Кредит на недвижимость под залог покупаемой недвижимости: Ипотека под залог приобретаемого жилья, взять ипотеку под залог приобретаемой недвижимости

Содержание

Кредит под залог квартиры на любые цели. Нецелевая ипотека. Обзор ставок по ипотеке * Ипотека и недвижимость

Перейти к содержимому

Знаете ли вы, что есть два вида ипотечных кредитов?

1. Целевой ипотечный кредит на покупку недвижимости. Тут отдельный договор об ипотеке не составляется, оформляется договор приобретения (ДКП, ДДУ и тп) и кредитный договор, по умолчанию регистрируется ипотека в силу закона.

2. Кредит под залог квартиры (или любой иной недвижимости). Это тоже ипотечный кредит. Любой кредит, выданный под залог недвижимости, ипотечный. Так как слово «ипотека» означает залог. Кстати, тут тоже есть два подвида — целевой кредит под залог квартиры (цель строго фиксируется и проверяется, кредит дается на покупку недвижимости или ее ремонт, ставки обычно такие же как на покупку, ну или чуть-чуть побольше) и нецелевой кредит под залог квартиры на любые цели.

Вот последний вид кредит мы и разберем. Какие ставки сейчас есть на ипотечном рынке для кредита под залог недвижимости на любые цели, в том числе наличиные. Что предлагают банки.

📌 Нецелевая ипотека. Кредит на любые цели под залог квартиры.

Ставки для клиентов с «улицы» с офиц доходами указаны в табличке. В банках обычно есть еще скидки зарплатников.

Нужно понимать, что сроки кредитования под залог имеющейся недвижимости у банков сейчас зачастую ниже, чем по классической ипотеке — 10-15 лет. Уточняйте.

🔹 Кто дает по двум документам и какой размер ПВ в этом случае рассказывали тут.

🔹 Кто рефинансирует нецелевую ипотеку под залог квартиры — Банк Зенит, Райффайзенбанк, БЖФ, Совкомбанк, ВБРР, МТС банк (в т.ч. с доп суммой), СМП банк, Ак Барс банк (в т.ч. с доп суммой), Примсоцбанк, Металлинвестбанк, Росбанк Дом.

🔹 Кто дает нецелевые кредиты под залог дома — Сбербанк, РСХБ, Ак Барс банк, ВБРР, Зенит, Банк Санкт-Петербург, Примсоцбанк, УБРиР, МТС банк, Совкомбанк, ТКБ, СНГБ.

🔹 Кто дает нецелевые кредиты под залог земли без строений — Ак Барс банк, Банк Санкт-Петербург, СНГБ.

🔹 Кто дает нецелевые кредиты под залог коммерческой недвижимости — Банк Зенит, Совкомбанк, Ак Барс банк, Банк Санкт-Петербург, ТКБ, СНГБ, РНКБ, Примсоцбанк, МКБ, БЖФ.

Целевые кредиты под залог имеющейся недвижимости на покупку жилья обычно дешевле нецелевых, часто по той же ставке, что и классические кредиты под залог покупаемого жилья.

Нашли неточность, пишите.

@ipotekahouse #свод

Политика конфиденциальности

©ipotekahouse.ru

При использовании материалов сайта обязательна гиперссылка на ipotekahouse.ru

Кредит под залог приобретаемой недвижимости в ВТБ: условия для бизнеса

Получить кредит

Официальный сайт

ТОП-5 банков для
открытия счета ИП и ООО

Открытие счета: 0 р.

Обслуживание: от 0 р./мес.

Общий рейтинг: 1 место.
Рейтинг отзывов: 2 место.

Подробнее

Тинькофф

Открытие счета: 0 р.

Обслуживание: от 0 р./мес.

Общий рейтинг: 3 место.
Рейтинг отзывов: 3 место.

Подробнее

Модульбанк

Открытие счета: 0 р.

Обслуживание: от 0 р./мес.

Общий рейтинг: 6 место.
Рейтинг отзывов: 4 место.

Подробнее

Открытие счета: от 0 р.

Обслуживание: от 0 р./шт.

Общий рейтинг: 2 место.
Рейтинг отзывов: 5 место.

Подробнее

Открытие

Открытие счета: 0 р.

Обслуживание: от 0 р./мес.

Общий рейтинг: 7 место.
Рейтинг отзывов: 6 место.

Подробнее

Все банки

В статье рассмотрим условия оформления кредита под залог приобретаемой недвижимости в ВТБ для юр. лиц и ИП. Мы расскажем о суммах, сроках и страховании залога. Разберемся, какие документы нужны для банка и как подать онлайн-заявку на кредит.

подробные условия

Расчетный счет в ВТБ

В сравнении
Сравнить

Открытие счета:
от 0 р.

Обслуживание:
от 0 р./шт.

Межбанковский перевод:
от 32 р./шт.

подробные условия

Свернуть тарифы
Показать тарифы

Условия кредита под залог приобретаемой недвижимости в ВТБ

Вы сможете купить в кредит любую коммерческую недвижимость:

офис;
склад;
торговое/производственное помещение.

Сумма	до 150 млн р.
Срок	до 144 мес.
Проценты	индивидуальная ставка, зависит от: финансового состояния компании; срока и суммы кредита; вида залога.
Комиссия ВТБ	нет
Залог	покупаемая недвижимость
Первоначальный взнос	15% (при наличии дополнительного залога взнос не нужен)
Страхование залога	обязательное
Вид кредитования	разовый кредит; невозобновляемая кредитная линия.
График погашения	индивидуальный, с возможностью отсрочки

Что нужно для оформления кредита для бизнеса

Для получения кредита юр. лицом подготовьте:

паспорта директора и учредителей;
Устав;
выписку из ЕГРЮЛ;
договоры с контрагентами;
финансовую отчетность;
документы о праве собственности на ОС.

Для ИП нужны:

паспорт;
выписка из ЕГРИП;
договоры с контрагентами;
финансовая отчетность;
документы о праве собственности на ОС.

Подать заявку на кредит для малого бизнеса под залог покупаемой недвижимости можно через сайт ВТБ — укажите ФИО, сумму кредита, телефон, электронную почту, ИНН компании и город. С вами свяжется банковский менеджер и расскажет о дальнейших действиях.

Оцените статью

Нашли неточность или ошибку?

Напишите нам

Другие предложения банка

подробные условия

Кредит на зарплату под 0%

Сумма
Индивидуально

% ставка
от 0% до 3,5%

Срок
от 1 до 12 мес.

подробные условия

Свернуть описание
Показать описание

подробные условия

Оборотный кредит в ВТБ

Сумма
до 150 000 000 р.

% ставка
Индивидуально

Срок
от 1 до 36 мес.

подробные условия

Свернуть описание
Показать описание

подробные условия

Инвестиционный кредит в ВТБ

Сумма
до 150 000 000 р.

% ставка
Индивидуально

Срок
от 1 до 144 мес.

подробные условия

Свернуть описание
Показать описание

подробные условия

Рефинансирование в ВТБ

Сумма
до 150 000 000 р.

% ставка
Индивидуально

Срок
от 1 до 144 мес.

подробные условия

Свернуть описание
Показать описание

подробные условия

Кредит на залоговое имущество

Сумма
до 150 000 000 р.

% ставка
Индивидуально

Срок
от 1 до 144 мес.

подробные условия

Свернуть описание
Показать описание

подробные условия

Кредитование под залог ДДУ

Сумма
до 150 000 000 р.

% ставка
Индивидуально

Срок
от 1 до 144 мес.

подробные условия

Свернуть описание
Показать описание

подробные условия

Экспресс-кредитование

Сумма
до 5 000 000 р.

% ставка
Индивидуально

Срок
от 1 до 60 мес.

подробные условия

Свернуть описание
Показать описание

подробные условия

Программа льготного кредитования МСП

Сумма
до 2 000 000 000 р.

% ставка
от 8,5% до 9,95%

Срок
от 1 до 120 мес.

подробные условия

Свернуть описание
Показать описание

подробные условия

Кредит на возобновление деятельности

Сумма
Индивидуально

% ставка
2%

Срок
от 1 до 12 мес.

подробные условия

Свернуть описание
Показать описание

Информация о банках не является офертой, носит ознакомительный характер. Точные условия размещены на официальных сайтах банков. Вся информация на сайте, включая тексты и визуальные элементы являются интеллектуальной собственностью, их копирование и использование без письменного согласия запрещено.

покупок купюр под залог недвижимости — вы купили ноту, что теперь? | Новости и блог

Новости и блог > Статьи

Покупка векселей под залог недвижимости — вы купили вексель, что теперь?

Автор: Джеффри Дж. Портер и Джефф Мостеллер

В первых двух частях нашей серии статей, состоящей из трех частей, посвященных различным вопросам, возникающим в связи со сделками по покупке векселей под залог недвижимости, мы сначала обсудили общую структуру и вопросы, связанные с ко всем операциям по покупке векселей, а затем более конкретно рассмотрел вопросы, связанные с покупкой ценных бумаг, обеспеченных коммерческими ипотечными кредитами («CMBS»). В этой статье рассматриваются варианты, доступные после приобретения векселя, и определяются некоторые потенциальные ловушки, к которым должны быть готовы покупатели векселя.

Итак, вы приобрели векселя под залог недвижимости – что теперь делать? Покупатель приобретает вексель по ряду причин, но это (почти) всегда приводит к сделкам с заемщиком. После завершения покупки векселя покупатель обычно отправляет заемщику приветственное письмо, уведомляя заемщика о том, что покупатель приобрел вексель, и предоставляя заемщику контактную информацию для оплаты и уведомления в соответствии с кредитными документами. . Покупатель, вероятно, уже определил, как он намерен действовать с (или против) заемщика.

Если заемщик отказывается устранять дефолты и не предлагает приемлемой методологии для урегулирования требований, основной вариант, доступный покупателю векселей, — это возбудить процедуру обращения взыскания для приобретения права собственности на недвижимое имущество. Держатель векселя должен быть готов к попыткам заемщика помешать попыткам кредитора защитить свои права по векселю, таким как получение запретительного судебного приказа или подача заявления о банкротстве. Прежде чем приступать к процедуре обращения взыскания или другим действиям против заемщика, держатель векселя должен убедиться, что он проанализировал все отношения с третьими лицами и другие вопросы, связанные с собственностью (действительно, эти действия лучше всего предпринимать до покупки векселя, как подробно описано в нашем предыдущем информационном бюллетене). статьи). Завершение продажи права выкупа может при определенных обстоятельствах иметь непреднамеренные и потенциально катастрофические результаты. Например, некоторые договоры аренды могут быть расторгнуты путем обращения взыскания, если не будут предприняты упреждающие действия, что может повлиять на стоимость актива. Если держатель облигаций принял надлежащие меры предосторожности, он может воспользоваться всеми доступными средствами правовой защиты, соблюдая все требования, установленные кредитными документами и применимыми законами, касающимися обращения взыскания на недвижимое имущество, такие как уведомления заемщику, подача иска о взыскании, и проведение фактической продажи, например.

Сразу же после завершения сделки по обращению взыскания держатель векселя становится собственником имущества и должен немедленно предпринять все действия для обеспечения сохранности имущества и его ценных элементов. Например, векселедержатель (как новый «арендодатель» по любому договору аренды, связанному с имуществом) должен связаться со всеми арендаторами, информируя их о приобретении имущества, распорядившись, чтобы арендная плата и уведомления арендодателю направлялись векселедержателю. В связи с этим важно проанализировать положения договоров аренды, прежде чем предпринимать какие-либо действия, чтобы определить какой-либо конкретный язык, который необходимо включить в письмо, чтобы гарантировать, что договоры аренды либо сохранены, либо расторгнуты в соответствии с фактами и пожеланиями конкретного случая. помещика.

Следует отметить, что миролюбивые отношения с заемщиком часто возможны, и особые обстоятельства отношений с заемщиком могут в конечном итоге привести к урегулированию платежа по векселю со скидкой или «дружественному обращению взыскания», которое сэкономить всем сторонам время, деньги и обострение. Вариант, доступный для всех кредиторов, состоит в том, чтобы определить, может ли быть достигнуто какое-либо урегулирование с заемщиком. Учитывая некоторые подводные камни и задержки, которые могут быть связаны с другими вариантами, доступными покупателю, эти типы сделок, удобных для заемщика, часто могут быть наилучшим сценарием, поскольку они могут быть более оперативными и экономичными, чем более спорные альтернативы.

Мы надеемся, что наша серия из трех частей помогла раскрыть возможности, которые могут быть реализованы при приобретении векселей, обеспеченных недвижимостью. Заинтересованный читатель должен понимать, что эти статьи носят общий характер, учитывая глубину содержания и различные фактические ситуации, потенциально связанные с этими сделками. Мы призываем любого читателя, у которого есть особый интерес и вопросы, связаться с авторами в удобное для них время.

Часто задаваемые вопросы о коммерческой недвижимости

Часто задаваемые вопросы о недвижимости

Часто задаваемые вопросы о коммерческой недвижимости

Делиться:

Финансирование коммерческой недвижимости

Что такое коммерческое финансирование в целом?

Финансирование недвижимости — это стандартный метод, с помощью которого физические и юридические лица могут приобретать жилую и коммерческую недвижимость без необходимости уплачивать полную стоимость наличными со своих собственных счетов в момент покупки. Финансирование нежилой недвижимости обычно получают от банка, страховой компании или другого институционального кредитора для предоставления средств для приобретения, развития и эксплуатации предприятия коммерческой недвижимости. Ссуды коммерческого финансирования обеспечены главным образом недвижимым имуществом и соответствующими активами, принадлежащими должнику. Активы, используемые для обеспечения кредитов коммерческого финансирования, помимо недвижимости, могут включать приспособления, оборудование, банковские и/или торговые счета, дебиторскую задолженность, товарно-материальные запасы, общие нематериальные активы и расходные материалы. Документы, подтверждающие и обеспечивающие ссуду, как правило, включают: кредитные соглашения, векселя, закладные или договоры доверительного управления, переуступки арендной платы и аренды, финансовые отчеты, соглашения о возмещении ущерба окружающей среде, гарантии, субординацию, соглашения о ненарушении и доверенности, сертификаты эстоппеля и другие вспомогательные документы.

Обмен — это сделка с недвижимостью, при которой налогоплательщик продает недвижимость, предназначенную для инвестиций или использования в торговле или бизнесе, и использует средства для приобретения нового имущества. Обмен 1031 регулируется разделом 1031 Кодекса, а также различными положениями и правилами IRS.

Раздел 1031 предусматривает, что «Никакая прибыль или убыток не признаются, если имущество, предназначенное для использования в торговле или бизнесе, или для инвестиций, обменивается исключительно на имущество подобного рода». Первое положение федерального налогового кодекса, разрешающее непризнание прибыли. при обмене была статья Кодекса 202(c) Закона о доходах от 1921. Раздел 1031 существует в Налоговом кодексе с момента принятия первого Кодекса в 1939 году. Он остается идентичным лишь с двумя добавлениями за более чем 75 лет.

Раздел 1031 на первый взгляд разрешает только прямой обмен имуществом между двумя налогоплательщиками. После решения 1979 года по делу Старкер против США налогоплательщикам было разрешено структурировать отсроченные обмены, в которых налогоплательщик продавал Отчужденное имущество покупателю и приобретал Заменяющее имущество у продавца с использованием реализованной выручки. Отложенные обмены часто называют обменами «Старкера». Налоговая служба оспорила отложенный обмен, но Налоговый суд либерально разрешил их, и в 1919 г.91 Служба внутренних доходов приняла Положения, разрешающие их деятельность и регламентирующие их структуру. [продолжить чтение…]

Какие типы векселей используются в коммерческом финансировании?

Cognovit представляет собой простой вексель, в котором должник уполномочивает кредитора в случае неисполнения или нарушения обязательств признать неисполнение обязательств должником в суде и позволяет суду немедленно вынести решение в отношении должника. Если должник не выполняет или нарушает какое-либо из своих обязательств по кредиту, примечание cognovit также обычно предусматривает, что должник соглашается на юрисдикцию в определенных судах, отказывается от любых требований об уведомлении и разрешает вынесение неблагоприятного судебного решения. Хотя Верховный суд постановил, что банкноты cognovit не обязательно являются незаконными, в большинстве штатов их использование в потребительских сделках объявлено вне закона или ограничено, и многие штаты не будут применять их в коммерческих сделках.

В чем разница между ипотекой и договором доверительного управления?

Ипотека – это документ, обременяющий недвижимое имущество в качестве обеспечения уплаты долга или иного обязательства. Термин «ипотека» относится к документу, который создает залоговое удержание на недвижимость и регистрируется в местном отделе регистрации актов, чтобы предоставить уведомление о залоговом удержании, обеспеченном кредитором. Кредитор или кредитор, также называемый залогодержателем (в ипотеке) или бенефициаром (в договоре доверительного управления), является владельцем долга или другого обязательства, обеспеченного ипотекой. Должник или заемщик, также называемый залогодателем (в ипотеке) или должником (в договоре доверительного управления), является физическим или юридическим лицом, которое имеет долг или другое обязательство, обеспеченное ипотекой, и владеет недвижимым имуществом, которое является предметом залога. кредит.

Почти во всех случаях право штата, в котором находится недвижимость, определяет, можно ли использовать ипотеку или договор о доверительном управлении. Хотя договор о доверительном управлении, обеспечивающий недвижимое имущество под долг, служит той же цели и выполняет ту же функцию, что и ипотека, между ними существуют технические и существенные различия. Договор доверительного управления оформляется должником и собственником имущества незаинтересованному третьему лицу, указанному в качестве доверительного управляющего, которое владеет имуществом, находящимся в доверительном управлении для кредитора; тогда как при использовании ипотеки право собственности на залог остается у должника, а ипотека создает залоговое право на недвижимость в пользу кредитора. В некоторых юрисдикциях договор о доверительном управлении позволяет доверенному лицу вступить во владение недвижимостью без обращения взыскания и продажи, в то время как в других договор о доверительном управлении рассматривается как ипотека. В последних юрисдикциях договор о доверительном управлении регулируется законом, применимым к ипотеке. Договор о доверительном управлении требует, чтобы доверительный управляющий передал имущество обратно должнику после полной выплаты долга. Уступка доли кредитора не влечет за собой смену доверительного управляющего; вместо этого передается только вексель или другое свидетельство долга, и новый владелец ссуды получает бенефициарную долю предыдущего кредитора в доверительном управлении.

Что такое уступка аренды?

Для целей коммерческого кредита передача в аренду уступает права должника как арендодателя по аренде или аренде кредитору на получение арендной платы в качестве дополнительного обеспечения долга или другого обязательства. Переуступка предоставляет кредитору обеспечительный интерес в потоке ренты от любых договоров аренды, затрагивающих имущество, что является важным источником денежных средств для оплаты векселей в случае дефолта заемщика. Обычно утверждается, что уступки прав на аренду представляют собой настоящую и абсолютную передачу прав цедента по договорам аренды, а затем кредитор предоставляет должнику лицензию на получение арендной платы и продолжает действовать, как если бы он был арендодателем по договору аренды, до тех пор, пока не будет произошло событие дефолта. В случае невыполнения обязательств кредитор может прекратить действие лицензии и занять место должника в качестве арендодателя по договору аренды. Затем кредитор приступил к сбору арендной платы и иным образом обеспечил соблюдение прав арендодателя по договорам аренды, обычно без длительных судебных тяжб.

Что такое финансовый отчет UCC?

Единый торговый кодекс («UCC») является одним из ряда единых актов, которые были разработаны для гармонизации законодательства о продажах и других потребительских и коммерческих сделках на всей территории Соединенных Штатов. Статья 9 УК регулирует создание, оформление и приоритет обеспечительных интересов кредитора, также называемого обеспеченным лицом, в личном имуществе должника, в том числе в недвижимом имуществе. Подобно ипотечному залогу, обеспечительный интерес представляет собой право на имущество должника, которое обеспечивает оплату или исполнение обязательства, созданное в отдельном договоре об обеспечении или в соответствии с дополнительными условиями права в ипотечном документе или документе о доверительном управлении. Однако для того, чтобы права обеспеченной стороны могли быть реализованы в отношении третьих сторон, обеспеченная сторона должна «усовершенствовать» обеспечительный интерес. Совершенство обычно достигается путем подачи документа, называемого «отчетом о финансировании», в государственный орган, обычно регистратор округа, в котором находится имущество (которое является обеспечением долга), а также с секретарем штата. государство, в котором учреждено юридическое лицо-должник, с учетом ряда правил, применимых к физическим лицам и определенным типам корпоративных должников. Совершенство требуется в разных местах и в разных манерах, в зависимости от типа залога. Например, совершенства можно добиться, вступив во владение определенными видами залога, такими как счета или свидетельства о праве собственности. При отсутствии совершения обеспечительного интереса обеспеченная сторона может быть не в состоянии реализовать свои права в залоге UCC против третьих сторон. Заявление о финансировании само по себе не создает право удержания или обеспечительный интерес, но при надлежащем заполнении лишь дает уведомление об обеспечительном интересе, созданном в соглашении об обеспечении. Различные правила совершенства применяются к арматуре, извлеченному залогу и древесине, подлежащей распилу. Залоговый интерес дает держателю право предпринимать действия в отношении личного имущества, на которое распространяется залоговый интерес, в случае неисполнения обязательств, включая право вступить во владение и продать залоговое имущество, чтобы использовать выручку для кредита.

Почему кредиторы требуют соглашений о возмещении ущерба окружающей среде?

Соглашение о возмещении ущерба окружающей среде представляет собой соглашение, по которому должник возмещает кредитору любые претензии или убытки, возникающие в результате загрязнения окружающей среды заложенным имуществом. Кредиторы хотят, чтобы экологические возмещения защищали от убытков или ущерба из-за положения кредитора в качестве держателя залогового права или доверительного управляющего, когда кредитор не был причиной или содействовал и иным образом не управляет заложенным имуществом. Эти возмещения иногда ограничены, а иногда имеют исключения, чтобы исключить действия кредитора или его агентов.

Когда мне нужно соглашение о субординации, невмешательстве и повиновении?

Соглашение о субординации, невмешательстве и доверенности, также известное как «SNDA», включает в себя три основных соглашения, которые определяют и определяют отношения после обращения взыскания или после неисполнения обязательств между кредитором и арендатором по договору аренды заложенного имущества, когда должником является арендодатель. Часть соглашения о «субординации» изменяет приоритетные интересы сторон соглашения, например, за счет того, что арендатор заложенного имущества, аренда которого предшествовала ипотеке, соглашается принять меньший приоритет по ипотеке, что позволяет кредитору арендодателя расторгнуть договор аренды в случае обращения взыскания. Элементом «ненарушения» SNDA является соглашение кредитора о том, что, если кредитор или другой покупатель при обращении взыскания получит право собственности на имущество, которое является предметом аренды, кредитор или покупатель не нарушат право арендатора на владение, при условии, что арендатор не нарушил договор аренды. Элемент «доверенность» SNDA обязывает арендатора признать кредитора или покупателя при обращении взыскания в качестве нового арендодателя. Доверенность обычно дается арендатором только в том случае, если кредитор соглашается на ненарушение (иногда называемое «правом беспрепятственного пользования») права аренды, как указано выше. Например, в соответствии с SNDA кредитор, который является победителем торгов при продаже имущества, на которое кредитор держит ипотечное право, после случая неисполнения обязательств должником / арендодателем соглашается не нарушать владение арендатором в его арендованном пространстве, до тех пор, пока арендатор не нарушил договор аренды, и, в свою очередь, арендатор соглашается признавать и рассматривать кредитора или участника торгов как арендодателя.

Что такое сертификат эстоппеля?

Сертификат эстоппеля — это подписанное стороной заявление, удостоверяющее, что определенные заявления о фактах являются правильными на дату его исполнения. В контексте коммерческого финансирования кредитор часто запрашивает сертификаты эстоппеля от существующих арендаторов имущества, подлежащего закладной, чтобы подтвердить основные условия аренды и требует ли арендатор каких-либо неисполнений со стороны своего арендодателя. Сертификат эстоппеля не позволяет арендатору впоследствии заявлять о наличии невыполнения обязательств или других условий аренды, которые не были раскрыты в сертификате эстоппеля.

Каково действие гарантии?

Некоторые кредиторы могут потребовать гарантии кредита от одного или нескольких членов, инвесторов, партнеров или акционеров коммерческой организации, которая является должником. Поручительство – это обещание третьего лица оплатить долг или выполнить обязательство по кредитным документам, если должник этого не сделает. В зависимости от требований кредитора по андеррайтингу и структуры сделки может потребоваться, чтобы гарантия была обеспечена дополнительным залогом, принадлежащим гаранту, таким как ипотека или обеспечительный интерес в личном имуществе или других активах гаранта, которые не зависят от него или отделены от него. недвижимость, которая является основным обеспечением для основного кредита. Гарантии являются дополнительной гарантией для кредитора платежа и исполнения обязательства по долгу и предоставляют кредитору еще одну возможность использовать его в случае неисполнения обязательств должником. Гарантии предназначены для снижения риска кредитора и повышения вероятности платежа и исполнения. Поручители могут иногда ограничивать гарантии определенной суммой в долларах, меньшей, чем весь долг, и некоторым образом уменьшать гарантию по мере погашения долгового обязательства должником.

Какие другие сопутствующие документы обычно используются при закрытии коммерческого кредита?

Кредиторы могут потребовать другие залоговые документы при коммерческом финансировании, как правило, чтобы позволить им в полной мере воспользоваться залогом в случае дефолта. Если кредит предназначен для строительного проекта, кредитор может потребовать уступки контракта на строительство, контрактов с архитекторами, разрешений, договоров на техническое обслуживание, договоров об обслуживании, договоров купли-продажи и других подобных соглашений, которые позволяют должнику развивать и эксплуатировать недвижимость. Эти соглашения могут рассматриваться кредитором как документы, которыми он хотел бы воспользоваться в случае, если должник не выполнит своих обязательств по кредиту, и кредитор или третье лицо приобретет право собственности на имущество при обращении взыскания.

Зачем кредитору требуется организация специального назначения (также называемая «целевой организацией»)?

Для некоторых операций по финансированию некоторые кредиторы могут потребовать, чтобы должник стал субъектом специального назначения или субъектом специального назначения (SPE). Любой тип хозяйствующего субъекта может быть SPE, хотя они обычно формируются как компании с ограниченной ответственностью. SPE обычно создаются для выполнения узких, конкретных или временных задач. Кредиторы часто требуют, чтобы должник был SPE, чтобы изолировать финансовый риск, ограничивая возможность банкротства должника, включая требования вести свою деятельность от своего имени в качестве отдельной организации и заниматься только деловыми вопросами, прямо разрешенными в соответствии с SPE. основные документы, которые не могут быть изменены без согласования с кредитором. SPE (1) также обычно должен иметь по крайней мере одного директора, генерального партнера, управляющего члена, основного акционера или другое аналогичное контролирующее лицо («независимое контролирующее лицо»), которое не зависит от должника и не связано с ним каким-либо иным образом. которого кредитор намеревается (но не требуется по договору) защищать интересы кредитора, и (2) регулируется организационными документами, требующими единогласного голосования или согласия, которое включает независимое контролирующее лицо, прежде чем должник сможет принять решение о подаче ходатайства при банкротстве, роспуске, ликвидации, консолидации, слиянии или продаже всего или практически всего имущества должника. Эти требования иногда называют требованиями, исключающими банкротство, поскольку их цель состоит в том, чтобы затруднить для должника добровольное заявление о банкротстве.

Что такое кредиты без права регресса и исключения без права регресса?

Ссуда без права регресса представляет собой обеспеченную ссуду, которая ограничивает кредитора в случае неисполнения должником своих обязательств только в отношении обеспечения ссуды для погашения долга, а не других активов должника, которые специально не заложены в качестве обеспечения , за исключением определенных ограниченных и согласованных обстоятельств, которые называются «исключениями». Исключения без права регресса обычно включают действие или бездействие должника, которое является материальным обязательством, например, неспособность застраховать, или определенные неправомерные действия (часто называемые действиями «плохого мальчика»), такие как незаконное присвоение или нецелевое использование средств. от дохода от собственности и нарушение пункта, запрещающего продажу. В зависимости от активов должника и от того, является ли должник ПСН, не имеющим других активов, кроме имущества, обеспечивающего долг, а также от наличия поручителя, исключения без права регресса могут иметь небольшую ценность.

Каковы последствия пункта об оплате при продаже?

Оговорка об оплате при продаже представляет собой положение в закладной, ипотеке или договоре доверительного управления, в соответствии с которым весь непогашенный долг подлежит немедленной оплате по выбору кредитора после продажи имущества, выступающего в качестве залога по кредиту. Как правило, такие резервы используются для предотвращения принятия последующим покупателем финансирования существующего должника по цене ниже существующей рыночной стоимости.

Почему кредиторы взимают взносы за досрочное погашение?

Премия за досрочное погашение, иногда называемая штрафом за досрочное погашение или комиссией за поддержание доходности, представляет собой положение о коммерческом кредите, которое оценивает комиссию на основе установленной формулы в случае, если должник выплачивает долг до установленной в договоре даты погашения. Премия за досрочное погашение предназначена для компенсации кредитору потери ожидаемого потока доходов в течение всего срока кредита в случае досрочного погашения.

Что дает титульное страхование?

Так же, как и в случае с жилой недвижимостью, титульное страхование защищает застрахованного, который может быть собственником недвижимости и/или ипотечным кредитором, от убытков из-за скрытых дефектов права собственности на недвижимое имущество, а для кредиторов – от убытков из-за недействительность или неисполнимость ипотечного залога. Страхование титула защитит от судебного иска, направленного против титула, поскольку оно застраховано, или возместит застрахованному фактически понесенные денежные убытки в пределах суммы страхования в долларах, предусмотренной полисом. Большинство полисов содержат ряд исключений из страхового полиса, либо конкретные исключения для зарегистрированных залогов, либо общие исключения для вопросов, которые не покрываются полисом, включая дефекты, известные застрахованному лицу, возникающие из государственных документов, не зарегистрированных иным образом, или возникающие из права кредиторов. Большинство полисов права собственности страхуют право собственности как от зарегистрированных, так и от незарегистрированных требований, с учетом установленных исключений. Покрытие незарегистрированных рисков выгодно из-за сложности или невозможности установления всех таких рисков. Во многих штатах есть рейтинговые бюро, которые регулируют типы полисов, одобрение полисов и ставки, которые применяются к титульному страхованию в данной юрисдикции. Кредитор, как правило, требует страхования титула, чтобы застраховать право удержания своей ипотеки. В зависимости от типа и характеристик имущества и кредита кредитор может также добиваться определенных подтверждений политики правового титула, покрывающей конкретный риск, представляющий интерес для кредитора, такой как неплатежеспособность. Эти одобрения повлияют на цену полиса. Одобрения могут застраховать целый ряд рисков, включая, помимо прочего, зонирование, ростовщичество, экологические залоговые права, права на добычу полезных ископаемых и другие вопросы, слишком многочисленные, чтобы перечислять их здесь. Некоторые одобрения также доступны только в определенных штатах или для определенных типов собственности или кредитов.

Какие варианты организации заемщика доступны?

Владелец собственности должен решить, будет ли он владеть собственностью на индивидуальное имя или на юридическое лицо. Варианты юридических лиц включают совместное предприятие, полное товарищество, товарищество с ограниченной ответственностью, товарищество с ограниченной ответственностью (LLP), товарищество с ограниченной ответственностью (LLLP), корпорацию «подраздел C», корпорацию «подраздел S», компанию с ограниченной ответственностью (LLC), бизнес-траст, земельный траст или инвестиционный траст недвижимости. Выбор организации для целей коммерческого финансирования будет зависеть от многих факторов, включая налоговые соображения, личность владельцев, будет ли предпочтительный доход, кто будет управлять проектом, закон штата и тому подобное. Решение о том, следует ли использовать юридическое лицо и, если да, то какое юридическое лицо использовать, может быть сложным и должно приниматься с помощью компетентных налоговых, бухгалтерских и юридических консультантов.

Что такое ипотечный кредит?

Платная ипотека — это ипотечное право на комиссионное имущество или абсолютную долю владения в недвижимом имуществе (иногда называемое комиссионным простым имуществом), предоставленное комиссионным владельцем этой земли. В случае обращения взыскания на комиссионную недвижимость кредитор лишает права выкупа все имущество, и победивший участник торгов при обращении взыскания будет иметь право на полное владение комиссионной недвижимостью. Ипотека с арендованным имуществом — это ипотека, обеспеченная правом собственности должника/арендатора на арендованное имущество. В случае обращения взыскания кредитор может обратить взыскание только на арендованное имущество, и победивший участник торгов при обращении взыскания будет иметь право только на те выгоды, которые дает договор аренды, на оставшийся срок аренды. Следует отметить, что в разных юрисдикциях могут быть ограничения на возможность залога арендованного имущества. Кредитор, берущий ипотечный кредит, может потребовать от владельца платы «субординировать плату», что означает, что владелец платы соглашается с тем, что в случае неисполнения обязательств по ипотеке арендованного имущества кредитор может лишить права на всю комиссию процентов в собственности. Владелец вознаграждения может иметь стимул для осуществления этой субординации, когда арендатор должен внести существенные улучшения в собственность, и в результате арендодатель / владелец вознаграждения может получить прибыль от собственности; в других случаях соглашение о субординации требует от кредитора выплаты установленной суммы владельцу вознаграждения в случае обращения взыскания.

Что такое младшие залоговые права?

Второстепенное право удержания — это право удержания недвижимого имущества, которое подчинено по приоритету, либо по времени, либо по соглашению, другому («высшему» или «старшему») залогу. Часто тот же кредитор, который предоставил первое финансирование, также предоставляет дополнительное финансирование, обеспеченное залогом, который должен быть вторичным или подчиненным по отношению к первому кредиту. Часто документ о преимущественном залоговом удержании запрещает заемщику оформлять младшие залоговые права, потому что младшие залоговые права могут усложнить процесс обращения взыскания.

Что такое ссуды участия?

Иногда институциональный кредитор участвует вместе с другими кредиторами в предоставлении единой ипотечной ссуды одному должнику; это кредит участия. Ссуды участия — это способ для небольших банков получить часть более крупной кредитной сделки, тем самым распределяя риск. Кроме того, сумма кредита может быть слишком большой для любого одного кредитора в соответствии с его правилами кредитования, и для выполнения дополнительных требований по финансированию необходимы другие кредиторы. Кредитор также может предоставить ссуду индивидуально, а затем продать «участие» в этой ссуде другим инвесторам или финансовым учреждениям. Либо в кредитном соглашении, либо в отдельном соглашении об участии будет определено, какой кредитор имеет право обеспечивать соблюдение условий кредита.

Когда используются межкредиторские соглашения и соглашения о субординации?

Межкредиторские соглашения заключаются между двумя или более кредиторами, которые предоставили ссуды одному должнику, для определения отношений между кредиторами и включения положений, касающихся авансирования кредитных средств кредиторами, справедливого приоритета кредиторов в отношении платежей от должника, и кто будет действовать (и как они могут действовать) в случае неисполнения обязательств должником. Договор субординации изменяет приоритетные интересы в заложенном имуществе одной стороны, имеющей приоритет, на другую сторону, которая в противном случае была бы подчиненной, если бы не договор субординации.

Чем мезонинное финансирование отличается от других коммерческих кредитов?

Если собственного капитала и кредита кредитора вместе недостаточно для финансовых потребностей собственности, заемщик может иногда также искать одного или нескольких дополнительных кредиторов для финансирования проекта. Многие кредиторы стали все более враждебно относиться к вторичному финансированию, включающему второстепенное залоговое право на имущество, на которое они держат ипотечный кредит. Мезонинные ссуды — это форма младшего финансирования, которая не обеспечивает недвижимое или движимое имущество должника, на которое распространяется первая ипотека, а скорее представляет собой ссуду, обеспеченную залогом прав собственности на должника. Мезонинные кредиты часто оформляются в виде высоко структурированного финансирования одновременно с первым ипотечным кредитом. В случае невозврата мезонинного кредита кредитор переходит в собственность заемщика, а не на само имущество. Эта структура обычно состоит из СЮЛ, чтобы удовлетворить кредиторов в отношении отдаленности от банкротства и обеспечить стоимость залога. Межкредиторское соглашение обычно требуется в сделках мезонинного кредита.

Что означает «справедливое подчинение»?

Подчиненность в банковском деле и финансах относится к порядку приоритетов в интересах в различных активах, и приоритет обычно определяется законом и порядком регистрации. Суды по делам о банкротстве в Соединенных Штатах, а также большинство судов общей юрисдикции в различных штатах имеют право и полномочия, как суды по справедливости, изменять очевидный приоритет залогов, чтобы отдавать приоритетные требования в отношении активов должника. к искам младших истцов на основе принципов справедливости. Это средство называется «справедливое подчинение». Справедливое подчинение может использоваться для подчинения как обеспеченных, так и необеспеченных интересов. Справедливая субординация является чрезвычайным средством правовой защиты, и суды, как правило, постановляли, что до ее применения должны быть соблюдены следующие условия: (1) старший кредитор должен быть вовлечен в какое-либо несправедливое поведение; (2) неправомерное поведение должно было привести к причинению вреда нижестоящим кредиторам банкрота или предоставить несправедливое преимущество предшествующему кредитору; и (3) в отношении производства по делу о несостоятельности справедливая подчиненность требования не должна противоречить положениям Кодекса о банкротстве.

Какое влияние оказывает отмена исключения «права кредиторов» на полис титульного страхования?

Когда страховщик правового титула выпускает свой полис с индоссаментом, устраняющим исключения или исключения из прав кредиторов, неясно, действительно ли застрахованное лицо будет иметь страховое покрытие, если застрахованная передача впоследствии будет оспорена как мошенническая или преференциальная, или когда застрахованное лицо ипотечный залог кредитора является предметом иска о справедливой субординации. Однако могут применяться и другие исключения в полисе, которые могут служить основанием для отказа в удовлетворении требования застрахованного лица. Также неясно, обеспечивает ли политика защиту от оспаривания прав кредиторов, даже если политика включает индоссамент, отменяющий исключение прав кредиторов. Таким образом, во многих ситуациях претензий страховщик будет вынужден платить за защиту застрахованного, если в полисе нет исключений или исключений из прав кредиторов, чтобы подтвердить, что покрытие от этого риска не предполагалось. Это может быть очень дорого для страховщика.

Что такое обращение взыскания?

Кредитор может лишить должника или «закрыть» интересы должника в случае неисполнения долга или другого обязательства. Лишение права выкупа — это метод, который кредитор может использовать для изъятия заложенного имущества, выступающего в качестве обеспечения обязательства, прекращения права выкупа должника и либо вступления в собственность и владение землей, либо продажи прав третьему лицу и использовать доходы от этого. продажа для погашения или погашения долга. В некоторых юрисдикциях признаются внесудебные продажи с обращением взыскания, проводимые без надзора суда; другие юрисдикции признают только судебное обращение взыскания. Лишение права выкупа является одним из средств правовой защиты, доступных кредитору в случае неисполнения обязательств по ипотечному инструменту.

Каким образом кредитор осуществляет право продажи?

Доверенность на продажу — это положение, иногда разрешенное местным законодательством для включения в закладные или доверительные отношения, которое дает кредитору или доверительному управляющему право продать имущество в случае невыполнения определенных обязательств без разрешения суда. Когда ипотека дает кредитору полномочия, а закон штата не препятствует их осуществлению, кредитор может организовать внесудебную продажу доли неплатежеспособного должника. Продажа, проводимая в соответствии с положением о праве продажи, является публичной продажей, и законы, регулирующие такие положения, регулируют проведение продажи и способ направления уведомления. Покупатель теоретически получает те же самые права на собственность, которыми он пользовался бы, если бы он купил ее в судебном порядке, поскольку кредитор продает право собственности в том виде, в каком оно существовало, когда была дана ипотека или договор о доверительном управлении, содержащий право продажи. Тем не менее, более дорогостоящая, медленная и обременительная судебная продажа часто предпочтительнее, потому что, среди прочего, она создает постоянную судебную запись событий, ведущих к передаче доли залогодателя, включая судебное решение, в то время как покупатель в не- судебная продажа может иметь только реквизиты в акте передачи для установления прав такого покупателя на титул.