Кредит под залог имеющегося жилья: Кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке от 15,85% годовых с условиями на 2022 год — взять быстрый кредит в залог имеющегося жилья 🏠

Кредит наличными под залог — оформить заявку онлайн на залоговый кредит без подтверждения доходов — «Альфа-Банк»

Кредит наличными под залог — оформить заявку онлайн на залоговый кредит без подтверждения доходов — «Альфа-Банк»

Частным лицамМалому бизнесу и ИПКорпорациям

Финансовым организациямИнвестбанкА-КЛУБ

Карты

Кредитные карты

Целый год без %

Alfa Travel

Как получить отсрочку по кредитам

Дебетовые карты

Альфа-Карта

Альфа-Карта Premium

Alfa Travel

Специальные условия

Зарплатные карты

Зарплата каждый день

Индивидуальное зарплатное предложение

Банк для семьи

Вклады

Вклады

Альфа-Вклад

Калькулятор вклада

Накопительные счета

Альфа-Счёт

Мили «Аэрофлот Бонус» за остаток на счёте

Бесплатные сервисы для накоплений

Копилка для зарплаты

Автопополнение накопительного счёта

Кредиты

Все кредиты

Кредит наличными

Кредит на автомобиль

Кредит под залог на любые цели

Рефинансирование кредита

Кредитные карты

Полезное

Кредитный калькулятор

Погашение кредита

Работа со справками

Полезные статьи

Как получить отсрочку по кредитам

Ипотека

Ипотека от 5,7%

Вторичное жильё

Новостройки

Рефинансирование ипотеки

Ипотека с господдержкой

Специальные условия

Материнский капитал

Семейная ипотека

Льготная ипотека для IT-специалистов

Ипотека не выходя из дома

Полезное

Личный кабинет заёмщика

Ипотечный калькулятор

Полезные статьи

База знаний для заёмщиков

Инвестиции

Самостоятельная торговля

Брокерский счёт

Тарифные планы

Обмен валюты на бирже

ИИС

Приложение Альфа-Инвестиции

Терминал Альфа-Инвестиции

Все Альфа-Инвестиции

Альфа-Форекс

Готовые решения для инвестиций

Паевые фонды

ИСЖ

Готовые стратегии ИИС

Доверительное управление

Посмотреть всё

Ещё

Аналитика и обучение

Личный кабинет

Поддержка

ПремиумЕщё

О банке

Самозанятые

Онлайн-сервисы

С высокой вероятностью одобрения

До 15 млн ₽

сумма кредита

От 1 до 10 лет

срок кредита

От 4%

ставка на весь срок

По 2 документам

нужны паспорт и СНИЛС

Минимум документов, максимум выгоды

Получить проще

Не нужно собирать документы и справки на недвижимость: всё сделаем и запросим за вас

Пользоваться выгоднее

Сумма по кредиту под залог и вероятность одобрения будут выше, а платёж — ниже

Вот как происходит оформление:

Заполните анкету на этой странице

Перезвоним и расскажем, что делать дальше

Возьмите паспорт и СНИЛС

Документы по недвижимости запросим самостоятельно

Приходите в офис

Оценим вашу недвижимость и подпишем договор

Дождитесь госрегистрации в течение 5 дней

Переведём вам деньги сразу после подтверждения

Рассчитайте свой кредит

Подтверждение дохода

Сумма кредита1 350 0001 350 000 

• 300 тыс.
• 7.5 млн
• 15 млн

Срок кредита55 

• 1 год
• 4 года
• 7 лет
• 10 лет

Наше предложение

Ежемесячный платёж

29 200 ₽

Процентная ставка

4 %

Расчет калькулятора произведен по ставкам, действующим при условии оформления финансовой защиты к кредиту. Не является публичной офертой.

Онлайн-заявка на кредит наличными

Заполните заявку

За 5 минут полностью онлайн

2 минуты

Дождитесь одобрения

Получите деньги

В отделении или доставкой

Заполнение анкеты не обязывает вас брать кредит наличными.
Гарантируем: ваши данные останутся в безопасности.

Шаг 1 из 5. Получите +40% к одобрению, заполнив первый шаг

Фамилия, имя и отчество

Укажите точно как в паспорте

Мобильный телефон

Мы отправим решение по заявке на указанный номер

Электронная почта

На данный email будет направлена информация по заявке

Я соглашаюсь с условиями и даю свое согласие на обработку и использование моих персональных данных, и разрешаю сделать запрос в бюро кредитных историй

Я соглашаюсь получать информацию о продуктах и услугах Банка и его партнеров, в том числе рекламную информацию

Полезно знать

Общие условия договора потребительского кредита

Уведомление о полной стоимости кредита (ПСК)

Общие условия продукта

Действуют для заемщиков, заключивших Договор выдачи Кредита наличными, обеспеченного залогом недвижимого имущества, и подписавших Индивидуальные условия выдачи Кредита наличными, обеспеченного залогом недвижимого имущества, предоставленные на основании Заявления на получение Кредита наличными, обеспеченного залогом недвижимого имущества, с 8 апреля 2022 года

Ставка от 4% до 18,49% годовых определяется для каждого заемщика индивидуально. Ставка действительна на весь срок кредитования.Неустойка за просрочку платежа — 0,06% за каждый день просрочки. Лимит — от 300 000 до 15 млн ₽. Срок — от 1 года до 10 лет. Подробнее на Alfa⁠-⁠Bank.ru. Банк оставляет за собой исключительное право на изменение срока действия предложения и на предоставление или отказ в предоставлении кредита. АО «Альфа⁠-⁠Банк». Ген. лицензия ЦБ РФ № 1326 от 16.01.2015.

Что нужно для оформления кредита?

Справка по форме банка или 2-НДФЛ для подтверждения дохода не обязательны, но помогут увеличить сумму и снизить ставку по кредиту

Какие требования к залогу?

• •

  Квартира, апартаменты, машино-место или коммерческая недвижимость

• •

  Возраст собственников недвижимости — от 18 до 70 лет на момент оформления заявки на кредит

• •

  В ЕГРН не зарегистрированы ограничения, обременения, правопритязания, судебные требования, требования об изъятии объекта для государственных и муниципальных нужд

Собственником или одним из собственников объекта недвижимости должен быть заёмщик. Допускается максимум 5 собственников (залогодателей), включая клиента.

Документы по недвижимости предоставлять не нужно — мы бесплатно запросим их самостоятельно.

Вы должны предоставить:

Необязательно:

Справка по форме банка

62,5 Кб

Образец заполненной справки

Используйте свою недвижимость для получения выгодных условий по кредиту —
оформляйте кредит наличными под залог недвижимости в Альфа-Банке.

Что такое кредит под залог недвижимости?

Что такое залог?

Что может быть использовано в качестве залога?

Кто может получить кредит под залог квартиры?

Какую сумму можно взять под залог квартиры?

Можно заложить только свою недвижимость?

Какие ограничения накладываются на недвижимость?

Какие документы по недвижимости нужны для оформления кредита?

Как происходит оценка недвижимости?

Как долго происходит оформление кредита?

Сколько времени занимает регистрация залога в Росреестре?

Что будет после погашения кредита?

Если недвижимость расположена в другом регионе, можно ли её использовать в качестве залога при оформлении?

Другие предложения по кредиту наличными

Кредитование с залогом

Кредит под залог

Под залог квартиры

Под залог недвижимости

Под залог доли

Под залог недвижимости без первоначального взноса

Частным лицам

Кредиты

Кредит под залог квартиры от 4,0%, 78 предложений банков

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 200 000 ₽ до 30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: 6,9%
• Срок: от 2 г.  8 мес. до 15 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: залог, поручительство
• Решение: до 5 минут

Подробнее Подать заявку

Лиц. №2673

«Под залог квартиры»

Сумма

200 000 ₽ – 15 000 000 ₽ до 15 000 000 ₽

Срок

3 месяца – 15 лет

Ставка

от 7,9%

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 200 000 ₽ до 15 000 000 ₽ до 15 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 7,9%
• Срок: от 3 месяцев до 15 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: не требуется
• Обеспечение: залог
• Решение: день в день

Подробнее Подать заявку

Лиц. №902

Кредит под залог недвижимости

Сумма

500 000 ₽ – 20 000 000 ₽ до 20 000 000 ₽

Срок

1 месяц – 20 лет

Ставка

от 8,8%

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 500 000 ₽ до 20 000 000 ₽ до 20 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 8,8%
• Срок: от 1 месяца до 20 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: не требуется
• Обеспечение: залог, поручительство
• Решение: день в день

Подробнее Подать заявку

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 500 000 ₽ до 40 000 000 ₽ до 40 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 11,99%
• Срок: от 3 лет до 25 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: залог, поручительство
• Решение: до недели

Подробнее

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 500 000 ₽ до 20 000 000 ₽ до 20 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 10,2%
• Срок: до 20 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: не требуется
• Обеспечение: залог, поручительство
• Решение: больше недели

Подробнее Подать заявку

Лиц. №2275

«Под залог квартиры»

Сумма

600 000 ₽ – 50 000 000 ₽ до 50 000 000 ₽

Срок

1 – 15 лет

Ставка

от 11,29%

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 600 000 ₽ до 50 000 000 ₽ до 50 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 11,29%
• Срок: от 1 года до 15 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: залог
• Решение: до 3-х дней

Подробнее

Еще 1

Лиц. №2268

Кредит под залог квартиры

Сумма

500 000 ₽ – 10 000 000 ₽ до 10 000 000 ₽

Срок

1 – 15 лет

Ставка

от 17,5%

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 500 000 ₽ до 10 000 000 ₽ до 10 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 17,5%
• Срок: от 1 года до 15 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: не требуется
• Обеспечение: залог
• Решение: день в день

Подробнее

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 300 000 ₽ до 15 000 000 ₽ до 15 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 4%
• Срок: до 10 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: залог
• Решение: день в день

Подробнее Подать заявку

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 200 000 ₽ до 30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: 6,9%
• Срок: от 3 лет до 15 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: залог, поручительство
• Решение: до 5 минут

Подробнее Подать заявку

Лиц. №354

Кредит под залог квартиры

Сумма

500 000 ₽ – 15 000 000 ₽ до 15 000 000 ₽

Срок

1 – 10 лет

Ставка

от 7,9%

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 500 000 ₽ до 15 000 000 ₽ до 15 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 7,9%
• Срок: от 1 года до 10 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: залог
• Решение: до недели

Подробнее Подать заявку

Лиц. №1354

«Под залог недвижимости»

Сумма

600 000 ₽ – 8 000 000 ₽ до 8 000 000 ₽

Срок

3 – 25 лет

Ставка

от 10,4%

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 600 000 ₽ до 8 000 000 ₽ до 8 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 10,4%
• Срок: от 3 лет до 25 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: залог
• Решение: до недели

Подробнее

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 500 000 ₽ до 15 000 000 ₽ до 15 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 11,2%
• Срок: от 3 лет до 20 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: залог, поручительство
• Решение: до 2-х дней

Подробнее Подать заявку

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 300 000 ₽ до 20 000 000 ₽ до 20 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 11,3%
• Срок: от 1 года до 20 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: залог
• Решение: до 3-х дней

Подробнее Подать заявку

Еще 2

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: до 15 000 000 ₽ до 15 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 11,7%
• Срок: от 3 лет до 30 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: залог
• Решение: до недели

Подробнее Подать заявку

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 500 000 ₽ до 10 000 000 ₽ до 10 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 11,79%
• Срок: от 3 лет до 15 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: залог, поручительство
• Решение: до недели

Подробнее

Лиц. №2707

Кредит под залог квартиры

Сумма

500 001 ₽ – 15 000 000 ₽ до 15 000 000 ₽

Срок

3 – 10 лет

Ставка

от 5,5%

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 500 001 ₽ до 15 000 000 ₽ до 15 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 5,5%
• Срок: от 3 лет до 10 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: не требуется
• Обеспечение: залог
• Решение: до 3-х дней

Подробнее Подать заявку

Лиц. №588

«Золото Югры»

Сумма

1 000 ₽ – 15 000 000 ₽ до 15 000 000 ₽

Срок

до 20 лет

Ставка

от 9,8%

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 1 000 ₽ до 15 000 000 ₽ до 15 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 9,8%
• Срок: до 20 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: залог, поручительство
• Решение: до недели

Подробнее

Лиц. №415

«Пора действовать»

Сумма

500 000 ₽ – 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽

Срок

до 20 лет

Ставка

от 10,2%

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 500 000 ₽ до 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 10,2%
• Срок: до 20 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: залог
• Решение: до недели

Подробнее

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 500 000 ₽ до 10 000 000 ₽ до 10 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 10,2%
• Срок: от 1 года до 20 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: залог
• Решение: до недели

Подробнее

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 300 000 ₽от 300 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 10,4%
• Срок: от 1 года до 10 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: залог
• Решение: до недели

Подробнее

Лиц. №2208

«Обеспеченный»

Сумма

100 000 ₽ – 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽

Срок

1 г. 1 мес. – 7 лет

Ставка

от 12,2%

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 100 000 ₽ до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 12,2%
• Срок: от 1 г. 1 мес. до 7 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: залог, поручительство
• Решение: до 3-х дней

Подробнее

Лиц. №3138

«Под залог квартиры»

Сумма

450 000 ₽ – 30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽

Срок

1 – 25 лет

Ставка

от 13,99%

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 450 000 ₽ до 30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 13,99%
• Срок: от 1 года до 25 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: залог
• Решение: день в день

Подробнее

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 5 000 000 ₽от 5 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 14%
• Срок: от 6 месяцев до 20 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: залог, поручительство
• Решение: до недели

Подробнее

Лиц. №2738

«Под залог недвижимости»

Сумма

750 000 ₽ – 10 000 000 ₽ до 10 000 000 ₽

Срок

до 10 лет

Ставка

от 14%

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 750 000 ₽ до 10 000 000 ₽ до 10 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 14%
• Срок: до 10 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: залог
• Решение: до 2-х дней

Подробнее

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 100 000 ₽ до 2 000 000 ₽ до 2 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 14,6%
• Срок: от 1 года до 5 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: не требуется
• Обеспечение: залог, поручительство
• Решение: до 3-х дней

Подробнее

Еще 3

Лиц. №254

«На любые цели с обеспечением»

Сумма

1 500 000 ₽ – 3 000 000 ₽ до 3 000 000 ₽

Срок

3 месяца – 7 лет

Ставка

от 14,9%

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 1 500 000 ₽ до 3 000 000 ₽ до 3 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 14,9%
• Срок: от 3 месяцев до 7 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: залог
• Решение: до 2-х дней

Подробнее

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 200 000 ₽ до 10 000 000 ₽ до 10 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 14,99%
• Срок: от 3 лет до 10 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: не требуется
• Обеспечение: залог
• Решение: до 3-х дней

Подробнее

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 500 000 ₽ до 30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 15%
• Срок: от 3 лет до 10 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: залог, поручительство
• Решение: до недели

Подробнее

Еще 1

Лиц. №2490

«Обеспеченный»

Сумма

300 000 ₽ – 2 000 000 ₽ до 2 000 000 ₽

Срок

6 месяцев – 5 лет

Ставка

от 17%

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 300 000 ₽ до 2 000 000 ₽ до 2 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 17%
• Срок: от 6 месяцев до 5 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: залог
• Решение: больше недели

Подробнее

Еще 1

Лиц. №2518

Кредиты частным клиентам

Сумма

30 000 ₽ – 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽

Срок

1 г. 1 мес. – 7 лет

Ставка

от 8%

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 30 000 ₽ до 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 8%
• Срок: от 1 г. 1 мес. до 7 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: залог, поручительство
• Решение: до недели

Подробнее

Лиц. №902

Залоговый кредит +

Сумма

500 000 ₽ – 20 000 000 ₽ до 20 000 000 ₽

Срок

до 20 лет

Ставка

от 8,8%

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 500 000 ₽ до 20 000 000 ₽ до 20 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 8,8%
• Срок: до 20 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: не требуется
• Обеспечение: залог
• Решение: до 2-х дней

Подробнее Подать заявку

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 100 000 ₽от 100 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 10%
• Срок: до 10 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: залог, поручительство
• Решение: до недели

Подробнее

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 1 000 000 ₽ до 15 000 000 ₽ до 15 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 10%
• Срок: от 1 года до 15 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: залог, поручительство
• Решение: до недели

Подробнее

Лиц. №2997

«Большие возможности»

Сумма

20 000 ₽ – 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽

Срок

3 – 5 лет

Ставка

от 10,29%

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 20 000 ₽ до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 10,29%
• Срок: от 3 лет до 5 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: залог, поручительство
• Решение: до недели

Подробнее

Лиц. №1151

«Залоговый»

Сумма

от 50 000 ₽от 50 000 ₽

Срок

до 10 лет

Ставка

от 10,5%

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 50 000 ₽от 50 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 10,5%
• Срок: до 10 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: залог
• Решение: до недели

Подробнее

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 1 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 10,5%
• Срок: от 3 месяцев до 5 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: залог, поручительство
• Решение: больше недели

Подробнее

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 50 000 ₽ до 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 10,9%
• Срок: до 10 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: залог, поручительство
• Решение: до недели

Подробнее

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 600 001 ₽ до 3 000 000 ₽ до 3 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 11%
• Срок: до 10 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: залог, поручительство
• Решение: до недели

Подробнее

Лиц. №444

«С поручительством»

Сумма

1 000 ₽ – 500 000 ₽ до 500 000 ₽

Срок

до 7 лет

Ставка

от 11,75%

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 1 000 ₽ до 500 000 ₽ до 500 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 11,75%
• Срок: до 7 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: залог, поручительство
• Решение: до недели

Подробнее

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 1 000 000 ₽ до 10 000 000 ₽ до 10 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 11,9%
• Срок: до 10 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: залог
• Решение: до недели

Подробнее

Ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости в России

Лучшие предложения по ипотеке

Семейная ипотека

Ставкаот 5. 3 %

Суммадо 12 000 000 ₽

Ставкадо 360 мес

Новостройка

Ставкаот 7.9 %

Суммадо 0 ₽

Ставкадо 420 мес

Залоговый кредит+

Ставкаот 8.8 %

Суммадо 20 000 000 ₽

Ставкадо 240 мес

Отзывы об ипотеке под залог жилья

Оставить отзыв

Игорь,

Ростов-на-Дону

Ипотечная программа выгодна только зарплатным клиентам!

Услышал в рекламе о ставках от 7,39% и первоначальном взносе от 5%. При обращении выяснилось, что такой программы нет. Зарплатным клиентам легко получить ипотеку под такую ставку, если первоначальный взнос составляет от 20%. Реклама банка – умышленный обман потенциальных клиентов!

Валерий,

Уфа

Купили квартиру на вторичке

Хотелось, конечно, новую квартиру. Чтобы самим делать ремонт, распределять комнаты. Но в нашем районе новых домов нет, а переезжать в другой не хочется. Далеко будет и сыну в школу ходить, и нам на работу. Пошли по банкам, искать, где проценты пониже. Оказалось, что со вторичкой банки не очень охотно работают. Только Россия и ставку хорошую дает, и не предъявляет слишком уже жестких требований к недвижке. Здесь и оформили. Спасибо банку за лояльное отношение.

Читать все отзывы об ипотеке

15.09.2022

Обозреватель кредитных продуктов: Ольга Петрова

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Содержание

1. Ипотечный кредит под имеющуюся недвижимость – условия и ставки
2. Какие документы необходимы для ипотечного кредита под залог имеющейся квартиры?
3. Как взять ипотеку по залог имеющейся квартиры?
4. Какие банки выдают ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости?
5. Часто задаваемые вопросы о ипотеке под залог недвижимости

Наличие в собственности у клиента квартиры существенно повышает его привлекательность в глазах банка при обращении за кредитом. Ипотеку под залог имеющейся недвижимости одобрят охотней, требований ожидает меньше, а условия окажутся крайне выгодными.

Ипотечный кредит под имеющуюся недвижимость – условия и ставки

Выбирая, в каком банке России получить ипотеку, внимательно изучите действующие условия. Жилищный кредит под залог имеющейся квартиры предоставляется:

• без поручителей;
• на покупку недвижимости в новостройке и на вторичном рынке;
• с низкой ставкой по ипотеке – от 1.1%;
• с возможностью участия в государственных программах;
• в размере до 80% от стоимости залогового жилья.

Можно оформить в ипотеку студию, квартиру, частный дом, выбор обширный в любом регионе.

Какие документы необходимы для ипотечного кредита под залог имеющейся квартиры?

Обращаясь в банк после предварительного одобрения, нужно подготовить пакет документов, подтверждающих финансовое благополучие и сведения о клиенте:

• паспорт гражданина;
• справку о доходах;
• копию трудовой книжки;
• сертификат мат. капитала;
• свидетельство о браке;
• документы на недвижимость.

Участники ипотечной системы дополнительно подготавливают выписку, где указано их право на льготное ипотечное кредитование. Также может потребоваться военный билет для мужчин, свидетельства о рождении детей.

Как взять ипотеку по залог имеющейся квартиры?

Порядок получения ипотеки на покупку недвижимости упрощен, чтобы каждый человек, решивший улучшить жилищные условия, смог воспользоваться предложением банков. Как нужно действовать?

1. Укажите необходимую сумму, срок погашения, другие условия – калькулятор подберет актуальные программы.
2. Изучите параметры, сравните размер ежемесячного платежа и совокупной переплаты.
3. Ознакомьтесь с требованиями финансовых учреждений и отправьте онлайн-заявку на рассмотрение.
4. Получите решение – анализ данных занимает до нескольких рабочих дней, может потребоваться уточнение.
5. Обратитесь в банк для подписания договора – ипотека под залог имеющейся недвижимости без первоначального взноса доступна с максимальной выгодой.

Заманчивые условия, сниженные ставки, лояльные требования и индивидуальный подход – преимущества большинства программ, предлагаемых сегодня.

Какие банки выдают ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости?

Обратиться с онлайн-заявкой на ипотеку семья может сразу в несколько учреждений, где их заинтересовали ссуды. Отличные условия предлагает Сбербанк, Банк Россия, Тинькофф, Росбанк, Совкомбанк, Плюс Банк и другие организации. Больше вероятность одобрения там, где вы получаете заработную плату или пенсию, имеете открытую дебетовую карту, где ранее уже оформляли кредиты, своевременно их погасили.

Ипотека с обеспечением жильем, собственником которого вы являетесь, позволяет приобрести квартиру с выгодой, без существенной переплаты, завышенных процентов и жестких требований. Это отличный вариант стать владельцем еще одной недвижимости, купив ее для себя, близких родственников, сдачи в аренду и даже дальнейшей перепродажи до погашения задолженности.

Часто задаваемые вопросы о ипотеке под залог недвижимости

Можно ли получить ипотеку под залог имеющейся квартиры?

Ипотечные займы всегда выдаются под залог недвижимости. Приобретаемая жилплощадь выступает в роли обеспечения крупного кредита. Оформление ипотеки под уже имеющуюся квартиру невозможно. Однако для расширения или улучшения жилищных условий можно оформить обычный потребительский кредит. Получить большую сумму зачастую можно только под залог имеющейся квартиры. В отличии от ипотеки, при оформлении потребительского займа не требуется накладывать залог на новую квартиру, приобретать страховой полис и проводить оценку объекта. Впрочем, среди недостатков обычного кредита высокая ставка и короткий срок, что зачастую делает ипотеку приоритетным вариантом.

В чем преимущество ипотеки под залог имеющейся квартиры?

Основными преимуществами ипотечных займов являются:

• процентная ставка по жилищным кредитам ниже, чем по потребительским продуктам;
• при рассмотрении заявки ипотечный объект тщательно проверяется, что минимизирует риски, связанные с недвижимостью;
• объект страхуется, что гарантирует компенсацию при наступлении страхового случая;
• период выплаты кредита существенно больше, чем у потребительских займов, что позволяет сформировать комфортный ежемесячный платеж.

Какие ограничения накладывает банк на квартиру в залоге?

Квартира, приобретаемая в ипотеку, находится в залоге у банка вплоть до полного гашения жилищного кредита и последующего снятия обременения. Во время действия залоговых обязательств запрещены любые операции с недвижимостью. Квартиру нельзя обменять, подарить или продать. Впрочем, по согласованию с банком иногда допустимо проведение указанных процедур.

Могу ли я продать квартиру в залоге?

Проведение любых операций вплоть до закрытия долга и снятия обременения с объекта незаконны. Продажа квартиры вероятно только по согласованию с финансовой организацией. Иногда банк дает одобрение на проведение сделки.

Получение потребильских кредитов под залог квартиры — блоги риэлторов

При обращении заемщика в банк для получения кредита банкиры с особой тщательностью оценивают его кредитоспособность. А вот счастливый обладатель собственной квартиры или дома вправе рассчитывать на особое отношение со стороны банкиров. Под залог недвижимости кредит он может получить по более привлекательным ставкам. 


Условия кредитов на потребительские цели под залог недвижимого имущества выгодно отличаются от необеспеченных кредитов. Это связано с тем, что, учитывая более низкий уровень риска, банк может выдать кредит клиенту на большую сумму при более длительном сроке и сниженной процентной ставке.

Если сравнивать нецелевые кредиты под залог недвижимости с потребительскими кредитами, то ставки по нецелевым кредитам немного ниже, а вот по срокам они существенно отличаются. Под залог квартиры кредит можно оформить на срок до 10 лет и потратить эти деньги на любые цели по усмотрению заемщика. А потребительские кредиты выдаются на срок до 5 лет. И еще одно существенное отличие: максимальная сумма по нецелевым кредитам гораздо больше. Но в этом случае в банке обязательно потребуют справку об официальном доходе заемщика, в то время как при получении кредита наличными она необязательна. Таким образом банкиры страхуют себя от возможной недополученной прибыли по выданному кредиту.

Правда, сумма кредита под залог квартиры (дома) в большинстве банков не совпадает с его рыночной стоимостью. Чаще всего заемщик может рассчитывать на 70—80% от рыночной стоимости закладываемого объекта недвижимости. При этом скорее всего банк потребует, чтобы оценка рыночной стоимости залога (квартиры или дома) проводила независимая оценочная компания, но аккредитованная при этом банке.

Обычно банки выставляют требование, чтобы получаемая в залог банком квартира принадлежала одному человеку или супругам. Допускается прописка до четырех родственников первого круга — родителей, супруга, детей. Любые другие случаи (например, когда у клиента более четырех детей) в банке рассматриваются индивидуально. Дети не могут быть собственниками квартиры, находящейся в залоге у банка, а зарегистрированы в этой квартире могут быть с согласия банка.

Зато при оценке кредитоспособности нуждающегося в деньгах заемщика банкиры более охотно дадут деньги тому, кто уже является счастливым обладателем недвижимого имущества. Кстати, закладывать банку в качестве обеспечения по кредиту можно не только квартиру или дом (таунхаус), но и земельный участок, дом с земельным участком, нежилое помещение и даже вексель застройщика на первичном рынке. Для жилого дома банки также вводят некоторые ограничения. Например, могут не  взять в качестве залога по кредиту летние, дачные или садовые домики, а также индивидуальные жилые дома, построенные более 20 лет назад. И все эти предметы залога должны иметь зарегистрированное право собственности.


Большинство банков не станут следить за тем, как обладатель недвижимого имущества будет расходовать полученные под залог денежные средства. Поэтому ничто не мешает потенциальному заемщику получить деньги на ремонт, а потратить, например, на строительство дачи. Зато по кредитам с целевым использованием средств ставки ниже, а срок и сумма кредита больше. Но в случае залога квартиры в качестве обеспечения по кредиту на любые цели возрастают затраты заемщика — возникает необходимость страхования рисков и государственной регистрации договора залога, то есть квартиры или дома.

Одной из  целей получения кредитов под залог жилья может стать не только кредиты на ремонт квартиры, но и на покупку гаража. Гаражной ипотеки у нас пока нет, и кредит на покупку гаража под залог имеющегося жилья становится доступной схемой. Вместе с тем гаражи  в последнее время стали хорошими активами, цены на них в ряде городов Украины стремительно растут. Но и здесь есть свои нюансы: часто возникают проблемы с оформлением в собственность земли под этими гаражами. Получается, что вы можете владеть строением (гаражом), но он расположен на не вашей земле. А это, как можно догадаться, не есть хорошо  на длинном промежутке времени.


Часто заложить собственное жилье готовы и представители малых и средних компаний, чтобы получить деньги на развитие бизнеса. Банки работают с такими клиентами. Одно из основных требований к заемщику — наличие стабильного дохода, достаточного для обслуживания долга. Если владелец малого или среднего бизнеса этим требованиям отвечает, банк выдаст ему кредит на стандартных условиях для физических лиц. 


На Западе заемщики — физические лица — также часто используют существующее жилье в качестве дополнительного подспорья для решения финансовых вопросов. При этом, скопив $50 тыс. самостоятельно, заемщик может взять «короткие» (на срок до одного года) $20 тыс. и купить квартиру или дом. Сразу же после покупки он может заложить банку купленное жилье, как минимум за $200 тыс., расплатиться с «коротким» долгом, а далее выплачивать долг банку в течение нескольких лет. Иногда для клиента банка такая схема является более выгодной, нежели классическая ипотека, особенно по времени совершения сделки.

Правда, в украинских реалиях повторить подобный опыт пока сложно. При подобной схеме существует риск, что выбранный клиентом банк даже при наличии положительного решения о возможности его кредитования не примет уже приобретенный дом в качестве обеспечения по кредиту. Для того чтобы эта схема имела смысл, ставки по кредиту под залог квартиры должны быть ниже, чем есть  по стандартной ипотеке сейчас на Украине.

Ипотека под залог недвижимости в Банке «Открытие», взять ипотеку под залог имеющегося жилья

Количество вариантов от Банка «Открытие» по оформлению ипотеки под залог недвижимости — 2. На сегодняшний день Банк «Открытие» предоставляет ипотеку под залог жилья со ставками от 11.59% и сроком до 360 месяцев. Сравните предложения Банка «Открытие», рассчитайте переплаты калькулятором и оставьте заявку онлайн.

Лиц. № 2209

• О банке

• Кредиты

  • Потребительские кредиты
  • Автокредиты
  • Кредиты для бизнеса
  • Ипотечные кредиты
  • Калькулятор

• Карты

  • Кредитные карты
  • Дебетовые карты

• Вклады

  • Вклады
  • Калькулятор

• Отделения

• Банкоматы

• Отзывы

• Курсы валют

  • Курс доллара
  • Курс евро
  • Курс фунта
  • Курс юаня
  • Курс франка

• Личный кабинет

4. 2

83 отзыва

Оставить отзыв

Лиц. № 2209

Подбор кредитаПотребительские кредитыАвтокредитыДля бизнесаИпотекаКалькуляторКредитные карты

Мы подобрали для вас 2 кредита

Обновлено 28.09.2022

Сортировать:

по популярностипо ставке

До 30 000 000

сумма кредита

До 3 дней

срок рассмотрения

От 11.59%

ставка

До 360 месяцев

срок кредита

Под залогНа квартируКалькулятор

До 15 000 000

сумма кредита

До 3 дней

срок рассмотрения

От 11.59%

ставка

До 180 месяцев

срок кредита

Под залогКалькуляторКалькулятор досрочного погашения

Банк «Открытие»

По вине банка сорвалась сделка по покупке квартиры

В начале августа жена заключила в Банке Открытие кредитный договор и договор купли-продажи квартиры. Собиралась купить квартиру, которая находится в залоге у Банка Открытие, то есть с обременением (продавец – з. ..

Ипотека Все отзывы о «Банк «Открытие»»

Банк «Открытие»

Так как мы никак не могли собрать деньги на покупку новой квартиры, пришлось оформлять ипотеку

Очень не хотела влазить в эту кабалу, но другого выхода не было. Нужно было расширяться, так как жить в двушке с 3-мя детьми невозможно. Ипотеку оформили в банке Открытие. Здесь предложили самые выгодные услов…

Ипотека Все отзывы о «Банк «Открытие»»

Банк «Открытие»

Семейная ипотека

Мы с супругой в прошлом году приняли решение купить квартиру в ипотеку. Стали искать хороший банк, с которым можно было бы сотрудничать на максимально выгодных условиях. В этом плане банк «Открытие» соответство…

Ипотека Все отзывы о «Банк «Открытие»»

Банк «Открытие»

Выдают ипотеку на долгострой. Юристы не проверяют застройщика. Расторжение договора оплачивает физ. лицо.

«Домострой профи» предложили взять ипотеку через их менеджера в банке «Открытие», ипотека оформлена, аккредитив открыт и нужно бы радоваться покупке проекта квартиры, НО.
Через 3 дня позвонили из Росреестра …

Ипотека Все отзывы о «Банк «Открытие»»

Банк «Открытие»

Банк открытие это единственный банк, в котором я обслуживаюсь. Нет желания ни на что его менять. Обслуживание хорошее, технических проблем у меня вообще не возникало. Оформлял ипотеку, привлек процент. Доволен…

Ипотека Все отзывы о «Банк «Открытие»»

Все отзывы о кредитах Банка «Открытие»

Взять кредит под залог недвижимости в банке Открытие

Выбрав ипотечный кредит под залог имущества в банке Открытие, вы можете рассчитывать на привлекательные условия сотрудничества. Вам предложат заманчивые программы и простую процедуру заключения договора.

Условия получения кредита в банке Открытие

Далеко не каждая организация готова предложить своим клиентам столь выгодное финансовое решение. Получить средства, закладывая имущество, можно в следующих случаях:

• Вам нужна внушительная сумма.
• Вы рассчитываете получить деньги на долгий срок.
• Ищете самую низкую ставку.
• Не хотите прибегать к другим мерам обеспечения.

При этом кредит под залог недвижимости в банке Открытие выдается как наличными, так и на карту, доступен физическим и юридическим лицам.

Как найти и оформить кредит под залог имущества в Открытии?

Шанс, что при наличии ликвидного объекта в собственности, заявку одобрят, значительно выше. Взять деньги удастся под залог одного из следующих объектов:

• земельного участка под ИЖС;
• квартир;
• долевой собственности;
• дома;
• коммерческих зданий.

Специальный калькулятор поможет рассчитать переплату, а вам останется отправить заявку на кредит под залог квартиры в банке Открытие. Потратить деньги можно по своему усмотрению – на разные цели.

Как поменять жилье в отсутствии средств на первый взнос

У заемщиков без накоплений, рискнувших переехать в большую квартиру, есть шанс очень долго жить без новой мебели / М. Стулов / Ведомости

Поменять квартиру на лучшую, не имея накоплений для первоначального взноса по ипотеке, обычно удается лишь с помощью альтернативной сделки (одновременной покупки новой квартиры и продажи старой), подготовка которой занимает массу времени. А выдать ипотеку без первоначального взноса банки соглашаются крайне редко даже проверенным клиентам с высоким доходом.

Вместо этого чаще всего они предлагают достаточно дорогой нецелевой потребительский кредит под залог имеющегося жилья, который можно использовать в качестве взноса по ипотеке. Номос-банк выдает специальный «кредит на первоначальный взнос» под залог имеющегося жилья (до 80% его стоимости) под 12,25–13,75% в рублях в зависимости от срока. Этот заем используется для получения стандартного ипотечного кредита на покупку новой квартиры. Условие – доход заемщика должен быть достаточным для одновременных платежей по обоим кредитам, предупреждает директор департамента ипотечного кредитования Номос-банка Сергей Арзянцев.

АИЖК решило объединить эти два продукта. Программа «Переезд» позволяет собственникам жилья купить другую квартиру (в новостройке или на вторичном рынке) в ипотеку с отсрочкой продажи старой до двух лет, не имея средств на первоначальный взнос. Для этого агентство оформляет собственнику жилья короткий кредит на 6–24 месяца на сумму до 70% от стоимости старой квартиры под ее залог под 12–14% годовых в рублях (см. таблицу). До сих пор такие кредиты выдавало дочернее Агентство по реструктуризации ипотечных и жилищных кредитов (АРИЖК) под 12,5–16% годовых. Эти деньги идут на оплату первоначального взноса по стандартной ипотеке АИЖК на новую квартиру. В отличие от обычного кредита, который надо регулярно обслуживать, тело и проценты по короткому займу гасятся только в конце его срока, например, за счет продажи старой квартиры из-под залога.

«Особенностью кредита «Переезд» является то, что платежеспособность заемщика не оценивается. Однако подтверждение платежеспособности и стабильной занятости потребуется при получении стандартного ипотечного кредита», – подчеркивает директор департамента инноваций, методологии и стандартизации АИЖК Мария Полякова. По ее словам, «Переездом» могут воспользоваться и те, кто меняет одну ипотечную квартиру на другую или переезжает в другой населенный пункт, он облегчает жизнь «альтернативщикам».

Этот продукт напоминает практически исчезнувшие с рынка спецпрограммы «на улучшение жилищных условий», которые до кризиса 2008 г. предлагали некоторые банки (к примеру, «ВТБ24», «Уралсиб»). Они также позволяли купить в ипотеку без взноса более дорогое жилье с отсрочкой продажи имеющегося. По сути, в дополнение к кредиту, рассчитанному исходя из платежеспособности заемщика, банки выдавали дополнительную ссуду, которая должна быть погашена в течение нескольких месяцев за счет продажи имеющегося жилья. До погашения ссуды банки устанавливали льготные условия обслуживания займа, например освобождая заемщика от уплаты тела кредита.

Похожую схему, но с 15%-ным первоначальным взносом предлагает Газпромбанк: по программе «Улучшение жилищных условий» после выдачи ипотеки заемщику дается девять месяцев на реализацию имеющейся квартиры и погашение части займа. В этот период заемщик погашает только проценты (13,25–14,55% годовых в рублях при наличии личного страхования или на 1 п.п. выше без него). Но заложить придется обе квартиры – как приобретаемую, так и продаваемую, сообщили в колл-центре банка. После погашения части кредита за счет продажи старой квартиры его ставка снижается примерно на 0,7 п. п.

«МДМ банк» выдает ипотечный кредит «Улучшение жилищных условий» без первоначального взноса на 20 лет, но только тем, кто владеет жильем стоимостью вполовину кредита. Заемщик должен в течение 13 месяцев погасить половину ссуды. Но этот кредит нужно начинать гасить сразу. К тому же он достаточно дорог: до погашения половины займа ставка по нему составляет 15% при наличии личного страхования и 18% – без него. Затем она снижается до 12–13,25% в зависимости от срока кредита (без страховки – на 3 п.п. выше).

«Банки опасаются, что заемщик по каким-либо причинам не продаст свою квартиру и не погасит в течение льготного периода необходимую часть долга, тогда вероятность дефолта существенно возрастает», – объясняет отсутствие таких программ руководитель департамента маркетинга и банковских продуктов Росбанка Лидия Каширина. Зачет имеющегося жилья в качестве первоначального взноса не практикуется, поскольку нет ясности, по какой цене оно будет фактически продано, добавляет начальник управления продаж ипотечных продуктов «Нордеа банка» Роман Слободян.

Каширина отмечает рост спроса на продукты, позволяющие сначала приобрести новую квартиру и уже после переезда заниматься продажей старого жилья. Поэтому Росбанк, по ее словам, сейчас рассматривает возможность внедрения такого продукта.

Что такое кредит под залог дома?

Ссуды под залог дома позволяют домовладельцам брать взаймы под залог собственного капитала, который они построили в своем доме. Финансируемый единовременно, этот тип заимствования предлагает несколько ценных преимуществ по сравнению с другими кредитами, такими как более низкие процентные ставки, более длительные сроки погашения и фиксированная процентная ставка.

Привлекательные процентные ставки, предлагаемые по кредитам под залог недвижимости, становятся особенно важными, поскольку в целом ставки снова растут. За два года на фоне пандемии процентные ставки достигли исторического минимума, что спровоцировало волну рефинансирования ипотеки среди домовладельцев, стремящихся снизить ежемесячные платежи. Но теперь, когда Федеральная резервная система снова начала повышать ставки, чтобы помочь контролировать инфляцию, активность рефинансирования резко упала, упав на 50 процентов в период с 2021 по 2022 год, согласно отчету Ассоциации ипотечных банкиров за март 2022 года.

В условиях этого сдвига на рынке кредиты под залог недвижимости и предлагаемые ими конкурентоспособные процентные ставки становятся все более популярными.

Что такое кредит под залог дома?

Ссуда ​​под залог дома, обычно называемая второй ипотекой, представляет собой единовременную ссуду с фиксированной процентной ставкой, обеспеченную долей в вашем доме. Поскольку кредит обеспечен вашим домом, кредиторы обычно взимают более низкие процентные ставки, чем для личных кредитов или кредитных карт.

Например, по состоянию на июнь 2022 года средняя ставка по кредиту под залог жилья составляла 5,9.6 процентов, в то время как средняя ставка по личным кредитам составляла 10,3 процента, а средняя ставка по кредитным картам составляла 16,51 процента. Тем не менее, процентная ставка, которую вы получите по кредиту под залог дома, личному кредиту или кредитной карте, будет варьироваться в зависимости от вашего кредитора, кредитного рейтинга, дохода и других факторов. Если у вас отличный кредит, вы можете получить более низкую процентную ставку.

Как работает кредит под залог недвижимости?

Когда вы берете кредит под залог дома, кредитор утверждает сумму кредита, основанную на проценте вашего капитала в вашем доме. Некоторые кредиторы могут потребовать, чтобы вы заплатили расходы на закрытие. Как только ваши средства выданы, вы должны погашать кредит фиксированными ежемесячными платежами, которые включают в себя основную сумму и проценты. Хотя условия варьируются, кредиты под залог собственного капитала могут составлять до 30 лет.

Поскольку ссуда обеспечена вашим домом, это подвергает ваш дом риску, если вы не сможете погасить то, что взяли взаймы. Если вы по умолчанию по кредиту, кредитор может лишить права выкупа на вашем доме. Кроме того, это нанесет серьезный ущерб вашему кредитному рейтингу, что затруднит получение вами будущих кредитов.

Если вы используете кредит под залог дома для улучшения дома, проценты, которые вы платите по нему, могут не облагаться налогом. Согласно IRS, вы можете вычесть проценты по кредиту под залог дома, который используется для «покупки, строительства или существенного улучшения» дома.

Как рассчитать долю в вашем доме?

Доля вашего дома представляет собой часть вашего дома, которой вы фактически владеете; это текущая стоимость вашего дома за вычетом непогашенного остатка по ипотеке. Чтобы рассчитать процент собственного капитала, который у вас есть в вашем доме, вы должны разделить непогашенный остаток по ипотеке на оценочную стоимость вашего дома. Если вам нужна помощь в оценке стоимости вашего дома или расчете собственного капитала, воспользуйтесь калькулятором собственного капитала.

Например, если ваш непогашенный остаток по ипотеке составляет 100 000 долларов США, а оценочная стоимость вашего дома составляет 250 000 долларов США, то вы имеете 40-процентную долю в своем доме.

Каковы требования к кредиту собственного капитала?

Кредиторы предъявляют различные требования к кредитам под залог недвижимости. Перед подачей заявки ознакомьтесь с минимальными требованиями каждого кредитора, чтобы узнать, соответствуете ли вы требованиям. Некоторые из наиболее распространенных требований включают в себя:

• Кредитный рейтинг : Кандидатам обычно требуется кредитный рейтинг не ниже середины 600-х
• Собственный капитал : Не менее 15–20 % собственного капитала
• История доходов : Стабильная история доходов также является важной частью успешных заявок на получение кредита под залог дома
• Отношение долга к доходу : Кредиторы обычно отдают предпочтение кандидатам, у которых DTI ниже 43 процентов.
• Отношение кредита к стоимости : Кредиторы обычно имеют максимальное комбинированное отношение кредита к стоимости до 85 процентов. Это означает, что вы можете занять только 85 процентов стоимости вашего дома за вычетом непогашенного остатка по ипотеке.

В чем разница между кредитом под залог дома и кредитной линией под залог дома (HELOC)?

Кредит под залог дома — не единственный вариант получения займа под залог вашего дома. Вместо этого вы можете использовать кредитную линию собственного капитала (HELOC).

Несмотря на то, что HELOC также обеспечен собственным капиталом в вашем доме и имеет схожие требования к займам, он действует иначе, чем кредит под залог дома. HELOC похож на кредитную карту в том смысле, что вы можете занимать деньги по мере необходимости до установленного лимита. В отличие от кредитов под залог недвижимости, HELOC обычно имеют плавающие процентные ставки. Хотя средние ставки HEOC, как правило, ниже, чем ставки по кредитам под залог недвижимости, ваши ежемесячные платежи могут увеличиться, если процентные ставки возрастут.

Кроме того, у HELOC есть период получения и период погашения. В течение периода розыгрыша, который обычно длится 10 лет, вы можете занимать деньги по кредитной линии и нести ответственность за выплату только процентов. Когда этот период заканчивается, начинается период погашения, и вы должны погасить основную сумму плюс проценты. В течение периода погашения, который часто длится от 10 до 20 лет, вы не можете занимать деньги у HELOC.

Ниже приведена диаграмма, которая обобщает основные различия между кредитом под залог недвижимости и HELOC:

Практический результат

При принятии решения о том, является ли хорошей идеей взять кредит под залог собственного дома, рассмотрите преимущества и затраты. Несмотря на то, что процентные ставки по кредитам под залог недвижимости обычно ниже, чем по другим видам кредитов, вы рискуете потерять свой дом, если не сможете погасить кредит. Если вам нужна большая гибкость оплаты, рассмотрите возможность выбора вместо этого HELOC.

Однако, если вы решите, что кредит под залог дома вам не подходит, изучите различные варианты кредита.

Узнайте больше:

• Кредит под залог жилья или HELOC против обратной ипотеки: что подходит именно вам?
• Как получить кредит под залог дома с плохой кредитной историей
• Если вы используете кредит собственного капитала для консолидации долга?

Discover: 2022 Home Equity Review

Discover является одним из крупнейших инициаторов закрытых вторичных ипотечных кредитов в США. Компания была создана в 1985 году как дочерняя компания Sears и стала независимой компанией в 2007 году.

Штаб-квартира Discover находится в Ривервуде, штат Иллинойс, но кредитор работает в основном в Интернете. В дополнение к кредитам под залог дома, Discover предлагает кредитные карты, студенческие кредиты, личные кредиты, ипотечные кредиты и рефинансирование ипотечных кредитов. Discover не предлагает кредитные линии под залог жилья или HELOC.

С Discover вы можете подать заявку онлайн или по телефону и получить подробную информацию о вариантах кредита в течение нескольких минут, что делает компанию хорошим выбором для тех, кто ищет ускоренный процесс получения информации.

Откройте моментальный снимок

Льготы

• Без комиссий: Discover не взимает плату за подачу заявки, оценку или инициирование и не требует наличных при закрытии сделки. Однако вам нужно будет возместить некоторые расходы на закрытие, если вы погасите кредит в течение первых 36 месяцев. Сумма погашения не превысит 500 долларов.
• Высокое отношение кредита к стоимости (LTV), максимум: Кредитор позволяет заемщикам иметь комбинированное отношение кредита к стоимости (CLTV) до 90 процентов между их ипотечным кредитом и кредитом под залог дома, что упрощает получение необходимых денег. Среди других кредиторов 80 процентов является общим максимумом.

Недостатки

• Без варианта HELOC: Если вы предпочитаете получить HELOC, а не ссуду под залог жилья, вам необходимо обратиться к другому кредитору. Discover предлагает только кредиты под залог недвижимости с фиксированной процентной ставкой.
• Без личного обслуживания: Если вы хотите поговорить с кредитным специалистом лицом к лицу, вы не сможете получить такую ​​услугу в Discover.
• Высокая минимальная сумма кредита: Откройте для себя кредиты под залог недвижимости, начиная с 35 000 долларов США, что может быть слишком много для некоторых заемщиков. Если вы ищете меньшую сумму кредита, поищите и сравните варианты от других кредиторов.

Типы взимаемых комиссий

Discover не взимает никаких авансовых платежей — никаких сборов за подачу заявки, создание или оценку. Наличные при закрытии вообще не нужны. Однако этот кредитор может потребовать возмещения расходов (максимум 500 долларов США), если вы погасите кредит в течение первых 36 месяцев. Расходы, которые вам, возможно, придется возместить, включают сборы за право собственности, сборы за регистрацию, а также налоги на ипотеку и передачу прав. Те, кто живет в Коннектикуте, Миннесоте, Нью-Йорке, Северной Каролине, Оклахоме или Техасе, не обязаны выплачивать закрывающие взносы.

Discover может также взимать проценты и комиссию, если ваш платеж просрочен или у вас недостаточно средств для покрытия платежей.

Предлагаемые кредитные продукты

Единственными продуктами, связанными с ипотекой, являются рефинансирование ипотечного кредита и кредит под залог собственного дома. С помощью кредита собственного капитала вы можете занять от 35 000 до 300 000 долларов США, а сроки погашения составляют 10, 15, 20 и 30 лет. Тем не менее, сколько вы можете занять, зависит от вашего кредитного рейтинга и того, сколько капитала у вас есть в вашем доме.

Как претендовать на получение ссуды под залог недвижимости с помощью Discover

Discover требует, чтобы заемщики имели кредитный рейтинг FICO не менее 620, чтобы претендовать на получение ссуды, а также историю ответственного использования кредита и поддающуюся проверке работу и доход. Существует также максимальное отношение долга к доходу (DTI) — ваши ежемесячные платежи по долгу, деленные на ваш ежемесячный валовой доход — 43 процента.

Между вашей первой ипотечной ссудой и ссудой под залог собственного дома Discover коэффициент CLTV может достигать 90 процентов (хотя сумма ссуды ограничена 200 000 долларов США). Минимальных активов, необходимых для закрытия кредита, нет.

С чего начать

Вы можете подать заявку на получение кредита Discover Home Equity онлайн или по телефону 855-361-3435. Для начала вам необходимо предоставить информацию о себе, своих финансах и своем имуществе. Вы также сообщите, сколько вы хотите занять, и цель кредита, а также укажите дату своего рождения и номер социального страхования для подтверждения вашей личности.

После того, как вы подадите заявку, вы можете пройти предварительную квалификацию для нескольких вариантов кредита в течение нескольких минут. После этого вы можете загружать документы, предоставлять дополнительную информацию и электронно подписывать документы онлайн.

Если вы подаете заявку онлайн и у вас есть вопросы, вы можете позвонить и поговорить с личным банкиром, который может помочь.

Прежде чем принять кредит в Discover, поищите и сравните условия кредита с другими кредиторами, чтобы убедиться, что вы получите наилучшее предложение.

Как ставки банковского рейтинга Откройте для себя

годовых.

Методология

Чтобы создать рейтинг банковских ставок, мы оценили кредиторов на основе доступности, доступности и качества обслуживания клиентов. Доступность оценивалась на основе требуемой минимальной суммы кредита, времени утверждения, количества дней до закрытия, минимальных требований к получению кредита, требований к минимальному кредитному рейтингу и предлагаемых типов кредита. Доступность оценивалась на основе минимальной годовой процентной ставки, предлагаемых скидок и рекламных акций, а также соответствующих сборов. Качество обслуживания клиентов оценивалось на основе доступности онлайн-приложения и учетной записи, поддержки клиентов, доступности автоматических платежей, а также доступности и рейтингов мобильных приложений.

Раскрытие информации от редакции: Все обзоры подготовлены сотрудниками Bankrate. com. Мнения, выраженные в нем, принадлежат исключительно рецензенту и не проверялись и не утверждались каким-либо рекламодателем. Информация, включая ставки и сборы, представленная в обзоре, является точной на дату обзора. Проверьте данные в верхней части этой страницы и веб-сайт кредитора для получения самой последней информации.

U.S. Bank: Home Equity Review 2022

Основанный в 1863 году как Первый национальный банк Цинциннати, сегодня U.S. Bank является пятым по величине коммерческим банком в стране. Компания базируется в Миннесоте и имеет 2000 филиалов в 26 штатах. Помимо ипотеки и рефинансирования, Банк США предлагает кредитные линии под залог жилья (HELOC) и кредиты под залог жилья.

Снимок банка США

Пособия

• Без затрат на закрытие: Банк США покрывает все расходы на закрытие для заемщиков, которые ищут кредит под залог дома или HELOC.
• Варианты с фиксированной процентной ставкой: Вы можете преобразовать все или любую часть вашего HELOC в кредит с фиксированной процентной ставкой и иметь до трех кредитов с фиксированной процентной ставкой в ​​любое время.
• Диапазон сумм займа: В зависимости от вашей кредитной истории, доступного собственного капитала и отношения долга к доходу (DTI), вы можете иметь право взять заем от 15 000 до 750 000 долларов (или до 1 миллиона долларов для недвижимости в Калифорнии).
• Скидки для клиентов и автоматические платежи: Если у вас есть расчетный счет в банке США и вы соответствуете другим квалификационным критериям, вы будете иметь право на самые низкие ставки. Аналогичным образом, если вы совершаете автоматические платежи с расчетного или сберегательного счета в банке США, вы будете иметь право на скидку.

Возвраты

• Сборы: Если вы погасите свой HELOC в течение 30 месяцев, вы заплатите комиссию в размере 1 процента от первоначальной суммы линии (до 500 долларов США). С вас также может взиматься плата в размере 9 долларов США.0 годовая плата после первого года.
• Платите больше, чем просто проценты в течение периода розыгрыша HELOC: В большинстве HELOC вы платите только проценты в течение периода розыгрыша. В случае с банком США вам может потребоваться заплатить 1 или 2 процента от суммы остатка при каждом платеже. (Возможно, вы сможете заплатить только проценты, если у вас есть соответствующий кредитный рейтинг.)

Виды взимаемых комиссий

Затраты на закрытие продуктов Банка США, связанных с собственным капиталом, отсутствуют. Тем не менее, существует комиссия за досрочное прекращение в размере 1% (до 500 долларов США) для HELOC, если счет закрывается в течение 30 месяцев.

После первого года взимается ежегодная плата в размере 90 долларов США за все карты HELOC, хотя вы можете отказаться от нее, если у вас есть чековый пакет U.S. Bank Platinum.

Предлагаемые кредитные продукты

В дополнение к рефинансированию ипотечных кредитов Банк США предлагает два продукта собственного капитала: кредитную линию и кредит. У HELOC есть 10-летний период использования и переменная ставка, но банк также предлагает вариант с фиксированной ставкой, поэтому вы можете преобразовать любую или всю свою линию в кредит с фиксированными ежемесячными платежами. Вы можете иметь до трех тарифных планов с фиксированной ставкой в ​​любой момент времени.

В HELOC банка США вы можете ежемесячно платить как минимум 1 процент или 2 процента от остатка, применяемого к процентам и основной сумме, в течение периода розыгрыша. Возможно, вы сможете выплачивать только проценты, но это будет зависеть от вашего кредитного рейтинга.

Если вы хотите получить единовременную ссуду и хотите получать предсказуемые ежемесячные платежи, вы можете вместо этого рассмотреть кредит под залог дома с фиксированной процентной ставкой от банка США. Вы можете занять от 15 000 до 750 000 долларов (или до 1 миллиона долларов в Калифорнии) в зависимости от вашей кредитной истории, доступного капитала и текущего коэффициента DTI. Срок кредита может доходить до 30 лет.

Как претендовать на получение кредита под залог дома в банке США

Все кредиты подлежат утверждению, и ваш годовой доход будет зависеть от кредитной истории, суммы кредита, стоимости имущества и местонахождения имущества. Банк США не раскрывает требования к кредитному рейтингу, но для того, чтобы получить лучшую ставку, вы должны иметь кредитный рейтинг не ниже 730.

С чего начать

фондовые продукты онлайн, по телефону или в отделении. Вы также можете подать заявку через мобильное приложение. После первоначального рассмотрения сотрудник отделения банка США свяжется с вами для получения любых дополнительных документов, необходимых для гарантирования вашего кредита.

Затем вам проведут оценку вашей собственности, а затем ваше заявление пройдет окончательное утверждение. В зависимости от продукта вам, возможно, придется посетить филиал, чтобы закрыть его. Финансирование будет доступно через три дня после закрытия.

Для получения дополнительной информации о HELOC банка США посетите веб-сайт банка или позвоните по телефону 800-642-3547. Вы также можете запланировать телефонный звонок или онлайн-чат с личным банкиром.

Как Bankrate оценивает банк США

Методология

Для создания рейтинга банковских ставок мы оценивали кредиторов на основе доступности, доступности и качества обслуживания клиентов. Доступность оценивалась на основе требуемой минимальной суммы кредита, времени утверждения, количества дней до закрытия, минимальных требований к получению кредита, требований к минимальному кредитному рейтингу и предлагаемых типов кредита. Доступность оценивалась на основе минимальной годовой процентной ставки, предлагаемых скидок и рекламных акций, а также соответствующих сборов. Качество обслуживания клиентов оценивалось на основе доступности онлайн-приложения и учетной записи, поддержки клиентов, доступности автоматических платежей, а также доступности и рейтингов мобильных приложений.

Раскрытие информации от редакции: Все обзоры подготовлены сотрудниками Bankrate.com. Мнения, выраженные в нем, принадлежат исключительно рецензенту и не проверялись и не утверждались каким-либо рекламодателем. Информация, включая ставки и сборы, представленная в обзоре, является точной на дату обзора. Проверьте данные в верхней части этой страницы и веб-сайт кредитора для получения самой последней информации.

Ставки по кредитам под залог недвижимости и калькулятор HELOC

Узнайте о вариантах приобретения собственного капитала.

Использование собственного капитала поможет вам сэкономить деньги. Ответьте на несколько простых вопросов, чтобы узнать, какие варианты кредитования могут быть вам доступны.

Чтобы продолжить, исправьте указанные ниже ошибки.

• Выберите диапазон кредитного рейтинга.
• Введите приблизительную стоимость вашего имущества.
• Войдите в состояние.
• Введите действительный округ.
• Введите сумму кредита или больше.

Диапазон кредитных балловВыберите диапазон кредитных балловНиже 680 Удовлетворительно680-729 Хорошо730-779 Очень хорошо780+ Отлично

Значение свойства

Остаток ипотечного кредита

ШтатШтат

округокруг

Сумма займа

Сумма должна быть не менее

Уменьшите свой тариф со скидкой 0,50%.

Проверка условий скидки

Чтобы получить список вариантов собственного капитала, введите критерии кредита.

Ежемесячный платеж

(только проценты)

Переменная годовая процентная ставка

¹

Оплата и ставка оцениваются на основе доступа: 

Вы можете подать заявку на кредитную линию до: 

Кредитная линия под залог собственного капитала является наиболее гибким доступным видом финансирования жилья. В течение 10-летнего периода вы можете занимать столько, сколько вам нужно, в пределах утвержденной кредитной линии. У вас есть возможность выбрать минимальный ежемесячный платеж в размере 1% или 2% от вашего непогашенного остатка, хотя некоторые из них могут иметь право на ежемесячные платежи только по процентам. Минимальный ежемесячный платеж, показанный в ваших результатах, отражает ежемесячные платежи только по процентам.

Поскольку ваши платежи в течение периода розыгрыша применяются к основной сумме, которую вы должны, ваш доступный кредит увеличивается. После окончания периода розыгрыша начинается период погашения.

Подать заявление

Узнайте больше о кредитной линии собственного капитала

Чтобы получить список вариантов собственного капитала, введите критерии кредита.

Ежемесячный платеж

(только проценты)

Фиксированная годовая процентная ставка

²

Общая проценция

Общая сумма

Результаты оцениваются на основе суммы дома кредит одноразовый кредит в рассрочку под залог вашего дома.

Как процентная ставка, так и ежемесячные платежи фиксированы, поэтому у вас будет предсказуемый график погашения на весь срок кредита.

Подать заявление

Узнайте больше о кредите под залог недвижимости

Чтобы получить список вариантов собственного капитала, введите критерии кредита.

Ежемесячный платеж

(только проценты)

Фиксированная годовая процентная ставка

²

Итого проценты

Общая сумма

Результаты оцениваются на основе суммы кредита под залог недвижимости: 

Вы можете подать заявку на получение кредита под залог дома до: твой дом. Как процентная ставка, так и ежемесячные платежи фиксированы, поэтому у вас будет предсказуемый график погашения на весь срок кредита.

Подать заявление

Узнайте больше о кредите под залог недвижимости

Чтобы получить список вариантов собственного капитала, введите критерии кредита.

Ежемесячный платеж

(только проценты)

Фиксированная годовая процентная ставка

²

Общая проценция

Общая сумма

Результаты оцениваются на основе суммы дома кредит одноразовый кредит в рассрочку под залог вашего дома. Как процентная ставка, так и ежемесячные платежи фиксированы, поэтому у вас будет предсказуемый график погашения на весь срок кредита.

Подать заявление

Узнайте больше о кредите под залог недвижимости

Чтобы получить список вариантов собственного капитала, введите критерии кредита.

Ежемесячный платеж

(только проценты)

Фиксированная годовая процентная ставка

²

Итого проценты

Общая сумма

Результаты оцениваются на основе суммы кредита под залог недвижимости: 

Вы можете подать заявку на получение кредита под залог дома до: твой дом. Как процентная ставка, так и ежемесячные платежи фиксированы, поэтому у вас будет предсказуемый график погашения на весь срок кредита.

Подать заявление

Узнайте больше о кредите под залог недвижимости

Чтобы получить список вариантов собственного капитала, введите критерии кредита.

Ежемесячный платеж

(только проценты)

Фиксированная годовая процентная ставка

²

Общая проценция

Общая сумма

Результаты оцениваются на основе суммы дома кредит одноразовый кредит в рассрочку под залог вашего дома.

Как процентная ставка, так и ежемесячные платежи фиксированы, поэтому у вас будет предсказуемый график погашения на весь срок кредита.

Подать заявление

Узнайте больше о кредите под залог недвижимости

Хотите обсудить варианты с банкиром?

В зависимости от вашей ситуации, лучшим следующим шагом может быть обсуждение вариантов вашего собственного капитала с банкиром. Банкиры доступны для виртуальных, телефонных и личных встреч.

Свяжитесь с нами

Чтобы получить список вариантов собственного капитала, введите критерии кредита.

Ежемесячный платеж

(только проценты)

Фиксированная годовая процентная ставка

³

Общая сумма процентов

Общая сумма

Результаты оцениваются на основе суммы займа Smart Refinance: 

Вы можете подать заявку на получение кредита Smart Refinance до: 

Кредит Smart Refinance – это вариант рефинансирования ипотеки без затрат на закрытие, который позволяет вам воспользоваться более низкими ставками, получить наличные при закрытии и изменить срок кредита. до 5, 10, 15 или 20 лет. Ежемесячный платеж отражает как выплату наличных при закрытии, так и ваш ежемесячный платеж по ипотеке.

Smart Refinance можно использовать только в качестве кредита под залог собственного дома или рефинансирования вашего существующего основного места жительства, и это будет первое право удержания в отношении этого дома. Вы можете использовать наличные деньги, которые вы получаете при закрытии, для проектов по благоустройству дома, крупных покупок, консолидации долгов или других нужд.

Подать заявление

Узнайте больше об умном рефинансировании

Чтобы получить список вариантов собственного капитала, введите критерии кредита.

Ежемесячный платеж

(только проценты)

Фиксированная годовая процентная ставка

³

Итого проценты

Общая сумма

Результаты оцениваются на основе суммы кредита Smart Refinance: 

Вы можете подать заявку на кредит Smart Refinance до: 

Кредит Smart Refinance – это ипотечный кредит без затрат на закрытие вариант рефинансирования, который позволяет вам воспользоваться более низкими ставками, получить наличные при закрытии и изменить срок кредита на 5, 10, 15 или 20 лет. Ежемесячный платеж отражает как выплату наличных при закрытии, так и ваш ежемесячный платеж по ипотеке.

Smart Refinance можно использовать только в качестве кредита под залог собственного дома или рефинансирования вашего существующего основного места жительства, и это будет первое право удержания в отношении этого дома. Вы можете использовать наличные деньги, которые вы получаете при закрытии, для проектов по благоустройству дома, крупных покупок, консолидации долгов или других нужд.

Подать заявление

Узнайте больше об умном рефинансировании

Чтобы получить список вариантов собственного капитала, введите критерии кредита.

Ежемесячный платеж

(только проценты)

Фиксированная годовая процентная ставка

³

Общая проценция

Общая сумма

Результаты оцениваются на основе ссудной ссуды с умным рефинансированием:

Вы можете применить к ссуду Smart Refinance до:

. Кредит — это вариант рефинансирования ипотечного кредита без затрат на закрытие, который позволяет вам воспользоваться более низкими ставками, получить наличные при закрытии и изменить срок кредита на 5, 10, 15 или 20 лет. Ежемесячный платеж отражает как выплату наличных при закрытии, так и ваш ежемесячный платеж по ипотеке.

Smart Refinance можно использовать только в качестве кредита под залог собственного дома или рефинансирования вашего существующего основного места жительства, и это будет первое право удержания в отношении этого дома. Вы можете использовать наличные деньги, которые вы получаете при закрытии, для проектов по благоустройству дома, крупных покупок, консолидации долгов или других нужд.

Подать заявление

Узнайте больше об умном рефинансировании

Чтобы получить список вариантов собственного капитала, введите критерии кредита.

Ежемесячный платеж

(только проценты)

Фиксированная годовая процентная ставка

³

Общая проценция

Общая сумма

Результаты оцениваются на основе ссудной ссуды с умным рефинансированием:

Вы можете применить к ссуду Smart Refinance до:

. Кредит — это вариант рефинансирования ипотечного кредита без затрат на закрытие, который позволяет вам воспользоваться более низкими ставками, получить наличные при закрытии и изменить срок кредита на 5, 10, 15 или 20 лет. Ежемесячный платеж отражает как выплату наличных при закрытии, так и ваш ежемесячный платеж по ипотеке.

Smart Refinance можно использовать только в качестве кредита под залог собственного дома или рефинансирования вашего существующего основного места жительства, и это будет первое право удержания в отношении этого дома. Вы можете использовать наличные деньги, которые вы получаете при закрытии, для проектов по благоустройству дома, крупных покупок, консолидации долгов или других нужд.

Подать заявление

Узнайте больше об умном рефинансировании

Узнайте больше о домашнем капитале и о том, что он может сделать для вас.

Часто задаваемые вопросы о домашнем капитале

Получите ответы на часто задаваемые вопросы

Сравните варианты собственного капитала.

Получите подробную картину ваших вариантов кредита

Получить рекомендацию.

Найдите лучший кредит для ваших нужд

Начало раскрытия содержания

Раскрытие информации

Утверждение кредита зависит от одобрения кредита и руководящих принципов программы. Не все кредитные программы доступны во всех штатах для всех сумм кредита. Процентная ставка и условия программы могут быть изменены без предварительного уведомления. Ипотека, домашний капитал и кредитные продукты предлагаются Национальной ассоциацией банков США. Депозитные продукты предлагает Национальная ассоциация банков США. Член FDIC.

Банк США и его представители не предоставляют налоговых или юридических консультаций. Ваша налоговая и финансовая ситуация уникальна. Вам следует обратиться к своему налоговому и/или юридическому консультанту за советом и информацией о вашей конкретной ситуации.

В раскрытии информации о потребительских ценах перечислены сборы, условия и положения, применимые к личным текущим и сберегательным счетам в банках США, и их можно получить, посетив отделение или позвонив по телефону 800-872-2657.

Кредитор, предоставляющий равные жилищные условия

Начало раскрытия содержания

Сноска

Вернуться к содержанию, сноска

1. Кредитная линия Home Equity:  Годовая процентная ставка (APR) является переменной и основана на индексе плюс маржа. APR будет варьироваться в зависимости от Prime Rate (индекса), опубликованного в Wall Street Journal. По состоянию на 22 сентября 2022 года переменная ставка по кредитным линиям под залог собственного капитала варьировалась от 6,45 % до 10,85 % годовых. Ставки могут варьироваться в зависимости от изменения основной ставки, кредитного лимита ниже 100 000 долларов США, отношения кредита к стоимости (LTV) выше 70% и/или кредитного рейтинга ниже 730. Для получения требуется личный расчетный счет в банке США. самая низкая ставка, но не требуется для одобрения кредита. Клиенты в некоторых штатах имеют право на получение привилегированного тарифа, не имея личного расчетного счета в банке США. Ставка никогда не будет превышать 18 % годовых или применимого законодательства штата или ниже 3,25 % годовых. Выбор выплаты только процентов может привести к увеличению вашего ежемесячного платежа, возможно существенному, после того, как ваша кредитная линия перейдет в период погашения. Варианты погашения могут варьироваться в зависимости от кредитной квалификации. Погашение только процентов может быть недоступно. Ссуды подлежат одобрению кредита и руководящим принципам программы. Не все кредитные программы доступны во всех штатах для всех сумм кредита. Процентные ставки и условия программы могут быть изменены без предварительного уведомления. Кредитная линия может быть сокращена или дополнительные кредиты могут быть ограничены при определенных обстоятельствах.

   Плата за досрочное закрытие в размере 1% от первоначальной суммы линии, максимум 500 долларов США, применяется, если линия погашена и закрыта в течение первых 30 месяцев. Требуется страхование имущества. Могут применяться другие ограничения. Клиент не оплачивает затраты на закрытие. Могут применяться первоначальные затраты на финансирование, связанные с депонированием. Ежегодная плата в размере до 90 долларов США может взиматься после первого года и не взимается с существующим пакетом чеков US Bank Platinum.

2. Кредит под залог недвижимости:  По состоянию на 27 сентября 2022 года фиксированная годовая процентная ставка (APR) в размере 6,90 % доступна для 10-летних кредитов под залог недвижимости второй позиции в рассрочку от $50 000 до $99 999 с кредитом к стоимости (LTV) 70% и менее. Ставки могут варьироваться в зависимости от LTV, кредитного рейтинга или другой суммы кредита. Чтобы получить самую низкую рекламируемую ставку, необходимо настроить автоматические платежи с личного чекового или сберегательного счета в банке США, но ни то, ни другое не требуется для одобрения кредита. Клиенты в некоторых штатах имеют право на получение привилегированного тарифа без автоматических платежей с личного расчетного или сберегательного счета в банке США. Пример платежа по кредиту: по кредиту в размере 50 000 долларов США на 120 месяцев в 6,90% процентная ставка, ежемесячные платежи будут $ 577,97. Пример платежа не включает суммы налогов и страховых взносов. Обязательство по ежемесячным платежам будет больше, если включены налоги и страхование, и может потребоваться первоначальный депозит клиента, если для этих предметов открыт счет условного депонирования. Кредиты под залог жилья недоступны для недвижимости, находящейся в доверительном управлении в штатах Гавайи, Луизиана, Нью-Йорк, Оклахома и Род-Айленд. Утверждение кредита зависит от утверждения кредита и руководящих принципов программы. Не все кредитные программы доступны во всех штатах для всех сумм кредита. Процентные ставки и условия программы могут быть изменены без предварительного уведомления. Требуется страхование имущества. Могут применяться другие ограничения.

3. Чтобы получить самую низкую рекламируемую ставку, требуется настроить автоматические платежи с личного чекового или сберегательного счета в банке США, но ни то, ни другое не требуется для одобрения кредита. Пример платежа по кредиту: по кредиту в размере 100 000 долларов США на 180 месяцев по цене 6,49.% процентной ставки, ежемесячные платежи составят 870,56 долларов США. Пример платежа не включает суммы налогов и страховых взносов. Обязательство по ежемесячным платежам будет больше, если включены налоги и страхование, и может потребоваться первоначальный депозит клиента, если для этих предметов открыт счет условного депонирования. Годовая ставка составляет 6,49%. Кредиты Smart Refinance недоступны для недвижимости, находящейся в доверительном управлении в штате Оклахома. Утверждение кредита зависит от утверждения кредита и руководящих принципов программы. Не все кредитные программы доступны во всех штатах для всех сумм кредита. Процентные ставки и условия программы могут быть изменены без предварительного уведомления. Требуется страхование имущества. Могут применяться другие ограничения.

Ссуды под залог жилья и кредитные линии под залог жилья

Если вы подумываете о получении ссуды под залог дома или кредитной линии под залог дома, присмотритесь. Сравните финансирование, предлагаемое банками, сберегательными и кредитными организациями, кредитными союзами и ипотечными компаниями. Покупки могут помочь вам получить лучшие условия и лучшую сделку, что важно, когда финансирование обеспечивается стоимостью вашего дома.

• Использование вашего дома в качестве залога
• Ссуды под залог дома
• Кредитные линии собственного капитала (HELOC)
• Дорогие и более дорогие ипотечные кредиты
• Практика кредитования и обслуживания ипотечных кредитов, которая может навредить вам
• Сообщить о мошенничестве

Использование вашего дома в качестве залога

Что означает использование моего дома в качестве залога?

Вы используете свой дом в качестве залога, когда занимаете деньги и «обеспечиваете» финансирование стоимостью вашего дома. Это означает, что если вы не погасите финансирование, кредитор может забрать ваш дом в качестве оплаты вашего долга.

Рефинансирование вашего дома, получение второго ипотечного кредита, получение кредита под залог дома или получение HELOC — это распространенные способы, которыми люди используют дом в качестве залога для финансирования собственного капитала. Но если вы не сможете погасить финансирование, вы можете потерять свой дом и весь накопленный капитал. Ваш собственный капитал — это разница между тем, что вы должны по ипотеке, и тем, сколько денег вы могли бы получить за свой дом, если бы продали его. Высокие процентные ставки, комиссионные за финансирование и другие затраты на закрытие сделки и расходы по кредиту также могут сделать заимствование денег очень дорогим, даже если вы используете свой дом в качестве залога.

Как снизить риски кредита под залог дома?

Рассмотрите варианты и бюджет. Имейте в виду риски, связанные с использованием вашего дома в качестве залога. Если вы не сможете вернуть деньги, вы можете потерять свой дом из-за потери права выкупа. Прежде чем принимать какие-либо решения, поговорите с адвокатом, финансовым консультантом или кем-то еще, кому вы доверяете. Некоторые недобросовестные кредиторы нацелены на пожилых людей, домовладельцев со скромным достатком и заемщиков с кредитными проблемами. Они предлагают финансирование, основанное на справедливости в вашем доме, а не на вашей способности погасить причитающийся остаток. Если вы просрочили платежи, кредитор может попытаться объявить ваше финансирование неисполненным и направить вам уведомление о неисполнении обязательств. Обычно это первый шаг в процессе обращения взыскания.

Какие предупреждающие признаки недобросовестного кредитора?

Нечестные кредиторы могут связаться с вами с предполагаемой сделкой по финансированию. Они могут сказать, что ваша кредитная история не имеет значения. Они попытаются подтолкнуть вас к более дорогим соглашениям с менее выгодными условиями и заставят вас согласиться, прежде чем у вас будет возможность изучить и рассмотреть другие варианты. Знайте, что законные кредиторы дадут вам время для ознакомления с условиями предложения в письменной форме и хотят, чтобы вы их поняли. Они никогда не попросят вас подписать пустые документы или скрыть раскрытие информации и ключевые термины.

Вот несколько практических правил, позволяющих обнаружить недобросовестных кредиторов и избежать их:

• Избегайте кредиторов, которые хотят, чтобы вы подали заявку на получение кредита на сумму, превышающую необходимую вам сумму.
• Не имейте дело с кредитором, который хочет, чтобы вы получали финансирование с ежемесячными платежами, превышающими ваши комфортные условия.
• Никогда не работайте с кредитором, который хочет, чтобы вы солгали в заявке на финансирование — например, говоря, что ваш доход выше, чем он есть на самом деле.
• Избегайте кредиторов, которые советуют подписывать пустые формы. Если они заполнят пробелы позже, вы не знаете, что они скажут.
• Никогда не работайте с кредитором, который говорит, что вы не можете получить копии подписанных вами документов. Конечно вы можете.
• Не имейте дело ни с одним кредитором, который говорит вам не читать финансовую информацию. Закон гласит, что вы должны их получить, поэтому убедитесь, что вы это сделали, и обязательно прочитайте и усвойте их, прежде чем подписывать соглашение о финансировании.
• И обязательно избегайте любого кредитора, который обещает одну сделку при подаче заявления, но дает вам другой набор условий для подписания без хорошего объяснения изменения.

Ссуда ​​под залог жилья

Что такое ссуда под залог дома?

Ссуда ​​под залог дома, иногда называемая второй ипотекой, — это ссуда, обеспеченная вашим домом. Вы получаете кредит на определенную сумму денег, и он должен быть погашен в течение установленного периода времени. Обычно вы погашаете кредит равными ежемесячными платежами в течение фиксированного срока. Если вы не погасите кредит в соответствии с договоренностью, ваш кредитор может обратить взыскание на ваш дом.

Сумма, которую вы можете занять, и процентная ставка, которую вы будете платить, чтобы занять деньги, зависят от вашего дохода, кредитной истории и рыночной стоимости вашего дома. Многие кредиторы предпочитают, чтобы вы брали не более 80  процент от собственного капитала  в вашем доме.

Как купить кредит под залог дома?

Подумайте о том, чтобы связаться с вашим текущим кредитором, чтобы узнать, что они предлагают вам в качестве кредита под залог собственного дома. Они могут быть готовы предложить вам сделку по процентной ставке или сборов. Попросите друзей и родственников порекомендовать кредиторов. Затем изучите предложения кредиторов и подготовьтесь к заключению сделки, которая лучше всего подходит для вас. Используйте рабочий лист «Покупка ипотечного кредита».

• Попросите каждого кредитора  объяснить доступные вам кредитные планы . Ознакомьтесь с часто задаваемыми вопросами о покупке ипотечного кредита, чтобы узнать, как общаться с кредиторами и брокерами и как сравнивать условия их предложений. Если вы не понимаете условия кредита, задавайте вопросы. Они могут означать более высокие затраты. Некоторые важные факторы, о которых следует узнать больше, включают:
  • APR:  Годовая процентная ставка (APR) — это самая важная вещь, которую следует сравнивать при покупке кредита под залог жилья. APR — это общая стоимость, которую вы платите за кредит, в виде годовой ставки. Как правило, чем ниже APR, тем ниже стоимость вашего кредита. Годовая процентная ставка включает процентную ставку, а также баллы, брокерские сборы и другие сборы в качестве годовой ставки. Каждый балл представляет собой комиссию, равную одному проценту от суммы кредита. Знание годовой процентной ставки облегчает сравнение «яблок с яблоками» при рассмотрении предложений.
  • Воздушные платежи : Это платеж, обычно подлежащий уплате в конце кредита, который часто намного превышает ваш обычный ежемесячный платеж. Воздушные платежи распространены для кредитов только под проценты, когда ваши ежемесячные платежи идут на выплату процентов, а не на погашение основной суммы долга. Узнайте, не указано ли в условиях вашего кредита, что вы будете должны платить в виде шара. Если вы не сможете оплатить его, когда придет время, вам, возможно, придется получить и оплатить еще один кредит, что означает повторный процесс ипотечного кредита и оплату новых расходов на закрытие, баллов и комиссий.
  • Штраф за досрочное погашение:  В некоторых кредитных договорах предусмотрен штраф, если вы погашаете кредит раньше, чем ожидалось, или если вы рефинансируете. Если штраф достаточно высок, вам, возможно, придется держать кредит с высокой процентной ставкой, потому что получить его будет слишком дорого.
  • Кредитная страховка:  Если вы заболеете, станете инвалидом или умрете, кредитная страховка будет оплачивать ваши платежи по кредиту, если вы ее купите. Но если у вас в настоящее время есть страхование жизни или инвалидности, у вас уже может быть аналогичная защита. Кредиторы должны сообщить вам, требуется ли страхование кредита для вашего кредита; в противном случае он не может быть включен в ваш кредит, если только он не является добровольным, вы получаете отчет о расходах на страхование кредита и подписываетесь, чтобы купить его. Если вам не нужна кредитная страховка, не подписывайтесь на нее; если он уже включен в кредит, когда он представлен вам на подпись, скажите им, чтобы убрать эту плату.

• Узнайте свой кредитный рейтинг. Кредитный скоринг – это система, которую кредиторы используют для принятия решения о предоставлении вам кредита. Такая информация, как ваша история оплаты счетов, количество и тип ваших счетов, просроченные платежи, действия по взысканию, непогашенная задолженность и как долго у вас есть свои счета, помогает предсказать, насколько вероятно, что вы погасите кредит — и вовремя.
• Вести переговоры с несколькими кредиторами.  Не бойтесь заставлять кредиторов и брокеров конкурировать за ваш бизнес, давая им понять, что вы покупаете лучшее предложение. Попросите каждого кредитора снизить баллы, сборы или процентную ставку. И попросите каждого выполнить — или превзойти — условия других кредиторов.
• Прежде чем подписать, внимательно прочитайте закрывающие документы по кредиту.  Если кредит не соответствует вашим ожиданиям или желаниям, не подписывайте его. Либо договаривайтесь об изменениях, либо уходите. Вы также, как правило, имеете право аннулировать кредит под залог собственного дома в вашем основном доме по любой причине — и без штрафных санкций — в течение трех дней после подписания кредитных документов. Для получения дополнительной информации см. Правило трехдневной отмены.
• Не переводите деньги в ответ на неожиданные электронные письма. Вы можете получить электронное письмо, предположительно от вашего кредитного специалиста или другого специалиста по недвижимости, в котором говорится, что в последнюю минуту произошли изменения. Они могут попросить вас перевести деньги для покрытия расходов на закрытие сделки на другой счет. Не делайте этого — это мошенничество. Если вы получили подобное электронное письмо, свяжитесь со своим кредитором, брокером или специалистом по недвижимости по номеру или адресу электронной почты, которые, как вы знаете, являются реальными, и сообщите им об этом. Мошенники часто просят вас заплатить такими способами, которые затрудняют возврат ваших денег. Как бы вы ни заплатили мошеннику, чем раньше вы начнете действовать, тем лучше. Узнайте больше о том, как вернуть свои деньги.

Правило трехдневной отмены

Что такое Правило трехдневной отмены?

Это федеральное правило гласит, что у вас есть три рабочих дня, включая субботу, но НЕ воскресенье, чтобы пересмотреть подписанное кредитное соглашение, обеспечивающее ваше основное место жительства, и отменить сделку без штрафных санкций. Правило трехдневного аннулирования применяется ко многим кредитам под залог жилья (а также к кредитным линиям под залог дома, см. ниже).

Вы можете отменить по любой причине, но только если  вы используете свое основное место жительства в качестве залога. Это может быть дом, кондоминиум, передвижной дом или плавучий дом. Право на отмену не распространяется на отпуск или второй дом.

В соответствии с Правилами, сколько времени у меня есть, чтобы отменить

?

У вас есть время до полуночи третьего рабочего дня, чтобы аннулировать кредит. Первый день начинается после того, как все это произошло

• вы подписываете кредит при закрытии, и
• вы получаете форму раскрытия информации «Правда в кредитовании» с ключевой информацией о кредитном договоре, включая годовую процентную ставку, финансовые расходы, сумму финансирования и график платежей, а также
• вы получаете две копии уведомления о правде на кредитование, объясняющего ваше право на отмену

Если вы не получили форму раскрытия информации или две копии уведомления — или если раскрытие информации или уведомление были неверными — у вас может быть до трех лет на отмену.

Как определить третий рабочий день?

Вы можете получить раскрытие информации и две копии права на отмену уведомления при закрытии дела. В этом случае первый день начинается после закрытия. Но если вы получите форму раскрытия информации и две копии уведомления до или после закрытия, первый день начнется с того момента, когда произошло последнее из трех событий. Так что, если закрытие происходит в пятницу, и если это произошло последним, у вас есть время отменить до полуночи вторника. Но если вы получили форму раскрытия информации о праве на кредитование в четверг и закрыли ее в пятницу, но не получили две копии уведомления о праве на отмену до субботы, у вас есть время на отмену до полуночи среды. Для целей отмены рабочие дни включают субботу, но не воскресенье или официальные праздничные дни.

В течение этого трехдневного периода ожидания кредитор не может прямо или через другое лицо предпринимать действия, связанные с кредитом. Кредитор не может предоставить деньги по кредиту (кроме условного депонирования) или начать оказывать услуги. Если вы получаете кредит на ремонт дома, подрядчик не может доставить какие-либо материалы или начать работу. Кредитор может начать накапливать финансовые расходы в течение периода задержки.

Какие шаги нужно предпринять, если я хочу отменить подписку?

Вы должны сообщить кредитору в письменной форме  что вы хотите отменить:

• Вы должны отправить или доставить письменное уведомление  до полуночи третьего рабочего дня.
• Вы можете  , а не  отменить по телефону или в личной беседе с кредитором.

Буду ли я должен какие-либо деньги по контракту, если я отменю его в течение трехдневного периода ожидания?

Если вы расторгаете договор, обеспечительный интерес на ваш дом больше не действует, ваш дом больше не является залогом и не может быть использован для выплаты кредитору. Вам не нужно ничего платить, и любые суммы, которые вы заплатили, должны быть возмещены, включая финансовые сборы и другие сборы, такие как сборы за подачу заявления, сборы за оценку или сборы за поиск титула, независимо от того, были ли они уплачены кредитору или другой компании, которая является частью кредитной сделки. У кредитора есть 20 дней после получения вашего уведомления, чтобы вернуть все деньги или имущество, которые вы заплатили в рамках сделки, и освободить свою долю в вашем доме в качестве залога, что они должны сделать, даже если обеспечительный интерес перестал действовать со дня кредитор получил ваше уведомление об отмене.

Если вы получили деньги или имущество от кредитора, вы можете оставить их себе до тех пор, пока кредитор не покажет, что ваш дом больше не используется в качестве залога, и не вернет вам все деньги, которые вы заплатили. Затем вы должны предложить кредитору вернуть деньги или имущество. Если кредитор не потребует деньги или имущество в течение 20 дней, вы можете оставить их себе.

Могу ли я отказаться от своего права на расторжение договора в соответствии с Правилами?

Если у вас возникла неотложная финансовая ситуация, например, ваш дом был поврежден в результате урагана или другого стихийного бедствия, вы можете отказаться от своего права на отмену. Это устраняет трехдневный период ожидания, поэтому вы можете получить деньги раньше. Отказаться от своего права:

• Вы должны предоставить кредитору письменное заявление с описанием чрезвычайной ситуации и заявлением о том, что вы отказываетесь от своего права на отмену.
• Заявление должно быть датировано и подписано вами и любым другим лицом, которому также принадлежит дом.

Ваше право на аннулирование дает вам дополнительное время, чтобы подумать о передаче вашего дома в качестве залога для финансирования, чтобы помочь вам не потерять свой дом из-за потери права выкупа. Если у вас есть личная финансовая необходимость, вы можете отказаться от этого права, но убедитесь, что это то, чего вы хотите, прежде чем отказываться от него.

Существуют ли исключения из правила трехдневной отмены?

Да, федеральное правило не применяется во всех  ситуациях, когда вы используете свой дом в качестве залога. Исключения составляют случаи, когда

• вы подаете заявку на получение кредита на покупку или первоначальное строительство вашего основного жилья
• вы рефинансируете свою ипотеку у того же кредитора, который держит ваш кредит, и вы не занимаете больше средств (но если вы заняли дополнительные деньги, применяется правило, и вы можете отменить)
• государственное учреждение является кредитором по кредиту

В таких случаях у вас могут быть другие права на отмену в соответствии с законодательством штата или местным законодательством.

Кредитная линия под залог жилья (HELOC)

Что такое кредитная линия под залог жилья?

Этот тип финансирования, также известный как HELOC, представляет собой возобновляемую кредитную линию, очень похожую на кредитную карту, за исключением того, что она обеспечена вашим домом. Кредитор утверждает вас на определенную сумму кредита. Как правило, пока вы остаетесь в рамках этого кредитного лимита, вы можете занимать столько, сколько вам нужно, в любое время, когда вам это нужно, выписав чек или используя кредитную карту, подключенную к учетной записи. У многих HELOC есть начальный период времени — период розыгрыша — когда вы можете взять кредит со счета. После этого вы, возможно, сможете продлить кредитную линию, но если нет, вам, вероятно, придется начать выплачивать причитающуюся сумму — либо весь непогашенный остаток, либо поэтапные платежи. HEOC обычно имеют переменные процентные ставки и платежи, поэтому ставки и платежи могут увеличиваться или уменьшаться с течением времени.

Как и в случае кредита под залог дома, вы используете свой дом в качестве залога для HELOC. Это может подвергнуть ваш дом риску, если вы не сможете внести платежи или они опоздают. И, если вы продаете свой дом, большинство HELC заставят вас одновременно погасить кредитную линию.

Как вернуть деньги за HELOC?

Поскольку HELOC — это кредитная линия, вы платите только на сумму, которую фактически занимаете, а не на всю доступную сумму. HELOC также может дать вам определенные налоговые льготы, недоступные с другими видами кредитов. Поговорите с бухгалтером или налоговым консультантом для деталей.

Сколько денег я могу занять по кредитной линии под залог собственного дома?

Это зависит от нескольких факторов, в том числе от вашей кредитоспособности. Это означает, что вы регулярно выплачиваете деньги в прошлом и сколько вы должны сейчас.

Сравнение кредитов под залог жилья и кредитных линий под залог жилья

Меры предосторожности и защиты для HELOC

Какие федеральные меры безопасности применяются к HELOC?

В соответствии с федеральным законодательством кредиторы должны сообщать вам:

• об условиях и стоимости кредитной линии в большинстве случаев, когда вы получаете заявку
• Годовой оборот и условия оплаты
• сборы кредитора за открытие, использование или ведение счета, такие как плата за подачу заявления, ежегодная плата или комиссия за транзакцию
• сборы других компаний за открытие кредитной линии, такие как плата за оценку, плата за получение кредитного отчета или гонорары адвокатов
• о любой функции с переменной скоростью

Кредиторы должны предоставить вам брошюру с описанием основных характеристик HELOCS.

Если вы решите не брать HELOC из-за изменения условий по сравнению с тем, что вы ожидали, кредитор должен вернуть все уплаченные вами сборы.

Кредиторы также должны предоставить вам три рабочих дня, включая субботу, но , а не  по воскресеньям, чтобы отменить HELOC, который обычно начинается с того момента, когда вы открыли план или когда вы получили все существенные раскрытия информации, в зависимости от того, что наступит последним:

• Вы можете отменить HELOC по любой причине.
• Чтобы отменить, вы должны сообщить кредитору в письменной форме в течение трех дней. Затем кредитор должен отменить свой залог в вашем доме, а также должен вернуть сборы, которые вы заплатили, чтобы открыть план.
• Если требуемое уведомление и раскрытие информации не предоставлены, у вас может быть до трех лет после открытия плана, чтобы аннулировать HELOC.
• Для получения дополнительной информации см. Правило трехдневной отмены.

Как правило, после того, как ваш план собственного капитала открыт, если вы платите в соответствии с договоренностью, кредитор не может отменить ваш план, потребовать, чтобы вы ускорили выплату непогашенного остатка, или изменили условия вашего счета:

• Кредитор может приостановить кредитные авансы на ваш счет в течение любого периода, в течение которого процентные ставки превышают максимальную ставку, указанную в вашем соглашении, в зависимости от того, что указано в вашем контракте.
• Кредитор также может заморозить или сократить вашу кредитную линию, если стоимость дома значительно упадет ниже оценочной суммы, или кредитор обоснованно полагает, что вы не сможете производить платежи из-за существенного изменения ваших финансовых обстоятельств. Если это произойдет, вы можете поговорить со своим кредитором и попытаться восстановить свою кредитную линию или поискать другую ипотеку, чтобы погасить свою предыдущую кредитную линию и получить еще одну.

Как избежать возможных ошибок при использовании HELOC?

Прежде чем подписать, прочтите заключительные документы. Если HELOC — это не то, что вы ожидали или хотели, не подписывайте соглашение о финансировании. Либо договаривайтесь об изменениях, либо уходите.

Дорогие и более дорогие ипотечные кредиты

Какие специальные меры защиты доступны для дорогостоящих ипотечных кредитов и более дорогих ипотечных кредитов?

Высокозатратная ипотека — это ипотека, используемая для покупки дома, ссуда под залог дома (или вторая ипотека или рефинансирование) или HELOC, которая: обеспечена вашим основным местом жительства; и APR (или взимаемые баллы и сборы) превышают определенные пороговые суммы, привязанные к рыночным условиям. Если у вас есть дорогостоящая ипотека, у вас могут быть дополнительные права в соответствии с федеральным законом, Законом о домовладении и защите акционерного капитала (HOEPA), а у CFPB есть дополнительная информация о ваших особых правах.

Если вместо этого у вас более дорогая ипотека с годовой процентной ставкой, превышающей контрольную ставку, называемую средней основной ставкой предложения (процентная ставка, взимаемая с заемщиков с наилучшей кредитной историей), у вас могут быть дополнительные права. Вы можете иметь право на эти права, если ваша ипотека с более высокой ценой используется для покупки дома, кредита под залог дома, второй ипотеки или рефинансирования под залог вашего основного места жительства. Эти дополнительные средства защиты не применяются к HELOC. Если у вас более дорогая ипотека, у CFPB есть дополнительная информация о ваших правах.

Практика кредитования и обслуживания ипотечных кредитов, которая может навредить вам

Вы можете потерять свой дом и свои деньги, если возьмете взаймы у недобросовестных кредиторов. Некоторые кредиторы ориентируются на домовладельцев старшего возраста или со средними средствами или кредитными проблемами, а затем пытаются использовать их в своих интересах, используя обманные, несправедливые или другие незаконные методы, такие как:

• побуждает вас неоднократно рефинансировать кредит, что часто приводит к тому, что вы занимаете больше денег. Каждый раз, когда вы рефинансируете, вы платите дополнительные комиссии и процентные баллы. Это увеличивает ваш долг.
• Страхование упаковка происходит, когда кредитор добавляет к вашему финансированию страхование кредита или другие страховые продукты, которые вам могут не понадобиться.
• Приманка — и -переключатель  происходит, когда кредитор предлагает один набор условий при подаче заявки, а затем заставляет вас принять более высокую плату, когда вы подписываете договор для завершения сделки.
• Собственный капитал Обдирка  включающая действия, снижающие стоимость вашего дома ,  может произойти, когда кредитор предлагает финансирование на основе собственного капитала в вашем доме, а не на вашей способности погасить долг. Если вы не сможете платить, вы можете потерять свой дом.
• Нетрадиционные продукты  включают кредиты под залог жилья,
  • имеют ежемесячные платежи, которые увеличиваются — либо потому, что у них переменные процентные ставки, либо потому, что минимальный платеж не покрывает основную сумму и проценты к уплате
  • имеют низкие ежемесячные платежи, но большой единовременный платеж в конце срока кредита. Если вы не можете произвести компенсацию или рефинансировать долг, вам грозит потеря права выкупа и потеря дома.

Вы можете столкнуться с вредной практикой, связанной с повседневным управлением (так называемым обслуживанием) ваших ипотечных платежей. Существует несколько типов злоупотреблений при обслуживании, в том числе кредитор взимает с вас неправомерную комиссию или не предоставляет вам точных или полных выписок по счету и цифр выплат. Узнайте больше о своих правах при выплате ипотечных платежей.

Некоторые из этих пагубных методов долевого участия в капитале нарушают федеральные законы о кредитах, касающиеся раскрытия информации об условиях финансирования, взыскания долгов и дискриминации по признаку возраста, пола, семейного положения, расы или национального происхождения. У вас также могут быть дополнительные права в соответствии с законодательством штата, которые позволят вам подать иск в суд.

Сообщить о мошенничестве

Если вы считаете, что ваш кредитор нарушил закон, вы можете связаться с кредитором или обслуживающей организацией, чтобы сообщить им об этом. В то же время, вы также можете обратиться к адвокату.

Вы также можете сообщить о мошенничестве по телефону

• своему генеральному прокурору штата
• ваш орган государственного регулирования банковской деятельности
• Федеральная торговая комиссия на ftc. gov
• Бюро финансовой защиты прав потребителей

Лучшие ставки по кредитам под залог недвижимости

Какое у вас имущество?

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

Ставки по кредитам под залог жилья

Процентные ставки по кредитам под залог жилья часто выше, чем ставки по традиционным ипотечным кредитам. Как правило, чем больше вы берете взаймы, тем выше будет ваша ставка, и ваш кредитный рейтинг также влияет на предлагаемую вам ставку по кредиту под залог собственного дома. В таблице ниже представлены средние ставки и диапазон доступных ставок.

Что такое кредит под залог дома?

Кредит под залог дома — это тип ипотечного кредита, который позволяет вам занимать деньги под залог вашего дома. Это считается второй ипотекой, поскольку она привязана к дому, уже обеспеченному первой ипотекой. Термин «вторая ипотека» относится к тому факту, что второй ипотечный кредитор погашается после первого ипотечного кредитора в случае обращения взыскания.

Что такое собственный капитал?

Собственный капитал — это разница между рыночной стоимостью вашего дома и суммой, которую вы должны по ипотечному кредиту. Например, если ваш дом стоит 350 000 долларов, а ваш первый остаток по ипотеке составляет 250 000 долларов, у вас есть собственный капитал на 100 000 долларов.

Как работает кредит под залог недвижимости?

Кредиты под залог жилья обычно представляют собой кредиты с фиксированной процентной ставкой. Кредитор дает вам деньги в виде единовременной суммы, и вы выплачиваете остаток в виде ежемесячных платежей со сроками, которые обычно варьируются от пяти до 30 лет.

Как правило, вы не можете задействовать весь капитал вашего дома, потому что кредиторы, выдающие залог дома, устанавливают лимиты отношения кредита к стоимости (LTV) на сумму, которую вы можете занять. Ваш LTV измеряет, какую часть стоимости вашего дома вы берете взаймы, а максимальный коэффициент LTV для кредита под залог дома часто составляет 85%.

Сколько я могу взять взаймы под залог собственного дома?

Несмотря на то, что большинство кредиторов под залог жилья позволяют вам использовать до 80% стоимости вашего дома, некоторые кредиторы могут предлагать ссуды под залог дома с высоким LTV, которые позволяют вам занимать больше.

Вот как можно рассчитать максимальную сумму кредита под залог дома для дома стоимостью 350 000 долларов США с балансом кредита 250 000 долларов США и коэффициентом LTV 80%.

9007 2. 2. 280 000

11 9007 2. 2. 280 000 70070

9007 2. 280 000 70070 70075.
– 250 000 долларов США

Вы также можете воспользоваться калькулятором кредита под залог собственного дома, чтобы получить быстрый снимок того, насколько велика ваша кредитоспособность в виде собственного капитала.

Когда вы должны получить кредит под залог дома?

Кредит под залог недвижимости имеет смысл, если:

• Вы довольны текущей ставкой по ипотечному кредиту и хотите оставить остаток в покое
• Вы хотите получить кредит с фиксированной процентной ставкой и стабильным ежемесячным платежом
• У вас есть определенные ремонтные работы, которые вы хотите сделать, и установленные сроки их завершения
• Вы выплачиваете возобновляемый долг с высокой процентной ставкой
• Вы покрываете расходы на высшее образование
• Вы покупаете арендуемую недвижимость
• Вы расширяете или начинаете бизнес
• Вы избегаете ипотечного страхования с помощью дополнительной ссуды

Требования к ссуде под залог недвижимости

Рекомендации по выдаче ссуд под залог недвижимости варьируются от кредитора к кредитору, но, как правило, для получения права на получение кредита вам необходимо соответствовать следующим общим требованиям:

43% максимальное соотношение DTI. Кредиторы делят ваш общий долг на ваш доход до вычета налогов, чтобы рассчитать отношение долга к доходу (DTI), и стандартное руководство по собственному капиталу максимальное отношение DTI составляет 43%.

620 минимальный кредитный рейтинг. Хотя кредиторы могут установить нижний предел оценки на уровне 620, они могут установить более строгие требования к коэффициенту DTI или LTV.

Максимальный коэффициент LTV 80%. По данным FDIC, многие кредиторы, выкупающие недвижимость, устанавливают максимальный коэффициент LTV на уровне 80%. Тем не менее, некоторые кредиторы, предоставляющие специальные кредиты под залог жилья, устанавливают более высокие пределы коэффициента LTV.

Занятость владельца. Некоторые кредиторы под залог жилья позволяют вам брать взаймы на второй дом или инвестиционную недвижимость, но с гораздо более низкими лимитами LTV, чем на основное место жительства. Вы получите наилучшие ставки и самые высокие коэффициенты LTV, если кредит под залог дома будет обеспечен домом, в котором вы живете.

Заключительные расходы. Как правило, вы тратите от 2% до 5% от суммы кредита под залог дома на расходы по закрытию сделки. Некоторые банки и кредитные союзы могут предлагать специальные скидки, если вы открываете текущий или сберегательный счет и списываете платеж непосредственно с вашего счета.

Кредиты под залог жилья в сравнении с HELOC

Покупатели жилья иногда путают ссуды под залог жилья с кредитными линиями под залог жилья или сокращенно HELOC. HELOC работает больше как кредитная карта, предоставляя вам возможность погасить баланс и снова списать его в течение установленного времени, называемого периодом розыгрыша, который обычно длится 10 лет. После окончания периода розыгрыша оставшаяся сумма выплачивается фиксированными частями. Вот некоторые другие важные особенности HELOC:

• Процентная ставка обычно варьируется. Это может сделать платеж недоступным, если процентные ставки будут расти.
• Сначала платеж может быть только процентным. Во время розыгрыша многие программы HELOC позволяют вам просто платить проценты, начисляемые каждый месяц.
• Платежи основаны только на том, что вы используете в течение периода розыгрыша. Поскольку HELOC — это кредитная линия, вы производите платежи только в размере взимаемой суммы плюс проценты.

Альтернативы кредитам под залог жилья

• Обналичивание рефинансирования

  С помощью этого типа рефинансирования вы замените свою текущую первую ипотеку на новую более крупную первую ипотеку и присвоите разницу наличными. Большинство программ рефинансирования с обналичиванием ограничивают коэффициент LTV на уровне 80%, но требования к кредитованию более мягкие, чем кредиты под залог недвижимости 9. 0003

• Обратная закладная

  Домовладельцы в возрасте 62 лет и старше могут иметь возможность конвертировать свой собственный капитал в наличные деньги, ежемесячный доход или кредитную линию посредством обратной ипотеки без необходимости выплаты суммы займа.

• Персональный кредит

  Если вы предпочитаете оставить в покое свой собственный капитал, вы можете претендовать на получение личных кредитов. Ставки часто выше, чем у продуктов с долевым участием в недвижимости, но вам не придется беспокоиться о том, что кредитор лишит права выкупа вашего дома в случае невыполнения обязательств.

• Fixer-upper кредиты

  Если вы берете кредит на ремонт дома, кредит FHA 203(k) или Fannie Mae HomeStyle® Renovation может быть лучшим выбором, чем кредит на покупку дома или рефинансирование наличными. Большое преимущество: кредиторы используют оценочную стоимость вашего дома после улучшений для расчета максимальной суммы кредита, вместо того, чтобы основывать ее на текущем состоянии дома.

Часто задаваемые вопросы о кредите под залог дома

Доля в капитале — это разница между рыночной стоимостью вашего дома и суммой, которую вы в настоящее время должны по ипотеке. По мере того, как вы выплачиваете остаток по кредиту, а стоимость дома увеличивается с течением времени, собственный капитал обычно растет.

Чтобы рассчитать, сколько у вас есть собственного капитала, вычтите непогашенный остаток кредита из стоимости вашего дома. Например, если ваш дом стоит 200 000 долларов, а остаток по ипотеке составляет 150 000 долларов, у вас есть собственный капитал в размере 50 000 долларов.

Большинство кредиторов под залог жилья позволяют вам использовать до 85% стоимости вашего дома за вычетом непогашенного остатка по первому ипотечному кредиту. Некоторые кредиторы могут предлагать кредиты под залог дома с высоким LTV, которые позволяют вам занимать больше.

Процентные ставки по кредитам под залог недвижимости меняются в зависимости от финансовых рынков, но обычно они ниже, чем по другим формам заимствования, таким как необеспеченные личные кредиты или кредитные карты.

Закрытие HEL может занять от двух до четырех недель. Вы можете получить средства при закрытии или через несколько недель, в зависимости от кредитора.