Потом легче будет выбрать одну контору, условия в которой устраивают больше всего.

Список документации, предъявляемой менеджерам, выглядит так:

Документы на объект недвижимости, если он уже подобран.
Копия трудовой книжки.
Справка с описанием доходов.
Справка об отсутствии психических заболеваний.
Брачное соглашение.
Свидетельства о рождении детей.
Копия паспорта.

О доходе созаёмщиков тоже надо отчитаться, если они привлекаются.

Страхование сделки

Один из обязательных этапов оформления ипотеки — страхование. Все расходы по решению проблемы возлагаются только на заёмщика. Но обязательным становится только страхование для залога, все остальные виды услуг относятся к добровольным.

Банки идут на всевозможные уловки, чтобы заставить клиентов страховать риски учреждения, а не личные для гражданина. При отказе просто повышают процентную ставку. Сэкономить помогает выбор комплексных вариантов договоров.

Оформление ипотеки и договора

Этот этап сделки – один из самых важных. Договоры обязательно надо изучать, вне зависимости от уровня сложности содержания. Это надо сделать до того, как подписи на соглашении будут проставляться. Особое внимание уделяется вопросам, связанным с финансовой стороной:

Сумма взносов.
Разновидность платежей.
Размеры штрафов в случае неуплаты.

Хорошо, если сотрудники сами соглашаются составить подробную таблицу на несколько лет вперёд. Договор купли/продажи подписывается сразу после соглашения на саму ипотеку. Способ передачи денежных средств обговаривается индивидуально.

Особенности досрочного погашения ипотеки

Ставки у ипотечных кредитов

Это один из важных пунктов, заслуживающих отдельного рассмотрения.

Просрочки выплат по кредиту – явление, к которому большинство банков относятся отрицательно. При этом досрочное полное погашение тоже нельзя назвать желанным явлением. Ведь из-за таких мероприятий часть прибыли просто уходит.

Для большинства организаций выгодны аннуитетные выплаты. То есть, когда перечисления идут каждый месяц равными суммами. При такой схеме результатом становится уменьшение общих сроков, либо процентов.

При этом законные основания отказать клиенту в досрочном погашении отсутствуют. Но организация всё равно может создавать дополнительные препятствия для тех, кто стремится использовать такую возможность.

Из различных существующих уловок стоит упомянуть:

Усложнённый порядок оформления досрочных выплат.
Полный запрет выполнения действий для досрочного погашения. Например, на протяжении определённого срока клиентам вообще запрещают использовать данную схему.
Определённые рамки по конкретным суммам досрочного погашения.

Для самого клиента часто больше выгоды кроется в том, чтобы продолжать платить вовремя, а не разрывать соглашения раньше срока. Не стоит экономить на уровне жизни своей семьи, чтобы добиться более быстрого погашения ипотеки.

Возврат процентов по ипотеке

Это явление так же стало неотъемлемой частью ипотечного кредитования. Суть в том, что государство позволяет гражданам оформить так называемый вычет на проценты по ипотеке. Благодаря чему есть возможность вернуть часть потраченных денежных средств.

Клиент получает доступ к компенсации по налоговым сборам, а не всем выплатам. По закону сумма составляет максимум 13% от размера ипотечного кредита. За возврат процентов в данном случае отвечает не сама финансовая организация, а государство.

Для получения вычета достаточно собрать пакет документации, а затем передать их налоговой службе. Вероятность отказа минимальна, если сама сделка прошла по всем правилам, не нарушила требований законодательства.

О банках с выгодными условиями по ипотеке

Некоторые клиенты обращают внимание на процентные ставки, другие – на первоначальные взносы. А другие категории интересуются возможностью смягчить имеющиеся условия.

Вот лишь несколько организаций, уже завоевавших популярность среди клиентов:

Собинбанк. Первоначальный взнос – 10%, а ставка – 8–10%.
Сбербанк. 15% и 13%, соответственно.
Альфа-Банк. 10 и 14,8%.
Связь Банк. 10 и 12%. Но существует и сниженный вариант ставки, до 9,5%.
ВТБ 24. 10% и 14,95.

О субсидиях на погашение ипотеки

Помощь государства, которая и называется субсидией, предоставляется отдельным категориям заёмщикам, которые нуждаются в улучшении как жилищных условий, так и финансового положения.

Оформляются данные виды помощи на федеральном и региональном уровне. До 2020 года право на субсидию имеется у следующих клиентов:

Семьи государственных служащих.
Неполные семьи, где каждому из супругов не больше 35 лет.
Молодые семьи.
Многодетные семьи.

Обычно решение принимается отделом по работе с молодёжью или социальной поддержкой, прикреплённым к тому или иному региону. Потребуется пройти ряд этапов для реального получения помощи:

Убедиться в том, что право на субсидию действительно имеется.
Уточнить при личном визите, какой требуется пакет документации. Список требуемых позиций зависит от особенностей каждой из семей.
Собрать необходимые бумаги, а затем передать их контролирующей организации.

Минимальная сумма ипотеки и правила расчёта

Обычно самым важным фактором становится исходная стоимость объекта недвижимости. Максимум возможных выплат – 100% от этой суммы. У минимальных размеров свои ограничения – не меньше 30% от цены на квартиру.

Цену используют ту, что установлена продавцом.

Проверка назначенной цены – обязательный этап. За это отвечает оценщик – отдельный специалист, проводящий осмотр недвижимости, оформляющий специальное заключение. Размеры ипотечных кредитов могут зависеть от большого числа факторов:

Уровень дохода.
Размеры по первоначальному взносу.
Возрастные показатели заёмщика.
Рыночная и оценочная стоимость недвижимости.

Валютная ипотека: стоит ли выбирать её?

Некоторые заёмщики предпочитают выбирать программы по ипотеке в иностранной валюте. У многих банков разработаны соответствующие предложения. Процентные ставки обычно на 3–4% ниже по сравнению с программами в обычных рублёвых вариантах. Может показаться, что при длительном сроке кредитования это действительно помогает сэкономить.

Но не стоит забывать о том, что валютные курсы меняются очень быстро. И не всегда подобные движения можно предсказать. Такие скачки могут привести к тому, что сумма долга сильно возрастёт. И заёмщик не сможет вовремя исполнять возложенные на себя обязательства.

Единственная категория заёмщиков, которые могут получить выгоду от такой ситуации – это, у кого заработная плата изначально рассчитывается и выдаётся в иностранной валюте. Благодаря данному решению легко сэкономить на конвертации.

О профессиональной помощи

Оформление ипотеки

Оформление ипотеки – непростой процесс, который может занять длительное время. Больше всего проблем – у тех, кто не имеет образования, связанного с юридической, финансовой сферой.

Потому можно посоветовать выбрать услуги профессионалов, называющих себя ипотечными брокерами. Они помогут найти ипотечную программу с наиболее выгодными условиями для того или иного гражданина.

Ипотечные брокеры работают в штате большинства крупных агентств недвижимости. Иногда создаётся целый отдел, главным для которого становится именно данное направление. На рынке работают и специализированные компании, для которых эта деятельность – основная. С их помощью легко взять даже кредиты с плохой историей, без официального дохода или поручителей.

При необходимости и сами брокеры могут выступать поручителями для клиентов. Такая помощь особенно актуальна, когда присутствуют некоторые специфические моменты.

Ипотечные кредиты – доступное предложение для тех, кто планирует обзавестись собственной недвижимостью, и не хочет тратить на накопление нужной суммы долгие годы. Главное – наличие хотя бы минимального источника официального дохода.

Важно заранее заняться изучением всех аспектов, сравнением программ, действующих на рынке. Тогда можно будет рассчитывать на совершение действительно выгодной сделки. Можно попробовать оформить потребительский кредит на приобретение недвижимости. Процент будет выше, чем у ипотеки, но зато нет различных сборов и комиссий, что позволит серьёзно сэкономить.

Как получить одобрение банка смотрите в следующем видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Май 16, 2018Пособие Хелп

Любой свой вопрос вы можете задать ниже

posobie.help

Какие банки выдают ипотечные кредиты в 2018: список

В условиях непростой экономической ситуации ипотечное кредитование стало единственным способом быстро и эффективно решить семейный жилищный вопрос. Для этого необходимо выяснить, какие банки выдают ипотечные кредиты на самых выгодных условиях.

Общая ситуация с ипотекой в 2017 году

Разнообразие предложений в банковском секторе предусматривает самые различные потребности граждан и разным уровнем дохода. Государственная поддержка позволила военнослужащим, семьям с детьми, работникам сферы образования и всем нуждающимся в жилье оформить жилищные займы с привлечением бюджетных средств, существенно облегчающая финансовое бремя заемщиков.

В 2017 году наблюдалось постепенное снижение цен на недвижимость и падение ставок по ипотечному кредитованию, что способствовало оформлению кредитных договоров на покупку недвижимости. Вопрос выбора оптимальной программы – является важнейшей темой для будущих покупателей жилья. В зависимости от требований к жилью, вида недвижимости и платежных возможностей граждан подбирают лучшее предложение по ипотеке.

Как и в прежние годы, банковские программы позволяют приобретать все основные виды жилой недвижимости:

частные дома с участками;
квартиры в новостройках;
жилье из вторичного фонда;
комнаты в общежитиях, коммунальных квартирах, доли.

В рамках ипотечного кредитования возможно приобретение дачного дома, коттеджа, таунхауса – каждый подбирает вариант с учетом своих желаний и возможностей.

Требования к заемщикам

Требования к заемщикам в 2017 году ужесточились – в непростых кризисных условиях банку требуются дополнительные гарантия возврата долга с полностью уплаченными процентами. В связи с этим, общий список требований к будущему заемщику выглядит следующим образом:

Гражданство РФ.
Прописка в регионе присутствия офиса банка.
Трудоспособный возраст.
Необходимость оформления залога.
Страхование объекта залога на весь срок действия ипотеки.

Отдельным пунктом стоят требования к платежеспособности заемщика – размер дохода должен позволять уплачивать ежемесячные платежи без ущерба материальному благополучию всех членов семьи.

Актуальные предложения банков по ипотеке

Сводная информация в таблице ниже содержит общую информацию по нескольким крупным российским банкам. Чтобы узнать точный процент по ипотеке и условия получения, необходимо обращаться к кредитному калькулятору, который есть на сайте любой крупной кредитной организации, либо посетить офис банка для получения полной консультации по имеющимся на момент обращения актуальным предложениям.

Название банка	Программа	Ставка, %	Срок погашения, лет	Максимальный лимит, руб
Бинбанк	Квартира на вторичном рынке	9,75	30	20 млн
ВТБ/ Банк Москвы	Больше квартира – меньше ипотека При покупке жилья от 65кв.м	10,0	30	60 млн
Банк Уралсиб	Строящееся жилья с господдержкой	11, 25	1-30	3 млн
Россельхозбанк	Ипотека Вторичный рынок	9,5	30	20 млн
Альфабанк	На покупку готовой квартиры	9,5	25	от 300 тыс.
ДельтаКредит		9,5	25	85% от стоимости жилья
Сбербанк	На покупку готового жилья	10,5	30 лет	80% от размера оценки жилья

Можно оформить ипотеку, обходясь без собственных сбережений. В таком случае нужно быть готовым к существенному увеличению ставки и предоставлению исчерпывающего пакета документов по требованию банка. Зачастую в качестве первого взноса семьи используют средства по семейному сертификату, однако не все банки оказывают подобную услугу.Предложения банков охватывают как вторичный, так и первичный рынок недвижимости. На процентную ставку во многом будет влиять сумма первого взноса, который заемщик готов внести в счет оплаты. Чем больше доля первоначального взноса, тем меньше будет переплата по процентам.

Различные маркетинговые акции, сезонные скидки и индивидуальные предложения (по группам зарплатных клиентов, молодых семей, пенсионеров) позволят найти действительно самый выгодный вариант кредитования, оптимально подходящий будущему владельцу собственности. Однако подробную информацию необходимо узнавать при непосредственном обращении в банк или отслеживать на сайтах кредитных организаций.

На видео об ипотечном кредитовании

В настоящее время рынок недвижимости испытывает дефицит покупателей, а цены на недвижимость существенно снизились. В то же время, ипотечные условия включают теперь меньший процент. Ипотека, оформленная при таких условиях, представляет собой хороший вариант решения проблемы с жильем для российских граждан.

ru-act.com

Какие банки выдают ипотеку без первоначального взноса

Приобретение недвижимости – это серьёзный шаг, особенно когда покупаешь ее в кредит. Поэтому многие заёмщики, обращаясь за ипотекой без первоначального взноса в банк, спрашивают себя, а могут ли они ее получить, какие недостатки у этой программы, и какие учреждения выдают такие кредиты. Об ответах на эти вопросы читайте ниже.

Многие, кто хоть раз сталкивался с банковскими займами, знают, что при оформлении необходим первоначальный взнос. Он играет важную роль в обслуживании кредита, ведь чем выше сумма первого взноса, тем меньше процентная ставка. Но что делать, если банки устанавливают слишком большой платеж, который вы не можете погасить. Выход один – оформить ипотеку под «ноль».

Что такое первый взнос

Для начала стоит понять, что это такое. Первоначальный взнос – это часть стоимости недвижимости, которую должен оплатить клиента, чтобы получить ипотеку от банка. В каждом учреждении размер взноса устанавливается самостоятельно. Как правило, это диапазон от 0-75% от оценочной стоимости жилья. Если вы можете внести большой первоначальный платеж, то шансы на получение ипотеки в банке у вас увеличиваются.

Ипотека с «нулевым» взносом – это специальная банковская программа, которая помогает клиентам приобрести недвижимость на вторичном рынке. При этом у вас должен быть достаточный уровень дохода для погашения займа и личное жилье, которое может выступить дополнительным залогом. Срок такого займа – от 15 до 25 лет, аннуитетная форма погашения.

Какие условия предлагают банки России

У многих учреждений свои правила получения ипотеки без первого взноса, но все они сводятся к следующему:— предоставление заёмщиком дополнительно залога в виде дома, квартиры, машины, частной собственности;— если в залог передаётся имущество, оформленное на другого человека, то необходимо его поручительство;— обязательное оформление страховки на квартиру-дом и полиса жизни и здоровья клиента;— российское гражданство, прописка на территории расположения сети банка;— возраст клиента от 21 до 65 лет на момент закрытия кредита.— наличие военного билета.

Многие финансовые организации даже при наличии допзалога выдают не более 90% от оценочной стоимости приобретаемого жилья.

Что необходимо для оформления «нулевой» ипотеки

1) Получить потребительский займ наличными и погасить им первый взнос по ипотеке;2) Предоставить банку личное имущество, которое послужит первоначальным взносом по кредиту.

Какие банки выдают такие кредиты

К ним относят Транскапиталбанк, НОМОС-Банк, Сбербанк, Сургутнефтегазбанк, ВТБ24, Газпромбанк, Райффайзенбанк, Балтинвестбанк, «Советский» банк, Зенитбанк, ЮниКредит и др. Такие программы считаются самыми рисковыми для финучреждений, поэтому ставки по займам высокие. Тут нужно принять по внимание такие моменты:

• Вы можете рассчитывать на 70% от оценочной стоимости вашего дополнительного залога. Именно этой суммой вы сможете перекрыть первоначальный взнос в банке;• Дополнительный залог должен находиться в городе расположения банка-кредитора.• Наличие поручителей приветствуется, но не обязательно.

На таких условиях работает большинство банков России: НОМОС-Банк, Газпромбанк, Райффайзенбанк, Сбербанк, ВТБ24 и др. Такие учреждения как Зенитбанк и Балтинвестбанк могут принять в залог не только жилье, но и личное авто с пробегом.

Сургутнефтегазбанк, «Советский» банк, Транскапиталбанк и Запсибкомбанк рассмотрят вашу заявку на получение ипотеки даже без дополнительного залога. Они могут потребовать поручительство 1-2-х человек, работодателя, другой организации или залог в виде ценных бумаг. Юникредит не требует оформления страхового полиса жизни и здоровья клиента, а Сбербанк может рефинансировать ваш займ, который вы взяли в другом банке. Также учреждения могут потребовать от вас страховки риска невозврата, что позволит им в случае форс-мажорных ситуаций вернуть свой долг обратно.

Плюсы и минусы «нулевого» займа

К положительным моментам кредита без первого взноса стоит отнести: отсутствие самого первоначального взноса и возможность получения кредита при ограниченных финансовых возможностях.

А вот о «минусах» этого вида кредитования стоит остановиться поподробнее:

— срок кредитования. Как правило, вы получаете достаточно высокую сумму займа на покупку квартиры. И банк её раскидывает на полный срок кредитования. Это приводит к большим суммам переплат, поэтому старайтесь погашать кредит досрочно.— высокий процент за пользование кредитом.— обязательное оформление договор страхования, практически в каждом банке такое требование.— не все банки могут выдать такой кредит, поэтому согласовать его непросто.— не малые расходы на оформление кредита с нулевым взносом, ведь вы закладываете фактически две недвижимости, и расходы возрастают пропорционально.— форма погашения, которую чаще всего предлагаю банки – аннуитетная, что не совсем удобно для клиента. Ведь в начале графика (первые 2-5 лет) вы обязаны будете погашать проценты по кредиту, а потом только тело займа.

Также стоит напомнить, что ипотека – это большая ответственность, поэтому к ней стоит подходить очень внимательно. Для начала оцените уровень своей платежеспособности, а затем пересмотрите как можно больше банковский программ, чтобы выбрать самый оптимальный вариант.

Загрузка...

refina.ru

Какие банки выдают ипотеку без первоначального взноса?

Покупка недвижимости на сегодняшний день для среднестатистического резидента нашей страны достаточно ответственный и серьезный шаг. Многие склоняются к получению кредитов на приобретение жилья, а некоторые из заемщиков пытаются получить предлагаемую банками ипотеку без первоначального взноса. Давайте рассмотрим особенности таких программ кредитования, условия их получения и кем именно выдаются такие кредиты.

Многие банковские программы кредитования предусматривают внесение заемщиком первоначального взноса. Это условие влияет непосредственно на размер процентной ставки, который уменьшается с увеличением суммы взноса. Некоторыми кредитными организациями предлагаются такие крупные изначальные взносы, что не все заемщики могут себе позволить погасить их одним платежом. В таких случаях, лучше поискать предложения по ипотеке без первоначального взноса.

Что подразумевает под собой первоначальный взнос?

Первоначальный взнос представляет собой разовый платеж, покрывающий определенную часть от общей стоимости недвижимости. Его вносят для получения необходимого ипотечного кредита. Сумма по взносу устанавливается банком и может варьироваться от 0 до 75 процентов от оцененной стоимости недвижимости. Чем больше сумма, которую Вы можете позволить себе внести изначально, тем выше шансы на оформление данного кредита.

Для тех, кто не может себе позволить произвести первоначальный платеж, есть возможность использования программы кредитования для приобретения вторичного жилья. Ипотека без первоначального взноса чаще всего оформляется, если клиент является владельцем недвижимого имущества, которое может послужить залогом, а также при высоком уровне дохода. Срок такого кредитования может составлять от 15 до 25 лет при аннуитетной форме погашения займа.

На каких условиях выдается ипотека без первоначально взноса?

В каждой банковской организации существуют индивидуальные правила для получения кредита, но основные требования везде схожи.

Как мы уже упоминали, заемщик должен предоставить банку в залог личное имущество, будь то машина, недвижимость или какая-либо иная собственность. В случае, если такого имущества нет, то можно заложить и имущество другого человека, предварительно получив его поручительство. Также необходимо будет произвести страхование не только своей жизни, здоровья, но и недвижимости. Клиент должен иметь гражданство РФ и быть прописан в пределах размещения сети выбранного банка. К тому же, к моменту закрытия кредита, возраст заемщика не должен превышать 65 лет. Будет необходим и военный билет.

Нужно учитывать, что сумма по ипотеке, которая будет предложена банком, не превысит 90% от общей стоимости недвижимости.

Какие варианты существуют для получения ипотеки без первоначально взноса?

Первоначальный взнос можно оплатить за счет средств, полученных путем предварительного оформления потребительского кредита, или же если у заемщика есть какое-либо имущество, то его можно использовать как первый взнос или оформить в качестве залога.

Какие банки выдают ипотечные кредиты?

Данная услуга предоставляется такими крупными банками, как Сбербанк, ВТБ24, Райффайзенбанк, Сургутнефтегазбанк, Газпромбанк, Транскапиталбанк и многими другими. Кредитными организациями для данных программ назначаются высокие процентные ставки. Вдобавок ко всему нужно учитывать, что для перекрытия своего изначального платежа можно рассчитывать лишь на 70% от оценочной стоимости допзалога, находящегося территориально в пределах размещения выбранного банка. Наличие у Вас поручителей не является неотъемлемым условием, но все же лучше этот вопрос предусмотреть заранее.

Перечисленных правил придерживаются Райффайзенбанк, ВТБ24, Сбербанк, НОМОС-Банк и Газпромбанк. Зенитбанк и Балтинвестбанк готовы принимать под залог, наряду с недвижимостью, и транспортные средства, находящиеся в собственности заемщика.

Некоторые банки, такие как «Советский» банк, Сугрутнефтегазбанк, Транскапиталбанк, Запсибкомбанк, отступают от общих правил и принимают к рассмотрению и заявки без дополнительного залога. В качестве залога эти учреждения принимают ценные бумаги или поручительство одного или двух человек, какого-либо предприятия, в том числе и работодателя. При получении ипотеки в Юникредит банке можно обойтись без страховки своего здоровья и жизни. Сбербанк же занимается рефинансированием кредитов, полученных в других банках. Некоторые финансовые организации настаивают для снижения своих рисков к минимуму на оформлении клиентом страховки невозврата кредита.

Преимущества и недостатки получения ипотеки без первоначального взноса.

Преимущества:

Конечно, главным преимуществом данного вида кредитования можно считать то, что заемщику не нужно вносить первый взнос, что заинтересует тех, кто ограничен в своих финансах на сегодняшний день.

Недостатки:

Недостатков в данном кредитном предложении гораздо больше, чем преимуществ.

Во-первых, это период ипотечного кредитования, ведь из-за крупной суммы кредита, выплаты распределяются на максимально возможное количество времени, что приводит к значительным переплатам. Для того, чтобы их избежать, лучше при улучшении финансового положения произвести досрочное погашение займа.

Во-вторых, банками назначаются высокие процентные ставки по данному виду кредитования.

В-третьих, чаще всего необходимо оформление страхования займа. Кроме того, ипотека без первоначального взноса потребует серьезных затрат на оформление двойного залога, да и само согласование данного вида кредитования будет достаточно сложным. Если Вам все же повезло и кредит оформлен, то нужно понимать, что при аннуитетной системе погашения задолженности в первые несколько лет клиентом выплачиваются начисленные банком проценты, а только после этого — сам долг.

И наконец, не стоит спешить с принятием решения на получение ипотеки. Нужно понимать, что это долгосрочное обязательство перед кредитором, поэтому лучше объективно оценить свою платежеспособность. Если все же решение принято в пользу оформления ипотечного кредита, то лучше рассмотреть максимально возможное количество предложений на рынке кредитования данного вида и сделать для себя единственно правильный выбор.

Опубликовано 11.07.2014 в 15:11

Понравилась статья? Поделись с друзьями в соц. сетях =)

f1nansist.ru