Как выбрать банк для оформления ипотеки? Какой банк для ипотеки выбрать
Как выбрать банк для ипотеки?
Ипотечный кредит обычно погашается не один год и несет серьезную нагрузку для семейного бюджета. Небольшая разница в процентах, комиссиях или страховых платежах выливается за период действия кредитного договора в немаленькую сумму переплаты. Как найти оптимального кредитора для приобретения жилья? Сегодня мы говорим о том, как правильно выбрать банк для ипотеки.
Пожелания и возможности
Условия выдачи кредита для покупки квартиры на вторичном рынке, новостроек и домов могут быть разными даже у одного кредитора. Также существуют ограничения по техническим характеристикам объекта. Это может быть год постройки, материалы стен и перекрытий, этажность и т.д. Часто такие требования разные для Москвы и регионов.
Далее заемщик должен определиться с размером первоначального взноса и, соответственно, с суммой кредита. Необходимо помнить, что покупка жилья в ипотеку требует ряда дополнительных затрат и не стоит рассчитывать, что все имеющиеся деньги можно потратить на оплату взноса.
Следующим этапом является правильная оценка личного бюджета. Заемщик должен понимать, какую сумму он готов отдавать ежемесячно. Не рекомендуется оформлять кредит на условиях, когда обязательный платеж находится на «грани возможностей» бюджета.
Потенциальный заемщик должен оценить свою привлекательность для банка. Если отсутствуют официальные доходы или их размер недостаточный, то рассчитывать на низкие проценты сложно. Это относится и к заемщикам, у которых небольшой трудовой стаж, не идеальная кредитная история или есть задолженность в других банках. Также играет роль возраст. Стоит обратить внимание, что максимальное количество лет, которое указывают банки в своих требованиях, означает возраст заемщика на момент окончания кредитного договора, а не на дату его заключения. Поэтому не все заемщики могут рассчитывать на получение долгосрочной ипотеки, даже если банк ее и декларирует.
После того как потенциальный заемщик разобрался со своими пожеланиями и возможностями, можно начинать поиск оптимального кредитора.
Стабильность и репутация
Оформлять долгосрочный кредит лучше в банках, которые работают на рынке много лет и имеют хорошую репутацию. Поиск стоит начать с крупных финансовых учреждений. Их ставки, скорее всего, не самые низкие, но у клиента будет больше уверенности, что в процессе получения кредита и его обслуживания не возникнут неприятные сюрпризы. Конечно, никто не даст гарантий, что в долгосрочном периоде банк не обанкротится. Но такая вероятность гораздо меньше в отношении крупных участников рынка.
Кроме крупных банков, стоит обратить внимание на кредитные учреждения, которые специализируются на ипотечном кредитовании. Они, как правило, имеют несколько программ, и готовы подобрать оптимальные условия для каждого клиента. Процедура согласования и выдачи кредита в таких банках обычно проходит очень быстро.
Хорошим знаком для выбора банка является наличие у него большого количества различных ипотечных программ, партнерских отношений с застройщиками и риелторами. Иногда банки имеют собственную базу жилья, которое выставлено на продажу. Все это свидетельствует, что банки очень внимательно относятся к направлению ипотечного кредитования.
Найти отзывы о банке в интернете не составит труда, но сложно оценить их правдоподобность. Хороший и хвалебный отзыв может быть заказным, а плохой отзыв мог написать обиженный клиент, который сам не выполнил условия договора. Лучше попытаться поговорить с реальными клиентами банка, которые оформляли ипотечный кредит ранее и могут рассказать обо всех нюансах работы финансового учреждения.
Реальная стоимость кредита
Очень часто на сайтах или в рекламных буклетах банка можно увидеть предлог «от» возле процентной ставки. Ее размер может быть весьма привлекательным, но на практике далеко не всегда так. Поэтому, прежде чем выбрать банк для получения ипотечного кредита, необходимо узнать его реальную стоимость, которая зависит от:
- размера процентной ставки;
- наличия и размера дополнительных комиссий;
- размера страховых платежей;
- схемы расчета графика погашения.
Самую низкую ставку банк обычно предлагает действующим клиентам с хорошей репутацией. Поэтому поиски кредитора стоит начинать с того банка, где потенциальный заемщик ранее успешно обслуживался.
Банк не всегда дает клиенту право выбора графика погашения. Как правило, чаще используют аннуитетный график. Если заемщику в силу личных обстоятельств более удобно осуществлять погашение задолженности по дифференцированной схеме, то стоит при первой консультации в банке уточнить такую возможность.
Согласно действующему законодательству, обязательным является исключительно страхование недвижимости, которая выступает залогом. Но очень часто банки требуют заключить также договор страхования жизни и здоровья, а также титульного страхования. Если заемщик отказывается, то процентная ставка повышается. Этот момент необходимо также учитывать при выборе банка, так как дополнительные страховые платежи делают кредит более дорогим в обслуживании. Банки очень часто навязывают клиенту определенные страховые компании, тарифы которых иногда не самые интересные на рынке.
Специальные условия
Существует также государственная программа, согласно которой банки имеют возможность предоставлять ипотечные кредиты под более низкие проценты. Особенность состоит в том, что квартиру можно приобрести только в новостройке. Если заемщик желает приобрести такое жилье и соответствует всем остальным требованиям, которые выдвигаются согласно программе субсидирования, то такая ипотека станет оптимальным вариантом кредитования.
Есть также программы для молодых семей, военнослужащих, работников бюджетной сферы. Если потенциальный заемщик попадает под одну из этих категорий, стоит поискать такие специальные предложения.
Также необходимо особо уделить внимание акциям, которые проводят банки. Их действие направлено на привлечение новых клиентов. Такие условия могут быть очень интересными, но требует очень тщательного изучения. За привлекательными ставками могут скрываться комиссии или ограничения на досрочное погашения.
При желании приобрести квартиру в новостройке, даже если она еще не сдана в эксплуатацию, стоит поинтересоваться рекомендациями застройщика. Очень часто строительные компании сами пользуются кредитами. В последующем, кредитор предлагает физическим лицам ипотеку на выгодных условиях для покупки этих квартир.
Досрочное погашение
Практически каждый заемщик планирует погасить кредит досрочно. Все условия такого погашения необходимо выяснять заранее. Банк не имеет право запрещать платить кредит с опережением графика, но может выдвигать особые требования по его осуществлению. Это может быть необходимость письменного заявления о своем намерении погашения за несколько дней или даже недель, ограничение по сумме в виде кратности платежу и т.д. Конечно, это не будет ключевым моментом при выборе банка, но все же стоит настороженно отнестись к кредитору, который имеет много ограничений в части досрочного частичного и полного погашения ипотечного кредита.
Штрафные санкции и реструктуризация
Особого внимания заслуживает размер штрафных санкций за невыполнение условий кредитного договора. Конечно, будущие заемщики не планируют выходить на просрочку (кроме мошенников), но от этого никто не застрахован. Иногда просрочка в несколько дней может вылиться в немаленькую сумму штрафных санкций.
Кроме того, необходимо заранее узнать порядок действий банка при невыплате кредита, а также возможность реструктуризации задолженности, в том числе предоставление кредитных каникул.
Удобство получения и обслуживания
Конечно, размер расходов, связанных с обслуживанием кредита, играет первостепенную роль, но не стоит забывать и об удобстве. При прочих равных условиях, лучше обратиться в банк, который территориально легкодоступен. Далеко не все вопросы в процессе обслуживания ипотечного кредита можно решить по телефону или посредством интернет-банкинга. Также не последнюю роль играет наличие большой сети отделений. В случае нахождения в другом населенном пункте можно будет без труда оплатить кредит или получить текущую консультацию.
Личное посещение
Практически всю информацию можно узнать на сайте банка и в телефонном режиме. Но лучше посетить отделение нескольких банков с наиболее выгодными условиями лично. Прежде всего, это позволит составить представление о формате работы с клиентами, ведь заемщику придется общаться с сотрудниками финансового учреждения не один год. Стоит обратить внимание, насколько квалифицировано специалист отвечает на интересующие вопросы. Если он не может четко ответить на вопросы, или его информация отличается от размещенной на сайте банка, то это может свидетельствовать о возможных проблемах при выдаче и обслуживании ипотеки.
Стоит попросить предоставить предварительный расчет графика и дополнительных расходов в письменном виде. Также необходимо ознакомиться с текстом кредитного договора. Если сложно самостоятельно разобраться с отдельными пунктами, лучше проконсультироваться с юристом.
law03.ru
Выбрать банк для ипотеки. Как выбрать банк для ипотечного кредитования
Многие заемщики сталкиваются с проблемой, как выбрать банк для ипотечного кредитования, сочетающий в себе надежность и выгодные условия. Для поиска лучшего финансового учреждения вы можете воспользоваться сервисом, представленным на сайте Выберу.ру. С его помощью легко узнать оценку банка международными рейтингами, размер текущих активов, отзывы от клиентов и другую полезную информацию.
Воспользовавшись удобным функционалом сервиса, можно существенно облегчить выбор банка для ипотеки, отобрав две-три финансовые организации с лучшими оценками.
Выбор банка для ипотечной программы
После этого вы можете подобрать подходящую вам ипотечную программу. Посмотреть предлагаемые варианты кредитования можно, перейдя в раздел выбранного вами банка и нажав на категорию «Ипотека». Там вы найдете все доступные в указанном регионе программы, отсортированные в порядке возрастания процентной ставки.
Удобные фильтры позволят быстро отсеять все неподходящие предложения. Открыв карточку, вы сможете изучить подробную информацию о нем, включая максимальный размер и срок займа, требуемые документы и условия банка.
Выбрав подходящее ипотечное кредитование в финансовом учреждении, банки часто предлагает множество программ для различных категорий клиентов, следует посетить отделение и пообщаться с менеджером. Там вы сможете обсудить с выбранные варианты и условия получения займа. В личном общении могут выясниться различные важные нюансы, влияющие на ваш выбор. Банк может предложить подходящему клиенту льготные условия, например, пересмотрев схему погашения или подняв максимальную сумму займа.
В общении со специалистом также может выясниться, что финансовое учреждение в силу различных причин не может выдать вам кредит. В этом случае желательно иметь на рассмотрении несколько ипотечных программ, что позволит сразу же обратиться в другую организацию и продолжить поиск оптимального предложения.
www.vbr.ru
❶ Как выбрать банк для ипотеки 🚩 как защитить себя от банка по ипотеке 🚩 Банки
Инструкция
В самую первую очередь обратите внимание на процентную ставку по ипотечному кредиту. Безусловно, чем она ниже, тем лучше для вас.
Уточните, придется ли вам иметь дело с фиксированной либо плавающей процентной ставкой. Плавающая изменяется со временем. Например, она может быть установлена в пределах от 11 до 15%, и кредитополучатель, соответственно, рассчитывает на нижний уровень, в то же время банк ориентируется на верхний. Хоть нижний уровень процентных ставок в представленном случае выглядит очень привлекательным, такая сделка может оказаться рискованной.
При выборе банка для ипотеки узнайте размер первоначального взноса. Обычно он составляет 30% от стоимости жилья. Точно такой же процент установлен Правительством Российской Федерации. Бывает, что некоторые банки для привлечения клиентов уменьшают сумму первоначального взноса. Однако при этом обычно становится выше процентная ставка по кредиту. Вам следует сопоставить уровень процентной ставки и размер первоначального взноса.Выбирая ипотечный банк, поинтересуйтесь, сможете ли вы в будущем досрочно погасить кредит.
Спросите, каковы последствия просрочки платежа в том либо ином ипотечном банке. Возможно, это пеня, а может быть, и расторжение договора с выселением неплатежеспособного кредитора.
Уточните срок, на который банк предоставит ипотечный кредит. Не так много учреждений, готовых выдать ипотечный кредит на срок более 20 лет. Самый распространенный срок - это 10-15 лет.
Кроме того, делая выбор между различными ипотечными банками, учитывайте срок рассмотрения вашей заявки на получение кредита. Он может составлять как 1 день так, и 30.
Видео по теме
Обратите внимание
Далеко не каждый банк осуществляет работу с ипотекой непосредственно на первичном рынке недвижимости. Дело в том, что при инвестировании денег в новостройку возрастает риск. Ведь дом могут строить достаточно долго или вообще не достроить. Большинство банков считают надежнее работу на вторичном рынке недвижимости.
Полезный совет
Посоветуйтесь с друзьями, знакомыми, которые уже брали ипотечный кредит, и расспросите их впечатления о банке. Также рассмотрите предложения нескольких банков и отдайте предпочтение финансовому учреждению с лучшими условиями.
www.kakprosto.ru
Как выбрать банк для оформления ипотеки?
Далеко не у всех семей, особенно молодых, есть деньги на покупку жилья. Для многих ипотека - это почти единственный шанс обзавестись собственной крышей над головой или улучшить существующие жилищные условия. Если вы пришли к решению приобрести квартиру в ипотеку, сделайте все для того, чтобы этот непростой жизненный этап прошел для вас безболезненно и с наименьшими потерями (прежде всего – материальными). Тщательно взвесьте свои возможности и обсудите нюансы будущего предприятия. Решите, покупать новостройку или квартиру на вторичном рынке, определитесь с компанией-застройщиком или риелтором, который будет помогать вам оформлять сделку, и, наконец, выберите банк, с которым вы будете сотрудничать на протяжении всех лет ипотечной эпопеи.
На что обратить внимание в первую очередь
Выбор кредитного учреждения имеет первостепенную важность, так как именно от него зависит, насколько большой будет переплата по займу. Сегодня в России десятки банков предлагают ипотечные программы. Они имеют достаточно много отличий, поэтому внимательно изучите предложения, прежде чем остановиться на том или ином варианте. Помните, что от того, насколько взвешенным будет это решение, во многом зависит благосостояние вашей семьи. В первую очередь стоит обращать внимание на следующие моменты:- процентные ставки;
- возможность использования материнского капитала и субсидий для молодых семей;
- размер первоначального взноса;
- условия досрочного погашения кредита;
- штрафные санкции в случае просрочки платежей;
- комиссии и другие переплаты;
- сроки предоставления кредита;
- удобство обслуживания, в том числе возможности интернет-банкинга, график работы, наличие достаточного количества отделений в вашем городе и т. д.
Качество работы банка
Выбирая банк, обязательно зайдите на его официальный сайт. Здесь можно ознакомиться с кредитными программами, последними изменениями, акциями и новостями учреждения. Также не пренебрегайте "сарафанным радио". Наверняка кто-то из ваших знакомых и друзей (или друзей знакомых) уже имеет опыт ипотеки и с удовольствием поделится им с вами. Никто не расскажет о кредитном учреждении больше и лучше, чем человек, столкнувшийся с банковской машиной в действии. Постарайтесь вовлечь ваши расследования как можно больше людей – так вы соберете максимум информации.Обязательно рассмотрите предложения банка, к которому вы обращались за услугами или в котором выдана ваша зарплатная карта. Обычно таким клиентам предоставляются льготы и скидки. Загляните на тематические порталы и форумы, где собираются пользователи ипотеки. Там вы сможете отследить, насколько информация, публикуемая на официальном сайте, соответствует реальности. Пользователи не преминут поделиться своим опытом общения с банками, а также предупредить о "подводных камнях" того или иного продукта.
Не делайте выводы, исходя из сроков работы кредитного учреждения, но с осторожностью относитесь к банкам, недавно появившимся на рынке. Сопоставляйте информацию, которую можно почерпнуть из разных источников. Если на сайте пишется одно, по телефону вам говорят другое, а менеджер рассказывает третье, то между сторонами легко может возникнуть непонимание и даже недоверие. Некомпетентность сотрудников негативно скажется на дальнейшем взаимодействии.Заемщикам удобнее работать с теми банками, которые имеют разветвленную филиальную сеть и удобный график работы. Обращайте внимание и на такие мелочи – в повседневной жизни они играют заметную роль. Нужно, чтобы погашение кредита было комфортным, а еще лучше, если есть возможность вносить платежи через интернет.
Процентная ставка и комиссии
Банки в России предлагают ипотечные займы в среднем под 11-15% годовых, но встречаются программы и под 20%. Конкретная цифра может зависеть от размера первоначального взноса, объема и срока выплаты кредита. Конечно, самый главный фактор, который интересует потенциального ипотечника, - это процентная ставка. Казалось бы, очевидно - чем она ниже, тем выгоднее для клиента. Но "не все так однозначно", как видится при первом приближении.Многие банки используют низкие ставки в качестве приманки для доверчивых граждан, компенсируя их многочисленными комиссиями – за рассмотрение заявки, выдачу кредита, открытие счета, обналичивание денег, оформление закладной. В итоге заемщик, взявший "дешевую" ипотеку под 10%, может заплатить больше, чем если бы он получил кредит под 18% без дополнительных обременений. Поэтому прежде, чем оформить свои отношения с банком, обязательно поинтересуйтесь списком и размерами комиссий (если таковые имеются), чтобы дополнительные платежи не стали для вас неприятным сюрпризом. Все комиссии прописаны в договоре, поэтому обязательно попросите у кредитного специалиста образец соглашения.
Размер первоначального взноса
Выбирая банк для ипотеки, важно уточнить размер первоначального взноса. Правительство РФ установило его на уровне 30% от стоимости объекта. Столько заемщик должен быть готов уплатить за квартиру из собственных денег. Но бывает, и нередко, что у покупателя нет необходимых средств. На помощь приходят банки, предлагающие ипотеку за меньшую сумму, конечно, не безвозмездно. Взамен устанавливается более высокая ставка по кредиту. Прежде чем хвататься за "выгодное предложение", внимательно оцените соотношение процентной ставки с размером первоначального взноса и своими возможностями. Ипотека должна быть осознанным решением с заранее просчитанными перспективами, а не сиюминутным импульсом.Сроки и способы погашения кредита
Не все банки предлагают длительные программы погашения кредитов (15-20 и даже до 30 лет), а среди заемщиков немало тех, кто не способен выплатить ипотеку в течение 5-10 лет. Очевидно, что чем меньше срок кредита, тем больше ежемесячные выплаты. Поэтому, если вы не можете рассчитывать на быстрое погашение займа, лучше поискать банк, предлагающий максимальные сроки выплат.Читайте также: > 10 способов уменьшить платеж по ипотеке
Погашение кредита возможно по аннуитетной или дифференцированной системе. Аннуитетные платежи остаются неизменными на протяжении всего периода выплат. При использовании дифференцированной системы по мере выплаты ипотеки взносы постепенно уменьшаются. Обычно банки не советуются с клиентами по поводу того, какую схему погашения применять, но если для вас это имеет значение, то стоит поискать учреждение, в котором прислушиваются к пожеланиям заемщиков.
Просрочки платежей и досрочное погашение
Подписывая договор об ипотеке, заемщик не может предвидеть, что его ожидает в будущем. Оно туманно и чревато сюрпризами, не всегда приятными. Может случиться так, что у вас не будет возможности вовремя внести платеж или, напротив, вы внезапно разбогатеете и захотите досрочно погасить долг. На этот случай надо обязательно уточнить, каков размер штрафа, налагаемого банком за каждые сутки просрочки, и удобны ли условия досрочного погашения.Читайте также: > Как спастись от просрочек по ипотечным платежам
Мы выбираем, нас выбирают…
Помните, что не только заемщик выбирает банк, но и кредитные учреждения выбирают себе клиентов. Тщательность, с которой банк просеивает потенциальных ипотечников, говорит о том, что его руководство ответственно относится к своим задачам. Требования, которым должны соответствовать заемщики, изложены на официальном сайте банка.Внимательно просмотрите список и решите, удовлетворяете ли вы его условиям. Возможно, не каждый банк захочет видеть вас своим клиентом. Для принятия положительного решения имеют значение многие факторы, и прежде всего:
- Размер "белой" зарплаты. Сумму, достаточную для покупки квартиры, могут получить граждане, которым придется тратить на выплаты не более трети официального дохода.
- Возраст. Преимущество в получении ипотечных кредитов имеют граждане 25-60 лет.
- Ликвидная способность и кредитная история заемщика. Заемщик, имеющий другую недвижимость и/или автомобиль, имеет больше шансов получить кредит. Чистая кредитная история тоже можетоказать положительное влияние при принятии решения о выдаче кредита.
Расчет ипотеки
По итогам проведенного исследования составьте шорт-лист из нескольких банков, предлагающих наиболее привлекательные условия. Чтобы сделать окончательный и безошибочный выбор, сопоставьте требования для предоставления ипотеки. Для большей наглядности можно свести их в одну таблицу и произвести вычисления, воспользовавшись ипотечным калькулятором. Так вы сможете узнать, какой будет сумма переплаты и размер ежемесячного платежа для разных банков. Ориентируйтесь на крупные учреждения с участием государственного капитала. Они лояльнее относятся к клиентам, имеют долгосрочные программы кредитования и не злоупотребляют комиссиями.Выбор банка – важный шаг на пути к обретению собственного жилья. Только собрав и сравнив все доступные сведения об условиях предоставления кредитов, можно делать окончательный выбор банка-партнера, с которым вам предстоят долгие годы тесного общения. И только от вашей внимательности и ответственности зависит, насколько это общение будет приятным и взаимовыгодным.
Важные советы
1. Ресурсы. Вся основная информация об ипотечных программах имеется на банковских сайтах. Там же можно на калькуляторе рассчитать примерную стоимость ежемесячного платежа и переплаты. Воспользуйтесь специальными сервисами отбора ипотеки, например, такой поисковик есть у портала Banki.ru.
2. Таблица. Для наглядности составьте таблицу со всеми критериями в Excel: название банка, ставка, взнос, сроки, возможность погашения, комиссия, условия страхования. Для выборки фиксируйте банки под требования которых вы подходите, чтобы лишняя информация не мешала делать выбор.
3. Эксперимент. Чтобы оценить, потянете ли вы тяжелое ипотечное бремя, проведите эксперимент. Откройте вклад без возможности снятия средств на 4-5 месяцев, и в один и тот же день вносите деньги на счет в размере рассчитанной в одном из калькуляторов суммы. Так удастся проверить, комфортно ли вашей семье жить на оставшиеся средства и готовы ли вы расставаться с такими деньгами.
4. Правило 40%. Специалисты советуют тратить на кредиты не более 40 % своего месячного бюджета, а 60 % оставлять свободными для своих нужд. Это соотношение считается приемлемым для совмещения комфортной жизни с обеспечением долговых обязательств.
источник
tversmsv.ru
Как правильно выбрать ипотеку
Каждый гражданин желает иметь свое жилье, и это вполне естественное желание. На данный момент рынок ипотечного кредитования разрастается невероятными темпами. В каждом крупном городе имеется большое количество разных заемщиков, которые пытаются предоставить клиентам наиболее выгодные условия. Однако этот рынок не настолько прост, как может показаться. Тут имеется масса подводных камней, как и в случае с традиционным кредитованием. Именно поэтому правильнее всего с ипотекой не связываться, но если ситуация сложилась так, что без этого не обойтись, то имеется несколько советов, позволяющих сделать эту процедуру не настолько обременительной. В этом и есть основной вопрос - как правильно выбрать ипотеку?
Естественно, всем понятно, что не стоит давать согласие на первое же предложение от кредитных учреждений. Рынок ипотечного кредитования открытый, поэтому узнать о том, какие условия выставляет тот или иной заемщик, можно, даже не вставая со стула. Проблемой может оказаться то, что застройщик ограничит до минимума выбор банка. В принципе, подобная практика весьма непопулярна, однако порой с ней приходится сталкиваться. И тут вопрос, как правильно выбрать ипотеку, становится еще более актуальным.
Не стоит ввязываться в ситуации, если проект постройки еще находится на этапе активных действий. Это связано с тем, что строительство могут прекратить в любой момент, а выплачивать деньги все же придется. Лучше всего взять ипотеку на квартиру, прошедшую проверку специализированной комиссией, то есть полностью готовую к вселению. Стоит рассмотреть и оценить процентные ставки в каждом банке. Вполне может так оказаться, что в разных учреждениях будут не такие уж значительные различия, но в случае приобретения жилья доже сотые доли процента выльются в достаточно внушительную сумму денег. Стоит помнить, что, кроме денег, которые нужно будет платить по ипотеке, потребуются средства на заключение необходимых договоров, а также на страхование.
Как правильно выбрать ипотеку?
Перед тем как окончательно определиться с банком, в котором вы планируете взять ипотечный кредит, требуется получить проверенную информацию о самом учреждении и условиях кредитования в нем. В первую очередь требуется обратить внимание на величину процентной ставки. Тут важно понимать, что процентная ставка бывает двух видов: плавающей и фиксированной. Плавающая изменяется с течением времени. Такая сделка может оказаться весьма рискованной, так как клиент рассматривает нижнюю границу процента, а кредитное учреждение – верхнюю. Еще одним существенным моментом при решении вопроса, как правильно выбрать ипотеку, является размер первоначального взноса. Иногда банки привлекают более низким размером первоначального взноса, но при этом их процентная ставка превосходит ставку конкурентов.
Немаловажный момент - сроки кредитования. На сегодняшний день существует не так уж много банков, готовых кредитовать своих клиентов на двадцать лет, поэтому на не так уж популярно долгосрочное кредитование. Такое отношение связано с тем, что в нашей стране были разные времена, поэтому банки не готовы сильно рисковать своими капиталами, чтобы позволить клиентам такие долгосрочные кредиты.
В любом случае, если вас интересует ипотека и ипотечный кредит, стоит поговорить об этом со знакомыми, особенно с теми, кто по данному вопросу уже сотрудничал с одним из банков. Если подвести итог, то можно сказать, что для начала следует обсудить предложения ряда банков. Не нужно хвататься за первый подвернувшийся банк даже в том случае, если условия там невероятно выгодные. Лучше выбирать долго и тщательно, чем потом сожалеть из-за решения, принятого весьма поспешно.
fb.ru
Какой банк выбрать для оформления ипотеки?
Перед оформлением ипотечного кредита в банке важно, как следует изучить доступные программы кредитования и оценить собственную платёжеспособность.
Помните, это долгосрочные обязательства (минимум 10 лет), поэтому очень важно выбрать надёжный банк с хорошей репутацией.
Содержание статьи
На что обратить внимание в первую очередь?
Для начала необходимо оценить процентную ставку по предлагаемому вам кредиту, на основании чего можно судить о выгодности предложения. Она может быть фиксированной или плавающей, но не нужно сильно радоваться, если предлагается второй вариант. Дело в том, что понижаться скорее всего она не будет, ибо это приведёт к уменьшению заработка банка.
Делайте выбор банка для ипотеки на основании размера первоначального взноса, который необходимо оплатить.
Законодательством РФ установлен стандартный размер взноса в размере 30%, но некоторые организации с целью привлечь больше клиентов стали немного снижать процент, тем самым делая предложения более доступными.
Другие предлагают взять ипотеку без необходимости делать первоначальный взнос. К таким предложениям отнеситесь настороженно, скорее всего процентная ставка будет завышена и мнимой выгоды вы не получите.
Важный момент! Задумываясь, какой банк выбрать для ипотеки, спросите заранее, есть ли необходимость дополнительно оплачивать страховку, услуги нотариуса, оценщика и нет ли скрытых комиссий.
Проведите анализ, какой вариант для вас более предпочтительный: сначала копить деньги и внести первоначальный взнос в большом размере или же оформить ипотеку, по условиям которой процентная ставка будет завышена.
Уточните заранее, какую максимально доступную сумму можно будет получить. Иначе окажется, что банк оперирует совсем другими суммами и этих средств вам не хватит.
Технические вопросы
Задумываетесь, как выбрать банк для ипотеки? Ещё один немаловажный аспект, который стоит учесть: не в любой организации можно взять кредит на покупку квартиры на первичном рынке.
Объяснений тому множество и ключевая причина в неоправданных рисках. Если же организация выдаёт средства на покупку жилья в строящемся доме, значит у неё уже есть проверенные застройщики, в надёжности которых не возникает сомнений. Это удобно и для клиента, ведь можно не бояться заморозки строительства на неопределённый срок.
Каждый человек сам должен выбрать, в каком банке выгодная ипотека, с учётом своих потребностей.Узнайте о возможности рефинансирования кредита и досрочного погашения долга.
Всегда остаётся вероятность того, что финансовое положение может ухудшиться, а погашать долг нужно будет по прежней ставке.
Досрочное погашение – ещё один камень преткновения, ведь некоторые организации вводят мораторий на это. Спросите, какие санкции будут к вам применяться, если платёж не будет внесён вовремя. Это может быть, как простой штраф, так и досрочное расторжение договора в одностороннем порядке.
Ряд рекомендаций, как сделать верный выбор
Напоследок приведём ряд критериев выбора банка для оформления ипотеки:
- по наличию разнообразных ипотечных программ. Неплохо, если у него уже заключены партнёрские договора с застройщиками;
- есть ли разного рода льготы, что особенно важно для людей, которые имеют субсидии или планируют использовать для оплаты первоначального взноса материнский капитал;
- какие наказания последуют за просрочки. Если упустить этот момент, потом придётся внести серьёзную сумму за невнимательность. Спросите консультанта, допускается ли досрочное погашение ипотеки или возможность реструктуризации – одним словом все то, что называют лояльностью к клиенту;
- изучите сайт выбранного банка. Свой ресурс есть у каждой уважающей себя компании, здесь размещается информация о самом банке и описаны все требования к потенциальному заёмщику. Так можно будет заранее узнать, подходите ли вы и реально ли получить ипотеку.
Создайте в Excel табличку, в которую впишите все выбранные вами банки-потенциальные партнёры. В столбцах рядом проведите простое сравнение условий кредитной программы: проценты, штрафы, размеры комиссий, размер ежемесячного платежа, который рекомендуем рассчитать заранее.
Не спешите выбирать тот, в котором самая низкая процентная ставка, внимательно сравнивайте все параметры. Вполне вероятно, что переплата в этом случае может оказаться больше, чем в остальных, и будет компенсирована за счёт страховок и разного рода переплат.
Хорошая репутация и стабильность превыше всего
Лучше всего обращаться за долгосрочным ипотечным кредитом в проверенные временем банки, которые заработали хорошую репутацию и дорожат ею.
Начните с самых крупных финансовых учреждений, они обычно предлагают самые подходящие программы и в процессе оформления ссуды не будет лишних проблем.
Обратите внимание на тех участников рынка, у которых ипотечное кредитование – это основная специализация. Обычно в таких компаниях процедура выдачи денег проходит очень быстро, а клиенту помогут выбрать идеально подходящую под его требования программу, коих есть множество.
Некоторые банки заключают договора с застройщиками и риэлторами, выставляют на продажу жилье из собственной базы. Это значит, что организация ответственно относится к работе, заботится о своей репутации и клиентах, а значит брать здесь ипотеку безопасно.
Что касается отзывов о конкретном учреждении, мы бы не рекомендовали ориентироваться на этот параметр, как на единственно верный.
Сегодня не составит никакого труда заказать положительные отзывы о компании от подставных людей, да и отрицательные тоже мог написать ближайший конкурент или клиент, который сам не смог выполнить условия договора.
Лучше обратите внимание на то, что говорят о выбранном банке ваши друзья и знакомые, а также реальные клиенты, которые пользовались услугами ипотечного кредитования. В любом случае подойти к выбору кредитора нужно основательно, ведь это сотрудничество затянется как минимум на 5-10 лет.
moneybrain.ru
Ипотечный кредит. Какой банк выбрать / Ипотека / Финанцио
В очередной статье поговорим о том, какой банк выбрать для получения кредита по ипотеке с более выгодными условиями. Ведь такой кредит оформляется на очень длительный срок, иногда больше 25 лет. Поэтому, банковское учреждение, с которым вы свяжете такие длительные отношения, должно устраивать вас по всем пунктам. Смотрины
Вы уже открывали депозит или оформляли кредитную карту? Видите рекламу в средствах массовой информации, и вам нравится банк, исходя из роликов? А может, название банка у вас на слуху и вы ему доверяете? Остановитесь. Для получения ипотечного кредита нужно следовать совершенно другой логике. Никаких эмоций, доверия бренду и доверия к советам ваших бабушек. Ипотека очень серьезная сделка. Выберете неправильно и будете жалеть долгие годы. Не обращайте внимания на те, банковские ставки, которые видите в рекламе или на буклетах внутри самого банковского учреждения. Запомните, для каждого клиента у банка своя история, зависящая от многих факторов.Соберите информацию по разным кредитным учреждениям, какие основные условия и требования к заемщикам предъявляет банк, в какой валюте выдает ипотеку, какие программы по этому продукту существуют.
Размер имеет значение
Основным условием получения ипотеки на определенную сумму и срок, который вас будет устраивать это ваши доходы. Они должны вписываться в нормы, установленные банком. Прежде, чем тратить свое время и время сотрудников банка, изучите их требования к вашему финансовому положению.Обычно банки более благосклонны к людям в достаточно молодом возрасте, от 25 до 50лет. Лояльными клиентами считают тех, у кого есть собственность, будь то автомобиль, дача, земля или другая недвижимость. «Белые» доходы — также плюс к вашей будущей кредитной истории. Подходите по большинству пунктов? Тогда смотрим дальше. Берем в банках список документов, которые надо будет собрать и предъявить. Оцениваем свои способности сделать это.
На сайтах кредитных учреждений есть функция «калькулятор online». Заполните все графы, и приблизительно получится результат: какой кредит и на какой срок банк сможет вам выдать.
Основной вопрос – какой же выбрать
Какой? Маленький или крупный? Известный или появившийся недавно? Отечественный или зарубежный? Однозначного ответа на все эти вопросы дать невозможно. Смотрите на работу банка, на его клиентов, финансовое состояние. Сколько он работает на рынке, в том числе ипотечном, основные направления деятельности банка, оцените профессионализм и компетентность сотрудников. Удобство расположения отделений банка, график работы, отсутствие огромных очередей, быстрота реагирования на проблему клиента.Показателей оценки банковской деятельности много. Составьте таблицу с названием банков и проставляйте плюсики напротив тех позиций, которым кредитное учреждение соответствует. Исходя из полученных результатов, сделайте свой рейтинг банков. И к лидерам вашего списка смело идите на консультации, и вперед, налаживайте контакт.
Валюта – важно
В России ипотечный кредит можно получить в трех видах валюты: евро, рубли и доллары США. Любой человек вам скажет – выбирай ту, ставки по которой минимальны. Но такой подход неправильный. Ипотеку лучше брать в той валюте, в которой получаешь заработок. Так вы избежите рисков, связанных с разницей в курсах и тратах на конвертацию.Дополнительные условия
При оформлении ипотеки учитывайте не только основные параметры займа (срок, способ возврата, валюта), но и дополнительные, такие как страхование ипотеки, права заемщика на недвижимость и прочее. Все это «прочее» указано в кредитном договоре. Поэтому прежде чем что-то подписывать обязательно вникните во все пункты документа. Во все и очень внимательно! Тогда не возникнет никаких проблем в дальнейшем, и новое жилье будет радовать вас и вашу семью. Удачи!financio.ru
