Пошаговая инструкция: Как рефинансировать ипотеку на новостройку? Рефинансирование ипотеки на новостройку

Как рефинансировать ипотеку на новостройку?

Если ставка вашего ипотечного кредита отличается на несколько процентов от той, которую предлагают банки сегодня, то самое время задуматься о рефинансировании кредита на купленную новостройку или вторичное жилье. В прошлый раз мы уже объясняли, в каком случае выгодно это делать, а сегодня пошагово рассмотрим, какие действия предпринять, если вы приняли решение снизить ставку по ипотеке и ежемесячный кредит.

Первым делом необходимо заручиться согласием своего кредитора о рефинансировании существующего кредита. Затем определиться с банком, где наиболее выгодно перекредитоваться и обратиться туда с соответствующим заявлением. Так же, как отмечает Наталья Мясоедова, руководитель группы ипотечного кредитования департамент продаж ГК «Гранель», заемщику необходимо собрать пакет документов (у каждого банка есть перечень обязательных для данной процедуры документов). По ее словам, основными документами являются: действующий кредитный договор, договор страхования, справка об остатке ссудной задолженности и отсутствии просроченной задолженности, а также документы по трудоустройству и доходу заемщиков по сделке. Как уточняет эксперт, это необходимо для того чтобы банк убедился в финансовом благополучии потенциального заемщика, вашего текущего дохода должно хватать для погашения платежа по новому кредиту.

Так что все процедуры, которые вы проходили, получая этот ипотечный кредит, придется фактически повторить. Новый потенциальный кредитор будет тщательно проверять вашу кредитную историю, уточнять есть ли у вас неоплаченные административные штрафы, присутствуют ли судимости и так далее.

Однако как уточняет Дмитрий Котровский, партнер девелоперской компании «Химки Групп», заемщик может обратиться с заявлением о рефинансировании кредит в свой банк, «так будет проще для него, не придётся собирать повторно документы».

Когда все необходимые согласия получены, «вторичный» заемщик должен заказать оценку недвижимости, которую рефинансирует. «После подписать договор на выдачу нового кредита и закрытия старого шло (путем перечисления денег со счета нового банка на счет предыдущего). Далее заемщику следует зафиксировать в регистрационной палате изменение банка, к которому под залог переходит квартира», - раскрывает тонкости процедуры Алексей Новиков, руководитель Ипотечного центра Est-a-Tet.

Во всей этой процедуре даже при ее успешном исходе есть один немаловажный нюанс, который называется – дополнительные денежные затраты. Как объясняет Мария Литинецкая, управляющий партнер «Метриум Групп», расходы на перекредитование складываются из нескольких составляющих. «Во-первых, это оплата услуг оценщика, страховщика (если приходится расторгнуть старый договор страхования и заключать новый), специалиста БТИ, государственной пошлины. То есть те же расходы, что и при подготовке к оформлению первичной ипотеки. Во-вторых, заемщик оплачивает комиссии, устанавливаемые банком-кредитором, например, за конвертацию валюты, если в текущем и рефинансируемом кредитах она различна. В-третьих, банки увеличивают ставку по выдаваемому кредиту на период с даты перечисления средств до подтверждения целевого использования кредита (т.е. до момента предоставления заемщиком документов, подтверждающих погашение первичного кредита и государственную регистрацию договора об ипотеке объекта недвижимости). Надбавка Сбербанка и «Открытия» составляет 1% от суммы кредита, «Дельтакредита» – 1,75%. С учетом сроков снятия обременения и регистрации нового ипотечного договора этот период составляет более двух недель», - перечисляет попутные рефинансированию затраты эксперт.
Однако если после ваших расчётов окажется, что процентная ставка, как и ежемесячный платеж ощутимо снизятся, тогда все вышеперечисленные сложности этого стоят.
novostroycity.ru

6 шагов для рефинансирования кредита на квартиру

Рефинансирование ипотеки – услуга среди наших сограждан не особо популярная, однако весьма полезная. Руководитесь ипотечного центра инвестиционно-риелторской компании Est-a-Tet Алексей Новиков рассказал о том, что такое рефинансирование ипотеки, как должен действовать заемщик и какие требования предъявляет банк при изменении условий кредитования.

Суть рефинансирования ипотеки — в улучшении условий кредитования путем оформления кредита в новом банке. Главный нюанс для заемщиков, оформивших кредит на квартиру в новостройке, заключается в том, что рефинансирование ипотеки можно произвести только после оформления права собственности на квартиру или до оформления права собственности при условии предоставления дополнительного обеспечения в виде поручительства или залога.

Чаще всего рефинансирование используется в случае, если при оформиения кредита на покупку квартиры в новостройке банки не предлагают той ипотечной программы, которая в полной мере удовлетворяла бы пожелания клиента, или если процентная ставка по этим программам высока.

Тогда заемщик оформляет ипотеку по программе одного из аккредитовавших объект банков, а дальше, после получения прав собственности, производит рефинансирование в другом банке с более выгодными условиями кредитования.

Стоит отметить, что (до запуска программы господдержки. — Прим. ред.) в большинстве случаев процентная ставка на новостройки немного выше, чем на объекты вторичного рынка, к которым причисляется и квартира в новом доме после оформления права собственности, что является еще одной причиной рефинансирования.

Такая услуга предлагается далеко не во всех банках. Среди основных банков, где можно произвести рефинансирование кредита, можно перечислить «Сбербанк России», ВТБ24 и «Банк Москвы», «Газпромбанк», «Нордеа Банк», КБ «МИА» и т. д.

Рефинансирование ипотеки

Могу ли я требовать у Сбербанка снизить мою ставку по ипотеке?

6 этапов рефинансирования кредита на жилье

1. Придите в банк, в котором хотите провести рефинансирование, и подайте заявку.

2. Дождитесь одобрения заявки.

3. Получите согласие банка, в котором действует кредит, на рефинансирование.

4. Подпишите всю необходимую кредитную документацию в новом банке.

5. Новый банк перечислит кредитные средства в счет погашения задолженности по первичному ипотечному кредиту, то есть новый банк погашает кредит в старом банке.

6. Оформите государственную регистрацию ипотеки, а также переход залога объекта недвижимости от первичной кредитной организации в пользу нового банка в Регистрационной палате.

Несмотря на то, что рефинансирование ― весьма удобная и, что немаловажно, почти бесплатная схема улучшения условий кредитования (поскольку банки, как правило, за всю процедуру никакой комиссии не взимают, минимум – это стандартная комиссия за перевод денег), особой популярностью среди заемщиков она не пользуется.

Связано это во многом с тем, что сейчас в каждом банке стараются предложить заемщикам довольно широкую линейку ипотечных продуктов, и покупатель сразу может выбрать оптимальную для себя ипотечную программу. А те заемщики, которые оформляют «невыгодные» программы, чаще всего рассчитывают на быстрое погашение кредита.

Рефинансирование ипотеки было более популярно в конце 2012 и начале 2013 года, когда процентные ставки с 14% снизились до 12—13% годовых и заемщики были заинтересованы в таком значительном улучшении условий кредитования.

По материалам компании Est-a-Tet

Фото: Sandra van der Steen – Fotolia

Не пропустите:

Досрочная ипотека: что выгоднее – уменьшать срок или сумму?

Могу ли я вернуть переплаченные проценты при досрочном погашении?

Существует ли рассрочка между частными лицами?

Не могу вовремя платить по ипотеке – что делать?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

www.domofond.ru

Агентство недвижимости «Прогресс» - Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование – это получение нового кредита на более выгодных условиях для погашения предыдущего займа. В каких случаях можно сэкономить, переоформив ипотеку, и как это сделать?

Зачем нужно рефинансирование?

Предположим, у вас уже есть действующая ипотека на квартиру или любую другую недвижимость. Однако за то время, что вы выплачиваете долг, ситуация на рынке изменилась, появились более выгодные ипотечные программы, и условия по вашему кредиту перестали вас устраивать. Желая сэкономить на платежах, вы оформляете другой кредит, досрочно погашаете ранее полученный займ и продолжаете обслуживать новый кредит – но уже на лучших условиях.

Почему выгодно рефинансировать кредит?

Сегодня программы рефинансирования ипотеки предлагают почти все известные банки. Воспользовавшись данной услугой, заемщик получает возможность:

уменьшить размер ежемесячных платежей

В этом случае перекредитование имеет смысл, если заемщик оформлял ипотеку в то время, когда средние рыночные ставки были намного выше. Погасив кредит, взятый когда-то под 15-20%, и продолжая выплачивать займ по ставке 10-11%, можно значительно снизить ежемесячный платеж.

увеличить срок кредита

Если ежемесячный платеж стал обременительным для заемщика в силу каких-либо обстоятельств (рождение ребенка в семье, сокращение зарплаты и т.д.), перекредитование поможет его уменьшить. Так, «короткую» ипотеку (10-15 лет) можно «поменять» на другую, рассчитанную на 25-30 лет. Удлинение срока кредита позволит снизить размер ежемесячных платежей.

увеличить сумму кредита

За то время, что заемщик выплачивает кредит, его квартира, как и любая недвижимость, растет в цене. А поскольку объект залога подорожал, банк сможет увеличить и размер займа. Оформив новый кредит, заемщик гасит предыдущий, а оставшиеся деньги может потратить, к примеру, на покупку машины или ремонт. Брать потребительский кредит на эти цели вышло бы гораздо дороже.

! Если ставка по новому займу ниже хотя бы на 2%, а срок кредитования не меняется, рефинансирование будет выгодно для заемщика – при условии отсутствия штрафов за досрочное погашение ипотеки. Если же срок кредита существенно удлиняется, переплата по такому займу может свести на «нет» выгоду от снижения ставки. Однако если цель заемщика – уменьшить ежемесячные платежи, чтобы сохранить квартиру, экономия на процентах уже не так важна.

Как рефинансировать ипотеку?

Процедура перекредитования почти не отличается от получения обычной ипотеки.

ШАГ 1. Заемщик подает в банк пакет документов:

- заявление на получение кредита,

- справку о доходах,

- необходимую документацию по текущему кредиту (договор, данные об исполнении обязательств, наличии просрочек, регистрации залога, выписки по счетам),

- выписку из ЕГРП,

- справку об остатке долга по кредиту,

- копии паспортов заемщика (и созаемщиков).

ШАГ 2. В течение 3-5 дней банк рассматривает заявку и уведомляет клиента о принятом решении.

ШАГ 3. Проводится оценка недвижимости, выступающей предметом залога, а также страхование заемщика и квартиры.

ШАГ 4. Клиент предоставляет в банк копию заявления на полное погашение кредита со штампом банка-кредитора и справку о точной сумме долга, подлежащей рефинансированию.

ШАГ 5. Банк переводит денежные средства на счет предыдущего кредитора.

ШАГ 6. Заемщикпредоставляет письмо бывшего кредитора о снятии обременения с квартиры.

ШАГ 7. Документы передаются в Федеральную регистрационную службу.

ШАГ 8. Зарегистрированный договор ипотеки передается в банк.

ИМЕЙТЕ В ВИДУ!

Пока квартира переоформляется в залог новому банку, заемщик пользуется необеспеченным кредитом. И ставка на этот период может быть повышена.
Процедура рефинансирования бывает платной. Даже если вы переоформляете ипотеку в том же банке, где получали первый кредит, не исключено, что вам придется уплатить определенную комиссию.

В каких случаях банк может отказать?

Рассматривая заявку клиента, банк проверяет его кредитную историю. Если выяснится, что у заемщика были случаи просрочек или других нарушений, ему могут отказать в рефинансировании.
Отказ возможен и в том случае, если с момента получения первого кредита финансовое положение заемщика ухудшилось.
Многие банки ограничивают круг финансовых организаций, чьих клиентов они готовы перекредитовывать. И это может стать препятствием для получения нового займа в том или ином банке.
Если среди лиц, прописанных в квартире, есть несовершеннолетние дети или заемщик не имеет в собственности другой недвижимости, банк также может ответить отказом.
Отказать в рефинансировании имеет право не только новый банк, но и прежний кредитор. Он может просто не захотеть продавать свой кредит.

Рефинансирование часто становится «спасательным кругом» для заемщиков, которые испытывают трудности с выплатой кредита. Да и кто не захочет сэкономить на ипотеке, если такая возможность существует? Но для начала нужно просчитать экономическую выгоду от перекредитования, чтобы понять, будут ли оправданы деньги, силы и время, которые вы потратите на оформление еще одного займа.

Если у вас есть вопросы, связанные с рефинансированием, вы можете задать их нашим специалистам по тел. 35-67-67. Доверьтесь профессионалам, и мы поможем вам получить ипотеку на более выгодных условиях!

Оставьте заявку

Рефинансирование ипотеки

Ставка от 7,75 % годовых по вторичному рынку; Увеличение срока ипотечного кредита; Увеличение суммы до 80% от стоимости залога; Изменение состава участников ипотечной сделки; Банковское рефинансирование с открытой просрочкой; Рефинансирование ипотеки по договорам купли-продажи с занижением стоимости; Срок кредита до 25 лет; Включение других кредитов под низкую ставку.

Думаете ставка по ипотеке выше 10% годовых это много?
Кроме жилищного кредита у вас есть потребительские и карты с непосильными платежами?
Есть ипотека и не хватает на ремонт?

Решить все эти проблемы можно с помощью ипотечного рефинансирования!

Рефинансирование ипотеки – лучшие предложения банков: низкие процентные ставки и выгодные условия кредитования

Рефинансирование ипотеки для населения в СПБ предлагают многие кредитные организации. Специалисты нашей фирмы помогут Вам выбрать наилучший вариант перекредитования ипотеки.

Как получить консультацию по рефинансированию?

Оставьте заявку у нас на сайте, и в кратчайшие сроки мы найдем для Вас самый оптимальный вариант, который обеспечит Вам выгодное рефинансирование ипотеки в 2018.
Наши консультанты бесплатно ответят на любые вопросы, связанные с рефинансированием кредитов на недвижимость тел.: +7 (812) 243 16 46

«Суть рефинансирования ипотеки заключается в выдаче банком нового займа для частичного или полного погашения текущего кредита. Возможно также продление срока погашения действующего соглашения с банком».

Какие можно внести изменения при заключении нового договора кредитования:

Ипотека предоставляется под сниженный процент, что обеспечивает существенной уменьшение полной суммы задолженности.
Увеличивается срок кредитного соглашения, при этом уменьшаются ежемесячные платежи.
Возможность объединить несколько кредитов и карт под залог одного объекта.
При перекредитовании может быть увеличена сумма займа.

Может ли перекредитование производиться в другом банке?

Рефинансирование ипотеки может осуществляться как тем же банком, так и в другом банке. При перекредитовании ипотеки, взятой в другой кредитной организации, залог на недвижимость перерегистрируется на действующего банка-кредитора.Для привлечения новых клиентов многие кредитные организации предлагают максимально выгодное рефинансирование ипотеки в 2018 году.

Чтобы выбрать лучший вариант нового жилищного займа, необходимо учесть многие аспекты. Грамотную консультацию по интересующим Вас вопросам можно получить, позвонив по телефону: +7 (812) 234 16 46.

В каких случаях выгодно производить перекредитование ипотеки

Эксперты советуют переоформлять жилищный займ в следующих ситуациях:

Появились сложности оплатой ежемесячных платежей в связи с уменьшением регулярных доходов, непредвиденными жизненными затруднениями. При этом рекомендуется осуществить перекредитование с увеличением срока договора. Рефинансирование поможет Вам снизить размер ежемесячного платежа.

При существенном улучшении Вашего финансового положения, и если Вы можете предоставить имущество для залога, банк может улучшить условия кредитования.

Если Вас заинтересовала новая, более выгодная кредитная программа, например, рефинансирование ипотеки при рождении второго ребенка 2018.

Важно учесть, что рефинансирование ипотеки, ставки по которой в новом договоре сниженные менее чем на 2%, не имеет особого смысла.

В каких банках выгоднее сделать перекредитование ипотеки?

Почти во всех кредитных организациях банках Санкт-Петербурга предлагаются такого рода программы. Можно подобрать оптимальный жилищный займ по условиям и требованиям к заемщику. К примеру, в 2018 началось рефинансирование ипотеки под 6 процентов для определенных категорий населения.

Сегодня во многих банках можно переоформить жилищный займ, взятый в другой кредитной организации. При этом ставка на рефинансирование от 9,2% в год.

Специалисты компании «Финансовая помощь» помогут Вам сориентироваться в ситуации. Мы произведем тщательный анализ конкретных данных, с учетом Ваших запросов и возможностей. Стоимость наших услуг по рефинансированию составляет от 1% от суммы Вашего кредита.

Вы получите новый жилищный займ на самых выгодных для Вас условиях. Обращайтесь к нам: +7 (812) 234 16 46.

fin-pom.ru

Рефинансирование при ДДУ

Все больше россиян используют ипотечные кредиты для приобретения квартир в строящихся домах. Это объясняется тем, что увеличение стоимости недвижимости после ввода дома в эксплуатацию в значительной степени компенсирует расходы на обслуживание ипотеки.

Заемщик, которого волнует вопрос снижения долгой нагрузки (особенно в случаях задержек при строительстве), имеет возможность рефинансировать свою ипотеку даже в случае долевого участия в строительстве. Перекредитование под меньший процент поможет снизить размер переплаты и более точно сопоставить свои расходы по покупке недвижимости с его последующей рыночной стоимостью. Не говоря уже о том, что таким образом дольщик может обеспечить себе вполне комфортную жизнь в процессе выплаты долга и ожидания сдачи дома.

Процедуру рефинансирования можно осуществить до получения права собственности: как на этапе строительства, так и по его завершении. С учетом того, что банков, занимающихся рефинансированием кредитов на строящееся жилье немного, рекомендуем обратить внимание на продукт «Перекредитование» от АИЖК: https://www.дом.рф/mortgage/prod_perecredit/

Следует подчеркнуть, что рефинансирование ипотечного кредита на приобретение строящегося жилья допустимо исключительно при наличии договора долевого участия (ДДУ) и при выполнении заемщиком определенных условий.

Во-первых, заемщик должен оформить залог права требования по ДДУ на данный объект в пользу банка-кредитора. После сдачи объекта в эксплуатацию и возникновения права собственности залог права требования переоформляется в залог недвижимости.

Во-вторых, кредит выдается исключительно для покупки жилья на объекте, который аккредитован в банке-кредиторе. При отсутствии аккредитации очень важен срок осуществления такой процедуры, и сам факт ее возможности. Отметим, что список аккредитованных объектов АИЖК весьма широк, а новый Агентство готов аккредитовать строящееся за несколько дней.

Третье важное условие касается пакета документов для оформления залога. Для подтверждения рыночной стоимости объекта залога могут потребоваться два отчета: имущественных прав требования на этапе строительства и уже готового жилья после завершения строительства. АИЖК принимает такие отчеты с указанием сразу двух стоимостей, что позволяет заемщику экономить на оценке недвижимости.

В остальном процедура рефинансирования ипотечного кредита для приобретения квартиры по ДДУ абсолютно аналогична кредитованию покупки готового жилья. Ее порядок, подробности, условия и требования в деталях можно найти на сайте АИЖК www.дом.рф.

zakonbase.ru

Рефинансирование ипотеки других банков под меньший процент.

Ежемесячный взнос по ипотеке – это большая сумма для любого бюджета, тщательно просчитанная на момент оформления. Но экономический рынок нестабилен и ему свойственны две крайности – либо глобальное снижение ставок по ипотеке, либо снижение доходов населения. В любом из этих вариантов развития целесообразно рефинансировать ипотечный кредит.

Наш портал поможет вам подобрать самое выгодное рефинансирование ипотеки, которое существенно снизит кредитную нагрузку и уменьшит переплату по кредиту. Но, обо всем по порядку.

Что такое рефинансирование ипотечного кредита?

Рефинансирование – это возможность перекредитовать ипотеку под меньший процент с помощью другого банка. Выкуп ипотеки другим банком это тот же кредит, на ту же квартиру, но – на новых, улучшенных условиях.

Программа рефинансирования ипотечных кредитов предусматривает оформление новой ссуды для погашения остатка прежней с переходом залога.

Зачем нужно перекредитование ипотеки?

Снизить процентную ставку;
Уменьшить ежемесячный платеж;
Скорректировать срок кредита;
Понизить сумму переплаты.

Для кредитора, рефинансирование ипотеки других банков – это «переманивание» платежеспособного клиента и пополнение кредитного портфеля качественным активом. Получается, что перекредитоваться по ипотеке выгодно не только заёмщику, но и самому банку.

Как сделать рефинансирование ипотеки?

В первую очередь – тщательно изучить текущие условия кредитования: просчитать остаток, размер переплаты, оценить нагрузку на бюджет. Обратите внимание: если у вас аннуитетное ипотечное кредитование, рефинансирование не принесет выгоды после выплаты основного долга от 35-40% - в этом случае большую часть процентов вы уже выплатили в банк.

От того, сколько вы уже выплатили, зависит - можно ли рефинансировать ипотеку. Как правило, от момента оформления должно пройти не менее 6-12 платежей.

Далее, необходимо выбрать банк, в котором вам будет удобнее и выгоднее сделать рефинансирование ипотечного кредита. Лучшие условия банков вы видите в текущем разделе нашего финансового портала.

Большую часть бумажной волокиты новый кредитор берет на себя. От вас требуется только подтверждение дохода и документы на залог.

Можно ли сделать в своем банке рефинансирование ипотеки?

Процентные ставки по ипотеке в 2017 стремительно падают. Не очень приятно платить ипотеку под 15,9%, когда новичкам она достается под 10,9%. Но – договор есть, и в одностороннем порядке вам условия не поменяют.

Банки не рефинансируют свои кредиты, но изменить условия кредита по обоюдному договору сторон можно. Если вам интересно, делает ли Сбербанк рефинансирование ипотеки своим клиентам – нет. С точки зрения банка, это иной процесс – реструктуризация.

Самое дешевое рефинансирование ипотеки вам предложит только новый банк, который заинтересован в клиенте. Прежний кредитор может пойти на уступки, скинув до 1% от годовой ставки, но только в крайнем случае – когда материальное положение клиента существенно изменилось.

loanlab.ru