Ипотека — виды, преимущества, недостатки, отзывы. Выгодно ли покупать квартиру в ипотеку
Выгодно ли брать квартиру в ипотеку?
Иметь в собственности квартиру – мечта многих людей. Кому-то жилплощадь достается в наследство, кто-то имеет высокий доход для покупки недвижимости. Но большая часть населения нуждается в улучшении жилищных условий, при этом собственных средств недостаточно для приобретения имущества. В этом случае многие прибегают к помощи банков, оформляя кредит. Но выгодно ли быть брать квартиру в ипотеку сейчас, в условиях кризиса, когда работающее население страдает от массовых сокращений и задержки зарплаты?
Почему ипотеку брать выгодно: основные причины
Кредитование можно рассматривать с положительной и отрицательной стороны. Конечно, приятного мало в том, чтобы большую часть жизни отдавать из зарплаты существенную часть банку, но иногда это единственная возможность обрести недвижимость. И перспектива работать « на чужого дядю» кажется не такой уж плохой.
Итак, почему выгодно брать квартиру в ипотеку?
- Фиксированная стоимость. Покупка квартиры сейчас обойдется вам примерно на 30% дешевле, чем через 5-8 лет. Цены на недвижимость ежегодно меняются, причем не в меньшую сторону. А еще, возможно, вам приглянется квартира по выгодной стоимости, в удобном для вас районе и второго такого варианта спустя много лет вы не найдете.
- Не надо копить! Отказываясь от ипотеки, вы заставляете себя копить деньги. А это достаточно сложный процесс, особенно, когда «банк» находится в доме. Ежемесячно возникают различные соблазны: купить новую технику, отдохнуть на море, сделать ремонт и т.д, которые приводят к растратам накопленных средств. К тому же есть риск дефолта, воровства и других неожиданных событий. Оформляя ипотеку, вы получаете квартиру прямо сейчас, даже не имея никаких накоплений.
- Жилье в собственности. У вас будет собственное жилье, вам не придется ежемесячно платить арендную плату и опасаться выселения. Вы будете распоряжаться квартирой на свое усмотрение: делать ремонт, прописывать новых жильцов, заводить животных и вам не придется спрашивать разрешения. Ограничены вы будете только в юридических сделках с жильем, ее нельзя будет продать или обменять до тех пор, пока банк не снимет обременение после погашения последнего платежа.
Оформив ипотеку и купив квартиру, необязательно пользоваться ей лично. Квадратные метры можно сдать в аренду, погашая вырученными деньгами долг. Так поступают многие семьи, предпочитая жить в съемной однокомнатной квартире и сдавая в аренду купленную в кредит двух или трехкомнатное жилище.
Противоположная сторона ипотеки: почему она невыгодна?
Но торопиться с кредитованием не стоит. Взвесьте все «за» и «против», оценив, выгодно ли брать квартиру в ипотеку лично вам.
Учитывайте несколько важных моментов:
- Долг придется гасить. Каждый месяц в строго отведенное время вы должны будете вносить определенную сумму на счет в банке. Опоздали с платежом – получите штраф, неустойку, пеню и другие неприятности. Извинения и просьбы продлить срок на пару дней не изменят ситуацию. Банк только в исключительных случаях может поменять дату платежа и за отдельную плату.
- Плата за кредит. Услуги кредитных организаций не бесплатны. В среднем, процентная ставка по ипотеке равна 12% годовым. Вам кажется это мало? А теперь посчитайте, сколько вы переплатите за 15-10 лет. Статистика жестока – за одну квартиру вам придется заплатить стоимость двух. Плюс страхование жизни, имущества, от потери работы.
- Обременение на имуществе. По сути, ипотека – это покупка жилья банком. То есть квартира оформляется в вашу собственность, но на нее сразу ложится обременение и передаются все важные документы. Продать или обменять недвижимость без разрешения кредитной организации вы не сможете. А если у вас не будет средств на погашение долга, то приготовьтесь распрощаться с квартирой. И закон позволяет изымать жилье для погашения кредита.
- Сложность получения. Чтобы оформить ипотеку, вам нужно иметь высокий уровень дохода. А при хорошей зарплате люди покупают квартиры без кредита. Парадокс? Вопрос решается привлечением созаемщиков и поручителей, двоих, а лучше – троих. Только они все должны иметь постоянный высокий доход.
- Обуза на долгие годы. Только представьте, что ближайшие 20 лет вы будете должником. Вам придется расставаться с существенной суммой ежемесячно, независимо от того, что вам урезали зарплату.
- Двойная оплата. Не забывайте, что помимо кредита, ежемесячно вам придется оплачивать коммунальные платежи.
Кому брать ипотеку выгодно?
Но не все так печально, как может показаться. Государство немного позаботилось о простых граждан, и предоставила льготы и субсидии на покупку жилья, в том числе, через кредитование.
Например, молодые семьи могут рассчитывать, что часть суммы будет погашено автоматически. Инвалидам жилье купить еще легче – для них создаются выгодные программы кредитования. Семьи, родившие второго ребенка, могут погасить часть задолженности материнским капиталом.
Получить льготу на покупку квартиры сложно, требуется длительная бумажная волокита, затраты времени, сил и нервов. Но для тех, кто желает обрести собственное жилье в ипотеку с хорошей скидкой, это отличный вариант.
Вывод: Выгодно ли брать квартиру в ипотеку сейчас? Да, если иные способы покупки невозможны. Учитывайте уровень вашего дохода, возможные риски, связанные с потерей работы.
Если вы уверенно стоите на ногах, а зарплата выше средней, то кредитование вам подходит. Предварительно рекомендуем ознакомиться с рынком недвижимости и предложениями банка, чтобы найти наиболее выгодный вариант. И переплата окажется значительно меньше, если внести задаток в крупной сумме.
А готовы ли вы оформить ипотеку в условиях кризиса? Поделитесь в комментариях, как вы относитесь к долгосрочному кредитованию!
Теперь вы знаете о том, выгодно ли брать квартиру в ипотеку.
С уважением, команда сайта 100druzey.net
100druzey.net
Выгодно ли покупать квартиру в ипотеку?
Покупая квартиру в ипотеку на долгий срок, вы разрушаете свое благосостояние. Гораздо выгоднее первые 3 года снимать квартиру, накапливая свободные деньги. Ипотеку выгодно брать тогда, когда первоначальный взнос достигнет 45-50% от стоимости квартиры и срок ипотеки составит не больше 8 лет.
В этом посте я хочу показать, что покупать квартиру в ипотеку на долгий срок не выгодно. Мы рассмотрим 2 сценария. Первый, вы покупаете квартиру в ипотеку при первоначальном взносе 15% на 20 лет. Второй, вы платите аренду и копите 3 года, увеличивая первоначальный взнос до 45%. И только потом берете ипотеку на более короткий срок. Давайте посмотрим что выгоднее.
Прежде чем начать, вы можете скачать файл расчетов по этой ссылке. Он вам понадобится, чтобы видеть все расчеты, следить за моей мыслью и позже использовать его для своих расчетов.
Заблуждения об ипотеке
В народе бытует заблуждение, что лучше сразу взять квартиру в ипотеку и тратить деньги на свою квартиру (на «себя»), чем платить аренду «кому-то». На самом деле цифры показывают, что вы больше переплачиваете банку, чем вы платите аренду.
Есть другое мнение - стоимость квартиры может вырасти, и лучше взять ипотеку сейчас, пока цены на квартиры не высокие. В ответ у меня есть 2 аргумента. 1. На ту сумму, которую вы переплачиваете банку, квартиры вряд ли вырастут в цене. 2. Мы недавно были свидетелями, как лопнул пузырь рынка недвижимости. Финансовые рынки мира до сих пор лихорадит. В такой ситуации, можно ожидать, что цены на жилье в ближайшее время не вырастут значительно. По сути, те проценты, которые вы переплачиваете банку, вы платите за устранение риска, что цены на жилье вырастут. Вы увидите, что это очень большая плата.
Условия задачи
Для наших расчетов возьмем стоимость квартиры в Алматы, скажем $100 000. Часто у молодых семей практически нет денег, поэтому возьмем минимально возможный первоначальный взнос 15% или $15 000. Сумма ипотеки составит $85 000. Срок ипотеки возьмем 20 лет (240 месяцев). Многие думают, чем больше срок, тем лучше. Мол, ежемесячные выплаты будут меньше. Процентную ставку по ипотеке возьмем 15%. Можно получить ставку меньше, но это гораздо сложнее. Допустим, вы можете выплачивать $1119 за ипотеку. Это свободные деньги от ваших расходов на еду, вещи, транспорт, развлечения и др. Но в эту сумму входит плата за аренду. Ведь после покупки жилья, вам не нужно будет ее платить.
Также рассмотрим альтернативный сценарий – снимать квартиру за $500 долларов. Оставшуюся сумму в $619 ($1119 - $500) ежемесячно откладывать на депозит, который зарабатывает 8% годовых. Первоначальный взнос $15 000 тоже положить на депозит. За 3 года накопить $45 000 и получить ипотеку с первоначальным взносом 45% от стоимости квартиры на срок 8 лет. В следующем посте я описываю как правильно построить диверсифицированный и защищенный от рисков портфель сбережений - Формируем портфель личных инвестиций (сбережений).
Конечно, все эти показатели условны. Я старался взять типичные суммы, ставки и сроки. В моем файле вы можете подставить свои цифры и рассчитать вашу финансовую ситуацию. Любое улучшение будет делать вашу ситуацию лучше. Старайтесь снижать ставки, увеличивать первоначальный взнос, уменьшать срок ипотеки и увеличивать ставки по депозиту.
Сценарий 1. Покупаем квартиру в ипотеку
Итак, давайте рассмотрим первый сценарий. Вы покупаете квартиру в ипотеку. Ежемесячный платеж составит $1119. За первый год вы заплатите банку -$12 700, погасив основной долг всего $730. Вот такие шокирующие цифры! За второй и третий год вы заплатите проценты банку на сумму -$12 584 и -$12 448 соответственно, погасив основной долг на $847 и $984.
Сценарий 2. Копим 3 года и увеличиваем первоначальный взнос
Второй сценарий, вы снимаете квартиру 3 года, сберегаете деньги на депозите под 8% годовых и только при накоплении $45 000 (45%) берете ипотеку. При ежемесячном платеже -$500 ваши расходы на аренду за год составят -$6000. Кроме того, у вас ежемесячно остается $619, которые вы можете откладывать и зарабатывать на них проценты. При первоначальном депозите в $15 000 и ежемесячном пополнении в $619 за первый год вы заработаете на процентах $1 524, во второй год $2 267 и в третий год $3 072. Кроме того, за счет ваших ежемесячных поступлений, ваш депозит будет расти на $7 431 в год. К концу третьего года вы с успехом накопите необходимую сумму $44 156.
Кроме того, увеличение первоначального взноса до 45% позволит сократить срок вашей ипотеки с 20 лет до 8 лет при сохранении ежемесячной выплаты $1119. Это значительно снизит выплаты по процентам за весь период ипотеки.
Сравнение сценариев
Давайте сравним 2 сценария между собой. Первые шокирующие цифры это то, что в первый год вы платите банку только процентов -$12 700. А за аренду вы заплатите всего -$6000 в год. Аргумент, что вы тратите на себя, пок
yvision.kz
Стоит ли брать ипотеку 🚩 Выгодно ли брать ипотеку в 2017 году и где выгоднее это сделать 🚩 Ипотека
Конечно, не всем по карману просто взять и сразу купить квартиру. Приходится много лет копить или же полагаться на ипотеку. У каждого варианта есть свои преимущества и недостатки. Ипотека привлекает многих тем, что квартиру можно купить почти сразу, тут не нужно копить определенную сумму.
Конечно, не только быстрая покупка привлекает людей, на этом плюсы ипотеки не заканчиваются. Тут вам и более низкие проценты, если сравнивать с потребительским кредитом, и отсрочка платежей при рождении детей либо других важных обстоятельствах. Банки предлагают разные условия ипотеки, но все подобные программы должны быть направлены на облегчение приобретения своей квартиры.
Даже при минимальной процентной ставке готовьтесь к переплате, причем существенной. К сожалению, зачастую людям приходится заплатить в виде процентов сумму равную стоимости самого жилья. Но для людей, которые живут на съемной квартире, ответ очевиден: лучше вкладываться в собственный дом, хоть и переплачивать, чем ежемесячно отдавать большую сумму за жилье, которое по-настоящему вашим никогда не станет. Ну и цены на недвижимость не стоят на месте: вы возьмете квартиру, которая спустя года может стоить опять-таки в два раза дороже.
Стоит помнить, что вы не сможете избавиться от квартиры, взятой в ипотеку: ни подарить, ни продать. Хоть на бумаге она и является вашей, но при этом она же является залогом для банка в случае, если вы вдруг станете неплатежеспособным.
Для многих ипотека является чуть ли не финансовым рабством. Поэтому и начинают копить на свое жилье своими силами. Да, тут не придется выплачивать проценты банкам, но и придется ждать достаточно долго, прежде чем переехать в свою квартиру. Да и срок покупки подгадать сложно, ведь цены растут. Накопление может затянуться на года, а то и десятки лет. Поэтому многие предпочитают рискнуть и взять ипотеку, чтобы уже сразу жить в родных стенах, обустраивая свой уютный уголок.
www.kakprosto.ru
Стоит ли брать сейчас ипотеку? Выгодно ли сейчас брать ипотеку?
Экономическая ситуация в России сейчас довольно сложная, и многие граждане задумываются над тем, чтобы обеспечить сохранность сбережений посредством инвестирования их в покупку квартиры. Некоторые предполагают вложиться в недвижимость за счет личных средств, другие рассчитывают на банковский кредит. Но стоит ли брать сейчас жилье в ипотеку? Быть может, есть более целесообразные способы инвестирования?
Ипотека в кризис: две группы индикаторов
Чтобы ответить на вопрос, стоит ли брать сейчас ипотеку, когда в России сложилась непростая экономическая ситуация, полезно будет для начала проанализировать, каковы ключевые составляющие кризиса банковской сферы, о котором так много говорят аналитики. Затем постараемся определить, насколько же виноваты в сложившейся ситуации санкции ЕС и США против России - именно им предписывают ключевую роль в том, что в экономике РФ возникли кризисные тенденции.
Итак, в чем заключаются проблемы в национальной банковской системе России? Эксперты выделяют две основные группы кризисных индикаторов, которые, в свою очередь, формируются под влиянием большого количества разнообразных факторов.
Кризис платежеспособности
Первый кризисный индикатор: снижается платежеспособность населения. Люди попросту не могут себе позволить оформлять новые кредиты. Это, в свою очередь, связано со следующими основными факторами.
Во-первых, с ростом инфляции, увеличением цен на большинство потребительских товаров, особенно импортного происхождения. Наиболее заметно удорожание бытовой техники. И это при том, что реальная зарплата если и растет, то не в соизмеримых пропорциях. Также стабильно растут цены на ЖКХ, транспорт. Результат: у граждан не остается свободных средств на обслуживание кредитов.
Во-вторых, это закредитованность значительной части граждан. Многие не столько задумываются над тем, стоит ли брать сейчас ипотеку, сколько над тем, как выплатить предыдущие займы. Очень многие россияне имеют сложности с погашением текущего долга.
Теперь попробуем определить, каким образом повлияли на возникновение первого кризисного индикатора экономические санкции в отношении России. Касательно первого фактора, вероятно, влияние есть. Удорожание продуктов эксперты связывают с продовольственным эмбарго РФ в отношении европейских поставщиков - и это так или иначе связано с санкциями. Это российский ответ на них. Касательно второго фактора - скорее всего, вина санкций здесь относительна. Дело в том, что основная масса кредитов оформлялась россиянами задолго до осложнения политической обстановки.
Вероятно, мы будем также вправе отметить, что оба фактора, формирующие соответствующий индикатор, связаны между собой. Удорожание продуктов и услуг, очевидно, еще сильнее ограничивает платежеспособность потенциального заемщика, при условии, что у него есть кредиты.
Кризис в банках
Второй кризисный индикатор: ухудшение положения дел в банках, как результат - неспособность кредитно-финансовых учреждений выдавать займы, в том числе ипотечные, а также предлагать их на комфортных для потребителя условиях. Факторы сложившейся ситуации, в свою очередь, следующие.
Во-первых, у банков сейчас крайне ограничен свободный капитал. Для того чтобы что-то выдать заемщикам, у банков что-то должно быть. Ликвидность российских кредитных учреждений многими экспертами оценивается как невысокая.
Во-вторых, банки, как это ни странно, находятся в похожей ситуации с заемщиками - в аспекте закредитованности. Дело в том, что они сами много кому должны - зарубежным кредиторам, российскому ЦБ.
В свою очередь, попробуем определить, санкции ли виноваты в сложившейся обстановке? Многие эксперты считают, что это так. Почему? Сторонники данной точки зрения акцентируют внимание на том, что значительная часть российских кредитно-финансовых организаций - должники зарубежных кредиторов. Они в годы до санкций активно осуществляли внешние займы, пользуясь привлекательностью условий по процентам. Возврат долгов во многом предполагался за счет механизмов рефинансирования - за счет новых зарубежных займов. Теперь же, когда в условиях санкций российские банки практически потеряли возможность кредитоваться за границей, финансистам нужно искать новые источники для выплат. Многие кредитные организации, считают аналитики, не имеют собственных резервов для этого. И уже тем более не располагают капиталом для выдачи его в качестве кредитов.
В приоритете - ситуация в банках?
Прогнозы относительно того, как будет развиваться ипотека, что ожидать от рынка, в большой степени зависят, полагают аналитики, все-таки от реального положения дел в банках. Аспект, отражающий активность потенциальных заемщиков, на данном этапе второстепенный. Даже если бы россияне не имели проблем с платежеспособностью, продиктованных увеличением цен (особенно - на электронику и другие импортные товары) и отсутствием реального роста зарплат, положение дел в самой банковской отрасли слишком далеко от оптимального, чтобы рынок ипотеки развивался так же активно, как в последние несколько лет, полагают экономисты.
Отыграться на процентах
Скорее всего, полагают аналитики, банки если и пожелают активно кредитовать граждан в условиях кризиса, то будут это делать, значительно повысив процентные ставки. Или предельно ужесточив критерии одобрения кредита. Таким образом, вполне возможен сценарий, при котором человеку даже и не придется задумываться о том, стоит ли брать сейчас ипотеку. Скорее всего, банк попросту не сможет предоставить займ на комфортных условиях. Или вовсе откажет в заявке в силу внутренних кризисных причин. Имеет ли смысл сейчас брать ипотеку, когда ситуация в банках далека от оптимальной? Многие эксперты считают, что подобного рода решения пока что не слишком оправданны.
Если заявка одобрена
Рассмотрим удачный сценарий - допустим, российский человек не имеет проблем с действующими кредитами, у него высокая зарплата, а банк, в принципе, готов предоставить ему займ на покупку жилья. Стоит ли брать сейчас ипотеку этому гражданину? Ответ на этот вопрос может быть дан, исходя из изучения ключевого аспекта предстоящей сделки: не получится ли так, что по факту покупки квартиры через некоторое время она подешевеет настолько, что ипотека окажется для человека убыточной?
В данном аспекте, решая вопрос с тем, стоит ли брать сейчас ипотеку, целесообразнее всего изучить рынок не столько с точки зрения кризисной ситуации в банках и санкций, сколько в плане анализа трендов, отражающих динамику купли-продажи недвижимости. Конечно, политическая ситуация здесь играет некоторую роль. Но ключевой фактор перспективности вложений в жилье, считают эксперты, - положение дел на соответствующем рынке.
Ситуация на рынке недвижимости
Как обстоят дела в сегменте недвижимости? Выгодно ли сейчас брать ипотеку с точки зрения предполагаемого движения цен на жилье? Эксперты выделяют три вероятных сценария, касающиеся перспектив развития рынка.
Согласно первому, цены на недвижимость в ближайшие годы сохранятся на уровне, более или менее соответствующем текущему. Сторонники данной точки зрения считают, что сегодняшний рынок недвижимости в аспекте ценообразования, соотношения спроса и предложения в достаточной мере равновесный. Потенциальное снижение покупательской активности в связи с ограничением кредитования со стороны банков и низкой платежесопобности заемщиков, полагают экономисты, будет сопровождаться соответствующим снижением предложения - во многом в силу того, что владельцы жилья предпочтут переждать кризис и не продать жилье слишком дешево. Выгодно ли сейчас брать ипотеку соотносительно с этим сценарием? Вероятно, не очень. Цены будут оставаться теми же, а проценты банку, которые, к тому же, скорее всего, будут большими в связи с кризисом, платить придется.
Имеет, однако, смысл оформлять квартиру в кредит в случае, если человек сейчас снимает жилье, а предполагаемый размер платежей будет соизмерим с арендными ставками. Однако такой вариант предполагает наличие у гражданина значительной суммы на первоначальный взнос по ипотеке. И в этом случае, вероятно, выгоднее будет оформить ее в качестве депозита, получать проценты, за счет которых, в свою очередь, платить за снимаемую квартиру. Некоторые банки сейчас предлагают оформить вклад в 20% годовых и более. Это связано, как считают аналитики, с увеличением ставки рефинансирования ЦБ, которая в декабре выросла до 17%. Если брать за основу рассмотренный выше сценарий, то с инвестиционной точки зрения депозит будет выглядеть выгоднее вложения в квартиру - маловероятно, что она, в данном случае, подорожает на 20% за год, а потом еще на столько же, в то время как в случае с депозитом начисление процентов осуществляется банком в прогрессии.
Второй сценарий предполагает, что цены на недвижимость все же вырастут. Это будет связано, прежде всего, с инфляционными процессами. Ожидается, например, что по подведению итогов развития экономики в 2014 году соответствующий показатель превысит 11%. Если даже спрос на рынке недвижимости не будет в достаточной мере динамичным, полагают эксперты, увеличение цен на жилье, в целом, можно ожидать в соразмерных с инфляцией величинах. Стоит ли сейчас брать ипотеку, если рассматривать данный сценарий?
Вероятнее всего, ориентиры для потенциального покупателя в данном случае здесь будут примерно теми же, что и в случае с первым вариантом. То есть можно брать кредит на квартиру, если в данный момент жилье снимается, а выплаты по процентам будут такими же или не намного большими, чем арендная плата. Или оформить депозит на ту сумму, которая собрана на первоначальный взнос, получать проценты и за счет этого платить за аренду жилья.
Третий сценарий предполагает снижение цен на жилье. Это будет обусловлено, в свою очередь, возможным дисбалансом между спросом и предложением на рынке, который может быть подогрет тем, что в последние годы в России был введен значительный по объему фонд новостроек. Хотя значительная часть квартир, возводимых в рамках таких проектов - долевые, все же ощутимый процент из них будет впоследствии реализовываться по рыночным ценам или, например, перепродаваться. Это может создать, как считают некоторые экономисты, избыточное предложение на рынке жилья.
Вероятно, если следовать данному сценарию, даже и нет смысла задаваться вопросом, стоит ли сейчас брать ипотеку. Конечно, это будет не оптимальный вариант. Если речь идет о поиске выгодных вложений, то можно обратить внимание на депозиты. Если же есть потребность в жилье - лучше пока что арендовать его, тем более что соответствующие ставки, как правило, снижаются вслед за сегментом купли-продажи.
Факторы взаимосвязаны
Безусловно, каждый из сценариев на рынке недвижимости в значительной степени зависит и от ситуации в банковской сфере, и от уровня платежеспособности граждан. Поэтому можно сказать, что рассмотренные выше кризисные факторы влияют непосредственным образом также и на рынок жилья, как, впрочем, и на любой другой. Вместе с тем, эксперты все же считают, что объективные рыночные механизмы - спрос и предложение - формируются под влиянием отмеченных факторов в ограниченной степени. Очень важны критерии, отражающие реальную потребность россиян в тех или иных видах жилья, учитывающие влияние миграционных процессов, изменения в технологиях строительства квартир и т.д.
Фактор курса доллара
Некоторые эксперты, вместе с тем, считают допустимым выделить также и четвертый сценарий, предполагающий значительный рост цен на недвижимость в силу воздействия уникального, в некотором смысле, фактора. Как известно, курс доллара вырос к рублю в 2014 году почти в два раза. Однако большинство валют других развивающихся стран, в том числе и государств СНГ, настолько не подешевело к американской. В результате чего средняя зарплата в долларах в России и, скажем, в Казахстане, практически выровнялась, или даже, быть может, стала уступать той, что установлена в соседней стране. В результате квартиры в РФ в пересчете, скажем, на казахские тенге стали в ряде сегментов ощутимо дешевле, чем у соседей. Граждане Казахстана в итоге приезжают в Россию и покупают здесь жилье. Этот тренд, как предполагают некоторые экономисты, может сохраниться, а также усилиться по причине аналогичной активности жителей других соседних стран - Белоруссии, Азербайджана, государств Прибалтики, возможно, Китая. Это может в некоторой мере подогреть спрос на недвижимость и обусловить рост цен в динамике, превышающей инфляцию.
Возможно, человеку следует изучить, решая вопрос с тем, стоит ли брать ипотеку, мнения специалистов, касающиеся четвертого сценария, но только в том случае, если он живет в приграничном городе. То есть данный вариант можно отнести к числу локализованных.
Выводы
Таким образом, мы выявили основные факторы, определяющие кризисные тренды на рынке недвижимости, и рассмотрели основные сценарии, изучение которых позволит нам определиться с тем, стоит ли брать ипотеку на квартиру в сегодняшней рыночной ситуации.
Попробуем резюмировать. Итак, на рынке банковского кредитования - кризис. Банки, по всей вероятности, не смогут выдавать кредиты с той динамикой, что они делали в предыдущие годы, и на тех же условиях по процентам. Заемщики, в свою очередь, не всегда будут иметь объективную возможность платить по ипотеке. Следствие - снижение спроса. Причина банковского кризиса - политическая ситуация. Поэтому, определяясь с тем, стоит ли брать ипотеку сейчас, когда идут санкции ЕС и США в отношении России, вероятно, говорим, что нет. Нужно дождаться, пока ситуация в банках стабилизируется, они найдут новые источники займов для погашения действующих обязательств, или им в этом поможет Правительство.
Второй фактор, который может повлиять на решение по поводу того, стоит ли брать ипотеку прямо сейчас - ситуация на российском рынке недвижимости. Базовых сценариев экономисты выделяют три. Это стабилизация цен, небольшой их рост, соизмеримый с инфляцией, или же снижение. Либо, если человек живет в приграничном городе, некоторое увеличение стоимости квартир.
Стоит ли брать ипотеку? Плюсы и минусы этого решения применительно к текущей рыночной ситуации присутствуют довольно очевидные. В числе положительных моментов - возможность выгодно вложиться, если спрос в ближайшее время вырастет. Экономисты, хотя и признают значительную глубину текущего кризиса, полагают, что улучшение ситуации произойдет в самом обозримом будущем - за счет возможного возврата цен на нефть, импортозамещения, диверсификации экономики страны. Также вложения в недвижимость, по крайней мере, обеспечат сохранность денежных инвестиций в соотнесении с инфляцией. В числе отрицательных сторон решения о покупке жилья - вероятность падения цен или отсутствия их роста достаточно высока. Ни то, ни другое не станет выгодным для покупателя квартиры. Также, скорее всего, на данном этапе банки не смогут предложить заемщику комфортных условий по процентам.
fb.ru
Ипотека — виды, преимущества, недостатки, отзывы
Ипотека – это долгосрочный кредит на недвижимость, оформляется, как правило, под ее залог, срок погашения довольно значительный – 15-20 лет. Ипотечное кредитование дает возможность получить в пользование недвижимость сразу, а стоимость выплачивать постепенно, небольшими платежами на протяжении длительного периода.
| ИСТОРИЯ | |
| В России концепция ипотеки существует уже более сотни лет. На практике же идея впервые была реализована в 1861 году: после того, как произошло освобождения от крепостного права, крестьяне, желавшие купить инструменты и семена, брали средства в кредит под залог своей земли. |
По целевому назначению ипотечные кредиты можно разделить на такие виды:
- коммерческая ипотека – предоставляется для приобретения недвижимости, которая в дальнейшем будет использоваться для предпринимательской деятельности;
- социальная ипотека – оформляется для граждан, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, в некоторых случаях предусмотрены дотации для социально незащищенных слоев населения.
Ипотека в крупных банках: Сбербанк России, ВТБ 24, Газпромбанк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, Альфа Банк, Банк Москвы, Уралсиб, Промсвязьбанк, Росбанк, Восточный Экспресс Банк, НБ Траст, Московский Кредитный Банк, Возрождение, Московский Индустриальный Банк, ТрансКредитБанк, Бинбанк, Открытие, Петрокоммерц, Балтийский Банк, Ак Барс, Банк Открытие, СМП Банк, ЮниКредит Банк, Зенит, Глобэкс, Запсибкомбанк, Юниаструм Банк.
Особенности ипотеки:
- этот вид кредита предоставляется под залог, которым чаще всего выступает именно та недвижимость, на приобретение которой выделяются средства. Получатели ипотечного кредита могут лишь пользоваться недвижимостью, распоряжаться квадратными метрами можно будет лишь после полного погашения суммы долга;
- из-за высокой стоимости залога, а также вероятности колебания его стоимости, банки практикуют в обязательном порядке требовать страхования объекта ипотечного кредитования. Это заставляет заемщика нести лишние расходы по оформлению ипотеки;
- законодательством закреплено, что переход недвижимости в залог банку должен обязательно сопровождаться обязательным нотариальным заверением, что не только несет дополнительные расходы для заемщика, а и занимает определенное время для сбора нужных документов и справок.
Ипотека в крупных городах: Москва, Санкт-Петербург, Новосибирск, Нижний Новгород, Екатеринбург, Самара, Омск, Казань, Челябинск, Ростов-на-Дону, Уфа, Волгоград, Пермь, Красноярск, Саратов, Воронеж, Тольятти, Краснодар, Ульяновск.
Преимущества ипотеки:
- для большинства семей это единственный шанс обзавестись собственным жильем, избежать съема квартиры, переплаты владельцу недвижимости;
- значительный срок погашения ипотеки делает платежи приемлемыми и относительно необременительными для бюджета семьи;
- можно зарегистрировать себя и членов семьи в недвижимости, по своему вкусу сделать ремонт и перепланировку, чувствовать себя полноценным владельцем квадратных метров.
Недостатки ипотеки:
- права на недвижимость ограничиваются лишь фактическим владением, продать, подарить или поменять жилье совершенно невозможно, так как оно находится в собственности банка, выдавшего кредит;
- значительная общая сумма переплаты – номинальная процентная ставка по ипотечному кредиту вполне приемлемая – 12-15% годовых, но значительный срок делает переплату колоссальной. Заемщик за 15-20 лет выплачивает 2-3 стоимости квартиры или дома, но многие считают, что гораздо лучше выплачивать эту сумму и получить по окончании срока ипотечного договора собственное жилье, чем безвозмездно переплачивать владельцу съемной квартиры;
- в случае, если заемщик перестанет оплачивать обязательные платежи, то банк может выставить недвижимость на продажу, покрыть свои затраты, а оставшуюся сумму вернуть заемщику;
- нестабильность цен на жилье может создать ситуацию, когда недвижимость со временем подешевеет, но заемщик будет вынужден погашать стоимость, которая была на момент подписания договора.
Специальные ипотечные программы:
Вопросы по ипотеке:
Советы
- Берите ипотеку в национальной валюте (рубли), так вы будете защищены от роста курсов валют. Так те кто брал ипотеку в долларах сильно страдают от падения рубля.
- Ипотеку надо брать только в надёжном банке с многолетней историей.
Отзывы об ипотеке
kudavlozitdengi.adne.info
