Возрождение банк ипотека без первоначального взноса: онлайн калькулятор ипотечных кредитов в 2022 году

онлайн калькулятор ипотечных кредитов в 2022 году

Запись о регистрации кредитной организации аннулирована в соответствии с документом № 2217705003921 от 15.06.2021 г.

15 июня 2021

Расчёт
ежемесячного платежа
в таблице произведен для
суммы 4 000 000 ₽,
срока 5 лет
и первоначального взноса 15 %

Ипотечные кредиты под залог недвижимости без первоначального взноса во всей России от других банков

Отделения и банкоматы Банка Возрождение

Показать все 623 точки

Отзывы об ипотеке Банка Возрождение

• Банк Возрождение

  Ипотека

  «Возрождение» отказало Андрею в господдержке

  0 ответов

• Банк Возрождение

  Ипотека

  Роман критикует неисправную электронную очередь

  0 ответов

• Банк Возрождение

  Ипотека

  Менеджеры «Возрождения» обманули Лилию

  0 ответов

• Особенности ипотеки Банка Возрождение под залог недвижимости без первоначального взноса
  

  Первоначальный взнос по ипотеке позволяет банкам обезопасить себя от последствий падения стоимости залога, что в 2022 году довольно актуально. Если он отсутствует (сумма кредита равна стоимости жилья), то удешевление объекта порой приводит к нехватке средств от его реализации на погашение долга.

  В случае, когда залогом выступает другой объект (не приобретаемый), данный вопрос не возникает. Банк Возрождение, получая иное обеспечение, не против оплатить покупку жилья полностью. Правда, в пределах определённого процента от стоимости залога – его точное значение лучше уточнить у кредитора.

• Преимущества ипотеки под залог недвижимости без первоначального взноса от Банка Возрождение
  

  Пожалуй, именно отсутствие первоначального взноса является основным преимуществом ипотечных сделок рассматриваемого формата. Заёмщику не нужно вкладывать собственные средства (часто – кредитные средства, полученные по займу в другом банке) в приобретаемую недвижимость. Достаточно уложиться в одобренную сумму.

  Немаловажно также отсутствие обременения покупаемого в России жилья. В большинстве случаев покупатель как собственник не ограничен в операциях с новыми метрами. Это даёт дополнительные возможности, бо́льшую свободу действий.

• Как в Банке Возрождение получить ипотеку под залог недвижимости без первоначального взноса?
  

  Как правило, уже на этапе подачи заявки в банк предоставляются документы на предлагаемый кредитополучателем залог. Какие именно – зависит от конкретного случая; лучше уточнить у специалиста Банка Возрождение. Далее необходимо произвести оценку соответствующей недвижимости. От её результатов часто зависит максимальная сумма займа (чем дороже залог, тем выше верхняя планка кредита).

  Если займодателя устроили «параметры» заёмщика и обеспечение, а кредитополучателя – условия ссуды, можно выходить на сделку. Перед последней понадобятся услуги страховщиков: как минимум для страхования залога от имущественных рисков.

• Виды ипотеки

  • Ипотека без справки о доходах
  • Ипотека для новостроек
  • Ипотека для молодой семьи
  • Ипотека для пенсионеров
  • Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса
  • Рефинансирование ипотеки
  • Ипотека на вторичное жилье
  • Ипотека по двум документам без подтверждения дохода
  • Ипотека на земельный участок
  • Ипотека под залог жилья
  • Ипотека на покупку частного дома
  • Ипотека на строительство частного дома
  • Ипотека для многодетных семей
  • Ипотека на 15 лет
  • Ипотека на 20 лет
  • Ипотека со взносом 10%
  • Ипотека со взносом 50%
  • Ипотека с онлайн заявкой
  • Ипотека без поручителей
  • Ипотека на загородную недвижимость
  • Ипотека на 3 года
  • Ипотека на 10 лет

Вам так же будет интересно

• Ипотека СберБанка
  

  13 предложений

• Ипотека Газпромбанка
  

  10 предложений

• Ипотека ВТБ
  

  14 предложений

• Ипотека Интерпрогрессбанка
  

  4 предложения

Советы экспертов

• Ликбез

  Условия для избранных:
  как стать VIP-клиентом банка

• Подводные камни

  Какой банк выбрать – государственный или частный

• Дельные советы

  Обезличенные металлические счета: как просто инвестировать в драгметаллы

• Дельные советы

  Возможно ли заработать на накопительном счёте

• Дельные советы

  Банковский вклад + страхование жизни: с заботой о будущем

• Дельные советы

  Как увеличить зарплату с помощью индивидуального зарплатного проекта

• Злободневное

  Мобильный банк против интернет-банка: что безопаснее

• Инвестиции

  Инвестиции в МФО:
  высокая доходность для тех, кто готов рисковать

• Злободневное

  Храним и зарабатываем:
  вклады и инфляция

• Ликбез

  «Дорогой вы наш человек», или что такое Private Banking

На сайте www. finuslugi.ru предоставляются услуги оператора финансовой платформы ПАО
Московская Биржа, а также услуги ООО «МБ Маркетплейс», организации, не являющейся
оператором финансовой платформы в соответствии с Федеральным законом от 20.07.2020
№211-ФЗ «О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы».
Услуги оператора финансовой платформы ПАО Московская Биржа обозначены пометкой
«Открыть онлайн». Иная информация на сайте www.finuslugi.ru считается размещенной
ООО «МБ Маркетплейс», если иное явно не следует из существа размещаемой информации.
ООО «МБ Маркетплейс» входит в Группу «Московская Биржа».

Группа «Московская Биржа» — ПАО Московская Биржа и юридические лица, находящиеся под
прямым или косвенным контролем ПАО Московская Биржа.

Copyright © Московская Биржа, 2011-2022.
Все права на информацию, результаты интеллектуальной деятельности и средства индивидуализации юридических лиц,
размещенные на настоящем сайте ПАО Московская Биржа, защищены в соответствии с российским законодательством.
Прежде чем приступить к использованию сайта предлагаем ознакомиться с Пользовательским соглашением и Политикой конфиденциальности.
Воспроизведение, распространение и иное использование информации, результатов интеллектуальной деятельности и средств индивидуализации,
размещенных на сайте, или их частей допускается только с предварительного письменного согласия ПАО Московская Биржа.
Включено Банком России в реестр операторов финансовых платформ 27.08.2020.

Ипотека без первоначального взноса в Альфа-Банке — условия получения в 2022 – 2023 году

Без первоначального взноса Рефинансирование ипотеки Военным Льготная ипотека с господдержкой Семейная ипотека На квартиру в новостройке Со ставкой 7% годовых Подбор ипотеки онлайн

Условия ипотечного кредитования

Лиц. №1326

Семейная ипотека

Ставка

5%

Ежемесячный платеж

19 799 ₽ 19 799 ₽

К возврату

4 753 508 ₽4 753 508 ₽

Переплата

1 753 508 ₽1 753 508 ₽

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 600 000 ₽ до 12 000 000 ₽ до 12 000 000 ₽
• Ставка: от 5%
• Срок: от 3 лет до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
• Решение: день в день
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее Подать заявку

Лиц. №1326

Ипотека «На новостройку»

Ставка

11.39%

Ежемесячный платеж

31 766 ₽ 31 766 ₽

К возврату

7 634 292 ₽7 634 292 ₽

Переплата

4 634 292 ₽4 634 292 ₽

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: до 70 000 000 ₽ до 70 000 000 ₽
• Ставка: от 11.39%
• Срок: от 3 лет до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: до 3-х дней
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее Подать заявку

Лиц. №1326

Ипотека на вторичное жильё

Ставка

8.4%

Ежемесячный платеж

25 845 ₽ 25 845 ₽

К возврату

6 207 888 ₽6 207 888 ₽

Переплата

3 207 888 ₽3 207 888 ₽

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: до 70 000 000 ₽ до 70 000 000 ₽
• Ставка: от 8.4%
• Срок: от 3 лет до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
• Решение: до 3-х дней
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее Подать заявку

Лиц. №1326

Ипотека «Рефинансирование»

Ставка

11.49%

Ежемесячный платеж

31 972 ₽ 31 972 ₽

К возврату

7 684 073 ₽7 684 073 ₽

Переплата

4 684 073 ₽4 684 073 ₽

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 600 000 ₽ до 70 000 000 ₽ до 70 000 000 ₽
• Ставка: от 11.49%
• Срок: от 3 лет до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 10%

• Цель ипотеки: рефинансирование
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
• Решение: до 3-х дней
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее Подать заявку

Лиц. №1326

Льготная ипотека с господдержкой

Ставка

6.7%

Ежемесячный платеж

22 722 ₽ 22 722 ₽

К возврату

5 456 387 ₽5 456 387 ₽

Переплата

2 456 387 ₽2 456 387 ₽

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: до 12 000 000 ₽ до 12 000 000 ₽
• Ставка: от 6.7%
• Срок: до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: до 3-х дней
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее Подать заявку

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 600 000 ₽ до 12 000 000 ₽ до 12 000 000 ₽
• Ставка: от 0. 9%
• Срок: от 1 года до 20 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: до 3-х дней
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее Подать заявку

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 600 000 ₽ до 12 000 000 ₽ до 12 000 000 ₽
• Ставка: от 0. 1%
• Срок: от 1 года до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: день в день
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее Подать заявку

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 600 000 ₽ до 12 000 000 ₽ до 12 000 000 ₽
• Ставка: от 0. 1%
• Срок: до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: день в день
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее Подать заявку

Дата обновления: 22.11.2022 16:19

Рейтинг продуктов 3,65 из 5

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в
России предоставлена банками или взята из
открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Стоимость недвижимости

Первоначальный взнос

Срок

1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет12 лет15 лет20 лет25 лет30 лет

Ипотека на новостройки

2017-2017 Сдан

Парк арена

Новокуйбышевск, улица Свердлова, 25А

1-комнатная

от 1,5 млн ₽

2020-2020 Строится

Логика

Самара, район Октябрьский, улица Авроры

1-комнатная

1,89 млн – 2,27 млн ₽

2-комнатная

2,56 млн – 2,93 млн ₽

3-комнатная

3,44 млн – 3,94 млн ₽

4-комнатная

от 4,12 млн ₽

Студия

1,62 млн – 1,9 млн ₽

2021-2021 Сдан

Edison (Эдисон)

Уфа, район Советский, улица Революционная

Студия

1,9 млн – 2,24 млн ₽

3-комнатная

3,33 млн – 4,44 млн ₽

2-комнатная

2,3 млн – 3,63 млн ₽

1-комнатная

3,06 млн – 3,34 млн ₽

2017-2019 Строится

ЦДС Новое Янино

Янино-1, улица Новая

Ладожская 15 мин.  на транспорте

1-комнатная

2,13 млн – 3,75 млн ₽

2-комнатная

3,43 млн – 4,79 млн ₽

3-комнатная

от 6,03 млн ₽

Студия

1,85 млн – 2,55 млн ₽

Отзывы об ипотеке в Альфа-Банке

Все отзывы о банке

overlay link

А

Александр, Россия, 17 марта 2022, 09:40

Отзыв об ипотеке «Ипотека на вторичное жильё»

При оформлении кредита несколько раз уточнял у менеджера о возможности досрочного погашения и возможности вернуть страховку. Также уточнял является Читать далее…

При оформлении кредита несколько раз уточнял у менеджера о возможности досрочного погашения и возможности вернуть страховку. Также уточнял является ли страховка обязательной. В общем погасил кредит через 3 месяца, направил запрос в Альфа-Страхование (я так понимаю менеджер и получает прибыль за «впаривание» продуктов «дочки» банка). Получил отказ, т.к. страховка оказалась не обязательной!!! Можно конечно пенять на себя, что невнимательно читал документы, но меня откровенно обманули когда я уточнял вопросы у ответственного менеджера!!! Для меня как многодетного отца, потерянная сумма просто катастрофическая (160 т. р.!!!!!!). Получается беря кредит в данном банке я заплатил за пользование кредитом в 2 месяца страховку 160 т.р. Как такое вообще возможно???????? Откуда берутся такие сверхприбыли у страховых компаний??????? Грабеж средь бела дня!!!! Не берите кредит в Альфа банке!!!!!!!!!!!!! Скрыть

Отменить

ИИ Валера оценил этот отзыв как резко отрицательный тут</a>»>

overlay link

АТ

Анастасия, Тагил, Россия, 03 июля 2021, 13:03

Отзыв об ипотеке

Внимательно читайте договор по кредитным картам. Со мной произошло следующее. Оформила кредитную карту в 2019г. на 50000. В одностороннем порядке Читать далее…

Внимательно читайте договор по кредитным картам. Со мной произошло следующее. Оформила кредитную карту в 2019г. на 50000. В одностороннем порядке банк увеличил кредит до 87000.В 2021 г сняла 61000, заплатила 600руб, через день сняла 500 руб, заплатила 500, затем 1000, заплатила 500руб комиссии. Оказывается, можно снять в месяц 50000. Договор на руки не выдали. Когда сняли комиссию в превый раз, звонила в банк, менеджер о том, что 50000 в месяц можно снимать, при последующих снятиях будут списываться деньги не сказал ни слова. Разговаривал по- хамски, сказал, что вина моя, я подписала договор. Банкомат о снятии комиссии не предупреждает. Вообще банк ведёт себя как цыгане на рынке. Лишь бы деньги содрать.На вопрос, где я могу оставить отзыв, менеджер сказала, что такой опции у них нет.Не хочу, чтобы вы ошиблись так как я. Скрыть

Отменить

ИИ Валера оценил этот отзыв как отрицательный тут</a>»>

overlay link

АА

Андрей Алексеевич, Россия, 20 марта 2021, 03:40

Отзыв об ипотеке «Ипотека на вторичное жильё»

Альфа-банк простые обманщики, как так можно делать в рекламе везде 5,5%, а по факту одобряете под 12,9%, я на Вас в суд подам за то что Читать далее…

Альфа-банк простые обманщики, как так можно делать в рекламе везде 5,5%, а по факту одобряете под 12,9%, я на Вас в суд подам за то что распространяете личные данные клиентов.
Сделал конкретно заявку в Ваш банк и третий день, постоянно звонят со всех сторон, микрозаймов, банков. Почему Вы людям жить мешаете??? Скрыть

Отменить

ИИ Валера оценил этот отзыв как резко отрицательный тут</a>»>

Все отзывы о банке

Ответы экспертов на вопросы о Альфа-Банке

Все ответы экспертов

Есть вопрос?

На него ответят пользователи, которые сталкивались с похожими ситуациями, или наши эксперты

Задать вопрос

Все ответы экспертов

Есть вопрос?

На него ответят пользователи, которые сталкивались с похожими ситуациями, или наши эксперты

Задать вопрос

Статьи об ипотеке

Где оформить и погасить ипотеку Альфа-Банка

Выберите ипотеку

Как получить ипотечный кредит без первоначального взноса

Чтобы стать домовладельцем, не обязательно требуется большой первоначальный взнос; есть варианты, которые помогут вам получить ключи, не отказываясь от каждого доллара ваших сбережений. Вот три основных варианта, которые могут подойти вам:

• Узнайте, имеете ли вы право на получение ипотечного кредита с нулевой ставкой. Bank of America только что начал программу с этой целью для районов проживания меньшинств. Кредиты USDA и VA позволяют получить ипотечный кредит без первоначального взноса. Тем не менее, чтобы соответствовать требованиям, вам необходимо соответствовать определенным критериям, связанным с тем, где находится недвижимость, сколько денег вы зарабатываете или служили ли вы или ваш супруг в армии.
• Ознакомьтесь с вариантами ипотечного кредитования с низким первоначальным взносом. И обычные ипотечные кредиты, и ипотечные кредиты, поддерживаемые государством, доступны для людей, вносящих менее 20 процентов.
• Попросите помощи у семьи или друзей. Многие кредиторы позволяют вам использовать средства в подарок от члена семьи — а в некоторых случаях от близкого друга, профсоюза или работодателя — для первоначального взноса. Вам нужно будет предоставить письмо от источника подарка, в котором показано, что вам не нужно возвращать деньги.

Ипотечные опционы с нулевой уплатой

Самый простой способ избежать первоначального взноса — это принять участие в одной из двух поддерживаемых государством ипотечных программ без первоначального взноса: займы USDA и VA. В дополнение к государственным вариантам вы можете получить ссуду с нулевым первоначальным взносом через местный кредитный союз, особенно если он основан на членстве в профессиональной организации. Они относительно редки, но их стоит изучить, если вы сможете их найти.

•  Кредиты USDA

Министерство сельского хозяйства США (USDA) поддерживает ипотечные кредиты USDA, программу ипотечных гарантий для тех, кто покупает дом в определенной сельской местности. Ссуды USDA не требуют первоначального взноса, но заемщики должны соответствовать требованиям кредита и дохода, чтобы соответствовать критериям, а в некоторых случаях быть покупателем жилья впервые. Вы можете проверить свое право через веб-сайт USDA.

Несмотря на то, что в кредите USDA нет первоначального взноса, существует авансовый платеж за гарантию, который заемщики могут включить в стоимость ипотеки. Хотя изначально вы не будете платить деньги, если решите включить их в кредит, имейте в виду, что они увеличивают баланс и будут начислять проценты в течение срока кредита, а это означает, что в целом вы будете платить больше.

• VA кредиты

Если вы являетесь военнослужащим, ветераном или пережившим супругом, вы можете иметь право на получение кредита VA при поддержке Министерства по делам ветеранов США (VA) без первоначального взноса. Для этого типа кредита нет ипотечной страховки, но, как и в случае с кредитом Министерства сельского хозяйства США, вам необходимо внести первоначальный взнос за финансирование, который может быть включен в ипотечный кредит. (Обратите внимание, что вы можете уменьшить комиссию за финансирование, внеся авансовый платеж, но фактически авансовый платеж не требуется.)

Еще одним преимуществом кредитов VA является то, что многие кредиторы предлагают более конкурентоспособные ставки для этих продуктов, что поможет вам сэкономить немало денег в течение срока действия кредита.

Варианты ипотечного кредита с низким первоначальным взносом

Если вы не имеете права на получение одного из жилищных кредитов без первоначального взноса, вы все равно можете купить дом с помощью следующей лучшей возможности: ипотечного кредита с низким первоначальным взносом. Вот некоторые из доступных вариантов:

• Ссуды FHA — при поддержке Федерального жилищного управления (FHA) ссуда FHA требует только 3,5% первоначального взноса с кредитной болью всего 580. (Если у вас есть кредитный рейтинг между 500 и 579, возможно, вы сможете претендовать на более высокий первоначальный взнос в размере 10 процентов.) Это популярный вариант для покупателей жилья с далеко не идеальной кредитной историей. Как и другие программы, застрахованные государством, ссуды FHA предлагаются частными ипотечными кредиторами, поэтому вам также может потребоваться соответствовать критериям кредитора, чтобы соответствовать требованиям. Кроме того, вы должны заплатить за ипотечное страхование FHA, которое увеличивает ваш ежемесячный платеж и стоимость кредита.
• Ипотека HomeReady – Ипотека Fannie Mae HomeReady, доступная во многих ипотечных кредиторах, поддерживается Fannie Mae, предприятием, спонсируемым государством (GSE). Требование первоначального взноса по кредиту HomeReady составляет 3 процента, а сам кредит предлагает гибкий андеррайтинг. Хотя вам придется заплатить ипотечную страховку, чтобы компенсировать низкий первоначальный взнос, часто она стоит дешевле, чем при обычном кредите.
• Ипотека «Дома возможная» — Программа «Дома возможная», поддерживаемая Фредди Маком, аналогична ипотечной программе «HomeReady», но требует 3-процентного первоначального взноса. Заемщики должны платить за ипотечное страхование — опять же, потенциально по более низкой ставке, — но при этом пользоваться такими же кредитными гибкими условиями.
• Обычная ипотека 97 — Обычная ипотека 97 — это еще одна программа, поддерживаемая GSE, доступная от Fannie Mae и Freddie Mac, которая требует только 3-процентного первоначального взноса. Важно отметить, что для обычных ипотечных кредитов требуется более высокий минимальный кредитный рейтинг 620. Как и в случае с другими программами с низким первоначальным взносом, вы должны быть финансово готовы платить за ипотечное страхование каждый месяц.
• Good Neighbor Next Door — Программа Good Neighbor Next Door (GNND) предназначена для заемщиков, которые работают в определенных профессиях государственных служащих — учителей, пожарных, сотрудников правоохранительных органов и скорой медицинской помощи — и планируют купить дом в подходящем районе. . Программа, спонсируемая Министерством жилищного строительства и городского развития США (HUD), предоставляет скидку до 50 процентов на дом при первоначальном взносе всего в 100 долларов. В рамках программы заемщик должен претендовать на получение первого ипотечного кредита, а часть дома со скидкой предоставляется в виде другого кредита. Пока заемщик продолжает соответствовать требованиям программы, второй ипотечный кредит не нужно будет возвращать.

Плюсы и минусы ипотеки без первоначального взноса

Возможность купить дом без первоначального взноса или с очень небольшим взносом может быть привлекательной, но есть и недостатки.

Pros

• Вы можете купить дом раньше. Когда вам не нужно вносить существенный первоначальный взнос, проще купить дом раньше, особенно если вы находитесь в районе, где цены на жилье резко растут. В качестве альтернативы, если вы хотите воспользоваться выгодной сделкой или спадом на рынке, вы можете действовать быстро, не тратя время на первоначальный взнос.
• Вы можете держать больше денег под рукой. Даже если у вас достаточно средств для внесения значительного первоначального взноса, вы можете оставить наличные на ремонт или для достижения какой-либо другой цели. При ипотеке с нулевым или низким первоначальным взносом эти дополнительные деньги остаются доступными для вас.

Минусы

• У вас не будет или будет мало эквити. Когда вы начинаете с ипотечного кредита без первоначального взноса, у вас с самого начала не будет много или вообще никакого капитала в вашем доме, потому что вы будете должны почти 100 процентов стоимости дома. Это означает, что вы не сможете использовать свой капитал в чрезвычайной ситуации, а во время экономического спада вы можете в конечном итоге задолжать за дом больше, чем он стоит, что затруднит продажу и перемещение, если это станет необходимым.
• Ваша процентная ставка может быть выше. В некоторых случаях вам, возможно, придется платить более высокую ставку по ипотеке за кредит без первоначального взноса или с низким первоначальным взносом. Это потому, что с меньшим количеством денег, связанных с домом, ипотечный кредитор может рассматривать вас как нечто большее. Конечно, чем выше ваша процентная ставка, тем больше вы заплатите в целом.
• Вам понадобится большая ипотека, что означает более высокие расходы. Чем меньше вы откладываете, тем больше вам нужно брать взаймы, а это значит, что вы будете платить больше процентов в течение срока действия кредита.
• Ваше предложение дома может показаться не таким убедительным. Это конкурентный рынок жилья в большинстве мест по всей стране. Если кто-то другой делает предложение о доме с большим первоначальным взносом, этот покупатель может выглядеть в глазах продавца как лучшая ставка на гладкую сделку.
• Возможно, вам придется заплатить дополнительную плату. Некоторые жилищные кредиты без первоначального взноса предусматривают дополнительные сборы, которые увеличивают стоимость кредита.

Часто задаваемые вопросы об ипотеке без первоначального взноса или с низким первоначальным взносом

• • Рассчитайте свой бюджет. Когда вы подаете заявку на ипотеку, кредиторы тщательно изучают ваши финансы, поэтому определите, сколько дома вы реально можете себе позволить. Как только у вас появится представление о вашем ежемесячном бюджете, вы можете посчитать, чтобы определить целевую цель для первоначального взноса.
  • Сократите расходы везде, где это возможно. Экономия денег заключается не только в том, чтобы зарабатывать больше; речь идет о том, чтобы тратить меньше. Когда вы начнете увеличивать фонд первоначального взноса, внимательно изучите свои ежемесячные расходы и подумайте, как сократить некоторые расходы. Можете ли вы перестать покупать кофе каждое утро? Сколько вы сможете сэкономить, если перестанете есть вне дома и будете готовить только дома? Даже если у вас ограниченный бюджет, вы все равно можете найти способы сэкономить.
  • Рассмотрите возможность корректировки других ваших финансовых целей в краткосрочной перспективе. Например, если вам 25 и вы хотите купить дом, подумайте о том, чтобы сократить или приостановить выплаты пенсионных отчислений, чтобы перенаправить эти доллары на достижение вашей цели. Просто помните, что как только вы переедете, вы захотите как можно скорее сосредоточиться на пенсионных накоплениях.
  • Найдите соответствующие программы сбережений. Экономия на первоначальном взносе не должна полностью ложиться на ваши плечи. Некоторые ипотечные кредиторы, такие как Lower, предлагают повышение, которое соответствует вашим сбережениям до определенной суммы в долларах. Кроме того, через государственные агентства по финансированию жилищного строительства реализуются некоторые программы компенсации в долларовом эквиваленте.
  • Убедитесь, что ваши сбережения также приносят доход. Хотя вам будет трудно найти выгодную процентную ставку по безрисковому сберегательному счету, есть банки и кредитные союзы, которые выплачивают доходность по вашим депозитам выше среднего. Когда вы копите деньги на покупку дома, каждый доллар на счету.

• Во всех 50 штатах действуют программы помощи при первоначальном взносе. Некоторые программы доступны для определенных округов или городов, а некоторые ограничены особыми группами населения, такими как медсестры или школьные учителя. Большинство из них ограничены теми, кто покупает жилье впервые, и имеют ограничения по доходу, но ограничения по доходу выше в районах с более высокой стоимостью жилья.

Практический результат

По мере роста цен на жилье многим покупателям жилья становится все труднее внести этот часто упоминаемый 20-процентный авансовый платеж. Не позволяйте потребности в огромной сумме денег отбить у вас охоту владеть домом. Существует целый ряд программ, которые могут помочь вам купить дом без первоначального взноса или за небольшую часть покупной цены. Сравните все варианты кредита и, что более важно, сравните несколько кредиторов. Сравнивая покупки ипотеки, вы сможете найти лучшее предложение, которое имеет смысл с вашими сбережениями и бюджетом.

Ипотечный кредит без первоначального взноса для тех, кто впервые покупает жилье в районах проживания меньшинств

MoMo Productions/Getty Images

3 минуты чтения
Опубликовано 09 сентября 2022 г.

Логотип Bankrate

Банкрейт обещание

В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. При этом мы строго придерживаемся
,
этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение для .

Логотип банка

Банкрейт обещание

Компания Bankrate, основанная в 1976 году, уже давно помогает людям принимать разумные финансовые решения.
Мы поддерживаем эту репутацию более четырех десятилетий, демистифицируя процесс принятия финансовых решений.
процесса и дать людям уверенность в том, какие действия предпринять дальше.

Bankrate придерживается строгой редакционной политики,
поэтому вы можете быть уверены, что мы ставим ваши интересы на первое место. Весь наш контент создан
высококвалифицированные специалисты под редакцией
эксперты по предмету,
которые следят за тем, чтобы все, что мы публикуем, было объективным, точным и заслуживающим доверия.

Наши репортеры и редакторы по ипотечным кредитам уделяют внимание тем вопросам, которые больше всего волнуют потребителей — последним ставкам, лучшим кредиторам, управлению процессом покупки жилья, рефинансированию ипотечного кредита и т. д. — чтобы вы могли чувствовать себя уверенно, принимая решения как покупатель жилья и домовладелец.

Логотип банка

Редакционная честность

Bankrate придерживается строгой редакционной политики, поэтому вы можете быть уверены, что мы ставим ваши интересы на первое место. Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честный и точный контент, который поможет вам принимать правильные финансовые решения.

Ключевые принципы

Мы ценим ваше доверие. Наша миссия состоит в том, чтобы предоставить читателям точную и непредвзятую информацию, и у нас есть редакционные стандарты, чтобы гарантировать, что это произойдет. Наши редакторы и репортеры тщательно проверяют редакционные материалы, чтобы убедиться, что информация, которую вы читаете, является точной. Мы поддерживаем брандмауэр между нашими рекламодателями и нашей редакцией. Наша редакция не получает прямого вознаграждения от наших рекламодателей.

Редакционная независимость

Редакция Bankrate пишет от имени ВАС — читателя. Наша цель — дать вам лучший совет, который поможет вам принимать разумные решения в области личных финансов. Мы следуем строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на наш редакционный контент. Наша редакция не получает прямой компенсации от рекламодателей, а наш контент тщательно проверяется для обеспечения точности. Итак, читаете ли вы статью или обзор, вы можете быть уверены, что получаете достоверную и надежную информацию.

Логотип банка

Как мы зарабатываем деньги

У вас есть вопросы о деньгах. Банкрейт имеет ответы. Наши специалисты помогают вам управлять своими деньгами уже более четырех десятилетий. Мы постоянно стремимся предоставлять потребителям экспертные советы и инструменты, необходимые для достижения успеха на протяжении всей их финансовой жизни.

Bankrate придерживается строгой редакционной политики, поэтому вы можете быть уверены, что наш контент правдив и точен. Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честный и точный контент, который поможет вам принимать правильные финансовые решения. Контент, созданный нашей редакцией, является объективным, основанным на фактах и ​​не зависит от наших рекламодателей.

Мы открыто говорим о том, как мы можем предоставить вам качественный контент, конкурентоспособные цены и полезные инструменты, объясняя, как мы зарабатываем деньги.

Bankrate.com — это независимый, поддерживаемый рекламой издатель и сервис сравнения. Мы получаем вознаграждение в обмен на размещение спонсируемых продуктов и услуг или за то, что вы нажимаете на определенные ссылки, размещенные на нашем сайте. Таким образом, эта компенсация может повлиять на то, как, где и в каком порядке продукты отображаются в категориях списка. Другие факторы, такие как наши собственные собственные правила веб-сайта и то, предлагается ли продукт в вашем регионе или в выбранном вами диапазоне кредитного рейтинга, также могут влиять на то, как и где продукты отображаются на этом сайте. Хотя мы стремимся предоставлять широкий спектр предложений, Bankrate не включает информацию о каждом финансовом или кредитном продукте или услуге.

Стремясь устранить упорно сохраняющийся разрыв в уровне расового благосостояния, один из крупнейших банков страны запустил ипотечную программу, предназначенную для тех, кто впервые покупает жилье в чернокожих и латиноамериканских районах. Свободные квалификационные стандарты программы устраняют некоторые из основных барьеров для приобретения жилья, но они также могут создать риск дефолта для заемщиков с небольшой страховкой.

Новая ипотека без первоначального взноса

Новое решение Bank of America по доступному кредитованию для сообщества не требует обязательного первоначального взноса, затрат на закрытие, минимального кредитного рейтинга и ипотечного страхования. На данный момент программа ограничена новыми покупателями в афроамериканских или чернокожих и латиноамериканских районах Шарлотты, Далласа, Детройта, Лос-Анджелеса и Майами. Ключевое отличие: в дополнение к требованию о первом покупателе банк будет определять право на участие в программе по местонахождению и доходу заемщика, а не по расе.

Сотрудник известной организации черных брокеров по недвижимости высоко оценил инициативу банка.

«Понадобится не одно учреждение, чтобы пробить вмятину, но любой позитивный шаг к решению того, что было постоянной проблемой, — это шаг в правильном направлении», — говорит Дэнни Фелтон, брокер по недвижимости в Майами и второй вице-президент. президент Национальной ассоциации брокеров по недвижимости.

В программе Bank of America с заемщиков не взимается страховая премия по ипотеке. Большинство обычных кредитов с низким первоначальным взносом, а также кредит FHA с 3,5-процентным первоначальным взносом имеют ипотечное страхование. Фелтон описывает эту загадку так: «бедные платят больше».

Неравная жилищная экономика

Программа Bank of America направлена ​​на решение постоянной проблемы на рынке жилья США: борьбы чернокожих и испаноязычных американцев за право собственности на жилье. По данным Бюро переписи населения США, в то время как почти три четверти белых американцев владели своими домами по состоянию на второй квартал 2022 года, менее половины чернокожих и латиноамериканцев были домовладельцами.

Существует множество причин расового разрыва в собственности на жилье, в том числе более низкие доходы и меньшее благосостояние домохозяйств среди чернокожих и испаноязычных американцев, а также история дискриминационной практики кредитования в сфере недвижимости. Ипотечные кредиторы давно отказались от такой откровенно предвзятой практики, как красная черта, но экономические раны заживают медленно. Растущий объем исследований показывает, что дома, принадлежащие сегодня афроамериканцам, недооцениваются оценщиками, и в одном недавнем опросе почти половина чернокожих и латиноамериканцев сообщили, что упустили дома в определенных районах из-за дискриминации.

Заемщик, будьте осторожны

Программа Bank of America привлекательна для заемщиков, соответствующих требованиям. Тем не менее, это также связано с чем-то вроде красного флага: по сравнению с заемщиками, которые преодолевают строгие квалификационные препятствия, заемщики, которые покупают дом без первоначального взноса, без затрат на закрытие и без минимального кредитного рейтинга, сталкиваются с гораздо более высоким риском дефолта. Чтобы смягчить этот риск, банк требует, чтобы заемщики, участвующие в программе, прошли курс сертификации покупателей жилья.

Несмотря на это, эти новые владельцы будут покупать жилье по цене, которая может оказаться на вершине рынка жилья, и не имея собственного капитала, который мог бы защитить их от падения цен.

«Какой бы благонамеренной ни была программа, введение программы без первоначального взноса для покупателей жилья, впервые покупающих жилье после значительного скачка цен на жилье, может привести к тому, что некоторые покупатели жилья потерпят неудачу, если цены на жилье снизятся или даже выровняются. на какое-то время», — говорит Грег Макбрайд, главный финансовый аналитик Bankrate. «Без значительного роста цен на жилье остаток кредита не снижается достаточно быстро, чтобы создать достаточную подушку собственного капитала, если домовладельцу нужно будет продать его в течение нескольких лет».

Для большинства американцев домовладение является важным средством накопления богатства. Дефолт по ипотечному кредиту или потеря права выкупа могут иметь разрушительные последствия для этих усилий.

Другими словами, покупка сейчас — это акт балансирования, особенно для тех, кто находится на финансовой марже.

Фелтон говорит, что требования банка к курсу покупателя жилья являются важной гарантией, однако, и хотя он не устанавливает минимальный кредитный рейтинг для квалификации, банк также проверяет кредитную историю заемщиков и историю платежей, таких как страхование автомобиля, арендная плата и коммунальные услуги.

«Это не программа без кредита», — говорит Фелтон. «У вас должно быть три торговых линии в течение как минимум 12 месяцев, что является кредитной историей».

Советы подходящим заемщикам

Для покупателей жилья, отвечающих требованиям, инициатива Bank of America предлагает выгодную сделку. В то время как ряд кредитных программ рассчитан на покупателей с низким или нулевым первоначальным взносом, все они предполагают более высокие сборы за такие вещи, как ипотечное страхование.

• Убедитесь, что вы готовы. Прежде чем стать домовладельцем, внимательно изучите свои финансы. Убедитесь, что вы можете позволить себе ипотечный кредит в дополнение к любым студенческим кредитам, платежам за машину или другим долгам. Также учитывайте стабильность вашего дохода.
• Увеличьте свои сбережения. Домовладение, как правило, разумный финансовый шаг, но это дорого. В дополнение к налогам на имущество и страхованию домовладельцев вы также несете расходы на техническое обслуживание, ремонт, борьбу с вредителями, благоустройство и другие текущие расходы.
• Посмотрите программы грантов. Большинство штатов, некоторые города и некоммерческие организации предлагают помощь в оплате первоначального взноса тем, кто впервые покупает жилье. Даже если вы не покупаете недвижимость в районе, охваченном новой инициативой Bank of America, программы помощи покупателям жилья доступны по всей стране.
• Подумай о взломе дома.