Пошаговые действия заемщика по рефинансированию ипотеки, взятой в другом банке. Можно ли рефинансировать ипотеку

Как рефинансировать ипотеку в том же банке

Рефинансировать ипотеку в своем же банке Рефинансировать ипотеку в своем же банке — это задание не такое простое и популярное на отечественном рынке, хотя и возможное. И здесь имеют право на доказательство своей правоты как банки, не желающие перекредитовывать своих заемщиков, так и клиенты, желающие получить более выгодные условия кредитования.

Почему правы банки:

Если все клиенты каждый раз будут переоформлять свои займы на более выгодные, то такой процесс может стать бесконечным и принести много убытков для самих финансовых учреждений;
Условия кредитования всегда зависели от уровня экономического благосостояния мирового рынка, а также самой страны. Именно поэтому такие условия быстро изменчивы: если сегодня предложить всем без исключения более выгодные условия, чем вчера, то завтра уже они могут кардинально измениться в сторону ухудшения;

Клиент знал, на что он идет, подписывая кредитный договор, поэтому должен возвращать свои обязательства в той мере, в которой они определены, то есть без понижения процентной ставки и продления сроков кредитования.

С другой стороны, ипотека — это очень долгосрочный кредит, который предполагает срок кредитования на 25 – 30 лет. За этот период условия займа могут кардинально измениться как в сторону ухудшения, так и в сторону улучшения. И если банки в договоре устанавливают плавающие процентные ставки, которые могут расти в зависимости от курса валюты и других условий, то сам заемщик никак не защищен от таких изменений. И даже в случае очень благоприятных условий на финансовом рынке он имеет малую возможность улучшить показатели своего кредитования. А это не вполне справедливо, особенно если у заемщика есть объективные причины ухудшения материального состояния.

По этим причинам некоторые банки все-таки идут на уступки своим постоянным клиентам и предлагают в некоторых случаях улучшить кредитные условия.

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-938-54-25) и Санкт-Петербурге (+7-812-467-37-54).

Рефинансирование в своем банке: чего необходимо достичь

Следует понимать, что рефинансирование должно проводиться только в том случае, если оно выгодно для заемщика. Поскольку именно он является инициатором таких действий. Для этого необходимо оценить результативность таких действий.

Эффективность рефинансирования может выражаться в следующем:

Понижение процентной ставки по кредиту. Это наиболее популярный способ, который используется во время такой процедуры. Связано это с тем, что в течение нескольких лет ставка по кредитам может уменьшаться в 0,5 – 2 раза, а, следовательно, банк имеет возможность уменьшить этот показатель для своих клиентов. Например, в России за последние три года ставка по ипотеке уменьшилась с 14% до 9%, и на 2018 прогнозируют дальнейшее уменьшение данного показателя;
Уменьшение ежемесячного платежа по кредиту. Главное понимать, что уменьшение ежемесячного платежа должно происходить не только за счет увеличения срока кредитования, но и за счет уменьшения ставки, комиссий и т.д. Если клиенту необходимо просто изменить срок кредитования без изменения условий, то тогда ему необходимо не рефинансировать займ, а просто пролонгировать или реструктуризировать;

Уменьшение обшей стоимости ипотеки. Клиент по результатам сделки должен уменьшить размер процентов, которые он должен уплатить, размер комиссий за выдачу, обслуживание и т.д. Если такого результата не ожидается, то целесообразность дальнейших действий под вопросом.

Причины рефинансирования

Причины рефинансирования Следует отметить, что рефинансировать ипотечный кредит заемщик в своем банке может, имея уважительные причины, или нет. От этого зависит и дальнейшие действия.

Например, если банк работает в сегменте внутреннего рефинансирования, то для него не важны личные обстоятельства заемщика, он проводит рефинансирование по общим правилам,установленным в банке. Здесь очень важно не только ознакомиться с действующими условиями кредитования, но и внимательно изучить условия своего договора. Банк может умалчивать о том, что по действующему договору за досрочное погашение займа предусматривается комиссия или пеня. В таком случае выгодность процедуры может быть равна 0. Если же досрочная уплата допускается без каких-либо санкций, то тогда смело можно прибегать к процедуре.

Если банк не работает в сегменте внутреннего рефинансирования, но работает в сегменте внешнего, то тогда можно попытаться договориться с ним при наличии объективных причин. Причинами может стать увольнение с работы, смерть одного из членов семьи, являющегося добытчиком в семье, ухудшение здоровья и т.д. В таком случае в банк представляются документы, подтверждающие такие причины, и заявление с просьбой рефинансировать конкретный ипотечный займ.

Помимо этого, обязательно необходимо учесть возможность досрочного погашения по займу. Банк необходимо попросить не применять штрафных санкций за такие действия в связи с уважительными причинами.

И не стоит думать, что финансовые компании не идут на встречи. Сейчас очень выгодный период, как для них, так и для самих клиентов. Поэтому благоприятнее периода для рефинансирования не найти. Главное — доказать необходимость его применения.

Процедура рефинансирования. Необходимые документы

Сразу необходимо заметить: никто деньги на руки не выдает. Фактически схема выглядит следующим образом: оформляется новая ипотека на имя заемщика, которая и перечисляется в пользу погашения старого кредита. Взаимозачет задолженности проводит сам банк. Клиенту никаких действий осуществлять не нужно. С его стороны необходимо только заключить новый кредитный договор.

По поводу необходимых документов, то здесь все зависит от политики банка. По факту, у него есть весь пакет необходимых документов от заемщика, но ему необходимо формировать новое кредитное дело. Поэтому, какие документы попросят еще раз, достоверно сказать нельзя. Но почти на 100% понадобятся следующие:

Паспорт;
Второй документ, удостоверяющий личность: загранпаспорт, СНИЛС, военный билет, водительское удостоверение и т.д.;
Справки, подтверждающие занятость и официальный уровень дохода: копии трудовой книжки, справки от работодателя, справка 2-НДФЛ и т.д.;
Документы на залоговое имущество (могут не понадобиться).

Не нужны в таком случае копии кредитного договора, поскольку они есть в банке. Также могут не понадобиться и копии договора страхования, как самого залогового имущества, так и добровольного страхования заемщика.

Таким образом, не стоит думать, что добиться рефинансирования в своем банке невозможно. Необходимо пробовать и добиваться более выгодных условий, особенно, если ипотека была оформлена до 2016 года, когда условия были менее выгодными.

law03.ru

Рефинансирование ипотеки в своем же банке: насколько выгодно

Какой заемщик не мечтал, чтобы процентную ставку по его многолетнему кредиту снизили? Особенно если платить осталось более трех лет? Такое возможно, если произвести рефинансирование ипотеки в своем же банке.

Для чего предназначено перекредитование, и как его оформить?

Перекредитование, оно же рефинансирование, позволяет перекрыть имеющуюся задолженность кредитом со сниженной процентной ставкой. Иными словами, вы оформляете на себя второй кредит, чтобы перекрыть первый. Такая процедура позволяет уменьшить переплату по оставшейся ипотеке и (или) величину ежемесячного платежа. Вас может заинтересовать предложение Сбербанка перекредитование ипотеки.

За рефинансированием кредита можно обратиться как в свой, так и в другой коммерческий банк. В тех случаях, когда вы привлекаете сторонние банки для перекрытия имеющегося долга, процедура оформления бумаг по сложности не уступает взятию ипотеки. Поэтому чаще всего рефинансирование целесообразнее оформлять у того кредитора, с которым ранее был заключен ипотечный договор.

Необходимо подчеркнуть, что наличие у вас обязательства перед определенным кредитором, не дает никаких гарантий на то, что он одобрит рефинансирование.

Для оформления рефинансирования необходимо:

получить предварительную консультацию банковского специалиста;
обновить пакет документов: предоставить новые копии, если что-то изменилось, а также новую справку о доходах;
оформить заявление.

Кредитор рассматривает вопрос рефинансирования (как правило, это может занять неделю либо две), и при положительном решении заключается новый кредитный договор. Оформление потребует повторной регистрации обременения в Росреестре.

Почему банк может отказать в перекредитовании?

Для того чтобы оформить новый кредит (пусть даже и для перекрытия старого), вам необходимо заново собрать полный пакет документов. Кредитор стремится минимизировать собственные риски, поэтому он будет заново проверять вашу трудоустроенность и платежеспособность. Это необходимо для того, чтобы убедиться, что вы до сих пор способны оплачивать накапливаемые долги.

В то время, когда была оформлена ипотека, вы, скажем, были неженатым человеком, без детей, не имели иных денежных обязательств и могли тратить половину своей зарплаты на перекрытие основного долга и процентов. Теперь же по прошествии определенного времени у вас появилась семья, трое детей (которые находятся на вашем иждивении), вы сменили место работы, оформили автокредитование и обзавелись кредитной картой. Согласитесь, от тех условий, с которыми оформлялась ипотека, не осталось и следа. Вот почему банки перепроверяют своих клиентов прежде, чем предоставлять им рефинансирование.

Все банковские отделения настороженно относятся к представителям малого бизнеса. Дело в том, что предугадать финансовое состояние индивидуальных предпринимателей заранее практически невозможно. Поэтому одобрение кредитов в этом случае носит рисковый для банка характер.

Даже если по показателям вы – далеко не идеальный заемщик, и банк в рефинансировании будет вынужден отказать, того факта, что вы уже являетесь его клиентом, отменить будет невозможно. На тот момент, когда оформлялся ипотечный договор, условия вашей финансовой обеспеченности кредитора полностью устраивали, поэтому сейчас разорвать с вами контракт (если вы исполняете его, согласно возложенным обязательствам) он не вправе.

Ипотека по упрощенной системе

До 2009 года банки выдавали ипотеки по упрощенной системе, т.е. для оформления кредита требовалось минимальное количество документов, соответственно, справку о ваших доходах никто не смотрел. Несмотря на большие проценты по займам, пользовались они завидным спросом. Если вам уже когда-то повезло оформить кредит без подтверждения доходов, и вы до сих пор не можете предоставить банку соответствующую справку, подумайте – целесообразно ли требовать рефинансирование? Напуганные возможным кризисом кредиторы досконально проверяют потенциальных клиентов. А значит, отсутствие справки о доходах может стать причиной отказа в перекредитовании.

Кредитная история тоже играет свою роль

К числу вероятных причин в отказе рефинансирования стоит отнести изменение кредитной истории. В последнее время роль данного документа сильно возросла. И если на момент оформления ипотечного договора она полностью устраивала кредитора (раз он вам все-таки одобрил заём), то сейчас ситуация может резко измениться. Причем не в лучшую для вас сторону:

дело в том, что, если вами неоднократно был нарушен график погашения долга, у банка возникнет недоверие к вашей платежеспособности. При этом неважно, что по бумагам вы успешный человек с необходимым уровнем заработка.
даже если просрочек не возникало, нет гарантии, что ваша кредитная история не содержит изъянов. Испортить ее могут мошенники, которые незаконным путем оформляют обязательства на чужие имена. Чтобы убедиться в «чистоте» вашего отчета, самостоятельно закажите его в кредитных организациях для проверки.

А стоит ли проводить рефинансирование у «своего» банка?

Несмотря на трудоемкий процесс сбора необходимых документов, многие заемщики все же стремятся добиться рефинансирования для уменьшения процентов по основному долгу. Но всегда ли нужно оставаться во власти своего банка? Конечно, нет: вы вправе сменить кредитора, если условия вашего банка недостаточно выгодны для переоформления сделки. Пробегитесь по официальным сайтам банков, посетите их местные отделения, соберите полную информацию и только после этого определитесь с выбором.

Не забывайте, что у рефинансирования, как и у ипотеки, много «подводных камней», поэтому прежде, чем связывать себя с новыми финансовыми обязательствами, изучите все условия их предоставления более детально.

proipoteku24.ru

Сколько раз можно рефинансировать ипотеку?

Можно ли рефинансировать валютную ипотеку?

Рефинансирование жилищного займа для некоторых семей - единственная возможность сохранить квартиру или дом, ведь на ежемесячный платеж нередко уходят почти все деньги, заработка может не хватать, особенно если речь идет о валютных кредитах.

Поэтому в отзывах про рефинансирование ипотеки всегда пишут о возможности снизить долговую нагрузку на семейный бюджет. Ведь эта программа предполагает выдачу ссуды на те же цели, но на условиях, выгодных для клиента, поскольку речь идет о более низкой ставке для погашения процентов у другого партнера. Это дает существенную экономию для заемщика.

Повторное рефинансирование ипотеки формально не запрещено. Однако к такой категории клиентов в банках всегда повышенное внимание.

Сколько раз можно рефинансировать ипотеку

Формально человек может неограниченное количество раз погашать другие займы за счет вновь оформленной ссуды. В законе нет ограничения на подобные операции. Все зависит от финансовой организации. Такие крупные банки, как Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Росбанк и другие развивают программы рефинансирования по различным направлениям. Это выгодно для организаций, поскольку привлекает потенциальных клиентов.

Однако что касается рефинансируемого дважды жилищного кредита, то заемщик должен соответствовать нескольким требованиям. Право на получение ссуды на покупку жилья предоставляется только добросовестным плательщикам с хорошей кредитной историей и достаточным заработком. Просрочки оплаты ежемесячных взносов по предыдущему договору становятся причиной отказа в рефинансировании.

Теоретически возможно оформить дважды заем, кредитование жилищной программы в данном случае проходит по такой же схеме, что и раньше. Но взяв ипотеку во второй раз, клиенту необходимо снова пройти процедуру проверки документов, подписать договор страхования и провести оценку стоимости объекта залога.

Поэтому повторное рефинансирование влечет за собой дополнительные расходы, о которых нельзя забывать. Кроме того, во многих банках есть ограничение по сроку. Оно означает, что с момента оформления первоначального займа должен пройти установленный период, прежде чем будет возможно рефинансирование. Сделать это в первый год выплаты долга нельзя.

Повторное рефинансирование не дает права на получение налогового вычета во второй раз. Если в полном объеме произведен возврат средств из бюджета в связи с покупкой квартиры, то переоформление долговых обязательств на других условиях не является поводом для обращения в налоговый орган за дополнительными субсидиями от государства,

Что дает повторное рефинансирование

Любой кредит рефинансируют, чтобы получить более выгодные условия и снизить долговую нагрузку. Часто проводят эту процедуру вынужденно, когда возникает сложная жизненная ситуация, связанная с болезнью, потерей работы или другими обстоятельствами, которые препятствуют исполнению обязательств по договору жилищного займа.

Повторно рефинансировать ипотечный кредит, который выплачивался в течение долгого времени, не имеет смысла, поскольку почти во всех банках действует аннуитетная система. Если же заем оформлен относительно недавно, целесообразно провести процедуру рефинансирования, только если разница в процентных ставках составляет не менее 2-4% годовых. В этом случае клиент экономит на переплате по ссуде, несмотря на то, что банк имеет право продлить ее срок. Это один из вариантов, когда финансовая организация готова снизить ставку по ипотеке.

В процессе повторного рефинансирования иногда клиенты могут получить сумму больше той, что требуется на погашение первоначальной ссуды. Эти деньги можно использовать на ремонт или другие неотложные нужды.

При повторном рефинансировании заемщик имеет право поменять объект залога, если в его распоряжении есть имущество, соответствующее требованиям банка. Некоторые крупные финансовые организации идут на уступки клиентам и предлагают индивидуальные выгодные условия. Поэтому перед подачей заявки на рефинансирование следует изучить все варианты и сравнить их с действующим ипотечным договором.

Если нет причин, по которым банк может отказать заемщику, то повторное рефинансирование облегчает нагрузку на семейный бюджет и предоставляет возможность погасить долг за квартиру, оформленную в кредит.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

refinansirovanie.org

Рефинансирование ипотеки в другом банке: пошаговая инструкция заемщику

Избавиться от кредита под залог дома или квартиры, взяв новый заем, но на лучших условиях – это перекредитование, или рефинансирование ипотеки. Разберемся, насколько это выгодно, что нужно рассчитать, прежде чем перекредитовываться, и как правильно пройти хлопотную процедуру.

Понятие рефинансирования ипотеки

Рефинансированием кредита, или перекредитованием, называется получение нового займа для полного либо частичного погашения предыдущего.

Такое рефинансирование подразумевает более приемлемые для заемщика условия нового кредитного договора. Это может быть:

более низкая процентная ставка;
уменьшение размера ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредита;
уменьшение срока ипотеки, а с ним и переплаты по кредиту;
смена валюты займа;
замена обеспечения кредита на залоговое имущество, менее ценное для заемщика.

Перекредитование ипотеки под меньший процент возможно как в банке, который дал заем, так и в другой кредитной организации. Благодаря большой конкуренции процентные ставки по ипотеке постепенно снижаются, и в настоящий момент заем можно получить на других условиях, чем несколько лет назад.

Если одобренная сумма нового займа превышает размер задолженности перед предыдущим кредитором, заемщик вправе распорядиться остатком по своему усмотрению.

Важное сходство перекредитации ипотеки с получением займа на покупку объекта недвижимости – в обоих случаях банк, приняв к рассмотрению заявку, тщательно проверяет:

Платежеспособность клиента, его кредитную историю.
Объект залога.

Результатом проверки может оказаться как одобрение заявки, так и отказ в выдаче кредита либо согласие предоставить меньшую сумму, чем требуется клиенту для погашения задолженности.

Банк свой или другой?

Важный вопрос для заемщика, задумавшегося, можно ли перекредитовать ипотеку в другом банке – а нельзя ли каким-то способом добиться рефинансирования у своего нынешнего кредитора?

Банки крайне неохотно перекредитовывают собственных заемщиков, поскольку не желают терять часть дохода от уже подписанных кредитных договорах.

Как мотивировать своего кредитора

Специалисты советуют один действенный способ, как договориться с кредитором о перекредитовке ипотеки:

Обратиться в другой банк, где действует привлекательная программа рефинансирования ипотечных кредитов.
Получить одобрение заявки на перекредитование.
Нанести визит кредитному специалисту своего банка-кредитора и поставить его в известность о намерении перекредитоваться в другом банке.

Узнав, что ипотечник может уйти к конкуренту, который уже согласился дать ему заем, кредитор вполне может пойти на уступки и перекредитовать клиента самостоятельно.

Перерегистрация залога

Почему рефинансирование в банке, выдавшем кредит, выгоднее лицу, взявшему ипотеку, по сравнению с другой кредитной организацией?

Как отмечает Банки.ру, рефинансирование ипотеки в другом банке включает перерегистрацию залога на нового кредитора

Это значит, что заемщику придется заново заказывать оценку жилой недвижимости. Обойтись без этой недешевой услуги не удастся минимум по двум причинам:

Стоимость квартиры или частного дома могла измениться с момента оформления первой ипотеки.
Новый банк доверяет оценщикам, которые аккредитованы им, а не конкурентом.

Часто при перерегистрации залогового имущества новый залогодержатель требует также поменять страховщика. При этом страховая компания, с которой сотрудничает другой банк, берет за свои услуги дороже.

Если заемщик перекредитовывается под залог другого имеющегося имущества, ему не обязательно пытаться получить рефинансирование в своем банке.

Беззалоговый период

Перерегистрация залогового имущества на другого залогодержателя при рефинансировании ипотечного займа заставляет клиента и нового кредитора столкнуться с проблемой беззалогового периода.

Пока прежний кредитор получит деньги в размере оставшейся задолженности и пока снимет обременение, новый банк будет оставаться совсем без залогового имущества, служащего обеспечением по кредиту.

Закон «Об ипотеке» допускает повторный залог ипотечного объекта недвижимости (гл. 7). Но на практике первый залогодержатель, от которого уходит ипотечник, не разрешит заложить дом или квартиру второй раз – нужно погасить кредит, потом снять обременение, и только после этого имущество можно перерегистрировать на нового залогодержателя.

Чтобы компенсировать риски, связанные с этим положением, банковская организация, перекредитовавшая ипотеку, требует от заемщика платить в беззалоговый период повышенную процентную ставку – как правило, больше на 2%.

Когда ипотечник передает жилище в залог, ставка возвращается к основному значению.

Препятствия

К сожалению, заемщик может находиться в материальном или правовом положении, когда рефинансирование ипотечного кредита невозможно.

Вопрос, можно ли перекредитоваться по ипотеке на более низкий процент, не актуален, если в действующем кредитном договоре прописан запрет (мораторий) на досрочное погашение. В этом случае рефинансирование кредита исключено.

Банк наверняка откажет в перекредитовании, если:

у заемщика имеется текущая задолженность по ипотеке либо по платежам страховой компании, застраховавшей залоговое имущество;
он допускал просрочки платежей по существующему кредиту;
у заемщика плохая кредитная история из-за несвоевременных платежей по другим займам;
с момента одобрения первой ипотеки его материальное положение ухудшилось (или изменились источники дохода, из-за чего стало невозможным подтвердить платежеспособность).

Нереально рефинансировать военную ипотеку либо ипотеку с государственной поддержкой. Эти ипотечные займы и так льготные, согласия банка для их перекредитования недостаточно, а случаи одобрения рефинансирования государственными инстанциями неизвестны. Росвоенипотека может только помочь продать одну ипотечную квартиру и купить другую, если военнослужащего переводят на другое место службы.

Некоторые банки при перекредитовании ипотеки требуют дополнительного обеспечения по кредиту – поручительства платежеспособных лиц. Найти поручителя удается не каждому заемщику, что станет препятствием для оформления договора с кредитором, ставящим такое условие.

Риски перекредитования ипотеки

Перекредитование ипотеки всегда сопряжено с серьезным риском потратить уйму времени и немало сил на эту хлопотную процедуру, а в итоге так и не получить действительно существенной выгоды.

Специалисты советуют тщательно изучить условия нового кредита, подсчитать, сколько денег придется уплатить банку по новому договору, сравнить с суммой платежей по действующему займу – и таким образом проверить, выгодно ли рефинансирование ипотеки.

В частности, необходимо учесть:

разницу в ставках по ипотеке;
возможные комиссии и/либо штрафные санкции за досрочное погашение существующего кредита;
все расходы на оформление перекредитования, включая оценку имущества, новое страхование, нотариальные услуги, уплату госпошлины и др.

Рекомендуется отказаться от рефинансирования ипотечного займа, если новый кредитор одобрил сумму, недостаточную для полного погашения задолженности.

Не стоит даже обращаться с заявкой о перекредитовании в банк, предлагающий ставку по ипотеке с разницей менее 2% против существующей.

Не всегда выгодно рефинансировать ипотечный заем во вторую половину срока, когда проценты почти или полностью выплачены и началось гашение основного долга.

Как перевести ипотеку в другой банк с более выгодным процентом: рефинансирование ипотеки пошагово

Пошаговые действия при рефинансировании ипотеки следующие:

Сравнить условия банков, предлагающих рефинансирование ипотеки под низкие процентные ставки, включая дополнительные платежи по кредиту. Узнать подробные условия кредитного договора можно только при личном обращении в банковскую организацию, заинтересовавшую привлекательной ставкой.
Подать заявку в выбранный банк, приложив документы для рефинансирования ипотеки. Точный список необходимых бумаг назовет кредитный специалист, но в перечень входят документы о личности и доходах заемщика, залоговом объекте недвижимости и рефинансируемом кредите (договор, справка об остатке долга).
Получить одобрение перекредитования.
Если одобренная сумма и прочие условия устраивают, предоставить дополнительные документы и подписать кредитный договор.
После этого новый кредитор обычно сам перечисляет сумму задолженности банку, давшему ипотеку. Если размер нового займа выше этой задолженности, остальные деньги кладутся в банковскую ячейку либо перечисляются на банковский счет заемщика.
Снять обременение с ипотечного жилища и передать его в залог новому кредитору. Если ему предоставляется другое залоговое имущество – передать его в залог до расчета с первым кредитором. Если рефинансирование одобрил тот же банк, который дал ипотечный кредит, возможно, потребуется регистрация соответствующих изменений.

Несколько иную процедуру предполагает рефинансирование ипотеки АИЖК, доступное только клиентам банковских организаций, сотрудничающих с этой госструктурой.

proipoteku24.ru

Повторное рефинансирование ипотеки - возможно ли

Политика защиты персональной информации пользователей сайта

1. Общие условия

1.1. Настоящая Политика определяет порядок обработки и защиты Обществом с ограниченной ответственностью «МАС» (далее – ООО «МАС») информации о физических лицах (далее – Пользователь), которая может быть получена ООО «МАС» при использовании Пользователем услуг/товаров, неисключительной лицензии предоставляемых в том числе посредством сайта, сервисов, служб, программ, используемых ООО «МАС» (далее – Сайт, Сервисы).

1.2. Целью настоящей Политики является обеспечение надлежащей защиты персональной информации которую Пользователь предоставляет о себе самостоятельно при использовании Сайта, Сервисов или в процессе регистрации (создании учетной записи), для приобретения товаров/услуг, неисключительной лицензии от несанкционированного доступа и разглашения.

1.3. Отношения, связанные со сбором, хранением, распространением и защитой информации предоставляемой Пользователем, регулируются настоящей Политикой, иными официальными документами ООО «МАС» и действующим законодательством Российской Федерации.

1.4. Регистрируясь на Сайте и используя Сайт и Сервисы Пользователь выражает свое полное согласие с условиями настоящей Политики.

1.5. В случае несогласия Пользователя с условиями настоящей Политики использование Сайта и/или каких-либо Сервисов доступных при использовании Сайта должно быть немедленно прекращено.

1.6. В случае не согласия Пользователя в получении информации от ООО «МАС» Пользователь может отписаться от рассылки: - кликнув по ссылке Отписаться внизу письма - путем направления уведомления на электронную почту [email protected] или при телефонном обращении в контакт-центр. При поступлении уведомлений на электронную почту [email protected] или при телефонном обращении в контакт-центр в специальном программном обеспечении для учета действий по соответствующему Пользователю, создается обращение по итогам полученной от Пользователя информации. Обращение обрабатывается максимум в течение 24 часов. В результате информация о Пользователе не включается в сегмент рассылок по соответствующему региону.

2. Цели сбора, обработки и хранения информации предоставляемой пользователями Сайта

2.1. Обработка персональных данных Пользователя осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации. ООО «МАС» обрабатывает персональные данные Пользователя в целях: - идентификации стороны в рамках соглашений и договоров заключаемых с ООО «МАС»; - предоставления Пользователю товаров/услуг, неисключительной лицензии, доступа к Сайту, Сервисам; - связи с Пользователем, направлении Пользователю транзакционных писем в момент получения заявки регистрации на Сайте или получении оплаты от Пользователя, разово, если Пользователь совершает эти действия, направлении Пользователю уведомлений, запросов; - направлении Пользователю сообщений рекламного и/или информационного характера — не более 1 сообщения в день; - проверки, исследования и анализа таких данных, позволяющих поддерживать и улучшать сервисы и разделы Сайта, а также разрабатывать новые сервисы и разделы Сайта; - проведение статистических и иных исследований на основе обезличенных данных.

3. Условия обработки персональной информации предоставленной Пользователем и ее передачи третьим лицам

3.1. ООО «МАС» принимает все необходимые меры для защиты персональных данных Пользователя от неправомерного доступа, изменения, раскрытия или уничтожения.

3.2. ООО «МАС» предоставляет доступ к персональным данным Пользователя только тем работникам, подрядчикам, которым эта информация необходима для обеспечения функционирования Сайта, Сервисов и оказания Услуг, продажи товаров, получении неисключительной лицензии Пользователем.

3.3. ООО «МАС» вправе использовать предоставленную Пользователем информацию, в том числе персональные данные, в целях обеспечения соблюдения требований действующего законодательства Российской Федерации (в том числе в целях предупреждения и/или пресечения незаконных и/или противоправных действий Пользователей). Раскрытие предоставленной Пользователем информации может быть произведено лишь в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации по требованию суда, правоохранительных органов, а равно в иных предусмотренных законодательством Российской Федерации случаях.

3.4. ООО «МАС» не проверяет достоверность информации предоставляемой Пользователем и исходит из того, что Пользователь в рамках добросовестности предоставляет достоверную и достаточную информацию, заботится о своевременности внесения изменений в ранее предоставленную информацию при появлении такой необходимости, включая но не ограничиваясь изменение номера телефона,

4. Условия пользования Сайтом, Сервисами

4.1. Пользователь при пользовании Сайтом, подтверждает, что: - обладает всеми необходимыми правами, позволяющими ему осуществлять регистрацию (создание учетной записи) и использовать Услуги сайта; - указывает достоверную информацию о себе в объемах, необходимых для пользования Услугами Сайта, обязательные для заполнения поля для дальнейшего предоставления Услуг сайта помечены специальным образом, вся иная информация предоставляется пользователем по его собственному усмотрению. - осознает, что информация на Сайте, размещаемая Пользователем о себе, может становиться доступной для третьих лиц не оговоренных в настоящей Политике и может быть скопирована и распространена ими; - ознакомлен с настоящей Политикой, выражает свое согласие с ней и принимает на себя указанные в ней права и обязанности. Ознакомление с условиями настоящей Политики и проставление галочки под ссылкой на данную Политику является письменным согласием Пользователя на сбор, хранение, обработку и передачу третьим лицам персональных данных предоставляемых Пользователем.

4.2. ООО «МАС» не проверяет достоверность получаемой (собираемой) информации о Пользователях, за исключением случаев, когда такая проверка необходима в целях исполнения обязательств перед Пользователем.

5. В рамках настоящей Политики под «персональной информацией Пользователя» понимаются:

5.1. Данные предоставленные Пользователем самостоятельно при пользовании Сайтом, Сервисами включая но, не ограничиваясь: имя, фамилия, пол, номер мобильного телефона и/или адрес электронной почты, семейное положение, дата рождения, родной город, родственные связи, домашний адрес, информация об образовании, о роде деятельности.

5.2. Данные, которые автоматически передаются Сервисам в процессе их использования с помощью установленного на устройстве Пользователя программного обеспечения, в том числе IP-адрес, информация из cookie, информация о браузере пользователя (или иной программе, с помощью которой осуществляется доступ к Сервисам), время доступа, адрес запрашиваемой страницы

5.3 Иная информация о Пользователе, сбор и/или предоставление которой определено в Регулирующих документах отдельных Сервисов ООО «МАС».

6. Изменение и удаление персональных данных

6.1. Пользователь может в любой момент изменить (обновить, дополнить) предоставленную им персональную информацию или её часть, а также параметры её конфиденциальности, воспользовавшись функцией редактирования персональных данных в разделе, либо в персональном разделе соответствующего Сервиса. Пользователь обязан заботится о своевременности внесения изменений в ранее предоставленную информацию, ее актуализации, в противном случае ООО «МАС» не несет ответственности за неполучение уведомлений, товаров/услуг и т.п.

6.2. Пользователь также может удалить предоставленную им в рамках определенной учетной записи персональную информацию. При этом удаление аккаунта может повлечь невозможность использования некоторых Сервисов.

7. Изменение Политики конфиденциальности. Применимое законодательство

7.1. ООО «МАС» имеет право вносить изменения в настоящую Политику конфиденциальности. При внесении изменений в актуальной редакции указывается дата последнего обновления. Новая редакция Политики вступает в силу с момента ее размещения, если иное не предусмотрено новой редакцией Политики. Действующая редакция всегда находится на сайте light-ipoteka.ru.

7.2. К настоящей Политике и отношениям между Пользователем и ООО «МАС» возникающим в связи с применением Политики конфиденциальности, подлежит применению право Российской Федерации.

8. Обратная связь. Вопросы и предложения

8.1. Все предложения или вопросы по поводу настоящей Политики следует сообщать в Службу поддержки ООО «МАС» по электронной почте [email protected] или по телефону 8(495)241-05-53 или путем направления корреспонденции по адресу: г. Москва, ул. Проспект Мира 41, стр. 1

refinansirovanie-ipoteki.ru

Можно ли рефинансировать ипотеку, взятую в Сбербанке? :: BusinessMan.ru

Множество жизненных обстоятельств подталкивает граждан на оформление кредитов у различных финансовых организаций. Чаще всего подобные ситуации возникают при необходимости получить крупную сумму денег для приобретения недвижимости или автомобиля, а накопить не получается. И вот, когда кредит оформлен, покупка сделана и ничего не предвещает беды, могут возникнуть ситуации, резко меняющие финансовое положение. Чтобы облегчить выплату своих долговых обязательств для граждан, банки предусматривают возможность рефинансирования.

Что это, и где получить

Рефинансирование представляет собой перекредитование в другом или том же банке, но на более выгодных, пересмотренных условиях. Для этого новый банк полностью закрывает долговые обязательства гражданина за свой счет, а взамен заключает с ним договор на кредит на своих условиях. Можно ли рефинансировать ипотеку Сбербанка в Сбербанке? На данный момент нет, поскольку это финансовое учреждение и так предоставляет своим клиентам самые выгодные условия. Но осуществить такую процедуру можно, имея кредит, к примеру, в "Россельхозбанке", который дает возможность своим же клиентам изменить условия сделки.

Итак, услугу перекредитования сегодня предлагает множество организаций, но наиболее популярными и пользующимися доверием граждан являются Сбербанк, "ВТБ" и "Россельхозбанк" (последний на данный момент является лидером по ипотечному кредитованию).

Преимущества программы

Перед тем как задаваться вопросом, можно ли рефинансировать свою ипотеку, следует разобраться в основных плюсах и минусах этой программы.

Итак, основным преимуществом является то, что спрашивать разрешения о рефинансировании у банка, с которым действует договор, не нужно. Также при оформлении нового займа отсутствуют комиссии, клиенту предлагается сократить срок погашения долга, ежемесячные выплаты, снизить процентную ставку, и при этом еще и получить дополнительную денежную сумму на собственные расходы без указания цели. Клиент может и оформить в новом банке всего один займ, погасив которым сразу несколько кредитов других организаций.

Учитывая все эти условия, можно ли рефинансировать ипотеку без опасений? Конечно, можно. Недостатками такой программы считается только большой пакет необходимых документов, но если при этом придется отдать намного меньше «своих кровных», то почему бы и нет.

Общие правила

В любой кредитной организации при оформлении перекредитования сумма будет выдаваться в национальной валюте. Общим правилом является и то, что выданная сумма не может превышать 80 % от стоимости залогового имущества. Сам процесс оформления представляет собой обычное кредитование, только с дополнительным предоставлением некоторых бумаг. Максимальная сумма займа зависит от региона проживания. Так, в столичном регионе и СПб она будет доходить до 30 миллионов, а в некоторых не превысит и 5 миллионов. Срок кредита может достигать 30 лет, и процентная ставка зависит от выбранной организации и, конечно, от срока оформления займа (чем он выше, тем выше и процент).

Требования к клиентам

Практически во всех банках услуга перекредитования предлагается клиентам от 22 до 65 лет (для женщин возраст сокращен до 60 лет). Можно ли рефинансировать ипотеку в Сбербанке клиентам более старшего возраста? Да, в этом случае самая крупная организация превосходит конкурентов, предоставляя аналогичные услуги гражданам от 21 до 75 лет.

Общими требованиями является необходимость непрерывного рабочего стажа последние полгода перед подачей заявления на одном рабочем месте, общий рабочий стаж за последние 5 лет должен составлять 1-3 года. При необходимости можно привлечь созаемщиков. Можно ли рефинансировать ипотеку в "ВТБ 24" нерезидентам? В данном случае нельзя, банк предоставляет подобные услуги только гражданам РФ, но с аналогичным желанием легко можно обратиться в Сбербанк.

Требования к рефинансируемому займу

Перед тем, как решить, можно ли рефинансировать ипотеку в другом банке, необходимо учесть, что к действующему займу кредитные организации также выдвигают определенные требования. Так, нельзя перекредитовать долг, если договор по нему был заключен ранее, чем 6 месяцев назад, или если срок его действия заканчивается уже через 3 месяца. В таких случаях банк обязательно откажет, поэтому не стоит даже тратить время на подготовку документов.

Опасность получить отказ есть и при наличии просрочек по выплате действующего долга. Все платежи должны вноситься своевременно, и, если задолженность была, то после нее должен пройти еще год исправных выплат, только тогда банк ободрит заявку.

Также причинами отказа могут быть низкие доходы клиента, плохая кредитная история или не предоставление данных по хотя бы одному кредиту, имевшемуся за все время.

Подготовка документов

Необходимо собрать определенный пакет документов, чтобы рефинансировать ипотеку, взятую в Сбербанке. Можно ли сравнивать наборы требуемых бумаг в разных кредитных организациях? В основном, да, все документы требуются идентичные, только с учетом некоторых особенностей условий кредитования они могут меняться. Так, к примеру, нерезидентам страны предлагается только в Сбербанке рефинансировать ипотеку. Можно ли для этого ограничиться паспортом? Конечно, нет, клиенту придется предоставлять еще и справку о временной регистрации.

Не учитывая таких особенностей, всем следует подготовить документы, удостоверяющие собственную личность, личности созаемщиков, если таковые имеются. Также обязательно заполнить заявление по форме банка (или свободной), заполнить анкету, указав в ней все личные данные и сведения о залоговом имуществе.

Обязательными являются и справки о доходах, копии трудовой книжки с "мокрыми" печатями работодателя, страховое свидетельство, мужчинам до 27 лет нужен военный билет (или приписное), а также все документы по действующему договору кредитования:

дата его погашения;
сумма остатка;
процентная ставка;
размер ежемесячного платежа;
номер кредитного договора;
справка об отсутствии штрафов и просрочек.

Такую информацию можно получить выпиской от банка-кредитора, главное, чтобы с момента ее выдачи прошло не более 1 месяца.

Многих интересует вопрос, можно ли рефинансировать военную ипотеку? На данный момент никакие банки не предоставляют такую услугу, поскольку обязательства по ее погашению несет на себе государство. Выход в данном случае есть только тогда, когда военный с действующим кредитом уволится со службы и автоматически станет гражданским лицом, получив возможность пересмотреть условия своего кредитования.

Индивидуальные особенности

Чтобы перекредитовать ипотеку Сбербанка в другой финансовой организации, следует учитывать и некоторые их особенности. К примеру, в самом Сбербанке информацию о семье можно указать в специальной анкете, а для других организаций потребуются справки о составе семьи, свидетельства о рождении детей и так далее.

Кроме этого, нельзя рефинансировать ипотеку Сбербанка в Сбербанке. Можно ли сделать аналогично действие в "ВТБ"? К сожалению, тоже нет, но такую услугу предоставляет своим клиентам "Россельхозбанк".

Порядок действий

Прежде чем ответить, можно ли рефинансировать ипотеку в "ВТБ" банке, следует подать в него заявление, и дождаться решения комиссии банка. Длительность этого периода может составлять до 10 дней, но часто не занимает больше 1 недели. Только после получения одобрения стоит начинать сбор других документов, проверка которых потом также займет время. После окончательного завершения процесса проверки клиенту выдается денежная сумма, которую он обязан потратить на погашение долга в другой организации, и предоставить в действующий новым займодателем банк справку об этом.

Требования к залогу

Определенные условия выдвигаются и к залоговому имуществу, если в дальнейшем будет осуществляться рефинансирование ипотеки "ВТБ". Можно ли для этого использовать в качестве залога другое имущество? Да, но при определенных нюансах. Так, недвижимость обязательно должна быть введена в эксплуатацию, не иметь никаких обременений. Права собственности на имущество должны иметься только у клиента.

Перекредитование в "ВТБ"

Оформить рефинансирование в данном случае, как и в Сбербанке, можно только на займы, ранее взятые в других финансовых учреждениях. Выгода в данном случае заметна, особенно для тех клиентов, которые ранее оформляли займы в валюте и теперь сильно пострадали из-за изменения курса. Пересмотр процентов и размера ежемесячных выплат позволит оформить новый кредит, который будет даже выгоднее действующего договора со Сбербанком. Это, на самом деле, - редкость, ведь данная организация предлагает максимально выгодные условия.

Рефинансировать в данном случае можно займы на вторичное жилье, новостройки, частные дома и автомобили. При необходимости можно объединить под одним новым кредитом несколько старых, даже взятых в разных финансовых организациях. Важно отметить, что для оформления кредита всего по двум документам выданная сумма от залогового имущества будет составлять только половину.

Пересмотрение условий в собственном банке

Можно ли рефинансировать ипотеку в своем банке? Если вы клиент "Россельхозбанка", то можно. Для этого клиент также должен сначала подать в организацию соответствующее заявление, иметь гражданство РФ, постоянную регистрацию, рабочий стаж и возраст, как и в предыдущих случаях. Для владельцев личного подсобного хозяйства дополнительно потребуется актуальная справка из похозяйственного реестра.

Важной отличительной особенностью такого кредитования является необходимость предоставлять поручителей или созаемщиков. В качестве них могут выступать родственники или друзья (по желанию). Если клиент состоит в браке без заключения брачного договора, то вторая половинка автоматически будет выступать созаемщиком.

Также к кредиту выдвигаются аналогичные требования по отсутствию просрочек и сроков его действия, главное, чтобы займ (или несколько займов, если есть необходимость рефинансировать не один кредит) не реструктурировался ранее ни разу.

Советы и заключение

Из вышесказанного можно сделать вывод, что рефинансирование любого кредита в другом или том же банке представляет собой то же самое кредитование, только на более лояльных условиях. Конечно, для них клиенту придется «попотеть», собирая кучу документов и справок, но результат стоит того, ведь материальная выгода очевидна. Для молодых семей, у которых появился ребенок во время действия старого кредита, появляется возможность использовать материнский капитал для уплаты части долга, ведь программа «Молодая семья» при этом будет действовать также.

Можно ли рефинансировать ипотеку в "Россельхозбанке" на максимально выгодных условиях? Несмотря на то что банк лидирует по количеству выданных кредитов, найти среди его предложений самое оптимальное могут не все. Чтобы действительно получить выгоду, следует искать предложение с процентной ставкой ниже действующей на 2-3 %. Также оформлять займ следует только на ту сумму, которая необходима для погашения предыдущего кредита, иначе дополнительные деньги повлекут за собой увеличение размера платежей и выгоды не будет.

Несмотря на заманчивые предложения по перекредитованию от различных организаций, снизить переплату по основному долгу в реальности можно, только осуществляя подобную процедуру не чаще, чем раз в 5 лет. Если же до конца действия договора осталось и того меньше, затевать подобную волокиту не имеет смысла вообще, как таковой ощутимой выгоды вообще не будет. Ну, и конечно, следует учитывать все индивидуальные особенности материального положения, чтобы понять, насколько рефинансирование облегчит дальнейшую жизнь.

businessman.ru

Подводные камни рефинансирования ипотеки - плюсы и минусы