Кому дают ипотеку на жилье: факторы, влияющие на решение банка. При каких условиях дают ипотеку на квартиру

Кому дают ипотеку на жилье в Сбербанке

Не каждый знает, кому дают ипотеку на жилье в Сбербанке, а кто не может даже и рассчитывать на получение займа. Большинство потенциальных заемщиков стараются взять кредит в Сбербанке, так как это самая стабильно работающая финансовая организация в РФ.

Содержание статьи:

Кому могут дать ипотеку на жилье в Сбербанке?

Ипотеку на квартиру в данном финансовом учреждении может получить широкий круг кандидатов:

участники зарплатных проектов: самую низкую ставку и наиболее хорошие условия предложат тому клиенту, который получает заработную плату через данный банк;
лица, работающие в аккредитованных организациях, т. е. расчетные счета которых открыты в Сбербанке;
граждане, которые могут претендовать на получение ипотеки на общих условиях кредитования;
клиенты, подавшие заявку на получение жилищного займа на основании предоставления минимального количества документов: тот, кто может взять такой кредит, должен быть готов к максимальному первоначальному взносу — до 50% и большим процентам.

Требования к заемщику

требования к заемщику по ипотеке в сбербанке

Человек, желающий улучшить свои жилищные условия и обратившийся в банк за жилищным займом, проходит строгий отбор. Обязательно дадут ипотеку тому кандидату, который соответствует предъявляемым банком требованиям.

Учитываются многие показатели, например, кредитная история. Если гражданин ранее брал кредиты и не всегда выполнял условия договоров, то не стоит ожидать, что ему дадут ипотеку. Но и отсутствие в прошлом банковских займов может стать для кредитной комиссии поводом усомниться в надежности заемщика. Оптимальный вариант — наличие в кредитной истории оплаченных вовремя займов.

Более надежными считаются заемщики, состоящие в браке и имеющие платежеспособных созаемщиков. Внешний вид и адекватность поведения при посещении финансового учреждения также играют большую роль. Отрицательное решение по выдаче ипотеки может быть принято даже при наличии компрометирующих сведений в социальных сетях (служба безопасности проверяет и такие ресурсы).

Сотрудники банка понимают, что образцовых заемщиков практически не бывает, поэтому к каждому кандидату на заем подходят индивидуально. Если возникают спорные моменты, то банкиры идут навстречу людям. Но есть и такие граждане, кому не дают ипотеку в данном банке, так как они не соответствуют предъявляемым требованиям.

Возраст получателя ипотеки

Жилищный кредит — это достаточно большие суммы и длительный срок возврата, поэтому при его оформлении учитывается возраст заемщика. Сбербанком дается ипотека на жилье гражданам старше 21 года. Верхняя планка возрастного ограничения — на момент возврата всей суммы возраст заемщика не должен превышать 75 лет.

Гражданство и регистрация

Клиент, берущий ипотеку в Сбербанке, должен иметь гражданство РФ и постоянное место регистрации.

Доход заемщика

Подтверждение дохода повышает шансы получить кредит. Получаемая заемщиком месячная сумма должна быть достаточной для того, чтобы выплатить взнос по кредитному договору и обеспечить свои личные потребности. Считается, что ежемесячная сумма ипотечного взноса не может быть больше 1/3 дохода.

Банк рассматривает в качестве дохода заемщика не только его зарплату на основном месте работы, но и прочие выплаты: пенсию, сумму за сдачу в аренду жилья или прочего собственного имущества, деньги, получаемые от занятий частной практикой, и др. При наличии супруга (супруги) учитываются и его (ее) доходы. Чем больше подтверждающих доход документов предоставит гражданин, тем выше шанс получить одобрение по заявке, так как такой заемщик вызывает у банка доверие.

Если у клиента имеется квартира, которую он может предложить в качестве залога, дать ипотеку ему банк может на лучших условиях — под меньший процент и без первоначального взноса.

Трудовой стаж

При оформлении ипотечного займа банк обращает внимание на стаж работы клиента: чем больше стаж, тем привлекательнее выглядит заемщик. Обязательным условием является наличие 1 года официального трудоустройства, подтвержденного документами, например, трудовой книжкой. Стаж человека на последнем месте трудоустройства — не менее полугода.

Первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка

Получить ипотеку без внесения личных сбережений практически невозможно. Имеющиеся у заемщика накопления позволяют кредитору делать выводы, что клиент имеет достаточный доход, чтобы не только накопить большую сумму, но и впоследствии выплачивать ежемесячные взносы по договору.

Сумма первоначального взноса составляет не менее 15% общей суммы кредита. Чем больше клиент готов внести в качестве первоначального взноса, тем больше шансов получить положительное решение по ипотеке.

Также от того, сколько внесено денег, зависит и ежемесячная процентная ставка.

Но иногда заемщик может обойтись и без первоначального взноса, например, использовать имеющийся сертификат материнского капитала или предложить в качестве залога имеющееся имущество (жилье, автомобиль и пр.). Клиент может оформить дополнительный потребительский кредит, но в таком случае следует рассчитать свои силы: придется выплачивать ежемесячные взносы и по этому займу, и по ипотеке.

Ограничения в выдаче кредита

кому сбербанк не дает ипотеку

Существует ряд ограничений к выдаче ипотеки, установленных банком, поэтому следует заранее узнать о них.

Основные отказы в займе в Сбербанке связаны с невозможностью подтвердить свой доход. Так, сложно получить ипотеку самозанятым гражданам или фрилансерам. Если такие клиенты предоставляют налоговые декларации за продолжительный период времени, то все равно часто получают отказ, так как банк считает подобный доход ненадежным. Не удастся получить заем лицам, зарегистрированным в качестве индивидуальных предпринимателей, и тем, кто не может подтвердить свою зарплату справками 2-НДФЛ.

Плохая кредитная история — серьезный повод отказать в ипотеке.

Возраст клиента также относятся к ограничениям в выдаче ипотеки. Сбербанку важно, чтобы заемщик успел рассчитаться по кредиту до выхода на пенсию, поэтому клиенты старше 45-50 лет часто получают отказ. Если за кредитом обращается молодой человек, то кредитору сложно оценить стабильность его дохода. Риск невозвращения займов, выданных таким клиентам, слишком велик, что не устраивает службу безопасности банка.

Невозможно стать ипотечным заемщиком и тем лицам, у которых нет гражданства РФ. Существуют ограничения и по месту регистрации клиента. Если гражданин желает переехать и подает заявку на ипотеку для приобретения квартиры в другом городе, то в кредите ему могут отказать.

Ограничением к выдаче ипотеки может стать выбранный клиентом объект недвижимости. В финансовом учреждении существуют требования к приобретаемому жилью. Заемщик предоставляет документы на квартиру или дом, которые тщательно проверяются. Представитель банковской комиссии может лично посетить объект.

Причиной отказа может послужить место работы клиента. Если кредитор посчитает, что заемщик трудится у ненадежного работодателя, то откажет в займе.

sberbank-site.ru

Кому дают ипотеку на квартиру в Сбербанке: условия получения

Как любая коммерческая организация, банк, выделяя средства на покупку ипотечного жилья, должен быть уверен в возврате средств и получении прибыли в виде процентов. Это вынуждает все кредитные структуры предпринять меры по обеспечению безопасности сделки, тщательно рассматривая кандидатуру заемщика и оценивая шансы на успешное погашение долга в строго отведенные сроки. Перед тем как обратиться в банк, необходимо выяснить, кому дают ипотеку и каковы критерии отбора потенциальных клиентов. Кому дают ипотеку на жилье

Основные требования банков, влияющие на решение

Задумавшись о покупке квартиры с привлечением заемных средств, прежде всего следует уточнить, при каких условиях дают ипотеку и какие требования выдвигают к заемщикам.

Для финансовой структуры самое главное – обеспечить прибыль при выдаче заемных средств, погашаемых в полном объеме и в нужный срок. По этой причине банковские организации, дающие ипотеку, выдвигают ряд параметров, которым должен соответствовать будущий клиент:

Возраст. Чем старше клиент, обратившийся за ипотекой, тем больше риск. Идеальный возраст для оформления ипотеки – 25–40 лет.
Отличная кредитная история. Крупные суммы кредитования требуют тщательной проверки записей о гражданине в Бюро кредитных историй. Наличие проблемных кредитных долгов, просрочек может свести на нет шанс оформления ипотеки. Отсутствие КИ также не говорит в пользу клиента, т. к. невозможно оценить, насколько заемщик является добропорядочным и надежным.

Достаточный уровень доходов. При этом важно, чтобы финансовые поступления были стабильны, представляли собой заработную плату. Сумма, на которую может претендовать заемщик, ограничивается исходя из ежемесячного платежа в счет погашения долга.

При определении финансового положения банк уделит особое внимание источнику получения дохода и возможности подтвердить официально заработок. Следующие категории не могут получить ипотечную недвижимость в силу несоответствия характеру получаемого дохода:

лица, зарегистрированные как ИП;
фрилансеры и самозанятые работники;
граждане, не имеющие возможности подтвердить свою реальную зарплату справками 2-НДФЛ.

Основанием для отказа может стать ненадежность получаемого уровня дохода, поэтому даже сданные за продолжительный период времени налоговые декларации вряд ли помогут преодолеть нежелание банка выдавать ипотеку фрилансерам и предпринимателям.

Помимо вышеназванных критериев, существует масса иных нюансов, которые банк обязательно учитывает при рассмотрении заявки на ипотеку.

Платежеспособность заемщика

Не только заемщик выбирает, какой банк предлагает оптимальные программы ипотеки, но и финансовое учреждение, принимая заявки от граждан, оценивает надежность будущего плательщика.

Главный критерий – возможность кандидата подтвердить достойный уровень официального стабильного заработка. Таким образом, только официальная зарплата может стать идеальным способом подтверждения дохода в виде справки 2-НДФЛ, подготовленной бухгалтерией работодателя.

Для оценки финансового положения будет учитываться не только общий доход заемщика, но и число иждивенцев в семье, а также расходы на обязательные платежи, другие кредиты, налоги и т. д.

С целью увеличить сумму кредитной линии заемщик может представить сведения о дополнительном заработке, однако подтвердить его возможно только при наличии официальной справки от работодателя.

Кредитная история

Ни хорошая работа, ни трудоспособный возраст не будут иметь значения при рассмотрении заявки, если заемщик имеет непогашенные долги в других финансовых учреждениях. Получая запрос на оформление ипотеки, банк в обязательном порядке обращается за сведениями в БКИ, в котором хранятся записи о том, как гражданин выплачивал предыдущие кредиты. Плохая история может серьезно осложнить процесс получения ипотеки либо вовсе исключит подобный шанс. В каждой организации есть свои критерии оценки надежности очередного кандидата на получение ипотеки, однако на выгодные условия при наличии частых просрочек можно не надеяться.

Чем выше положение банка, тем жестче требования к кредитной истории потенциального клиента. Отрицательная КИ не позволит получить ипотечное жилье в Сбербанке и других крупных финансовых институтах. В данном случае остается надеяться только на предложения менее известных кредиторов, выдвигающих низкие требования к надежности клиента. Выгодные варианты с минимальной переплатой практически становятся недоступными.

Получить ипотеку также нереально при полном отсутствии записей в БКИ. Дело в том, что банковское учреждение не может оценить риски невозврата долга, а также степень ответственности и порядочности гражданина. Чтобы получить крупный заем на оптимальных условиях, заемщик должен иметь хотя бы минимальный опыт успешного получения и погашения других кредитов.

Возраст

При отправке предварительного запроса на кредитование каждый заемщик уточняет основные параметры, которым он должен соответствовать. Если с юридической точки зрения гражданин становится самостоятельным с 18 лет, получить серьезный крупный заем на покупку недвижимости в этом возрасте невозможно. Как минимум нужно дождаться исполнения 21 года, а в некоторых банках – 23–25 лет. Слишком молодой возраст отпугивает высоким риском невозврата средств, отсутствием стабильности, низкими доходами граждан.

По мере приближения к пенсионному возрасту у кредитной организации появляются иные основания для отказа – финансовое положение, доход и здоровье, как правило, ухудшаются, что вынуждает кредитора ставить верхние возрастные ограничения. Так как ипотеку берут на длительный срок, верхний порог возраста к моменту окончания выплат ограничивают 55–65 годами. Лишь в отдельных случаях по некоторым программам предусматривается возможность оплаты в течение 20–30 лет, при условии, что возраст заемщика не превысит 75–80 лет к моменту полного закрытия долга. Таким образом, чем старше человек, тем меньшие срок и сумма могут быть одобрены банком.

Первый взнос

Получить жилье с привлечением заемных средств без внесения собственных сбережений практически невозможно. Для кредитора наличие денег у человека служит основанием считать его доход достаточным, чтобы делать накопления. Если ранее можно было найти некоторые программы без первоначального взноса, то в настоящее время без дополнительных вложений со стороны ипотеку не получить.

В стандартных случаях сумма взноса составляет не менее 15%. Чем меньше средств вложено заемщиком, тем больше сомнений, дадут ли ипотеку. Существует прямая зависимость между величиной первого взноса и процентной ставкой. Идеальный вариант оформления займа – подтвердить перед кредитором готовность использовать личные сбережения на недвижимость.

В некоторых ситуациях граждане могут взять ипотеку даже при отсутствии накоплений:

Использовать материнский капитал.
Оформить дополнительный потребительский кредит.

Взять заем под залог имеющегося жилья.

Гражданство

Большинство кредитных предложений российских банков рассчитано на граждан РФ. Одним из основных требований к тем, кому дают ипотеку на квартиру, служит факт удостоверения гражданства. Однако в ряде финансовых структур действуют программы финансирования иностранцев. Как правило, человеку с иностранным гражданством позволят взять жилищный заем в банках с иностранным капиталом (РосЕвроБанк, ДельтаКредит или банк Райффайзен).

Прописка

При рассмотрении предварительной заявки финансовая структура будет учитывать наличие постоянной прописки в регионе присутствия банка, однако в последнее время данное требование становится менее критичным. Перед подачей запроса следует уточнять, кому дается ипотека на жилье и принимает ли конкретная организация заявления от граждан, проживающих в регионе расположения отделений банка по временной регистрации.

Стаж

Стабильное трудоустройство в надежной российской организации повышает шансы на положительный ответ по заявке, однако есть определенные рамки по минимальному стажу человека. Помимо требований общего стажа не менее 1 года, финансовая организация рассматривает текущее положение заемщика и время, проведенное на последнем месте работы. В большинстве случаев одобрение кредита получают при минимальном стаже работы 4 месяца, однако есть структуры, которые снижают длительность до 1 месяца (например, ДельтаКредит).

Залог

Ипотека предполагает обязательное оформление залогового обеспечения. Как правило, им становится приобретаемое жилье. Однако клиент может повысить свою привлекательность в глазах финансового учреждения, заявив о готовности предоставить в качестве дополнительного обеспечения в залог имеющееся жилье.

Документы

Жилищный целевой заем представляет собой многоэтапную сложную процедуру, в которой задействовано несколько сторон. В зависимости от этапа согласования, граждане готовят разный перечень документации:

Для предварительного получения одобрения достаточно иметь сокращенный пакет, подтверждающий финансовую надежность и безупречность репутации заемщика, что требует представления личных бумаг (паспорт, страховое свидетельство, военный билет, брачное свидетельство, состав семьи), а также документов, подтверждающих финансовую обеспеченность заемщика и его трудоустройство (трудовая, копия договора с работодателем, справка 2-НДФЛ, иные подтверждающие бумаги с работы). В анкете заемщик отправляет сведения о своей готовности финансово участвовать в покупке (указывается размер взноса, который намерен внести гражданин из личных сбережений).
Пакет необходимых документов более обширный. В него входят документация на жилье (техпаспорт, выписка ЕГРП, оценка собственности), договор о покупке квартиры или дома, согласие супруга (при его наличии). Отдельно к сделке оформляют договор страхования, который также прикладывают к перечню документации для банка.

Какие банки точно дадут ипотеку

Выбор оптимальной ипотечной программы всегда связан с учетом особых обстоятельств предстоящей сделки, конкретных условий оформления. При поиске, какие банки дают займы на покупку без использования личных сбережений, рекомендуется изучить предложения Сбербанка, ДельтаКредит или Альфа-Банка. Для военных интересные варианты кредитования сформированы Связь-Банком, Газпромбанком и Зенитом.

В каждом регионе функционирует масса локальных кредиторов, проводящих акции с целью привлечения новых клиентов либо разрабатывающих уникальные предложения для постоянных или корпоративных клиентов. Рекомендуется изучить все существующие варианты финансирования, чтобы выбрать действительно выгодную, удобную программу, ведь выплачивать долг банку придется на протяжении долгих лет.

Смотрите также:

Ипотека на покупку частного дома

kredit-blog.ru

До какого возраста дают ипотеку на жилье в 2018 году и условия банка

Приветствуем! Сегодня поговорим о том, до какого возраста дают ипотеку на жилье. Вы узнаете со скольки лет дают ипотеку российские банки, до какого возраста можно попробовать получить положительное решение, а также где есть ипотека до 75 лет и можно ли её взять неработающему пенсионеру.

Влияние возраста заемщика на условия предоставления ипотечного кредита

до какого возраста дают ипотеку на жилье

Основными параметрами для ипотеки являются: финансовое положение, кредитная история и возраст. Эти показатели также влияют на сумму, процентную ставку и срок предоставляемого займа.

При выдаче ипотечного кредита банк должен быть уверен, насколько заемщик в состоянии обеспечить бесперебойность и стабильность оплаты. Давайте понимать, что негативно сказаться могут следующие обстоятельства, связанные с возрастом кандидата:

Нетрудоспособность заемщика, связанная с достижением преклонного возраста или смерти, по естественным причинам.
Потеря работы и невозможность трудоустройства на новую работу. Причиной может стать молодой возраст, недостаток опыта или ненадлежащий уровень образования.

Минимальный возраст

Итак, давайте сначала обсудим со скольки лет можно взять ипотеку, стоит сказать, что минимальный возраст для предоставления кредита по законодательству РФ – это перешагивание за 18–летний рубеж. Однако выдача кредита лицам, недавно достигшим совершеннолетия, доступна не в каждом банке. А в случае предоставления такой возможности, очень частым условием является наличие поручителей, либо кредит осуществляется под залог имущества.

Банки, при расчете на сколько лет выдать ипотечный кредит, руководствуются возрастом заемщика. Большая часть банков жестко фиксирует условия, на которых выдается ипотека, и со скольки лет ее можно получить.

Например, Сбербанк выдает ипотеку по достижении заемщиком возраста 21 года, а Росевробанк осуществляет ипотечное кредитование только по достижении заемщиком возраста 23 лет.

Основные причины повышения минимального возраста до 21-23 лет:

Большинство банков России уверены, что молодые люди не обладают достаточным уровнем ответственности и самосознания для удовлетворения их заявки на получение кредита, не имеют стабильной работы.
Еще одним негативным фактором может стать риск ухода в армию для молодых людей. Этот риск вполне оправдан и банки это учитывают. Большинство из них требует предоставить военный билет с отметкой о военной обязанности. Больше шансов будет получить ипотеку у тех, кто уже отслужил или не годен к службе.
Требования банков к общему стажу работы. У большинства банков есть обязательное требование отработать минимум год за последние пять лет. Для молодых людей 18 лет это условие практически невыполнимо. Даже если требование банка по минимальному стажу работы на последнем месте будет выполнено, банк все-равно откажет, если нет общего годового стажа работы.

Описанные факты вынуждают Банки РФ устанавливать минимальный возраст, по достижении которого возможно получение ипотечного кредита. Когда человек достигает 27 лет, то вероятность положительного решения о его кредитовании максимальная.

Исходя из описанного ранее – благоприятный возраст заемщика — от 27 до 35 лет. Шансы на получение ипотечного кредита заметно уменьшатся, когда заемщику исполнится тридцать пять лет. После достижения заемщиком максимально благоприятного возраста ухудшаются условия предоставления кредита: максимальные сроки погашения.

Максимальный возраст

В ряде банков максимальный возраст для сотрудничества — 75 лет. Это довольно редкое явление. Из крупнейших банков можно выделить только Сбербанк. Именно он кредитует до такого возраста и даже неработающих пенсионеров.

При этом у них практически 100% одобряемость, так как банк считает их надежными заемщиками. Если учесть, что Сбербанк принимает неподтвержденные доходы, то для пенсионеров он лучший для ипотеки банк.

Как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке мы писали ранее.

До 75 лет кредитует Транскапитал, но ставки там значительно выше и нет учета дополнительных доходов без справок и документов с работы. Также стоит присмотреться к банку Ак Барс. Он кредитует до 70 лет, но только работающих пенсионеров.

При выборе, на сколько лет оформить выплаты по ипотечному кредиту, для банков интересны выплаты последнего платежа по кредиту до того, как заемщик достигнет пенсионного возраста. Поэтому в Сбербанке, например, есть такой момент, когда аннуитетные платежи до пенсии значительно выше, а потом будут минимальными – в пределах средней по России пенсии.

Требования к возрасту по специальным программам кредитования

Ипотечный кредит на приобретение жилья по специальной программе «Молодая семья»

Заявка на кредитование семьям по программе ипотека «Молодая семья» может быть оформлена и выдана ипотека, если возраст одного из супругов составляет менее 35 лет. В отличие от иных предложений по кредитам, эта программа предоставляет низкую единую % ставку на протяжении всего периода по выплатам.

Наименьшие проценты займа предоставляются тем, у кого много детей (не менее 3-ех), а также, если банковская карта, на которую перечисляется заработная плата заемщика, числится в банке, предоставляющем кредит.

Минимальная ставка на текущий момент по этой программе в Сбербанке – 10,25%, но не стоит забывать, что она распространяется только на готовое жилье.

Готовое жилье можно приобрести у физического, или у юридического лица. При получении кредита по программе «Молодая семья» условия предоставляемого кредита более благоприятные, в отличие от обычной ипотеки.

Специальная программа предоставления кредита на жилье «Военная ипотека»

Российское правительство в 2005 выдвинуло предложение по созданию программы по поддержанию военнослужащих – «Военная ипотека». Она предоставляет возможность получения ипотечного кредита на жилье по индивидуальным условиям.

Условием данной ипотеки является получение военнослужащим ежемесячно определенной суммы, использование которой возможно только для погашения платежа по ипотечному кредиту, предоставленному государством по специальной программе «Военная ипотека».

Военнослужащий обязан работать в Вооруженных Силах РФ на протяжении всего срока кредитования. Иначе он обязан выплатить кредит досрочно по причине собственных обстоятельств. Оформление «Военной ипотеки» возможно на всей территории РФ вне зависимости от места службы.

Условия, на которых выдается военная ипотека, и до какого возраста ее можно оформить мы разобрали ранее в отдельной статье.

Полное погашение кредита по ипотечному жилью должно осуществиться до 45 лет включительно, поскольку именно этот возраст является пенсионным для военнослужащих. Стаж работы в ВС должен составлять не менее 3 лет.

На сколько лет выдается, и какова максимальная сумма займа зависит от того, сколько лет военнослужащему осталось доработать до ухода на пенсию.

Специальная программа кредитования «Ипотека для пенсионеров»

Несколькими годами ранее по причине малого дохода людей пенсионного возраста и вероятности неполного погашения, предоставленного на покупку или строительство жилья, данные кредиты выдавались довольно редко. В связи с изменениями в политике по предоставлению кредитов, сегодня разрешено пенсионерам брать ипотечный заем на общих условиях.

Шансы положительного решения существенно увеличиваются, если будет предоставлен созаемщик и поручитель, а также пенсионер будет продолжать работать по настоящее время.

Рекомендуемый список банков по ипотеке для пенсионеров: Сбербанк, Транскапиталбанк.

Далее поговорим о том, до скольки лет дают ипотеку на квартиру крупнейшие банки страны.

Требование к возрасту в крупнейших банках России

Из этой таблицы вы узнаете, на сколько лет дадут ипотеку именно в вашем случае в каждом конкретном банке. Предельный срок ипотеки ограничен требованиями банка. В таблице представлены условия ипотеки на вторичное жилье. Данные условия в плане минимального и максимального возраста от ипотеки на новостройку не отличаются.

БанкСтавка, %ПВ, %Стаж, месВозраст, летПримечание

Сбербанк	9,1	15	6	21-75	Если клиент не зарплатник Сбербанка + 0,5% .При отказе от страховки +1%, При отказе от электронной регистрации + 0,1%; При отказе от акции витрина + 0,3%. По акции молодая семья минимальная ставка 8,6%
ВТБ 24 и Банк Москвы	9,1	15	3	21-65	8,9% если квартира больше 65 кв.м., зарплатники ПВ 10%,
Райффайзенбанк	10,99	15	3	21-65
Газпромбанк	10	20	6	21-60	10% ПВ для газовиков, 15% ПВ для крупных партнеров
Дельтакредит	12	15	2	20-65	ФБ 20% ПВ, скидка 1,5% если 4% комиссия
Россельхозбанк	10,25	15	6	21-65	10%ПВ на готовоепо молодой семье, скидка 0,25 если свыше 3 млн, еще скидка 0,25 если через партнеров
Абсалют банк	11	15	3	21-65	ФБ +0,5%
Банк Возрождение	11,75	15	6	18-65
Банк Санкт-Петербург	12,25	15	4	18-70	скидка 0,5% для зарплатников и при закрытой ипотеке в банке, -1% после ввода дома
Промсвязьбанк	11,75	20	4	21-65
Российский капитал	11,75	15	3	21-65	скидка 0,5% для клиентов через партнеров банка, скидка 0,5% при ПВ от 50%
Уралсиб	11	10	3	18-65	0,5% выше если форма банка и будет 20% ПВ
Ак Барс	12,3	10	3	18-70	0,5% скидка у партнеров
Транскапиталбанк	12,25	20	3	21-75	можно снизить ставку на 1,5% за 4,5% комиссии
Банк Центр-Инвест	10	10	6	18-65	с 5-10 год ставка 12% далее индекс ставки Моспрайм (6М) по состоянию на 1 октября предыдущего года +3,75% годовых
ФК Открытие	10	15	3	18-65	0,25 плюс если фб, скидка 0,25% для корпоративных клиентов, снижение на 0,3% если заплатить комиссию 2,5%, для зарплатников первый взнос 10% по ФБ 20%
Связь-банк	11,5	15	4	21-65
Запсибкомбанк	11,75	10	6	21-65	скидка 0,5% для зарплатников
Жилфинанс	11	20	6	21-65
Московский кредитный банк	13,4	15	6	18-65
Глобэкс банк	12	20	4	18-65	скидка 0,3% для зарплатников
Металлинвестбанк	12,75	10	4	18-65
Банк Зенит	13,75	15	4	21-65
Росевробанк	11,25	15	4	23-65
Бинбанк	10,75	20	6	21-65
СМП банк	11,9	15	6	21-65	Скидка 0,2% если ПВ 40% и выше, Скидка 0,5% если клиент относится к льготной категории, скидка за быстрый выход на сделку ставка 10,9 - 11,4%
АИЖК	11	20	6	21-65
Евразийский банк	11,75	15	1	21-65	4% комиссия - скидка 1,5% работает по дельте
Юникредитбанк	12,15	20	6	21-65
Альфабанк	11,75	15	6	20-64	4% комиссия - скидка 1,5% работает по дельте

Подбор ипотеки по шагам вы можете с помощью нашего специального сервиса. Также прямо у нас на сайте действует сервис «Онлайн заявка на ипотечный кредит», который позволяет подать заявку на ипотеку во все банки и дальше выбрать наиболее выгодный вариант.

Ждем ваших вопросов в комментариях. Будем признательны за положительную оценку статьи, лайк в социальной сети и подписку на новости проекта.

ipotekaved.ru

Кому дают ипотеку на квартиру в 2018 году

Банк должен быть уверен в платежеспособности, поэтому предъявляет особые условиях ипотечному заёмщику.

При каких условиях дают ипотеку?

Самый надежный способ узнать выдадут ли ипотеку – обратиться непосредственно в банк и заполнить анкету-заявку на данный вид кредита. У каждого банка могут быть свои требования, однако можно сформулировать наиболее типичные характеристики идеального заёмщика:

Наличие Российского гражданства.
Возраст от 21 до 45 лет.
Официальное трудоустройство.
Высокая белая зарплата.
Хорошая кредитная история.
Большой первоначальный взнос.

Крупные банки, такие как Сбербанк, ВТБ-24, Россельхозбанк, предпочитают иметь дело с клиентами, находящимися в браке. Также обращают внимание на опыт работы заёмщика и его образование. Если у клиента есть собственная недвижимость или депозит в банке, это сыграет важную роль в принятии положительного решения о выдаче ипотеки. Желательно также найти поручителей или созаёмщиков.

Прежде чем идти в банк за кредитом, необходимо собрать максимально полный пакет документов, подтверждающий надёжность и платежеспособность. Кроме справки о доходах можно взять трудовую книжку, грамоты, положительные характеристики с предприятия, сертификат на материнский капитал, документы подтверждающие получение пенсии и стипендии, выписки с банковских счетов, свидетельствующие о том, что у заёмщика есть накопления. Всё это подтвердит ответственность и надёжность клиента.

Важно чтобы были документы подлинными, банки сотрудничают со службами безопасности и легко могут проверить ваши данные. Уличенный во лжи клиент вряд ли получит ипотеку.

Как принимается решение о выдаче кредита?

В каждом банке есть автоматизированные программы, которые просчитывают насколько рискованно выдавать кредит данному клиенту.

Делается запрос в Бюро кредитных историй для получения информации о том, как выплачивались клиентом предыдущие займы.

Пакет документов тщательно проверяется службой безопасности банка, здесь устанавливается подлинность всех документов, выявляется информация о наличии неоплаченных штрафов или налогов. Только после всего этого принимается решение о выдаче ипотеки.

При каких условиях не дают ипотеку?

В некоторых случаях получить кредит в крупном банке невозможно:

Если заёмщик имеет неподходящий возраст (младше 21 года или старше 60 лет).
У человека нет Российского гражданства и прописки. Можно оформить временную регистрацию, но при этом кредит дадут только на срок её действия.
Плохая кредитная история. Срок её хранения 15 лет, по его истечении есть шанс, что в ипотеке не откажут.
Человек не имеет постоянного места работы (фриланс, сезонная, неофициальная работа).

Банки относятся с осторожностью к заёмщикам пенсионного возраста или к индивидуальным предпринимателям, особенно если их деятельность связана с риском для жизни. В этом случае срок кредитования может быть менее длительным, банк потребует большой первоначальный взнос, высоколиквидный залог, предложит завышенную процентную ставку.

Можно поучаствовать в государственных программах, позволяющих получить кредит на более выгодных условиях. Часто семья использует материнский капитал для приобретения вторичного жилья в ипотеку.

Банк отказал в ипотеке, что делать?

Если банк отказал в выдаче займа на покупку квартиры, стоит обратиться в другой. Когда с легальными доходами и кредитной историей настолько всё плохо, что ни один банк не соглашается на выдачу кредита, есть два варианта — накопление собственных средств и поиск других кредиторов. Это могут быть потребительские кооперативы, частные инвесторы, небольшие банки и финансово-кредитные организации. Шанс получить ипотеку высок, так же как и сам процент по выплате. Лучше не связываться с ненадёжными кредиторами, а отложить приобретение жилья на пару лет. За это время можно улучшить своё материальное положение и увеличить накопления.

Вопросы и ответы

На что даётся ипотека?

Этот вид кредита даётся на приобретение жилья.

На каких условиях дают ипотеку на квартиру?

Данный вид кредита дают платежеспособному взрослому гражданину РФ под залог имущества.

При каких условиях не дают кредит на покупку жилья?

Если банк решил, что клиент ненадёжный и не платежеспособный. Не получит займ человек с плохой кредитной историей и низкой легальной зарплатой.

Как происходит процесс получения ипотеки?

Клиент оставляет в банке анкету-заявку и полный пакет документов, подтверждающий его личность, надёжность и платежеспособность. После проверки всех документов (на это может уйти до 30 дней), банк примет решение о выдаче кредита.

ipoteka.finance

Кому дают ипотеку на жилье

Конечно, в каждом банке устанавливаются индивидуальные программы и условия получения кредита, но если проанализировать их, можно выявить примерный портрет идеального заемщика.

Им является совершеннолетний житель Российской Федерации, имеющий:

постоянный стабильный доход;
приличный стаж работы;
имеющий в своей собственности недвижимость или капитал для внесения первоначального взноса.

Особое доверие у банка вызывают работники нефтегазовой отрасли, IT-сферы, менеджеры среднего и крупного звена, плюсом считается и наличие высшего образования, а также наличие супруги или супруга, так как это говорит об ответственности и надежности заемщика.

Не менее важным фактором является наличие положительной кредитной истории и отсутствие задолженностей по прошлым займам.

Процедура оформления ипотеки регулируется Федеральным Законом № 102 от 1998 года.

Действующие программы

Выделяют несколько основных программ по кредитованию жилья. Чаще всего берут ипотеку для приобретения квартиры в новостройке или на вторичном рынке жилья, для покупки жилья на стадии строительства.

Чуть реже берут ипотеку на строительство загородного дома, апартаментов, дачи или коттеджа.

Также выделяют ипотеку для участников государственных программ, которыми выступают:

многодетные и малоимущие семьи;
супруги до 35 лет;
военнослужащие;
стоящие в очереди по улучшению жилищных условий;
другие категории населения.

Они могут рассчитывать на льготные процентные ставки, получение субсидий от государства и другие условия кредитования.

Условия

Средние процентные ставки по ипотеке составляют 11-15% от стоимости недвижимости. Максимальные сроки варьируются от 25 до 40 лет.

Залоговым имуществом обычно выступает (в соответствии со статьей 6 ФЗ № 102):

жилье по договору;
другая недвижимость, которая уже имеется в собственности у плательщика.

В большинстве случаев обязательным условием является внесение первоначального взноса – от 15 до 25% стоимости жилья.

Также желательно привлекать к договору поручителей или созаемщиков.

Требования к заемщикам

Кому дают ипотеку на жилье? Банки готовы кредитовать гражданина, если его регулярные выплаты по ипотеке не будут превышать более 40% его месячного дохода.

Возраст для получения ипотеки от 21 года и до наступления пенсионного возраста.

Главное требование банков – это наличие стабильного официального заработка, который подтверждается справкой от работодателя и справками по форме 2-НДФЛ.

При этом получатель кредита должен иметь достаточный как общий стаж, так и приличный стаж на последнем месте работы.

Оценивает банк и прошлую кредитную историю, если у клиента имеются задолженности или отмечены выплаты позже срока по прошлым платежам, то это может стать основанием для отказа.

Заемщик должен быть в состоянии внести первоначальный взнос в размере от 15% от стоимости жилья.

Также дополнительным плюсом является наличие в собственности автомобиля или другой квартиры.

Оценка рисков

Перед тем, как получить одобрение банковской компании, заявителю придется пройти процедуру андеррайтинга. Так называется оценка рисков, которую осуществляет служба безопасности банка.

Потенциальный клиент тщательно проверяется по трем важнейшим показателям:

уровень его дохода;
наличие имущества в собственности;
прошлая кредитная история.

Если гражданин соответствует всем критериям банка, то ему выдается одобрение на получение займа, после чего клиенту выделяется несколько месяцев на поиск необходимой недвижимости, которая также согласуется с финансовой компанией.

Кому дают ипотеку на жилье?

Чтобы понять, кому дают ипотеку, следует более подробно остановиться на различных категориях заемщиков.

Со скольки лет?

Многие банки устанавливают возможность получения ипотеки с 21 года, но в некоторых компаниях можно взять займ и с 18 лет.

До какого возраста?

Получать займ можно до 60 лет мужчинам и до 55 лет женщинам, при этом необходимо рассчитывать займ так, чтобы последние выплаты по кредиту не наступили позднее пенсионного возраста.

Стоит отметить, что идеальным возрастом для банка считается возраст от 25 до 40 лет, так как именно в этот период человек наиболее трудоспособен.

Если плохая кредитная история

Крупные банковские организации серьезно относятся к плательщикам, которые уже имеют кредиты или имели ранее задержки по выплатам, так как никто не хочет связываться с безответственными клиентами.

Поэтому с плохой кредитной историей лучше обращаться в молодые компании, которые:

еще не имеют доступ к общей базе данных плательщиков;
не столь требовательны к гражданам.

Также можно попробовать обратиться в микрофинансовые компании, но условия там не такие выгодные, как в стандартных банках.

Если есть непогашенные кредиты

Когда у заемщика имеются непогашенные долги по кредиту, можно доказать в новом банке, что просрочки произошли не по его вине, например:

в случае увольнения;
тяжелой болезни;
сложной семейной ситуации.

Пенсионерам

Работающие пенсионеры могут рассчитывать на получение кредита на общем основании, если предоставят подтверждение доходов.

Граждане на пенсии могут попросить детей оформить кредит на свое имя, но выплачивать его будут самостоятельно.

Беременным

Если женщина опасается, что банк откажет ей в получении кредита из-за своего интересного положения, то она может просто умолчать о данном факте.

Когда скрыть беременность уже не получится, важно подтвердить:

наличие официальной работы;
оформление в будущем декретных.

Также дополнительным заемщиком может выступить мужчина, если он имеет более внушительный доход.

Молодые родители могут участвовать в программе молодой семьи и получить ипотеку на льготных условиях.

Без первоначального взноса

Ипотеку без первого взноса можно получить, предоставив банку под залог недвижимость или другое крупное имущество, которое уже находится в собственности.

Также можно взять второй кредит и оплатить им первоначальный взнос.

Под материнский капитал

Получатели материнского сертификата имеют право оплатить им первый взнос по ипотеке, либо погасить капиталом часть кредита.

Для этого необходимо написать соответствующее заявление в Пенсионный фонд.

Тут можно скачать образец заявления в Пенсионный фонд о распоряжении средствами материнского капитала.

Военным

Банки настороженно относятся к военным, однако участники военной программы могут получить ипотеку по выгодным условиям, оплатив первый взнос или часть кредита из средств специального военного фонда.

При какой зарплате?

Официальная зарплата должна быть такой, чтобы после оплаты месячных платежей заемщику хватало денег на комфортное существование – питание, проезд, оплату счетов и другие расходы.

Обычно оплата по займу не должна превышать 40% от получаемой на руки после вычета налогов зарплаты.

На вторичное жилье

Жилье на вторичном рынке следует согласовывать с банком. Недвижимость должна находиться в хорошем состоянии, не иметь значительных повреждений и недостатков.

Также нельзя приобрести в кредит жилье, если у действующего собственника имеются задолженности по оплате квартиры.

На комнату

Получить ипотеку на комнату сложнее, чем просто кредит на квартиру.

Основное требование – это ликвидность и нормальное состояние помещение для проживания, а также обязательным является внесение первого взноса в размере 15-20%.

Банки

Требования различных банков могут несколько отличаться, поэтому потенциальному получателю кредита следует ознакомиться с условиями крупных компаний.

Сбербанк

Основные условия:

Идеальный возраст для получения ипотеки в главном российском банке от 21 года и не более 75 лет до момента полного погашения кредита.
За последние пять лет стаж должен быть не менее 5 лет, а на последней должности не менее полугода стажа.

Плюсом считается наличие открытого в данном банке счета, на который перечисляется зарплата.

Также преимуществом является официальный брак, наличие положительной кредитной истории или ее полное отсутствие.

Здесь можно ознакомиться с образцом договора ипотеки в Сбербанке.

ВТБ 24

Требования в ВТБ 24 не сильно отличаются от требований других банков:

Получить здесь ипотеку могут не только граждане России, но и иностранные резиденты.
Заемщик может быть как наемным работником, так и вести предпринимательскую деятельность или являться совладельцем бизнеса.
Также имеется возможность привлекать поручителей и созаемщиков в количестве до 4 человек.

Тут представлен образец договора ипотеки в ВТБ 24.

Другие

Требования крупных банков в 2018 году обычно являются стандартными.

Однако в других компаниях можно найти и более индивидуальный подход к заемщику, например, возможность:

не вносить первый взнос;
подтверждать доход не официальной работой, а другими источниками заработка.

Причины отказа

Основными причинами отказа может быть:

отсутствие достаточного уровня заработка;
частая смена работы, неофициальное трудоустройство или задолженность по прошлым кредитам.

Ипотека в Дельта Банке дает возможность приобрести собственное жилье на выгодных условиях.

Как делится ипотечная квартира при разводе? Читайте тут.

Каковы условия ипотеки в Возрождении? Подробная информация в этой статье.

Порядок оформления

Порядок действий следующий:

Для оформления ипотеки следует подать заявку сразу в несколько подходящих компаний.
После чего в течение нескольких дней организация будет рассматривать кандидатуру заемщика.
Если заемщик отвечает всем требованиям, то заявка одобряется и дается время на поиск недвижимости.

Здесь можно скачать образец заявки на получение ипотечного кредита в банке.

Последний этап – оформление документов в банке и составление ипотечного договора.

На видео о требованиях к заемщику

77metrov.ru

Кому дают ипотеку нынешние банки без задержек и трудностей?

Наверняка многих людей больше всего беспокоит вопрос, кому дают ипотеку. Действительно, практически все семьи отлично понимают, что собственное жилье получить лишь после посещения банка не удастся. Существует масса условий, которые показывают, как сложно оформить ипотеку на квартиру. Соответственно, удастся получить ответ, кому дают столь нужные деньги.

Содержание страницы

Категории населения

Сейчас жилье удается получить большей части заемщиков, хотя все равно сохраняются определенные категории населения. Они наилучшим образом показывают, кому дают средства банки. Причем каждый отдельный пункт списка придется изучать подробно. Только в этом случае получится увидеть истинные претензии комиссии и требования экспертов.

Обыкновенные заемщики;
Заемщики по социальным программам.

Получается, что банки дают ипотеку различным граждан. Условия также отличаются, поэтому квартиру удается получить далеко не всем. Правда, остается несколько парадоксов, когда льготное оформление не позволяет обрести жилье. Казалось бы, при этом комиссия должна всячески идти навстречу клиентов, но ипотеку не оформляют. Кому дают ипотеку в большинстве случаев?

Стандартные заемщики

Чаще всего люди пытаются просто посетить отделение банка, чтобы оформить ипотеку на жилье. Такое решение часто приходит населению, так как иные образом приобрести квартиру почти невозможно. В этом случае консультанты предлагают стандартные условия, позволяющие подписать договор. Тут же возникает вопрос, кому же подходят такие переплаты и сроки. Действительно, по многим показателям жилье становится недоступным, хотя число клиентов не уменьшается.

Заемщики по социальным программам

Кроме того, существует несколько категорий граждан, претендующих на льготные условия оформления. За счет этого вопрос, кому дают ипотеку, получает простой ответ — почти всем. Достаточно обратиться в ближайшее отделение, чтобы сразу же началась подготовка договора. Тем не менее, такой подход делает квартиру ненужной.

Дело в том, что социальные программы в ипотеку вносят некоторые дополнительные условия. Именно они смущают потенциальных клиентов банков, так как заставляют соглашаться на неприятные шаги. Так, молодой семье придется на некоторое время отказаться от детей, а военным оставаться на службе на протяжении десятилетий. Зачем получать квартиру, если расплатой за нее являются ограничения в реальной жизни?

Отказ — это реальность

Также потенциальным заемщикам следует запомнить, что процент отказов комиссии высок. После одного из них сразу возникает весомый вопрос, кому же можно получить деньги? Даже при высокой официальной заработной плате и наличии поручителей не всегда получается обрести собственный угол. Причины отказа в ипотечном кредите?На самом деле существуют простые причины отказа в любой ипотеке. Ведь банку нужны стопроцентные гарантии, основанные на оценке сочетания выполненных условий. Из-за этого парадокс остается постоянным, когда при малом доходе удается получить положительный ответ, причиной которого станет супруг, превратившийся в созаемщика.

Отказ из-за неподходящего жилья

Распространенной причиной отказа является оценка выбранной недвижимости. Она должна отвечать колоссальному списку требований, чтобы во всем устроить банк. В ином случае ипотеку никто не позволит оформлять. Обращение человека никогда не получит положительного ответа со стороны комиссии, так как он основывается на постоянном сохранении стоимости залогового имущества. По этой причине люди часто выбирают квартиру в новостройке у строительной фирмы, которая напрямую работает с несколькими финансовыми организациями с быстрым подписанием договоров.

Когда возникает вопрос, кому дают ипотеку, лучше оценить предлагаемые программы и выдвигаемые условия. Только такой путь гарантирует получение достаточного объема информации для оценки собственных возможностей. Все-таки ипотеку получить намного сложнее, чем об этом говорит реклама в средствах массовой информации.

Оценка статьи:

Загрузка...

moezhile.ru