Содержание
ОБНОВЛЕНИЕ 3-Российский Сбербанк может рассмотреть план капиталовложений, кризис на Украине кусается
Меган Дэвис
Чтение за 4 мин. прибыль
* Может рассмотреть план по увеличению капитала вслед за ВТБ (переработка с комментариями телефонной конференции по плану по капиталу, комментарии добавлены)
МОСКВА, 29 мая (Рейтер) — Крупнейший российский банк Сбербанк заявил, что может рассмотреть план правительства по увеличению капитала банковского капитала и кредитования, поскольку он продемонстрировал влияние украинского кризиса на его чистую прибыль с 18-процентным падением прибыли и ростом резервов на возможные потери по ссудам.
Когда-то славившаяся своей быстрорастущей экономикой, Россия теперь, по прогнозам, достигнет в этом году роста всего на 0,5 процента из-за западных санкций и нестабильности, вызванной противостоянием с Киевом и более широкой неопределенностью на развивающихся рынках.
Президент Владимир Путин пообещал на инвестиционном форуме в пятницу, что правительство поможет системообразующим банкам, разрешив конвертировать субординированные кредиты в акции.
Это увеличило бы их капитальные позиции и освободило бы их для предоставления большего количества кредитов для поддержки экономического роста. [ИД nL6N0O932Б]
«Мы учтем все составляющие этого предложения при формулировании и увидим все детали», — заявил на селекторном совещании заместитель Председателя Правления Александр Морозов. «Мы должны понимать, что это должно создавать ценность для нас и акционеров».
Морозов сказал, что если «экономически целесообразно провести преобразование без негативного влияния на наших акционеров, мы можем рассмотреть этот вариант».
Второй по величине банк России ВТБ заявил во вторник, что работает с правительством над таким планом и может конвертировать субординированный долг к концу 2014 года. [ID nL6N0OD1LG]
Оба банка сообщили о резком падении прибыли, которое не оправдало прогнозов аналитиков. Государственный Сбербанк сообщил, что чистая прибыль упала до 72,9 млрд рублей (2,1 млрд долларов) с 88,5 млрд год назад. Это также не оправдало консенсус-прогноза аналитиков в опросе Reuters о 78,2 миллиарда человек.
«Политическая ситуация вокруг Украины… влияет на рынки и экономику России», — сказал Морозов.
Резервы по возможным безнадежным кредитам подскочили до 77,1 млрд рублей с 31,8 млрд год назад. В основном это были коммерческие кредиты, за которыми следуют частные лица.
«Украина, девальвация рубля и ухудшение экономической ситуации сыграли свою роль в дополнительных резервах в корпоративном и розничном сегменте», — говорит Андрей Клапко, аналитик Газпромбанка.
Сбербанк заявил, что темпы роста розничных кредитов замедлились, что отражает высокую долговую нагрузку физических лиц и ужесточение условий выдачи новых кредитов. Неработающие кредиты выросли до 3,2% в портфеле с 2,9% на конец 2013 года.
«Мы видим ухудшение качества новых клиентов, подающих заявки на новые кредиты в розничной сфере», — сказал Морозов. «Мы считаем, что, к сожалению, качество необеспеченного кредитования розничных клиентов в существующих макроэкономических условиях… еще некоторое время будет ухудшаться».
Акции Сбербанка выросли на 0,82% в четверг, отставая от рынка в целом. Российский индекс ММВБ вырос в четверг на 1,5% в надежде на дипломатическое урегулирование украинского кризиса после того, как Москва и западные страны сдержанно отреагировали на насилие на востоке Украины в начале этой недели.
Газпромбанк заявил, что результаты Сбербанка показали, что он контролирует расходы и имеет хорошие комиссионные доходы, которые частично перевешивают плохие новости.
Сбербанк имеет вложения в Украине в размере 130 миллиардов рублей (4 миллиарда долларов), что составляет менее 1 процента его баланса, и заявил, что не планирует уходить. (1 доллар США = 34,5882 российских рублей) (Дополнительная отчетность Оксаны Кобзевой; редактирование Питера Граффа)
Как решения ФРС влияют на ипотечные ставки
irina88w/Getty Images
2 мин чтения
Опубликовано 14 декабря 2022 г.
Логотип Bankrate
Банкрейт обещание
В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения.
При этом мы строго придерживаемся
,
этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение для .
Логотип банка
Банкрейт обещание
Компания Bankrate, основанная в 1976 году, уже давно помогает людям принимать разумные финансовые решения.
Мы поддерживаем эту репутацию более четырех десятилетий, демистифицируя процесс принятия финансовых решений.
процесса и дать людям уверенность в том, какие действия предпринять дальше.
Bankrate придерживается строгой редакционной политики,
поэтому вы можете быть уверены, что мы ставим ваши интересы на первое место. Весь наш контент создан
высококвалифицированные специалисты под редакцией
эксперты по предмету,
которые следят за тем, чтобы все, что мы публикуем, было объективным, точным и заслуживающим доверия.
Наши репортеры и редакторы по ипотечным кредитам уделяют внимание тем вопросам, которые больше всего волнуют потребителей — последним ставкам, лучшим кредиторам, управлению процессом покупки жилья, рефинансированию ипотечного кредита и т.
д. — чтобы вы могли чувствовать себя уверенно, принимая решения как покупатель жилья и домовладелец.
Логотип банка
Редакционная честность
Bankrate придерживается строгой редакционной политики, поэтому вы можете быть уверены, что мы ставим ваши интересы на первое место. Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честный и точный контент, который поможет вам принимать правильные финансовые решения.
Ключевые принципы
Мы ценим ваше доверие. Наша миссия состоит в том, чтобы предоставить читателям точную и непредвзятую информацию, и у нас есть редакционные стандарты, чтобы гарантировать, что это произойдет. Наши редакторы и репортеры тщательно проверяют редакционные материалы, чтобы убедиться, что информация, которую вы читаете, является точной. Мы поддерживаем брандмауэр между нашими рекламодателями и нашей редакцией. Наша редакция не получает прямого вознаграждения от наших рекламодателей.
Редакционная независимость
Редакция Bankrate пишет от имени ВАС — читателя.
Наша цель — дать вам лучший совет, который поможет вам принимать разумные решения в области личных финансов. Мы следуем строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на наш редакционный контент. Наша редакция не получает прямой компенсации от рекламодателей, а наш контент тщательно проверяется для обеспечения точности. Итак, читаете ли вы статью или обзор, вы можете быть уверены, что получаете достоверную и надежную информацию.
Логотип банка
Как мы зарабатываем деньги
У вас есть вопросы о деньгах. Банкрейт имеет ответы. Наши специалисты помогают вам управлять своими деньгами уже более четырех десятилетий. Мы постоянно стремимся предоставлять потребителям экспертные советы и инструменты, необходимые для достижения успеха на протяжении всей их финансовой жизни.
Bankrate придерживается строгой редакционной политики, поэтому вы можете быть уверены, что наш контент правдив и точен. Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честный и точный контент, который поможет вам принимать правильные финансовые решения.
Контент, созданный нашей редакцией, является объективным, основанным на фактах и не зависит от наших рекламодателей.
Мы открыто говорим о том, как мы можем предоставить вам качественный контент, конкурентоспособные цены и полезные инструменты, объясняя, как мы зарабатываем деньги.
Bankrate.com — это независимый, поддерживаемый рекламой издатель и сервис сравнения. Мы получаем вознаграждение в обмен на размещение спонсируемых продуктов и услуг или за то, что вы нажимаете на определенные ссылки, размещенные на нашем сайте. Таким образом, эта компенсация может повлиять на то, как, где и в каком порядке продукты отображаются в категориях списка. Другие факторы, такие как наши собственные собственные правила веб-сайта и то, предлагается ли продукт в вашем регионе или в выбранном вами диапазоне кредитного рейтинга, также могут влиять на то, как и где продукты отображаются на этом сайте. Хотя мы стремимся предоставлять широкий спектр предложений, Bankrate не включает информацию о каждом финансовом или кредитном продукте или услуге.
На этой неделе Федеральная резервная система повысила процентные ставки на полпроцента, завершив год исторического повышения. Хотя ФРС не устанавливает ставки по ипотечным кредитам (и решения центрального банка не влияют на ставки по ипотечным кредитам так же напрямую, как другие продукты, такие как сберегательные счета и ставки по депозитам), ключевые игроки в ипотечной индустрии внимательно следят за действиями ФРС. , а попытки ипотечного рынка интерпретировать действия ФРС влияют на то, сколько вы платите за ипотечный кредит.
Что делает Федеральная резервная система
Федеральная резервная система устанавливает стоимость заимствования для краткосрочных кредитов в США, изменяя свою ставку по федеральным фондам. ФРС поддерживала эту ставку близкой к нулю на протяжении большей части пандемии коронавируса. Ставка определяет, сколько банки платят друг другу в процентах за заимствование средств из своих резервов, хранящихся в ФРС, на условиях овернайт.
Закладные, с другой стороны, отслеживают 10-летнюю ставку Казначейства.
Изменения в ставке по федеральным фондам могут изменить или не изменить ставку по 10-летним казначейским облигациям, которые выпускаются правительством и для погашения которых требуется десятилетие.
Федеральная резервная система также влияет на ставки по ипотечным кредитам посредством денежно-кредитной политики, например, когда она покупает или продает долговые ценные бумаги на рынке. В начале пандемии на рынке казначейских облигаций произошел серьезный сбой, в результате чего стоимость заимствования денег стала выше, чем того хотела ФРС. В ответ Федеральная резервная система объявила, что купит казначейские облигации и ценные бумаги с ипотечным покрытием (MBS) на миллиарды долларов. Этот шаг был направлен на поддержку кредитного потока, который помог снизить ставки по ипотечным кредитам до рекордно низкого уровня.
Что влияет на ставки по ипотечным кредитам
Ипотечные кредиты с фиксированной ставкой привязаны к 10-летней ставке казначейства. Когда эта ставка повышается, популярная 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой имеет тенденцию делать то же самое, и наоборот.
Ставки по фиксированным ипотечным кредитам также зависят от других факторов, таких как спрос и предложение. Когда у ипотечных кредиторов слишком много бизнеса, они повышают ставки, чтобы снизить спрос. Когда бизнес невелик, они, как правило, снижают ставки, чтобы привлечь больше клиентов.
Инфляция цен также влияет на ставки. Когда инфляция низкая, ставки имеют тенденцию к снижению. Когда инфляция растет, растут и фиксированные ставки по ипотечным кредитам.
Вторичный рынок, на котором инвесторы покупают MBS, также играет роль. Большинство кредиторов объединяют выданные ими ипотечные кредиты и продают их инвесторам на вторичном рынке. Когда спрос со стороны инвесторов высок, ставки по ипотечным кредитам немного снижаются. Когда инвесторы не покупают, ставки могут повышаться, чтобы привлечь покупателей.
Действия ФРС косвенно влияют на ставки, которые потребители платят по своим жилищным кредитам с фиксированной процентной ставкой, когда они рефинансируют или берут новую ипотеку.
Что решения ФРС по процентной ставке означают для ипотечных кредитов
Федеральная резервная система устанавливает ставку по федеральным фондам. Это процентная ставка, применяемая к деньгам, которые банки и другие депозитные учреждения ссужают друг другу на ночь.
Ставка по федеральным фондам влияет на краткосрочные кредиты, такие как задолженность по кредитным картам и ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой, которые, в отличие от ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой, имеют плавающую процентную ставку, которая ежемесячно повышается и понижается вместе с рынком. Долгосрочные ставки по ипотечным кредитам с фиксированной ставкой, как правило, напрямую не зависят от изменений ставки по федеральным фондам.
На что следует обратить внимание при выборе ипотечного кредита
При выборе ипотечного кредита сравните процентные ставки и годовые процентные ставки, которые представляют собой общую стоимость ипотечного кредита.