Содержание
7 вариантов ипотеки без первоначального взноса
Первоначальный ипотечный взнос – это та сумма денег, которая требуется для получения банковского ипотечного кредита. Накопить получается не у всех, так как уровень зарплат по стране в целом и в Краснодаре в частности довольно невысокий, и собирать требуемую сумму пришлось бы долго.
Но как показывает практика, даже не имея на руках накоплений, можно взять в ипотеку жильё. Существует целых 7 вариантов.
Если есть собственное жильё
1. Ипотека под залог собственного жилья
Вариант для тех, кто, имея жильё, хочет купить квартиру другой площади, в другом районе, в новостройке, или ещё одну. В этом случае банки обычно могут выдать кредит до 80% стоимости имеющегося жилья (может и меньше, зависит от конкретной недвижимости и общих доходов заёмщика). Обе квартиры при этом будут считаться залоговыми и числиться банковской собственностью, так что даже сдача в аренду должна будет согласовываться.
Важно понимать, что банк предъявляет высокие требования к залоговым квартирам.
Недвижимость должна быть расположена в том же населённом пункте, что и банк, не быть муниципальной, подлежащей сносу и капремонтам. Все прописанные в квартире должны письменно подтвердить своё согласие на залог, и будут являться залогодателями.
2. Ипотека под два кредита с залогом жилья
Если процентные ставки довольно высокие, а выданной банком суммы (максимум 80%) недостаточно для покупки новой квартиры, можно взять два кредита, в разных банках. При этом кредит за имеющуюся квартиру идёт как первоначальный взнос за новую. Большая сумма позволяет снизить проценты выплат, но нужно понимать, что в этом случае придётся выплачивать два ипотечных кредита двум банкам, соблюдая все графики выплат. С другой стороны, как только заём за одну из квартир будет погашен, она перестанет быть залоговым имуществом.
Если собственного жилья нет
3. Ипотека за счёт потребительского кредита
Вариант, если собственного жилья нет, и надо срочно решать проблему с первым ипотечным взносом.
В Краснодаре подобные услуги предлагают самые разные банки, и обычно можно найти тот, который выдаст достаточную сумму потребительского кредита соответственно вашим доходам. Выданной суммы должно быть достаточно на уплату первого взноса по ипотеке, а общий ежемесячный ипотечный платеж не должен быть больше 45% от суммы, которая остаётся после гашения потребительского кредита. Кроме того, выдаваемый ипотечный заём может быть снижен, так как траты на потребительский кредит учитываются как минус от дохода. Учтите, что на потребительских кредитах ставки обычно выше, а чтобы снизить их, можно брать кредиты в разных банках.
4. Ипотека под залог недвижимости третьих лиц
Таким способом пользуются молодые семьи, чтобы разъехаться с родителями. У молодых людей может не быть своей недвижимости, но она есть у близких родственников, и если они согласны, под её залог можно получить ипотечный кредит. Оформить обычный кредит на людей старшего возраста обычно сложно, собирать на первоначальный взнос – долго, а такой вариант вполне допустим.
Более того, некоторые банки готовы принимать под залог недвижимость не только близких родственников, но и друзей, что редко, но встречается.
Государственные программы
5. Материнский капитал
В данном случае деньги на первоначальный ипотечный взнос выдаёт не непосредственно банк, а Пенсионный фонд. Существуют банки и программы, которые готовы принимать материнский капитал в качестве первоначального взноса, но это не повсеместная практика. Использование материнского капитала имеет ряд особенностей: так, Пенсионный фонд нужно уведомить о выплате не ранее, чем за полгода (планируете получить капитал весной – пишите заявление осенью).
Если часть денег уже была использована, например, для обучения ребенка, оставшаяся часть не может пойти как первоначальный взнос, только для погашения уже действующего ипотечного кредита.
6. Ипотека для особых категорий населения (учителя и военные)
Во многих банках есть отдельные программы военной ипотеки, в которых в качестве первоначального взноса принимается жилищный сертификат.
Молодым учителям предоставляется кредит, только если они работают в государственных или муниципальных учебных заведениях и им не более 35 лет.
Из плюсов таких программ – не нужно собирать деньги на первоначальный взнос, и при этом можно пользоваться стандартными условиями кредитования, без повышенных процентных ставок, и даже на льготных условиях. Но нужно быть осторожными, выбирая застройщика, который не разорится – даже среди тех, кто предоставляет возможность использовать военную ипотеку.
7. Ипотека для молодых семей
Молодые семьи часто не имеют высоких зарплат и собственного имущества, и накопить первоначальный взнос получается не у многих, а в то же время появляются и планируются дети, что ещё более отодвигает покупку собственного жилья. Многие банки предлагают программу ипотеки для молодой семьи, без первоначального взноса. На данный момент наиболее выгодные условия – у Сбербанка, но можно искать и другие варианты. При этом с появлением ребёнка молодой семье часто предлагают дополнительные компенсации и снижение ставок, более подробно нужно узнавать непосредственно в банковских организациях.
Как снизить процентные ставки в банке
- Если у вас есть зарплатная карта в банке, который выдаёт ипотечный кредит, это может повлиять на условия и ставки.
- Банки регулярно проводят акции по определённым условиям (например, льготные ставки для молодых семей). Стоить внимательно изучить предложения рынка, прежде чем обратиться к конкретному заимодателю.
Как взять ипотеку без первоначального взноса максимально безопасно
Выбирайте крупные, работающие несколько лет организации. В любом случае, это должны быть банки, а не конторы-однодневки. Проверяйте все документы с юристом, который специализируется на сделках с недвижимостью. Если есть возможность, стоит обратиться к кредитному брокеру, который сможет подобрать оптимальный вариант. На самом деле, переплата юристам и брокерам иногда может быть несущественна по сравнению с теми льготами и условиями, которые можно получить, досконально разбираясь в особенностях банковских программ ипотечного кредитования.
Ипотека по двум документам — взять ипотечный кредит без подтверждения дохода в банке ВТБ
При покупке квартиры от 85 м² вы можете получить дополнительный дисконт 0,2% к ставке. Уточняйте условия у менеджера банка после одобрения ипотечного кредита
Ипотечные программы без подтверждения дохода со ставкой от 4,7%
Подробнее
Все, что вы хотели знать об ипотеке
Ставки
Сумма кредита
Срок кредита
Первоначальный взнос
Страхование
Заемщик
Поручители
Первоначальный взнос
Предварительное одобрение
(решение онлайн в течение 15 минут)
Финальное подтверждение
(решение онлайн в течение суток)
Поручители
Кто может взять ипотеку без подтверждения дохода?
Подать заявку может каждый желающий, который соответствует требованиям:
возраст — от 21 года на момент подачи документов и до 75 лет на дату погашения кредита,
общий стаж работы — не менее 6 месяцев.
Испытательный срок должен быть завершен.
Испытательный срок должен быть завершен.Ипотека без подтверждения дохода и занятости в ВТБ доступна каждому. Нужно только подать онлайн-заявку на сайте банка.
Какие документы потребуются для оформления ипотеки по паспорту?
Чтобы подать заявку, достаточно иметь паспорт РФ для удостоверения личности клиента. После авторизации через «Госуслуги» нужно будет только проверить паспортные данные, получить предварительное одобрение и завершить заполнение заявки.
Нужно ли оформлять страховку?
От страхования жилья, купленного на первичном или вторичном рынке, нельзя отказаться по закону. Залоговое имущество необходимо страховать до полного погашения долга.
Можно отказаться от страхования жизни и здоровья заемщика. Но в этом случае вырастают риски для клиента и банка. Заемщик оказывается незащищен в случае сложных финансовых обстоятельств в результате болезни или несчастного случая. Поэтому из-за отказа от страхования жизни и здоровья может вырасти процентная ставка по ипотеке.
Ипотека — это кредит минимум на несколько лет, сложно прогнозировать свою жизнь на такой промежуток времени. Чтобы защитить свои интересы в случае форс-мажора, рекомендуется не отказываться от добровольной страховки.
Как получить ипотеку без бумажных документов?
Подайте онлайн-заявку и авторизуйтесь через «Госуслуги». Предварительное решение обычно приходит через несколько минут. Кроме того, при онлайн-подаче заявки клиент получает дополнительную скидку к ставке.
Получите финальное одобрение кредита. По онлайн-заявке его можно получить за несколько минут.
Найдите подходящую под условия программы недвижимость.
Осталось только подписать договор на ипотеку без подтверждения дохода в любом удобном для вас отделении ВТБ, внести первоначальный взнос, зарегистрировать переход права собственности к заемщику и закладную. Можно также оформить сделку дистанционно.
Готово, можно въезжать в вашу квартиру или дом.
Три шага — и квартира ваша
1
Подайте онлайн-заявку
Авторизуйтесь на Госуслугах, оформите заявку и получите одобрение уже через несколько минут
Рассчитать ипотеку
1
Подайте онлайн-заявку
Авторизуйтесь на Госуслугах, оформите заявку и получите одобрение уже через несколько минут
2
Выберите объект недвижимости
Выберите объект недвижимости, предоставьте документы по нему и дождитесь одобрения
2
Выберите объект недвижимости
Выберите объект недвижимости, предоставьте документы по нему и дождитесь одобрения
3
Подпишите документы
Получите ипотеку в удобном для вас офисе банка
Ипотечные центры
3
Подпишите документы
Получите ипотеку в удобном для вас офисе банка
Для тех, у кого уже есть ипотека
Сервисы и полезная информация
Снижение ставки для семей с детьмиОформление закладнойМатеринский капиталПоддержка семьи с детьми: как получить 450 000 ₽ на погашение ипотекиСнятие обремененияОплачивайте услуги ЖКХ без комиссииИпотечный калькулятор
Больше информации и сервисов
Варианты ипотеки с низким первоначальным взносом
– Wells Fargo
Мы помогаем большему количеству людей купить дом даже без крупного первоначального взноса.
Первоначальный взнос от 3%
В Wells Fargo вы можете получить право на обычную ипотеку с фиксированной ставкой и первоначальным взносом от 3%. Эти ипотечные кредиты также могут быть дополнены подарочными фондами и программами помощи при первоначальном взносе. При низком первоначальном взносе потребуется ипотечная страховка, что увеличивает стоимость кредита и увеличит ваш ежемесячный платеж. Мы объясним доступные варианты, чтобы вы могли выбрать то, что подходит именно вам.
- По крайней мере, один заемщик должен быть покупателем жилья впервые
- Без требований к среднему доходу по региону
Dream. План. Дом. SM Ипотечный кредит
- Предназначен для соответствующих критериям заемщиков с доходом не более 80% от медианного дохода по региону (AMI)
- Гибкие кредитные стандарты, если у вас ограниченная кредитная история или далеко не идеальный кредитный рейтинг
- Доступно для покупки ваш первый или следующий дом
Кредиты Федеральной жилищной администрации (FHA) предоставляют финансирование с фиксированной и регулируемой процентной ставкой с вариантами первоначального взноса всего 3,5%.
Ссуды Департамента по делам ветеранов (VA) предоставляют финансирование с фиксированной и регулируемой процентной ставкой для основного места жительства для ветеранов и других заемщиков, которые соответствуют требованиям программы VA. Поговорите с консультантом по жилищной ипотеке для деталей.
Если вы готовы подать заявку онлайн, давайте
Подать заявкуПодать заявку на ипотеку онлайн
Звонок
1-877-510-2079
или найдите ипотечного консультанта в вашем районе
Здесь, чтобы помочь
Свяжитесь с консультантом по жилищной ипотеке сегодня, чтобы обсудить сумму кредита, тип кредита, тип собственности, доход, требования к покупателю жилья, покупающему жилье впервые, и требования к образованию для обеспечения права на участие в программе.
Другие варианты с низким первоначальным взносом
Кредиты Федерального жилищного управления (FHA) предоставляют финансирование с фиксированной и регулируемой процентной ставкой с вариантами первоначального взноса всего 3,5%.
- Может позволить вам использовать подарок или субсидию для полной или частичной оплаты первоначального взноса и расходов на закрытие.
- Требуйте меньше наличных авансом, но, как правило, вам придется платить взносы по ипотечному страхованию FHA.
- Позвольте вам претендовать на участие в программе вместе с созаявителем, даже если этот человек не живет в вашем доме.
- Обычно вы можете иметь только одну ипотеку FHA одновременно.
Преимущество кредитов FHA заключается в низком первоначальном взносе, но учитывайте все сопутствующие расходы, включая авансовое и долгосрочное ипотечное страхование и все сборы. Попросите вашего консультанта по жилищной ипотеке помочь вам сравнить общую стоимость всех вариантов финансирования вашего дома.
Кончик
Попросите консультанта по жилищной ипотеке помочь вам сравнить ежемесячную и долгосрочную стоимость всех кредитов. Требования по ипотечному страхованию могут привести к тому, что вы будете платить больше в течение срока действия кредита.
Ссуды Департамента по делам ветеранов (VA) предоставляют финансирование с фиксированной и регулируемой процентной ставкой для основного места жительства для ветеранов и других заемщиков, которые соответствуют требованиям программы VA. Поговорите с консультантом по жилищной ипотеке для деталей.
- Предлагает варианты с низким и нулевым первоначальным взносом и не требует ежемесячного ипотечного страхования.
- Позволяет покрывать затраты на закрытие в виде подарка или гранта.
- Требуется единовременная плата за финансирование VA, которая может быть профинансирована в ваш кредит или выплачена наличными при закрытии.
- Может предоставить до 100% финансирования с максимальной суммой кредита 484 350 долларов США (более высокие суммы возможны в районах с высокими затратами). Клиенты должны соответствовать всем требованиям для участия в программе VA. Пожалуйста, обсудите со своим консультантом по ипотечному кредитованию Wells Fargo Home Mortgage текущие требования к кандидатам на участие в программе VA.
Военнослужащие и ветераны
Специализированная команда и специализированные услуги исключительно для подходящих военнослужащих. Узнать больше
Программа гарантированного жилья в сельской местности, предоставляемая Министерством сельского хозяйства США (USDA), помогает покупателям с низким и средним доходом в сельской местности стать домовладельцами.
- Предоставляет финансирование до 100% без обязательного первоначального взноса.
- Предлагает долгосрочные условия с фиксированной процентной ставкой, помогая обеспечить предсказуемость платежей в течение всего срока кредита.
- Возможно, вы сможете профинансировать расходы на закрытие дела, судебные издержки и другие предоплаты.
- Вы будете платить разовый гарантийный взнос и ежегодный взнос в пользу программы развития сельских районов Министерства сельского хозяйства США.
- Кредит подлежит утверждению. Могут применяться ограничения по местонахождению и доходу, а также может потребоваться обучение покупателей жилья.
Примечание
Ваш ежемесячный платеж по ипотечному кредиту будет включать годовой сбор и может включать гарантийный сбор. Эти сборы увеличат стоимость кредита и ежемесячных платежей.
Дополнительные ресурсы для покупки жилья
Узнайте больше о доступных вариантах и о том, чего ожидать, из этих полезных видеороликов.
- Внесение первоначального взноса видео
- Определение диапазона цен видео
Остались вопросы?
- Завершение сохраненной заявки
- Проверка статуса заявки
- Войдите, чтобы управлять своей учетной записью
- Часто задаваемые вопросы по ипотеке
- Помощь клиентам и способы оплаты
Новые кредиты
1-877-510-2079
Пн – Пт: 7:00 – 20:00
Сб: 8:00 – 18:00
Центральное время
Существующие кредиты
1-800-357-6675
Пн-Пт: 7:00-22:00
Сб: 8:00-14:00
Центральное время
Marque 9 para recibi atención en español.
Сон. План. Дом. Ипотека SM предназначена для потребителей с доходом не более 80% от среднего дохода в районе (AMI), где находится недвижимость.
Equal Housing Lender
Wells Fargo Home Mortgage является подразделением Wells Fargo Bank, N.A.0001
У покупателей жилья есть несколько возможностей приобрести свой первый дом по ипотеке с низким первоначальным взносом.
Покупатели могут претендовать на получение ипотеки с первоначальным взносом 3 процента, а ипотечные кредиты с низким первоначальным взносом доступны с первоначальным взносом 0 долларов. Покупатели жилья, впервые покупающие жилье, экономят в среднем 7% на первоначальном взносе, но даже этого не требуется.
Вам не нужно откладывать десятки тысяч долларов или использовать свои сбережения 401(k), чтобы иметь достаточно денег для покупки дома. Ниже приведены программы ипотечного кредитования и помощи при первоначальном взносе, которые помогут воплотить вашу мечту о домовладении в реальность.
Ипотечные кредиты с низким первоначальным взносом включают:
Обычные кредиты | 3% вниз
Обычные кредиты являются наиболее часто используемым кредитом, предлагая финансирование всего с 3 процентов вниз. У них более высокие требования к баллам FICO, чем у некоторых кредитов, поддерживаемых государством.
Покупатели не имеют ограничений по стилям домов, которые они могут приобрести, или местонахождению собственности. Покупатели могут самостоятельно управлять своими налогами на недвижимость и страхованием и выбрать открытие счета условного депонирования, чтобы сгруппировать эти расходы с ежемесячными платежами по ипотеке по своему усмотрению.
Что нужно?
- Кредитный рейтинг: 620+
- Первоначальный взнос: 3 процента
Требуется ли ипотечное страхование?
Страхование ипотечного кредита требуется для покупателей, оплативших более 80 процентов покупки дома. Страхование ипотечного кредита может быть аннулировано, как только собственники достигнут 20-процентного капитала.
Ипотечное страхование обычно стоит от 30 до 70 долларов в месяц на каждые 100 000 долларов, взятых взаймы.
Могу ли я использовать денежные подарки для первоначального взноса?
Да, вы можете использовать денежные подарки от семьи, включая ближайших родственников, партнеров и законных опекунов.
Как получить предварительное одобрение?
Проверьте свое право на получение обычного кредита.
Кредиты FHA | На 3,5% меньше
Кредиты FHA требуют немного более высокого первоначального взноса, чем обычные кредиты, с меньшими ограничениями для покупателей с более низким кредитным рейтингом.
Кредиторы предпочитают кредитный рейтинг 580 или выше. Покупатели, которые вносят 10-процентный первоначальный взнос или более, имеют право на получение 500 баллов. Покупатели также могут воспользоваться помощью Homebuyer.com для оплаты первоначального взноса и сделать предложение о покупке дома.
Узнайте больше о займах FHA.
Что нужно?
- Кредитный рейтинг: 580+
- Первоначальный взнос: 3,5 процента
Требуется ли ипотечное страхование?
Ипотечное страхование обязательно, независимо от первоначального взноса.
Ипотечное страхование оплачивается за счет авансового взноса и повторяющегося ежегодного взноса, который выплачивается ежемесячно.
Могу ли я использовать денежные подарки для первоначального взноса?
Да, вы можете использовать денежные подарки от друзей, семьи, работодателей и других источников в качестве первоначального взноса.
Как получить предварительное одобрение?
Проверьте свое право на получение кредита FHA.
Ипотека
Предварительное одобрение
в протоколе
Помощь с первоначальным взносом от Homebuyer.com
Homebuyer.com может покрыть первоначальный взнос по ипотечным кредитам FHA.
Вот как это работает:
Покупатели могут выбрать между 3,5-процентной или 5-процентной помощью при первоначальном взносе посредством небольшого второго кредита. Обе программы требуют, чтобы покупатели имели кредитный рейтинг 640 или выше.
Лица со средним доходом и ниже могут получить второй кредит без ежемесячных платежей и процентов.
Второй кредит под 3,5 процента покрывает ваш первоначальный взнос и может быть прощен после 36 месяцев последовательных своевременных платежей.
5-процентный кредит на помощь при первоначальном взносе покрывает ваш первоначальный взнос и большую часть ваших расходов на закрытие. 5-процентный кредит можно простить после 10 лет платежей, которые не задерживаются более чем на 60 дней.
Лица с высоким доходом также могут претендовать на эту помощь. Там будет ежемесячный платеж, и у вас есть два варианта на выбор.
И 3,5-процентные, и 5-процентные ссуды предлагают 10-летнюю ссуду с нулевой процентной ставкой или 30-летнюю ссуду с 5-процентной ставкой.
Помощь с первоначальным взносом обычно требует дохода и кредитной истории. Некоторым покупателям, впервые покупающим жилье, может также потребоваться пройти курс обучения покупателей жилья.
Если вы хотите получить помощь в оплате первоначального взноса, подайте заявку сегодня.
Кредиты USDA | 0% Предоплата
Кредиты USDA не требуют первоначального взноса, поэтому вы можете приобрести дом с нулевым первоначальным взносом.
Требования к кредитному рейтингу соответствуют обычным кредитным программам с минимумом 580.
В то время как покупатели должны приобрести дом в соответствующем месте, кредиты Министерства сельского хозяйства США не ограничиваются сельскохозяйственными угодьями. Они доступны для домов в небольших городах, пригородах и везде, где нет густонаселенного города. Покупатели могут проверить право своего местоположения на карту приемлемости USDA.
Что нужно?
- Дом в соответствующем месте
- Кредитный рейтинг: 580+
- Первоначальный взнос: $0
Требуется ли ипотечное страхование?
Ипотечное страхование не требуется, однако есть гарантийный сбор Министерства сельского хозяйства США, который действует таким же образом. Этот гарантийный взнос оплачивается в виде авансового взноса и повторяющегося ежегодного взноса, который выплачивается ежемесячно.
Могу ли я использовать денежные подарки для первоначального взноса?
Да, вы можете использовать денежные подарки от любого, кто не является заинтересованной стороной, участвующей в процессе покупки дома, для финансирования первоначального взноса.
Как получить предварительное одобрение?
Проверьте свое право на получение кредита USDA.
В. А. Кредиты | 0% Down
Кредиты по программе VA доступны для военнослужащих США, находящихся на действительной военной службе, их супругов и ветеранов, которые соответствуют квалификационным требованиям. Это еще один вариант кредита без первоначального взноса с более низкими требованиями к кредитному рейтингу, чем кредиты USDA.
Кредиты VA не имеют ограничений по местонахождению или требований к кредитному рейтингу, хотя большинство кредиторов требуют для одобрения балла 580 или выше.
Что нужно?
- Кредитный рейтинг: 580+
- Первоначальный взнос: $0
Требуется ли ипотечное страхование?
Кредиты VA не требуют типичного ипотечного страхования, хотя заемщик несет единовременную комиссию за финансирование или «гарантийный сбор», который действует аналогично. Это может быть профинансировано в вашу ипотеку или выплачено в полном объеме при закрытии.