Покупка квартиры: ипотека с первоначальным взносом. Квартира в ипотеку с первоначальным взносом
Квартира в ипотеку с минимальным первоначальным взносом 2018 год
Для многих приобретение собственного жилья возможно только с привлечением заемных средств.
При оформлении ипотеки банки предоставляют ее на своих условиях. Устанавливают определенную сумму кредита, величину процентной ставки за пользование и срок кредитования.
Важным при выдаче займа является размер первоначального взноса, по нему кредитор оценивает платежеспособность своего клиента.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и бесплатно!
Собственные средства заемщика
Первоначальный взнос — это собственные накопления заемщика, перечисляемые в виде авансового платежа на погашение приобретаемого жилья.
Значительный первоначальный взнос характеризует финансовые возможности заемщика.
Чем выше его процент относительно кредита, тем больше доверия банковской организации к своему клиенту.
При увеличении этой суммы долг и сумма переплаты по ипотеке существенно снижаются, что выгодно для кредитуемого лица.
При незначительном авансовом платеже увеличится количество людей, которые смогут претендовать на получение ипотечных средств и купить недвижимость. У банка появится большее количество клиентов, но в этом случае риск потери денег вырастет.
Для заемщика минимальный взнос невыгоден из-за существенной переплаты за пользование кредитом.
Установленная величина первоначального платежа в размере 20-30% является «золотой серединой».
В редких случаях банк предоставляет ипотечный кредит без первичного взноса. При этом выдвигаемые им условия для заемщика будут менее привлекательными.
Денежные средства выдаются на небольшой срок под проценты, которые выше на несколько пунктов, чем по кредитам с 20% первоначальным взносом.
Дополнительно потребуется подтверждение своих гарантий в виде залогового имущества или нескольких поручителей.
Выгодные условия кредитная организация предоставляет при внесении первоначальной авансовой суммы в размере 50% и выше. В этом случае риск банка минимизируется, а переплата заемщика уменьшается.
Возможно Вас заинтересует статья, каков максимальный и минимальный срок ипотеки, прочитать об этом можно здесь.
к содержанию ↑Значение первоначального взноса
От суммы, которую кредитуемое лицо готово внести в качестве первого платежа, зависят основные условия получения ипотечного кредита:
- Процентная ставка. Данный показатель вырастет при минимальном первом взносе. Общая сумма переплат, которую внесет заемщик, будет значительная.
- Расходы на страхование. Обычно банки требуют оформить страхование жилья. Размер страховки зависит от величины кредита. Кредитор для повышения своих гарантий часто требует от заемщика оформить комплексную страховку, которая кроме обычного страхового полиса на недвижимость включает страхование титула, а также жизни и здоровья кредитуемого лица.
- Выбор жилья. Банк ограничивает заемщика в выборе приобретаемой недвижимости. Обычно ограничение касается новостроек. Покупатель сможет получить только жилье на вторичном рынке.
- Дополнительные гарантии. Для оформления ипотеки без первого взноса потребуется привлечение нескольких поручителей или предоставление в залог другой недвижимости.
Показательным для банка является отсутствие собственных сбережений у кредитуемого лица.
Если клиент не может откладывать деньги, то это свидетельствует о том, что и при погашении ипотеки у него также возникнуть затруднения. В таких случаях происходит отказ в предоставлении кредита из-за низкого уровня доверия банка к заемщику.
Солидный первоначальный взнос свидетельствует о серьезности намерений в приобретении жилья и подтверждает надежность заемщика, также увеличиваются шансы в одобрении кредита на более выгодных условиях даже при неидеальной кредитной истории.
Кто сможет внести минимальный платеж?
Сколько может быть первоначальный взнос по ипотечному кредиту?
Размер первоначального взноса зависит от общей ситуации на рынке недвижимости. Если наблюдается падение цен на жилье, то за счет авансовой оплаты заемщика кредитная организация подстраховывает себя от потерь, при возможном расторжении договора.
Ипотеку с минимальной суммой первичного аванса в 10% банки предоставляют следующим категориям граждан:
- Кредитуемое лицо — клиент банка. У заемщика открыт депозитный счет или происходит ежемесячное перечисление зарплаты.
- Семьи с материнским капиталом. Законодательно установлено, что на выплату авансовой суммы по ипотеке можно использовать средства материнского капитала, их нельзя применить только на погашение штрафных санкций по кредиту.
- Молодые семьи. К ним относятся все семейные пары, возраст которых не превышает 35 лет. Государство в рамках социальной программы предоставляет жилищный сертификат, сумма средств которого составляет около 10% стоимости жилья. Он направляется на погашение первичного взноса. Подобные программы разработаны для молодых ученых и учителей.
- Дополнительное обеспечение кредита. Оформление в залог имеющейся недвижимости позволяет получить ипотеку с минимальным первым платежом, в этом случае придется выплачивать большие проценты.
Плюсы для заемщика
Заемщик имеет определенные выгоды при внесении более высокого первоначального взноса:
- Уменьшается сумма кредита. При вложении в покупку жилья собственных средств заемных потребуется меньше.
- Снижение процентов. Кредитор предоставляет ипотеку с уменьшенной величиной процентной ставки на несколько пунктов.
- Сокращение величины страховки. При уменьшении величины кредитных средств снизится размер затрат на страхование.
- Одобрение заявки. При внесении более 30% стоимости квартиры из собственных средств заявка на получение ипотеки будет одобрена.
- Документы. Некоторые банки, если клиент вносит 50% и более стоимости недвижимости, заключают ипотечный договор по минимальному количеству бумаг, не требуя справки о доходах и копии трудовой книжки.
Читайте статью, как банки проверяют справку 2НДФЛ перед выдачей кредита тут.
к содержанию ↑Что можно использовать в качестве первого взноса?
Использовать в качестве первоначального взноса ипотечного кредита можно:
- Собственные средства. Наиболее надежный способ накопления – размещение денег на депозитном счете банка с получением процентов.
- Средства материнского капитала. Стоит учесть, что процесс оформления средств материнского капитала занимает около полугода с момента направления извещения в Пенсионный фонд. Применить государственные средства для получения ипотеки не разрешается, если у одного из супругов имеется в собственности недвижимость.
- Заемные средства. Некоторые банки выдают кредиты на выплату первоначального взноса. Можно получить потребительский кредит и его внести в качестве авансового платежа. Обычно оформляются такие займы в другом банке.
Первоначальный взнос имеет значение и для кредитной организации, и для заемщика.
Для банка — это гарантированная защита своего финансового положения.
Заемщику увеличенный авансовый платеж при покупке жилья позволит снизить сумму переплат и уменьшить расходы по страхованию. Наличие собственных средств повышает уровень доверия банка к клиенту.
Ипотечный бум. Большой риск невозврата ипотечного кредита при минимальном первом взносе. Предлагаем Вам посмотреть видеоролик.
kvartira3.com
Ипотека с первоначальным взносом
Первоначальный взнос по ипотеке предполагает внесение части средств в качестве оплаты при покупке недвижимости, оставшаяся сумма занимается в кредитном учреждении. В зависимости от банка её размер может составлять от 5 до 90%.
В качестве источника взноса, как правило, выступают ваши предварительные накопления. Если их нет, то требуемую сумму можно занять у банка оформив потребительский кредит. Здесь стоит быть осторожным: получив один кредит, банки могут отказать во втором – ипотечном. Чтобы эта схема всё-таки сработала, вы должны иметь высокую платежеспособность, позволяющую возвращать деньги сразу по двум займам. Банки без особых сложностей дадут деньги, если выплаты по кредитам не превысят 40% от уровня ежемесячного дохода.
Бывают ситуации, в которых приобретаемая недвижимость может быть оценена ниже той стоимости, за которую её продают. Банки выдают кредиты лишь в пределах официальной оценки жилья. В таком случае без увеличенного первоначального взноса не обойтись.
Возможен вариант, когда первоначальный взнос не требуется. Кредитные учреждения идут на уступки и предлагают программы, по которым готовы выдать все 100% денег, необходимых для покупки жилья. Здесь возникает парадокс: если у вас нет средств на первоначальный взнос, то откуда они появятся на ежемесячные выплаты? Банк берёт на себя повышенный риск невозврата выданного кредита, поэтому процентные ставки по ипотеке без первоначального взноса на несколько процентов выше, чем с таковым.
С другой стороны, внесение первоначального взноса решает вопрос экономии на ипотечном кредите. Чем большую сумму вы внесёте изначально, тем меньше нужно будет платить потом. Кроме того, данный фактор увеличивает шансы на получение ипотеки и даёт возможность получить более выгодные условия кредитования.
Некоторые банки предлагают ипотечные вклады. Они предназначены для хранения первоначального взноса в период оформления документов на кредит. Как правило весь процесс подготовки бумаг занимает до трёх месяцев. По возможности разместите свои деньги на этом счёте и увеличите свой взнос на определённый процент.
Совет Сравни.ру: В ряде случаев помочь со сбором средств на первоначальный взнос может кредитная карта. Если успеете вернуть занятые средства в льготный период (как правило, 55 дней), то кредит окажется бесплатным.
www.sravni.ru
Выбор ипотеки с минимальным первоначальным взносом
Ипотечное жильё является выходом из сложной ситуации с собственным жильём для многих россиян и поэтому государство строго следит за тем, чтобы банки не завышали проценты по ипотеке.
Однако этого часто недостаточно, так как даже с хорошей заработной платой накопить на первоначальный взнос представляется возможным не всем.
Сегодня мы рассмотрели предложения по ипотеке основных банков РФ и решили сделать для вас подборку процентных ставок по первоначальным взносам. Это поможет вам выбрать банк, где первоначальный взнос является минимальным.
Сбербанк
Первоначальный взнос для ипотеки на строящееся и готовое жильё в Сбербанке - 20% от стоимость жилья. Единственное допущение для молодых семей, они могут получить ипотеку на готовое жильё с первым взносом - 15%. При желании можно подать документы на ипотеку онлайн.
ВТБ 24
Минимальный первоначальный взнос по ипотеке в ВТБ 24 - 20%, минимальный размер может быть увеличен в зависимости от выбранного вами заёмщика, этапа строительства и сроков сдачи жилья.
Альфа Банк
При приобретении квартиры на вторичном рынке минимальный первоначальный взнос - 30% от её оценочной стоимости. При покупке коттеджа первоначальный взнос по ипотеке - 40% от стоимости дома. Первоначальный взнос можно не делать или сделать его минимальным, если вы берёте ипотеку под уже имеющееся жильё.
Промсвязьбанк
Аналогично предыдущим банкам в Промсвязьбанке размер первого взноса - 20% от стоимости жилья. Также можно взять кредит наличными под залог уже имеющегося жилья, в том числе, третьих лиц. Его можно потратить на покупку новой квартиры.
Россельхозбанк
Первоначальный взнос по ипотечному кредитованию на вторичном рынке в Россельхозбанке от 15%, но если вы хотите получить кредит всего по двум документам, потребуется внести не менее 40% от стоимости квартиры. И не менее 20% при покупке жилья в новостройке, 30% при покупке апартаментов.
Банк Москвы
По всем кредитным предложениям на ипотеку в Банке Москвы минимальный размер первоначального взноса - 20% от стоимости квартиры.
Райффайзенбанк
Можно взять ипотеку в Райффайзенбанке с первоначальным взносом всего 15%, если объектом залога является другая квартира в одном из крупных городов РФ, полный список которых можно уточнить в банке. Для всех остальных первоначальный взнос - 25%.
Межтопэнергобанк
Межтопэнергобанк предлагает своим клиентам приобрести в ипотеку квартиры в строящихся домах с первоначальным взносом всего 10% при условии подтверждения дохода справкой по форме 2-НДФЛ.
Заключение
Приобретение жилья в ипотеку является серьёзным шагом, на который многим мешает пойти первоначальный взнос. Мы рассмотрели предложения основных российских банков и выяснили, что ипотеку с минимальным первоначальным взносом в 10% можно взять в Межтопэнергобанке, который, к сожалению, представлен не во всех регионах. Кредит выдаётся на покупку жилья в новостройках, процентная ставка около 20% годовых, что не так уж и мало.
Более надёжными являются предложение Сбербанка «Молодая Семья» с первоначальным взносом 15% и предложение от Райфайзенбанка с таким же первым платежом. Вы можете прочитать, о том как рассчитать ипотеку в Сбербанке с помощью ипотечного калькулятора.
Все остальные банки предлагают клиентам сделать первый взнос от 20% и выше, что является не для многих доступным. Хотя, чем выше первоначальный взнос, тем меньше стоимость кредита и процентная ставка.
frombanks.ru
