Квартира без первоначального взноса: Как взять ипотеку без первоначального взноса в 2021 году

Содержание

пошаговая инструкция и советы экспертов

Советы экспертов и пошаговая инструкция о том, как взять ипотеку без первоначального взноса в 2022 году

Андрей Абрамов

Журналист «КП»

Надежда Коркка

Управляющий директор риелторской и консалтинговой компании «Метриум»

Владимир Масленников

Вице-президент инвестиционной компании QBF

Ипотека без первоначального взноса — звучит очень заманчиво. Но существуют ли подобные займы в банках в 2022 году? Будем разбираться вместе с экспертами. Даем полезные советы, а также публикуем пошаговую инструкцию.

Немного теории. Ипотека — особый вид банковского кредитования. В классической сделке купли-продажи недвижимости появляется третья сторона. Банк приобретает жилье вместо заемщика, но разрешает ему пользоваться квартирой: жить в ней, сдавать и т. д.

Пока не закрыта ипотека, недвижимость находится в залоге у банка. Если заемщик не сможет платить, его выселят. Квартиру, скорее всего, банк продаст, чтобы покрыть свои издержки.

Одним из атрибутов ипотеки является первоначальный взнос. Эта сумма идет не банку, а застройщику (если речь о новостройке) или прежнему владельцу жилья (при покупке «вторички»). Оставшуюся часть цены закрывает банк из своих средств. Чем выше стартовый платеж, тем банку спокойнее. Поэтому больше шанс одобрения ипотеки, а иногда ниже процент и цена страховых полисов.

— В 2022 году минимальный первоначальный взнос, в среднем, составляет 15%. Он установлен и для льготной ипотеки. Существуют предложения, где первоначальный взнос составляет 10%, но, как правило, это единичные варианты с надбавкой к процентной ставке, — говорит управляющий директор компании «Метриум» Надежда Коркка.

Эксперт отмечает, что продукта с названием «Ипотека без первоначального взноса» в 2022 году банки практически не предлагают. Но не отчаивайтесь. Есть аналоги такой ипотеки с похожим смыслом.

Специальные программы от застройщиков. Заключается трехсторонний договор между кредитной организацией, застройщиком и покупателем. Это своего рода акционное предложение. Нельзя запросить у банка ипотеку без первоначального взноса в любом понравившемся ЖК. Девелопер и финансовое учреждение сами анонсируют свои коллаборации и предлагают клиентами такой продукт.

Использование материнского капитала. Еще одна возможность взять ипотеку без первоначального взноса. Однако у всех банков свои требования. Некоторые могут принять первоначальный взнос, состоящий только из маткапитала. Но большинство кредитных организаций требуют, чтобы хотя бы 5-10% стартового взноса составляли собственные средства заемщиков.

Нецелевая ипотека. Банк выдает деньги под залог уже имеющейся у вас недвижимости.

Кредит в качестве первоначального взноса по ипотеке. Это вариант, но далеко не стопроцентный. Потому что существует понятие кредитной нагрузки. Благодаря бюро кредитных историй банк знает обо всех займах клиента. Если финучреждение сочтет, что с вашим уровнем дохода вы не сможете платить по ипотеке и кредиту, то в новом займе откажет.

Льгота в качестве первоначального взноса. Речь о военной ипотеке для военнослужащих и сотрудников силовых структур (подробнее узнавайте в своем ведомстве). Также существует программа «Молодая семья», но дождаться денег по ней непросто.

Пошаговая инструкция по получению ипотеки без первоначального взноса

Определитесь с подходящим вариантом кредитования

Как мы указали выше, такого продукта как ипотека без первоначального взноса пока не существует. Но есть близкие к нему варианты. Соберитесь с мыслями и решите, по какому пути вам удобнее пойти. Будет ли первоначальным взносом другой кредит, вы обладатель сертификата на маткапитал или вам приглянулась квартира в новостройке, застройщик которой сотрудничает с банком.

Выберите банк

Хоть ипотека без первоначального взноса — рискованный кредит для банка, но все же это способ получать доход. Поэтому определенная конкуренция в этом сегменте все же существует. В связи с чем логично будет обратиться сразу в несколько финансовых учреждений со своим запросом. Узнать условия, подать заявку — это бесплатно.

Соберите документы

Если банк настроен в положительном ключе, можно начинать готовить документы. Для ипотеки вам понадобятся паспорт, второй документ, удостоверяющий личность (права, загранпаспорт, военный билет), справка 2-НДФЛ с места работы (о доходах), иногда просят предоставить выписки с банковских счетов, копию трудовой книжки.

Закройте сделку и начинайте выплачивать ипотеку

Когда сделка будет зарегистрирована в Росреестре, а деньги банка переведены продавцу, то настало время собирать деньги на первый платеж, которые предстоит внести уже через месяц.

Советы экспертов

В 2022 году ипотека без первоначального взноса претерпевает на рынке своеобразные «качели». На заре ипотечного кредитования она была распространена. Затем финансовый кризис 2008 года сильно сократил количество предложений. Сейчас снова есть выбор, но он не такой большой и с нюансами.

Банки стараются охватить тех потенциальных заемщиков, которые не в состоянии оплатить первоначальный взнос, но интересны для банка другими характеристиками. Для них и формируются специальные предложения.

— Условия ипотеки без первоначального взноса гораздо менее выгодны, а предложения ограничены. Обычно первоначальный взнос составляет 15-20% от стоимости приобретаемой недвижимости, а банки крайне настороженно относятся к заемщикам, которые не в состоянии внести даже эту часть, — говорит вице-президент инвестиционной компании QBF Владимир Масленников.

Эксперт называет особенности ипотеки без первоначального взноса.

1) Ставка выше, чем у классической ипотеки. Такой кредит для банка — большой риск. Из-за длительного срока и непредсказуемых колебаний стоимости недвижимости на рынке. Если заемщик не может внести первоначальный взнос, значит не обладает твердым финансовым положением. Свои риски банки пытаются компенсировать повышенными ставками, пристальным внимание к заемщикам.

2) Могут потребовать дополнительное обеспечение ипотеки. Банки рассматривают недвижимость, которая уже оформлена в собственность потенциального заемщика (квартиры, дома, земельные участки), а также автомобили и иное движимое имущество. Иными словами, банку нужен запасной вариант, дополнительный ликвидный актив, чтобы обезопасить себя.

3) Готовьтесь к повышенной цене страховки и дополнительным полисам. Ипотечный заемщик обязательно страхует купленную недвижимость. Остальные виды страховки — дело добровольное. Однако банк будет старательно намекать, что без страхования жизни, страхования на случай потери работы, титульного страхования (защищает собственника от событий, которые были неизвестны на момент сделки), ипотеку без первоначального взноса вам не взять.

В 2022 году такая ипотека хоть и редкость, зато банки сформировали четкий список критериев для заемщиков: какие виды залога он рассматривает для такой ипотеки, какие предъявляет требования к залогу и к заемщику, какие процентные ставки и в каких случаях могут быть изменены.

— То есть в данном случае не банк подстраивается под ситуацию заемщика и выдвигает ему возможные варианты, а заемщик подстраивается под уже готовые условия банков, — объясняет эксперт.

Есть программы, по которым взять ипотеку без первого взноса может только семья с детьми. Или условие, что автомобиль, передаваемый в качестве залога, должен быть не старше определенного года. Есть требования, что кредит выдается только для приобретения новостройки или даже квартиры в определенных домах определенного застройщика.

— С большей вероятностью банк выдаст кредит тому заемщику, который подходит под все требования, изложенные в программе, и предоставит все необходимые документы и обеспечение. Необходимо сначала изучить все имеющиеся на рынке предложения банков и соотнести свои текущие условия и изложенные требования, — рекомендует Владимир Масленников.

Это интересно

Ипотечные каникулы

Президент подписал закон об ипотечных каникулах. Кто сможет рассчитывать на отсрочку платежа и на каких условиях?

Подробнее

Квартира без первоначального взноса в ипотеку в Нижнем Новгороде

Лучшие предложения по ипотеке в Нижнем Новгороде

Залоговый кредит+

Ставкаот 8.8 %

Суммадо 20 000 000 ₽

Ставкадо 240 мес

Ипотека на вторичное жильё

Лиц. № 1481

Ипотека на вторичное жильё

Условия

Ставка

9.9 %

Платеж

10 819 ₽

Переплата

934 833 ₽

Параметры
Таблица ставок
Требования
Документы
Рассчитать кредит

Лиц. № 1481

Подробнее

Подать заявкуПодробнее

Ипотека на новостройку

Лиц. № 1481

Ипотека на новостройку

Условия

Ставка

9.9 %

Платеж

10 819 ₽

Переплата

934 833 ₽

Параметры
Таблица ставок
Требования
Документы
Рассчитать кредит

Лиц. № 1481

Подробнее

Подать заявкуПодробнее

Еще 1 ипотека

Ипотека Новостройка

Лиц. № 3251

Ипотека Новостройка

Условия

Ставка

9.5 %

Платеж

10 573 ₽

Переплата

890 599 ₽

Параметры
Таблица ставок
Требования
Документы
Рассчитать кредит

Лиц. № 3251

Подробнее

Подать заявкуПодробнее

Ипотека На ремонт под залог недвижимости

Лиц. № 2440

Ипотека На ремонт под залог недвижимости

Условия

Ставка

10 %

Платеж

10 880 ₽

Переплата

945 968 ₽

Параметры
Таблица ставок
Требования
Документы
Рассчитать кредит

Лиц. № 2440

Подробнее

Подать заявкуПодробнее

Ипотека Под залог недвижимости

Лиц. № 2440

Ипотека Под залог недвижимости

Условия

Ставка

10 %

Платеж

10 880 ₽

Переплата

945 968 ₽

Параметры
Таблица ставок
Требования
Документы
Рассчитать кредит

Лиц. № 2440

Подробнее

Подать заявкуПодробнее

Еще 1 ипотека

Ипотека Молодая семья и материнский капитал

Лиц. № 3349

Ипотека Молодая семья и материнский капитал

Условия

Ставка

9.7 %

Платеж

10 695 ₽

Переплата

912 655 ₽

Параметры
Таблица ставок
Требования
Документы
Рассчитать кредит

Лиц. № 3349

Подробнее

Подать заявкуПодробнее

Вся ипотека в Нижнем Новгороде

15.09.2022

Обозреватель кредитных продуктов: Ольга Петрова

Купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса в Нижнем Новгороде

Содержание

Как взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса в Нижнем Новгороде?
Условия покупки квартиры в ипотеку без первоначального взноса в Нижнем Новгороде
Какие нужны документы для ипотеки на квартиру без первоначального взноса?
В каком банке Нижнего Новгорода оформить кредит на квартиру без первоначального взноса?

Квартира в ипотеку без первоначального взноса в Нижнем Новгороде выдается по ставкам более высоким. Исключение составляют льготные программы военным, молодым или многодетным семьям. Воспользоваться ими можно на покупку однокомнатной, двухкомнатной, трехкомнатной квартиры. Наличие первого взноса влияет и на сроки ипотеки.

Как взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса в Нижнем Новгороде?

Квартиры в Нижнем Новгороде по ипотеки без первоначального взноса могут быть куплены в новостройке с заключением особого договора с застройщиком. Есть варианты покупки и на вторичном рынке:

Найдите лучше предложения, используя калькулятор на нашем сайте.
Укажите нужную сумму, сроки, дополнительные условия.
Сравните появившиеся варианты по степени выгоды.
Заполните графы онлайн-заявки на ипотеку для получения более быстрого ответа от банка.

Условия покупки квартиры в ипотеку без первоначального взноса в Нижнем Новгороде

Самые интересные предложения будут получены в рамках программы рефинансирования. Главное условия – ранее квартира в ипотеку без первоначального взноса была куплена через банк, дающий возможность использовать такой вариант. Нужно не иметь просрочек по платежам.

По остальным процентная ставка начинается от 1.1%, средний срок — 20 лет. Потенциальный клиент должен обладать положительной КИ, официальным источником дохода, стажем. Если денег на первый взнос нет, можно применить мат. капитал, различные жилищные сертификаты.

Взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса проще при согласии оформления страховки не только на залоговый объект, но и на здоровье и жизнь кредитополучателя. В России последняя не является обязательной, но играет большую роль при рассмотрении заявки.

Какие нужны документы для ипотеки на квартиру без первоначального взноса?

Нельзя получить деньги без паспорта. В нем должна стоять отметка о прописке в Нижнем Новгороде. Ипотека без первоначального взноса на готовые квартиры выдается быстрее при наличии:

справки о доходах;
документов на залоговый объект;
бланков, дающих право на льготу.

Банки имеют возможность изменять перечень запрашиваемых документов. Поэтому полный перечень следует уточнить до подписания договора. На нашем сайте это можно сделать на странице с описанием услуги конкретного банка.

В каком банке Нижнего Новгорода оформить кредит на квартиру без первоначального взноса?

Квартира под ипотеку без первоначального взноса может быть куплена через:

СберБанк;
НС Банк;
Национальную Фабрику Ипотеки;
УБРиР.

Для поиска выгодных условий рассчитайте платеж в режиме онлайн, сравните суммы переплаты и платежей в год или месяц.

Законные способы получить ипотеку без первоначального взноса

Создано 06 Октября 2016

11449

Ряд банков привлекает заемщиков перспективой получения ипотеки без первоначального взноса — по крайней мере, так звучат рекламные слоганы. На деле оказывается, что под заманчивым обещанием скрываются программы с дополнительным кредитованием, привлечением субсидий, залогов либо материнского капитала. «Приятным» дополнением выступает повышение процентной ставки и ужесточение требований к заемщику.

Несмотря на то, что в залоге у банка остается приобретаемая недвижимость, финансовые учреждения не готовы давать ипотеку без первоначального взноса. Чаще всего отсутствие накоплений говорит о том, что потенциальный заемщик не может грамотно распоряжаться доходами либо заведомо неплатежеспособен. Первый вариант грозит постоянными просрочками, второй — судебной тяжбой по взысканию долга. Если заложенная квартира окажется неликвидной, то банк не сможет ее продать по начальной стоимости и понесет убытки.

Дополнительное обеспечение ипотеки

Если у вас нет денег на первый платеж, ипотеку можно получить под залог уже имеющейся недвижимости. В этом случае банк несет дополнительные риски, поэтому кредитоспособность заемщика и ликвидность закладываемой квартиры будут тщательно проверяться. Финансовые учреждения требуют, чтобы жилье соответствовало заявленным критериям (определенный год постройки, наличие и состояние инженерных коммуникаций), не находилось под обременением и не сдавалось в аренду. Среди недостатков ипотеки с дополнительным обеспечением — высокие процентные ставки и сокращенные сроки. Сумма кредита составит 70-80% от оценочной стоимости залога.

Улучшение жилищных условий

Вариант с залогом подходит для тех, кто планирует приобрести более дешевое жилье в дополнение к имеющемуся. Если стоимость новой квартиры превышает доступный кредитный лимит, придется задействовать иную схему. Необходимо заложить свою недвижимость, чтобы получить первоначальный взнос, и одновременно оформить ипотеку на второй объект. В некоторых банках этот вариант выделен в автономную программу с достаточно высокими процентными ставками. Можно снизить расходы, обратившись в разные финансовые учреждения: в одном вы получите кредит, во втором — ипотеку. Весомый минус схемы — обе квартиры окажутся в залоге у банка.

Как выгодно и безопасно купить квартиру в новостройке

Получите эту полезную инструкцию себе на почту бесплатно

Я согласен на обработку персональных данных

Политика обработки персональных данных

Помощь государства

В каждом регионе есть финансовые учреждения, которые поддерживают государственные программы. В качестве первоначального взноса по ипотеке выступают:

субсидии для молодых семей;
накопления военных по системе НИС;
материнский капитал;
различные сертификаты.

Привлеченные средства должны покрывать не менее 10% от стоимости приобретаемой недвижимости. В противном случае заемщику необходимо будет доплатить недостающую сумму. Ипотечные программы с государственной поддержкой отличаются пониженными процентными ставками.

Комфорт класс ЖК Дом на набережной Адрес: Общественный пер., д.5, лит В Метро: Елизаровская (10 мин. пеш.) Срок сдачи: Застройщик: RBI Комфорт класс ЖК Энфилд Адрес: Дорога в Мурино ул. Метро: Девяткино (5 мин. тр.) Парнас (15 мин. тр.) Срок сдачи: Застройщик: ГК «Арсенал-недвижимость» Комфорт класс ЖК Ариосто Адрес: Глухарская улица Метро: Комендантский пр. (15 мин. тр.) Срок сдачи: Застройщик: ГК «Арсенал-недвижимость» ЖК ID Мурино (Айди) Адрес: Ручьевский пр. Метро: Девяткино (10 мин. тр.) Срок сдачи: Застройщик: Евроинвест Девелопмент Бизнес класс ЖК Legenda BUSINESS Московский, 65 (Легенда Бизнес) Адрес: Московский пр. Метро: Фрунзенская (5 мин. пеш.) Срок сдачи: Застройщик: LEGENDA Intelligent Development Комфорт класс ЖК Северный ЦДС Адрес: Шоссе лаврики Метро: Девяткино (15 мин. пеш.) Срок сдачи: Сдан III квартал 2022 IV квартал 2022 II квартал 2023 Застройщик: ГК «ЦДС» Комфорт класс ЖК Солнечный город Адрес: Петергофское шос. Метро: Пр. Ветеранов (20 мин. тр.) Срок сдачи: Сдан III квартал 2022 IV квартал 2022 I квартал 2023 II квартал 2023 III квартал 2023 Застройщик: SetlGroup Комфорт класс ЖК Цветной город Адрес: Муринская дорога Метро: Гражданский пр. (10 мин. тр.) Срок сдачи: Сдан IV квартал 2022 III квартал 2023 IV квартал 2023 Застройщик: ООО «ЛСР. Недвижимость — СЗ» Комфорт класс ЖК NEW TIME (Нью тайм) Адрес: Глухарская улица Метро: Комендантский пр. (15 мин. тр.) Срок сдачи: Сдан III квартал 2022 IV квартал 2022 Застройщик: ГК «РосСтройИнвест» Комфорт класс ЖК Полюстрово ЦДС Адрес: Пискаревский пр. Метро: Пл. Ленина (15 мин. тр.) Срок сдачи: Сдан Застройщик: ГК «ЦДС» Комфорт класс ЖК Эталон на Неве Адрес: пр. Обуховской Обороны Метро: Елизаровская (7 мин. пеш.) Срок сдачи: Сдан Застройщик: АО «Эталон ЛенСпецСМУ» Комфорт класс ЖК Галактика Адрес: Красуцкого ул. Метро: Балтийская (5 мин. пеш.) Фрунзенская (3 мин. пеш.) Московские ворота (3 мин. тр.) Срок сдачи: IV квартал 2022 I квартал 2023 Застройщик: АО «Эталон ЛенСпецСМУ» Комфорт класс ЖК Terra (Терра) Адрес: Земледельческая улица Метро: Лесная (19 мин. пеш.) Чёрная речка (22 мин. пеш.) Срок сдачи: Сдан III квартал 2022 Застройщик: ГК «РосСтройИнвест» Бизнес класс ЖК Петровская доминанта Адрес: Петровская коса Метро: Крестовский о-в (5 мин. тр.) Спортивная (8 мин. тр.) Срок сдачи: Сдан Застройщик: АО «Эталон ЛенСпецСМУ» Комфорт класс ЖК Янила Кантри (Jaanila Country) Адрес: ул. Голландская Метро: Ладожская (15 мин. тр.) Срок сдачи: Сдан IV квартал 2022 Застройщик: ЗАО «ЛенСтройТрест» ЖК Новые Горизонты Адрес: Ручьёвский пр-кт Метро: Девяткино (15 мин. тр.) Гражданский пр. (20 мин. тр.) Пр. Просвещения (20 мин. тр.) Срок сдачи: IV квартал 2022 I квартал 2023 I квартал 2024 II квартал 2024 Застройщик: ГК «ЦДС» ЖК Новосаратовка (Город Первых) Адрес: Покровская Дорога Метро: Ломоносовская (20 мин. тр.) Пролетарская (12 мин. тр.) Обухово (14 мин. тр.) Рыбацкое (18 мин. тр.) Срок сдачи: III квартал 2023 IV квартал 2023 II квартал 2024 III квартал 2024 IV квартал 2024 Застройщик: ГК «ЦДС» Комфорт класс ЖК Янила Драйв (Jaanila Drive) Адрес: ул. Голландская Метро: Ладожская (15 мин. тр.) Срок сдачи: Сдан IV квартал 2023 Застройщик: ЗАО «ЛенСтройТрест» ЖК IQ Гатчина (Айкью) Адрес: Пушкинское шоссе Метро: Ленинский пр. (60 мин. тр.) Московская (60 мин. тр.) Срок сдачи: Сдан IV квартал 2022 III квартал 2023 Застройщик: ЗАО «ЛенСтройТрест» ЖК Новое Янино Адрес: ул. Новая Метро: Ладожская (15 мин. тр.) Срок сдачи: Сдан Застройщик: ГК «ЦДС» Комфорт класс ЖК Parkolovo (Парколово) Адрес: Метро: Пр. Просвещения (12 мин. тр.) Срок сдачи: III квартал 2023 IV квартал 2023 IV квартал 2024 Застройщик: ГК «ЦДС» Комфорт класс ЖК Приневский Адрес: Октябрьская наб. Метро: Ломоносовская (20 мин. тр.) Улица Дыбенко (30 мин. тр.) Срок сдачи: Сдан IV квартал 2022 IV квартал 2023 Застройщик: ГК «ЦДС» Комфорт класс ЖК Аквилон Sky (Скай) Адрес: Русановская улица Метро: Ломоносовская (30 мин. тр.) Срок сдачи: III квартал 2022 Застройщик: Аквилон-Инвест Комфорт класс ЖК Чистое небо Адрес: Комендантский проспект Метро: Комендантский пр. (10 мин. тр.) Срок сдачи: Сдан IV квартал 2022 II квартал 2023 III квартал 2023 Застройщик: SetlGroup Комфорт класс ЖК Ласточкино гнездо Адрес: ул. Русановская Метро: Ломоносовская (10 мин. тр.) Пролетарская (10 мин. тр.) Срок сдачи: Сдан Застройщик: АО «Эталон ЛенСпецСМУ» Комфорт класс ЖК Солнечный город Резиденции Адрес: проспект Ветеранов Метро: Пр. Ветеранов (15 мин. тр.) Срок сдачи: Сдан IV квартал 2022 II квартал 2023 IV квартал 2023 I квартал 2024 Застройщик: SetlGroup Комфорт класс ЖК Зеленый Квартал Адрес: Пулковское шос. Метро: Московская (22 мин. тр.) Срок сдачи: Сдан IV квартал 2022 II квартал 2023 III квартал 2023 I квартал 2024 Застройщик: SetlGroup Комфорт класс ЖК Юттери Адрес: Понтонная ул. Метро: Московская (30 мин. тр.) Срок сдачи: Сдан IV квартал 2022 I квартал 2023 IV квартал 2023 Застройщик: ЗАО «ЛенСтройТрест» ЖК All Inclusive (Ол инклюзив) Адрес: Школьная ул., пос. Шушары Метро: Купчино (15 мин. тр.) Срок сдачи: Сдан Застройщик: Аквилон-Инвест Комфорт класс ЖК Московский ЦДС Адрес: Пулковское шос., 30 литера В Метро: Московская (15 мин. тр.) Звёздная (15 мин. тр.) Срок сдачи: Сдан Застройщик: ГК «ЦДС» Комфорт класс ЖК Ручьи Адрес: Пискаревский проспект Метро: Академическая (20 мин. тр.) Срок сдачи: Сдан III квартал 2024 Застройщик: ООО «ЛСР. Недвижимость — СЗ» Комфорт класс ЖК FOREST (Форест) Адрес: Глухарская улица Метро: Комендантский пр. (20 мин. тр.) Срок сдачи: Сдан IV квартал 2022 Застройщик: Аквилон-Инвест Бизнес класс ЖК Аквилон ZALIVE (Залив) Адрес: Александра Грина б-р Метро: Приморская (30 мин. пеш.) Срок сдачи: IV квартал 2023 Застройщик: Аквилон-Инвест Комфорт класс ЖК Звезды Столиц Адрес: Московское шоссе Метро: Звёздная (15 мин. пеш.) Срок сдачи: Сдан Застройщик: ООО «ИнтерГрупп» Комфорт класс ЖК Охта Хаус Адрес: ул. Лагоды Метро: Ладожская (20 мин. тр.) Срок сдачи: Сдан Застройщик: АО «Эталон ЛенСпецСМУ» Комфорт класс ЖК Полис Приморский Адрес: Плесецкая ул. Метро: Комендантский пр. (15 мин. тр.) Срок сдачи: III квартал 2023 Застройщик: Полис Групп Комфорт класс ЖК БелАрт Адрес: Полюстровский пр-кт Метро: Лесная (20 мин. пеш.) Срок сдачи: IV квартал 2023 I квартал 2024 IV квартал 2024 Застройщик: ГК «РосСтройИнвест» Комфорт класс ЖК Елизаровский ЦДС Адрес: Невзоровой ул. Метро: Елизаровская (15 мин. пеш.) Срок сдачи: Сдан Застройщик: ГК «ЦДС» Комфорт класс ЖК Шуваловский Адрес: Шуваловский пр. Метро: Пионерская (30 мин. тр.) Комендантский пр. (25 мин. тр.) Срок сдачи: Сдан Застройщик: ООО «ЛСР. Недвижимость — СЗ» Комфорт класс ЖК Цивилизация Адрес: Октябрьская наб., уч.52 Метро: Улица Дыбенко (5 мин. тр.) Срок сдачи: Сдан IV квартал 2022 IV квартал 2023 Застройщик: ООО «ЛСР. Недвижимость — СЗ» Комфорт класс ЖК Заповедный парк Адрес: Приморский район, Заповедная ул. Метро: Пр. Просвещения (17 мин. тр.) Озерки (19 мин. тр.) Срок сдачи: Сдан IV квартал 2022 Застройщик: ООО «ЛСР. Недвижимость — СЗ» Бизнес класс ЖК Черная Речка ЦДС Адрес: Черной речки наб. Метро: Лесная (15 мин. пеш.) Чёрная речка (15 мин. пеш.) Срок сдачи: Сдан IV квартал 2023 III квартал 2024 Застройщик: ГК «ЦДС» Бизнес класс ЖК Цивилизация на Неве Адрес: Октябрьская наб., уч.52 Метро: Улица Дыбенко (5 мин. тр.) Срок сдачи: Сдан I квартал 2023 III квартал 2024 Застройщик: ООО «ЛСР. Недвижимость — СЗ» Бизнес класс ЖК Квартал Che (Че) Адрес: Ул. Черниговская Метро: Фрунзенская (20 мин. пеш.) Московские ворота (12 мин. пеш.) Срок сдачи: II квартал 2023 Застройщик: АО «Эталон ЛенСпецСМУ» Комфорт класс ЖК Палацио Адрес: 25-я линия В. О. Метро: Приморская (30 мин. пеш.) Василеостровская (20 мин. пеш.) Срок сдачи: Сдан Застройщик: SetlGroup Комфорт класс ЖК Стрижи Адрес: Железнодорожный пр. Метро: Ломоносовская (10 мин. пеш.) Срок сдачи: Сдан Застройщик: SetlGroup Комфорт класс ЖК Морская миля Адрес: Казакова Маршала Метро: Автово (5 мин. тр.) Ленинский пр. (8 мин. тр.) Срок сдачи: II квартал 2024 Застройщик: ООО «ЛСР. Недвижимость — СЗ» Комфорт класс ЖК Панорама парк Сосновка Адрес: Метро: Удельная (15 мин. тр.) Пионерская (15 мин. тр.) Срок сдачи: Сдан II квартал 2023 III квартал 2024 Застройщик: SetlGroup Бизнес класс ЖК FUSION (Фьюжн) Адрес: Крапивный переулок Метро: Выборгская (8 мин. пеш.) Срок сдачи: Сдан Застройщик: АО «Эталон ЛенСпецСМУ» Комфорт класс ЖК Галактика Премиум Адрес: Метро: Фрунзенская (10 мин. пеш.) Московские ворота (7 мин. пеш.) Срок сдачи: Сдан Застройщик: АО «Эталон ЛенСпецСМУ» Бизнес класс ЖК Морская набережная Адрес: Невская губа Метро: Приморская (17 мин. тр.) Срок сдачи: IV квартал 2022 IV квартал 2023 Застройщик: ООО «ЛСР. Недвижимость — СЗ» Комфорт класс ЖК Статус у Парка Победы Адрес: Витебский пр. Метро: Парк Победы (21 мин. пеш.) Бухарестская (23 мин. пеш.) Срок сдачи: Сдан Застройщик: SetlGroup Комфорт класс ЖК ARTквартал.Аквилон (Артквартал) Адрес: Московский пр. Метро: Фрунзенская (10 мин. пеш.) Срок сдачи: Сдан Застройщик: Аквилон-Инвест Бизнес класс ЖК Svetlana Park (Светлана Парк) Адрес: Манчестерская ул. Метро: Удельная (15 мин. пеш.) Срок сдачи: Сдан II квартал 2023 Застройщик: SetlGroup Бизнес класс ЖК Галактика PRO Адрес: Красуцкого ул. Метро: Балтийская (3 мин. пеш.) Фрунзенская (5 мин. пеш.) Срок сдачи: Сдан Застройщик: АО «Эталон ЛенСпецСМУ» Комфорт класс ЖК Звездный дуэт Адрес: Космонавтов пр. Метро: Звёздная (10 мин. пеш.) Купчино (10 мин. пеш.) Срок сдачи: Сдан Застройщик: ООО «ЛСР. Недвижимость — СЗ» Комфорт класс ЖК Эмеральд на Малой Неве Адрес: Уральская улица Метро: Приморская (20 мин. пеш.) Василеостровская (30 мин. пеш.) Срок сдачи: Сдан Застройщик: SetlGroup Бизнес класс ЖК NEO PARK (Нео парк) Адрес: Московское шос. Метро: Звёздная (15 мин. пеш.) Срок сдачи: Сдан Застройщик: ООО «ЛСР. Недвижимость — СЗ» Бизнес класс ЖК Domino (Домино) Адрес: Белоостровская Метро: Чёрная речка (7 мин. пеш.) Срок сдачи: IV квартал 2022 Застройщик: АО «Эталон ЛенСпецСМУ» Бизнес класс ЖК Притяжение на Выборгской Адрес: Сампсониевский Бол. пр-кт Метро: Лесная (5 мин. тр.) Срок сдачи: Сдан Застройщик: SetlGroup Бизнес класс ЖК Legenda BUSINESS Малоохтинский, 68 (Легенда Бизнес) Адрес: Малоохтинский пр-кт Метро: Новочеркасская (5 мин. пеш.) Срок сдачи: IV квартал 2023 Застройщик: LEGENDA Intelligent Development Бизнес класс ЖК TESORO (ТЕСОРО) Адрес: ул. Лодейнопольская Метро: Петроградская (20 мин. пеш.) Чкаловская (7 мин. пеш.) Срок сдачи: IV квартал 2022 Застройщик: Аквилон-Инвест Элитная ЖК Neva Haus (Нева Хаус) Адрес: Петровский пр. Метро: Спортивная (5 мин. тр.) Срок сдачи: Сдан Застройщик: ООО «ЛСР. Недвижимость — СЗ» Элитная ЖК Legenda PREMIUM Институтский 16 (Легенда Премиум) Адрес: Институтский пр. Метро: Пл. Мужества (20 мин. пеш.) Срок сдачи: Сдан Застройщик: LEGENDA Intelligent Development Элитная ЖК Стокгольм (STOCKHOLM) Адрес: Приморский пр. Метро: Старая Деревня (15 мин. пеш.) Срок сдачи: Сдан Застройщик: SetlGroup Элитная ЖК Петровский Квартал на воде Адрес: Петровский пр. Метро: Крестовский о-в (15 мин. пеш.) Чкаловская (10 мин. тр.) Спортивная (10 мин. тр.) Срок сдачи: Сдан Застройщик: SetlGroup Элитная ЖК Familia (Фамилия) Адрес: Петровский пр-кт Метро: Крестовский о-в (20 мин. пеш.) Срок сдачи: Сдан III квартал 2022 Застройщик: ГК «РосСтройИнвест» Бизнес класс ЖК Три Ветра Адрес: ул. Савушкина, уч. 151 Метро: Старая Деревня (12 мин. тр.) Беговая (20 мин. пеш.) Срок сдачи: Сдан Застройщик: ООО «ЛСР. Недвижимость — СЗ» Элитная ЖК Neva Residence (Нева Резиденс) Адрес: Ремесленная ул. Метро: Чкаловская (22 мин. пеш.) Спортивная (24 мин. пеш.) Срок сдачи: IV квартал 2023 Застройщик: ООО «ЛСР. Недвижимость — СЗ» Бизнес класс ЖК Botanica (Ботаника) Адрес: Аптекарский пр. Метро: Петроградская (10 мин. пеш.) Срок сдачи: Сдан Застройщик: АО «Эталон ЛенСпецСМУ» Элитная ЖК Victory Plaza (Виктори Плаза) Адрес: Гастелло ул., 7, литера А Метро: Парк Победы (10 мин. пеш.) Московская (10 мин. пеш.) Срок сдачи: Сдан Застройщик: SetlGroup Бизнес класс ЖК Riviere Noire (Ривьер Нуар) Адрес: Красногвардейский переулок Метро: Лесная (15 мин. пеш.) Чёрная речка (15 мин. пеш.) Срок сдачи: Сдан Застройщик: ООО «ЛСР. Недвижимость — СЗ» Элитная ЖК Русский Дом Адрес: Басков пер. Метро: Чернышевская (10 мин. пеш.) Маяковская (12 мин. пеш.) Срок сдачи: Сдан Застройщик: ООО «ЛСР. Недвижимость — СЗ» Элитная ЖК Смольный парк Адрес: Смольного наб. Метро: Чернышевская (12 мин. пеш.) Срок сдачи: Сдан Застройщик: ООО «ЛСР. Недвижимость — СЗ» Комфорт класс ЖК Новоорловский Адрес: Метро: Парнас (30 мин. тр.) Пр. Просвещения (20 мин. тр.) Срок сдачи: Застройщик: ЗАО «ЮИТ Санкт-Петербург» Комфорт класс ЖК Ultra City (Ультра Сити) Адрес: Пригородный, уч. 305 Метро: Комендантский пр. (10 мин. тр.) Срок сдачи: Застройщик: RBI Комфорт класс ЖК INKERI (Инкери) Адрес: Гуммолосары, уч. 73 Метро: Московская (40 мин. тр.) Срок сдачи: Застройщик: ЗАО «ЮИТ Санкт-Петербург» Бизнес класс ЖК Дом у Невского Адрес: Полтавская ул. Метро: Пл. Восстания (10 мин. пеш.) Срок сдачи: Застройщик: RBI Комфорт класс ЖК Клёны Адрес: Петергофское шос., д. 86, корп. 3 Метро: Пр. Ветеранов (20 мин. тр.) Срок сдачи: Застройщик: Петергофское Бизнес класс ЖК PROMENADE (Променад) Адрес: Московский пр., Московский Метро: Фрунзенская (2 мин. пеш.) Срок сдачи: Застройщик: ООО «Юнит» Элитная ЖК Приоритет Адрес: Воскресенская ул. Метро: Пл. Ленина (22 мин. пеш.) Чернышевская (13 мин. пеш.) Срок сдачи: Застройщик: ООО «Еврострой» Элитная ЖК Esper Club (Эспер клаб) Адрес: ул. Эсперова Метро: Крестовский о-в (11 мин. пеш.) Срок сдачи: Застройщик: ООО «Еврострой» Комфорт класс ЖК Ясно. Янино Адрес: Шоссейная ул. Метро: Ладожская (20 мин. тр.) Срок сдачи: Застройщик: КВС Бизнес класс ЖК Next (Некст) Адрес: Средний пр. Метро: Приморская (16 мин. тр.) Василеостровская (10 мин. тр.) Срок сдачи: Застройщик: ООО «Еврострой» ЖК Новое Сертолово Адрес: Мира ул. Метро: Пр. Просвещения (30 мин. тр.) Озерки (30 мин. тр.) Срок сдачи: Застройщик: КВС Комфорт класс ЖК Magnifika Lifestyle (Магнифика Лайфстайл) Адрес: Магнитогорская ул. Метро: Новочеркасская (15 мин. пеш.) Ладожская (25 мин. пеш.) Срок сдачи: Застройщик: Bonava Бизнес класс ЖК Magnifika Residence (Магнифика Резиденс) Адрес: Магнитогорская ул. Метро: Новочеркасская (15 мин. пеш.) Ладожская (25 мин. пеш.) Срок сдачи: Застройщик: Bonava Бизнес класс ЖК Первый Квартал (Ligovsky City) Адрес: Лиговский пр. Метро: Фрунзенская (23 мин. пеш.) Обводный канал (15 мин. пеш.) Срок сдачи: Застройщик: Glorax Development Комфорт класс ЖК Grona Lund (Грена лунд) Адрес: проезд Березовая роща Метро: Ладожская (34 мин. тр.) Срок сдачи: Застройщик: Bonava Комфорт класс ЖК IN2IT (Интуит) Адрес: Витебский пр. Метро: Купчино (3 мин. пеш.) Срок сдачи: Застройщик: Plaza Lotus Group Комфорт класс ЖК Континенты Адрес: ул. Брюлловская Метро: Парнас (20 мин. пеш.) Срок сдачи: Застройщик: КВС Комфорт класс ЖК Приморский квартал Адрес: Коломяжский пр-кт Метро: Пионерская (5 мин. пеш.) Срок сдачи: Застройщик: Мегалит — Охта Групп Элитная ЖК Болконский Адрес: Метро: Технологический ин-т (5 мин. тр.) Балтийская (10 мин. пеш.) Срок сдачи: Застройщик: RBI Бизнес класс ЖК ARTSTUDIO MOSKOVSKY (АРТСТУДИО МОСКОВСКИЙ) Адрес: Заозерная ул. Метро: Фрунзенская (10 мин. пеш.) Срок сдачи: Застройщик: RBI Элитная ЖК Futurist (Футурист) Адрес: Барочная ул. Метро: Чкаловская (8 мин. пеш.) Срок сдачи: Застройщик: RBI Элитная ЖК The One (Зе ван) Адрес: Петровский пр. Метро: Крестовский о-в (20 мин. пеш.) Срок сдачи: Застройщик: SetlGroup Комфорт класс ЖК ID Кудрово (Айди) Адрес: проспект Строителей Метро: Пр. Большевиков (14 мин. тр.) Улица Дыбенко (10 мин. тр.) Срок сдачи: Застройщик: Евроинвест Девелопмент Элитная ЖК Идеалист Адрес: Малодетскосельский проспект Метро: Технологический ин-т (10 мин. пеш.) Срок сдачи: Застройщик: ООО «Еврострой» Комфорт класс ЖК Горки Парк (Gorky Park) Адрес: Метро: Девяткино (20 мин. тр.) Пр. Просвещения (20 мин. тр.) Срок сдачи: Застройщик: Красная стрела Комфорт класс ЖК ПРО. Молодость Адрес: Метро: Улица Дыбенко (25 мин. пеш.) Срок сдачи: Застройщик: Plaza Lotus Group Элитная ЖК Артхаус Адрес: Звенигородская ул. Метро: Пушкинская (10 мин. пеш.) Звенигородская (7 мин. пеш.) Обводный канал (10 мин. пеш.) Срок сдачи: Застройщик: Красная стрела Комфорт класс ЖК Мурино Парк Адрес: ул. Графская Метро: Девяткино (25 мин. пеш.) Срок сдачи: Застройщик: ООО «Запстрой» Бизнес класс ЖК Modum (Модум) Адрес: Глухарская улица Метро: Комендантский пр. (25 мин. тр.) Срок сдачи: Застройщик: ГК «Арсенал-недвижимость» Комфорт класс ЖК Новое Горелово Адрес: Метро: Пр. Ветеранов (15 мин. тр.) Срок сдачи: Застройщик: ЛенРусСтрой Бизнес класс ЖК Alter (Альтер) Адрес: Магнитогорская улица Метро: Новочеркасская (10 мин. пеш.) Ладожская (14 мин. тр.) Срок сдачи: Застройщик: AAG Бизнес класс ЖК Белый Остров Адрес: Белоостровская Метро: Лесная (12 мин. пеш.) Чёрная речка (10 мин. тр.) Срок сдачи: Застройщик: Базис-СПб Бизнес класс ЖК Созидатели Адрес: 12-я Красноармейская Метро: Технологический ин-т (18 мин. пеш.) Балтийская (10 мин. пеш.) Фрунзенская (19 мин. пеш.) Срок сдачи: Застройщик: RBI Комфорт класс ЖК Принцип Адрес: Двинская ул. Метро: Нарвская (25 мин. пеш.) Срок сдачи: Застройщик: Страна Девелопмент Бизнес класс ЖК ID Парк Победы (Айди) Адрес: Сызранская улица Метро: Электросила (15 мин. пеш.) Парк Победы (20 мин. пеш.) Срок сдачи: Застройщик: Евроинвест Девелопмент Элитная ЖК Meltzer Hall (Мельцер Холл) Адрес: Набережная реки Карповки Метро: Петроградская (7 мин. пеш.) Срок сдачи: Застройщик: Альфа Фаберже Комфорт класс ЖК ZOOM apart (Зум апартаменты) Адрес: Коломяжский пр-кт Метро: Чёрная речка (11 мин. пеш.) Срок сдачи: Застройщик: ООО “Финансово-строительная корпорация “Лидер” Комфорт класс ЖК Golden City (Голден Сити) Адрес: ул. Челюскина Метро: Приморская (15 мин. тр.) Срок сдачи: Застройщик: Glorax Development Элитная ЖК Grand House (Гранд Хауз) Адрес: Тележная ул. Метро: Пл. Восстания (17 мин. пеш.) Маяковская (26 мин. пеш.) Пл. Ал. Невского (10 мин. пеш.) Срок сдачи: Застройщик: Glorax Development Комфорт класс ЖК Уютный Адрес: Инстутитская ул. Метро: Пр. Ветеранов (25 мин. тр.) Срок сдачи: Застройщик: ООО «УК «Новоселье» Бизнес класс ЖК AKZENT (АКЦЕНТ) Адрес: Малоохтинский пр-кт Метро: Пл. Ал. Невского (6 мин. тр.) Новочеркасская (15 мин. пеш.) Ладожская (7 мин. тр.) Срок сдачи: Застройщик: AAG Комфорт класс ЖК ID Murino II (Айди Мурино 2) Адрес: Шувалова ул. Метро: Девяткино (12 мин. тр.) Срок сдачи: Застройщик: Евроинвест Девелопмент Комфорт класс ЖК Поэт Адрес: Кустодиева Метро: Пр. Просвещения (10 мин. тр.) Срок сдачи: Застройщик: Л1 Бизнес класс ЖК Граф Орлов Адрес: Московский пр-кт Метро: Московская (5 мин. пеш.) Срок сдачи: Застройщик: Л1 Комфорт класс ЖК Wings (Вингс) Адрес: Крыленко Метро: Улица Дыбенко (20 мин. пеш.) Срок сдачи: Застройщик: СК «Монолит» Бизнес класс ЖК Классика. Дом для души Адрес: Адмирала Лазарева наб. Метро: Чкаловская (12 мин. пеш.) Срок сдачи: Застройщик: Л1 Комфорт класс ЖК Стороны Света Адрес: улица Новостроек Метро: Девяткино (15 мин. тр.) Парнас (20 мин. тр.) Срок сдачи: Застройщик: ГК «Прок» Комфорт класс ЖК Kirovsky AVENIR (Кировский АВЕНИР) Адрес: Кронштадская ул. Метро: Автово (10 мин. тр.) Срок сдачи: Застройщик: Петербургская Строительная Компания Комфорт класс ЖК ЮгТаун. Олимпийские кварталы Адрес: Пулковское шоссе Метро: Московская (15 мин. тр.) Срок сдачи: Застройщик: КВС Комфорт класс ЖК Шекспир Адрес: Руднрева ул. Метро: Гражданский пр. (15 мин. тр.) Пр. Просвещения (10 мин. тр.) Срок сдачи: Застройщик: Л1

Хорошей альтернативой ипотеке без первоначального взноса может стать рассрочка от застройщика. Она подойдет в том случае, если у вас нет накоплений, но вы хорошо зарабатываете. Сроки кредитования варьируются в пределах 1-3 лет.

Двойной удар: кредит и ипотека

Некоторые заемщики решают проблему радикально — берут потребительский кредит для оплаты первоначального взноса по ипотеке. Идеальный на первый взгляд вариант таит большие риски в будущем:

Несколько лет вам придется ежемесячно вносить платежи по двум кредитам.
Процентная ставка по потребительскому займу может достигать 22-23%.
Платежеспособность снизится, и в случае необходимости вы не сможете взять другой кредит в банке.
Просрочки по платежам негативно скажутся на вашей кредитной истории.

Очевидно, что единственным реальным вариантом ипотеки без первоначального взноса является кредит под залог недвижимости. Остальные способы лишь подсказывают, где найти недостающие 10-20% от стоимости будущей квартиры. Приобрести жилье без привлечения личных сбережений — вполне реально. Вопрос лишь в том, насколько вырастет переплата.

Как купить дом за 0 долларов в 2022 году: покупатель впервые

Как купить дом без денег

Ипотечный кредит без первоначального взноса позволяет покупателям жилья, покупающим жилье впервые, и повторным покупателям приобретать недвижимость, не требуя денежных средств при закрытии сделки, за исключением стандартных затрат на закрытие сделки.

Другие варианты, в том числе кредиты от FHA, Fannie Mae и Freddie Mac, позволяют вам покупать со скидкой всего 3% или 3,5%. И есть гранты и кредиты, которые могут покрыть ваш первоначальный взнос.

Благодаря этим программам покупателям жилья больше не нужно годами откладывать деньги на покупку дома. Многие готовы покупать и просто еще не знают об этом.

В этой статье (Перейти к…)

Покупка без денег
Кредиты USDA (снижение 0%)
Кредиты VA (снижение 0%)
Кредиты FHA (снижение 3,5%)
Кредит HomeReady (снижение 3%)
Обычный кредит 97 (снижение 3%) )
Обычный (снижение 5 %)
Комбинированный заем (снижение 10 %)
Внести 20% предоплату?
Авансовый платеж Часто задаваемые вопросы

Можно ли купить дом без денег?

Можно купить дом без вложений, используя одну из двух стратегий. Вы можете либо претендовать на ипотеку с нулевым начальным взносом, либо найти программу помощи для покрытия вашего первоначального взноса (и, возможно, расходов на закрытие).

Пять стратегий покупки дома без денег включают:

Подать заявку на получение кредита VA с нулевым взносом или кредита USDA
Использовать помощь в оплате первоначального взноса для покрытия первоначального взноса
Попросить подарок в виде первоначального взноса у члена семьи
Попросить кредитора оплатить ваши расходы на закрытие («кредитные кредиты»)
Попросить продавца оплатить ваши расходы на завершение ( «уступки продавцу»)

В сочетании эти тактики могут дать вам новый дом с 0 долларов из кармана.

Или вы можете покрыть свой авансовый платеж, и тогда вам нужно будет только оплатить расходы на закрытие из своего кармана, что может сократить ваши потребности в наличных деньгах на тысячи.

Кредиты на покупку жилья впервые с нулевым взносом

Есть только две основные кредитные программы, которые позволяют вам купить дом без первоначального взноса: кредит USDA и кредит VA. Оба варианта доступны как для тех, кто покупает жилье впервые, так и для постоянных покупателей. Но к ним предъявляются особые требования.

Без первоначального взноса: кредиты USDA (100% финансирование)

Министерство сельского хозяйства США предлагает ипотечный кредит со 100% финансированием. Программа известна как «Ссуда на жилье в сельской местности» или просто «Ссуда Министерства сельского хозяйства США» 9.0005

Хорошей новостью о ссуде сельского жилья Министерства сельского хозяйства США является то, что это не просто «сельская ссуда» — она доступна и для покупателей в пригородных районах. Цель Министерства сельского хозяйства США — помочь «покупателям жилья с низким и средним доходом» на большей части территории США, за исключением крупных городов.

Многие заемщики, пользующиеся кредитной программой Министерства сельского хозяйства США, хорошо зарабатывают и проживают в районах, которые не соответствуют традиционному определению «сельской местности».

Некоторые ключевые преимущества кредита USDA:

Без первоначального взноса
Без максимальной цены покупки дома
Процентные ставки ниже рыночных
Первоначальный гарантийный сбор может быть добавлен к остатку кредита при закрытии кредита
Ежемесячные сборы по ипотечному страхованию дешевле, чем для FHA

Just be осведомлены о том, что Министерство сельского хозяйства США применяет ограничения доходов; доход вашей семьи должен быть близок к среднему для вашего района или ниже его.

Еще одним ключевым преимуществом является то, что ставки по ипотечным кредитам USDA часто ниже, чем ставки по сопоставимым ипотечным кредитам с низким или нулевым первоначальным взносом. Финансирование дома через USDA может быть самым дешевым путем к домовладению.

Без первоначального взноса: кредиты VA (100% финансирование)

Кредит VA — это ипотечный кредит без первоначального взноса, доступный для военнослужащих США, ветеранов и переживших супругов.

кредита VA поддерживаются Министерством по делам ветеранов США. Это означает, что у них более низкие ставки и более простые требования для заемщиков, которые соответствуют требованиям ипотечного кредита VA.

квалификации кредита VA просты.

Большинство ветеранов, военнослужащих действительной службы и почетно уволенных военнослужащих имеют право на участие в программе VA. Кроме того, право на участие имеют покупатели жилья, прослужившие не менее 6 лет в резерве или Национальной гвардии, а также супруги военнослужащих, погибших при исполнении служебных обязанностей.

Некоторые ключевые преимущества кредита VA:

Не требуется первоначальный взнос
Гибкий минимум кредитного рейтинга
Ставки по ипотечным кредитам ниже рыночных
Информация о банкротстве и другая уничижительная кредитная информация не лишают вас права немедленно

включены в сумму кредита

Кроме того, кредиты VA не имеют максимальной суммы кредита. Можно получить кредит VA выше текущих соответствующих кредитных лимитов, если у вас достаточно сильный кредит и вы можете позволить себе платежи.

Кредиты на покупку жилья с низким первоначальным взносом

Не каждый может претендовать на получение ипотечного кредита с нулевой ставкой. Но все же можно купить дом без первоначального взноса, выбрав ипотечный кредит с низким первоначальным взносом и воспользовавшись программой помощи для покрытия ваших первоначальных затрат.

Если вы хотите пойти по этому пути, вот несколько лучших ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом.

Низкий первоначальный взнос: кредиты FHA (первоначальный взнос 3,5%)

Термин «ипотека FHA» является несколько неправильным, поскольку Федеральное жилищное управление (FHA) на самом деле не ссужает деньги.

Скорее, FHA устанавливает основные требования к кредитам и страхует эти кредиты после их выдачи. Сами кредиты предлагаются почти всеми частными ипотечными кредиторами.

Ипотечные рекомендации FHA известны своим либеральным подходом к кредитным рейтингам и авансовым платежам.

FHA, как правило, страхует ипотечные кредиты для заемщиков с низким кредитным рейтингом, если существует разумное объяснение низкого FICO.

FHA также допускает первоначальный взнос всего в 3,5% на всех рынках США, за исключением нескольких квартир, одобренных FHA.

Другие преимущества кредита FHA:

Ваш первоначальный взнос может полностью поступать из подарочных фондов или помощи в первоначальном взносе
Минимальный кредитный рейтинг составляет 500 при первоначальном взносе в размере 10% или 580 при первоначальном взносе в размере 3,5% сумма

Кроме того, FHA иногда может помочь домовладельцам, которые недавно столкнулись с короткими продажами, потерями права выкупа или банкротствами.

FHA страхует ссуды размером до $ в обозначенных «высокозатратных» районах по всей стране. Районы с высокими затратами включают такие места, как округ Ориндж, Калифорния; район метро Вашингтона, округ Колумбия; и 5 районов Нью-Йорка.

Обратите внимание: если вы хотите использовать кредит FHA, приобретаемый дом должен быть вашим основным местом жительства. Эта программа не предназначена для загородных домов или инвестиционной недвижимости.

Низкий первоначальный взнос: HomeReady/Home Возможна (3% предоплата)

Ипотека HomeReady является особенной среди сегодняшних ипотечных кредитов с низким и нулевым первоначальным взносом.

Поддерживаемая Fannie Mae и доступная почти у каждого кредитора в США, ипотечная программа HomeReady предлагает ставки по ипотечным кредитам ниже рыночных, сниженные расходы на частное ипотечное страхование (PMI) и инновационный андеррайтинг для покупателей жилья с низким доходом.

Например, программа HomeReady позволяет вам использовать доход от пансиона, чтобы помочь соответствовать требованиям, и вы также можете использовать доход от незонированной аренды жилья, даже если вам платят наличными.

Жилищные кредиты HomeReady были разработаны, чтобы помочь семьям, состоящим из нескольких поколений, получить одобрение на ипотечное финансирование. Тем не менее, программой может воспользоваться любой человек, проживающий в соответствующем районе или отвечающий требованиям к семейному доходу.

Freddie Mac предлагает аналогичную программу под названием Home Possible, на которую также стоит обратить внимание.

Программа

Home Possible немного менее гибка в отношении определения дохода, чем программа HomeReady. Но он предлагает множество аналогичных преимуществ, в том числе минимальный первоначальный взнос 3%.

Низкий первоначальный взнос: Обычный кредит 97 (первоначальный взнос 3%)

Программа Conventional 97 доступна от Fannie Mae и Freddie Mac. Это программа авансового платежа в размере 3%, и для многих покупателей жилья это менее дорогой вариант кредита, чем ипотека FHA.

Основные квалификационные требования для обычного 97 кредит включает:

Размер ссуды не может превышать $, даже если дом находится на рынке с высокой стоимостью
Имущество должно быть одноквартирным. Многоквартирные дома не допускаются.
Ипотека должна быть ипотечной с фиксированной процентной ставкой. Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой не допускаются в рамках обычной программы 97

. Программа «Обычная программа 97» не требует определенного минимального кредитного рейтинга, кроме тех, которые предусмотрены для типичного обычного жилищного кредита. Программа также может быть использована для рефинансирования ипотечного кредита.

Кроме того, обычная ипотека 97 позволяет получить весь первоначальный взнос в размере 3% из подаренных средств, если даритель связан кровным родством или браком, законным опекуном, домашним партнерством или женихом / невестой.

Низкий первоначальный взнос: Обычная ипотека (первоначальный взнос 5%)

Обычные кредиты 97 имеют немного более строгие ограничения, чем «стандартные» обычные кредиты, потому что они предназначены для покупателей жилья, впервые покупающих жилье, которым нужна дополнительная помощь в квалификации.

Если вы не соответствуете требованиям стандартного 97 кредита, вы можете накопить немного больше и попробовать стандартную обычную ипотеку.

Обычные ипотечные кредиты являются наиболее популярным типом кредита на рынке, поскольку они невероятно гибкие. Вы можете внести первоначальный взнос от 5% до 20% и более. И во многих случаях вам нужен только кредитный рейтинг 620, чтобы пройти квалификацию.

Кроме того, обычные кредитные лимиты выше, чем кредитные лимиты FHA. Поэтому, если ваша покупная цена превышает лимит FHA, вы можете сэкономить 5% и вместо этого попробовать обычный кредит.

Обычные ипотечные кредиты с первоначальным взносом менее 20% требуют частного ипотечного страхования (PMI). Но это можно отменить, как только у вас будет 20-процентная доля в доме. Таким образом, вы не застряли с дополнительной платой навсегда.

Низкий первоначальный взнос: «Комбинированный кредит» (первоначальный взнос 10%)

Еще один вариант, если вы хотите вложить менее 20% аванса за дом, но не хотите платить за ипотечное страхование, — это совместный кредит.

Программа «комбинированный кредит» или «80/10/10» обычно предназначена для покупателей с кредитным рейтингом выше среднего. на самом деле два кредита , призванные предоставить покупателям жилья дополнительную гибкость и снизить общие платежи.

Красота 80/10/10 заключается в его структуре.

При кредите 80/10/10 покупатели вносят первоначальный взнос в размере 10% до закрытия сделки
Они также получают вторую ипотеку под 10% (HEL или HELOC)
Остается ипотечный кредит в размере 80%
Поскольку вы эффективно снижая 20%, нет PMI

Первый ипотечный кредит обычно представляет собой обычный кредит через Fannie Mae или Freddie Mac, и он предлагается по текущим рыночным ставкам по ипотечным кредитам.

Вторая ипотека – это кредит в размере 10% от покупной цены дома. Этот кредит, как правило, представляет собой ссуду под залог собственного капитала (HEL) или кредитную линию под залог собственного капитала (HELOC).

Остаются последние «10», которые представляют собой сумму первоначального взноса покупателя — 10% от цены покупки. Эта сумма выплачивается наличными при закрытии.

Этот тип структуры кредита может помочь вам избежать частного ипотечного страхования, снизить ежемесячные платежи по ипотеке или избежать крупного кредита, если вы находитесь на пороге соответствия кредитным лимитам.

Однако, чтобы претендовать на вторую ипотеку, обычно требуется кредитный рейтинг 680-700 или выше. И у вас будет два ежемесячных платежа вместо одного.

Если вы заинтересованы в дополнительной ипотеке, обсудите цену и право на получение кредита с кредитором. Убедитесь, что вы получаете самый доступный ипотечный кредит в целом — в месяц и в долгосрочной перспективе.

Покупателям жилья не нужно вносить 20% предоплату

Распространено заблуждение, что для покупки дома требуется «предоплата в размере 20 процентов». И хотя это могло быть правдой в какой-то исторический момент, это было не так с момента появления кредита FHA в 1919 году. 34.

На современном рынке недвижимости покупателям жилья не нужно вносить первоначальный взнос в размере 20%. Однако многие считают, что да, несмотря на очевидные риски.

Вероятная причина, по которой покупатели считают, что требуется 20-процентный аванс, заключается в том, что без 20-процентного взноса вам придется платить за ипотечное страхование. Но это не обязательно плохо.

PMI не зло

Частное ипотечное страхование (PMI) не является ни хорошим, ни плохим, но многие покупатели жилья по-прежнему стараются избегать его любой ценой.

Частное ипотечное страхование предназначено для защиты кредитора в случае обращения взыскания — вот и все, для чего оно предназначено. Однако, поскольку это стоит домовладельцам денег, PMI получает плохую репутацию.

Не должно.

Благодаря частному ипотечному страхованию покупатели жилья могут получить одобрение ипотечного кредита с первоначальным взносом менее 20%. И, наконец, частное ипотечное страхование может быть отменено.

При сегодняшней скорости роста стоимости жилья покупатель, снижающий цену на 3%, может платить PMI менее чем за четыре года.

Совсем недолго. Тем не менее, многие покупатели, особенно новички, откладывают покупку, потому что хотят сэкономить 20 процентов.

Тем временем цены на дома растут.

Для современных покупателей жилья размер первоначального взноса не должен быть единственным соображением.

Это связано с тем, что доступность жилья зависит не от размера вашего первоначального взноса, а от того, сможете ли вы справиться с ежемесячными платежами и при этом у вас останутся деньги на «жизнь».

Большой первоначальный взнос снизит сумму кредита и, следовательно, даст вам меньший ежемесячный платеж по ипотеке. Однако, если вы потратили все свои сбережения, чтобы внести такой крупный первоначальный взнос, вы подвергаете себя риску.

Не тратьте все свои сбережения

Когда большая часть ваших денег вложена в дом, финансовые эксперты называют это «бедным домом».

Когда у вас мало жилья, у вас много денег на бумаге, но мало наличных на повседневные расходы и на непредвиденные расходы.

И, как скажет вам каждый домовладелец, случаются чрезвычайные ситуации.

Обрушиваются крыши, ломаются водонагреватели, вы заболеваете и не можете работать. Страхование может помочь вам с этими проблемами иногда, но не всегда.

Вот почему так опасно быть бездомным.

Многие люди считают финансово консервативным вложение 20% на дом. Однако, если 20% — это все, что у вас есть сбережения, использование полной суммы для первоначального взноса — это противоположность финансовой консервативности.

Самый консервативный с финансовой точки зрения вариант — внести небольшой первоначальный взнос и оставить себе немного денег в банке. Быть бездомным — это не способ жить.

Первоначальный взнос по ипотеке FAQ

Вот ответы на некоторые из наиболее часто задаваемых вопросов об авансовых платежах по ипотечным кредитам.

Каков минимальный первоначальный взнос по ипотеке?

Минимальный первоначальный взнос зависит от ипотечной программы. Кредиты VA и USDA допускают нулевой первоначальный взнос. Обычные кредиты начинаются с 3 процентов вниз. И кредиты FHA требуют по крайней мере 3,5 процента вниз. Вы можете внести сумму, превышающую минимальную сумму первоначального взноса, если хотите.

Существуют ли ипотечные кредиты с нулевой ставкой?

Есть только два кредита на покупку жилья в первый раз с нулевым начальным взносом. Это ссуда VA (поддерживаемая Министерством по делам ветеранов США) и ссуда Министерства сельского хозяйства США (поддерживаемая Министерством сельского хозяйства США). Правомочные заемщики могут купить дом без первоначального взноса, но им все равно придется оплатить расходы на закрытие.

Как я могу купить дом без первоначального взноса?

Есть два способа купить дом без первоначального взноса. Один из них — получить ипотечный кредит USDA или VA с нулевой ставкой, если вы соответствуете требованиям. Другой способ — получить ипотечный кредит с низким первоначальным взносом и покрыть свои первоначальные расходы с помощью программы помощи при первоначальном взносе. FHA и обычные кредиты доступны всего с 3 или 3,5 процента первого взноса, и вся эта сумма может быть получена за счет помощи в первоначальном взносе или денежного подарка.

Какой кредитный рейтинг мне нужен, чтобы купить дом без первоначального взноса?

Кредитная программа USDA без первоначального взноса обычно требует кредитного рейтинга не менее 640. Другая ипотека без первоначального взноса, ссуда VA, позволяет получить кредитный рейтинг от 580 до 620. Но для этого вы должны быть ветераном или военнослужащим.

Что такое программы помощи при первоначальном взносе?

Программы помощи при первоначальном взносе доступны для покупателей жилья по всей стране, и многие покупатели жилья впервые имеют на них право. DPA может быть в форме гранта на покупку дома или кредита, который покрывает ваш первоначальный взнос и / или расходы на закрытие. Программы различаются в зависимости от штата, поэтому обязательно узнайте у своего ипотечного кредитора, на какие программы вы можете претендовать.

Существуют ли субсидии на покупку жилья?

Гранты на покупку жилья предлагаются в каждом штате, и подать заявку могут все покупатели жилья в США. Они также известны как программы помощи при первоначальном взносе (DPA). Программы DPA широко доступны, но редко используются — многие покупатели жилья не знают об их существовании. Квалификационные требования обычно включают низкий доход и приличный кредитный рейтинг. Но рекомендации сильно различаются в зависимости от программы.

Можно ли использовать денежные подарки в качестве первоначального взноса?

Да, денежные подарки можно использовать для первоначального взноса за дом. Но вы должны следовать процедурам вашего кредитора при получении денежного подарка. Во-первых, убедитесь, что подарок сделан личным чеком, кассовым чеком или банковским переводом. Во-вторых, сохраните бумажные записи о подарке, включая ксерокопии чеков и вашего вклада в банк. И убедитесь, что ваш депозит точно соответствует сумме подарка. Ваш кредитор также захочет убедиться, что подарок на самом деле является подарком, а не замаскированным кредитом. Денежные подарки не должны требовать погашения.

Каковы требования к кредиту FHA?

Кредиты FHA обычно требуют кредитного рейтинга 580 или выше и минимального первоначального взноса в размере 3,5%. Вам также потребуется стабильный доход и двухлетний трудовой стаж, подтвержденный отчетами W-2 и платежными ведомостями, или федеральными налоговыми декларациями, если вы работаете не по найму. Приобретаемый вами дом должен быть основным местом жительства с 1–4 квартирами, прошедшими оценку дома FHA. И сумма вашего кредита не может превышать местные лимиты кредита FHA. Наконец, у вас не может быть недавнего банкротства, потери права выкупа или короткой продажи.

Каковы преимущества вложения большего количества денег?

Точно так же, как есть преимущества в ипотечных кредитах с низким или нулевым первоначальным взносом, есть преимущества и в том, чтобы вложить больше денег в покупку дома. Например, больший аванс означает меньшую сумму кредита, что снижает ежемесячный платеж по ипотеке. Кроме того, если для вашего кредита требуется ипотечное страхование, с большим количеством денег ваша ипотечная страховка будет удалена через меньшее количество лет.

Если я внесу небольшой первоначальный взнос, буду ли я оплачивать ипотечное страхование?

Страхование ипотечного кредита обычно требуется при первоначальном взносе менее 20 процентов, но не всегда. Например, программа VA Home Loan Guaranty не требует ипотечного страхования, поэтому внесение небольшого первоначального взноса не имеет значения. И наоборот, кредиты FHA и USDA всегда требуют ипотечного страхования. Таким образом, даже при больших авансовых платежах у вас будет ежемесячная плата за MI. Единственная ссуда, по которой сумма первоначального взноса влияет на ипотечное страхование, — это обычная ипотека. Чем меньше ваш первоначальный взнос, тем выше ваш ежемесячный PMI. Однако, как только ваш дом будет иметь 20-процентный капитал, вы сможете удалить свой PMI.

Если я внесу небольшой первоначальный взнос, какова будет комиссия кредитора?

Комиссия кредитора обычно определяется в процентах от суммы кредита. Например, комиссия за выдачу кредита может составлять 1 процент от остатка по ипотечному кредиту. Чем больше ваш первоначальный взнос, тем ниже будет сумма кредита. Таким образом, внесение большего количества денег может помочь снизить комиссию кредитора. Но вам все равно придется принести больше денег на заключительный стол в виде первоначального взноса.

Как я могу оплатить первоначальный взнос?

Одним из наиболее распространенных способов внесения первоначального взноса является использование вашего сберегательного или расчетного счета или, для повторных покупателей, выручка от продажи вашего существующего дома. Другие способы пополнения первоначального взноса включают использование денежного подарка или заимствование у 401k или IRA (хотя это, как правило, не рекомендуется). Программы помощи с первоначальным взносом также могут финансировать первоначальный взнос. DPA ссужают или предоставляют деньги покупателям жилья с условием, что они проживут в доме определенное количество лет — часто 5 лет или дольше.

Сколько жилья я могу себе позволить?

Ответ на вопрос «Сколько жилья я могу себе позволить?» является личным, и его не следует оставлять исключительно вашему ипотечному кредитору. Лучший способ определить, сколько дома вы можете себе позволить, — это начать с вашего месячного бюджета и решить, сколько вы можете с комфортом платить за дом каждый месяц. Затем, используя желаемый платеж в качестве отправной точки, используйте ипотечный калькулятор и работайте в обратном направлении, чтобы найти максимальную цену покупки дома.

Каковы сегодня ставки по ипотеке с низким первоначальным взносом?

Ипотечные ставки поднялись с рекордно низкого уровня. Но хорошая новость заключается в том, что многие ипотечные кредиты с низким первоначальным взносом имеют ставки ниже рыночных благодаря государственной поддержке; к ним относятся кредиты FHA (снижение на 3,5%) и кредиты VA и USDA (снижение на 0%).

Различные кредиторы предлагают разные ставки, поэтому вам нужно сравнить несколько предложений по ипотеке, чтобы найти лучшее предложение по ипотеке с низким или нулевым первоначальным взносом. Вы можете начать прямо здесь.

Информация, содержащаяся на веб-сайте The Mortgage Reports, предназначена только для информационных целей и не является рекламой продуктов, предлагаемых Full Beaker. Взгляды и мнения, выраженные здесь, принадлежат автору и не отражают политику или позицию Full Beaker, ее должностных лиц, материнской компании или аффилированных лиц.