Понижение ставки по ипотеке: Как снизить процент по ипотечному кредиту в 2022 году

ЦБ резко понизил ключевую: что теперь будет с ипотекой и ценами на жилье :: Деньги :: РБК Недвижимость

Оживление ипотечного рынка, которое началось в июне, продолжится. Но полного восстановления спроса до докризисных показателей в 2022 году эксперты не предвидят — его будут сдерживать цены на жилье

Фото: ITTIGallery/shutterstock.com

ЦБ на заседании в пятницу, 22 июля, снизил ключевую ставку сразу на 1,5 п.п. — до 8% годовых. Это снижение — пятое подряд с середины апреля. За три месяца регулятор снизил ключевую ставку более чем вдвое с рекордных 20%.

Как решение регулятора отразится на ипотечных ставках, а также спросе и ценах на жилье — разбираемся вместе с аналитиками.

Тренд на снижение продолжится

www.adv.rbc.ru

С апреля ипотечные ставки снижались вслед за ключевой ставкой ЦБ. По данным «Дом.РФ», в июле рыночная ипотечная ставка на новостройки составила 10,6%, на вторичку — 10,8%. Для сравнения, в марте 2022 года ставки по ипотеке превышали 20%, а в апреле — 17%.

По мнению аналитиков, опрошенных «РБК-Недвижимостью», тенденция по снижению ипотечных ставок продолжится. «После сегодняшнего решения Центробанка они, вероятно, продолжат движение вниз и к концу лета могут опуститься до 9,5–10%», — прогнозирует аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов.

Банки будут менять условия по ипотеке вслед за изменением ключевой ставки — они также могут опуститься на величину до 1,5 п.п., отметила директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Ксения Якушкина. «Однако это произойдет спустя некоторое время, поскольку потребует оценки целесообразности данных изменений для поддержки рынка», — уточнила она.

Снижение ставки по льготной программе маловероятно, полагает Игорь Додонов. Только накануне президент России Владимир Путин поручил кабмину изменить условия льготной ипотеки, сделав ставку не более 7% на весь срок кредита.

Банки заявили о предстоящем снижении ставок

О снижении ставок по кредитам уже заявили в ВТБ. После сегодняшнего решения регулятора банк планирует снизить ставки жилищным кредитам, сказал заместитель президента — председателя правления ВТБ Анатолий Печатников. Банкир не исключил, что ставки по ипотеке на вторичном рынке вернутся к однозначным показателям. В таком случае к концу года возможно увеличение продаж до 50%, добавил Печатников. С 25 июля ВТБ снижает минимальную ставку по ипотечным кредитам на 0,6 п.п. Оформить жилищные кредиты новые заемщики смогут по ставке от 9,9% годовых. 

Сбербанк снизит базовую ставку по ипотечным программам на 0,6 процентного пункта с 26 июля. Минимальная составит 9,9% годовых.

Эффект для вторички

Больший эффект от очередного снижения ключевой ставки ощутит вторичный рынок жилья, считают эксперты. На первичном рынке действует льготная программа, которая позволяла взять ипотеку на привлекательных условиях даже в периоды относительно высокой ключевой ставки, пояснила директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА». «Тем не менее и на новостройки спрос будет увеличиваться по мере снижения стоимости заимствований для банков», — добавила она.

Снижение ключевой ставки ЦБ положительно скажется на вторичном сегменте жилья, согласился руководитель аналитического центра риелторской компании «Инком-Недвижимость» Дмитрий Таганов. «По нашим наблюдениям, ставка по ипотеке в 10% является определенным психологическим рубежом — если она становится ниже этого значения, спрос заметно оживляется», — сказал Таганов.

Эту позицию разделяет руководитель «ЦИАН.Аналитики» Алексей Попов. По его словам, реакция рынка недвижимости на решения ЦБ по ключевой ставке последние несколько заседаний носит опосредованный характер. Ставки по ипотеке на новостройки сейчас заметно ниже и ключевой, и номинальных условий по льготной ипотеке, приводит аргументы Алексей Попов. Сами застройщики все чаще «продают» покупателям не саму недвижимость и даже не выгодную цену на квартиру, а оптимальный размер ежемесячного платежа. В таких условиях изменение ключевой ставки на поведение застройщиков и покупателей на первичном рынке повлияет не так существенно, считает эксперт.

Читайте также: ЦБ зафиксировал рекордно низкую ставку по ипотеке в России

«Но это решение важно для смежных рынков — снижение ключевой ставки приведет к коррекции условий по нельготной ипотеке. Это активизирует покупателей и продавцов на вторичном рынке, а также в сегменте апартаментов. Кроме того, снизятся ставки по проектному финансированию, что уменьшит финансовую нагрузку на застройщиков», — отметил главный аналитик ЦИАН.

В риелторской компании «Бест-Новострой» ожидают роста выдачи ипотеки на новостройки в июле и августе. Но в большей степени сыграет роль эффект низкой базы (слишком низкие показатели мая и июня), отложенный спрос и субсидируемая застройщиками ипотека по ставкам вплоть до 0,1–2% годовых, пояснила управляющий партнер Dombook, председатель совета директоров «Бест-Новостроя» Ирина Доброхотова. Однако пока основной источник первоначальных взносов на новостройки — вторичное жилье — остается слабо востребованным из-за дорогой ипотеки выше 10% годовых, никакого субсидирования ставок там нет. Поэтому снижение ставок на вторичном рынке будет положительно влиять и на спрос на новостройки.

Слабый спрос будет сдерживать рост цен

Оживление ипотечного рынка, которое начало наблюдаться в июне, продолжится. Но полное восстановление спроса до докризисных показателей в 2022 году мы, скорее, не увидим, считает аналитик финансовой группы «Финам». «Экономическая неопределенность в стране будет еще долго оставаться на повышенном уровне, и в таких условиях граждане будут более осторожно подходить к наращиванию долговой нагрузки, особенно к такому важному делу, как покупка жилья в ипотеку», — сказал Додонов. «Поэтому в нынешних условиях ипотечный спрос будет больше зависеть от динамики реальных располагаемых доходов населения, от уверенности граждан в том, что ситуация в экономике идет на поправку», — добавил он.

Говорить о восстановлении спроса пока рано, согласен Алексей Попов из ЦИАН. «В июне число сделок хотя и выросло по отношению к маю, но находится на уровне четырех-пятилетней давности. Активность покупателей хотя и растет относительно весны, но на 30–40% ниже фоновых значений прошлого года», — говорит он.

Эксперты считают, что это в свою очередь будет сдерживать подорожание жилья. По мнению Алексея Попова, рост цен возможен в отдельных объектах на фоне роста строительной готовности или из-за сделок с околонулевыми ипотечными ставками, где застройщик вынужден увеличивать номинальную стоимость квартиры.

Сейчас, до осени, повышать базовую стоимость могут только те девелоперы, чей продукт оценен по нижней границе рынка, добавила Ирина Доброхотова. «Спрос восстанавливается очень осторожно, поэтому переоцененные объекты, низколиквидные, испытывающие задержки по срокам сдачи, сейчас не смогут себе позволить повышать цены — люди не готовы «скупать все подряд». В ближайшие один — три месяца подорожание на рынке недвижимости будет происходить очень неравномерно», — прогнозирует она.

На вторичном рынке эксперты пока не видят причин для роста цен. «Сейчас спрос достаточно низкий. Поэтому преждевременно говорить о возможности повышения цен. Чтобы стоимость жилья начала расти, должен пройти определенный период высокой покупательской активности», — пояснил Дмитрий Таганов из «Инкома».

Будьте в курсе важных новостей — следите за телеграм-каналом «РБК-Недвижимость»

Снизить ставку по ипотеке в Райффайзен Банке

Для жизни

Малому бизнесу

Оставить заявку

Уменьшите ставку по выдаваемому кредиту до 1%

Описание

При оформлении ипотечного кредита вы можете снизить процентную ставку на весь срок кредитования,
оплатив единовременную комиссию до выдачи кредита.

Воспользуйтесь одним из вариантов :

«Прима»

Снижение ставки на 0,5% при оплате 1,49% от суммы кредита

«Секунда»

Снижение ставки на 1% при оплате 2. 99% от суммы
кредита

Пример расчетов

Снизить ставку можно по программам :

Опции не распространяются на ранее предоставленные действующие ипотечные кредиты АО Райффайзенбанк

Эта страница полезна?

63% клиентов считают страницу полезной

+7 495 777-17-17

Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

Следите за нами в соцсетях и в блоге

RowList.P» color=»seattle100″>© 2003 – 2022 АО «Райффайзенбанк»

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами

Кодекс корпоративного поведения RBI Group

Центр раскрытия корпоративной информации

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных

Следите за нами в соцсетях и в блоге

+7 495 777-17-17

P» color=»seattle100″>Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

© 2003 – 2022 АО «Райффайзенбанк».

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015.

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами.

Кодекс корпоративного поведения RBI Group.

Центр раскрытия корпоративной информации.

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У.

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных.

7 способов снизить ставку по ипотеке

Независимо от того, хотите ли вы получить больше денег на ремонт дома сейчас или на семейные поездки в будущем, снижение ставки по ипотеке может стать отличным способом сэкономить деньги. Вот семь способов, которыми вы можете снизить ставку и уменьшить платежи по ипотеке, как при подписании, так и в течение срока кредита.

1. Магазин около

При поиске ипотечного кредита обязательно свяжитесь с несколькими различными кредиторами. Ипотечные банки, региональные банки, национальные банки и местные кредитные союзы могут предлагать разные кредитные продукты, каждый со своими ставками и комиссиями. Некоторые кредиторы обслуживают новые домовладельцы , а другие лучше рефинансирования .

Тщательно сравните свой выбор и примите во внимание свою личную ситуацию при выборе кредитора. Даже если ваш агент по недвижимости дает какие-то предложения, проведите исследование, чтобы убедиться, что вы заключаете сделку, соответствующую вашим потребностям. Поскольку ставки по кредитам могут часто меняться, вам следует обращаться к разным кредиторам в один и тот же день и примерно в одно и то же время, чтобы действительно сравнить ставки. Также учитывайте любые сопутствующие сборы при расчете потенциальной экономии.

2. Улучшите свой кредитный рейтинг

Независимо от того, какой кредит вы выберете, вы, скорее всего, получите лучшую ставку по ипотеке, если ваш кредитный рейтинг на выше . Подобно более крупному первоначальному взносу по ипотеке, высокий кредитный рейтинг может помочь вам претендовать на более выгодные ставки и более низкие ежемесячные платежи.

Для кредитора ваш кредитный рейтинг указывает на ваш риск: чем ниже балл, тем выше риск. Вот почему кредиторы могут взимать более высокие процентные ставки с заявителей с более низким кредитным рейтингом. Если вы подаете заявку на кредит и имеете хороший кредитный рейтинг, вам, скорее всего, предложат низкую процентную ставку. Однако, если у вас уже есть кредит, еще не поздно улучшить свой кредитный рейтинг и получить право на более высокие ставки с рефинансированием ипотеки.

Чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, сначала просмотрите свой кредитный отчет, чтобы узнать, есть ли у вас непогашенные остатки. Рассмотрите возможность их оплаты и убедитесь, что вы платите вовремя каждый месяц. Также ищите и исправьте любые ошибки в своем кредитном отчете, так как они могут негативно повлиять на ваш кредит. В то время как высокий кредитный рейтинг идеально подходит для одобрения ипотечного кредита, некоторые доступные программы кредитования действительно принимают более низкие кредитные рейтинги.

3. Тщательно выбирайте срок кредита

Краткосрочные кредиты менее рискованны и, как следствие, имеют более низкие ставки по ипотечным кредитам. Компромиссом для таких видов кредитов являются более крупные ежемесячные платежи, поскольку вы выплачиваете основную сумму в более короткие сроки. При более долгосрочном кредите вы распределяете платежи на более длительный период времени, что приводит к более низким ежемесячным платежам с более высокой процентной ставкой.

Краткосрочные займы, как правило, сэкономят вам больше денег в долгосрочной перспективе, но долгосрочные займы могут приносить вам больше располагаемого дохода каждый месяц. Если вы ищете именно низкие процентные ставки по ипотеке и сбережения в течение срока кредита, краткосрочный кредит — ваш лучший выбор.

4. Сделайте больший первоначальный взнос

Проще говоря, чем больше денег вы вложите в счет ипотеки , тем меньше вы будете должны по кредиту. Если вы можете внести больший первоначальный взнос, у вас может быть больше капитала в вашем доме с самого начала. Мало того, что вам нужно будет погасить меньше основной суммы (сумма, которую вы должны по кредиту, исключая проценты), вы также будете платить меньше процентов в течение срока действия кредита, так как он рассчитывается на основной долг.

В то время как некоторые кредиты имеют варианты с низким первоначальным взносом, возможность платить больше может снизить ставки по ипотечным кредитам и ежемесячные платежи. Чем меньше первоначальный взнос, тем рискованнее кредиторы рассматривают ваш кредит и тем выше процентная ставка, которую вам, возможно, придется платить.

5. Покупка ипотечных баллов

Если вы планируете владеть своим домом в течение длительного времени, покупка ипотечных баллов может стать разумным способом сэкономить деньги. Уплаченный во время закрытия, каждый ипотечный балл имеет значение, равное 1 проценту от вашей ипотеки. В обмен на эти авансовые платежи процентная ставка снижается, а ежемесячные платежи по ипотеке меньше. Однако имейте в виду, что время, которое потребуется, чтобы окупить ваши сбережения. Известная как точка безубыточности, это период времени в месяцах, который потребуется для того, чтобы ваши общие сбережения составили стоимость баллов. Если это время больше, чем вы планируете владеть домом, ипотечные баллы могут не стоить вам того.

6. Блокировка процентной ставки

Чтобы уменьшить влияние изменений процентной ставки по ипотечному кредиту до того, как вы закроете ипотечный кредит, рассмотрите возможность блокировки процентной ставки. Блокировка ставки позволяет избежать повышения ставок до закрытия ипотечного кредита. Возможно, вам придется заплатить комиссию, чтобы зафиксировать тариф, но это может стоить того, если вы подозреваете, что тарифы могут измениться.

Имейте в виду, что хотя блокировка ставки защищает вас от более высоких ипотечных ставок, она также исключает более низкие ставки. Поговорите со своим кредитором о блокировках ставок с плавающими положениями. Функция плавающего понижения дает вам единовременную возможность снизить фиксированную ставку до текущих рыночных ставок. За эту опцию могут взиматься дополнительные сборы.

7. Рефинансируйте свою ипотеку

Пересмотр условий ипотеки может сэкономить вам деньги в течение срока действия кредита. Существует множество вариантов рефинансирования , каждый из которых имеет свои плюсы и минусы. Вот некоторые варианты рефинансирования и способы, которыми они могут сэкономить вам деньги на ставке по ипотеке.

• Если вас беспокоит предстоящее увеличение суммы ипотечного кредита с регулируемой процентной ставкой (ARM), рассмотрите вариант рефинансирования вашего кредита в ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой . Это позволяет вам производить стабильные ежемесячные выплаты основного долга и процентов.
• Вы также можете заменить существующий ARM на другой ARM с другими условиями. Совет Федеральной резервной системы рекомендует обратить внимание на ARM с низкими процентными ставками. Эти ограничения не позволяют вашим платежам по ипотеке увеличиваться выше определенной суммы.
• Если ваше финансовое положение лучше, чем когда вы впервые подписали кредит, вы потенциально можете договориться о ипотеке с фиксированной процентной ставкой по более низкой процентной ставке. Этот вариант особенно подходит для людей, чей кредитный рейтинг увеличился или ставки снизились. При рефинансировании ипотеки с фиксированной ставкой вы также можете пересмотреть срок кредита, чтобы он лучше соответствовал вашим потребностям.

Существует множество вариантов снижения ставки по ипотеке. Имея различные доступные альтернативы, скорее всего, вы найдете способ скорректировать платежи по кредиту, который вам подойдет. Свяжитесь с одним из наших консультантов по жилищному кредитованию , чтобы получить помощь в снижении ставок по ипотечным кредитам.

5 способов получить более низкую ставку по ипотеке

В этой статье:

• 1. Увеличьте первоначальный взнос
• 2. Улучшите свой кредитный рейтинг
• 3. Купите ипотечные баллы
• 4. Сократите срок кредита
• 5. Зафиксируйте процентную ставку до повышения ставок повышение процентных ставок в марте 2022 года. Рынок уже реагирует: средняя процентная ставка по 30-летним ипотечным кредитам с фиксированной ставкой впервые с 2019 года превысила отметку в 4% в начале февраля.

  Если вы хотите купить или рефинансировать дом, вы можете надеяться получить более низкую процентную ставку по ипотеке сейчас, прежде чем начнется следующее повышение процентной ставки. держать ваш кредит в отличной форме. Вот как.

  1. Сделайте больший первоначальный взнос

  Чем больше денег вы вложите в первоначальный взнос, тем больше у вас шансов получить более низкую процентную ставку по ипотеке. Когда вы вносите значительный процент от покупной цены, вы снижаете соотношение кредита к стоимости (LTV) дома. Это число, которое кредиторы используют для оценки своего риска по кредиту.

  Чем ниже сумма вашего кредита по сравнению со стоимостью вашего дома, тем больше вероятность того, что кредитор сочтет вас надежным заемщиком, и тем больше вероятность того, что вы получите более низкую процентную ставку. С другой стороны, чем меньше ваш первоначальный взнос, тем рискованнее будет рассматривать ваш кредит кредитор, что может привести к более высокой процентной ставке.

  2. Улучшите свой кредитный рейтинг

  Ваш кредитный рейтинг дает кредиторам представление о вашем опыте управления кредитом, и они используют эту информацию, чтобы предсказать, как вы можете обращаться с кредитом в будущем. В соответствии с этим ипотечные кредиторы обычно рассматривают высокий кредитный рейтинг как показатель того, что вы будете надежным заемщиком и погасите свой кредит в соответствии с договоренностью. Когда кредиторы уверены, что вы будете нести ответственность за кредит, они с большей вероятностью вознаградят вас более низкими процентными ставками по ипотеке.

  Как правило, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже может быть процентная ставка по ипотеке. Если ваша кредитная история далека от идеальной, подумайте о том, чтобы предпринять следующие шаги, чтобы улучшить свою кредитную историю, прежде чем подавать заявку на новый ипотечный кредит:

  • Своевременно вносите все платежи. Ваша платежная история является наиболее важным фактором, определяющим ваш кредитный рейтинг. Вот почему так важно оплачивать каждый счет вовремя. Просроченные платежи могут повредить вашей кредитной истории на срок до семи лет.
  • Погасите свой кредитный баланс. Ваш коэффициент использования кредита позволяет кредиторам узнать, какую часть доступных кредитных лимитов вы используете. Это также второй по важности фактор, определяющий ваш кредитный рейтинг, поэтому вам следует поддерживать низкий уровень остатков.

    Насколько низко? Эмпирическое правило состоит в том, чтобы поддерживать использование кредита ниже 30%, но чем ниже, тем лучше — не только для вашего кредитного рейтинга, но и для вашего финансового благополучия.

  • Отложите заявку на новый кредит. Получение новой кредитной карты или займа непосредственно перед подачей заявки на новую ипотеку — не лучшее время. Во-первых, небольшой, временный удар по вашему кредитному рейтингу относительно распространен, когда вы открываете новую учетную запись.

    Невозможно предсказать, насколько может упасть ваш балл, но более низкий балл может привести к тому, что ваш кредитор повысит вашу процентную ставку. Имейте в виду, что любое увеличение вашей процентной ставки может стоить вам тысячи долларов в течение срока действия ипотеки. Чтобы не рисковать, не подавайте заявку на другие формы кредита в течение трех-шести месяцев после подачи заявки на ипотеку.

  • Не закрывайте счета старых кредитных карт. Может возникнуть соблазн закрыть старые кредитные карты, особенно если по ним предусмотрена годовая плата. Но если ваша цель состоит в том, чтобы создать хороший кредит, подумайте о том, чтобы оставить старые счета открытыми, потому что они могут помочь снизить использование вашего кредита. Что касается ежегодной платы, подумайте над тем, чтобы узнать у эмитента своей карты, можете ли вы понизить уровень своей текущей карты до карты без годовой платы, если вы не получаете много пользы от своей текущей карты.

  3. Купить ипотечные баллы

  Покупка ипотечных баллов, также известных как дисконтные баллы, — это мудрый способ снизить процентную ставку по ипотеке. Ипотечные баллы — это сборы, которые вы платите непосредственно своему кредитору в обмен на сниженную процентную ставку по ипотечному кредиту.

  Как правило, каждый балл стоит 1% от суммы кредита, поэтому один балл по кредиту в размере 400 000 долларов США обойдется вам в 4 000 долларов США, которые должны быть выплачены при закрытии. В обмен на покупку очков кредитор снизит процентную ставку по ипотечному кредиту. Размер скидки, которую вы получите, зависит от кредитора, типа кредита, который вы получаете, и рыночных условий.

  Прежде чем покупать баллы, выполните расчеты, чтобы определить точку безубыточности — количество месяцев, которое потребуется для того, чтобы ваши общие сбережения составили стоимость баллов. Если время до точки безубыточности больше, чем вы планируете владеть своим домом, покупка ипотечных баллов может оказаться для вас невыгодной.

  При просмотре оценки кредита вы можете увидеть два разных типа баллов: баллы по ипотеке (также известные как дисконтные баллы) и кредиты кредитора. Эти два типа баллов приносят пользу двум разным типам покупателей.

  Если вы планируете жить в своем доме в течение длительного времени, вы можете приобрести ипотечные баллы, чтобы снизить ставку по ипотеке и сэкономить деньги в долгосрочной перспективе. Но, если вы являетесь краткосрочным покупателем, вы можете рассмотреть возможность выбора кредитных баллов. В этом случае вы соглашаетесь платить более высокую процентную ставку по ипотеке в обмен на более низкие затраты при закрытии сделки, что может быть полезно, если вы хотите купить дом с наименьшими первоначальными затратами.

  4. Сократите срок кредита

  Обычно вы можете претендовать на более низкую процентную ставку, если сокращаете срок кредита, скажем, с 30-летнего до 10-летнего или 15-летнего ипотечного кредита. Краткосрочные кредиты обычно имеют более низкие ставки по ипотечным кредитам, потому что они менее рискованны для кредитора. Если вы нашли свой дом на длительный срок и можете с комфортом распоряжаться платежами, рассмотрите возможность получения краткосрочного кредита, чтобы быстрее погасить свой дом.

  5. Зафиксируйте ставку до ее повышения

  Процесс закрытия может занять несколько недель, и процентные ставки в это время могут колебаться. После того, как вы подпишете соглашение о покупке и получите одобрение на ипотечный кредит, поговорите со своим кредитором о фиксации вашей ипотечной ставки. Таким образом, ваша процентная ставка останется неизменной, независимо от того, что происходит на рынке. Возможно, вам придется заплатить комиссию, чтобы зафиксировать тариф, но не всегда.

  Помните, однако, что так же, как блокировка процентной ставки предотвращает изменение вашей процентной ставки при повышении процентной ставки, это также может означать, что вы упустите лучшую ставку, если процентная ставка снизится. Прежде чем вы согласитесь на блокировку ставки, спросите своего кредитора о том, чтобы получить так называемый вариант с плавающей запятой. Опция с плавающей запятой позволяет вам воспользоваться более низкой ставкой, если процентные ставки падают, защищая вас от повышения ставок. Конечно, есть одна загвоздка: вам, вероятно, придется заплатить дополнительную плату за вариант с плавающей запятой.

  Узнайте, где находится ваш кредит, прежде чем подавать заявку на ипотеку

  Рекомендуется узнать, как выглядит ваш кредит, прежде чем подавать заявку на ипотеку.