Купить квартиру от застройщика без первоначального взноса. Квартира без первоначального взноса

Квартира без первоначального взноса от застройщика

Собственное жилье необходимо всем: от молодых семей до самодостаточных личностей. Но далеко не у всех есть возможность для приобретения желаемой недвижимости. Конечно, можно постоянно арендовать необходимую квартиру, но лучше всего обзавестись собственной недвижимостью. Это несложно сделать с посторонней помощью разнообразных финансовых учреждений. Все, что необходимо для осуществления плана, - покупка квартира без первоначального взноса от застройщика.

Ипотека на квартиру без первоначального взноса оформляется, как правило, под гораздо высокий процент, нежели с первоначальным взносом.

Ипотека без первоначального взноса

Покупка квартиры без первоначального взноса от застройщика – это возможность приобрести жилплощадь, когда она еще не полностью достроена. Самые простой пример – приобретение квартиры в новостройке, когда, по сути, строительство дома и оформление еще продолжается.

Подобная ипотека от застройщика имеет множественные преимущества, связанные с ценовой политикой. Застройщику выгодно быть уверенным в том, что жилье у него купят, а сделать это лучше на начальных стадиях строительства. Благодаря этому, а также тому, что заемщик сам частично занимается обустройством своего нового помещения, цена на квартиру от застройщика намного меньше, чем при обычной массовой продаже.

Любой банк или другое финансовое учреждение, которое предлагает ипотеку от застройщика, сталкивается с большим риском, ведь на заемщика падает огромная ответственность: необходимо выплачивать кредит, а также следует обустраивать новое жилище. В случае неплатежеспособности заемщика, неприятности могут появиться и у самого заемщика, и у финансового учреждения с дальнейшей судьбой.

В настоящее время ипотеку без первоначального взноса на квартиру можно оформить без первоначального взноса, но с государственной поддержкой. Тогда процентная ставка будет ниже.

Особенности кредитования

Для того чтобы избежать неприятностей, банк, как правило требует от потенциального заемщика первый взнос, а также дополнительные гарантии дальнейшего продуктивного сотрудничества. Но именно этот первоначальный взнос и может стать самой большой проблемой: не всегда есть начальная сумма для приобретения квартиры. Поэтому квартиры без первоначального взноса от застройщика – абсолютная выгода для покупателя.

Подобные предложения от банков – это уже давно не редкость. Хотя банк обречен на огромный риск, его клиентская база значительно расширяется. Застройщик благодаря таким действиям приобретает покупателей, а значит, также остается в выгодном положении.

Оформление кредита на квартиру от застройщика

Такая ситуация, как покупка квартиры от застройщика, требует индивидуального подхода в оформлении договора. Заемщик должен помнить, что подобный кредит не только возможности, но и некоторые проблемы. Поэтому в договоре необходимо прописать разнообразные варианты развития событий, то есть попытаться защитить себя от неприятных ситуаций с неприятными последствиями.

Процесс оформления кредита состоит из нескольких этапов. Первое – выбор квартиры и переговоры с застройщиком. Последнему отводится главная роль, ведь он должен предоставить все возможности для дальнейшего осуществления задуманного.

При оформлении кредита на квартиру без первоначального взноса, банку потребует залог - это может быть как приобретаемое имущество, так и уже имеющееся

Следующий этап – договор с банком или другим финансовым учреждением, которое специализируется на операциях такого рода. Работник банка должен оценить выбранную квартиру, оценить свой риск и риск заемщика, а потом составить максимально выгодный обеим сторонам документ.

До подписания договора необходимо учесть возможности потенциального заемщика и обговорить условия и размеры выплат. От этого момента будет зависеть все последующее развитие событий.

Документы для оформления кредита

Для того чтобы приобрести квартиру без первоначального взноса от застройщика необходимо подготовить некоторую документацию. Приблизительный список состоит из таких пунктов:

Личные документы особы, на которую оформляется кредит, в виде паспорта и его копий;
Заявление для получения кредита;
Документация, связанная со страховкой;
Справка с места работы;

Выписка о доходах людей, на которых оформляется кредит;
Идентификационный номер заемщика;
Трудовая книжка и ее копия;
Документы об образовании
Другие документы, подтверждающие доходы.

Такой перечень является приблизительным, не всегда соответствует требованиям определенного банка. Иногда финансовые учреждения требуют еще и другие документы, иногда, наоборот, упрощают процесс оформления договора и требуют минимальный набор. Но на такой перечень следует ориентироваться.

Видео-обзор, где эксперт расскажет, как рассчитать и оформить ипотеку.

Заключение

Покупка квартиры от застройщика без первого взноса имеет двойственную природу: с одной стороны это выгодное предложение, которое позволяет купить желаемые квадратные метры намного дешевле, чем после продаж готовых квартир, а с другой стороны – необходимость принимать участие в строительстве, вкладывается в ремонт и отделку помещения.

До того как подписать договор о кредите, следует внимательно оценить всю ситуацию. Большой бонус состоит в отсутствии первого взноса, что дает возможность накопить средства для выплаты. Покупать или нет квартиру таким образом – выбор только определенного человека или целой семьи.

kredit24tut.ru

Квартира в ипотеку без первоначального взноса

Для многих граждан нашей страны ипотека – это единственный вариант приобрести своё собственное жильё.

Банки предлагают различные условия кредитования населения для покупки жилья.

А можно ли купить квартиру, не заплатив банку первоначальный взнос?

Условия сделки

Банку нужны гарантии того, что заёмщик сможет погасить и сам кредит и проценты по нему.

Первоначальный взнос является такой гарантией. Внеся его клиент уже погашает часть кредита.

Поэтому, если взноса нет, то условия по ипотеке будут «грабительские».

Чтобы обеспечить себе приток денежных средств именно по этому кредиту, банк повысит процентную ставу на несколько пунктов.

А сам срок кредита и выдаваемая сумма может быть значительно увеличены. Так банк обеспечивает себе выплаты.

Первоначальный взнос – это некая часть стоимости объекта недвижимости, которую, в конечном итоге, должен заплатить заёмщик с учётом процентов банка.

Сумму этого взноса устанавливает сам банк, и она зависит от нескольких факторов.

Чем больше сумма этого взноса, тем лояльнее условия предоставления кредита.

Ипотека без первоначального взноса – это кредитная программа, которая была разработана банками.

Разработана специально для покупки квартиры на вторичном рынке для тех заёмщиков, которые имеют постоянный доход для погашения займа, но не имеют средств для погашения первоначального взноса.

Плюсы и минусы

У данной программы кредитования населения для покупки недвижимости на вторичном рынке есть свои преимущества и недостатки.

Единственным плюсом можно считать только отсутствие первоначального взноса. Других плюсов у этой программы нет!

К минусам можно отнести:

Сроки кредитования	чем больше срок кредита, тем больше заёмщик переплачивает банку
Дополнительное страхование	тем самым банк обеспечивает себе выплату кредита. Сама ипотека без первоначального взноса довольно рискованна для банка. А вдруг клиент не сможет полностью погасить кредит! Поэтому банк обязывает заёмщика оформлять дополнительные страховки за счёт самого клиента
Большие проценты по кредиту	это касается не только ипотеки, но и любого другого кредитного продукта. Заём без первоначального взноса – это всегда риск для банка. Высокими процентами они обеспечивают себе поступление средств от заёмщика
В некоторых банках взимают единоразовую комиссию за оформление ипотеки без первоначального взноса	сумма этой комиссии может быть равна от 3% до 4% от стоимости оформляемого кредита
Найти кредитора довольно сложно	далеко не в каждом банке есть такая программа

Риски заемщика

При оформлении ипотечного кредита, даже и без первоначального взноса, у заёмщика всегда существуют определённые риски, от которых никуда не спрятаться.

Видео: ипотека без первоначального взноса

Рассмотрим все риски по порядку:

Потеря дохода	нынешняя экономическая ситуация в стране не позволяет гражданам оформлять ипотеку, так как вероятность остаться без работы достаточно велика. Невозможность погашать свои кредитные обязательства перед банком – страшный сон для каждого ипотечного заёмщика. Так можно остаться и вовсе без жилья! Сейчас идёт речь о снижении процентных ставок по ипотечным кредитам, так как большая часть дохода наших граждан уходит на товары первой необходимости и оплату коммунальных услуг. Средств на оплату ежемесячного взноса по ипотеке уже не остаётся. Банки прекрасно понимают, что они могут потерять некоторую часть своих клиентов. И то, что после них останутся квартиры (как предмет залога, перешедший в собственность банка), не сильно успокаивает руководство кредитных учреждений. Поэтому некоторые банки ужу снизили ставки по уже оформленным ипотечным кредитам
Непрогнозируемые колебания курса валют	это касается тех заёмщиков, которые оформляли займ в евро или долларах США. Пару лет назад курсы этих валют подскочили примерно в 2 раза. Заёмщики по валютным займам стали платить также в 2 раза больше. Это значительно подорвало финансовое положение некоторых российских семей. Есть реструктуризация кредита именно по смене валют займа. То есть, по письменному заявлению клиента банк пересматривает валюту займа. Но клиент должен доказать, что у него катастрофическое финансовое положение
Изменение условия ипотечного договора в одностороннем порядке по инициативе банка	любой, кто сталкивался в своей жизни с ипотекой, может точно сказать, что в договоре нужно читать каждый пункт. А лучше – пригласить с собой на подписание юриста, который и изучит документ. Если в договоре будет «пунктик» об изменении условий займа, банк может потребовать от заёмщика досрочного погашения кредита в связи с неустойчивой экономической ситуацией в стране. Или же может повысить процентную ставку по кредиту на этом же основании.Заёмщик должен быть застрахован от такого «произвола» со стороны кредитора. Поэтому лучше проконсультироваться с юристом
Снижение цены ипотечного жилья	на сегодняшний день, ситуация с ценами на жильё достаточно нестабильна. Эксперты прогнозируют в ближайшее время снижение цен не только на вторичное жильё, но и на новостройки. Оформляя ипотеку, заёмщик и банк фиксируют цену на жильё на весь период договора. У заёмщика, в случае, глобального снижения цен на жильё, не будет возможности перезаключить договор на более выгодных условиях.Может случиться и так, что в стране наступить дефолт и заемщик вынужден будет продать квартиру. Тогда он останется должен банку
Риск замораживания строительства дома, в котором находится «ипотечная» квартира	строительные фирмы, так же как и граждане нашей страны, переживают не самые лучшие времена. И хотя риск замораживания строительства не так ужу велик, но он есть
Риск отказа в кредите	заёмщик может не устроить банк, и ему будет отказано в выдаче кредита. От этого никто не застрахован
Частичная или полная потеря трудоспособности заёмщика	никто не застрахован от травм в быту или на производстве. К сожалению, это может привести к частичной или полной потере трудоспособности. И хотя сейчас банки обязывают клиента страховать свою жизнь и здоровье, на практике получается не всегда так гладко
Повреждение ипотечного имущества или утрата прав на него	повреждение предмета залога может быть связано с пожаром, затоплением или стихийным бедствием. И хотя, объект залога обычно страхуется от таких форс-мажорных обстоятельств, но может случиться и так, что заёмщику придётся выплачивать кредит за уже не существующее жильё

Как взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса

Но оформить ипотеку без первоначального взноса реально. Такая программа есть у многих банков.

И хотя процентные ставки по такому кредиту достаточно велики, он пользуется популярностью среди наших соотечественников.

Текущий кризис резко снизил предложения банков по такому виду кредита, но оформить его всё ещё реально.

Существенным фактом для того чтобы банк одобрил заявку на ипотеку без первого взноса является наличие у заемщика ликвидного обеспечения по кредиту.

Нередко банки выдают кредит под обеспечение имеющейся недвижимости или доли в ней.

Но требования к заёмщику достаточно жестокие. Он должен иметь подтверждённый высокий доход и безупречную кредитную историю.

Можно использовать в качестве первого взноса материнский капитал.

Если же молодая семья претендует на оформление социальной ипотеки, то материнский капитал может покрыть около 35% от стоимости покупаемого жилья.

Есть ещё один вариант – можно оформить обычный потребительский кредит, и заплатить банку первоначальный взнос. Но тогда на заёмщике «повиснет» двойное кредитование.

От застройщика

В последнее время строиться много жилых кварталов со своей инфраструктурой.

И застройщики стали предлагать потенциальным заёмщикам купить квартиру в таком квартале в ипотеку, но без первоначального взноса. Хотя в 2018 году увидеть такие предложения – это редкость!

Кредитование происходит по отдельной программе от банка, который является партнёром застройщика.

Но банки готовы предоставить такой кредит под залог жилья, которое покупается с помощью предоставляемого кредита.

Кроме того, нужно будет открыть страховой полис на объект залога и выполнить ещё ряд обязательных условий.

Есть свои положительные и отрицательные моменты при покупке готовых квартир в ипотеку без первоначального взноса.

К достоинствам можно отнести:

Процент по кредиту будет несколько ниже	чем если обращаться напрямую в банк
Процесс рассмотрения заявки в банке занимает несколько дней	а оформить необходимую сумму в кредит несколько проще
У застройщика есть несколько вариантов оформления ипотеки	без первоначального взноса

Но не стоит забывать и о недостатках, это:

Позволить себе такой вид ипотеки могут только довольно крупные застройщики	поэтому далеко не все предлагают заёмщикам купить квартиру по такой кредитной программе
Отсутствует обязательное страхование сделки	и самого объекта недвижимости

Молодая семья

Если рассматривать варианты покупки квартиры по программе «молодая семья», которую поддерживает государство, то без первоначального взноса не обойтись.

Молодая семья – это семья, где обоим супругам ещё не исполнилось 35 лет. Они имеют право рассчитывать на покупку жилья по специальной программе.

Но при этом они должны иметь хотя бы 10% от стоимости приобретаемого жилья в качестве первоначального взноса.

Кроме того, купить можно только жильё экономкласса и определённой площади. Тогда государство окажет помощь.

Есть и другие способы оформить покупку квартиры с помощью кредита молодым семьям.

В качестве первого взноса можно использовать материнский капитал или же оформить залог на уже имеющуюся у семьи недвижимость.

Но ипотеки по программе «молодая семья» без первоначального взноса не существует.

Для пенсионеров

Пенсионеры – это потенциально социально незащищённые граждане нашей страны.

И хотя они получают пенсию, этого дохода хватает только на проживание. Работающие пенсионеры имеют доход несколько выше!

Но программ ипотеки для этой категории граждан без уплаты первоначального взноса не существует.

Можно оформить уже имеющуюся у пенсионеров недвижимость в качестве залога.

Тогда условия по кредиту будут более лояльными. Залогом может выступать любая недвижимость – от гаража до загородного дома.

Под залог недвижимости

Если у потенциальных заёмщиков есть в собственности какая-либо недвижимость, проблем с оформлением кредита на покупку нового жилья у них не возникнет.

Прежде чем оформлять договор залога, нужно будет оценить недвижимость. Сделать это должен будет оценщик.

Банк будет предлагать клиентам своего оценщика, но они имеют право не соглашаться и пригласить независимого эксперта.

В ходе оценки специалист учтёт любые детали – начиная от года постройки недвижимости, и заканчивая районом, где она расположена.

После проведения исследования, он выдаст своё компетентное заключение, в котором будет указана стоимость закладываемой недвижимости. Банк обязан принять это заключение!

Договор залога на недвижимость оформляется вместе с договором ипотеки. От указанной оценщиком суммы зависят и условия кредитования.

Чем дороже залог, тем условия выдачи ипотечного кредита будут лояльнее.

Как рассчитать

Рассчитать самостоятельно сумму ипотеки, а также размер ежемесячного платежа практически невозможно.

Можно воспользоваться ипотечным калькулятором, который есть на сайте каждого банка, кредитующего население для покупки жилья.

Но расчёты будут приблизительные, поэтому опираться на них не стоит.

Сумму выдаваемого кредита, а также сумму ежемесячного платежа рассчитают специалисты банка, предоставляющего ипотеку, с учётом всех условий.

Порядок оформления

Чтобы оформить ипотеку без первоначального взноса, необходимо узнать, какие банки предоставляют такой кредит.

Их не так много, поэтому нужно будет посетить эти банки и узнать у них, на каких условиях они кредитуют население.

Из предложенных условий нужно будет выбрать самые оптимальные, и начать сбор документов.

После того, как они будут готовы, нужно оформить ипотеку и купить приглянувшееся жильё.

Если у потенциального заёмщика уже есть в собственности недвижимость, то параллельно с ипотечным договором нужно будет оформить и договор залога.

Список документов

Для того чтобы оформить ипотеку, клиент банка должен собрать пакет документов, в который входит:

Паспорт	нужно представить и оригинал документа, и копии каждой его страницы. Копии заверять у нотариуса не нужно
Если есть у заёмщика ИНН, то нужно представить и его	этот документ есть у каждого работающего человека. А безработным ипотеку без первоначального взноса не дают! Поэтому этот документ обязателен к предъявлению. Нужно принести и оригинал, и копию
Трудовая книжка	оригинал и копию. Делать копию всех страниц не нужно. Нужно только титульную и последнюю страницу, где указано последнее место работы
Справку о доходах	это может быть документ по форме банка, а может официальная справка по форме 2-НДФЛ
Если у семьи – соискателя кредита есть дети	которым ещё не исполнилось 18 лет, то необходимо представить специалисту банка оригиналы и копии их свидетельств о рождении
Если ипотеку оформляет семья	то нужно предъявить оригинал и копию свидетельства о браке. Другие документы, которые может потребовать банк

Если жильё покупается под залог уже имеющейся недвижимости, то банку нужно предъявить документы, которые подтверждают право собственности заёмщика (или его супруга) на предмет залога.

Если собственником является супруг потенциального заемщика, тогда нужно его согласие на совершение сделки.

Если банк требует обязательного заключения договора страхования недвижимости или здоровья и трудоспособности заёмщика, то нужно будет предъявить специалисту полис страхования.

Если кредит оформляется с поручительством, то нужно будет предъявить документы от лиц, которые будут выступать поручителями по кредиту.

Какие банки дают

Купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса в Москве можно с помощью нескольких банков.

Условия выдачи кредита можно увидеть в таблице:

Транскапиталбанк	процентная ставка от 14,5% годовых, залога нет
Петрокоммерц	процентная ставка от 12,75% годовых, кредит до 60% от стоимости залога
МКБ	процентная ставка от 14,25% годовых, кредит до 80% залога
Советский	процентная ставка от 16,9% годовых, залога нет
Забсибкомбанк	процентная ставка от 14,5% годовых, залога нет
Дельтакредит	процентная ставка от 11,25% годовых, кредит до 85% стоимости залога
БПФ	процентная ставка от 12,25% годовых, до 85% от залога

Такие крупные банки нашей страны, как Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ 24 — кредитов на покупку жилья без первоначального взноса не дают.

Но в этих банка есть возможность:

Получить нецелевой потребительский кредит	для оплаты первоначального взноса
Рефинансировать уже имеющийся кредит	в другом банке
Использовать материнский капитал	в качестве первоначального взноса

На какой срок

Срок предоставления ипотечного кредита зависит от величины первоначального взноса, от стоимости покупаемого жилья, а также от доходов клиента.

На основании этих данные и рассчитывается срок, на который банк готов предоставить клиенту кредит.

Но так как речь идёт об ипотеке без первоначального взноса, то срок выдачи увеличивается «автоматически», так же, как и процентная ставка.

Ипотека без внесения первого взноса довольно рискованна, поэтому на короткий срок её не оформляют.

Минимальный срок – это 15-20 лет, а максимальный – до 30 лет или до наступления заемщиком пенсионного возраста.

Также стоит отметить, что кредит без первого взноса оформляется гражданам, в пределах от 30 до 40 лет.

Это происходит по нескольким причинам:

Это самый трудоспособный возраст	для того чтобы покрыть ипотеку, в этом возрасте некоторые работают и на 2-ух работах
До пенсии ещё далеко	поэтому банк может назначить максимальный срок кредита – 30 лет

При оформлении ипотечного кредита всегда есть риски как для банка, так и для заёмщика.

Банк пытается обезопасить себя за счёт клиента – увеличивая ставки и сроки кредитования.

А клиенту приходится самому принимать меры для своей безопасности – страховать буквально каждый случай.

domdomoff.ru

Как взять ипотеку без первоначального взноса в 2017 году

Даже при отсутствии первого взноса некоторые банки готовы предоставить ипотечные кредиты. Такие программы пользуются стабильно высоким спросом среди населения. Для молодой семьи накопить на первоначальный взнос часто бывает достаточно проблематично, так как многие пары первоначально вынуждены снимать квартиру.

Основным преимуществом ипотечных кредитов на полную стоимость жилья является отсутствие необходимости копить деньги на первоначальный взнос. Благодаря таким кредитным программам многие заемщики имеют возможность купить квартиру сразу.

Главный минус ипотечных кредитов без первоначального взноса - более высокий процент кредитования. Он рассчитывается с учетом дополнительного страхования рисков кредитора.

Однако получить ипотеку без первоначального взноса будет крайне проблематично. Если до кризиса 2008 года банки достаточно охотно предоставляли подобные кредиты, то сейчас многие кредитные учреждения свернули такие программы. Дело в том, что ипотека без первого взноса для банков является объектами повышенного риска. Кредитором воспринимается такой заемщик как человек с недостаточным уровнем доходов или низкоорганизованный (не умеющий откладывать деньги).

Стоит учитывать, что банк предоставляет ипотеку, исходя из оценочной стоимости жилья. Если цена, которую запрашивает продавец выше оценочной, то без первоначального взноса не обойтись.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Существенным фактором, который способствует принятию положительного решения о предоставлении кредита является наличие ликвидного обеспечения по кредиту или залога. В частности, многие банки предоставляют ипотеку под залог квартиры или доли в ней.

Ипотеку без первоначального взноса под залог недвижимости предоставляют многие банки, среди них - «Сбербанк», «Альфа-банк», «Номос-банк», «Райфйзенбанк».

Требования к заемщику в данном случае все равно более жесткие, чем при классической ипотеке. Его доходы должны быть достаточно высокими, а кредитная история - безупречная.

Использование материнского капитала в качестве первоначального взноса

С 2009 года материнский капитал можно использовать для погашения ипотеки, но для этого ребенку на момент получения кредита должно исполнится три года. Если молодая семья одновременно обладает правом на участие в программе «Социальная ипотека», материнский капитал может перекрыть до 30-40% стоимости квартиры.

Для того, чтобы использовать материнский капитал для погашения ипотеки, он должен быть сохранным на 100%, т.е. его нельзя потратить до получения ипотеки на другие цели.

Получение потребительского кредита на первоначальный взнос

Наконец, возможно взять обычный потребительский кредит на первый взнос или рассмотреть вариант «двойной» ипотеки.

В первом случае заемщик берет потребкредит на первый взнос. Он менее выгодный с точки зрения процентных ставок, но более выгодный по размеру переплаты (так как срок такого кредита меньше). Во втором случае заемщик берет две ипотеки, первая - на первоначальный взнос, вторая — для покупки квартиры. Первая ипотека берется под залог имеющейся недвижимости, вторая - под залог покупаемой квартиры.

Стоит учитывать, что банки могут снизить размер предоставляемого кредита из-за наличия другого непогашенного кредита.

Связанная статья

Как взять ипотеку без первоначального взноса