Что такое первоначальный взнос по ипотеке и где его взять? Первоначальный взнос по ипотеке

функции, где взять, когда вносить

Ипотечное кредитование для большинства молодых семей – это единственная реальная возможность обзавестись своей жилплощадью. В разных организациях имеются свои предложения по ней, и размер первоначального взноса по ипотеке во многом устанавливается политикой банка. Для чего нужен первоначальный взнос на ипотеку и что делать, если этих накоплений нет, мы сейчас обсудим.

Какова сумма первоначального взноса

Первоначальный взнос по ипотеке – это некоторый процент от цены на жилплощадь, которую покупатель обязан выплатить самостоятельно, иначе оставшуюся сумму банк не выдаст.

Обращаясь в банк с просьбой выдать деньги на оплату жилья, первый взнос по ипотеке требуется заплатить сразу же, еще до поступления занимаемой суммы на счет. Каждая организация определяет минимальный взнос по ипотеке самостоятельно, обычно он варьируется от 7до 35 % от общей цены на недвижимое имущество.

Если лет десять назад ипотеку еще можно было взять без оплаты части стоимости жилья, то теперь банки не могут отказаться от этого условия, поскольку от него зачастую зависит очень многое. Во-первых, способность оплатить часть средств самостоятельно говорит о платежеспособности и финансовом благополучии заемщика. Во-вторых, от размер начального платежа во многом определяет условия предоставления кредита. Чем больше человек может заплатить, тем меньше рискует банк, то есть банк может пойти вам на встречу и снизить процентную ставку.

Кому выгоден изначальный взнос за ипотечную недвижимость

На каких условиях будет предоставляться ипотечный кредит каждая организация решает сама. А первый взнос по ипотеке – это вовсе не обязательное условие для получения необходимой суммы, однако практически каждая кредитная организация осуществляющая подобные услуги, предлагает купить квартиру в ипотеку только с первоначальным взносом.

Организацию, предлагающую получение ипотеки без первого взноса найти можно, поскольку это условие не является обязательным. Но в их предложении, скорее всего, будет сильно увеличена процентная ставка за пользование кредитом. Программ ипотеки без первоначального взноса немного и к тому же выдаются они на более серьезных условиях и одобряются только при наличии серьезных доказательств вашей платежеспособности. Вам придется собирать множество документов, так как банк не станет выдавать столь крупные суммы, рискуя не получить свои деньги обратно.

Обычно такие кредитные предложения создаются для ограниченного круга потенциальных заемщиков, которые уже имеют собственную недвижимость, и, конечно, стабильный заработок, без риска его потерять. Иногда кредитные организации предлагают получить ипотеку без первоначального платежа под залог имущества. Изначальный взнос в этом случае чаще всего не требуется, однако проценты за такое предложение могут быть сильно завышены.

Заявление на ипотечный кредит охотно принимается банками, если покупатель пользуется государственными программами, позволяющими ему оплатить взнос на ипотеку. Например, в виде первоначального взноса по любой ипотеке вполне могут выступать средства материнского капитала. Причем, если в крупных городах данная сумма может стать платежом с первым взносом в размере 7-10%, то в провинции с помощью материнского капитала можно оплатить до третьей части от общей суммы на покупку недвижимости.

Некоторые банки, преследуя свои цели, идут на хитрость: они выдают отдельные потребительские кредиты для оплаты минимального взноса, который нужен для ипотеки. Или же вписывают в размер ипотеки большую сумму, нежели требуется для приобретения жилья, чтобы впоследствии зачесть разницу в счет первоначального взноса. Сумма ипотечного займа становится больше, а вместе с ней вырастает и процент за пользование кредитом. Заемщику это не очень выгодно, поскольку впоследствии ему придется платить всю взятую сумму, а также процент за пользование этими средствами. Если же человек берет нецелевой кредит для внесения в качестве первого взноса по ипотеке, то ему следует помнить, что каждый месяц ему придется выплачивать ипотечные, так и кредитные платежи. А это оказывается очень накладно.

Можно взять ипотеку с первоначальным взносом практически в любом крупном банке. А частичная выплата стоимости жилья оказывается выгодной не только кредитным организациям, но и, в первую очередь, самим заемщикам. Ведь в этом случае становится меньше и общая сумма кредита, и срок его выплат, и размер ежемесячных платежей.

Сегодня размер ипотечных ставок, то есть сколько процентов придется переплачивать за пользование кредитом, напрямую зависит от выплаты минимального взноса. Самые крупные банки обычно устанавливают его на уровне от десятой части до трети от общей суммы на покупку недвижимости. По мнению экспертов, самым оптимальным размером первого платежа как для банков, так и для потребителей, является третья часть от цены на жилье. Предложения с первым платежом меньше 1/10 части от цены на жилплощадь встречаются нечасто и предполагают повышенную процентную ставку, а также другие гарантии вашей платежеспособности. Банковским организациям это необходимо для того, чтобы избежать возможных рисков, связанных с невыполнением вами своих финансовых обязательств.

Однако, если покупатель может сразу внести более половины стоимости , кредит выдается тоже неохотно, поскольку вместе с оставшейся суммой уменьшается и проценты, которые на нее начисляются. Доход банка от такого ипотечного кредитования оказывается гораздо ниже, нежели в случае, когда начальный платеж равняется 20-25%.

Функции первоначального взноса

Чтобы получить обычный потребительский кредит, начальный платеж не требуется почти никогда. Тогда с какой целью кредитные организации требуют возврат части займа еще до получения основной суммы? При ипотечном кредитовании минимальный взнос играет очень важную роль. От него напрямую зависит ипотечное предложение:

От размера первоначального платежа зависит и общая сумма кредита. То есть чем большую сумму вы можете внести, меньше будет занимаемая сумма. Следовательно, ежемесячные платежи, а также процент за пользование кредитом станут меньше.
Процентная ставка по ипотеке также напрямую зависит от размера первого взноса. Готовность оплатить большую сумму говорит о вашем финансовом благополучии и платежеспособности. Банковские организации охотно снижают процентную ставку для таких клиентов.
Уменьшается сумма на оплату страховой части. Многие кредитные организации обязуют своих заемщиков застраховать жизнь и имущество. Сумма страхового взноса зависит от предоставляемой банком суммы. Следовательно, с повышением начального платежа сокращается и оплата страховки.
Снижает банковские риски. Способность самостоятельно накопить определенную сумму является залогом вашей финансовой состоятельности. Это значит, что вероятность невыполнения вами ваших кредитных обязательств существенно сокращается. Чем выше начальный платеж, тем клиент считается надежнее и тем выше шанс одобрения ипотечного кредита по выгодному для заемщика предложению.

Позволяет получить ипотеку тем, чья кредитная история испорчена. Иногда заемщикам, имеющим просрочки по другим кредитным обязательствам идут на встречу и позволяют взять ипотеку. Но это случается крайне редко и только при наличии крупного первоначального взноса.

По этим причинам, желающим взять жилье в ипотеку, стоит начинать копить денежные средства заранее. Во-первых, способность откладывать определенную сумму может показать самому человеку, сможет ли он осилить ежемесячные ипотечные платежи. Во-вторых, размер первоначальной суммы играет большую роль при создании условий ипотечного кредитования.

Где взять первоначальный взнос

Данный вопрос тревожит большинство молодых семей: где найти необходимую для первого платежа сумму?

Продажа имущества. Часто у человека уже имеется какая -либо недвижимость, однако он стремиться улучшить свои жилищные условия. В этом случае имеющаяся квартира продается, а полученными средствами оплачивается первоначальный взнос. Этот способ оплаты минимального платежа еще называют альтернативным. Особенно выгодным он оказывается для тех, у кого есть коммерческая недвижимость, но он её не использует. Для оплаты первоначального взноса иногда продают и другое имущество: личный транспорт, драгоценные украшения и др.

Накопления. Некоторые финансово состоятельные люди специально копят деньги, чтобы приобрести жилье за наличные средства, не прибегая к услугам банка. Однако потом их жизненная ситуация складывается таким образом, что жилплощадь требуется срочно, а достаточной суммы еще не набралось. Например, если человек создает свою семью. Или же люди осознанно откладывают на первый взнос, чтобы потом получить от банка более выгодное кредитное предложение. Важно, чтобы накопленная сумма не смогла обесцениться из-за инфляции, роста цен и не пропала от рук грабителей или несчастного случая. Для этого лучше завести специальный счет в банке, на который будет расти процент. Иногда банки даже предлагают сделать вклады по специальным ипотечным условиям, если накопленные средства пойдут на оплату первого взноса за ипотеку..

Нецелевой кредит для оплаты первого платежа. Некоторые решают проблему первоначального взноса с помощью еще одного потребительского кредита. Экономисты считают такое решение крайне невыгодным, поскольку заемщику придется оплачивать как кредит, так и ипотеку. К тому же размеры процентных ставок по потребительскому кредиту гораздо выше, нежели ипотечные предложения, то есть переплаты могут оказаться очень существенными.
Взнос со средств Материнского капитала. Банковские организации не только считают такой способ оплаты первоначального платежа вполне возможным, но и с охотой соглашаются на него. Однако, необходимо учитывать, что средства с пенсионного фонда поступят в банк только через несколько месяцев с момента обращения.

Прописаны ли в законодательстве правила ипотечного кредитования

В российском законодательстве имеется отдельная статья, посвященная вопросам ипотечного кредитования. В Федеральном законе №102 – Ф3 обговариваются условия ипотечного займа, однако каких-либо ограничений по поводу размера и необходимости минимального взноса государством не обговаривается. Поэтому данное условия жилищного кредитования решается только самими банками.

Иногда кредитные организации выдвигают ипотечные предложения без минимального платежа, однако вместе с этим ужесточают условия его получения, а также существенно увеличивают размер процентной ставки.

Когда требуется вносить начальный платеж

Чаще всего кредитные организации требуют предоставления бумаг, доказывающих наличие у вас необходимой суммы еще на этапе сбора документов. Сумма должна поступить на счет организации в момент подписания кредитного договора. Если на этот момент сумма оказалась меньшей, чем было заявлено ранее, условия кредита могут быть пересмотрены.

Средства первоначального взноса могут быть перечислены с помощью безналичного переноса или же оплачены в самом отделении банка.

Ипотечные условия крупнейших банков России

Банки согласны изменять процентную ставку по кредиту и прочие нюансы, в зависимости от размера начального платежа. Рассмотрим предложения по кредитному договору самых известных российских финансовых организаций.

Сбербанк. Между кредитором и заемщиком подписывается договор, по которому минимальный платеж равняется 20% от общей стоимости жилья. Эта цифра уменьшается на 5 % только для участников программы «Молодая семья». Процентная ставка напрямую зависит от размера первого взноса и составляет от12,5 до 13 %.

ВТБ24. Ипотечный кредит выдадут только тем, кто может оплатить 15% от общей стоимости. Но эта цифра может варьироваться в зависимости от региона. Срок выплат в данном банке может быть рассчитан до 30 лет. Также в ВТБ имеется особое предложение, при котором не придется собирать бумаги «Ипотека по 2 документам». Однако минимальный взнос при этом должен быть не менее половины от общей цены на квартиру.
Дельтабанк. Кредитование ипотеки осуществляется при условии минимального взноса в размере от 15%. Процентная ставка для данного предложения все о том же ипотечном кредитовании весьма выгодная – всего 12%. А если заемщик готов оплатить более 50% от общей стоимости самостоятельно, то для него предоставляется специальная ставка – 11,5 % годовых.
Россельхозбанк. Кредит по ипотеки в данной организации можно получить, имея 15% от общей суммы для первоначального взноса. Но эта ставка действительна лишь для жилья, приобретаемого на вторичном рынке. Для новостроек минимальный взнос должен быть не менее пятой части от цены на квартиру. А если заемщик приобретает элитную недвижимость, то он должен оплатить не менее трети от общей стоимости жилья. При любых ипотечных кредитах в этом банке платежи могут быть рассчитанына срок до 30 лет.

Как можно подтвердить свою платежеспособность

Собираясь взять ипотечную недвижимость, следует быть готовым собрать документы подтверждающие наличие определенных средств, чтобы все организации были уверенны в вашей платежеспособности. В качестве доказательства вашей финансовой можно предоставить следующие бумаги:

Справка о наличии на счете определенной суммы денег, достаточной для оплаты минимального взноса. При этом счет может принадлежать к любому банку.
Бумаги о получении нужной суммы в виде наследства.
Договор купли-продажи другой недвижимости, в котором будет указана сумма сделки.
Бумаги, способные подтвердить оплату части приобретаемой жилплощади или покупку доли в ней.
Акт независимой комиссии о стоимости проданного имущества, если по каким-либо причинам договора о купле-продаже не имеется.

Банки не всегда согласны выдать ипотеку, когда в качестве способа получения средств для первоначального платежа предоставляется кредитный договор от другого банка или долговая расписка. Эти заемщики обычно не являются надежными и банк, заключая с ними соглашение, идет на определенные риски.

Выбирая ипотечное предложение, следует прежде всего ориентироваться на процентную ставку и реально оценивать свои возможности. Следует помнить, что чем большую сумму изначального взноса покупатель может предоставить, тем выгоднее для него будет и банковское предложение.

mybanktut.ru

Первоначальный взнос по ипотеке: сколько процентов он составляет

Чтобы получить доступ к кредитным ресурсам банка, благодаря которым можно приобрести жилье, недостаточно иметь хорошую кредитную историю и хороший заработок. Нужно иметь первоначальный взнос по ипотеке.

Первоначальный (первичный) взнос по ипотеке является частью стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Когда и как покупатель должен его внести оговаривается в предварительном договоре купли-продажи, но точно до получения кредитных средств.

Сущность первоначального взноса

Что значит первоначальный взнос в ипотеке: банки требуют, чтобы у клиента были собственные средства для того, чтобы оценить его, а также для того, чтобы закрыть вход на рынок ипотечного кредитования неплатежеспособным гражданам. Наличие крупной суммы говорит о том, что претендент на ипотеку:

достаточно платежеспособен;
склонен к бережливости;
способен в течение длительного времени последовательно идти к своей цели.

То есть он достаточно надежен, так как смог заработать крупную сумму денег или, если получил ее иным путем, найти ей разумное применение. Такому человеку можно доверить крупный заем на длительный срок.

Проблема, обязателен ли первоначальный взнос при ипотеке, особенно остро стоит у тех, кто в жилье нуждается, но чьи доходы не позволяют решить данный вопрос.

Для таких людей это требование становится преградой, посредством которой банки отсеивают рисковых заемщиков: если у них нет первоначального взноса, значит, они не могут позволить себе делать накопления, значит впоследствии не смогут вовремя гасить заём.

Однако такая логика не учитывает случаи, когда средства, что могли бы сначала откладываться, а впоследствии направляться на уплату платежей по ипотеке, в текущий момент тратятся на оплату аренды жилья.

Первоначальный взнос входит в сумму ипотеки? Нет, это собственные средства заемщика, которые направляются на оплату определенной доли приобретаемого имущества. Для кредитора это означает, что в случае судебных разбирательств по причине неисполнения клиентом договорных обязательств, банк не только сможет вернуть свои деньги (сумму, предоставленную в качестве кредита), но и покрыть все сопутствующие издержки: на проведение аукциона, на погашение процентов и начисленных пени.

В таких ситуациях, сколь ни была бы велика доля собственных средств, сколь долго бы ни платился кредит, и сколько бы ни было уплачено процентов, заемщику вернут лишь то, что останется после оплаты всех расходов. Полученная в результате подобных действий сумма может быть меньше потраченной заемщиком.

Доля собственных средств

Первый взнос по ипотеке в Сбербанке – сколько нужно иметь собственных средств:

по программе «Военная ипотека» - 20%;
если потенциальный заемщик решил ограничиться предоставлением банку всего двух документов, то 50% вне зависимости от выбранного пакета;
для покупки жилья на первичке - 15%;
ждя приобретения либо строительства дома - 25%;
в иных случаях – 20%.

На данном примере можно четко проследить зависимость: чем ликвиднее залог и надежнее клиент, тем более лояльно к заемщику относятся - ему предлагают более выгодные условия и позволяют вложить в проект меньшую долю собственных средств.

Гарантом по «Военной ипотеке» выступает Министерство обороны РФ, с которым военнослужащий заключает контракт на весьма жестких условиях. Потому доля собственных средств минимальная. Максимальные траты ждут тех, кто не может подтвердить свою платежеспособность и трудовую занятость. От них банк потребует 50%-ного участия в покупке.

Если первоначальный взнос не требуется, банк обезопасит себя посредством:

высокого процента по кредиту;
требования от клиента заключения максимального числа страховых договоров;
введения разнообразных комиссий;
установления иных ограничений.

Внимательное изучение ипотечных программ Сбербанка покажет, что чем больше доля первого взноса, тем меньше процентная ставка, т.к. такая ситуация для кредитора более безопасна.

Какой должен быть первый взнос для ипотеки определяет руководство кредитора. Заемщикам выгоднее, чтобы он изначально был больше, т.к.:

им предоставят более выгодную процентную ставку;
чем меньше сумма долга, тем меньшую сумму процентов начислят за весь срок кредитования;
страховые выплаты по любым ипотечным программам учитывают, в том числе, остаток ссудного счета – чем меньше сумма долга, тем дешевле обойдется страхование;
чем меньше долг, тем меньше платежи, тем они более приемлемы для бюджета семьи.

Подтверждение наличия собственных средств

Как вносится первоначальный взнос по ипотеке, покупатель недвижимости и ее продавец решают самостоятельно, без участия банка: это может быть передача наличных под расписку, перечисление на счет, расчеты с использованием банковской ячейки. Кредитор устанавливает, сколько процентов первый взнос по ипотеке составит, т.е. минимально допустимую его величину в конкретной сделке. Также банк требует, чтобы подтверждение платежеспособности клиента было предоставлено до того, как будет выдан заём.

Куда идет первоначальный взнос по ипотеке, прописывается в договоре купли-продажи: он оплачивается напрямую продавцу. Это особенно важно, когда у приобретаемого объекта недвижимости несколько собственников. В документе следует указать, кому платится первоначальный взнос по ипотеке: одному из владельцев либо каждому из них. В последнем случае нужно приписать суммы, причитающиеся каждому, а также то, куда (по каким реквизитам) необходимо перечислить средства.

Какой первый взнос по ипотеке за квартиру должен быть, и как его подтверждать, следует уточнять у кредитора.

Если со стороны банка отсутствуют какие-либо особые требования по организации порядка расчетов в виде применения сейфовых ячеек и прочего, то стандартно используется поэтапный порядок расчетов между покупателями и продавцами недвижимости.

1-ая часть общей суммы, что необходимо уплатить за покупку, – это авансовый платеж или залог. В первом случае при отказе от сделки одной из сторон деньги в полном объеме возвращаются покупателю. Во втором – если инициатор расторжения сделки покупатель, он теряет залог, если продавец – он возмещает сумму в двойном размере. Данный платеж совершается в момент подписания предварительного договора купли-продажи. Обычно деньги идут наличными. Факт получения средств продавец подтверждает, собственноручно совершенной, надписью на договоре. На бумаге он указывает сумму цифрами и прописью, пишет полностью ФИО, ставит подпись. Можно расплатиться и посредством взноса или безналичного перевода средств на счет продавца в день сделки. В банке выдадут документальное подтверждение совершения операции. Оригинал остается у покупателя. Продавцу можно сделать копию;

2-ая часть представляет собой разницу между общей суммой собственных средств и авансом (залогом). Например, уточнив, сколько должен быть первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке, вычисляют согласно стоимости приобретаемого объекта минимально необходимую долю собственных средств. Некоторая сумма (1-ая часть) определяется по согласованию с продавцом. Обычно она чуть больше или соответствует стоимости услуг риелтора. Остаток (2-ая часть) определяется как разница между общим объемом собственных средств и суммой, уже переданной продавцу. Факт передачи 2-ой части подтверждается одним из способов, указанных выше. Но при расчете наличными средствами помимо удостоверяющей надписи на договоре кредитор вправе потребовать предоставить расписку от продавца о получении всей суммы первоначального взноса.

3-я часть – заемные средства. Их перечисляет банк на счет продавца на, указанные им, реквизиты после предоставления покупателем зарегистрированных документов по сделке.

Что можно использовать в качестве первоначального взноса

Сколько нужно внести первоначальный взнос за ипотеку, на консультации уточнит сотрудник банка. Он же должен разъяснить, работает ли данное кредитное учреждение с материнским сертификатом и по какой схеме. Сегодня указанные средства банки принимают в качестве подтверждения наличия у заемщика собственных средств. Обычно банк принимает документ и уже сам на основании заявления заемщика проводит необходимую работу с Пенсионным фондом. В такой ситуации все расчеты проводятся в безналичной форме.

Некоторые кредитные учреждения принимают вместо первоначального взноса дополнительное обеспечение - имеющееся жилье. Сколько процентов первоначальный взнос при ипотеке составит в таком случае, зависит от результатов оценки объекта недвижимости и условий банка. Иногда за заемщиками сохраняется право временного пользования, переданным в качестве первоначального взноса, имуществом на время постройки новой квартиры или ремонта в ней. Это удобно при покупке объекта недвижимости на первичном рынке новостроек или при переезде из другого региона.

Нужно тщательно просчитать все возможные потери как в случае самостоятельной продажи имеющегося жилья, так и при его передаче его в залог банку вместо первоначального взноса.

При отсутствии возможности подтвердить наличие собственных средств иногда обращаются к одновременному оформлению двух кредитов – потребительского и ипотечного. Средства, полученные по первому договору, будут вноситься в качестве первоначального взноса. Решение весьма рискованное. Так можно поступать только тем, кто имеет достаточно большой доход, чтобы:

при проверке кредитной истории службой банка уровень платежеспособности претендента на кредит с учетом обоих обязательств оказался приемлемым;
одновременно исполнять обязательства по уплате обоих займов.

О наличии поданной заявки или уже оформленном кредите по БКИ узнают быстро. Первоначальный взнос (даже в минимально возможном размере) составляет довольно приличную сумму. Соответственно и платежи будут существенные, особенно с учетом того, что такой заём обычно дают максимум на 5 лет. Уже тогда, когда первый платеж по ипотеке совпадет с первой выплатой по потребительскому кредиту, это будет очень ощутимая сумма.

Желательно заранее, на этапе консультаций у кредитора, просчитать, сколько составит совокупный обязательный платеж. Если полученное значение изъять из бюджета хотя бы в одном месяце (отложить на первый взнос или оплату сопутствующих оформлению ипотечного займа расходов), можно понять, насколько приемлемо будет такое решение.

Нужно помнить о и необходимости продления страховок. Один раз в год придется внести в кассу страховой компании около 1-1,5% от остатка задолженности по ипотеке для продления действия полиса страхования, что также отрицательно скажется на финансовом положении заемщика.

proipoteku24.ru

Первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке

Первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке варьируется на уровне 15-25% от стоимости приобретаемой недвижимости. Предлагаемые этим финансовым учреждением условия благоприятны для потенциальных заемщиков. Отдельные категории людей могут претендовать на получение ссуды без стартовых выплат.

Содержание статьи:

Что такое первоначальный взнос

Необходимо знать, что такое первоначальный взнос. Это часть стоимости жилья, которую получатель кредита должен самостоятельно выплатить продавцу недвижимости. Есть причины, по которым банковские учреждения не предоставляют ипотечный заем на всю стоимость приобретаемой квартиры:

Наличие денежных средств для первого взноса по ипотеке Сбербанка, отложенной с целью приобретения недвижимости, может служить свидетельством способности заемщика выделять необходимую ежемесячную сумму для расчета по задолженности.
Если получатель ипотеки будет нарушать график платежей или полностью прекратит выплаты по ссуде, то Сбербанк, согласно договору, может получить разрешение на конфискацию заложенной недвижимости. Для ускоренной реализации и возврата средств продажа будет производиться по цене ниже рыночной. Поэтому если ипотека будет выдана на всю стоимость жилья, то в результате торгов банк не сможет компенсировать всю сумму задолженности.

Первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка

Предлагается несколько видов кредитования при получении займа. Учитывая свой статус и вид приобретаемой недвижимости, можно узнать, каков первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке для вас:

приобретение строящегося жилья — от 15%, а если планируется оформлять по двум документам — от 50%;
приобретение готового жилья — не менее 20%;
ипотека + материнский капитал — от 20%;
военная ипотека — первый взнос в 20% оплачивает государство;
строительство жилого дома — от 25%;
недвижимость за пределами города — минимальный взнос 5%.

Тем, кто не подтверждает свою платежеспособность или трудовую занятость, может быть выставлено требование 50%-ного участия в стоимости сделки.

Минобороны РФ, заключающее контракты с военнослужащими на жестких условиях, является гарантом в программе «Военной ипотеки». В этом случае собственные средства вкладываются в минимальном объеме.

Сумма перечисленных ипотечных кредитов не должна превышать 70-80% от стоимости жилья. Поэтому при составлении договора об ипотечном займе необходимо будет подтвердить наличие требуемого первого взноса.

Сумму первоначального платежа можно уточнить, проконсультировавшись у сотрудника банка. У него можно получить разъяснения по поводу схемы работы с материнским капиталом. Эти средства служат доказательством наличия у покупателя жилья своего капитала. Банк на основании предоставленных документов и заявления заемщика осуществляет необходимые действия с Пенсионным фондом. В этом случае все выплаты будут произведены в безналичной форме.

Для определения суммы стартового взноса учитываются и такие моменты:

уровень доходов заемщика, который должен быть подтвержден справками;
величина оформляемого займа и процентная ставка по нему;
срок действия договора об ипотеке;
долговременность взаимоотношений с заемщиком и наличие счета для начисления зарплаты в Сбербанке;
наличие недвижимости, используемой для обеспечения залога, и ее ликвидность;
наличие дополнительных поручителей;
предоставление полного пакета документации, требуемой для ипотечного кредитования.

Привлекательность условий предоставления ссуды, величина первого взноса зависят от кредитной истории и потенциала заемщика.

Существуют варианты, когда выплата стартового платежа ипотечного займа Сбербанка не выдвигается как обязательное требование. Участие заемщика в важных государственных программах предусматривает льготное кредитование. Это программы помощи молодой семье и военнослужащим.

Категории заемщиков, которые могут претендовать на ипотечный кредит без собственного платежа:

молодые семьи, если хотя бы один из супругов не достиг 35 лет;
физические лица, не имеющие собственной жилищной площади;
заемщики, длительный период времени стоящие в очереди для получения жилья на льготных условиях;
клиенты, оформившие ипотеку в других кредитных организациях и планирующие рефинансировать ее в Сбербанке на более выгодных условиях.

Только граждане РФ могут претендовать на получение ипотеки без предусмотренного стартового платежа.

Что можно использовать в качестве первоначального взноса

В том случае, если у заемщика недостаточно накоплений для собственного взноса, то есть способы, которые помогут выйти из сложной ситуации:

Можно параллельно оформить потребительский кредит и использовать эти средства для первоначального платежа. Это один из самых распространенных способов получить необходимую денежную сумму. Но претендент на такой заем должен убедить банк в платежеспособности и в способности осуществлять своевременные выплаты по всем задолженностям. Преимущество такого способа — возможность получить ссуду без залога. Но в первое время это нанесет ощутимый удар по семейному бюджету.
Наличие недвижимости и имущества, которое можно использовать в качестве залога. Если использовать их в качестве дополнительного обеспечения и стоят они столько, сколько и первоначальный взнос на ипотеку в Сбербанке, то полученной суммы может хватить для покрытия расходов по стартовому взносу. Заемщику нужно будет обеспечить сбор документов. Но это подразумевает лишние расходы для обслуживания кредита и ограничение прав покупателя в управлении собственностью. Недвижимость, которая используется для обеспечения залога по кредиту, не подлежит продаже, обмену или дарению.
Если одному из супругов еще не исполнилось 35 лет, то они могут входить в категорию «Молодая семья». Нужно попробовать записаться в очередь по такой программе, в которой предусматривается выплата государственных субсидий участникам. И этот капитал можно использовать для первого взноса. Для этого обязательно, чтобы брак был зарегистрирован и признана необходимость улучшения жилищных условий.
Для работников бюджетных организаций предусматриваются выплаты из региональной казны. На какой размер помощи следует рассчитывать, можно узнать в местной администрации.

Иногда заемщикам предоставляется возможность временно пользоваться недвижимостью, которая была передана в качестве первого взноса, на период строительства или ремонта нового жилья. Это удобство создано для тех, кто переезжает из одного региона в другой или покупает недвижимость на первичном рынке новостроек.

Подтверждение наличия собственных средств

Владелец недвижимости и заемщик сами, без вмешательства в процесс кредитной организации, решают, каким образом будет вноситься стартовый платеж, это:

передача суммы наличными под расписку;
перечисление на счет продавца;
расчет с использованием банковской ячейки.

Минимально возможная величина первой выплаты устанавливается банком (индивидуально в каждом случае). Документальное подтверждение платежеспособности покупателя необходимо предоставить в банк до того, как будет оформлена ссуда.

При получении ипотеки от Сбербанка первоначальный взнос, выплачиваемый владельцу жилья, указывается в договоре о купле-продаже. Это приобретает особенное значение, если недвижимостью владеют несколько собственников. В документе необходимо указать, кому выплачивается стартовый взнос: одному из продавцов или каждому с разделением на части. В последнем случае следует указать суммы, перечисляемые каждому, и на какие реквизиты требуется перевести средства.

Если кредитная организация не предъявляет особых требований по организации первого платежа, то расчеты между заемщиком и владельцем жилья производятся стандартным поэтапным способом.

Первая часть собственного взноса используется в качестве авансового платежа или залога, а его величина чуть выше или равна стоимости услуг риелторской компании. Различия между понятиями:

Аванс. При расторжении сделки по инициативе любой из сторон средства полностью возвращаются заемщику.
Залог. Если инициатором расторжения договора выступает покупатель недвижимости, то он теряет эти средства. Если сделка расторгается по вине владельца жилья, то он выплачивает компенсацию в двойном размере от суммы залога.

Этот платеж производится при подписании предварительного договора купли-продажи. Чаще всего такой расчет выполняется наличными деньгами. Продавец должен указать, что получил средства, подтвердив это собственноручной записью на договоре. В тексте нужно обозначить величину суммы цифрами и прописью, написать полностью Ф.И.О. и поставить свою подпись.

Оплату можно произвести и путем взноса или переводом безналичных средств на банковский счет продавца в тот день, когда будет регистрироваться сделка. Сбербанк выдает документальное подтверждение о том, что операция была совершена. Оригинал предоставляется покупателю, а продавец получает копию документа.

Вторая часть первоначального платежа — это разница между общим объемом собственных средств и первой частью взноса (аванс или залог). Передача этой выплаты подтверждается так же, как и в случае первой части. Но если расчет был произведен наличными средствами, то, помимо записи на договоре, покупатель может затребовать расписку владельца жилья о получении всего объема первоначального платежа.

sberbank-site.ru

20% – это много или мало

Ипотечные программы ведущих банков страны предусматривают первый взнос по ипотеке от 10-20% стоимости жилья. Чем больше первый платеж, тем ниже процентная ставка и переплата за взятый заем. Что такое первоначальный взнос по ипотеке, кому он выплачивается, можно ли обойтись без него?

Первичный транш: определение

Что значит первоначальный взнос в ипотеке? Это часть стоимости недвижимости, приобретаемой с привлечением заемных средств. Этот транш выплачивается заемщиком из своих сбережений собственнику жилья на вторичном либо застройщику на рынке строящихся объектов.

На этапе изучения рынка недвижимости, выбирая недвижимое имущество, клиент банка должен оценить не только свои возможности без проблем и вовремя гасить ежемесячные платежи по ссуде, но и способность внести определенную сумму от цены квартиры сразу при взятии займа в качестве первой выплаты. Эта сумма становится определенной гарантией для финансово-кредитной структуры, если должник прекратит выплаты по ссуде.

Первый платеж и ставка по кредиту

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса или с минимальным его размером? Некоторые банки кредитуют клиентов и выдают жилищные ссуды со взносом менее 10%. Плата за одолженные таким способом деньги значительно выше, чем по другим кредитным продуктам.

Рассмотрим некоторые программы Сбербанка. По программе «Приобретение готового жилья» первый транш составляет от 20% по ставке 12% годовых в рамках акции для молодых семей. Если заемщик не входит в эту категорию, при первой оплате за недвижимое имущество в размере 20%, сроке кредитования до 10 лет включительно, процентная ставка возрастет до 13%. Если оформить заем на 20 лет – размер ставки будет 13,25%, на 30 лет – 13,5%. Если оплатить в качестве первичного платежа за недвижимость 50% стоимости, то возможно оформить ссуду на 10 лет под 12%, на 20 лет – под 12,75%, на 30 лет – 13%.

Чем больше первичный взнос по ипотеке и короче срок кредитования, тем ниже процентная ставка, меньше переплата за заем в целом. Значительная доля своих денег в сделке – один из способов сэкономить в дальнейшем на процентных расходах.

При оформлении заявки на жилищный кредит требуется предоставить кредитору доказательства наличия у заемщика суммы первого транша. Это может быть выписка с банковского счета клиента, карточного счета, справка о наличии депозита, документы на льготное приобретение жилья.

Первая оплата за квартиру: способы внести денежные средства

Кому при ипотеке мы вносим первоначальный взнос? Выше указано, что он оплачивается продавцу недвижимости – физическому лицу на вторичке либо юридическому на первичном рынке.

Существует несколько способов внесения первого транша:

наличными деньгами в специально арендованную в банке ячейку;
открыть счет в банке, внести на него необходимую сумму;
подписать договор на депозитный вклад, положить сумму, достаточную для первой оплаты.

Банку выписывается поручение произвести оплату со счета клиента на счет продавца недвижимого имущества.

Как взять жилищную ссуду без первой выплаты

Заемщик может взять кредит на квартиру без внесения первоначального транша собственными денежными средствами, если он имеет право использовать льготы от государства. В качестве оплаты части стоимости кредитной квартиры банки учитывают:

материнский капитал;
государственный жилищный сертификат;
свидетельство об участии в НИС по программе «Военная ипотека»;
документ на право получения субсидии от государства.

Для первой выплаты должник также может оформить потребительский кредит в другом банке, но в этом случае возрастает его кредитная нагрузка, повышается риск просрочки платежей.

Изменения 2018 года

Хотя по ипотеке первый взнос во многом зависит от решения банка, но есть и внешние факторы, которые влияют на его уровень. Начиная с 2018 года для банков, которые делают первоначальный взнос по ипотеке менее 20%, будет повышен коэффициент риска, то есть будет увеличено количество средств, которые эти банки должны разместить на счету Центробанка, чтобы тот, если что, мог подстраховать банки и выплатить средства вкладчикам обанкротившихся банков. Поэтому в ближайшей перспективе стоит ждать одного из двух вариантов развития событий:

Количество предложений со ставкой менее 20% будет постепенно уменьшаться.
Ставка по ипотеке с первоначальным взносом будет постепенно увеличиваться.

Потому если у вас мало свободных средств, то чем раньше вы возьмёте ипотеку, тем будет лучше.

Предложения банков

Когда вы разобрались, что такое первоначальный взнос по ипотеке и кому он отдаётся, можно приступить к выбору банка, предлагающего лучшие условия. Мы уже рассмотрели Сбербанк. Вы можете рассчитать ипотеку в Сбербанке с помощью калькулятора. Вот ещё несколько примеров предложений крупных банков по первым взносам на примере кредитов на жильё в новостройках. Предложения актуальны на момент написания данного материала.

Тинькофф банк (предложения от партнеров). 10% первоначального взноса при ставке от 6% годовых.
ВТБ. 10% первоначального взноса при ставке от 9,3% годовых
Газпромбанк. 10% первоначального взноса при ставке от 9,2% годовых
Промсвязьбанк. 10% первоначального взноса при ставке от 9,4% годовых
ЮниКредит Банк. 20% первоначального взноса при ставке от 10,25% годовых

frombanks.ru

Что такое первоначальный взнос по ипотеке и где его взять? :: BusinessMan.ru

При оформлении ипотеки часто требуется внести первый платеж. В этом случае клиент может рассчитывать на получение более приемлемых условий. С ними заемщику будет намного проще выполнить обязательства. Поэтому важно знать, что такое первоначальный взнос по ипотеке, а также где его взять.

Понятие

Всем, кто сталкивался с оформлением кредитов, известно, что такое первоначальный взнос по ипотеке. Это понятие предполагает внесение первого платежа при получении займа для покупки жилья.

Что такое первоначальный взнос по ипотеке для заемщика? Это часть стоимости залогового объекта, который оформляется в кредит. Ее оплачивают наличными в кредитную кассу. Остаток средств предоставляется благодаря ссудным деньгам, а клиент обязуется оплачивать в утвержденный период.

Первый платеж снижает сумму и переплату по кредиту. Что такое первоначальный взнос по ипотеке для кредитора? Он подтверждает серьезность намерений об исправности выполнения обязанностей.

Размер

Первоначальный взнос по ипотеке равен 10-30 % от цены жилья. В каждом банке он может быть разным. Для кредитора этот показатель будет важным, так как он поможет оценить финансовое состояние клиента, на основе чего будет определяться ставка.

Необходимость первого взноса связана с тем, что с ипотекой в залог предоставляется недвижимость и считается его обеспечением. Если клиент не сможет погашать долг, то происходит реализация залога, а полученные средства покроют задолженность. Остаток суммы выдается заемщику. Как и любое другое имущество, недвижимость может снижаться в цене, поэтому у банка может быть недостаточно средств. Первый платеж делает залог ликвидным.

Зачем требуется первый платеж?

Первоначальный взнос по ипотеке необходим для:

снижения суммы ипотеки;
подтверждения серьезных намерений заемщика;
снижения ставки;
уменьшения суммы для расчета страховки;
увеличения шансов на одобрение заявки;
получения ипотеки клиентам, у которых уже была испорчена кредитная история.

Чтобы получить приемлемые условия, желательно внести первый платеж. Потом оплачивать ипотеку будет намного проще.

Где взять взнос на ипотеку?

Может разными способами оплачиваться ипотека. Банк первоначальный взнос предлагает оформить любым из подходящих способов:

Материнский капитал. Он предоставляется на второго ребенка. Сумма может стать отличной помощью молодой семье, желаеющей приобрести свое жилье. Ипотека с первоначальным взносом материнским капиталом может оплачиваться не в каждом банке.
«Кредит на кредит». Некоторые клиенты оформляют кредит на первый платеж по ипотеке. Хоть идея нормальная, все же это будет дополнительной нагрузкой на заемщика. Оформлять такую сделать нежелательно, поскольку это будет учитываться при определении максимальной суммы для покупки жилья.
Сбережения. Этот метод не совсем подходит для российской экономики, когда при инфляции сбережения обесцениваются за короткий период. Заемщику необходимо рассчитать, получится ли у него каждый месяц откладывать на платежи по кредиту.
Продажа личной недвижимости. Многие продают старое жилье, а полученные средства тратятся на погашение первого платежа. Такие сделки считаются альтернативными.

Материнский капитал

Семьи с 2 и более детьми могут использовать сертификат для внесения первого платежа. Большинство банков активно работает с этими документами. Можно обратиться в Сбербанк России, "ВТБ24", "Альфа-Банк", "Жилстройбанк".

Процедура оформления очень простая: сначала надо обратиться в кредитную организацию о предоставлении ипотеки со списком документов. Кредитором выбирается максимальная сумма с учетом платежеспособности клиента. Если заявка одобрена, заемщику можно приобрести жилье. После этого надо подать заявку в Пенсионный Фонд о переводе денег материнского капитала.

Срок взноса платежа

Первоначальный взнос оплачивается во время оформления договора между сторонами. После перечисления денег на счет кредитор продолжает заключение сделки по оговоренным условиям. Если первый платеж меньше, чем было указано ранее, то заявка будет пересматриваться.

Если сумма оказалась больше, то остаток может использоваться для частичной оплаты. У банка есть право требования максимального взноса при сомнениях в клиенте. Тогда при дефолте залог будет быстро реализован, и поэтому банк ничего не потеряет.

Нужно ли вносить большой платеж?

Лучшим считается соотношение 30 на 70, где первое число означает первый платеж, а второй – заемные средства. Но можно выбрать и 50 на 50. Большая сумма, как и маленькая, тоже может не устроить банк, так как кредит будет небольшой, из-за чего доход будет невысокий. Поэтому по программам некоторых банков действует предел в 30-50 % от цены недвижимости.

Сумма взноса влияет на ставку. Например, в Сбербанке при оплате от 50 % займ будет оформлен под 13 %, а с 20 % под ставку 13,5 %. Россельхозбанк предлагает 13,5 % при оплате взноса от 50 %, и 14,5% - до 30 %. Первый платеж предоставляет клиентам преимущества в оформлении кредита. Поэтому лучше внести его, чтобы получить выгодные преимущества.

Предложения банков

В каком банке ипотека без первоначального взноса? Желательно обратиться в крупные, проверенные организации, к примеру, в Сбербанк. Условия в этом банке жесткие, но при наличии зарплатной карты не требуется собирать множество документов. Сбербанк предлагает приемлемые условия военнослужащим, клиентам, получившим материнский капитал, и молодым семьям, участвующим в государственных программах.

Так как первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке может не быть, но вместо этого предъявляются другие требования. Помимо этого учреждения есть еще организации, в которых не нужно вносить первый платеж. Обычно там процент более высокий, но условия могут быть приемлемыми. Если пригласить для оформления кредита поручителя, то есть возможность получения ипотеки.

Квартира в ипотеку без первоначального взноса может быть оформлена в следующих организациях:

"Газпромбанк";
"ВТБ24";
"Райффайзенбанк";
"ЮниКредит";
"Советский";
"НОМОС-банк";
"Сургутнефтегазбанк".

Можно узнать об условиях и требованиях оформления в каждой организации, после чего определить, куда лучше обратиться. При оформлении сделки будет составлен договор, в котором прописываются принципы сотрудничества.

Условия

Ипотека без первоначального взноса представляет большой риск для банка, а кредитные учреждения снижают их до минимума. Поэтому если клиент не может внести средства на приобретение своего жилья или оставить имущество в качестве залога, то вероятнее по заявке будет отказ. Снова обратиться в банк за получением ипотеки можно будет спустя некоторое время.

Если и найдется банк, где будет оформлена ипотека на выгодных условиях, то будут жесткие требования к клиентам. Купленное в кредит жилье не получится оформить в собственность совершеннолетнего ребенка или инвалида. Заемщику нужно иметь какую-либо недвижимость.

Важным требованием при получении кредита считается высокий стабильный доход. Оформить ипотеку получится в том случае, чтобы платеж был не больше 40 % от дохода. Условия и требуемые документы могут устанавливаться индивидуально.

Документы

Для оформления ипотечного кредита нужно предоставить:

паспорт;
подтверждение дохода;
документы на залог;
документация поручителей;
остальные документы в зависимости от программы.

Когда документы собраны, нужно выбрать банк, предоставляющий ипотеку без первого платежа. Как правило, это кредит без залога, под залог недвижимости или программы для военных, учителей.

Ипотека под залог считается лучшим выбором, чтобы были оптимальные условия. Главное, чтобы недвижимость находилась в регионе работы кредитора. Имущество должно высоко оцениваться, поскольку банки предоставляют не больше 70 % от цены объекта.

Обеспечение

В "Экономбанке", "Связь-Банке", "Быстробанке" можно оформить ипотеку без первого платежа, но в залог надо оставить имеющееся имущество. Собственники машины, гаражей, участков земли могут оформить выгодный займ. Но по договору клиент должен реализовать имущество, и единовременно внести около 15 % от цены объекта. Поэтому стоимость залога должна быть от 15 % цены жилья.

У "Газпрома" есть подобная программа "Улучшение жилищных условий". Ипотека оформляется без первого платежа, а в качестве залога будет автомобиль, цена которого от 15 % стоимости купленной недвижимости. По договору заемщик обязуется спустя 9 месяцев продать машину и оплатить кредит.

Выбирать кредит с первоначальным взносом или без него, зависит от желания клиента. Оценив преимущества обеих услуг, получится выбрать оптимальный вариант.

businessman.ru

Что такое первоначальный взнос по ипотеке

Все те, кто решился на оформление ипотечного кредита, должны максимально подготовиться к данному процессу. Кроме того, что придется собирать объемный пакет документов, также потребуется наличие определенной суммы для внесения первоначального взноса по ипотечному кредиту и оплату работы оценщиков и риэлторов. Но самый большой расход заемщика – это первоначальный взнос. Рассмотрим, что такое первоначальный взнос по ипотеке, его размер и многое другое.

Что это такое

В первую очередь стоит отметить, что первоначальный взнос по ипотеке – это личные средства заемщика ипотечного кредита, которыми он оплачивает часть стоимости приобретаемого объекта. Если говорить простыми словами, то объект недвижимости оплачивается банком и заемщиком, а если еще точнее, то заемщик берет в кредит недостающую сумму на покупку жилья.

Размер первоначального взноса зависит от условий банковского кредитования. Обычно кредитно-финансовые организации устанавливают минимальный порог, как правило, от 15% и выше. Но на самом деле заемщик сам решает, какой первоначальный взнос на ипотеку ему вносить: это может быть и 30%, и 50%, и 70%, на его усмотрение. Только нюанс в том, что по целевому кредиту приобретаемый объект выступает в качестве залога, и остается в обременение у банка, до полного погашения долга.

Обратите внимание, что при неспособности заемщиком исполнять обязательства по договору предмет залога будет реализован банком, а средства будут направлены на погашение основного долга и процентов.

Зачем он нужен

Рассмотрим, для чего нужен первоначальный взнос при ипотеке. В первую очередь – это выгодно банку и на то есть несколько причин. Первая из них – это гарантия и подтверждение состоятельности и платежеспособности клиента. То есть банк может таким образом убедиться, что у заемщика есть средства на покупку части будущей жилплощади. Вторая причина – это материальная выгода, ведь в случае оплаты банком 100% стоимости объекта он понесет убыток. Например, если заемщик не справится со своими обязательствами, то кредитору придется реализовать залоговое имущество за стоимость ниже рыночной, чтобы максимально быстро вернуть свои средства. Кроме того, с годами жилье теряет свою стоимость, особенно на вторичном рынке, и спустя несколько лет ее можно будет продать только дешевле.

Выгоден ли первоначальный взнос заемщикам? В какой-то степени, да. В первую очередь, чем больше вы готовы уплатить за счет собственных средств, тем выгоднее условия кредитования, банк предлагает меньшую ставку. Второе преимущество заемщика в том, что он сможет снизить финансовую нагрузку за счет низких ежемесячных платежей по ипотечному кредиту.

Сколько нужно внести собственных средств

Рассмотрим, сколько первый взнос по ипотеке в российских банках. В первую очередь стоит отметить, что большинство банков не имеют в линейке продуктов ипотеку без первоначального взноса, по той причине, что с каждым годом количество неплательщиков по всем видам кредитования увеличивается, и организации несут огромные убытки, которые могут привести к отзыву лицензии. Соответственно хоть минимальную сумму внести придется в счет покупки будущего жилья.

Все коммерческие банки самостоятельно устанавливают размер первоначального взноса. Например, конкурирующие между собой банки Сбербанк и ВТБ 24 требуют от заемщика от 15—20% и более. А в банке ВТБ, в финансовую группу которого входит и ВТБ 24, минимальный взнос от 10%. В банке Открытие взнос от 0 до 40% и более. То есть в каждом банке есть несколько программ ипотечного кредитования, каждая из которых имеет индивидуальные особенности. Поэтому определить точно размер первоначального взноса заблаговременно невозможно.

Обратите внимание, что на рынке первичного жилья и в строящихся домах, первоначальный взнос будет меньше, по той причине, что по прошествии некоторого времени стоимость жилого объекта только возрастет.

Ипотека без первоначального взноса

Несомненно, вы можете найти на рынке банковских предложений кредитную программу, согласно которой собственные средства на покупку жилья не требуются. Приведем несколько примеров:

банк Открытие «Ипотека плюс» базовая ставка 14,5%;
РосЕвроБанк «Ипотека под залог имеющегося жилья» базовая ставка от 14,5%;
Газпромбанк «Ипотека в строящемся доме, с участием банка» ставка от 10,2%.

Как видно, выбор не столь велик, и условия невыгодно отличаются высокими ставками. Кстати, обратите свое внимание на то, что базовая ставка – это минимум, а для каждого отдельного заемщика она определяется индивидуально.

Ипотека с первоначальным взносом имеет ставки от 10% и более, что значительно дешевле обходится заемщику. Кстати, у первоначального взноса есть еще одно важное преимущество – чем больше вы готовы заплатить, тем меньше к вам требований. Например, в Сбербанке и ВТБ 24 можно оформить ипотечный кредит без подтверждения дохода, при том условии, что первоначальный взнос составит от 50% и более.

Итак, нужен ли для ипотеки первоначальный взнос? Безусловно, да, и не только банку, но и самому заемщику. Кстати, актуальный вопрос встает: «А где взять деньги, ведь сумма нужна немалая?». Некоторые могут взять потребительский кредит, что крайне неразумно, или отложить покупку жилья на год и накопить своими силами, заодно проверите свои финансовые способности и платежеспособность.

znatokdeneg.ru

Первый взнос по ипотеке (ипотечному кредиту)

Требования по внесению первоначального взноса варьируется в различных банках. Средний и наиболее оптимальный размер первого взноса установлен в размере 30%.

Ранее кредиты выдавались под 10% и даже без внесения первой оплаты.

Однако теперь времена изменились, во многих банковских компаниях устанавливают обязательное внесение взноса в минимальном размере от 20 до 30%.

При этом существуют специальные программы, по которым можно получить ипотеку без первоначальной оплаты, но в таком случае повышаются процентные ставки, а условия становятся более жесткими.

Также без взноса можно оформить потребительский кредит или обратиться в микрофинансовую организацию, однако получить там можно сравнительно небольшую сумму кредита.

Порядок оформления и получения ипотечного кредита регулируется Федеральным законом № 102 от 1998 года.

Кредитование

Ипотекой считается особая форма получения кредита. Процедура кредитования осуществляется под залог недвижимого имущества (на основании статьи 6 ФЗ № 102), что является гарантией для банка.

Если заемщик не сможет возвратить кредитные средства в полном объеме, то владельцем недвижимости становится финансовая компания.

Условия банков

Основные условия ипотеки, как и любого другого вида займа, определяются, прежде всего, сроком кредитования и процентной ставкой, которые рассчитываются в зависимости от рыночной стоимости недвижимости.

Размер первого взноса ипотеки значительно влияет на:

ставку;
длительность кредитования.

Другое важное условие – это порядок расчета ежемесячных платежей. Порядок расчета бывает аннуитетным и дифференцированным, что влияет на полную сумму выплаты за весь период кредитования.

Займы могут выдаваться как в отечественной, так и в иностранной валюте. Повысить максимальную сумму кредита можно с помощью привлечения созаемщиков. Также плюсом для плательщика является наличие поручителей.

В большинстве банков обязательным условием считается наличие:

официального места работы;
определенного стажа на последней должности.

Кроме того, чаще всего кредиты выдаются лицам с российским гражданством и пропиской в конкретном регионе по месту нахождения банка.

Первый взнос по ипотеке

Далеко не все граждане имеют возможность внести приличный размер первого взноса.

Если первоначальная оплата в размере 20-30% слишком велика для заемщика, то ему следует искать специальные предложения и программы в банках.

10 процентов

Согласно аналитическим исследованиям ипотека с 10% первоначальным взносом является редкостью для рынка ипотечного кредитования.

Однако можно выделить несколько банков, которые предоставляют кредит с небольшим первым платежом – это:

Сбербанк;
Нордеа банк;
банк Петрокоммерц;
ВТБ 24;
Газпромбанк;
Русстройбанк.

Условия получения ипотеки под взнос от 10% обычно определяются необходимостью предоставления дополнительных документов и более тщательным согласованием кредита с банком.

Причем данный первоначальный взнос устанавливает только самую минимальную границу, на практике платеж может существенно повышаться для отдельного клиента.

Материнский капитал

Обладатели материнского сертификата имеют право оплатить им первоначальный взнос.

Для этого:

следует написать заявление в Пенсионный фонд с обоснованием выплаты;
после чего в течение нескольких месяцев сотрудники фонда будут рассматривать заявку.

Здесь можно скачать образец заявления в Пенсионный Фонд о распоряжении средствами материнского капитала.

Если заявление одобряется, деньги переводятся на счет банка в счет оплаты первого взноса. Минус такого варианта в том, что придется подождать несколько месяцев, поэтому если заемщику нужно получить ипотеку быстрее, то лучше воспользоваться другим способом.

Стоит отметить, что воспользоваться материнским капиталом можно, если родители не расходовали его часть ранее.

Иначе материнский капитал разрешается использовать только для частичного погашения задолженности по кредиту.

Банки

Чтобы иметь наиболее полное представление о внесении первоначального взноса следует ознакомиться с предложениями наиболее популярных банков.

Сбербанк

Минимальный первый взнос по ипотеке в Сбербанке составляет 15%, а самый большой первый платеж доходит до 30%.

Базовыми программами по получению ипотечного жилья для всех категорий заемщиков являются приобретение готовой квартиры и покупка жилья на стадии строительства.

Приобретение готового жилья предполагает оформление ипотеки на:

дом;
квартиру;
другой объект для проживания на вторичном рынке жилья.

Минимальный первый взнос в размере 15% могут получить только участники программы «Молодая семья», а все остальные заемщики должны внести первоначальный платеж в размере 20% от стоимости объекта жилой недвижимости.

Тут можно скачать образец заявления на получение ипотеки в Сбербанке, образец договора ипотеки в Сбербанке.

Процентная ставка по программе варьируется от 14 до 18% годовых.

Программа по покупке жилья на стадии строительства или недвижимости в новостройке устанавливает обязательное внесение первоначального взноса в размере 20%.

Также существуют программы по получению ипотеки для строительства жилого дома или покупки загородного участка, которые предполагают внесение первого платежа в размере 30%.

ВТБ 24

В банке ВТБ 24 для заемщиков имеется два базовых ипотечных продукта – это приобретение квартиры в новостройке и приобретение готового жилья.

Условия для данных программ одинаковы:

ставка по процентам составляет 16% в год;
ипотека предоставляется сроком до 30 лет;
самый большой размер выдаваемого займа составляет 90 миллионов;
минимальный размер первого взноса составляет 20% от объекта жилой недвижимости.

Участники государственной программы могут получить ипотеку с государственной поддержкой для приобретения готового или строящегося жилья при условии внесения первого взноса в размере от 20%.

Тут представлены образец заявления на ипотеку в ВТБ 24, образец ипотечного договора ВТБ 24.

Также в банке ВТБ 24 имеется программа, предусматривающая получение ипотеки всего по двум документам, однако первый взнос в таком случае составит до 50% от стоимости объекта жилой недвижимости.

Самый большой срок получения займа составляет 30 лет при процентной ставке 12%.

АИЖК

В агентстве ипотечного жилищного кредитования заемщикам предлагается получить ипотеку для покупки готовой новой недвижимости или жилого объекта на вторичном рынке:

первоначальный взнос по данным программам составит 20% при процентной ставке 12% годовых;
максимальный срок кредитования – 30 лет.

В таблице представлен размер первого взноса в банках:

Банк	Размер
Сбербанк	15 – 30%
ВТБ 24	От 20%
АИЖК	От 20%

Займ на жилье без вложений

Еще 6-7 лет назад потенциальные заемщика могли без проблем получить ипотеку без внесения первоначального взноса.

Однако после экономического кризиса 2008 года многие клиенты не смогли вовремя выплачивать ипотеку, что серьезно сказалось на благосостоянии банков.

Поэтому теперь большинство финансовых компаний выдает ипотечные продукты только с первым платежом.

Конечно, можно попробовать найти программы по займу жилья без вложений, но все они являются достаточно невыгодными для заемщика, и лучше накопить определенную сумму денег для внесения необходимого взноса, чем переплачивать из-за высоких процентных ставок.

Кроме того, имеется возможность получить ипотеку без первоначального взноса, заложив другую собственность, а не ту, которая приобретается по ипотеке.

Однако в таком случае заемщик должен иметь в собственности квартиру или дом.

На видео о займах без первоначального взноса

77metrov.ru