Что лучше: снимать квартиру или взять ипотеку. Снимать или ипотека
Снимать или брать в ипотеку?: beshbel
Сейчас я живу в Питере и такси пользуюсь еще меньше, чем в Красноярске. У меня около дома трамвай, троллейбус, автобусы и метро в 10 минутах пешком. А район довольно далеко от центра при этом. Здесь с общественным транспортом намного лучше, хотя он и ползает медленно (ну кроме метро, конечно). А еще я намного больше начала ходить пешком. Воздух тут чище, инфраструктура лучше, климат теплее. Почти все что нужно находится около дома и никуда не нужно ехать.
И вот по следам этого поста хочу сравнить аренду и покупку квартиры в ипотеку.
Мы с мужем для себя выбрали аренду. Мы снимаем хорошую двушку 80 м. кв., в 10 минутах от метро, с хорошим ремонтом за 35 000 р. со счетчиками. Хозяин сам проводит мелкий ремонт и даже крючки в ванной сам прибивает. В квартире есть все, включая посудомойку. И будем продолжать снимать еще долгие-долгие годы, потому что это реально дешевле и удобнее.
Давайте покажу как мы считали (считали грубо, просто чтобы понять порядок цен).
Своя квартира это конечно хорошо. Особенно если она уже есть и вы за нее больше никому не должны. Но многие люди ради СВОЕГО РОДНОГО жилья, даже если это будет что-то маленькое на далекой окраине, готовы платить безумные деньги и на долгие годы ухудшить свою жизнь: экономить на покупках, на отдыхе и даже на здоровье.
Давайте рассмотрим 3 варианта в Питере:
1. Не дорогая однокомнатная квартира 27 кв. м, 8 минут пешком до конечной станции метро Девяткино. До центра города можно доехать за 30 минут. С инфраструктурой большие проблемы, потому что район новый. Стоит 2,2 млн., аренда такой квартиры обойдется около 20 т.р. + счетчики (есть, кстати, и дешевле варианты)
2. Двушка 56 кв. м., 7 минут до метро Академическая. Развитый район, до центра 15 минут на метро. Цена 4,5 млн., аренда 30 т.р. + счетчики
3. Большая дорогая квартира, 10 минут пешком до метро Озерки, в развитом районе, площадью 70 кв. м. До центра на метро 20 минут. Ремонт отличный, в подъезде консьерж. Стоит такая квартира 10 млн., аренда 35 т.р.
Давайте посмотрим, во сколько обойдутся эти квартиры, если покупать их в ипотеку и сравним с арендой. Понятно, что есть умельцы, которые находят самые выгодные кредиты, но тут мы про некое сферическое большинство будем говорить.
Ипотека под примерно 12 процентов на 20 лет с 20% первым взносом. Копить будем с нуля. В Питере средняя зарплата 45 000 р.
1. На эту квартиру нужно накопить первоначальный взнос 440 000 р. Человеку нужно жить у родителей полтора года, например, с 25 до 26,5 лет, и откладывать половину зарплаты каждый месяц. Итого со всеми переплатами квартира ему обойдется почти в 5 млн. Ежемесячный платеж 18,5 т.р. + 2 т.р. за коммуналку, которую он не платит при аренде = 20 т.р. Цена аренды такая же. На потраченные за квартиру 5 млн. можно было бы снимать эту квартиру в течении 21 года. Получается выгодно брать ипотеку, потому платить одинаково, но хотя бы после своих 47 лет он сможет наконец-то жить на свою полную зарплату и иметь недвижимость. Жизнь будет бедная и унылая, но вариант вполне подъемный.
2. Вторая квартира, в отличие от первой, более-менее пригодна для долговременного проживания. Как ни крути, но 20 лет прожить в однушке нормально может только холостяк или семья без детей. По хорошему, двушка - это минимальный вариант для долговременной жизни. Чтобы нашему 25 летнему человеку накопить на первоначальный взнос в 900 000 р. ему нужно жить с родителями на половину зарплаты целых 6 лет до 31 года. Потом он берет ипотеку на 20 лет и к своим 51 году получает квартиру полностью в собственность. Но ипотечный платеж по ней очень высок, 35 000. Получается, что 20 лет нужно будет жить на 10 000 в месяц, что не реально, а еще и коммуналку платить. Плюс, общая цена с переплатой получается 9 млн. Если бы он снимал квартиру (и жил на 15 000, что тоже не есть гуд), он бы на 9 млн. мог снимать 25 лет. Этот вариант показывает, что приемлемую для жизни квартиру приобрести одному человеку со средней зарплатой не получится. Тут или помощь родителей нужна, или делать это вдвоем с женой, или резко начать больше зарабатывать.Если делать это вдвоем с женой, а у нее, например, зарплата будет 30 000 р., то на первый взнос они соберут деньги за 2 года жизни у родителей за пол зарплаты. И так, отдавая по пол зарплаты каждый, за 20 лет двушка наконец-то будет у них в собственности и они при этом не буду глодать.
3. А вот третий, еще не элитный, но уже намного лучше среднего вариант, он конечно не для средней питерской зарплаты. Это вариант для тех, кто больше зарабатывает (это я нас имею ввиду). Возьмем, для примера, доход в 200 000 р. Чтобы при такой зп накопить на первый взнос в 2млн., нам тоже нужно жить у родителей полтора года. Но жить на 100 000. В принципе, мы можем жить и не у родителей, а снимать квартиру из предыдущего примера за 30 000 и нормально жить на оставшиеся 70 000. Сумма кредита получится 8 млн., и месячный платеж составляет 85 000 р. С переплатой квартира будет стоить 22 млн. За эти 22 млн. мы эту же самую квартиру можем снимать 52 года!!!! То если если бы мы начали снимать в 25 лет, то закончились бы деньги на аренду у нас в 77 лет )))) И при этому у нас оставалось бы достаточно денег (115 000 р. в месяц), чтобы взять в ипотеку какую-нибудь однушку в Девяткино из 1 варианта. Кстати, не факт что мы бы дожили до 77 лет.
Что мы имеем в итоге?
Как ни крути, что ипотека, что аренда это дорого. Если вы зарабатываете среднюю зарплату и готовы жить в самом отдаленном маленьком жилье - ипотека выгоднее, хотя жизнь все равно будет грустная и бедная. Если вы зарабатываете нормально - аренда становится намного (в 2,5 раза) дешевле, чем покупка. А еще и не нужно тратить на ремонт (а ремонт такой квартиры или покупка новой быт техники за 50 лет в новую квартиру в Девяткино может вылиться). И в любой момент можно переехать во что-то поинтереснее (даже в другой город и страну). У нас доход к месту проживания не привязан.
Короче, народ. Есть всего 2 варианта приобрести достойное жилье.1. зарабатывать нормально денег (как минимум в 2 раза больше, чем средняя зарплата)2. добрая фея в виде родителей и наследства (если у вас такая фея есть - будьте ей очень благодарны)
При хорошем доходе стрёмное и среднее жилье выгоднее покупать, а дорогое - снимать.
beshbel.livejournal.com
снимать квартиру или взять ипотеку 🚩 Недвижимость 🚩 Другое
Но, пожалуй, на этом плюсы арендного жилья заканчиваются, и начинаются минусы. В первую очередь, это сложность поиска подходящего варианта. Напрямую с хозяином сейчас очень тяжело сговориться, весь рынок аренды недвижимости захватили риэлторы, которым надо заплатить до 100% от суммы месячной квартирной платы за их услуги.
Допустим, с этим условием вы согласны. Дальше начинается проблема поиска подходящего хозяина. Если вы молодая семья без детей и животных, то особых проблем не будет. А вот если у вас наличествует или ребенок, или любимая кошка, то далеко не всякий хозяин пустит вас к себе жить, какими бы воспитанными и благонадежными они не были.
Но вот все эти проблемы решены, и вы наконец-то заселились в квартиру. Вам наверняка придется мириться с наличием хозяйской мебели, чаще всего старой и потрепанной. Заменить ее своей хозяин, скорее всего, не позволит. Если вас что-то не устраивает в ремонте – делайте сами в счет месячной платы.
И что самое неприятное при аренде жилья – хозяин в любое время может поднять арендную плату, например, под предлогом скачка инфляции. Конечно, в договоре прописана сумма ежемесячного платежа, но также там прописана и возможность хозяина выселить вас, предупредив за 2 недели, что он, скорее всего, и сделает, если вы откажетесь платить. Ему все равно, кто будет жить в его квартире, а вам придется искать другое жилье. И главное – деньги, что вы платите за аренду, идут собственнику в карман, и только. Эта квартира никогда не станет вашей.
Совсем другое дело, если вы покупаете квартиру в ипотеку. Вы вольны выбирать – новостройка или вторичное жилье, центр или окраина. Никто не будет указывать, можно жить с собакой или нельзя, никто неожиданно не поднимет арендную плату, не выгонит вас только потому, что так захотелось. Вы будете жить в своей квартире, сделаете ремонт по своему вкусу, обстановку.
Но не все так радужно. Из минусов здесь то, что кредит могут не дать, если у вас недостаточный уровень дохода, плохая кредитная история или еще что-то банку не понравилось.
К примеру, кредит дали. Вы обязаны погашать его регулярно и в полном объеме, иначе банк будет начислять разнообразные штрафы. И если у вас вдруг ухудшилось финансовое состояние, то съемную квартиру можно найти подешевле, а ипотеку придется платить все равно полностью - до полного погашения кредита квартира является собственностью банка. Банк не интересуют ваши проблемы, и, если вы не сможете погашать долг, то вас просто выгонят на улицу, квартиру продадут и вернут вам выплаченные деньги.
Еще один несомненный плюс ипотеки против аренды – с каждой выплатой квартира все больше становится вашей, и однажды ею станет. А сумма ежемесячного платежа по кредиту, как правило, примерно равна сумме платежа за аренду.
Ипотека или аренда: что выгоднее?
Сегодня хочу рассмотреть достаточно интересную и неоднозначную тему: что выгоднее – ипотека или аренда? Наверняка с таким вопросом сталкиваются многие молодые люди и особенно семьи, начинающие самостоятельную жизнь. Допустим, собственного жилья, к примеру, оставшегося по наследству, нет. Тогда как быть? Снимать квартиру или брать ипотечный кредит? Что выгоднее: аренда или ипотека? Попробую рассмотреть все основные моменты, которые помогут вам сделать правильный выбор.
Итак, прежде всего, необходимо понимать, что даже для того, чтобы в принципе было, из чего выбирать, нужно иметь определенные доходы. Причем, при определенном уровне доходов, если их хватает только для оплаты съемной квартиры, выбор аренда или ипотека в принципе невозможен. Поэтому я буду рассматривать ситуацию, в которой, допустим, человеку или семье текущих заработков хватит и на оплату аренды жилья, и на оплату платежей по ипотечному кредиту в случае его получения. И рассматривать я ее буду по нескольким ключевым параметрам.
1. Право собственности. Принципиальное отличие между арендой и ипотекой состоит в том, что при аренде вы будете жить на чужой жилплощади, а при ипотеке – на своей. Отсюда вытекает множество неудобств, которые могут быть связаны с проживанием в съемном жилье:
– Вас в любой момент могут выселить по самым разным причинам, даже если вы исправно вносите арендную плату;
– Вы не сможете обставить съемную квартиру и сделать в ней ремонт так, как хотелось бы вам;
– Хозяин квартиры вправе ставить вам любые условия проживания, а вы обязаны будете их соблюдать;
– Если вы случайно испортите что-либо в съемной квартире – вам придется исправлять это за свой счет.
В то же время, собственное жилье, купленное в ипотеку, дает следующие преимущества:
– Жилье уже ваше, вы можете им владеть и пользоваться, а после погашения кредита – и распоряжаться: продать, поменять, оставить в наследство и т.д.;
– Вы можете сделать ремонт и обставить квартиру по своему усмотрению, завозить и устанавливать любые предметы интерьера, бытовую технику, не думая о том, что потом вам придется перевозить это в другое место.
Но есть и недостаток:
– Если по каким-либо причинам вы перестанете погашать ипотечный кредит – недвижимость придется продавать, чтобы рассчитаться с банком, даже если вы не захотите этого, банк сможет удовлетворить свои требования через суд.
Исходя из того, что аренда предполагает лишь временное пользование чужой жилплощадью, а ипотека – приобретение недвижимости в собственность, вариант ипотечного кредита выглядит гораздо предпочтительнее.
2. Стартовый капитал. Для того чтобы взять ипотечный кредит, уже сразу понадобятся определенные сбережения: на оплату первоначального взноса и всех расходов, сопутствующих ипотеке. В случае с арендой они не нужны, достаточно лишь наличия заработка, которого хватало бы на оплату арендных платежей и на жизнь.
Иногда, конечно, можно встретить ипотечные программы, предусматривающие отсутствие первоначального взноса по кредиту, но их условия всегда менее выгодны в плане цены.
Таким образом, при отсутствии первоначальных сбережений ипотека невозможна или нежелательна, только аренда.
3. Ежемесячные расходы. Следующий важный параметр, который следует рассмотреть, выбирая, что выгоднее: ипотека или аренда – это те расходы, которые вам придется оплачивать и в том, и в другом случае. Здесь преимущество лежит на стороне аренды: арендные платежи в большинстве случаев меньше, чем платежи по ипотечному кредиту. Здесь я советую узнать актуальные цены на аренду и условия ипотечного кредита, после чего просто взять и посчитать: какие расходы понесет семейный бюджет в том и другом случае. На основании этого расчета вы сможете сделать вывод: насколько существенна для вас разница в сумме, которая у вас получилась.
Но здесь есть еще один очень важный момент, который я бы настоятельно рекомендовал учесть. Цены на аренду жилья имеют свойство расти, то есть, в случае выбора в пользу аренды учтите, что с каждым годом вы будете платить за нее все больше и больше. А вот в случае с ипотечным кредитом – наоборот: если вы возьмете ипотеку, предусматривающую стандартную схему погашения (а именно ее следует выбирать, если вам нужен действительно выгодный ипотечный кредит), то ваши платежи по кредиту с каждым месяцем будут уменьшаться. И даже если у вас будет аннуитетная схема погашения, ежемесячные расходы будут, как минимум, неизменны. Одновременно ваши доходы будут расти (все же они имеют тенденцию к росту).
Ежемесячные расходы по аренде жилья, как правило, ниже, чем платежи по ипотечному кредиту. В то же время, арендная плата однозначно с каждым годом будет расти, а платежи по кредиту будут снижаться или оставаться неизменными.
4. Прочие расходы. Помимо расходов, связанных непосредственно с обслуживанием ипотечного кредита или оплатой за арендуемое жилье, необходимо обязательно упомянуть и о других расходах, которые влечет за собой наличие собственной недвижимости и не влечет аренда жилья. Это расходы на ремонт, обустройство интерьера, покупку бытовой техники. В арендованной квартире вам не придется тратить на это семейный бюджет, а вот в собственной – придется.
Собственная недвижимость, купленная в ипотеку, не только предполагает более высокие расходы по основным платежам (арендные или кредитные), но и дополнительные расходы на обустройство жилья. Не забывайте об этом, просчитывая свои возможности.
5. Мобильность. Этот фактор важен тем, кто не планирует всю жизнь проживать в одном городе (районе), кому жилье нужно скорее на временной, чем на постоянной основе. В этом случае, рассматривая, что выгоднее: аренда или ипотека, конечно же, лучше склоняться в сторону аренды.
Арендованную квартиру гораздо проще покинуть в случае необходимости, чем купленную в ипотеку. Семьям или людям, которые часто меняют свое место жительства (по работе или другим причинам), или которые не планируют оставаться жить там, где они находятся в данный момент, вариант ипотечного кредита не подойдет. К нему можно будет вернуться после того, как вы окончательно определитесь с местом проживания, а пока можно довольствоваться арендой и копить деньги на собственную недвижимость или хотя бы первоначальный взнос по ипотеке.Пожалуй, это все основные факторы, каждый из которых обязательно стоит принять во внимание, решая, что вам выгоднее: ипотека или аренда. Как видите, часть из них говорит в пользу аренды, а часть – в пользу ипотеки. Именно поэтому однозначно ответить сложно: для одних людей более существенными могут оказать одни факторы, для других – другие.
Что касается моего мнения – я за ипотеку, поскольку фактор владения недвижимостью для меня стоит на первом месте.
Вам же, если вы стоите перед выбором: аренда или ипотека, я советую очень внимательно просчитать, в первую очередь, финансовую составляющую того и другого варианта. Рассуждать можно долго, но деньги любят счет. Просчитайте, сможете ли вы “потянуть” ипотечный кредит? Если в этом есть сомнения – лучше не спешить. Взять ипотеку легко, а вот рассчитаться куда сложнее.
Ипотечный кредит стоит брать только в том случае, если вы на сто процентов уверены, что сможете его погасить, желательно – намного раньше срока (зачем вам лишняя переплата?). Для этого у вас должны быть стабильные и высокие доходы, имеющие тенденцию к повышению, желательно – из нескольких источников. Если это активный доход (работа) – вы должны быть востребованы как специалист, и не зависеть только от одного работодателя. Вы должны уметь находить возможности для заработка в любой ситуации. Если вы соответствуете этим качествам – смело берите ипотечный кредит: своя недвижимость всегда лучше, чем арендованная. Если же чувствуете, что с погашением могут возникнуть трудности (например, если вас уволят с работы – надо предусмотреть все возможные ситуации) – пока пользуйтесь арендованным жильем, но при этом совершенствуйте управление личными финансами и создавайте накопления на первоначальный взнос по ипотеке.В заключение хочу добавить: определить, что выгоднее, аренда или ипотека, лучше всего сможете вы сами. Поэтому совершенствуйте свою финансовую грамотность, учитесь правильно считать деньги и делать верные выводы. Сайт Финансовый гений всегда поможет вам в этом. Оставайтесь с нами и следите за обновлениями!
fingeniy.com
Аренда или ипотека: что выгоднее?
Журнал ПрофиКоммент приветствует вас! В этой статье мы поговорим о том, что выгоднее, снимать жилье, копить на квартиру, или же взять ипотеку, то есть кредит на 10-20 лет?
Давайте рассмотрим плюсы и минусы двух вариантов, чтобы иметь полное объективное представление на итоговый результат в одном и другом случае. Ведь жизнь каждого человека, каждой семьи – индивидуальны, поэтому одним может быть выгодна ипотека, а другим – аренда. Что подходит вам?
Содержание статьи:
Плюсы аренды
Один и самый главный плюс аренды – это свобода. Когда люди снимают квартиру, они не привязываются ни к конкретному дому, ни к конкретному городу. Если что-то не понравится, например район, соседи, то всегда можно съехать и найти новый вариант. Переехать в другой город. В общем, полная свобода выбора и действий.
Следующее — человек (семья) никогда и ничем не рискует, если теряет работу. Да, могут быть трудности, некоторое неустройство, но опять же – есть свобода. Можно поискать работу в другом городе, может быть договориться об аренде подешевле. Если совсем с денег нет, так как работы нет и нужно как-то выкрутиться – можно зависнуть у родственников, напроситься к друзьям, знакомым, но это мелочи. Ведь нет необходимости ежемесячно выплачивать кредит (ипотечный кредит), который никуда не деть.
Узнайте, Как и на что повысились цены в 2017 году
Еще одним немаловажным плюсом является свобода в личной жизни. Как бы это не звучало грустно, но семейные люди, порой, не выдерживают бытовых проблем и расходятся. Когда их ничто не связывает, они всего лишь снимали жилье, то им и расстаться проще. Нет необходимости терпеть друг друга, жертвовать целой жизнью, чтобы отдать кредит, ведь договора уже подписаны. Полная свобода! Кстати, чтобы аренда жилья не била по карману, можно снимать маленькую площадь. Смотрите, как разместиться в маленькой комнате.
Минусы аренды
Когда у человека нет своего жилья, он постоянно живет на чемоданах. Такая ситуация не позволяет ему обзавестись своими личными предметами быта, лишними вещами, которые он ожжет использовать во время досуга. Все время нужно подстраиваться под требования арендодателей. А у каждого из них, как известно, свои заморочки, что можно делать в квартире, что нельзя. Нельзя завести собаку, кошку, даже аквариумную рыбку, так как квартиросдатели это совсем не приветствуют.
Это нужно знать! Как экономить на покупке жилья
К людям, которые снимают жилье, соседи относятся плохо. Уж так повелось у нас, если человек снимет жилье, а не владеет им, то к нему со стороны окружающие есть некоторая неприязнь. Как к чужаку, чужакам. Сколько случаев, что соседи без повода жалуются собственнику на квартирантов, мол те мешают жить и в итоге. Собственники вынуждены выселять таких жильцов. Хотя в реальности, те, кто владеет жильем рядом с этими же соседями и живет гораздо шумнее – его не трогают. На квартирантов могут жаловаться, даже если те много ходят и громко топают. Поэтому в этом есть минус аренды.
Здоровье – еще один недостаток аренды. Так как люди, снимающие жилье, все время на чемоданах, они не могут позволить себе ходить по поликлиникам, собирать справки, становиться в очередь на лечение, так как аренда жилья непредсказуема. Она забирает много времени, приходится постоянно подстраиваться под ситуацию, а вдруг и правда придется менять не то что, работу, а ехать в другой город.
Кстати, не обязательно покупать или снимать жилье. Смотрите:
Как получить квартиру по ренте
Что еще? Еще, снимая жилье, довольно-таки проблематично накопить деньги на квартиру. Аренда, как правило, съедает почти все накопления. Хотя, зачастую, размер ежемесячных платежей по аренде равен той же сумме, которую нужно отдать за ипотечный кредит.
Ну и еще один негативный момент – арендодатели не любят семьи с маленькими (особенно грудными) детьми.
Как показывает практика, достаточно пройтись по сайту объявлений Авито, чтобы понять — предпочтение всегда отдают таким людям:
- Славяне
- Семья без маленьких детей
- Семья с взрослыми детьми
- Некурящие и непьющие
- Имеющие стабильную работу
- С городской пропиской
- Без животных
- Чистоплотные
- Студентки
И это только поверхностные требования, и каждый раз все индивидуально. Поэтому, если вы – семья, например, муж и жена, то арендуя жилье, вам ситуация не позволит завести детей. Либо же вам будет очень тяжело. Ведь маленькие дети часто болеют, требуют ухода, кричат, а это создает комплекс проблем, с которыми окружающие не любят иметь дело.
Теперь давайте перейдем к следующей теме и поговорим про ипотеку. Тогда вы сможете сделать выводы, что лучше именно для вас – копить или взять кредит.
Плюсы ипотечного кредита
Самое веское преимущество кредита – это одновременное проживание уже в своей квартире и оплата почти тех же денег, как за аренду, только в свою квартиру. Это очень удобно, ведь ипотека от банка – это не личное общение с каким-то квартиросдателем, который может в любой момент выселить. Люди платят за такое жилье и чувствуют себя свободно.
Нет никаких проблем с соседями. Квартира в кредит является собственностью и никто не сможет выселить и даже возмущаться, если что-то кому-то не нравится, например, крик грудных детей за стенкой. Кстати, это может быть вам интересно: ТОП-6 самых маленьких квартир в мире
Квартира в кредит позволяет обставиться своими вещами, завести животных, да что животных – детей! И никто не будет иметь никаких претензий. Когда люди снимают жилье, они не могут себе этого позволить.
Минусы ипотечного кредита
Главный недостаток ипотеки, нужно быть уверенным, что на протяжении 10-20 лет у вас есть стабильная работа.
Иначе, в случае проблем с трудоустройством, вы можете лишиться не только самой квартиры, но еще и остаться должными банку. Кредит требует от людей строгого соблюдения сроков выплаты. Если они нарушаются, все сбивается. Появляются сверхдолги за просрочку, что может привести к непреодолимой цифре, которую и за всю жизнь не выплатить
Нелишним будет знать! Что делать, если нечем платить по кредиту
Также, ипотека увеличивает стоимость квартиры для заемщика в 2-3 раза, в зависимости от срока, на который будет взять кредит. Ориентировочно, люди всегда берут кредиты где-то на 15 лет. За это время они, чаще всего, переплачивают от 50 до 100% стоимости. Поэтому, прежде, чем взять ипотеку, нужно все хорошенько взвесить – потянете ли вы?
Можно ли прописаться в ипотечной квартире
Да, в ипотечной квартире прописаться можно. Так как при покупке квартиры в кредит банк дает вместо вас деньги продавцу, вы становитесь собственником, но банк эту квартиру берет в залог. То есть вы скреплены с банком условиями договора. То есть, если у людей есть своя квартира и они нуждаются в деньгах, они отдают в залог квартиру, но не лишаются права собственности. У них всего лишь, появляются обязательства по выплате кредита. Поэтому вы смело можете брать ипотеку, хотя, конечно же, вы должны следить за законодательством и эти вопросы уточнять в банке, где будете брать ипотеку.
Пожалуй, прописка – это немаловажное преимущество, которое дает ипотека на квартиру, по сравнению с арендой. В ипотечной квартире можно спокойно жить, не оглядываясь на окружающих.
Что подходит вам: снимать, копить или взять кредит?
Если вы семейный человек, у вас есть постоянная работа, то ипотека – это лучший способ наладить жизнь. Вы сможете нарожать детишек, завести домашних питомцев, обзавестись своим уютным уголком для отдыха, разбрасывать по дому одежду, не мыть вовремя посуду, и никто не явится к вам внезапно с претензиями, что вы что-то тут беспорядок развели. Арендодатели, то есть.
Если вы – человек свободного духа. Получаете зарплату, которой вам хватает на аренду и откладывать, тогда в вашем случае лучше копить на квартиру. Ипотека потребует от вас прикрепления к одному месту, что вас может не устроить. Если вы по профессии, например, вынуждены разъезжать по разным городам, если ваша работа зависит от экономики страны, то ипотека – не ваш вариант.
Если вы женщина и у вас есть дети, стабильная работа. Вы можете погасить часть кредита за счет материнского капитала. Это отличная возможность для женщин, которые планируют завести несколько детей. Например, в таком случае отличный вариант – это небольшая квартира в небольшом городе, которую можно купить по цене мат капитала. Да, вы можете купить квартиру. Конечно же, она будет не в Москве, а подальше. Но, тем не менее, стены – это самое главное!
proficomment.ru
Снимать квартиру или взять ипотеку: сравнение и что лучше выбрать
Когда у человека нет собственного жилья, а жить хочется отдельно, возникает интерес к теме недвижимости. Имеется два выхода из ситуации: аренда или приобретение жилья в ипотеку. На какие факторы следует опираться, чтобы правильно сделать выбор.
Что собой представляет аренда
Съем помещения – это приобретение жилья на определенное время с оформлением всех необходимых документов. В окончательное владение жилье к арендатору не переходит.
Найти и снять квартиру в аренду можно:
- Через знакомых. Это считается лучшим вариантом. Всегда можно договориться с хозяином при появлении форс-мажорных обстоятельств (задержка ежемесячной платы, покупка животного, мама приехала в гости и так далее).
- Через объявление в газете.
- Самому дать объявление в интернете или искать информацию о сдаче помещения в аренду.
- Прибегнуть к помощи риэлторов. Этот вариант более защищенный, но в финансовом плане самый невыгодный.
Каким способом бы не было найдено жилье, необходимо правильно оформить договор аренды. Особенно это касается, если съем предполагается на год и более. Этот документ защищает, как квартиросъемщика, так и хозяев жилья.
Документ на аренду составляет либо владелец квартиры, либо риэлтор. Но в любом случае необходимо, перед подписанием внимательно изучить договор. Особенно на пункты:
- Ежемесячный платеж, что в него входит. Это просто сумма за съем или дополнительно нужно оплачивать квартирные расходы.
- В каких числах производить оплату, есть ли возможность задержать платеж, при возникновении непредвиденных обстоятельств.
- Когда можно расторгнуть договор со стороны владельца и со стороны арендатора.
- Каким способом будет происходить оплата.
После изучения договора, если все устраивает, его подписывают. Так квартиросъемщик обезопасит себя от мошенников и не останется без жилья и денег.
Прежде чем останавливать свой выбор на съемной квартире важно оценить все плюсы и минусы аренды.
Чем выгодно:
- Помещение можно подобрать в любом понравившемся районе (рядом с парком для занятий спортом, рядом с работой, в центре и так далее).
- Квартиру можно присмотреть проще и с меньшей платой, или полноценную (с ремонтом, мебелью). Платеж будет существенно отличаться.
- Не нужны накопления или оформление кредита для осуществления платежей, жилье выбирается в зависимости от доходов.
- Платеж идет в несколько раз меньше, так как оплата идет только за съем.
- Не будет сильного денежного обременения, останется возможность поездкам на море или откладыванием денег на свое жилье.
- В любое время можно сменить квартиру, если изменились планы. Например, сменилось место работы, заболела мама и нужно помещение ближе к родителям.
- Нет никаких обязательств перед банком.
Отрицательная сторона:
- Жилье не отойдет в собственность.
- Молодым людям сложнее снять, так как их считают менее ответственными. Предпочтение идет семейным парам без детей.
- Про домашнее животное можно забыть. Если есть кошка или собака, то выбрать квартиру будет сложнее.
- Мебель обычно стоит хозяина квартиры и часто она оставляет желать лучшего.
- Ремонт можно сделать (косметический), только с разрешения собственника.
- Даже временное проживание лиц, не указанных в договоре, запрещено.
- Договор, может быть, расторгнут в любое время (хозяин решил продать квартиру или квартиросъемщик просто не понравился, приехали его родственники и их негде поселить и так далее).
- Сумма платежа может быть увеличена по желанию собственника.
Плюсов и минусов съема достаточно, поэтому важно все взвесить и внимательно ознакомиться с договором, перед въездом в жилье.
Что собой представляет ипотека
Ипотека по своей сути та же аренда. Но после выплаты всей суммы, за стоимость жилья, оно отходит в собственность.
Квартиру в ипотеку можно приобрести:
- В новостройке, даже если дом еще не достроен.
- Это может быть и жилье, бывшее в употреблении.
Но какое жилье бы не было выбрано, вначале нужно выбрать банк, где одобрят необходимую сумму. При выборе могут возникнуть такие проблемы: нравятся условия банка, но банк не устраивает доход или КИ (допустим, она нулевая). банк одобряет ипотеку, но на очень жестких условиях.
Когда банк подобран и собраны все документы нужно также ознакомиться с договором:
- Под какой процент дается необходимая сумма, и каков первоначальный взнос.
- Удобна ли указанная дата платежа. Например, она поставлена в день получения зарплаты, то лучше попросить ее чуть сдвинуть, так как зарплату могут и задержать в итоге, возникнут проблемы с выплатой.
- Когда банк имеет право расторгнуть договор.
- Наличие страховки, в каких случаях она покроет платеж.
- Какие предусмотрены штрафы за просрочку выплаты.
- Как гасить займ (через терминал, лично в офис банка или сторонние организации).
Подписывать договор стоит, только если все пункты устраивают. Иначе, при расторжении будет потеряна сумма, банк запросит платить неустойку.
Ниже рассмотрено, чем выгодно брать ипотеку, и какие есть недостатки.
Выгода:
- Жилье, при полном погашении займа, отходит в собственность.
- После заезда можно сразу делать ремонт на свое усмотрение, обставить любимой мебелью.
- Нет проблем с домашними животными, запрещать их держать никто не будет.
- Мама, друзья, могут в любое время приехать погостить, никто их не выгонит.
- При соблюдении всех правил договора, банк не имеет право его расторгать и выселять из квартиры.
- Сумма платежа фиксирована, банк не имеет право ее изменять.
- Получение налогового вычета за покупку квартиры, сумма может быть существенной.
- При возникновении непредвиденной ситуации, оговоренной в страховке, возможно закрытие ипотеки по страховому случаю.
Недостатки:
- Ограничение в выборе, можно купить только ту квартиру, на какую хватает средств, взятых в ипотеку.
- Необходимо одобрение банка и наличие накоплений.
- Возраст. Ипотеку можно оформить с 18 лет и не позже 75 лет (такой возраст должен быть на момент погашения суммы, то есть, нужно учитывать, на какой срок оформляется выплата 10,15 лет и так далее).
- Ежемесячные платежи в банк и за содержание квартиры.
- Первоначальный взнос представляет собой немалую сумму.
- Большая переплата банку, может достигнуть более 200%.
- При нарушении выплат можно лишиться квартиры.
Получается, даже если есть желание и возможность взять ипотеку, здесь последнее слово будет за банком. Желание о покупке новой квартиры здесь не учитывается.
Что общего у ипотеки и аренды
С первого взгляда ничего общего между ними не прослеживается. Но все же есть и общие черты.
- При пропуске ежемесячного платежа или ухудшении финансового положения можно лишиться жилья.
- Жилье не находится в собственности. Это и относится к ипотеке. Пока не будет выплачена вся сумма – это собственность банка.
- Обязательные ежемесячные платежи, которые нельзя задерживать даже на один день.
- Выбор жилья зависит от финансовых возможностей.
- В обоих случаях будет отказ, если нет 18 лет или слишком пожилой возраст.
К сожалению, схожесть идет только по отрицательным факторам. Если знать только их, может полностью отпасть желание жить отдельно от родителей.
В чем отличие аренды от ипотеки
Разница между этими двумя способами очевидна. Для наглядности они перечислены в таблице.
| Ипотека | Съем квартиры |
| После погашения займа отходит в собственность | Никогда не будет в собственности |
| Финансовое обременение до окончания выплат | Нет обязательств перед банком |
| Нужны накопления для первоначального взноса | Накопления не нужны |
| Нужно платить в банк и за коммунальные платежи | Плата только за съем |
| Фиксированная сумма выплат | Цену за оплату жилья могут поднять без предупреждения |
| Со сменой жилья будут проблемы | Можно сменить жилье в любой время |
| Можно делать ремонт, менять мебель, заводить животных | Ремонт с разрешения владельца помещения, животные запрещены |
| Родители и друзья могут прийти хоть ночью и остаться на неделю | За внезапный ночной визит гостей можно лишиться квартиры, проживание посторонних лиц запрещено |
| При возникновении страхового случая, платежи покроет страховка | Страхового случая нет |
| Квартира выбирается исходя из бюджета | Можно выбрать квартиру в любом районе |
Только увидев наглядно все различия ипотеки и аренды, начинаются раздумья, на каком варианте все-таки остановиться.
Когда и кому выгоднее аренда/ипотека
Из представленного выше материала можно сделать вывод, что ипотека лучше, так как человек становится хозяином жилья и может делать в квартире, что пожелает. Но здесь возникают обязательства перед банком и необходима существенная сумма на первоначальный взнос.
Когда имеются финансовые ограничения или квартира нужна лишь на определенный промежуток времени. То аренда жилья – это лучший выход из положения. Она не обременительна, и можно в любой момент съехать с квартиры.
В любом случае необходимо взвесить финансовые возможности и определиться, на какой промежуток времени нужна будет своя личная собственность. И только потом решаться на серьезный шаг в поиске и оформлении отдельного жилья.
vchemraznica.ru
Что лучше снимать квартиру или взять ипотеку?
Это быстро и бесплатно !
Аренда квартиры является своего рода аналогом ипотеки для желающих обзавестись своим уголком, если нет огромной суммы на покупку квартиры. Спорыо том, что же все-таки выгоднее, не прекращаются до сих пор.
Среди людей бытует масса стереотипных мнений, касаемо якобы выгоды ипотеки и целого списка минусов аренды. Но все ли так прозрачно и просто?
Разберёмся сами, что лучше – ипотека или снимать квартиру? Универсального ответа, который позволит навсегда поставить точку в этом вопросе, просто нет. Все будет зависеть от конкретных привычек семьи, особенностей их жизни и подхода к формированию семейного бюджета.
Кроме того, в учёт нужно брать сумму, которой на данный момент располагает семья, время и экономическую ситуацию в стране.
Итогом простых расчётов, которые поможет выполнить онлайн-калькулятор, для одной семьи выгодней станет именно ипотека, а вот для других получится, что разницы никакой нет. Так что и аренда – тоже неплохой выбор. Поэтому только вам самим определять, какие параметры брать в расчёт, а все остальное выполнит за вас калькулятор.
Если затрагивать тему выгоды, то нельзя обойти стороной и тему государственного субсидирования. Использование специальных программ, процентные ставки по ипотекам которых снижены до 12-11% — это камень в огород аренды и такой момент может оказать влияние на итоговые расчёты. В некоторых случаях платёж по ипотеке будет ниже арендной платы, так что плюсы налицо.
Содержание статьи
Какие аргументы за ипотеку?
Возможность покупки своего жилья даже если пройдёт много лет – это главный довод сторонников такого метода получения жилплощади. Да, ипотека отнимет массу денег, которые необходимо будет внести в качестве первоначального взноса, также неизбежны издержки на обустройство жилища и ремонт голой «коробки», в которую нужно будет заселиться.
Но в итоге отдавая деньги все тому же постороннему человеку (читай – банку), в итоге можно иметь существенное материальное благо, которое инвесторы называют активом. Съем квартиры получения никаких благ, кроме временной (этот момент особенно важен) крыши над головой, получить нельзя.
Кроме того, арендная плата может вырасти в любой момент по желанию арендодателя, по той же причине можно в любой момент оказаться на улице.Ставка по ипотеке фиксированная, ее прописывают в кредитном договоре.
Выплатили долг – получили в собственность недвижимость. В такой ситуации взять ипотеку или снимать квартиру – ответ очевиден, но если смотреть под другим углом?
Когда аренда лучше?
Если взглянуть на пример западных стран, там люди более мобильные и лёгкие на подъем. Так в случае смены места работы человек с лёгкостью найдёт более удобный вариант жилья, который позволит ему тратить меньше время на проезд, и переедет.
Поэтому можно сказать, что аренда лучше в плане того, что можно круто изменить свою жизнь и не быть привязанным к одному месту. К тому же ипотека – это очень серьёзный шаг, перед которым необходимо старательно выбрать кредитора, несколько раз оценить свои силы и платёжеспособность, чтобы через несколько лет из-за изменившейся финансовой ситуации не остаться ни с чем.
Банк – это не друг, который без лишних вопросов даст тысячу до зарплаты, а про долг может вообще забыть.
Покупка квартиры в ипотеку ещё не делает ее вашей. Пока долг не погашен – это собственность исключительно банка. Только после окончательной выплаты суммы с процентами вы становитесь полноценным владельцем, до тех пор у вас тоже все «на птичьих правах».
Давайте проведём сравнение
Понять, когда ипотека выгоднее чем снимать жилье, а когда аренда будет отнимать меньше денег, поможет наш калькулятор. В нем учитываются такие факторы как вариант с досрочным погашением, сумма имеющихся накоплений, процентная ставка, а также сроки кредитования.
В варианте с арендой жилья в учёт берётся размер месячной арендной платы, инфляция, а если есть депозит – то и ставка по нему.
В итоге можно будет оценить размеры переплаты в обеих случаях и решить для себя, что предпочтительней. Благодаря тому, что в учёт также берётся фактор инфляции, то в итоге пользователь получает реальный размер суммы.
Это особенно важно, когда речь идёт о долгосрочном кредитовании, в результате анализа вы лично для себя решите, какой вариант оптимален. Это позволит прекратить бессмысленные споры по поводу выгодности того или иного предложения.
Для удобства пользователей все данные будут представлены в виде таблицы, таким образом все можно сравнить наглядно. При наличии хотя бы минимального депозита на графике можно увидеть, каким образом будет увеличиваться или уменьшаться размер арендной платы и ипотечного платежа со страховкой.
В завершение темы
Вам все равно придётся провести сравнение, ведь это вопрос вашего надёжного будущего и сохранности собственных средств. Инфляция оказывает большое значение на деньги, в итоге их ценность и цена на недвижимость двигаются разнонаправленно: последняя растёт, а ценность денег снижается.
С ипотекой проще в плане того, что и район, и квартиру можно выбрать по своим критериям, а не пытаться найти лучшее из худшего как в ситуации с арендой. Вам никто не указывает, можно ли завести собаку и не отказывает в аренде по причине того, что у вас маленький ребёнок.
Такая квартира не будет вашей, так что денежки просто утекают в чужой карман, и проблема отсутствия жилья в долгосрочной перспективе никак не решается.
Но ипотека на такая уж и радужная. Кредит просто могут не дать или уже спустя пару месяцев нагрузка на семейный бюджет станет настолько сильной, что внести ежемесячный платёж станет просто нереально.
Мало какой банк согласен идти на уступки, а даже в таком случае кредитные каникулы не всегда спасают. У вас финансовые проблемы? Это мало кого волнует, пока собственник залоговой недвижимости банк – вам придётся идти на улицу.
Поэтому используйте для расчёта ежемесячного платежа по аренде или ипотеке калькулятор для того, чтобы получить более точный результат и узнать, какое вложение денег будет более выгодным.
urmozg.ru
Ипотека или снимать – что выгодней?
В случае наличия первоначального взноса, вы все же предполагаете в городе прожить несколько лет, то стоит лучше задуматься об аренде временного жилья. В таком случае ремонтом и прочим оборудованием будет заниматься собственник квартиры, помимо этого, вам не потребуется тратиться на мебель. Но в той ситуации, когда в планах обосноваться на долгий период времени, то естественно, ипотека окажется наиболее разумным решением.
Банковский процент при взятии ипотеки состоит из двух цифр, а это говорит о том, что сделать полную выплату стоимости квартиры под силу лишь крайне состоятельным людям.
Даже при учете всех имеющихся плюсов и минусов, на вопрос - снимать или ипотека, можно ответить следующим образом. Рекомендации экспертов сводятся к тому, что ипотека окажется выгоднее. Это лишь при том, что покупка вторичного жилища будет выгодной в дальнейшем, когда стоимость вторички станет высокой. Таким образом, удастся отбить проценты, которые банк возьмет с вас при оформлении кредита.
В чем выгодна аренда?
В данном случае, выгодно потому, что всегда можно сменить местожительства, к примеру, если вы поменяете место работы или же в той ситуации, когда под окном будет строиться торговый центр.Помимо этого, вам не потребуется выплачивать большую сумму денег, как в случае ипотеки потребуется первоначальный взнос. Таким образом удастся сберечь большую часть денег, которые можно будет инвестировать в какое-то дело.
По итогу всего вышесказанного можно сделать вывод того, что лучше ипотека или снимать квартиру. В некоторых случаях будет более оптимальным первый вариант, а в другой ситуации, лучше будет снять жилье в аренду. Всё зависит от того, сколько вы предполагаете прожить в новом жилище.
www.enterinvest.ru
