Калькулятор ипотеки онлайн с досрочным погашением: Ипотечный калькулятор с досрочным погашением

Данный критерий является одним из главнейших при выборе кредитной программы. Некоторые банки предлагают ипотеку с частичным досрочным погашением. Используя ипотечный калькулятор, можно рассчитать сумму процентной ставки в год. Если предусмотрено досрочное погашение, клиент банка может значительно сократить размер расходов на жилье, выплатив все долговые обязательство на несколько лет раньше.

Заключение и выводы

Оформление ипотечного кредита – вопрос достаточно серьезный, так как влечет за собой появление долговых обязательств, погашать которые придется в течение многих лет. Но и на покупке недвижимости в кредит есть возможность сэкономить. Для этого нужно выбрать самое выгодное для вас ипотечное предложение с низкой процентной ставкой.

Прежде чем принимать решение в сторону одного банка, попробуйте рассчитать досрочное погашение кредита. Если условиями ипотеки такая возможность не предусмотрена, обратите внимание на другие финансовые учреждения.

Также немаловажным критерием выбора является система формирования ежемесячных платежей. Если предусмотрено начисление процентной ставки по всей сумме кредита, целесообразно отдать предпочтение тем кредитным программам, где проценты начисляются на постоянно уменьшающийся остаток заемных средств.

Сейчас разработана универсальная форма для отправки заявления на получение ипотечного кредита. Заполненное объявление отправляется сразу в несколько десятков организаций, а это значит, что каждый человек может выбрать из всего многообразия кредитных предложений самое выгодное в режиме онлайн.

Калькулятор досрочного погашения ипотеки — NerdWallet

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Как досрочно погасить ипотеку?

Одним из способов досрочного погашения ипотеки является добавление дополнительной суммы к вашим ежемесячным платежам. Но сколько еще вы должны платить? Калькулятор досрочного погашения ипотеки NerdWallet рассчитает это за вас.

Заполните поля информацией о вашем ипотечном кредите, затем укажите, сколько еще лет вы хотите его выплачивать. Калькулятор не только подскажет, сколько нужно платить ежемесячно, чтобы быстрее погасить основную сумму долга; это также показывает, сколько вы сэкономите на процентах.

Что делает калькулятор досрочного погашения ипотеки

Вы хотите досрочно погасить ипотечный кредит? Может быть, у вас осталось 27 лет на ипотечный кредит, но вместо этого вы бы предпочли погасить его за 18 лет. Калькулятор досрочного погашения показывает, как достичь цели.

Калькулятор выплат по ипотеке показывает:

Есть много причин, по которым вы можете захотеть ускорить выплату по ипотеке, но мотивация обычно сводится к одной или обеим из них:

• Вы хотите владеть своим домом бесплатно и чисто вехой в жизни, например выходом на пенсию или началом или окончанием учебы ваших детей в колледже.

• Вы хотите уменьшить общую сумму процентов, которые вы платите в течение срока действия кредита.

Чтобы стабильно досрочно погасить ипотечный кредит, вам нужно знать, насколько больше нужно платить в счет основного остатка каждый месяц для достижения этой цели. Калькулятор позволяет это сделать.

Выплачивая основную сумму по ипотечному кредиту быстрее, имейте в виду, что у каждого поставщика услуг есть свои собственные процедуры для обеспечения того, чтобы ваши дополнительные платежи шли на остаток основной суммы, а не на будущие платежи. Обратитесь к своему сервисному центру за инструкциями.

Как пользоваться калькулятором досрочного погашения ипотечного кредита 

Чтобы правильно заполнить поля калькулятора, обратитесь к последнему ежемесячному отчету или к первой странице итоговой информации, которую вы получили при закрытии ипотечного кредита.

• В поле Срок кредита (в годах) введите количество лет, на которое финансируется ваш дом.

• В разделе «Какова была сумма вашего ипотечного кредита?» введите сумму кредита. В заключительном сообщении вы можете найти это в первой строке раздела «Условия займа».

• В поле Процентная ставка введите процент.

• В поле «Сколько лет осталось по вашей ипотеке?» вам нужно будет ввести целое число, поэтому округлите его в большую или меньшую сторону.

• Аналогичным образом, в разделе «Через сколько лет вы хотите погасить ипотечный кредит?» вам нужно будет ввести целое число, округлив его в большую или меньшую сторону.

• В разделе «Сколько вы все еще должны (ваш непогашенный остаток)?» найдите эту цифру в последнем ежемесячном отчете или обратитесь в ипотечную службу. Или вы можете использовать калькулятор амортизации ипотеки NerdWallet и перетащить ползунок, чтобы узнать, сколько вы все еще должны.

Что говорит калькулятор выплат по ипотеке

В разделе «Сводные результаты» есть два подзаголовка:

1. «Как достичь цели» описывается, сколько вам придется ежемесячно платить основную сумму и проценты для достижения цели выплаты. В нем указан первоначальный основной платеж и проценты, а также то, сколько вам нужно будет добавить к минимальному ежемесячному платежу для достижения вашей цели.

2. Сводка сравнения кредита описывает общую стоимость ипотеки в виде основной суммы и процентных платежей, первоначальную ежемесячную основную сумму и процентную выплату, общую стоимость основной суммы и процентов, если вы погасите ее досрочно, а также новую ежемесячную основную сумму. и выплата процентов для достижения вашей цели выплаты.

«Новый ежемесячный отчет о прибылях и убытках» и «Исходный ежемесячный отчет о прибылях и убытках» включают только основную часть и процентную часть ваших ежемесячных платежей. Ваш полный ежемесячный платеж будет включать основную сумму и проценты, а также другие ежемесячные расходы, такие как налоги, страхование домовладельцев и ипотечное страхование (если применимо).

Калькулятор досрочного погашения ипотеки также позволяет вводить различные числа в поле «Через сколько лет вы хотите погасить ипотеку?» поле, чтобы увидеть, как эти изменения повлияют на вашу общую экономию.

Другие способы досрочного погашения ипотеки

Для досрочного погашения ипотеки вам необходимо внести дополнительные платежи. Но есть несколько способов досрочно погасить ипотечный кредит:

• Добавьте дополнительные ежемесячные платежи, как описано в этой статье.

• Структурированный способ добавления дополнительных сумм: разделите ежемесячный основной платеж на 12, а затем прибавляйте эту сумму к каждому ежемесячному платежу. В итоге вы делаете 13 платежей вместо необходимых 12 платежей каждый год.

• Разновидность приведенного выше совета: каждый месяц вносите одну двенадцатую часть ежемесячного основного платежа на сберегательный счет, а затем используйте эти деньги для совершения 13-го платежа.

• Платите половину ипотечного платежа каждые две недели. Вы делаете 26 половинных платежей, что эквивалентно 13 полным платежам в год. Если вы хотите попробовать это, сначала убедитесь, что ваш ипотечный сервис настроен на получение платежей раз в две недели.

• Произвести единовременный платеж в пользу принципала. Вы можете сделать это после получения бонуса, наследования денег или выигрыша в лотерею — каждый раз, когда на ваш расчетный счет попадает крупная сумма. Координируйте свои действия со своим обслуживающим персоналом, чтобы убедиться, что деньги идут на уменьшение основной суммы долга.

• Рефинансирование на более короткий срок. Если вы можете рефинансировать с более низкой процентной ставкой, на более короткий срок, это беспроигрышный вариант. Например, вы можете рефинансировать 30-летнюю ипотеку в 15-летнюю ссуду. Ежемесячные платежи почти наверняка будут выше, и вы будете оплачивать расходы на закрытие, но ваши общие процентные расходы будут значительно ниже.

Сэкономьте тысячи на своем кредите, сравнив конкурентные котировки refi

Получите персонализированные котировки на нашем рынке кредиторов и договоритесь о лучшей ставке. Ответьте на несколько вопросов, чтобы начать.

Почтовый индекс 

В том же духе…

Получите больше умных денежных переводов – прямо на ваш почтовый ящик

Зарегистрируйтесь, и мы будем присылать вам занудные статьи о денежных темах, которые наиболее важны для вас, а также другими способами чтобы помочь вам получить больше от ваших денег.

Калькулятор досрочного погашения ипотеки — Финансовый наставник

Этот калькулятор погашения ипотеки рассчитывает дополнительный платеж, необходимый для…показать инструкции

Следующие шаги

Ставки по ипотеке не могут быть намного ниже! Это идеальное время, чтобы подать заявку, надеетесь ли вы купить или рефинансировать. Ознакомьтесь с лучшими на сегодняшний день ставками по ипотеке и узнайте, какие кредиторы принимают новые заявки:
Посмотреть лучшие доступные тарифы на сегодня →

Сколько нужно доплатить, чтобы досрочно погасить ипотечный кредит?

Вы мечтаете досрочно погасить ипотеку.

Вы мечтаете о том дне, когда у вас не будет долгов.

Но как это сделать?

Сколько вы должны платить каждый месяц, чтобы погасить долг к определенной дате?

Что, если бы вы захотели погасить ипотеку за 15 лет вместо 30? Сколько бы вы сэкономили?

Хорошей новостью является то, что этот калькулятор выплат по ипотечным кредитам позволяет легко рассчитать необходимый дополнительный платеж.

Вы выбираете, как быстро вы хотите погасить ипотечный кредит, и калькулятор сообщит вам необходимый дополнительный ежемесячный платеж, чтобы это сделать. Он также расскажет вам, сколько процентов вы сэкономите!

Однако, прежде чем вы начнете вносить дополнительные платежи, необходимо учесть несколько факторов. . . .

Факторы, которые необходимо учитывать при досрочном погашении ипотеки

Жить без долгов — захватывающая цель, но выплата ипотеки должна осуществляться правильно. Вот несколько важных соображений:

• Понесете ли вы штраф за переплату по ипотечному кредиту? Некоторые ипотечные кредиторы вводят штрафы за досрочное погашение или другие условия кредита, призванные помешать вам досрочно погасить кредит. Обязательно свяжитесь с вашим кредитором и прочитайте мелкий шрифт в вашем ипотечном договоре, чтобы определить, относится ли это к вам.
• У вас есть кредитная карта или какие-либо другие долги?  Многие другие виды долга, такие как задолженность по кредитной карте, имеют более высокие процентные ставки. Обычно выгоднее погасить любой потребительский долг до того, как вы погасите ипотечный кредит.
• Вы отложили достаточный резервный фонд? Как правило, рекомендуется откладывать деньги в резервный фонд для покрытия расходов, не включенных в ваш бюджет, или для защиты от черного дня. Сначала создайте прочную финансовую основу!
• Ваш долг угнетает вас? Некоторые люди считают, что их жизнью правит долг. Если долг вызывает у вас стресс, воспользуйтесь Калькулятором выплат по ипотеке, чтобы рассчитать, сколько дополнительных денег вам нужно ежемесячно откладывать на погашение ипотеки, чтобы быстрее погасить долг.

После того, как вы решили, что готовы выплатить ипотечный кредит, пришло время пожинать плоды!

Связанные:
5 ошибок финансового планирования, которые дорого вам обойдутся (и что делать вместо этого!) Объяснение в 5 бесплатных видеоуроках

Преимущества досрочного погашения ипотеки

Владение домом без ипотеки дает финансовую свободу. Вот лишь некоторые из основных преимуществ:

• Вы экономите деньги. Погасив ипотечный кредит, вы избавитесь от процентных платежей. Это снижает ваши ежемесячные расходы и снижает общую стоимость владения домом.
• Нет процентов лучше, чем налоговый вычет по ипотеке. Если вы сохраняете ипотечный кредит, чтобы получить налоговый вычет, то вы платите 1 доллар банку, чтобы получить налоговый вычет в размере 0,25 доллара (при условии, что налоговая ставка составляет 25%). У вас все еще нет $0,75. Если вы погасите ипотеку, вы заплатите 0,25 доллара налогов и получите 0,75 доллара в кармане.
• Вы получите возможность использовать то, что было платежом по ипотеке, чтобы инвестировать в пенсионное обеспечение или откладывать на другие финансовые цели. Представь! Вы не только избежите уплаты процентов по ипотеке, но и будете зарабатывать деньги на более доходных счетах!

Подводные камни при досрочном погашении ипотеки

Многие домовладельцы считают, что они должны погасить ипотеку досрочно, чтобы расплатиться с долгами, но всегда ли это имеет смысл?

Вы не хотите платить по ипотеке и остаться без наличных денег. Гораздо проще снимать наличные с расчетного счета, когда это необходимо, чем рефинансировать, вытягивая их из вашего ипотечного кредита.

Спросите себя, понадобятся ли вам наличные в ближайшем будущем. Если ответ «да», вам лучше положить дополнительные деньги на сбережения, а не на ипотеку.

Всегда имейте небольшой резерв для сбережений, чтобы оплатить немедленные расходы.

Заключительные мысли

Существует множество конкурирующих финансовых целей, которые необходимо рассмотреть в первую очередь, прежде чем принимать участие в программе досрочного погашения ипотеки.

От погашения кредитных карт с высокими процентными ставками до начала пенсионных отчислений и заключения важных страховых полисов — существует множество финансовых целей, которые, вероятно, должны иметь приоритет над досрочной выплатой ипотеки. Сначала вы должны построить прочную финансовую основу.

Однако, если вы готовы погасить ипотечный кредит досрочно, этот калькулятор поможет вам достичь цели. Погасите ипотечный кредит через 15, 10, 5 лет или любой другой период времени, который имеет смысл для вас и вашего бюджета!

Калькулятор выплат по ипотеке Термины и определения

• Остаток основной суммы долга — Оставшаяся сумма денег, необходимая для выплаты ипотеки.
• Регулярный ежемесячный платеж —  Необходимая ежемесячная сумма, которую вы платите по ипотечному кредиту, в данном случае включая только основную сумму и проценты.
• Количество лет до погашения ипотеки —  Оставшееся количество лет до погашения ипотеки.
• Основная сумма (сумма ипотечного кредита) –  Сумма денег, которую вы заняли на покупку дома.
• Годовая процентная ставка –  Процент, взимаемый вашим кредитором с заемных средств.
• Срок ипотечного кредита –  Количество лет, в течение которых вам необходимо выплачивать ипотечный кредит.
• Вычет по ипотечному налогу – Вычет, который вы получаете во время уплаты налога на проценты, которые вы платите по ипотечному кредиту.
• Требуется дополнительный платеж – Дополнительная сумма денег, которую вам нужно ежемесячно выплачивать по ипотечному кредиту, чтобы погасить ипотечный кредит в указанный вами срок.
• Экономия на процентах – Сколько вы сэкономите на процентах, досрочно погасив ипотечный кредит.

• Калькулятор платежей по ипотеке с графиком амортизации: Сколько будет составлять мой ежемесячный платеж по ипотеке? Включает в себя налоги, страховку, PMI и распечатываемый график амортизации для удобства.
• Калькулятор двухнедельного ипотечного кредита: сколько процентов я сэкономлю, выплачивая ипотечный кредит раз в две недели, а не ежемесячно? Сколько еще я могу сэкономить, если добавить дополнительный платеж?
• Калькулятор ипотечного баланса: Каков мой ипотечный баланс, учитывая количество платежей, которые я уже сделал (или еще должен сделать)?
• Калькулятор рефинансирования ипотечного кредита: сколько времени потребуется, чтобы мои расходы на рефинансирование окупились, и какова будет общая экономия на процентах?
• Калькулятор процентной ипотеки: насколько ниже будет мой платеж по процентной ипотеке по сравнению с обычным принципом и процентной ипотекой?
• Калькулятор второго ипотечного кредита – объединение сбережений с рефинансированием: сколько я сэкономлю, объединив свои первый и второй ипотечные кредиты в новый первый ипотечный кредит?
• Калькулятор аренды и покупки: арендовать или покупать? Какая сделка лучше?
• Калькулятор доступности ипотечного кредита: Сколько жилья я могу себе позволить, если я плачу по ипотеке столько же, сколько плачу за аренду?
• Калькулятор ипотечного кредита ARM: как ипотечный кредит с регулируемой процентной ставкой (ARM) сравнивается с ипотечным кредитом с фиксированной процентной ставкой в ​​течение срока действия кредита (в отличие от просто тизерного платежа)?
• Balloon Mortgage Calculator: Сколько я буду должен (баллон) в конце платежного периода?

Следующие шаги

Ставки по ипотеке не могут быть намного ниже! Это идеальное время, чтобы подать заявку, надеетесь ли вы купить или рефинансировать. Ознакомьтесь с лучшими на сегодняшний день ставками по ипотеке и узнайте, какие кредиторы принимают новые заявки:
Посмотреть лучшие доступные тарифы на сегодня →

5 ошибок, которых следует избегать при досрочном погашении ипотеки

Если вы можете позволить себе погасить ипотеку досрочно, вы сэкономите немного денег на процентах по кредиту. На самом деле, избавившись от ипотечного кредита всего на один или два года раньше, вы потенциально можете сэкономить сотни или даже тысячи долларов. Но если вы планируете использовать этот подход, вам нужно будет рассмотреть, есть ли штраф за досрочное погашение, среди других возможных проблем. Ниже приведены пять ошибок, которых следует избегать при досрочном погашении ипотеки. Финансовый консультант может помочь вам выяснить ваши потребности и цели ипотечного кредита.

Как досрочно погасить ипотечный кредит

Выплата ипотечного кредита звучит как мечта, возможность полностью владеть своим домом без ежемесячных платежей поставщику финансовых услуг. Прежде чем углубляться в самые большие ошибки, которые совершают люди при досрочном погашении ипотечного кредита, важно понять, как вы можете погасить его досрочно, потому что существует более одного способа.

Самый простой способ — просто внести дополнительные платежи помимо ваших обычных ежемесячных платежей. При условии, что этот маршрут не влечет за собой дополнительных комиссий от вашего кредитора, вы можете отправлять 13 чеков в год вместо 12 (или онлайн-эквивалент этого). Вы также можете увеличить ежемесячный платеж. Платя больше каждый месяц, вы погасите весь кредит раньше запланированного времени. Давайте подробнее рассмотрим каждый способ досрочного погашения ипотеки.

• Сделайте один дополнительный платеж в год : Один из способов погасить ипотечный кредит до истечения срока действия ипотечного кредита — сделать 13 платежей в год вместо 12. Вы можете добавить дополнительный платеж в любое время в течение года. и продолжайте вносить эти регулярные ежемесячные платежи. Это хорошо работает для людей, которые в какой-то момент года получают крупную сумму денег, например, бонус на работе или крупный возврат налога.
• Платежи по ипотеке раз в две недели вместо ежемесячных : Отличный вариант для тех, кто живет гораздо меньше, чем зарабатывает, — это делать платежи по ипотеке раз в две недели, а не ежемесячно. Таким образом, ипотека будет погашена за половину срока кредита. Это не хороший вариант для всех, но это может быть хорошим способом ускорить этот кредит и погасить его досрочно.
• Рефинансирование ипотечного кредита на более короткий срок:  Другой вариант — рефинансировать ипотечный кредит на более короткий срок. Например, если у вас есть 30-летний фиксированный кредит, в котором осталось 22 года, вы можете рефинансировать его в 15-летний кредит и погасить остаток на семь лет раньше, чем вы бы сделали. Это также обычно снижает вашу ставку, но увеличивает ваши ежемесячные платежи. Вы будете платить за дом меньше в течение срока действия ипотеки, чем при более низкой 30-летней ставке.
• Погасить остаток наличными:  Если у вас есть возможность накопить достаточно денег, чтобы полностью погасить остаток по кредиту, то это вариант. Это вариант, о котором думает большинство людей, когда они хотят досрочно погасить ипотеку, хотя есть много других способов справиться с этим.

Следует отметить, что каждый раз, когда вы платите больше, чем требуется для вашего следующего ежемесячного платежа, вам нужно будет сообщить своему кредитору, что сумма должна пойти на погашение основного долга вашего кредита. Если вы этого не сделаете, то ипотечная компания, скорее всего, применит ваш дополнительный платеж к вашему следующему месяцу, и это будет выглядеть так, как будто вы не должны свой следующий платеж или не так много.

Когда досрочно погасить ипотечный кредит

Может показаться хорошей идеей погасить ипотечный кредит досрочно, как только у вас будет достаточно денег для этого, но есть еще кое-что, что следует учитывать. Если у вас есть веская финансовая причина погасить ипотечный кредит раньше, чем ожидалось, то это имеет большой смысл. Например, если вы хотите выйти на пенсию раньше, чем ожидалось, вам не нужна ипотека в пенсионные годы.

Однако досрочное погашение ипотеки, независимо от того, как вы это сделаете, лишает вас значительного количества ликвидных средств, которые вы могли бы использовать для инвестиций и накопления большего состояния или откладывать на случай непредвиденных трудных времен. Вы также больше не будете иметь право на некоторые налоговые вычеты, которые вы можете получить, когда вы активно платите по ипотеке.

В конечном счете, правильное время для досрочного погашения ипотеки зависит от вашего личного финансового положения. Это должно быть время, которое не повредит вам в финансовом плане и принесет пользу в долгосрочной перспективе. Мы рекомендуем работать с вашим финансовым консультантом, чтобы определить, когда это время для вашей ситуации.

Ошибки, которых следует избегать при досрочном погашении ипотеки

Как упоминалось ранее, не всегда подходящее время для досрочного погашения ипотеки. Точно так же вы не всегда можете сделать это правильно. Подумайте об этих основных ошибках, которые могут совершить другие, досрочно выплачивая ипотеку, чтобы вы не последовали их примеру:

1. Не учитывать все ваши варианты

Может возникнуть соблазн, если у вас появятся дополнительные деньги, чтобы направить их на досрочное погашение ипотеки. Тем не менее, освобождение от долгов немного раньше может быть не самым выгодным выбором. Чтобы проиллюстрировать это, давайте рассмотрим пример.

Допустим, вы рассматриваете возможность единовременного платежа в размере 20 000 долларов США в счет погашения основного долга по ипотечному кредиту. Ваша первоначальная сумма кредита составляла 200 000 долларов США, у вас 20 лет из 30-летнего срока, и ваша процентная ставка составляет 4%. Выплата 20 000 долларов основной суммы за один раз может сэкономить вам примерно 8 300 долларов на процентах и ​​позволить полностью погасить их на 2,5 года раньше.

Звучит здорово, но подумайте об альтернативе. Если бы вы вложили эти деньги в индексный фонд, представляющий S&P 500 со средней доходностью 9,8%, вы могли бы заработать 30 900 долларов в виде процентов за те же 10 лет. Даже более консервативный прогноз вашей нормы прибыли, скажем, 4%, принесет вам 12 500 долларов в виде процентов.

Финансовая ситуация каждого человека уникальна, и вполне возможно, что мысль о том, чтобы расплатиться с долгами, настолько важна для вас, что это не стоит того, чтобы оптимально использовать ваши деньги. Важно рассмотреть все ваши варианты, прежде чем сделать вывод, что досрочное погашение ипотеки — лучший путь для вас.

2. Не вносить дополнительные платежи в счет основной суммы кредита

Дополнительные 500 или 1000 долларов каждый месяц не обязательно помогут вам быстрее погасить ипотечный кредит. Если вы не укажете, что дополнительные деньги, которые вы платите, предназначены для применения к вашему основному балансу, кредитор может использовать их для выплаты процентов за следующий запланированный платеж.

Если вы выписываете отдельные чеки на дополнительные основные платежи, вы можете отметить это в строке служебной записки. Если вы оплачиваете ипотечный счет онлайн, вы можете узнать, позволит ли кредитор включить примечание с указанием того, как следует использовать дополнительные платежи.

3. Не спрашивая, есть ли штраф за досрочное погашение

Ипотечные кредиторы занимаются бизнесом, чтобы зарабатывать деньги, и один из способов, которым они это делают, — взимать с вас проценты по кредиту. Когда вы досрочно оплачиваете ипотечный кредит, вы, по сути, тратите деньги кредитора. Вот почему некоторые кредиторы пытаются компенсировать упущенную выгоду, взимая штраф за досрочное погашение.

Штрафы за досрочное погашение могут быть равны проценту от суммы ипотечного кредита или эквиваленту определенного количества ежемесячных процентных платежей. Если вы погашаете ипотечный кредит заранее, эти сборы могут быстро возрасти. Например, штраф в размере 3 % за досрочное погашение ипотечного кредита на сумму 250 000 долларов США обойдется вам в 7 500 долларов США.

Пытаясь сэкономить деньги, досрочно погасив ипотечный кредит, вы можете потерять деньги, если вам придется заплатить изрядный штраф.

4. Остаться без денег

Тратить каждую лишнюю копейку на ипотеку — агрессивный способ выбраться из долгов. Это также может иметь неприятные последствия. Например, если у вас нет ничего отложенного на случай чрезвычайных ситуаций, вы можете оказаться в затруднительном положении, если заболеете и не сможете работать в течение нескольких месяцев. В этом случае вам, возможно, придется использовать свою кредитную карту для покрытия ваших счетов или попытаться взять дополнительный кредит.

Если у вас нет резервного фонда, лучше всего отложить часть дополнительных платежей по ипотеке в фонд на черный день. Как только вы сэкономите на расходах на сумму от трех до шести месяцев, вы сможете сосредоточиться на погашении ипотечного долга.

5. Продление срока кредита при рефинансировании

Рефинансирование может сэкономить вам деньги несколькими способами, поскольку оно позволяет вам перейти на более короткий или более длительный срок кредита, в зависимости от того, что лучше для вас. Таким образом, если у вас есть 10 лет на 30-летний срок ипотечного кредита, вы потенциально можете рефинансировать до 10-летнего срока и сократить 10 лет. С другой стороны, вы можете пойти еще на 30 лет, чтобы снизить ежемесячные платежи.

Однако кредиты с более коротким сроком, как правило, имеют более низкие процентные ставки, что позволяет вам сэкономить на процентах и ​​гораздо быстрее получить полную собственность. Однако в некоторых случаях рефинансирование может стоить вам дороже в долгосрочной перспективе, особенно если вы планируете продлить срок кредита. Прежде чем рефинансировать, было бы неплохо подсчитать некоторые цифры и выяснить, действительно ли имеет смысл иметь более длительный срок ипотеки.

Не забывайте также о затратах на закрытие. Если ваш кредитор согласится позволить вам включить эти расходы в ваш кредит, вы можете в конечном итоге заплатить больше денег. В конце концов, теперь вы будете получать проценты по большей сумме кредита.

Bottom Line

Досрочное погашение ипотеки в конечном счете зависит от того, сколько денег у вас есть, какие у вас есть альтернативы и другие факторы, которые уникальны для вас. Но если это то, что законно находится на вашем радаре, обязательно серьезно рассмотрите все ваши варианты.

Хотя многие финансовые консультанты известны своим опытом в области инвестирования и финансового планирования, они хорошо разбираются в ипотеке и покупке жилья. Поэтому, если вы не можете принять решение самостоятельно, подумайте о консультации с местным финансовым консультантом.

Советы по покупке дома

• Финансовый консультант поможет вам принять важные финансовые решения, такие как покупка дома. Бесплатный инструмент SmartAsset подбирает вам до трех финансовых консультантов, которые обслуживают ваш регион, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.
• Обеспечение ипотеки может быть напряженным и запутанным процессом. Для начала вам нужно выяснить, какой срок лучше для вас, хотите ли вы фиксированную или переменную процентную ставку и где получить лучшие ставки по ипотеке.

Фото: ©iStock.com/PickStock, ©iStock.com/wutwhanfoto, ©iStock.com/Andrii Dodonov

Ребекка Лейк
Ребекка Лейк — специалист по пенсионному бизнесу, инвестициям и планированию недвижимости, которая уже десять лет пишет о личных финансах. Ее опыт в финансовой нише также распространяется на покупку жилья, кредитные карты, банковское дело и малый бизнес. Она работала напрямую с несколькими крупными финансовыми и страховыми брендами, включая Citibank, Discover и AIG, а ее статьи публиковались в Интернете на сайтах US News and World Report, CreditCards.com и Investopedia. Ребекка окончила Университет Южной Каролины, а также училась в Южном Чарльстонском университете в качестве аспиранта. Родом из центральной Вирджинии, сейчас она живет на побережье Северной Каролины вместе со своими двумя детьми.

Рассчитайте платеж по ипотеке — Forbes Advisor

Раскрытие информации для рекламодателя
Обновлено: 16 сентября 2022 г., 6:27

Обновлено: 16 сентября 2022 г. , 6:27

Примечание редактора. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки в Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Ипотека часто является необходимой частью покупки дома, но может быть трудно понять, что вы на самом деле можете себе позволить. Ипотечный калькулятор может помочь заемщикам рассчитать свои ежемесячные платежи по ипотеке на основе покупной цены, первоначального взноса, процентной ставки и других ежемесячных расходов домовладельца.

Цена дома

Первоначальный взнос%$

Процентная ставка

Срок кредита (лет)

10

15

20

30

Ежемесячный налог на имущество

Ежемесячное страхование частной ипотеки

Ежемесячное страхование домовладельцев

Ежемесячные сборы за ТСЖ

Расчетная дата выплаты

Как рассчитывается мой ежемесячный платеж?

Основная сумма и проценты 1 216 долл. США

Страхование домовладельцев

Налог на имущество

Частное ипотечное страхование

Плата за ТСЖ

Месячный график

Годовой график

Год 1

Отказ от ответственности: результаты калькулятора и входные данные по умолчанию являются приблизительными. Введите числа, которые соответствуют вашему местоположению и ситуации для достижения наилучших результатов. Дополнительные источники данных: Quadrant Information Services, The Tax Foundation и CoreLogic, компания, занимающаяся данными и аналитикой недвижимости.

Сумма в этом поле основана на среднегодовой страховой премии домовладельцев в вашем штате. Чтобы получить более точный расчет, введите свой ежемесячный взнос.

Сумма в этом поле основана на средней сумме налога на недвижимость, уплачиваемой в вашем штате.

Как рассчитать платежи по ипотеке

Независимо от того, ищете ли вы ипотечный кредит или хотите составить таблицу амортизации для вашего текущего кредита, ипотечный калькулятор может предложить информацию о ваших ежемесячных платежах.

Выполните следующие действия, чтобы использовать ипотечный калькулятор Forbes Advisor:

• Введите цену дома . Начните с добавления общей стоимости дома, который вы хотите купить, в левой части экрана. Если у вас нет на примете конкретного дома, вы можете поэкспериментировать с этим числом, чтобы узнать, сколько домов вы можете себе позволить. И если вы планируете сделать предложение о доме, этот калькулятор поможет вам определить, сколько вы можете позволить себе предложить.
• Введите сумму первоначального взноса . Затем добавьте первоначальный взнос, который вы ожидаете внести, либо в виде процента от покупной цены, либо в виде определенной суммы.
• Введите процентную ставку . Если вы уже искали кредит и вам предложили ряд процентных ставок, введите одно из этих значений в поле процентной ставки слева. Если вы еще не прошли предварительную квалификацию по процентной ставке, вы можете ввести текущую среднюю ставку по ипотеке в качестве отправной точки.
• Выберите срок кредита . Чтобы рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке, введите срок кредита до 30 лет. Если срок кредита и процентная ставка не были одобрены, выбранная здесь ставка должна соответствовать средней ставке, которую вы указали выше. Например, если вы выбираете 15-летний срок, используйте среднюю ставку для 15-летней ипотеки. Если вместо этого вам нужен баланс между низкими ежемесячными платежами и более коротким сроком, вы можете использовать эту часть калькулятора, чтобы сравнить свои варианты.
• Добавьте налоги, страховые взносы и взносы ассоциации домовладельцев (ТСЖ) . Эта часть калькулятора не является обязательной, но она может помочь вам получить более точную картину ваших потенциальных ежемесячных платежей. Если у вас есть доступная информация, включите ежемесячный налог на недвижимость, частное ипотечное страхование (PMI), страхование домовладельцев и сборы за ТСЖ. Если у вас нет этих номеров, некоторая информация может быть доступна через вашего агента по недвижимости или на веб-сайте вашего местного оценщика недвижимости.
• Просмотрите информацию о кредите . После того, как вы введете всю необходимую информацию в левой части экрана, калькулятор автоматически заполнит вашу разбивку по платежам справа. Эта часть калькулятора позволяет просматривать ваши ежемесячные платежи, а также предполагаемый месяц выплаты. Перейдите на вкладку графика амортизации, чтобы узнать, какая часть ваших годовых платежей пойдет на выплату процентов и основной суммы долга. Вы также можете переключаться между годовым и ежемесячным просмотром, чтобы увидеть разбивку каждого ежемесячного платежа.

Разбор формулы выплаты по ипотеке

Формула выплаты по ипотеке сложна, но может быть удобной. Это помогает домовладельцам и потенциальным домовладельцам увидеть, как платить больше денег будет означать их ежемесячный бюджет и их общий профиль благосостояния.

Чтобы увидеть полную разбивку, воспользуйтесь нашим калькулятором выплат по ипотечным кредитам.

Сборы и расходы по ипотеке

Если вы впервые покупаете ипотечный кредит, терминология может напугать. Также может быть трудно понять, за что вы платите и почему.

Вот на что следует обратить внимание при рассмотрении расходов и сборов по ипотеке:

• Основная сумма : Основная сумма — это сумма денег, которую вы заняли по ипотеке. Часть каждого платежа пойдет на его погашение, поэтому по мере ежемесячных платежей эта цифра будет уменьшаться.
• Процентная ставка : По сути, это то, что кредитор взимает с вас, чтобы занять деньги. Ваша процентная ставка выражается в процентах и ​​может быть фиксированной или переменной.
• Налоги на имущество : Налоги на имущество взимаются вашим местным налоговым органом. Этот номер обычно можно просмотреть на вашем регистраторе или на веб-сайте оценщика — везде, где вы имеете доступ к карточкам собственности и другим записям о недвижимости.
• Страхование домовладельцев : Страхование домовладельцев требуется для защиты вас и вашего кредитора в случае повреждения вашего дома. Если вы рассматриваете дом, спросите у агента по недвижимости, есть ли у него какая-либо информация о текущих расходах на страхование. В противном случае обратитесь к местному страховому агенту, чтобы получить расценки.
• Ипотечное страхование : Также известное как частное ипотечное страхование, или PMI, оно защищает кредитора в случае невыплаты ипотечного кредита. Обычно он колеблется от 0,58% до 1,86% от общей суммы ипотеки, и вам нужно будет учитывать это, если ваш первоначальный взнос составляет менее 20%.
• Сборы ТСЖ : Сборы Ассоциации домовладельцев могут потребоваться, если вы покупаете недвижимость в совместном сообществе, таком как комплекс кондоминиумов. ТСЖ — это частные организации, созданные для управления и обслуживания таких пространств. Сборы могут быть номинальными, но они могут сделать ваши ежемесячные платежи недоступными.

Оценка того, сколько жилья вы можете себе позволить

Сколько жилья вы можете себе позволить, зависит от нескольких факторов, включая ваш ежемесячный доход, текущее обслуживание долга и сумму, которую вы накопили на первоначальный взнос. При определении того, утвердить ли вас на определенную сумму ипотечного кредита, кредиторы обращают пристальное внимание на отношение вашего долга к доходу (DTI).

Ваш DTI сравнивает общую сумму ежемесячных выплат по долгам с вашим ежемесячным доходом до вычета налогов. Как правило, вы не должны платить более 28% своего дохода на оплату дома, хотя вам может быть одобрен более высокий процент.

Однако имейте в виду, что то, что вы можете позволить себе дом на бумаге, не означает, что ваш бюджет действительно может покрыть платежи. Помимо факторов, которые учитывает ваш банк при предварительном утверждении суммы ипотеки, подумайте, сколько денег у вас будет на руках после внесения первоначального взноса. Лучше иметь как минимум трехмесячные платежи в виде сбережений на случай, если вы столкнетесь с финансовыми трудностями.

Наряду с подсчетом суммы, которую вы собираетесь ежемесячно платить на обслуживание и другие расходы, связанные с домом, вам также следует учитывать другие свои финансовые цели. Например, если вы планируете выйти на пенсию раньше, определите, сколько денег вам нужно откладывать или инвестировать каждый месяц, а затем подсчитайте, сколько у вас останется, чтобы посвятить выплату по ипотеке.

В конечном счете, дом, который вы можете себе позволить, зависит от того, что вам удобно, — только потому, что банк предварительно одобряет ипотеку, не означает, что вы должны максимизировать свои кредитные возможности.

Каков наилучший срок ипотеки для вас

Срок ипотеки — это период времени, в течение которого вы должны погасить ипотеку, другими словами, это период времени, в течение которого амортизируется ипотека. Наиболее распространенные сроки ипотеки составляют 15 и 30 лет, хотя существуют и другие сроки, которые могут достигать 40 лет. Срок действия ипотечного кредита определяет (частично), сколько вы будете платить каждый месяц — чем дольше срок, тем ниже ваш ежемесячный платеж.

Тем не менее, процентные ставки обычно ниже для 15-летней ипотеки, чем для 30-летней, и вы будете платить больше процентов в течение срока действия 30-летней ссуды. Чтобы определить, какой срок ипотеки вам подходит, подумайте, сколько вы можете позволить себе платить каждый месяц и как быстро вы предпочитаете, чтобы ипотека выплачивалась.

Если вы можете позволить себе платить больше каждый месяц, но все еще не знаете, какой срок выбрать, стоит также подумать, сможете ли вы достичь безубыточности — или, возможно, сэкономить — на процентах, выбрав более низкий ежемесячный платеж. оплата и вложение разницы.

15-летняя ипотека против. 30-летняя ипотека

Вы можете получить ипотечный кредит практически на любой срок, то есть на любой срок, но наиболее распространены два периода: 15 и 30 лет. При 15-летней ипотеке вы будете платить меньше процентов, но ваш ежемесячный платеж будет намного выше. Увеличение ипотечного кредита до 30 лет делает ежемесячный платеж более доступным, но вы будете выплачивать кредит гораздо дольше, и вам придется платить гораздо больше процентов.

Как получить меньший платеж по ипотеке

Есть несколько способов обеспечить меньший ежемесячный платеж по ипотеке:

• Выбрать более длительный срок
• Иметь больший первоначальный взнос
• Выбрать недвижимость по более низкой цене
• Обеспечение более низкой процентной ставки

Как выбрать ипотечного кредитора

При выборе ипотечного кредитора у вас есть много вариантов. Банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы предлагают ипотечные кредиты напрямую, а ипотечные брокеры и инструменты онлайн-поиска помогут вам сравнить варианты от разных кредиторов.

Важно убедиться, что вы чувствуете себя комфортно с брокером или компанией, с которой вы работаете, потому что вам придется часто общаться с ними в процессе подачи заявки, а в некоторых случаях и после закрытия кредита.

Вы можете начать с банков или других учреждений, в которых у вас уже есть счета, если вам нравится их обслуживание. Кроме того, попросите рекомендации у своих друзей и родственников, а также у любых специалистов по недвижимости, с которыми вы работаете.

Родственные : Лучшие ипотечные кредиторы

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

1. Как работает ипотека?

Ипотека – это обеспеченный кредит, обеспеченный залогом дома, который он финансирует. Это означает, что кредитор будет иметь залоговое удержание вашего дома до тех пор, пока ипотека не будет выплачена в полном объеме. После закрытия вы будете вносить ежемесячные платежи, которые покрывают основную сумму, проценты, налоги и страховку. В случае невыплаты ипотечного кредита у банка будет возможность обратить взыскание на недвижимость.

2. Какие бывают виды ипотеки?

В дополнение к множеству условий ипотеки существует несколько распространенных типов ипотечных кредитов. К ним относятся обычные кредиты и крупные ипотечные кредиты, которые выдаются частными кредиторами, но имеют более строгие требования, поскольку они превышают максимальные суммы кредита, установленные Федеральным управлением жилищного финансирования (FHFA).

Потенциальные покупатели жилья также могут получить доступ к ипотечным кредитам, застрахованным федеральным правительством, включая Федеральное жилищное управление (FHA), Министерство сельского хозяйства США (USDA), Министерство по делам ветеранов США (VA) и кредиты 203(k). Минимальные требования к этим ипотечным кредитам различаются, но все они предназначены для покупателей с низким и средним доходом, а также для покупателей, впервые приобретающих кредит.

3. Как подать заявку на ипотеку?

Ипотечные кредиты доступны в традиционных банках и кредитных союзах, а также в ряде онлайн-кредиторов. Чтобы подать заявку на ипотеку, начните с просмотра своего кредитного профиля и улучшения кредитного рейтинга, чтобы вы могли претендовать на более низкую процентную ставку. Затем подсчитайте, сколько дома вы можете себе позволить, включая сумму первоначального взноса.

Next Up in Mortgages

• Ипотечный калькулятор Florida
• Ипотечный калькулятор Калифорния
• Ипотечный калькулятор Техас
• Ипотечный калькулятор Вашингтон
• Ипотечный калькулятор Колорадо
• Ипотечный калькулятор Кентукки
• Ипотечный калькулятор Гавайи
• Ипотечный калькулятор Индиана
• Ипотечный калькулятор Огайо
• Ипотечный калькулятор Нью-Йорк
• Ипотечный калькулятор Нью-Джерси

Помощь в принятии разумных финансовых решений

Получайте информационный бюллетень Forbes Advisor с полезными советами, новостями, обзорами продуктов и предложениями от имени, которому вы можете доверять.

Вам также может понравиться

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Во-первых, , мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также включаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторые наши статьи; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакционная команда дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor. Несмотря на то, что мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить точную и актуальную информацию, которая, по нашему мнению, будет для вас актуальной, Forbes Advisor не гарантирует и не может гарантировать, что любая предоставленная информация является полной, и не делает никаких заявлений или гарантий в связи с ней, а также ее точностью или применимостью. . Вот список наших партнеров, которые предлагают продукты, на которые у нас есть партнерские ссылки.

Калькулятор ипотечного платежа — Ипотечный калькулятор

Самый полезный калькулятор платежей по ипотеке

Что такое калькулятор ипотечных платежей и как он может вам помочь

Покупка дома стала проще благодаря использованию простого онлайн-калькулятора платежей по ипотеке, который поможет вам ответить на все ваши финансовые вопросы и получить важную и полезную информацию о выплате по ипотеке.

Калькулятор ипотеки или таблицы амортизации — это финансовый онлайн-инструмент, который специально разработан не только для расчета ипотечных платежей, ставок и всего остального, но также может использоваться для сравнения различных ипотечных сделок. Это самый быстрый способ решить, какой ипотечный кредит вам больше всего подходит, каковы будут ваши платежи и сколько денег вы можете занять в банке или другом финансовом учреждении.

Калькулятор ипотечных платежей

В Интернете можно найти множество различных калькуляторов, но некоторые из них не дают полной картины, поскольку в их расчеты не включены некоторые важные расходы по ипотеке. Дело в том, что каждый кредит должен быть застрахован, и вам придется заплатить за это, поэтому, прежде чем вы начнете рассчитывать свою ипотеку, убедитесь, что вы используете правильный калькулятор платежей по ипотеке, который учитывает также расходы на страхование, особенно расходы на PMI (частное ипотечное страхование), которое может быть очень дорогим.

Какой калькулятор платежей по ипотеке лучше?

Каждый онлайн-калькулятор, который может помочь вам узнать сумму вашего ипотечного кредита или ваших ежемесячных платежей, должен включать не только некоторую основную информацию о вашей ипотеке, такую ​​как сумма ипотеки, срок и процентная ставка, но также различные налоги и расходы.

Калькулятор платежей по ипотеке должен включать ежегодный подоходный налог и налог на имущество, которые основаны на стоимости дома, вашем доходе, имуществе и так далее. Но налоги — это не только дополнительные расходы по ипотечному кредиту — вам обязательно придется платить за различные страховки, которые защищают кредитора в случае, если вы перестанете платить по ипотечному кредиту.

Одна из таких страховок называется PMI (Private Mortgage Insurance) и требуется для всех заемщиков с первоначальным взносом менее 20%. Страхование домовладельцев является еще одним важным ипотечным страхованием и обеспечивает защиту от различных событий, которые могут нанести ущерб вашему имуществу. Иногда он включается в сбор ТСЖ (плата товарищества домовладельцев), который покрывает расходы на различные услуги (техническое обслуживание, уборка снега, вывоз мусора и т. д.), предоставляемые товариществом домовладельцев сообщества.

Калькулятор ипотечных платежей поможет вам сэкономить деньги

Принять разумное финансовое решение

Прежде чем вы начнете платить по ипотечному кредиту, хорошо иметь как можно больше информации о нем. Вы можете получить это с помощью калькулятора платежей по ипотеке, который даст вам полную ежемесячную или годовую таблицу амортизации ваших платежей по ипотеке, которую можно рассчитать для кредитов с известной датой погашения.

Таблица амортизации — это график периодических платежей со всеми важными деталями, которые вы должны знать о своей ипотеке. Используя его, вы можете легко увидеть, какова ваша общая основная сумма платежа и какую сумму процентов вам придется платить каждый месяц или год. Все, что вам нужно для расчета, это сумма общего платежа по ипотеке, срок вашего ипотечного кредита и небольшая помощь правильно разработанного калькулятора платежей по ипотеке, который определенно поможет вам найти наиболее подходящую для вас схему ипотеки, а также поможет вам сэкономить некоторые из твои деньги.

Дело в том, что ипотека может быть дорогой, поэтому важно правильно выбрать. Онлайн-калькулятор ипотечных платежей может помочь вам сравнить различные ипотечные кредиты, даже если у вас нет финансовых знаний вообще. Лучший способ узнать реальную общую стоимость любой ипотеки — использовать EIR (эффективную процентную ставку).

Он включает в себя не только процентную ставку по ипотечному кредиту, но и различные расходы, сборы и платежи, поэтому, когда банк предлагает вам ипотечный кредит, не забудьте попросить его EIR, потому что эта информация понадобится вам позже, когда вы хотели бы сравнить различные ипотечные кредиты и решить, какой из них является самым недорогим вариантом для вас. Принять такое важное финансовое решение намного проще с помощью калькулятора ипотечных платежей, поэтому найдите его в Интернете и начните рассчитывать наилучшие варианты для своего будущего!

Ипотечный калькулятор

Большинству людей нужна ипотека для финансирования покупки дома. Используйте наш ипотечный калькулятор, чтобы рассчитать ежемесячный платеж за дом, включая основную сумму и проценты, налоги на имущество и страховку. Попробуйте разные входные данные для цены дома, первоначального взноса, условий кредита и процентной ставки, чтобы увидеть, как изменится ваш ежемесячный платеж.

Key Takeaways

• Использование ипотечного калькулятора может помочь вам определить, какой дом вы можете себе позволить с учетом различных исходных данных.
• Вы можете выбрать срок ипотеки, процентную ставку, первоначальный взнос, а также включить ли какие-либо налоги, сборы или страховку в ежемесячную стоимость.
• Результаты покажут разбивку между процентами и основной суммой в платежах.
• Процентные ставки, как правило, выше для кредитов на более длительный срок и для заемщиков с плохой кредитной историей.

Объяснение результатов ипотечного калькулятора

Чтобы использовать ипотечный калькулятор, введите несколько сведений о кредите, в том числе:

• Цена дома: Покупная цена дома.
• Первоначальный взнос: Наличные деньги, которые вы платите авансом для покупки дома, выраженные в процентах от полной суммы кредита. Размер вашего первоначального взноса может повлиять на процентную ставку — кредиторы обычно предлагают более низкие ставки, если вы делаете больший первоначальный взнос. (По умолчанию = 20%.)
• Срок кредита: Количество времени, в течение которого вы должны погасить кредит. Как правило, чем дольше срок, тем ниже ваш ежемесячный платеж, но тем больше процентов вы будете платить в целом. Чем короче срок, тем выше ваш ежемесячный платеж и тем меньше процентов вы будете платить. (По умолчанию = 30 лет.)
• Годовой кредит: Стоимость заимствования денег, выраженная в процентах от суммы кредита. Кроме того, введите свой диапазон кредитного рейтинга, чтобы увидеть оценку процентной ставки. (По умолчанию = среднее значение по стране за последний месяц.)
• Налоги на недвижимость: Ежегодный налог, который вы платите как владелец недвижимости, взимаемый вашим городом, округом или муниципалитетом. (По умолчанию = среднее значение по стране.)
• Страхование домовладельцев: Ваши ежегодные расходы на страхование вашего дома и личного имущества от кражи, пожара, стихийных бедствий, требований личной ответственности и других покрываемых опасностей. Ипотечные кредиторы требуют, чтобы заемщики купили страхование жилья. Если вы живете в районе, подверженном наводнениям, ваш кредитор может также потребовать страхование от наводнения. И если вы находитесь в районе, уязвимом для сейсмической активности, вам может понадобиться страховка от землетрясений. (По умолчанию = средний показатель по стране.)
• Плата за ТСЖ: Ежемесячная сумма, которую вы платите ассоциации домовладельцев (ТСЖ), если таковая имеется в рассматриваемом вами доме, для покрытия расходов на содержание и улучшение имущества и удобств в рамках ассоциации.

Расходы, часто включаемые в ежемесячный платеж по ипотеке

Ежемесячные платежи по ипотечным кредитам обычно включают четыре вида расходов: основной долг, проценты, налоги и страхование, которые в совокупности известны как PITI. Вот подробнее о каждом из них:

• Основная сумма: Сумма, которую вы занимаете и должны вернуть. Ипотечные кредиты структурированы таким образом, что сумма основного долга, которую вы выплачиваете каждый месяц, начинается с малого и со временем увеличивается.
• Проценты: Стоимость займа денег. В первые годы вашего кредита большая часть вашего ежемесячного платежа приходится на проценты. В конце концов, это меняется так, что большая часть вашего платежа идет на основную сумму. В случае 30-летней ипотеки с фиксированной процентной ставкой этот «переломный момент» наступает примерно в середине срока кредита.
• Налоги: Каждый, кто владеет недвижимым имуществом (т. е. недвижимостью), должен платить налоги на недвижимость. Местные органы власти собирают эти налоги, чтобы помочь финансировать проекты и услуги, которые приносят пользу всему сообществу, такие как дороги, школы, больницы и службы экстренной помощи. Если у вас есть ипотечный кредит, ваш счет по налогу на имущество может быть включен в ваш ежемесячный платеж по ипотечному кредиту. Если это так, кредитор собирает платежи и удерживает их на условном депонировании до тех пор, пока не будет выплачен ваш налоговый счет.
• Страхование: Ваш ежемесячный платеж по ипотеке может включать два вида страхования, если они требуются вашему кредитору: страхование жилья и частное ипотечное страхование (PMI). Страхование жилья защищает ваш дом и имущество от кражи, пожара, стихийных бедствий, требований личной ответственности и других покрываемых опасностей. Частное ипотечное страхование требуется, если у вас есть обычная ипотека и вы делаете первоначальный взнос менее 20% от покупной цены дома.

Если в вашем кондоминиуме, кооперативе или районе есть ассоциация домовладельцев (ТСЖ), вы также можете платить взносы в ТСЖ. Хотя эти сборы обычно не являются частью ипотечного платежа, некоторые ипотечные службы по запросу включают их в условное депонирование части платежа.

Как рассчитать ежемесячные платежи по ипотеке

Вы можете использовать наш ипотечный калькулятор для расчета ежемесячного платежа (простой способ) или сделать это самостоятельно, если вы готовы к математике. Вот стандартная формула для расчета ежемесячного платежа по ипотеке вручную. Чтобы вычислить свой ежемесячный платеж по ипотеке («M»), подставьте основную сумму («P»), ежемесячную процентную ставку («i») и количество месяцев («n») по вашему кредиту и решите:

М

знак равно

п

[

(

1

+

я

)

н

]

[

(

1

+

я

)

н

−

1

]

куда:

п

знак равно

Основная сумма кредита (сумма, которую вы занимаете)

я

знак равно

Ежемесячная процентная ставка

н

знак равно

Количество месяцев, необходимое для погашения кредита

\begin{align} &M = \frac{ P \left [ (1 + i) ^ n \right ] }{ \left [ (1 + i) ^ n — 1 \right ] } \\ &\textbf{где: } \\ &P = \text{Основная сумма кредита (сумма, которую вы занимаете)} \\ &i = \text{Ежемесячная процентная ставка} \\ &n = \text{Количество месяцев, необходимое для погашения кредита} \\ \end{ выровнено}
​M=[(1+i)n−1]P[(1+i)n]​где: P = основная сумма кредита (сумма, которую вы занимаете) i = ежемесячная процентная ставка = количество месяцев, необходимое для погашения кредита​

Кредиторы обычно указывают процентные ставки как годовую сумму. Чтобы определить месячную ставку, разделите годовую сумму на 12. Таким образом, если ваша ставка равна 6%, месячная ставка будет 0,06/12 = 0,005.

Как рассчитать проценты по ипотеке

Хотите рассчитать только проценты по ипотеке? Для этого тоже есть формула. Вот быстрый способ рассчитать проценты по ипотеке за один месяц:

Ежемесячный процент

знак равно

Остаток кредита

×

Процентная ставка

12

\begin{aligned} &\text{Ежемесячные проценты} = \frac{ \text{Баланс кредита} \times \text{Процентная ставка} }{ 12 } \\ \end{align}
Ежемесячные проценты = 12 Баланс кредита × Процентная ставка​​

Например, скажем, у вас есть остаток по кредиту в размере 150 000 долларов США с процентной ставкой 5%. Ваш процентный платеж за месяц составит:

(

$

150

,

000

×

0,05

)

12

, или же

$

7

,

500

12

знак равно

$

625.00

\begin{выровнено} &\frac{ ( \$150 000 \times 0,05) }{ 12 } \text{ или } \frac{ \$7 500 }{ 12 } = \$625,00 \\ \end{выровнено}
​12 (150 000 долл. США × 0,05)​ или 12 7 500 долл. США = 625,00 долларов США​

Помните, что ваш баланс меняется каждый месяц после выплаты ипотечного кредита. Обязательно используйте новый баланс для расчета процентов за следующий месяц.

Процентная ставка по ипотечным кредитам с фиксированной ставкой остается неизменной на весь срок кредита. При ипотеке с регулируемой процентной ставкой (ARM) процентная ставка периодически меняется в зависимости от преобладающих процентных ставок.

Какова средняя процентная ставка по ипотеке?

Процентные ставки по ипотечным кредитам меняются изо дня в день и зависят от различных экономических факторов, в том числе:

• Инфляция
• Уровень экономического роста
• Денежно-кредитная политика Федеральной резервной системы
• Процентные ставки на других рынках
• Рынок облигаций
• Конъюнктура рынка жилья

Ниже приведены среднемесячные ставки по 30-летним ипотечным кредитам с фиксированной ставкой в ​​период с 2010 по 2020 год, по данным Федерального резервного банка Сент-Луиса:

Источник изображения: Федеральный резервный банк Сент-Луиса.

Конечно, процентная ставка, которую вы видите в таблице закрытия, может быть выше или ниже средней ставки. Это потому, что ваша процентная ставка зависит от того, что происходит в экономике в целом, а также от отдельных факторов, таких как следующие:

• Кредитный рейтинг
• Местоположение
• Цена дома и сумма кредита
• Первоначальный взнос
• Срок кредита
• Тип процентной ставки (фиксированная или регулируемая)
• Тип кредита

Как выбрать лучшую ипотеку

Если вы похожи на большинство людей, ипотека представляет собой самое большое долгосрочное долговое обязательство, которое у вас когда-либо будет. Выбор правильного ипотечного кредита может настроить вас на успех и помочь минимизировать общие расходы на покупку дома. Вот четыре совета, которые помогут вам выбрать лучшую ипотеку:

1. Определите, сколько вы можете себе позволить . Дом — это крупная покупка, и вы можете задаться вопросом, сколько вы реально можете себе позволить. Попробуйте различные сценарии на ипотечном калькуляторе, чтобы узнать, как может выглядеть ваш оптимальный кредит. Независимо от того, на какую сумму кредита вы имеете право, имейте в виду, что вам не нужно занимать всю сумму.

2.   Сравните сроки ипотечного кредита . 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой — самый популярный вид кредита, но это не единственный вариант. Используйте ипотечный калькулятор, чтобы увидеть, как различные условия кредита влияют на ваш ежемесячный платеж, сумму процентов, которые вы будете платить, и общую стоимость дома. Помните, что более длительный срок кредита означает более низкие ежемесячные платежи, но в конечном итоге вы будете платить больше процентов в течение срока кредита. На этой диаграмме сравнивается разница между ежемесячными платежами и общей процентной ставкой для кредита с фиксированной ставкой в ​​размере 250 000 долларов США под 4% в зависимости от срока кредита:

3. Выберите правильный тип закладной . Обычный кредит — не единственный тип ипотеки, и выбор правильного типа ипотеки может зависеть от вашей ситуации. Например, если у вас есть военные связи, кредит VA может быть хорошим вариантом. Вы живете в сельской местности или в пригороде? Кредит USDA может быть хорошим вариантом. Заемщики с более низким кредитным рейтингом могут извлечь выгоду из кредитов FHA. И если вам нужна ипотека, размер которой больше, чем позволяют стандартные кредитные правила, вам лучше всего подойдет крупный кредит.

4. Магазин около . Ипотека — это существенное финансовое обязательство, поэтому сейчас не время выбирать первый доступный вариант. Независимо от того, какой тип ипотечного кредита вы ищете, стоит поискать. Помните, что крошечные различия в процентных ставках могут привести к значительным изменениям в вашем ежемесячном платеже и общей сумме процентов, которые вы будете платить. Обязательно попробуйте разные сценарии на ипотечном калькуляторе, чтобы найти свой оптимальный кредит. И, конечно же, сравните как минимум четырех кредиторов, чтобы найти тот, у которого есть условия, выбор и услуги, которые лучше всего подходят для вас.

Как мне может помочь калькулятор ипотечных платежей?

Ипотечный калькулятор может стать незаменимым инструментом, если вы планируете финансировать покупку дома. Это потому, что хороший ипотечный калькулятор делает следующее:

• Помогает вам рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке . Ипотечный калькулятор показывает, как может выглядеть ваш ежемесячный платеж. Это важный первый шаг в процессе покупки жилья.
• Факторы прочих расходов на жилье . Хороший ипотечный калькулятор учитывает не только основную сумму долга и проценты, но и дополнительные расходы на жилье, такие как налоги, страхование жилья, частное ипотечное страхование и взносы ассоциации домовладельцев. Знание этих затрат поможет вам определить цену дома, которую вы реально можете себе позволить.
• Сужает ваш домашний поиск . Оценки платежей по ипотеке являются хорошей отправной точкой для поиска дома. Вместо того, чтобы тратить время на просмотр недвижимости за пределами вашего ценового диапазона, вы можете сосредоточиться на домах, которые соответствуют вашему бюджету. В общем, вы никогда не должны покупать дом выше вашего ценового диапазона. Конечно, не стоит покупать намного ниже вашего ценового диапазона, если это означает, что вам, вероятно, придется продавать и покупать снова через несколько лет.
• Позволяет опробовать различные сценарии . С помощью ипотечного калькулятора легко изменить один или несколько входных данных, чтобы увидеть, как это повлияет на ваш ежемесячный платеж, проценты по ипотеке и общую стоимость кредита. Это простой способ выяснить ваш оптимальный кредит.
• Показывает сравнение различных типов кредитов . Калькулятор сделает за вас математику, чтобы вы могли быстро анализировать различные типы кредитов. Например, по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой платежи ниже, но в конечном итоге вы будете платить больше процентов. 15-летний кредит предполагает более высокие платежи, но вы будете платить меньше процентов в течение всего срока кредита.

Сколько жилья я могу себе позволить?

Одним из ключевых показателей, на который обращают внимание кредиторы, чтобы определить, сколько жилья вы можете себе позволить, является отношение вашего долга к доходу (DTI) — процент от вашего валового ежемесячного дохода, который идет на выплату ежемесячных платежей по долгам. Низкий DTI показывает, что у вас хороший баланс между долгом и доходом, в то время как высокий DTI сигнализирует о том, что ваш долг может быть слишком высоким для вашего дохода.

Как правило, 43% — это самый высокий DTI, который вы можете иметь, но при этом иметь право на получение ипотечного кредита. Однако большинство кредиторов предпочитают DTI, которые не превышают 36%, при этом расходы на жилье (включая платеж по ипотеке) составляют не более 28% этого долга («правило 28/36»).

Другим фактором, определяющим, сколько жилья вы можете себе позволить, является сумма денег, которая у вас есть для внесения первоначального взноса и закрытия расходов. Хотя больший первоначальный взнос может означать большую ипотеку (и больше дома), убедитесь, что у вас останутся деньги, чтобы обставить дом и жить в нем.

Конечно, только потому, что кредитор одобряет вас на получение кредита, не означает, что вы должны занимать всю сумму. Меньший платеж по кредиту каждый месяц дает некоторое пространство для маневра, которое может пригодиться в чрезвычайной ситуации или в случае чего-то неожиданного (например, пандемии). Более низкая оплата также облегчает откладывание денег на другие цели и работу над пенсионными сбережениями.

Каков ежемесячный платеж по ипотечному кредиту в размере 300 000 долларов?

Ипотечный кредит в размере 300 000 долларов США будет стоить вам 1 620 долларов США в месяц в виде процентов и основной суммы кредита на 30 лет и с фиксированной процентной ставкой 4%. При фиксированной процентной ставке 6% эта сумма возрастает до 1986 долларов. Если вы включите налоги, ипотечное страхование и другие сборы, ежемесячный платеж еще больше увеличится.

Кредиторы запрещают дискриминацию по признаку расы, религии, пола, семейного положения, использования государственной помощи, национального происхождения, инвалидности или возраста. Если вы считаете, что кредитор вас дискриминировал, вы можете подать отчет в Бюро финансовой защиты прав потребителей и/или в Министерство жилищного строительства и городского развития США (HUD).

Источники статей

Investopedia требует, чтобы авторы использовали первоисточники для поддержки своей работы. К ним относятся официальные документы, правительственные данные, оригинальные отчеты и интервью с отраслевыми экспертами. Мы также при необходимости ссылаемся на оригинальные исследования других авторитетных издателей. Вы можете узнать больше о стандартах, которым мы следуем при создании точного и беспристрастного контента, в нашем
редакционная политика.