Как снизить ставку по ипотеке? Способы снижения процентной ставки. Снижение ставки по ипотеке

Путин поручил решить вопрос снижения процентной ставки по ипотеке

Июн 23, 2016 16:56 Автор: Редактор

Величина ипотечной ставки – насущный вопрос для многих россиян, желающих приобрести жилье с помощью банковского кредита. Уменьшение процентной ставки по ипотеке за счет господдержки – миф или реальность? Поручение президента РФ В.В. Путина о понижении ставки по ипотеке в 2017 году. На сколько процентов понизят ставку по ипотеке и когда – прогнозы экспертов.

Как формируется процентная ставка по ипотеке с господдержкой?

Ипотека – хороший выход для тех, кто не располагает полной суммой для покупки квартиры. То есть потенциальный получатель ипотеки начинает искать банковскую организацию с приемлемой ставкой по процентам. На что он может рассчитывать? На 13% и более.

Какие составляющие влияют на ее формирование:

В основу закладывается ставка, устанавливаемая Центробанком. Последние три года ее размер 8,25%.

Плюс добавляется банковский процент, в среднем составляющий 5%.

Ипотечный заем в классическом варианте осилит не каждая семья. За последние годы поднялись не только цены на объекты недвижимости, кредитные ставки также увеличились. В числе «пострадавших» оказались граждане, относящиеся к социально незащищенным слоям населения. Многодетным семьям, людям, чье здоровье ограничивает возможности заработка, матерям одиночкам и прочим категориям россиян без государственной поддержки просто невозможно стать обладателями нового жилья.

По инициативе Правительства РФ с 2014 года запущен проект, обеспечивающий поддержку государства малоимущих граждан при ипотечном кредитовании. Он направлен на частичное финансирование программ по жилищному кредитованию.

Все достаточно просто:

Банки, участвующие в госпрограмме, получают бюджетные средства. Источником является Пенсионный фонд.
Это позволяет им снижать ипотечную ставку на квартиры в новых домах, которые строятся при участии государственных финансов – ипотека становиться доступней для населения.

Оформляя ипотеку, заемщик выбирает подходящий вариант господдержки:

Дотирование. Банку перечисляются деньги от государства. Они покрывают возможную потерю прибыли при уменьшении ставки. Этим вопросом занимаются власти регионов.
Субсидирование. Если гражданин самостоятельно выбирает банковскую организацию и при этом попадает под условия социального ипотечного кредитования, ему полагается финансовая поддержка на первоначальный взнос либо на частичное погашение долга.
Заем с наличием льгот. Государство перечисляет средства на строительство социальных жилых объектов. Именно в таких новостройках оформляется льготная ипотека.

Плюс

Основным достоинством господдержки — процентная ставка в диапазоне 7,9-11%

При наличии неоспоримых плюсов, у господдержки существуют недостатки.

Минус

Небольшой список банков-участников данного проекта и практически одинаковые условия не дают заемщику большого выбора.
Поскольку ипотека оформляется по месту проживания, не все жители регионов располагают возможностью использовать предоставленный государством шанс: либо отсутствует отделение банка, либо нет объекта, возведение которого частично финансируется государством.

Помимо перечисленного выше, малоимущим гражданам трудно собрать деньги на оплату первого взноса в размере 20%.

Вот и получается, что привлекательные условия ипотеки с поддержкой государства не всегда выполнимы. С одной стороны, это реальность, для тех, кто действительно нуждается в улучшении условий проживания, с другой – налицо некоторые трудности при выполнении требований социального кредитования.

Прогнозы процентной ставки по ипотеке на 2017 год – насколько уменьшится цифра?

Ипотечными условиями в нынешнем году интересуются многие будущие заемщики. Пристальное внимание к процентным ставкам.

Это обусловлено двумя факторами:

Насущностью данного вопроса – для большей части россиян ипотека дает единственную возможность осуществить покупку жилья.
Обещаниями президента перед выборами о снижении кредитных ставок.

Действительно, в предвыборных речах Путина звучали заверения об уменьшении процентных ставок до 6%. Однако действительность внесла свои коррективы – их величина повысилась до уровня 12,2%. Неожиданное падение экономической сферы спровоцировало возрастание данного показателя. В подобной ситуации заемщикам трудно выплачивать ипотечный кредит. Для них он попросту становиться «неподъемным».

Возникшее положение было прокомментировано Министром, ответственным за развитие в регионах. Он указал на сложность ипотечной системы. Отметил существование большого числа факторов, влияющих на размер ставки. Назвал самых крупных игроков в ипотечной сфере. Их всего пять. И высказал вполне определенное мнение: чтоб добиться снижения ипотечной ставки необходимо увеличить рынок кредитования, тогда показатель опустится до оптимальной нормы, приемлемой для 2016 года, – до 8,8%.

Специалисты не спешат делать прогнозы в области ипотечных кредитов.

Они лишь фиксируют внимание на уже сложившихся особенностях:

Требования к гражданам, желающим приобрести жилье с помощью ипотеки, стали более суровыми. Любое несоответствие установленным нормам дает банку основание для отказа в выдаче займа.
Рост процентных ставок продолжается, хотя его скорость замедлилась.0Кроме того, выражаются сомнения в отношении быстрого экономического восстановления страны. Что выдвигается экспертами в качестве аргументов:
Зависимость экономики России от нефтяных и газовых цен.
Политическое воздействие других государств, подорвавшее нашу экономику.
Неустойчивость курса российского рубля.

По мнению специалистов, прогнозы процентной ставки по ипотеке на 2016 год в аспекте ее уменьшения можно рассматривать, как необоснованные.

Основная новость 2017 года: поручение президента РФ В.В. Путина правительству по снижению ставки по ипотеке

В начале мая Президент внес предложение о поиске вариантов для уменьшения ипотечных ставок. Данное обращение адресовалось главе Центробанка и Правительству. В середине мая перед Высшим исполнительным органом и ЦБ была поставлена конкретная задача: заняться разработкой мер, направленных на сокращение ставок по ипотеке. Кроме того, обозначены четкие сроки, отведенные на подготовку программы. Датой является 1 августа нынешнего года.

В. В. Путин считает ипотеку мощным двигателем в сфере, занимающейся строительством жилья. Поэтому он убежден в необходимости снижения ставок по ипотечным займам, но рекомендует наладить приток новых финансовых ресурсов для того, чтоб исключить дополнительную нагрузку на государственный бюджет.

Загрузка...

crediti-bez-problem.ru

Как снизить ставку по ипотеке, уменьшить процент, переплату + История о снижении ставки в Сбербанке

Переплата по ипотеке обычно значительная, поэтому стоит рассмотреть все варианты снижения процентной ставки.

Дополнительно: о процентах по ипотеке.

Если только готовитесь брать

Если хотите меньше заплатить, то предоставьте банку как можно больше документов. Есть программы ипотеки без подтверждения дохода и т.д., но за лёгкость в получении приходится платить бОльшими процентами.
Пожалуй самый распространенный вариант снизить ставку по ипотеке — это быть постоянным клиентом банка, иметь там кредитную историю. От количества вовремя отданных кредитов — зависит величина снижения ставки по ипотеке. Также можно не только брать в банке кредиты, но можно и открыть там депозит, что тоже позволит снизить ставку.
Обратите внимание на банк, в котором в получаете зарплату, зачастую для зарплатных клиентов есть ипотечные льготы или обсудите этот вопрос с кредитным менеджером.
Обратите внимание на страхование — часто банки навязывают ненужные дополнительные услуги в этой сфере. Поинтересуйтесь у менеджера какие страховки нужны, а от каких можно отказаться. Зачастую банк не выдаст ипотечный кредит без страхования жизни, но не будет ставить в минус, например, предлагаемое страхование вашей гражданской ответственности от затопления соседей.

Покупайте квартиру у застройщиков — партнёров банка — обычно по таким вариантам есть скидки и более лояльные условия.
Используйте социальные льготы, если они вам положены. Так есть программы снижения ставки семьям с детьми.

Совет читателя: пользуйтесь одним банком. «Нарабатывайте» историю, положительный опыт сотрудничества. Банку выгодно продолжать сотрудничество с клиентами, которым он доверяет — ниже риски, есть возможности и снизить ставку. Я, например, получил -0,5% просто после того как сказал менеджеру что уже несколько лет пользуюсь банком и успешно погасил два кредита.

Если уже взяли

Простой способ снизить переплату — это уменьшить срок ипотеки и заплатить большой первоначальный взнос. За счет последнего действия уменьшается сама сумма, которая берется в банке. За счет уменьшения срока ипотеки уменьшается сумма переплаты. Но — есть два больших минуса: обычно большого первоначального платежа ни у кого нет, и много платить в месяц также мало у кого получается. Подробнее: реструктуризация ипотеки.

Если ипотека уже получена: взять кредит под меньший процент в другом банке или в этом же самом и выплатить всю ипотеку, а после погашать новый кредит с меньшими процентами. Чтобы было понятнее — читайте статью рефинансирование кредитов.
Если вы ИП и совмещаете бизнес с работой по найму, то в заявке на кредит в качестве основного места работы укажите занятость по найму, а прибыль от бизнеса лучше учесть в дополнительном доходе. Предпринимательский риск — банком не одобряется, а стабильная постоянная работа — более привлекательна.
Используйте возможность снизить процент за единовременную комиссию.
Использовать налоговый вычет.

С помощью этих способов можно уменьшить ставку по ипотеке на несколько процентов, но и это (с учетом сроков ипотеки в 10-20 лет) поможет существенно сэкономить деньги.

Ещё вопросы по жилищному кредиту — в нашем разделе Ипотека — узнайте о положенных вам льготах! Обратите внимание на специальные программы: сейчас их много, они появляются для разных категорий граждан. Если вы попадаете под критерии, то ипотечный кредит для вас может оказаться весьма выгодным.

Снижение ставки по ипотеке в Сбербанке — история читательницы

Ипотеку в Сбербанке я брала в 2016 году: на тот момент моя ставка составляла 13,9% с учетом страхования жизни (без страховки ставка обычно составляет на 1% выше). Я покупала обычную однокомнатную квартиру в Москве, и мой первоначальный взнос составлял 20% от стоимости.

Возможно, если бы взнос был чуть выше, то процентная ставка была несколько ниже, однако, на тот момент, это все, что я могла себе позволить. Не хочу приукрашивать реальность: первый год выплаты ипотеки был не самым простым, но я максимально старалась планировать все свои расходы.

Однако через год ЦБ РФ снизил ключевую ставку, а вместе с ним вниз поползли и ставки по ипотеке.

Изменения на рынке – к лучшему

Как только я поняла, что ставки по ипотечным кредитам снизились, я стала изучать рынок на предмет поиска вариантов снижения платежа. Хочу сказать, что снижение даже на 1% — это заметная выгода, поэтому не стоит недооценивать важность подобной опции.

Так как я изначально знала, что хочу остаться в Сбербанке, то я решила написать запрос через Сбербанк.Онлайн и задать вопрос о возможности снижения ставки.

Мне ответили достаточно оперативно: буквально в течение недели пришел ответ на почту о том, что мне необходимо заполнить заявление (образец прилагался), подписать его, отсканировать и отправить на указанный электронный адрес.

Заявление представляет собой обычный файл, где нужно указать причину, по которой должно произойти снижение процентной ставки. В моем случае я указала «Общее снижение ключевой ставки ЦБ РФ на рынке». Заявление я заполняла от руки, затем отсканировала и отправила в банк.

Каково же было мое удивление, когда спустя месяц я получила ответ: принято положительное решение и с 2018 года моя ставка будет снижена и составит 10,9%. Сказать, что я была счастлива – не сказать ничего. Подобное снижение оказалось для меня лучшим подарком к Новому году.

Я съездила в ипотечный центр и подписала новые бумаги, все остальное – начиная от отправки заявления и заканчивая всеми вопросами банковским консультантам, у меня получилось сделать онлайн. А по итогам своего опыта хочу поделиться несколькими важными советами с теми, кто еще думает, писать или не

Мои личные советы

Никогда не переставайте следить за рынкомДаже если у вас уже очень давно ипотечный кредит и ставка кажется очень привлекательной, изучение ситуации на рынке не может быть лишней: возможно, появились новые продукты, которые окажутся очень полезными.

Не бойтесь задавать вопросы онлайнБлагодаря развитию современных технологий многие банковские услуги можно получить онлайн, в том числе, задать необходимые вопросы консультанту и получить исчерпывающие ответы.

Даже самые сложные задачи могут оказаться невероятно простымиВ банковское отделение я ездила всего раз – подписать новые документы с обновленной процентной ставкой. Все остальное я сделала онлайн, что оказалось очень простым и удобным способом получения банковских услуг.

Вместо заключения

В соответствии с правилами Сбербанка, снижение ставки возможно не чаще 1 раза в год, но я продолжаю следить за рынком, чтобы не упустить никаких изменений и могу точно сказать: что тот, кто постоянно остается в теме, обязательно выигрывает.

kudavlozitdengi.adne.info

Как снизить процент по ипотеки? Варианты, условия снижения процентной ставки.

Покупка недвижимости в кредит сопряжена с крупными рисками, о которых должен знать покупатель, и от которых пытается защититься сам банк.

Ежемесячно большую долю доходов придется уплачивать банку, иначе он вправе начислять штрафные санкции или даже выселить покупателя, не возвращая ему потраченные деньги.

Выгода определенной кредитной программы, которую предлагает банк, для заемщика в первую очередь определяется процентом переплаты. Заявку потенциального клиента банк рассматривает в индивидуальном порядке и исходя из этого назначается сумма кредита, процентная ставка и срок выдачи займа.

На современном кредитном рынке средняя ставка равна 14% в рублях, но на более рисковые займы процент может быть увеличен. Именно поэтому потенциальных заёмщиков так интересует, как снизить ставку по ипотеке, чтобы получить кредит на более выгодных условиях.

Содержание статьи

Варианты снижения ставки до оформления займа по ипотеки

Практически все банки, выдающие ипотечные кредиты, готовы долгое время сотрудничать со своими клиентами и не заинтересованы в их уходе.

Поэтому хорошая кредитная история в выбранном банке или надежные доказательства вашей платежеспособности могут способствовать включению вас в программу лояльности конкретного банка.

Согласно ее условиям вы получите займ на более выгодных условиях и не придется ломать голову над тем, как снизить процент по ипотеке.

Поэтому так важно иметь хорошую кредитную историю, ведь она – ключ к получению более выгодных предложений от банка. При этом совершенно не важно, для каких целей вам нужен был займ в прошлом.

Вклад

Депозитный вклад – еще одна возможность снизить процент переплаты по ипотеке.

Во-первых, вы в любом случае становитесь постоянным клиентом банка, как только решитесь разместить на его счету некую сумму для хранения. Это значит, что вы автоматически становитесь участником программы лояльности.
Во-вторых,погашать задолженность разрешается полученными с депозитных средств процентами, тем самым нагрузка на семейный бюджет несколько снижается. Это поможет остаться в выигрыше и снизить ставку по ипотеке еще до того, как кредитный договор был оформлен.

Наличие пластиковой карты банка

Для клиентов банка, имеющих зарплатную, пенсионную или карту другого типа, которая предназначена для социальных выплат, тоже предлагаются более выгодные условия ипотечного кредитования.

Ставка снижается как минимум на 2% в зависимости от типа кредитной организации, а сам заёмщик получает возможность не предоставлять документы, подтверждающие уровень своего дохода.

Если при этом у вас стабильный доход – взять ипотеку на выгодных условиях очень просто.

Дополнительно вы можете уберечь себя от просрочек и лишних комиссий, если составите с банком договор, согласно которому с вашей зарплатной карты ежемесячно будет списываться определенная сумма на погашение ипотечного долга.

Срок оформления

До подписания договора и получения займа можно договориться с консультантом на более короткий срок кредитования и тем самым получить более выгодное предложение.

Процентная ставка в таком случае уменьшается, но вы должны быть точно уверены, что сможете без проблем своевременно выплачивать ежемесячные платежи.

Или же ипотеку можно оформить в иностранной валюте. Этот способ очень рискованный, особенно если учесть резкие скачки курса, но зато процент переплаты существенно снижается.

Главное – правильно все просчитать и по возможности погасить долг досрочно, ведь одна ошибка может стоить вам больших денег, если колебания курса окажутся чересчур серьезными.

Снижение процентной ставки по ипотеке после ее оформления

Хорошим способом избавиться от переплат по уже действующей ипотеке является реструктуризация долга.

Заемщик может получить в новом банке еще один кредит, который направится на досрочное погашение долга по ипотеке и останется должен второму банку-кредитору. Новый займ обычно оформляется по более низким процентным ставкам, что очень выгодно. Как уменьшить ставку по ипотеке посредством реструктуризации?

Для начала нужно обратиться в свой банк и пообщаться со специалистом. Обязательно следует внимательно перечитать ранее подписанный договор, в нем обязательно должна быть прописана возможность пересмотра условий ипотеки.

Банки с радостью идут навстречу добросовестным клиентам, поэтому если вы являетесь таковым – вам не откажут в заключении договора на более выгодных условиях.

Как вариант можно обратиться в иную финансовую организацию. Специалисту следует предоставить стандартный набор документов: справку по форме 2-НДФЛ, а также копию своего действующего кредитного договора.

Банк может менять перечень документов, поэтому лучше все уточнять на месте. Если после рассмотрения заявки ее одобрят – банк сам начинает процедуру рефинансирования, залог снимается и заново оформляется в пользу нового банка-кредитора.

В результате клиент получает возможность выплачивать долг по ипотеке по более низким ставкам.

moneybrain.ru