На что следует обратить внимание при покупке новостройки в ипотеку. Покупка квартиры в ипотеку у застройщика

Оформление ипотеки на новостройку: пошаговая инструкция

Позволить себе приобретение новой квартиры могут далеко не все семьи. Если требуется улучшение жилищных условий, а бюджет это не позволяет сделать, разумным выходом становится оформление ипотеки на новостройку.

Пошаговая инструкция покупки новостройки в ипотеку

Как же происходит покупка новостройки в ипотеку? Пошаговая инструкция требует соблюдения массы важных нюансов, о которых следует знать заранее. Участие в долевом строительстве крайне выгодно для покупателя – так удастся стать собственником жилья, сэкономив внушительную сумму. Если заключить договор еще на этапе котлована, ценник окажется ниже на 30%, соответственно, если здание уже почти возведено, экономия не будет превышать 10-15%.

Инструкция покупки квартиры в ипотеку в новостройке включает в себя несколько этапов:

Проводится выбор застройщика – нужно искать надежную и проверенную компанию, так как в этой сфере есть мошенники и фирмы-однодневки, берущие предоплату и не завершающие строительства.

Когда застройщик определен, необходимо посетить банк и подать документы для оформления кредита.
Если ипотека одобрена, с продавцом заключается договор – внимательней относитесь к этому документу, в нем содержатся сроки, условия и обязательства сторон.
Оплачиваете первоначальный взнос, например, можно это сделать с помощью материнского капитала.
ДДУ (Договор долевого участия) подписывается одновременно с документами на предоставление кредита и залог прав. Полный пакет передается для регистрации в Федеральную палату.
Банк переводит средства застройщику.
Когда дом построен, подписан акт приема-передачи, проводится оценка квартиры и оформляется технический паспорт.
В течение 10 дней необходимо передать квартиру в залог, а договор ипотеки зарегистрировать в Федеральной службе.

На время строительства оформляется залог прав по ДДУ – банк имеет право требовать изъятия квартиры в случае, если кредит не будет погашен в срок.

На что следует обратить внимание при покупке новостройки в ипотеку 0

Никаких сложностей при оформлении ипотеки на новостройку не должно возникнуть. Главное – выбрать надежного застройщика и получить одобрение банка, не забыв представить все необходимые документы.

Когда в новостройке можно прописаться

Казалось бы, вы купили квартиру и можете зарегистрироваться в ней в любое время. Но не все так просто, если заключен договор с банком – именно он регулирует все важные моменты. Когда можно прописаться в новостройке по ипотеке? Сделать это удастся в следующем порядке:

обратитесь в банк с письменным заявлением о желании зарегистрироваться в квартире;
дождитесь рассмотрения – на это уходит около недели;
решение будет положительным, если в новостройке планируется регистрация собственника или близких родственников;
собрав комплект необходимых документов, обратитесь в паспортный стол.

Законодательство не устанавливает ограничений в прописке собственника, однако банковским договором могут быть предусмотрены штрафы.

Хотя оформление ипотеки на строящееся жилье сопряжено с рисками, для многих людей этот вариант улучшения жилищных условий является единственным доступным. Он позволяет сэкономить бюджет и в скором времени заселиться в новую квартиру. С пропиской проблем тоже не будет – ее можно оформить для себя и своих родственников.

proipoteku24.ru

Покупка квартиры в ипотеку у застройщика или у долевого собственника что лучше

Существует несколько видов договоров. Используемых при продаже квартир в новостройке на этапе строительства: В принципе все они имею право на существование и законодательно разрешены. Однако некоторые требуют немалой юридической грамотности и знания определенной специфики. Наиболее простым и понятным является договор долевого участия в строительстве. Таковой включает в себя:

определение объекта ДУ;
срок передачи готового жилья;
цену договора и срок оплаты;
длительность гарантийного срока.

Вероятные стороны сделки Реализация квартир в строящихся домах подразумевает наличие двух видов продавцов. В наиболее упрощенном варианте продавец это сам застройщик. В этой ситуации рисков при заключении договора гораздо меньше. Заключается соглашение с самим застройщиком и можно подробно оговорить все возможные нюансы.

Топ-10 ошибок при покупке квартиры в новостройке

Покупка квартиры в новостройке осуществляется после проверки застройщика, анализа его документов и партнеров, хода строительства и других параметров. Параллельно перед заключением договора покупателю рекомендуется получить сведения о способе оформления сделки и оценить его надежность, уладить вопрос с банком, при привлечении заемных средств. Покупка квартиры, в том числе, в новостройке – риск. Застройщик может обанкротиться, обмануть, заключив на один объект несколько сделок, затянуть строительство.

Словом, опасностей не меньше, чем при выборе жилья на вторичном рынке. Поэтому основное, что нужно знать при покупке квартиры в новостройке у застройщика, – это перечень документов, которые должны иметься в обязательном порядке, оптимальную форму договора, наиболее полно защищающую интересы покупателя, вероятные риски и пути их нивелирования.

Как происходит покупка квартиры в новостройке в 2018 году: пошаговая инструкция

Если по вашему запросу владелец отказывается предоставлять бумаги, либо находит причины не делать этого, можно смело разворачиваться и уходить – в дальнейшем вы только скажете спасибо самому себе за это.Если вы не уверены, что сможете уследить за всеми нюансами правильного выбора, пригласите к сотрудничеству специалиста по недвижимости, который решит все ваши возникшие проблемы. Пошаговая инструкция по покупке квартиры в новостройке Какие этапы предполагает покупка квартиры в новостройке? Пошаговая инструкция с расшифровкой каждого этапа представлена ниже, и вы можете с ней ознакомиться:

Оцените возможности своего бюджета.
Особое внимание к собственной платежеспособности следует уделить при покупке квартиры в новостройке за счет ипотечных средств. Убедитесь в том, что расходы по кредиту в месяц не будут превышать половины месячного достатка.

Покупка квартиры в новостройке: пошаговая инструкция, трудности, советы юриста

Инфо

Однако, излишние страхи и затянутые сроки покупки могут привести к тому, что понравившаяся Вам квартира в новостройке будет стоить на 20% дороже, а то и вовсе будет продана. Поэтому, мы рекомендуем совершать покупку на среднем этапе строительства (готовность дома 30-70%).

Сложно избавиться от стадного чувства, особенно, когда дело касается покупки квартиры в новостройке: если покупают — значит здесь все хорошо. Этим часто пользуются недобросовестные застройщики, завышая количество проданных квартир в доме и создавая видимость ажиотажного спроса.

Проверить реальную ситуацию с продажами можно, обратившись к незаинтересованной стороне, например, риэлтору. Также нередки ситуации, когда застройщики массово начинают осваивать какой-либо район, который начал пользоваться популярностью у покупателей.

Что нужно знать при покупке квартиры в новостройке?

Внимание

Однако, необходимо учитывать тот факт, что большинство европейцев живут в домах с небольшим количеством квартир, где подобная схема действительно оправдана. А многоквартирные дома в Финляндии, климатические условия которой намного ближе к российским, в большинстве случаев подключены к центральной (!) системе отопления или отапливаются от автономных газовых котельных.

В российских реалиях, теплоснабжение многоквартирного дома от автономной газовой котельной является оптимальным решением: стоимость квартиры в таком доме ниже, чем в доме с индивидуальным отоплением, меньше затраты на обслуживание, оборудование не занимает места в квартире, да и риски несчастного случая минимизированы. Важно: никакая самая современная система отопления не сэкономит Ваши деньги в доме с высокими теплопотерями.

Об этом читайте ниже.

Покупка квартиры в новостройке: инструкция, правила оформления сделки, риски

Если по какой-либо причине застройщиком не передано разрешение на ввод в эксплуатацию многоквартирного дома, госрегистрация права собственности дольщика невозможна (квартира является незавершенным объектом строительства). Требовать признания права собственности в данном случае необходимо в судебном порядке на основании имеющихся документов: договора долевого участия, платежных документов, акта приема-передачи квартиры.

Чем опасна переуступка квартиры в новостройке по ДДУ? Переуступка прав (договор цессии) на квартиру возможна, когда договор долевого участия зарегистрирован в Росреестре и до момента передачи квартиры дольщику (подписания акта приема-передачи квартиры).

Покупка квартиры по дду

Поэтому при выборе новостройки будет не лишним получить от застройщика полную информацию о конструкции наружных и внутренних стен (материалы и толщина каждого слоя). Четвертая ошибка по счету, но не по значимости. Низкая цена она ведь привлекает, но, с другой стороны, имеет оборотную сторону медали. Если у вас все аргументы перевесила жажда взять дешево, Вы, скорее всего, совершили ошибку. Низкая цена появляется не потому, что застройщик хочет строить на грани рентабельности или решил сделать жест доброй воли. Застройщик в любом случае получит свою прибыль: либо за счет качества, либо за счет дополнительных сборов. Плата за бронирование, заключение договора и более высокие платежи в управляющей компании, принадлежащей застройщику — самые распространенные способы компенсировать низкую стоимость продажи квартиры. Что только не расскажут застройщики в своей рекламе, главное – продать.

Покупаем квартиру в новостройке: напрямую или через риэлтора?

Не рекомендуется использовать этот способ в связи с множеством доступных схем мошенничества. Однако, если вы прониклись небезосновательным доверием к продавцу, можно прибегнуть к этому методу.

Аккредитив.
Надежный способ, полностью исключающий мошенничество с обеих сторон. Единственный недостаток – данную услугу предоставляют далеко не все банки.
Запомните – оплата должна производиться после официальной регистрации договора ДДУ.
Регистрация собственности После получения на руки договора купли-продажи необходимо:

приложить его к пакету необходимых документов;
отправить на рассмотрение в ЕГРН, предварительно оплатив пошлину.

Далее следует дождаться одобрения заявки и получить на руки свидетельство, устанавливающее за вами полное право собственности относительно купленной квартиры.К причинам осуществления переуступки прав относятся:

нарушение сроков сдачи дома;
ненадлежащее качество жилья;
банкротство застройщика;
получение прибыли.

Особенностью договора переуступки является то, что требования по исправлению некачественного жилья новый владелец вправе предъявить только застройщику, но не предыдущему владельцу, так как это не входило в его обязанности (ст. 390 ГК РФ). Таким образом, расторгнуть договор переуступки и вернуть уплаченные деньги нельзя — существует единственный выход: дождаться сдачи объекта, зарегистрировать право собственности на квартиру и продать ее по договору купли-продажи.Подводные камни Чем опасна покупка квартиры в новостройке, есть ли подводные камни и как на них не напороться? Чтобы избежать возможных рисков при покупке квартиры у застройщика, следуйте советам:

заключайте сделку только с надежным и проверенным временем застройщиком;
избегайте проектов, которые медленно строятся и находятся на грани заморозки;
убедитесь в наличии аккредитации новостройки в банке, ведь если таковой нет, взять ипотеку на квартиру в таком доме у вас не получится;
старайтесь заключить договор долевого участи – наиболее безопасный вариант.

Берегите свои деньги, время и нервы – несколько раз подумайте перед совершением сделки и ни в коем случае не выбирайте квартиру и застройщика на эмоциях.

Покупка квартиры в ипотеку у застройщика или у долевого собственника что лучше

Реализация уже имеющегося жилья позволяет значительно улучшить условия проживания, а услуга «взаимозачёт» сокращает не только время, но и общие финансовые расходы покупателей. В данном случае риэлторы не только оценивают, и реализуют квартиру на вторичном рынке, но и одновременно бронируют для покупателя подходящий вариант недвижимости на рынке новостроек.

Важно

Организация взаиморасчетов между Продавцом и Покупателем, а также сбор всех необходимых документов для сделки, государственная регистрация договора купли-продажи и перехода права собственности осуществляется тем же агентством. Большинство покупателей пользуются услугой «Взаимозачёт» с целью увеличения жилой площади.

Квартиры в новостройках, как столицы, так и области имеют более удобные планировочные решения, просторны и комфортны», – рассказал эксперт. Юридическая помощь!

г. Москва и обл.

г. Санкт-Петербург и обл.

Федеральный номер

vrkadoverie.ru

Квартиры в ипотеку от застройщика

Многие семьи рассматривают варианты покупки жилья в новостройке. Это выходит несколько дешевле, особенно если покупать квартиру на начальном этапе строительства.

Кроме того, многие застройщики сотрудничают с банками, предлагая клиентам оформить ипотеку на выгодных условиях.

Покупка квартиры в ипотеку у застройщика может стать выгодным вариантом решения жилищных проблем.

Нюансы сделки

Чтобы купить квартиру от застройщика с помощью ипотечного кредита, необходимо сначала выбрать самого застройщика.

Именно он является партнёром некоторых банков, которые кредитуют население для покупки жилья в новостройках.

Как правило, у того или иного застройщика есть несколько банков-партнёров, в которых разработаны специальные программы кредитования.

Затем нужно забронировать квартиру. Для этого нужно будет заключить с застройщиком агентский договор на некоторое время, заплатив стоимость данной услуги.

Пока квартира будет стоять забронированной, нужно обратиться в банк, который является партнёром застройщика.

Но сначала нужно изучить предложения других банков. Возможно, найдётся более выгодный вариант!

Затем идёт обычный процесс оформления ипотечного кредита. То есть, потенциальный заёмщик сначала пишет заявление на кредит и заполняет анкету.

Банк будет рассматривать эти документы в течение 10 дней. Если решение будет положительным, то нужно собрать все необходимые документы (банк сам предоставит полный их список), и сдать на рассмотрение.

Затем заключается ипотечный договор и договор купли-продажи. Но можно рассматривать вариант покупки квартиры без ипотеки от застройщика.

Особенности

Главная особенность заключается в том, что сначала нужно выбрать застройщика и забронировать ту или иную квартиру.

Поэтому, именно застройщик выступает заёмщиком для банка. Когда он получает деньги за квартиру от покупателей, он возвращает долг банку.

Но далеко не все банки сотрудничают с застройщиками. На это могут рассчитывать только те строительные компании, которые находятся на данном рынке достаточно давно, и имеют безупречную репутацию.

Результатом такого сотрудничества выступают специально разработанные ипотечные программы.

Кроме того, обязательным условием является подписание договора долевого участия, так как в сделке участвуют 3 стороны – банк, застройщик и покупатель.

Недостатки и преимущества

У такого вида ипотечного кредитования есть свои плюсы и минусы.

К преимуществам можно отнести:

Условия кредитования не такие жёсткие	как если брать ипотеку напрямую через банк
Процедура оформления документов и самого кредита несколько упрощается	так как проверять заёмщика нет необходимости. Им выступает компания – застройщик
Отсутствуют комиссии за оформление документов	который обычно взимает банк при работе с клиентом напрямую
Цена покупаемого жилья довольно низкая	особенно если брать кредит при покупке квартиры на начальном этапе строительства

Но не стоит забывать и о недостатках, к ним можно отнести:

Первоначальный взнос довольно высокий, нежели при покупке вторичного жилья	иногда он может достигать половины стоимости покупаемой квартиры
Срок кредита меньше	чем при покупке вторичного жилья
Процентные ставки по кредиту достаточно низкие	но это компенсируется довольно крупными ежемесячными платежами
Гарантий того, что новостройка, в которой куплена квартира будет достроена нет	шанс того что стройка будет заморожена невелик, но он есть
Присутствует риск оказаться жертвой недобросовестного застройщика	и хотя банки работают только с проверенными строительными компаниями, риск такой всё равно присутствует

Что нужно знать

Чтобы привлекать больше клиентов, процентная ставки по таким ипотечным программа довольно низки, по сравнению с кредитом на покупку жилья на вторичном рынке.

Средняя ставка по кредиту колеблется в пределах от 9,5% до 11,5% годовых.

Кроме того, есть возможность использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса или же для досрочного погашения кредита.

Видео: как купить квартиру от застройщика

Купить квартиру в ипотеку от застройщика можно с помощью АИЖК – Агентства ипотечного жилищного кредитования.

Она разработало несколько льготных программ кредитования населения.

На льготы могут рассчитывать:

Малоимущие семьи	которые нуждаются в улучшении своих жилищных условий
Семьи, которые проживают в аварийных	и ветхих домах социального назначения
Семьи, в которых есть	дети-инвалиды
Многодетные семьи или семьи, имеющие аналогичный статус	к таким относятся семьи, где есть 3-ое детей, но один из них уже достиг совершеннолетия, но обучается в ВУЗе по очной форме обучения. Семья будет иметь статус «аналогичный многодетной» до тех пор, пока этому ребёнку не исполниться 23 года
Молодые семьи, в которых оба супруга не достигли ещё 35-летнего возраста	если в этой семье есть дети, то государство оказывает им дополнительную поддержку

Квартира в ипотеку от застройщика в Москве

Для того чтобы купить квартиру в новостройке в Москве с помощью ипотечного кредита, нужно сначала выбрать новостройку.

Здесь нужно учитывать район расположения дома, инфраструктуру района и прочее, что имеет важное значение для одной конкретной семьи.

Как правило, информацию о застройщике можно найти на стройке, где возводится дом.

Иногда бывает так, что присутствует мобильный офис. В него можно обратиться и получить информацию о месте нахождения основного офиса застройщика.

Посетив офис, следует тщательно ознакомиться с предложениями, которые предлагают банки – партнёры застройщика.

Стоит помнить, что банк выдаёт ипотеку только тому застройщику, который у него аккредитован.

Аккредитация строительной компании в банке, особенно крупном и известном, говорит о том, что данный застройщик – надёжный партнёр, и к нему стоит обращаться. Хотя от банкротства никто не застрахован!

На что сделать акцент

В первую очередь, необходимо обратить внимание на самого застройщика, а также на те банки, с которыми он сотрудничает.

Чем крупнее банки у него в партнёрах, тем надёжнее и солиднее строительная компания.

Акцент нужно сделать на следующее:

Как можно больше информации собрать о застройщике	для этого можно сделать следующее: посетить официальный сайт компании; съездить в офис; посетить строительную площадку; отследить темпы строительства и прочее
Провести анализ цен на жильё	если застройщик сильно занизил цены, это может говорить о его ненадёжности
Можно потребовать у руководителей застройщика	показать учредительные документы
Можно попросить предоставить лицензию на ведение строительной деятельности	стоит обратить внимание на срок её действия
У застройщика обязательно должно быть разрешение на строительство	стоит обратить внимание на конечные сроки разрешения
Клиент имеет право попросить домой копию проектной документации	есть знакомые специалисты, которые разбираются в этом, можно показать документы им
Затем нужно изучить условия самого договора	желательно показать его юристу, который занимается именно составлением договоров
Необходимо также удостовериться в наличии права собственности	на земельный участок, на котором строится дом

Последовательность действия

Для покупки квартиры от застройщика необходимо соблюсти следующую последовательность действий:

Необходимо выбрать новостройку, в которой будет приобретена квартира	новостройка должна отвечать требованиям конкретной семьи
Знакомство со списком банков, которые являются партнёрами данного застройщика	у каждого банка есть своя ипотечная программа. С ними также нужно ознакомиться
Бронирование квартиры в новостройке	это делается для того чтобы покупатель был уверен, что пока идёт оформление всех документов и рассмотрение вариантов ипотеки, понравившаяся квартира «не ушла» к другому покупателю. Здесь может быть несколько вариантов развития событий: Бронирование в устной безвозмездной форме. На такой вид бронирования соглашаются немногие заёмщики. Как правило, при такой форме брони застройщик оставляет за покупателем квартиру на срок до 2-ух недель, пока тот обращается в банк и получает от него одобрение. Бронирований в устной форме с последующим заключением платного агентского договора. Сначала покупатель бронирует квартиру устно (как указано выше), а затем заключает агентский договор, после того как получит одобрение банка. Заключение платного агентского договора. Покупатель сразу же заключает такой договор, заплатив определённую сумму за услугу. Но есть риск потерять свои деньги, если банк откажет в кредите. На такой вид брони не редко идут сами покупатели
Получение от банка	одобрения на ипотеку
Выбор страховой компании для ипотеки	выбирать, как правило, нужно из списка компаний, которые являются партнёрами банка – кредитора
Проведение сделки по покупке квартиры	и подписание кредитного договора
Регистрация	договора долевого участия и права собственности
Проведение оценки квартиры	она проводится после того, как застройщик сдаст дом в эксплуатацию. Акт об оценке будет приложением к кредитному договору и договору страхования недвижимости
Заключение	договора страхования имущества

Проверка документов

Все документы необходимо проверять со специалистами. Лучше будет нанять юриста, который будет присутствовать на подписании всех необходимых бумаг.

Он поможет разобраться в тонкостях и проверит все документы на правомерность по отношению к покупателю.

Один из наиболее распространённых уловок банкиров – это «мелкий» шрифт.

Он может скрывать дополнительные комиссии, порядок одностороннего изменения условий договора и прочее.

Поэтому нужно очень внимательно читать договор. То же самое касается проверки учредительных документов застройщика и проектной документации.

Их также нужно показать специалисту, который сможет выявить неточности.

Оформление бумаг

Оформление ипотечного кредита при покупке квартире в новостройке почти ничем не отличается от обычной процедуры.

Но есть одно существенное отличие – выбор продавцов квартир достаточно ограничен.

Банк одобрит заявку на ипотеку только в том случае, если данная строительная компания имеет в этом банке аккредитацию.

Обычно, когда граждане выбирают себе квартиру в новостройке, с целью покупки её в ипотеку, они заранее выясняют, какие компании работают с какими банками.

Чем крупнее компания, тем крупнее и надёжнее у неё банки партнёры.

Цены будут немного завышены, но риск разорения застройщика или банка ничтожно мал.

Так как заёмщиком выступает именно саам застройщик, то нежелание банка выдавать кредит на покупку квартиры в новостройке покупателю говорит о том, что данная компания имеет какие-то неполадки с документацией.

Цены на жилье

Цены на жильё сегодня достаточно высоки, особенно в Москве или области.

Покупка квартиры в новостройке от застройщика может стать реальным способом обеспечения семьи жильём за относительно небольшие деньги.

Совсем дёшево обойдётся квартирка, если покупать её на начальном этапе строительства.

После того, как дом будет возведён и сдан в эксплуатацию, цены на готовые квартиры вырастут в 2-3 раза по сравнению с ценами при покупке «на уровне котлована».

С застройщиками сотрудничают такие крупные банки, как:

Сбербанк.
ВТБ24.
Россельхозбанк.
Банк Москвы.
Райффайзенбанк.
Другие банки, которые имеют твёрдую репутацию в качестве кредиторов.

Но есть возможность купить квартиру по льготным программам некоторым категориям граждан.

Существующие льготы

Купить квартиру в новостройке от застройщика с использованием льгот могут следующие категории граждан:

Военные, проходящие военную службу или уже уволенные в запас	но имеющие право воспользоваться военной ипотекой
Семьи	многодетные и малоимущие
Те, кто проживают в аварийных	или ветхих домах
Молодые семьи	имеющие детей до 18 лет

Программы льготного кредитования населения для покупки квартиры в новостройке есть во многих банках, особенно крупных.

А если и застройщик имеет аккредитацию в банке, то оформить кредит на покупку квартиры не составит труда.

Кроме того, на покупку квартиры в новостройке распространяется и программа ипотеки с государственной поддержкой.

Особенностью такой ипотеки является сниженная процентная ставка по кредиту.

Кредит погашает не сам заемщик, а государство. Погашение происходит с помощью субсидии или материнского капитала.

Получить такую поддержку от государства могут «социально незащищённые» категории граждан.

Суть военной ипотеки в том, что Министерство обороны выделяет военнослужащему некую сумму для покупки жилья.

Если военный решит купить жильё большей стоимостью, чем выделенная ему сумма, то погашать он будет её своими собственными средствами.

Процентная ставка по льготной ипотеке также несколько снижена, по сравнению с обычной ипотекой.

Поэтому военные предпочитают покупать квартиры именно в новостройках, так как и сам кредит выдаётся на более выгодных условиях, а ещё и с применением средств Минобороны можно купить очень хорошую квартиру.

Страхование имущества

Так как предметом ипотечного договора является квартира, то согласно ст. 31 Федерального Закона от 16. 07. 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке», оно должно быть застраховано.

При заключении ипотечного договора есть обязательное и добровольное страхование.

В обязательное страхование входит заключение договора на объект ипотеки от различных форс-мажорных обстоятельств. Например, от пожара или затопления соседями.

А если заёмщик желает, он может самостоятельно застраховать своё здоровье и жизнь, а также риск потери трудоспособности.

Если наступит страховой случай, например, заёмщик приобретёт инвалидность, страховая компания выплатит за него весь кредит.

При этом право собственности на квартиру останется у заёмщика. Кроме того, у страховых компаний есть и другие программы на выбор клиента.

Например, можно застраховать риск потери работы. Но стоит помнить, что договор страхования нужно продлевать каждый год, даже если не наступил страховой случай.

Многие хотят приобрести именно квартиру в новостройке.

Во-первых, это дешевле. А во-вторых, некоторые граждане не хотят жить там, где уже кто-то проживал.

Поэтому новостройка – это идеальный вариант для приобретения жилья.

Внимание!

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

domdomoff.ru

Покупка квартиры в ипотеку от застройщика инструкция

Покупка квартиры в ипотеку у застройщика

Ипотечный рынок недвижимости растёт с каждым годом. Условия кредитования, предусматривающие низкие процентные ставки, чаще всего предусмотрены, если производиться покупка квартиры в ипотеку от застройщика.

Подписывая договор об ипотечном займе, люди берут на себя долгосрочные обязательства. Для многих это большие деньги. Поэтому каждый человек стремится избежать малейшего риска.

Наша статья поможет в выборе банка и застройщика, а также даст представление о конкретных шагах, необходимых для приобретения жилья.

Как купить новостройку в ипотеку от застройщика

Прежде всего, необходимо найти подходящую квартиру. В настоящее время выбор достаточно велик.

Но выбирать нужно не только саму квартиру, но и общую инфраструктуру. Поэтому внимание нужно заострять на следующих моментах:

Планировка квартиры.
Качество используемых материалов, заявленных в проектной декларации.
Оцените, подходит ли вам место расположения будущего жилья и его инфраструктура, это наличие школы, магазинов, парковок, лесопарковых зон, транспортных развязок, маршрутов общегородского транспорта и т. п.
Немаловажную роль играет стоимость недвижимости, здесь может помочь сравнительный анализ.

Если все необходимые факторы удовлетворяют требованиям покупателя, то можно начинать проверять строительную организацию, которая занимается строительством.

Покупка квартиры у застройщика в ипотеку, дело очень серьёзное. Неоправданный риск допускать нельзя, поэтому к выбору застройщика нужно отнестись очень ответственно.

Как выбрать застройщика

Критерии, которые необходимо использовать при выборе застройщика, довольно разнообразны.

Для удобства их нужно перечислить:

Репутация строительной компании.
Входит ли она в состав СРО (саморегулирующая организация), без этого условия, строители не могут осуществлять работы по возведению многоквартирных домов.
За какое время строители обязуются сдать дом в эксплуатацию, если сроки очень затянуты, то не стоит связываться с такими организациями.
Не возникало ли проблем у застройщика при проведении строительства предыдущих объектов.
На каком основании принадлежит право пользования земельным участком, отведённым под строительство, этот пункт очень важен для проверки, потому что потом, могут выясниться неприятные обстоятельства, на основании которых, по решению суда, дом вообще могут обязать снести.
С какими банками работает застройщик, для предоставления желающим возможности приобретения жилья в кредит, покупка квартиры в новостройке в ипотеку, возможна только с одобрения кредитной организации.
Наличие всей необходимой разрешительной документации.

Документы, необходимые для осуществления строительства

Для полного удостоверения в том, что застройщик достойный, необходимо тщательно изучить документы, на основании которых ведётся возведение дома.

К таким документам относятся:

Документы, сформированные при учреждении строительной организации.
Сведения, подтверждающие то, что компания зарегистрирована в государственных органах.
Проектная декларация.
Разрешительные документы, на основании которых ведётся строительство.
Документы, свидетельствующие о праве вести строительство на отведённом участке земли.
Отчётность по линии бухгалтерии застройщика за трёхлетний период.
Документы, подтверждающие что строительная компания имеет аккредитацию в банках, которые готовы заключать договора ипотечного кредитования.

Последний пункт должен иметь важное значение для покупателя. Вряд ли банки дадут кредит, если сделка имеет сомнительное обеспечение.

Согласие банка на ипотечный кредит – это дополнительные гарантии. Ведь в принципе, до того как кредит будет погашен полностью, банк имеет определённые права на залоговую недвижимость.

Кредитный договор как средство платежа

Для того чтобы стало окончательно понятно, как купить новостройку по ипотеке, нужно уделить внимание такому важному событию, как подписание договоров.

После того, как будут произведены все действия, направленные на поиск подходящей квартиры и проверку строительной организации, можно переходить к непосредственному заключению сделки.

Однако так как в данном случае рассматривается ипотека, то сначала следует заручиться согласием банка. Документы, которые нужно будет предоставить в банк, зависят от того, на какой стадии находиться строительство.

Как правило, добросовестный застройщик, уже готов к таким событиям и у него есть определённые договорённости с кредитной организацией. Поэтому покупателю нужно позаботиться лишь о подтверждении доходов.

Для совершения и оформления ипотечной сделки в обязательном порядке требуются согласие супругов, а также выдвигают и другие дополнительные требования.

Подписанный кредитный договор нужно отнести застройщику, и только после этого можно будет подписать договор о приобретении квартиры.

Завершающий этап приобретения жилья

Если дом, находится на стадии строительства, то застройщик предложит подписать договор долевого участия. При этом в настоящее время законом предусмотрено обеспечение таких договоров. Это происходит за счёт страхования.

Чтобы порядок покупки квартиры в ипотеку в новостройке был полным, выполнение обязательств застройщиком необходимо увязывать не с вводом дома в эксплуатацию, а с присвоением ему почтового адреса.

Это обусловлено тем, что дальнейшие действия, связанные с регистрацией права собственности без этого невозможны. Получить почтовый адрес должна строительная организация.

После осуществления всех перечисленных действий, подписывается акт о приёме дольщиком квартиры. И тогда можно считать, что все обязательства застройщика выполнены.

Регистрация права собственности на приобретённое жилое помещение, производиться покупателем самостоятельно. По новым правилам, её осуществляют юстиция, кадастровая палата и МФЦ.

Вот так должна выглядеть покупка квартиры в ипотеку в новостройке. Инструкция, изложенная в нашей статье должна помочь избежать неприятностей.

realty-u.ru

Покупка квартиры в ипотеку у застройщика. lawyertop.ru

Основные этапы покупки квартиры

При обращении за ипотекой следует хорошо оценить свои финансовые возможности на несколько лет вперед, чтобы в сложной ситуации не попасть в долговую яму по причине превышения размера месячного платежа по ипотеке над заработной платой или другим доходом.

В таком случае риски, конечно же, выше, чем при работе с профессионалом, однако при условии успешной сделки вы сможете значительно сэкономить на услугах риэлтора, а сохраненные таким образом деньги потратить на отделочные работы, покупку новой мебели или другие полезные цели. Окончательное решение в этом вопросе будет за вами.

Покупка квартиры в новостройке: пошаговая инструкция, трудности, советы юриста

Конечно, все это можно предусмотреть и подыскать именно то жилье, которое будет устраивать владельцев на все сто процентов. Дальше мы приведем пошаговую инструкцию покупки квартиры в новостройке, соблюдение которой позволит вам избежать множества ненужных ошибок в данном процессе.

Оплата производится только после заключения договора и его государственной регистрации (в первых двух случаях). Опять же желательно, чтобы сделку сопровождал профессиональный юрист. Первоначально может выдаваться только часть суммы, а остальное выплачиваться постепенно.

Покупка квартиры в ипотеку у застройщика в сданном доме

2) Застройщик может оформить на себя (на юр.лицо) право собственности на данную квартиру. Со мной заключат предварительный договор купли-продажи (ДКП), я заплачу первоначальный взнос и смогу въехать в квартиру. После получения свидетельства застройщиком, со мной будет подписан ДКП и кредитный договор. Какие риски для меня могут возникнуть? Какую юридическую силу имеет предварительный ДКП? Не может ли застройщик после заключения предварительного ДКП со мной продать эту квартиру другому покупателю по основному ДКП? Может тогда лучше не заселяться в квартиру сразу и ждать получения застройщиком свидетельства, и уже только после заключения основного ДКП получать ключи и подписывать акт передачи квартиры?

Если застройщик сдал дом приемочной государственной комиссии, то сделать с Вами договор на долевое строительство в обход закона о долевом строительстве он не сможет, по одной простой причине. Регистрация сделок с недвижимым имуществом, в том числе по договору долевого участия в строительстве, проходит в Федеральной регистрационной сулужбе РФ. Если в этом доме есть зарегистрированное право собственности хоть на одну квартиру, значит, акт воода в эскплуатацию уже есть в ФРС. Соответственно, такой договор не пропустят. Кроме того, могут наложить на застройка административную ответственность.

10 советов при покупке квартиры от застройщика

Жилищный вопрос в российских условиях до сих пор решается своеобразно. К тому же кризис усугубил и без того напряженную ситуацию на рынке. Условия финансового кризиса заставляют желающих приобрести недорогое жилье на первичном рынке недвижимости, решаясь на покупку квартиры от застройщика , то есть на стадии её строительства.

8. Итак, принимая участие в долевом строительстве, необходимо проверить также право застройщика на земельный участок, и обращать внимание на целевое назначение земли, т.е. в соответствующей графе должно быть указанно: «для строительства жилого дома по адресу…». Проверьте предназначение земли для строительства, ведь если дом будет построен на землях сельхозназначения, тогда Вы долго не сможете заселиться в свою квартиру.

Единый центр новостроек и застройщиков г

В данном вопросе при подборе и покупке недорогой квартиры в Краснодаре, воспользуйтесь информацией Единого Центра новостроек и застройщиков города Краснодара. У нас Вы найдете надежного застройщика, подберете Банк ипотечного кредитования, у которого самые минимальные и выгодные процентные ставки на ипотечные кредиты и сам кредит выдавался как можно на большой период времени.

Чем выгодна покупка недорогой квартиры за ипотечный кредит — ответом может быть решение самого покупателя и его финансовые возможности. Главное, чтобы после получения кредита, ипотечный кредит не лег тяжелым временем на молодую или многодетную семью. Напомним покупателям недорогих квартир в Краснодаре, что ипотека одна из форм залога, при которой закладываемое недвижимое имущество, например, Ваша новая недорогая квартира, остается в собственности залогодателя (у Вас), а кредитор (коммерческий банк), в случае невыполнения залогодателем (Вами) своих обязательств, имеет полное право получить удовлетворение за счет продажи Вашего заложенного имущества (новой недорогой квартиры).

Как купить квартиру в новостройке в ипотеку

3. Получение одобрения ипотеки на новостройку. Руководствуясь списком аккредитованных банков, вы обращаетесь в банки за получением ипотеки на покупку квартиры. После получения уведомления банка об одобрении ипотеки на новостройку, вы должны сразу сообщить об этом застройщику и начать подготовку к сделке.

1. Подбор новостройки будет первым шагом к приобретению жилья. Список банков, готовых рассматривать вашу заявку по ипотеке зависит именно от выбранной вами новостройки. Стоит учитывать, что оформить кредит на покупку квартиры по ипотеке в строящемся доме возможно только в определенных банках. То есть сначала вы определяетесь с объектом. Вас должна устроить цена квартиры, местоположение дома, сроки строительства и пр. Застройщик предоставит вам список аккредитованных банков, который может различаться по корпусам и секциям в одном и том же доме. Поэтому первоочередным этапом будет выбор самого объекта.

С чего начать и как купить квартиру в новостройке в ипотеку? Порядок действий при покупке жилья от застройщика

Срок оформления процедуры получения ипотечного кредитования как правило составляет не более 30 дней. Именно в этот срок, который начинается о предоставлении ипотечного договора, на счет продавца будут перечислены денежные средства, установленного вами размере.

Очень часто кредитная организация требует, чтобы вы обращались только к тем застройщикам, у которых имеется договоренность с данными кредитными организациями. Дело в том, что банки тоже весьма рискуют, выдавая ипотеку. Дом может быть не сдан, строительство заморожено, и вы через суд можете отказаться от ипотечного кредитования, тем самым, оставив банк в убытках. Поэтому, кредитная организация заключает договора с определенными надежными фирмами застройщиками, приобретение недвижимости у которых и предлагается для ипотечного кредитования.
Второе условие касается сроков, которые мы обсуждали в пункте выше. Приобретать недвижимость можно только в том случае, если ее строительство завершено не менее чем на 70%.
Вам необходимо быть готовыми внести существенный залог на приобретение недвижимости. Он может быть начислен в виде денежных средств, а также, вы можете предоставить в залог свое имущество в виде машины или квартиры.
Срок ипотечного кредитования не может быть начислен меньше, чем 1 год.
Кроме того, вы должны являться гражданином Российской Федерации, иметь прописку в регионе, где оформляется ипотечное кредитование.
По возможности, у вас должна быть постоянная работа для того чтобы предоставить справку о доходах. Но некоторые банки закрывают глаза на данный пункт, ведь многие граждане в нашей стране предпочитают работать без официального трудоустройства.
Также, дополнительно каждая кредитная организация выдвигает свои индивидуальные условия. Поэтому, прежде чем оформлять ипотечное кредитование, тщательно с ними ознакомьтесь, возможно, в некоторых случаях вы не подойдете под критерии банка, как бы вы ни старались.

Покупаем квартиру в новостройке: разбор каждого этапа и важных нюансов

Конечно, купить жилье в новостройке можно гораздо быстрее и дешевле, чем приобрести квартиру на вторичном рынке. Финансовая сторона вопроса. Как показывают среднестатистические данные, стоимость квартиры в находящемся в процессе строительства доме будет стоить ориентировочно на 13% дешевле по сравнению с такой же точно квартирой на вторичном рынке.

Вариант 1: cначала подобрать для себя подходящее жилье, а затем искать приемлемые варианты банковского займа. Как правило большинство людей начинают решать свой жилищный вопрос именно с поиска наиболее подходящей квартиры. Предположим, что жилье найдено и покупатель переходит на стадию поиска банка, который сможет оформить ипотеку на жилье. Вот здесь и появляется первый подводный камень: далеко не все кредиторы смогут предоставить необходимый заем.

Покупка квартиры от застройщика: отличное жильё по низким ценам или неоправданный риск

Покупка квартиры у застройщика имеет особенности и подразумевает определённые опасности. Случается, что после сбора денег, фирма просто исчезает. Иногда компания предлагает покупателям сомнительные схемы оформления договора. Чтобы не потерять и квадратные метры, и финансы, необходимо знать, как происходит оформление таких сделок.

не предстоит ли застройщику процедура банкротства;
соответствует ли новостройка плану;
сможет ли застройщик уложиться в установленные сроки;
не были ли права на данное жильё переуступлены ранее другому лицу;
уведомил ли в письменной форме продавец застройщика о передаче прав.

Не каждый покупатель осознаёт, что одновременно с правами дольщика он приобретает и его обязанности. То есть, если у продавца накопился значительный долг по взносам перед застройщиком, то новый правообладатель должен будет этот долг выплатить. Чтобы избежать подобной ситуации, нужно перед заключением сделки по переуступке проверить все платежные документы, а также запросить у застройщика документ об отсутствии задолженности.

Какие документы нужно собрать при покупке квартиры

Начинать сбор сведений о застройщике нужно не с визита в офис, а с чтения проектной декларации, ведь именно там вы сможете узнать все необходимое. Важно, что Декларация публикуется в сети интернет или в средствах массовой информации не позже, чем за 2 недели до момента заключения первого договора (об этом гласит закон 214-ФЗ). Кроме сведений о застройщике, проектная декларация включает в себя информацию о проекте.

Когда договор подписан, оплата совершена, сведения предоставляются в Росреестр. Покупатель получает расписку, в ней перечисляются все документы, а также указывается дата получения их обратно. Когда человек получает назад свои документы, ему выдают также свидетельство, подтверждающее его право собственности на квартиру.

05 Авг 2018 toplawyer 4 Поделитесь записью

lawyertop.ru

Ипотека на новостройки - условия и порядок оформления

Приобретение квартиры на этапе строительства жилого дома получает все большее распространение. Законодательные нормы минимизируют риски с инвестированием средств и определяют порядок покупки. Банковские предложения подстраиваются под жилищный рынок и предлагают ипотечные программы кредитования для новостроек. Соискатели таких займов приобретают новое жилье при наличии первоначального взноса. Банк охотно принимает квартиру в новостройке залоговым обеспечением при согласовании условий и требований к заемщику.

Условия ипотеки на новостройки

Ипотечный кредит на квартиру в новостройке оформляется по определенному условию — допускается купить жилье у застройщика, аккредитованного в текущем банке. Первоначальные действия согласовываются с данным условиям и имеют два варианта развития:

при выборе определенной квартиры в новостройке обратиться к застройщику и узнать о сотрудничающих с ним банках, выбрать из их предложений наиболее выгодное;
выбрать банк и ознакомиться с его предложениями по новостройкам.

Второй вариант предполагает, что заемщик не определился еще с районом проживания и готов рассматривать доступные варианты.

Важным условием становится и этап строительства дома — ипотеку на готовое жилье оформляют быстрее. Если же строительство находится только на начальном этапе, то будет сложно убедить банк выдать ипотеку под еще несуществующий фактически залог.

В Сбербанке

Новостройка в ипотеку в Сбербанке приобретается по специальной программе. Ее условия определяются перечнем аспектов:

застройщик аккредитован Сбербанком;
период кредитования ограничен тридцатилетним сроком, если процентная ставка субсидируется застройщиком — семилетним;
потенциальная сумма кредитования не превышает 85% от стоимости недвижимости;
первоначальный взнос составляет от 15%;
страхование объекта осуществляется на весь срок кредитования.

Процентная ставка на ипотеку квартиры в новостройке рассчитывается в Сбербанке по определенным критериям:

базовое значение составляет 10,7%;
при электронной регистрации купли-продажи значение рассчитывается от 10%;
при субсидировании процентов застройщиком показатель рассчитывается от 8,7%, с учетом электронной регистрации значение опускается до 8%.

Сбербанк не ограничивает сроки строительства. Документы на оформление подаются в течение трех месяцев с момента одобрения заявки. Расчет с застройщиком производится через аккредитив в Сбербанке. Допускается выдача ипотеки двумя отдельными частями.

Военная ипотека

Военная ипотека на новостройку определяется перечнем условий агентства ипотечного жилищного кредитования. Ограничения вводятся для минимизации рисков. Главным критерием для оформления ипотечного кредита становится договор долевого участия.

Созданные АИЖК условия подразумевают определенную поэтапность действий, схожую со стандартной процедурой:

поиск предложений и получение информации по аккредитации застройщика в банковских учреждениях;
сбор и предоставление документов, к стандартному перечню добавляется документация с подтверждением права на военную ипотеку;
подписание договора долевого участия с застройщиком;
начисление первоначального взноса и регистрация подписанного договора;
подписание с банком договора о предоставлении приобретенного жилья в залог.

Право собственности на новостройку и при военной ипотеке, и при стандартной в Росреестре оформляется только после сдачи объекта в эксплуатацию.

Без первоначального взноса

Оформление ипотечного кредита на новостройку без первоначального взноса банки осуществляют крайне редко. Для банковского учреждения наличие определенной суммы у соискателя становится показателем серьезности его намерений. При отсутствии первоначального взноса допускается перечень вариантов:

Определенные банки позволяют оформить ссуду на покупку жилья без первоначального взноса. Платежеспособность и добросовестность станут основными критериями для принятия решения. Но процентная ставка будет значительно выше.

Оформление в собственность квартиры в новостройке при ипотеке

Оформление квартиры по ипотеке в собственность допускается после после ее ввода застройщиком в эксплуатацию. Для этого он должен выполнить ряд определенных действий:

составить протокол, определяющий доли жилой и нежилой недвижимости;
из БТИ получить на руки технический паспорт на дом;
подписать акт передачи объекта в государственное управление по застройке;
оформить разрешение местных органов самоуправления на ввод недвижимости в эксплуатацию;
поставить дом на кадастровый учет и присвоить ему отдельный почтовый адрес.

При соблюдении застройщиком условий заемщик приступает к процедуре регистрации собственности.

Порядок действий

Порядок действий для оформления права собственности на квартиру в новостройке заключается в определенных этапах:

собрать перечень документов и обратиться в местное отделение Регистрационной палаты;
оплатить госпошлину, квитанцию приложить к заявлению;
получить расписку о приеме документации и выждать период, пока она проверяется;
в установленный день прийти за документами с паспортом и распиской.

Обращение за регистрацией согласовывается с застройщиком — представитель компании присутствует при подаче заявки.

Документы

Для регистрации права собственности новостройки в ипотеке следует собрать определенный перечень документов:

удостоверение личности владельца и его копия, при долевой собственности — каждого из дольщиков, несовершеннолетние до 14 лет предоставляют свидетельство о рождении;
договор с застройщиком со всеми дополнительными соглашениями;
акт приема-передачи квартиры между застройщиком и владельцем;
кадастровый паспорт и технические документы на квартиру, предоставляются вместе с копиями;
договор об ипотечном кредитовании и о предоставлении недвижимости в залог банку.

При оформлении права собственности через представителя понадобится нотариально заверенная доверенность на наличие полномочий.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

+7 (499) 350-88-72 — Москва и обл.;
+7 (812) 309-46-73 — Санкт-Петербург и обл.;
+7 (800) 511-81-04 — все регионы РФ.

ahrfn.com

Квартиры в ипотеку от застройщика

Под понятием «ипотека» подразумевается заложенная недвижимость сообразно определению Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Приобретение собственного жилья в ипотеку в последние годы стала наиболее приемлемым вариантом. При этом вносится некая часть от рыночной стоимости жилой площади, назначенная застройщиком. Ипотечные средства можно погасить досрочно по усмотрению лиц, которые покупают жилье.

Общие положения

Агентство ипотечного жилищного кредитованию внедрило новую схему предоставления кредитных средств для покупки доступного жилья. Она предусматривает получение ипотечного кредита напрямую от застройщика без обращения в банк.

Но застройщик должен в рамках действия программы наравне с ипотечными продуктами различных банков предлагать программу АИЖК.

Застройщик собирает и оформляет все потребные документы, если клиент готов купить квартиру в новостройке с помощью ипотечного кредита от агентства.

Застройщик подготовленные документы передает ему, который осуществив проверку платежеспособности клиента, оценив риски, выносит свое решение о предоставлении кредита.

При положительном решении АИЖК перечисляет застройщику денежные средства. Данную схему предполагается ввести во все программы, которые реализует агентство, включая социальную ипотеку.

Чтобы вызвать интерес у клиентов оно установило процентные ставки от 9,9% до 13,25% годовых.

Гражданам дозволено покупать квартиры в ипотеку от застройщика с материнским капиталом, который перечисляется ему на основе заявления.

Но так как средства поступают на счет застройщика с опозданием, то он должен предоставить отсрочку на внесение первоначального взноса.

Застройщик бронирует жилое помещение, поэтому приобретающее его лицо, может не беспокоиться и продолжать оформление ипотеки.

По большей части при устной договоренности застройщик оставляет за клиентом забронированное жилье в продолжение двух недель. Если банк выделить ипотечный кредит, то с застройщиком заключается агентский договор.

Такого рода договор предоставляет возможность клиенту получить сопровождение сделки до полного оформления документации. Указанные действия исполняются на безвозмездной основе.

Граждане могут заключить с застройщиком агентский договор на платной основе, что предусматривает бронирование жилой площади на конкретный срок.

В сложившейся ситуации застройщик лишается возможности выставления выбранной квартиры на продажу. Но при отказе от ипотеки клиент теряет деньги, которые были внесены в качестве брони.

Клиенту следует более внимательно отнестись к заключению договора, обсудив с застройщиком возможность возврата уплаченных средств.

На ранних стадиях строительства риски застройщика и сотрудничающего с ним банка очень высоки. Но именно в этот период застройщики устанавливают самые низкие цены на жилое помещение в возводимом здании.

Вместе с тем круг ипотечной программы значительно сужается. Банки неохотно идут на заключение сделок в загородных поселках, где вместе возводятся дома на отдельном земельном участке.

Риск возникает из-за неустойчивости рыночных цен на них, ликвидности сооружений. Она зависит в конечном успехе застройщика, который должен развить инфраструктуру района поселка.

Ипотека в таких поселках распространена на приобретение земельного участка, строительство дома.

Сроки строительства зданий ограниченны, в то время как процентные ставки по ипотечному кредиту до ввода дома в эксплуатацию повышены на 1,5-2%

Что это такое

Продажа квартир от застройщика по ипотеке новое направление в совершенствовании социальных программ, направленных на обеспечение жильем российских граждан.

По большей части в рамках программы «ипотека от застройщика» граждане обращаются к застройщику, когда у них нет возможности воспользоваться предоставляемыми государством социальными программами.

Они разработали и ввели в действие различные способы предоставления ипотеки жителям города Москва.

К ним относятся предоставление ипотечного кредита на покупку жилья:

Показатели	Описание
Застройщиком	у клиента появляется возможность сэкономить средства, избегнув банковские расходы. Сделка по кредитованию, рассрочке происходит без участия банка напрямую
Кредитными учреждениями	которые являются партнерами застройщика. Например, Сбербанк сотрудничает с рядом застройщиков, занесенных им в особый список. Он выдает ипотечный кредит по направлению застройщика на выгодных для клиента условиях

Второй вариант обеспечивает клиентам надежную защиту, гарантированную банком. Он осуществляет проверку всей документации застройщиков, наличие разрешительных документов на строительство.

При оформлении кредита на покупку жилья в строящихся новых жилищных комплексах Сбербанк проводит акции, по которым можно получить скидку.

Если покупается жилье в здании, под которое только разрабатывается котлован, то банк выдает кредит по сниженным процентным ставкам.

Кто может обратиться

Как правило, ипотеку от застройщика на покупку жилья оформляют российские граждане, у которых средний уровень достатка. Застройщик предлагает им жилье, относящееся к категории эконом-класса.

Указанный вид жилья возводится под непосредственным контролем государства, которое стремится обеспечить каждую семью собственным жильем. Оно всячески поддерживает строительный сектор в целях повышения роста экономики.

Ипотека от застройщика распространена на граждан, которые постоянно проживают и имеют прописку в городе Москва и Московской области.

В их число входят:

Показатели	Описание
Малообеспеченные семьи	с низким уровнем среднедушевого дохода, имеющие не невысокий заработок
Семьям, остро нуждающимся в улучшении жилищных условий	которые не позволяют проживать в них сообразно санитарно-гигиеническим условиям
Семьи	имеющие двух и более несовершеннолетних детей, детей-инвалидов
Молодым семьям	воспитывающим одного ребенка или более детей

Законодатель установил ограничения по возрасту для желающих приобрести квартиру в ипотеку от застройщика, поэтому его могут оформить граждане в возрасте от 22 до 45 лет.

Куда следует идти в Москве

Чтобы приобрести квартиру в ипотеку от застройщика в городе Москва первым делом следует подобрать новостройку, выбрать объект недвижимости.

Данные действия нужно осуществлять в первую очередь. Как правило, список аккредитованных банков предоставляет застройщик. С ним нужно обговорить условия предоставления жилья, его стоимость, сроки ведения в эксплуатацию.

Жителям столицы следует обратиться в Жилищно-коммунальное хозяйство города Москва для оформления документов на покупку жилья по схеме «ипотека от застройщика».

Право собственности на покупаемое в новостройке жилье оформляется в отделение государственного органа регистрации, куда документы сдаются после получения акта купли-передачи.

Порядок покупки квартиры у застройщика в ипотеку

Государство рассматривает различные механизмы, позволяющие застройщикам и АИЖК запустить собственные проекты по выпуску закладных на ипотеку.

Они намерены предложить клиентам закладную в виде ценной бумаги, удостоверяющей право на получение исполнения по денежному обязательству.

Право законного владельца реализуется обеспечением ипотекой либо залога на обремененное ипотекой имущество.

Необходимые условия

Ввод здания в эксплуатацию осуществляется государственной комиссией, которая принимает его после завершения строительства. Она определяет пригодность жилого помещения для проживания.

Застройщик обращается в районный орган госстройнадзора, который назначает комиссию для осуществления приемки здания в эксплуатацию.

В ее обязанности входит проверка:

Показатели	Описание
Исполнительной документации	—
Соответствия проектной документации	с актами выполненных работ
Наличие нарушений	в технологии возведения зданий

Прием здания государственной комиссией обозначает его ввод в эксплуатацию, после чего подписывается акт приема-передачи квартиры клиенту.

Ее рыночная стоимость устанавливается оценочной компанией в ходе обследования квартиры. Как правило, ее оценка производится после сдачи здания в эксплуатацию. Отчет по работе оценочной компании сдается в банк, страховую компанию.

Заключение договора

Как правило, сделка по покупке квартиры у застройщика предполагает согласование сторонами даты совершения сделки купли-продажи.

При этом заключаются договора:

Договор долевого участия обосновывается на получение ипотечного кредита из банка, личными сбережениями клиентами.

Он регистрируется в государственной регистрационной палате, где оформляется право собственности на покупаемое жилье, накладывается обременение в качестве ипотеки в новостройке.

Его подписание влечет за собой производство ежемесячных платежей по ипотеке.

Требуемые документы

Государственная регистрация права собственности осуществляется органом Росреестр на основе заявления лица, которое приобрело жилую площадь у застройщика.

К нему прилагаются документы:

Помимо указанных выше документов заявитель должен предоставить удостоверения личности, свидетельства о браке и рождении детей, согласие второго супруга на получение ипотечного кредита.

В большинстве случаев свидетельство о праве собственности выдается клиенту в продолжение одного месяца. Обязательным условием является соответствие предоставленных документов установленным законодателем нормам.

Плюсы и минусы приобретения

Одним из недостатков схемы «ипотека от застройщика» является невозможность заселения в квартиру вслед за оформлением документов.

Семьям приходится ждать до одного года, прежде чем у них появиться возможность заселиться в купленное жилье.

Если строительство находится на стадии вскрытия котлована, то период ожидания может затянуться на неопределенный срок.Зачастую застройщик принимает заказ на покупку жилья задолго до завершения возведения здания.

При этом они требуют оплатить до 50% от рыночной стоимости жилья вследствие высоких рисков. К тому же возникает необходимость подачи документов в период различной стадии строительства.

Покупка жилья на первичном рынке недвижимости более рентабельна по сравнению с вторичным рынком.

Но гражданам следует внимательнее отнестись к выбору компании-застройщика, чтобы получить твердые гарантии по соответствию приобретаемого жилья требованиям, предъявляемым к зданиям нормами СНиП.

Кроме того нужно детально ознакомится с проектом будущего здания, предусмотренных в нем жилых помещений.

Сделка по покупке квартиры в новостройках наиболее приемлемый вариант в отношении ее безопасности.

Неоспоримым преимуществом является факт возведения зданий соответственно современным требованиям, предъявляемым к технологии строительства, благоустройству близлежащей к зданию территории.

Граждане покупают жилье в районе с достаточно развитой инфраструктурой.

Видео: квартиры по цене застройщика

Основные нюансы

В большинстве случаев при покупке квартиры от застройщика оформление документов осуществляется в продолжение 2-4 недель. Но возникают ситуации, когда оно затягивается до полугода.

К тому же строительные компании осуществляют свою деятельность за счет получения ими заемных средств, предоставляемых банками под проценты средств, вкладываемых в возведение зданий дольщиками.

Данная норма заложена в Федеральном законе:

Номер	Описание
№ 214-ФЗ	«Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»

В котором разъяснены основные положения по строительству. Указанные источники финансирования не позволяют выдавать ипотечный кредит застройщикам.

Что, безусловно, вызывает споры, вопросы относительно производства деятельности строительных компаний при условии предоставления квадратных метров в кредит под закладную.

В отдельных случаях региональные АИЖК являются застройщиками, поэтому при выдаче закладных они предоставляют на собственные проекты ипотечный кредит.

Указанная функция передается крупным строительным фирмам, которые аккредитованы в установленном законодателем порядке.

Они становятся поставщиками закладных в проектах, которые реализуются в рамках социальной программы Жилье российской семье».

Чтобы обеспечить надежность схемы, гарантий АИЖК будет использовать механизм возврата закладной в случае дефолта закладной либо строительства.

Многие застройщики намерены принять участие в проекте агентства, которые рассматривают процедуру структурирование займов, выпуска закладных. Данная схема может стать наиболее выгодной для покупки жилья.

В сложившихся экономических условиях для большинства клиентов одним из основных критериев, влияющих на выбор ипотечной программы, является надежность займа.

У них большое доверие вызывают государственные компании, банки, которые вплотную сотрудничают с государством. Программы, предоставляемые АИЖК, отличаются качествами надежности, гарантиями.

Агентство устанавливает процентную ставку в размере от 11,5%, в рамках программы действуют понижающие коэффициенты. К примеру, они применяются в отношении семей, где воспитывается более трех детей.

К тому же вся процедура оформления ипотеки осуществляется у застройщика, что сэкономит для клиента время. Клиент избавляется от оформления личного страхования.

Каждая семья имеет возможность приобрести жилье, которое устроит его по всем параметрам, выбрав привлекательную для него программу по ипотеке.

Правительство надеется, что ипотека от застройщика будет оценена российскими гражданами по достоинству, благодаря надежности, ориентированности на интересы клиента.

Чем регулируется

Вопросы относительно покупки квартиры в ипотеку от застройщика регламентируются Федеральным законом:

Номер	Описание
№214-ФЗ, акт был издан законодателем 30 декабря 2004 года	«Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов и о внесении изменений в некоторые законодательные акты РФ»

В него были введены поправки в целях усовершенствования механизма сделки, предусматривающей куплю-продажу жилого помещения у застройщика.

На сегодняшний день действует его последняя редактура, опубликованная 13 июля 2018 года. Участие граждан в строительстве позволит им приобрести доступное жилье по приемлемой цене.

Одним из основополагающих актов стал Федеральный закон:

Номер	Описание
№102	«Об ипотеке (залоге недвижимости)»

В нем изложен механизм предоставления ипотечных средств на приобретение жилой площади. Сообразно его указаниям в качестве залога у кредитных учреждений оформляется жилое помещение, покупаемое клиентом в собственность.

И в заключение нужно отметить, что анализ рынка первичной недвижимости в городе Москва показывает тенденцию повышения спроса на жилую площадь в новостройках города.

Основная причина заключается в привлекательной цене, современном дизайне, развитой инфраструктуре.

К тому же из-за интенсивного строительства появился большой выбор застройщиков, которые предлагают вполне приемлемые варианты для москвичей.

Внимание!

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

brakexpert.ru