Можно ли квартиру в ипотеке сдавать в аренду: Можно ли в аренду сдать Ипотечную квартиру?

Содержание

Возможно ли сдавать квартиру в аренду, которая была взята в ипотеку?

Сдавать в аренду недвижимость, которая была взятую в ипотеку, возможно и выгодно. Часто доход превышает сумму ежемесячного платежа. С точки зрения закона никаких нарушений нет. Однако эти действия нужно согласовать с банком.

Урегулирование вопроса в банке

Если при сдаче ипотечного жилья в аренду нарушение закона не наблюдается, с банком этот вопрос нужно обязательно уладить. Обычно банковские учреждения запрещают сдачу залогового жилья в аренду. Причина заключается в существующих рисках его повреждения третьими лицами. С другой стороны, в этом есть свои преимущества.

Заключаются они в следующем:

Такой квартиры всегда проводится страхование. В результате полученная сумма покрывает весь нанесённый ущерб недвижимости.
Увеличивается гарантия поступления платежей. Спрос на аренду всегда высокий, поэтому поступление средств от заёмщика практически гарантированно. В случае же потери работы, человек утрачивает возможность выплачивать ежемесячные платежи.
Обычно вопрос сдачи в аренду квартиры взятой в ипотеку банки урегулируют в договоре. Сюда включается пункт, в котором говорится, что заёмщик должен представить в банк арендное соглашение. При этом оно должно заключаться до взятия человеком кредита.

Последствия нарушения ипотечного договора

Поскольку ипотечная квартира находится в залоге у банка, он имеет право вести осмотр недвижимости. Это должно проводиться так, чтобы не мешать проживающим там людям. Если в ходе проверки будет обнаружено, что заёмщик, сдав жильё, нарушил при этом пункт договора, то последствия могут иметь следующий характер:

1. Банк может призвать клиента к освобождению жилья от квартирантов.
2. В некоторых случаях ипотечное соглашение может быть расторгнуто, а долг должен быть погашен досрочно.
3. На заёмщика будет наложен серьёзный штраф.

Если человек намерен брать ипотечный кредит для сдачи квартиры, он должен сразу задуматься о банке, где существует такая возможность. Другим вариантом является попытка договориться с банком. При этом нужно грамотно обосновать причину, объяснив сложность своего финансового положения. Банковское учреждение может пойти навстречу заёмщику, поскольку заинтересовано в регулярном поступлении платежей.

Уведомление банковского учреждения

Иногда в составленном соглашении присутствует пункт, в котором говорится о том, что заёмщик обязан уведомлять банк о сдаче квартиры в аренду. В этом случае человеку не рекомендуется скрывать своих намерений.

После поступления уведомления банк может отправить заёмщика в страховую компанию для получения от них разрешения. В итоге это может привести к тому, что величина страховой суммы будет повышена. Связано это с появлением в квартире посторонних лиц.

После этого страховая компания даёт согласие на сдачу квартиры. Получив такое разрешение, банк в свою очередь не создаёт клиенту в этом вопросе никаких проблем. Квартира, взятая в ипотеку, сдаётся на законных основаниях.

← Cтавка по льготной ипотеке на новостройки была снижена до 5,15%Стартовал приём заявок на «Семейную ипотеку» от заемщиков с первенцем →

Покупка квартиры под сдачу в аренду

Для жизни

Малому бизнесу

Получение долгосрочного но небольшого дохода

Начать инвестироватьПолучить консультацию

Еще один из вариантов инвестиций в недвижимость — купить квартиру, чтобы сдавать ее в аренду посуточно или на длительный срок. О предыдущих способах рассказали тут и тут. Разберемся, чем эта инвестиция интересна, какие у нее плюсы и минусы, и рассмотрим процесс пошагово.

Чем эта инвестиция интересна ?

Если взять квартиру в ипотеку, правильно подобрать сумму ежемесячных платежей и рассчитать доход от аренды, то получится, что через 10–15 лет у вас будет в собственности квартира, полученная по цене первоначального взноса. В дальнейшем ее можно будет продолжать сдавать и получать дополнительный пассивный доход, можно жить в ней самим или же продать.

Стоит понимать, что сверхвысоких доходов от сдачи одной квартиры, скорее всего, вы не получите; это будет скорее дополнительным источником дохода, а не основным. Но если купить и сдавать несколько квартир, то и доход масштабируется пропорционально.

Какие есть плюсы ?

Надежность. Жилье всегда остается жильем, даже когда обесцениваются деньги, ценные бумаги и другие активы. В нем как минимум всегда можно жить, то есть эта квартира может быть не только инвестицией, но и запасным аэродромом.
Инвестиция в будущее. Покупка жилья — это понятная инвестиция в собственную пенсию или в будущее своих детей.
Стабильный спрос. Потребность в арендном жилье в городах достаточно стабильна. Если квартира находится в месте с хорошей инфраструктурой и транспортной доступностью, на нее почти гарантированно найдутся арендаторы.
Доступность. Квартиру, которую вы планируете сдавать в аренду, выгоднее взять в ипотеку, чем покупать за свои деньги. А для ипотеки достаточно накопить первоначальный взнос; в «Райффайзен Банке» это 20% от стоимости квартиры.

А какие минусы?

Невысокая доходность. При сдаче квартиры в долгосрочную аренду за вычетом налогов, страхования, амортизационных износов и других издержек годовая доходность составляет в среднем всего 5%. Это приемлемо, если вы берете квартиру в ипотеку, но если вы можете позволить себе купить ее на собственные деньги, возможно, выгоднее и проще положить эту же сумму на банковский вклад. Посуточная аренда может приносить больше дохода, чем долгосрочная, но только при условии, что квартира не простаивает больше нескольких дней в месяц. Обеспечить же полную загрузку, если вы не занимаетесь этим постоянно, может быть сложно. Поэтому при самостоятельной сдаче квартиры в посуточную аренду доходность сравнима с долгосрочной сдачей. Можно обратиться в агентство, которое будет продвигать вашу квартиру, обеспечивать полную загрузку и решать возникающие вопросы, но тогда придется отдавать им до 30% дохода.
Дополнительные затраты. До сдачи квартиры в ней, вероятно, потребуется сделать косметический ремонт. Когда в квартире будут жить арендаторы, многие затраты по ремонту тоже лягут на вас. В случае с посуточной сдачей дополнительные расходы еще выше: в квартире регулярно нужно убираться до и после гостей, пополнять запасы туалетной бумаги и других расходников, делать мелкий ремонт. Это требует не только денег, но также сил и времени, поэтому сдачу квартиры в посуточную аренду сложно совмещать с основной работой.
Долгая окупаемость. Срок окупаемости зависит от квартиры, но возвращение инвестиций за счет аренды может занять в среднем 10–15 лет. Это значительно дольше, чем, например, в варианте покупки квартиры на этапе котлована и перепродажи ее после сдачи объекта (ссылка на эту статью).

Как вложиться в недвижимость для сдачи в аренду ?

Шаг 1 — Решите, как вы хотите сдавать квартиру — посуточно или на длительный срок

От этого зависит, в каком районе и какую квартиру нужно искать. Например, если вы хотите сдавать квартиру посуточно, то более востребованной будет небольшая квартира близко к центру города или к основным туристическим объектам. А если планируете сдавать на длительный срок, то подойдет спальный район с хорошей жилой инфраструктурой: продуктовыми магазинами, торговыми центрами, детскими садами и школами.

Шаг 2 — Выберите квартиру

Быстрее всего сдаются однокомнатные квартиры, но и освобождаются они тоже чаще — их обычно выбирают молодые люди без детей, не привязанные к конкретному району. Двух- и трехкомнатные квартиры, напротив, сдать сложнее, и для них важнее расположение — их обычно выбирают семьи с детьми, которым нужны рядом хорошие детские сады, школы и досуговые центры. Зато и снимают такие квартиры обычно на более долгий срок.

Чтобы выбрать удачную квартиру, можно воспользоваться сервисом по подбору недвижимости. С его помощью можно сравнить квартиры в нужном районе — например по метражу, характеристикам дома, объектам инфраструктуры рядом — и увидеть явно недооцененные квартиры, которые можно выгодно купить.

Шаг 3 — Оформите ипотеку

Чтобы вариант с ипотекой окупился, ежемесячный платеж нужно подобрать так, чтобы он покрывался доходом от сдачи квартиры в аренду с учетом всех сопутствующих расходов. Возможно, будет выгоднее взять ипотеку на более долгий срок — тогда ежемесячный платеж получится ниже и его проще будет покрыть доходом от аренды.

Шаг 4 — Сделайте косметический ремон

Беспроигрышный вариант — сделать ремонт максимально нейтральным, чтобы он мог подойти людям с разными вкусами. Для отделки выбирайте стойкие материалы или такие, которые легко будет обновить, например ламинат высокого класса износостойкости и обои под покраску. Однако слишком сильно экономить на материалах и мебели тоже не стоит, ведь тогда в квартире часто придется что-то ремонтировать, а эти расходы тоже лягут на вас.

Шаг 5 — Сдайте квартиру

Сделайте привлекательные фотографии квартиры, лучше всего при дневном солнечном свете. В описании подробно перечислите всё, что есть в квартире, и какие объекты инфраструктуры находятся рядом. Постарайтесь предложить среднюю для аналогичных квартир в этом же районе арендную плату — на слишком дешевые или слишком дорогие варианты часто приходят неадекватные арендаторы. Но помните, что доход от аренды должен покрывать ваш ежемесячный платеж по ипотеке и все сопутствующие расходы, включая налог на доход. Он составит 4%, если вы зарегистрируетесь как самозанятый.
Если сдаете квартиру на длительный срок, обязательно подпишите договор с арендаторами и возьмите залог. Это обезопасит вас от ситуации, когда жильцы что-то сломали в квартире и внезапно съехали.

Как еще можно выгодно инвестировать в недвижимость ?

В других выпусках спецпроекта рассказываем об альтернативных способах инвестировать в недвижимость; например, можно купить квартиру на стадии котлована, а после завершения строительства — продать. Другой вариант — купить квартиру без ремонта, сделать в ней отделку и продать по более выгодной цене.

Подайте заявку и
получите одобренное решение

Выберите квартиру с помощью
сервиса от нашего партнёра

Paragraph» color=»brand-primary»>Получите средства
на покупку квартиры

Сделай косметические улучшения и продай по выгодной цене

Не является инвестиционной рекомендацией, в том числе индивидуальной.

+7 495 777-17-17

Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

Следите за нами в соцсетях и в блоге

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами

LinkList.P» color=»brand-primary»>Кодекс корпоративного поведения RBI Group

Центр раскрытия корпоративной информации

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных

Следите за нами в соцсетях и в блоге

+7 495 777-17-17

Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17. 02.2015.

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами.

Кодекс корпоративного поведения RBI Group.

Центр раскрытия корпоративной информации.

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У.

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных.

Сдача дома в аренду по ипотеке: какие шаги нужно выполнить

Инвестирование в сдаваемое в аренду имущество может стать отличным способом получения пассивного дохода, особенно если у вас уже есть недвижимость, которую вы готовы сдать в аренду. Но если недвижимость в настоящее время имеет ипотечный кредит, который вы выплачиваете, вы можете задаться вопросом, можно ли сдать свой дом в аренду арендаторам, не нарушая ипотечного договора.

Как правило, да, но следует помнить об определенных соображениях. Продолжайте читать, чтобы узнать, что это такое, и инструменты, которые вы можете использовать, чтобы помочь вам управлять арендованной недвижимостью на профессиональном уровне.

Можно ли сдать дом в ипотеку?

Большинство договоров об ипотеке включают раздел, описывающий шаги, которые необходимо выполнить перед сдачей жилья в аренду. Тем не менее, ответ на вопрос, можете ли вы сдать свой дом в аренду, будет зависеть от условий вашей ипотеки.

Если это разрешено ипотечным кредитором, определите, какие шаги вам необходимо предпринять, чтобы избежать мошенничества с использованием жилья, которое Федеральное бюро расследований (ФБР) определяет как «когда заемщик заявляет в заявлении, что он намерен жить в доме, в котором он покупают, хотя на самом деле это инвестиционная недвижимость».

Некоторые ипотечные кредиторы могут также иметь дополнительные условия, которые вам, возможно, придется соблюдать, например, как долго ждать до сдачи в аренду арендаторам и единовременные платежи для покрытия. Например, кредиты Министерства сельского хозяйства США (USDA) и Федерального жилищного управления (FHA) требуют, чтобы вы прожили в собственности в течение одного года, прежде чем сдавать ее в аренду, в большинстве случаев.

По этим причинам сообщите своему ипотечному кредитору о своих планах обсудить, что вам нужно сделать, прежде чем искать арендаторов.

Что нужно знать об аренде дома с ипотекой

Чтобы избежать нарушения соглашения с вашим ипотечным кредитором, при планировании следующих шагов необходимо предпринять следующие шаги:

Ограничения по ипотечным кредитам : Существуют различные типы ипотечных кредитов, такие как обычные кредиты, кредиты FHA, USDA кредиты, кредиты по делам ветеранов (VA), кредиты с регулируемой процентной ставкой и ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой. В зависимости от типа, который у вас есть, проверьте, есть ли у вашего типа кредита ограничения на сдачу в аренду имущества.
Прочтите свой ипотечный договор : Найдите ограничения по кредиту (если они есть), информацию о том, как долго ждать до сдачи в аренду, и требования к занятости.
Узнайте в ТСЖ о его правилах аренды : Некоторые дома на одну семью и кондоминиумы могут быть частью Ассоциации домовладельцев (ТСЖ), у которой могут быть свои правила аренды. Если ваша недвижимость является частью ТСЖ, спросите, есть ли ограничения на аренду, о которых следует знать.
См. местные законы о арендодателях и арендаторах : Во избежание нарушения местных постановлений ознакомьтесь с местными законами о арендодателях и арендаторах, чтобы узнать, как проверять заявителей, взимать арендную плату и залог, избегать дискриминации арендаторов и т. д.
Учитывайте последствия прироста капитала : В некоторых штатах вы должны жить в собственности в течение определенного количества лет, чтобы избежать уплаты налога на прирост капитала, который представляет собой ставку налога на прибыль, которую владельцы недвижимости могут получить от продажи своей собственности. Если вы прожили в собственности менее двух лет, вы больше не можете быть освобождены от уплаты налогов на прирост капитала.

Нужно ли мне сообщать кредитору, что я сдаю свой дом в аренду?

Да, вам необходимо уведомить своего ипотечного кредитора о том, что вы рассматриваете возможность сдачи дома в аренду, прежде чем искать арендаторов.

Невыполнение этого требования может привести к нарушению условий соглашения и повлечь за собой высокие сборы. Чтобы этого не произошло, свяжитесь с ними, прежде чем выполнять любой другой шаг.

3 совета по сдаче дома в аренду

После того, как вы уведомили своего ипотечного кредитора и получили разрешение на сдачу дома в аренду, следующим шагом будет поиск арендаторов. Вот несколько советов, которые помогут вам стать арендодателем и сдать свой дом в аренду в первый раз.

Определить конкурентоспособную цену аренды : Изучите местные предложения по аренде, чтобы узнать, сколько другие арендодатели берут за аналогичную недвижимость в вашем районе. Вы можете вручную просматривать списки аренды или инвестировать в отчет «Анализ доступной арендной цены», чтобы получить исчерпывающую информацию о местном спросе, арендных платежах и многом другом в одном отчете.
Установите процесс сбора арендной платы : Ключом к экономии времени и денег для арендодателя является наличие процесса, облегчающего арендаторам подачу арендной платы и других арендных платежей через Интернет. Вы можете использовать приложение для сбора арендной платы, чтобы упростить процесс и отслеживать учет имущества.
Используйте проверенный юристом договор аренды : Если вам необходимо предпринять дополнительные шаги, чтобы получить разрешение вашего ипотечного кредитора на сдачу в аренду вашей собственности, важно иметь хороший договор аренды, чтобы защитить вас и вашу собственность. Если вы не знаете, где создать договор аренды, вы можете использовать такую платформу, как Avail, которая предлагает проверенные юристами шаблоны договоров аренды, которые относятся к конкретному штату и включают все положения, требуемые на местном уровне. Вы также можете создать поправку к аренде, чтобы юридически изменить существующую аренду.

Посетите нашу страницу «Ресурсы», чтобы изучить нашу растущую библиотеку бесплатных форм аренды, юридических страниц, исследований жилья и многого другого.

Сдавайте свой дом в аренду как профессионал с выгодой

Можно сдать свой дом в аренду с помощью ипотечного кредита, но важно сначала поговорить с вашим ипотечным кредитором, чтобы избежать икоты. Когда вы будете готовы сдать свой дом в аренду, вы можете использовать программную платформу для управления недвижимостью, такую как Avail, которая поможет вам сэкономить время и деньги в качестве арендодателя.

Для начала создайте учетную запись, чтобы настроить сдаваемое в аренду имущество и пригласить арендаторов в Avail.

Имеет ли значение ипотечный кредит на ваше имя против вас при аренде квартиры? | Бюджетные деньги

Эшли Адамс-Мотт

i Jupiterimages/Comstock/Getty Images

Если у вас есть действующий ипотечный кредит, сумма ежемесячного платежа может стать частью общей оценки вашего финансового состояния потенциальным домовладельцем. Если ипотека является частью более крупной, отрицательной кредитной ситуации, она также может сыграть против вас во время обыска квартиры. Однако, если это финансовый плюс, это повышает ваши шансы на получение аренды.

Проверка кредитоспособности

Многие владельцы квартир проверяют кредитоспособность потенциальных жильцов. Поскольку проверка кредитоспособности показывает вашу историю платежей с кредиторами, любые счета в коллекциях и общедоступные записи, такие как судебные решения, арендодатель может просмотреть ваш отчет и определить, насколько вы добросовестны в оплате существующих счетов. Когда в вашем кредитном отчете появляется ипотечный кредит, история платежей по соглашению о рассрочке представляет особый интерес. Если вы постоянно вносите платежи вовремя, это благоприятно отражается на ваших возможностях аренды. Аналогичным образом, просроченные платежи могут указывать на проблемы с управлением деньгами или доходом.

Доступная арендная плата

Когда вы подали заявку на получение ипотечного кредита, отношение вашего долга к доходу помогло кредиторам определить, сколько денег вам ссудить, исходя из вашей способности погасить кредит. В сфере аренды арендодатели также сравнивают ваш доход с общей суммой долговых платежей, чтобы оценить вашу способность выплачивать ежемесячный арендный платеж. Одна треть вашего ежемесячного дохода обычно считается максимальной арендной платой, которую вы должны платить. Если ваши другие долговые платежи, включая ранее полученную ипотеку, оставляют менее 33 процентов вашего заработка на аренду, вы можете столкнуться с трудностями при поиске места.

Особые ситуации

Если исключительная ситуация, например, при раздельном проживании или разводе, приводит к тому, что вам нужна квартира, в то время как ваше имя остается в ипотеке, обсудите ситуацию с домовладельцем при подаче заявления. Многие мелкие собственники и менеджеры сохраняют определенную гибкость при выборе арендаторов и могут предложить вам квартиру, несмотря на несколько проблем с кредитом. Подумайте о том, чтобы предложить дополнительную месячную арендную плату вместе с залогом, чтобы продемонстрировать свою способность и готовность платить.

Лишение права выкупа

Если вы не выполнили обязательства по ипотечному кредиту и вам грозит потеря права выкупа, он остается в вашем кредитном отчете в течение семи лет. Это может негативно сказаться на вашей способности арендовать квартиру, особенно если в то же время вы столкнулись с дополнительными финансовыми трудностями. Чтобы максимизировать свои шансы на получение арендной платы, держите свои другие долги в актуальном состоянии и подавайте заявки на квартиры с арендной платой, которая соответствует правилу одной трети вашего месячного дохода.

Оплаченные дома

После того, как вы выплатите ипотечный кредит, он может оставаться положительной отметкой в разделе кредита в рассрочку в вашем кредитном отчете на срок до 10 лет. Если ваш будущий арендодатель упоминает о существовании ипотеки при обсуждении вашего кредитного отчета, убедитесь, что он отмечает, что ваше платежное обязательство закончилось с полной оплатой счета.

Ссылки

MSN Real Estate: семь способов арендовать с кредитом Crummy
Charles Gate Realty: сколько я могу позволить себе арендовать каждый месяц
Experian: статус счета «Оплачено, закрыто/никогда не опаздывает» помогает вашей кредитоспособности

Writer Bio

Эшли Мотт имеет 12-летний опыт управления малым бизнесом и степень бакалавра бухгалтерского учета в Колумбии.