Взять ипотеку в банке: Ипотека — Оформить заявку онлайн на ипотечный кредит — Программы ипотечного кредитования в Альфа⁠-⁠Банк

Взять ипотеку в Новосибирске | Условия получения ипотечного кредита

Главная

Частным клиентам

• Ипотека с Государственной поддержкой
  Кредит на приобретение первичного жилья и объектов жилой недвижимости у Застройщика

  от 6%
  годовых

  300 000–6 000 000

• Ипотека для IT
  Кредит на приобретение первичного жилья и объектов жилой недвижимости у Застройщика

  от 4,5%
  годовых

  300 000–18 000 000

• Кредит на приобретение недвижимости на вторичном рынке
  Кредит на приобретение квартиры, комнаты, апартаментов на вторичном рынке недвижимости

  8,1%–10,2%
  годовых

  300 000–10 000 000

• Кредит на приобретение коммерческой недвижимости на вторичном рынке
  Ипотека на приобретение коммерческой недвижимости на вторичном рынке: Действующие офисы, в офисных центрах, жилых домах (кроме апартаментов).

  8,7%–10,2%
  годовых

  300 000–11 000 000

• Залоговая недвижимость (вторичный рынок)
  Кредит на приобретение недвижимости, находящейся в залоге или в собственности у АО «Банк Акцепт»

  8,4%–9,9%
  годовых

  300 000–6 000 000

• Семейная ипотека с государственной поддержкой
  Кредит на приобретение первичного жилья и объектов жилой недвижимости у Застройщика

  от 5%
  годовых

  300 000–6 000 000

• Кредит на рефинансирование вторичной ипотеки
  Рефинансирование действующих ипотечных кредитов, оформленных клиентами на приобретение квартир/апартаментов и с оформленным правом собственности на объект недвижимости (вторичный рынок)

  8,4%–10,2%
  годовых

  300 000–10 000 000

• Кредит на приобретение жилья под залог квартиры
  Кредит для приобретения жилья, которое не соответствует требованиям стандартных ипотечных программ

  11,4%–13,1%
  годовых

  300 000–10 000 000

• Кредит на приобретение квартиры на первичном рынке
  Ипотека на приобретение квартиры/апартаментов на первичном рынке недвижимости по договору долевого участия или по договору переуступки прав требования в строящихся за счет средств банка объектах

  8,1%–10,2%
  годовых

  300 000–10 000 000

• Автопарковка (вторичный рынок)
  Кредит на приобретение автопарковочного места закрытого типа на вторичном рынке (в крытых наземно-подземных автостоянках с капитальными стенами, в т. ч. располагающихся в жилых домах), в городах присутствия Банка

  11,2%
  годовых

  200 000–2 000 000

• Ипотека для владельцев жилищных сертификатов
  Кредит на приобретение квартиры на вторичном рынке для владельцев жилищных сертификатов по ПП НСО № 284-П.

  от 8,4%–9,9%
  годовых

  300 000–10 000 000

Документы по ипотечному кредитованию►▼

Аккредитованные застройщики
(XLSX, 13 KB)

Общие условия ипотечных кредитов с 08.08.2022 г.
(DOCX, 57 KB)

Приложение №1. Новостройки.
(DOC, 184 KB)

Приложение №2. Вторичный рынок
(DOC, 200 KB)

Приложение №3. График платежей
(XLS, 130 KB)

Приложение №4. Договор купли-продажи
(DOC, 169 KB)

Приложение №5. Договор текущего счета
(DOC, 72 KB)

рассчитать ипотечный кредит онлайн в СДМ-Банке

Удобный способ улучшить жилищные условия

Оставить заявку

Очистить

Результат расчета

Доход семьи

Ежемесячный платеж

Стоимость объекта

Сумма первоначального взноса

Сумма кредита

Оставить заявку

Основные условия

• Ставка от 9. 90% годовых
• Первоначальный взнос от 20%
• Срок — до 25 лет

Преимущества

• В расчете учитываются доходы всей семьи
• Решение о предоставлении кредита за 3 дня
• Удобный график погашения
• Досрочное погашение без штрафов
• Банковская карта в подарок

4 шага для получения кредита

• Получите консультацию по телефонам +7(495)705-90-90, 8(800)200-02-23 или заполните анкету. Наш сотрудник свяжется с Вами в ближайшее время
• Предоставьте комплект документов в любой офис банка и получите решение за 3 дня
• Подберите объект, предоставьте документы на него и получите одобрение банка
• Подпишите договор комплексного ипотечного страхования и договор о приобретении недвижимости

Дополнительные продукты

Карты
Кредитные карты
Дополнительные средства в нужное время

Дополнительные услуги
Аренда сейфов
Защитим ваши накопления

Кредит на любые цели
Потребительский кредит
Максимально честная ставка

Тарифы и документы

Анкета на получение ипотеки
PDF, 616. 45 КБ

Основные условия кредитования
PDF, 480.22 КБ

Памятка заемщику по обслуживанию кредита
PDF, 84.84 КБ

Перечень документов подтверждающих доход заемщика
PDF, 122.06 КБ

Документы для залога недвижимости
PDF, 270.64 КБ

Список документов для получения ипотечного кредита
PDF, 109. 99 КБ

Заявка на консультацию

• Офисы
• Банкоматы

06 октября 2022
13:31

• Физические лица
• Юридические лица

Покупка

Продажа

$

60.00 

0.00 

€

58.00 

67.00 

¥

5.00 

0.00 

Подробнее

Покупка

Продажа

$

60.38 

60.58 

€

58.22 

58.46 

¥

8.58 

8.62 

Подробнее

Обратная связь

Ответим на возникшие у вас вопросы

Письмо в Банк

Заказать звонок

Ипотека на квартиру в залоге у другого банка.

«АбсолютБанк»

от 11,05%

Оформить заявку

Заявка на кредит

Заявка отправлена

Благодарим за обращение в Абсолют Банк

Ваша заявка принята к рассмотрению.

В ближайшее время наш специалист свяжется с Вами для уточнения деталей.

Печать

У Вас остались вопросы?
Звоните по бесплатному номеру

8 800 200-200-5

Заявка на кредит

Шаг 1

Шаг 2

Фамилия

Укажите Фамилию

Имя

Укажите Имя

Отчество

Укажите Отчество

Регион покупки недвижимости/нахождения объекта залога

Москва и Московская областьМосква и Московская область 1Москва и Московская область 2Москва и Московская область 3

Укажите Регион

Бауманское отделениеБауманское отделение 1Бауманское отделение 2Бауманское отделение 3

Укажите Регион

Мобильный телефон

Укажите Телефон

Электронная почта

Укажите Email

Пол

МужскойЖенский

Укажите Пол

Дата рождения

Укажите Дату рождения

Желаемая сумма

Укажите Сумму

Я согласен(a) на обработку моих
персональных данных при оформлении заявки

Нужно согласиться

Заявка отправлена

Уважаемый Иванов Иван Иванович

Благодарим за обращение в Абсолют Банк

Ваша заявка № 15688 принята к рассмотрению.

В ближайшее время наш специалист свяжется с Вами для уточнения деталей.

Печать

У Вас остались вопросы?
Звоните по бесплатному номеру

8 800 200-200-5

Заёмщик Абсолют Банка может купить квартиру, которая находится в залоге у другого Банка на любом сроке кредитования.
Покупатели больше не ограничены в выборе жилья, а продавцы могут погасить действующую ипотеку за счёт продажи квартиры заёмщику.

1. Коля собирается приобрести квартиру в ипотеку и ему понравилась квартира Миши.
2. Миша хочет продать квартиру Коле, но она находится в залоге у стороннего банка.
3. Раньше Коля должен был оплатить своими средствами всю стоимость квартиры. Но теперь он может приобрести её с помощью ипотеки в Абсолют Банке.

4. Абсолют Банк выплачивает оставшуюся часть ипотеки стороннему банку и часть суммы Мише.
5. Коля получает квартиру Миши и обслуживает свой кредит в Абсолют Банке.
6. В результате Миша быстрее продает жилье, а Коля живет в квартире, о которой мечтал.

Условия кредитования

Для покупки достаточно получить одобрение Абсолют Банка по кредиту и объекту недвижимости. Предложение действует на квартиры и апартаменты на первичном и вторичном рынках, приобретённые в ипотеку.

Как взять кредит

1. Оформить заявку
   онлайн или в отделении банка
2. Собрать необходимые документы
3. Получить одобрение банка или узнать, чего не хватает для получения кредита
4. Приехать в отделение банка для оформления сделки

Тарифы и Документы

• Тарифы по ипотечному кредитованию физических лиц на вторичном рынке недвижимости в рамках программы «СТАНДАРТ»

  183 КБ, pdf

• Условия по ипотечному кредитованию физических лиц на вторичном рынке недвижимости в рамках программы «СТАНДАРТ»

  259 КБ, pdf

• Анкета-заявление на получение ипотечного кредита

  3,6 МБ, pdf

• Тарифы по ипотечному кредитованию физических лиц в рамках программы «Первичный рынок»

  183 КБ, pdf

• Условия по жилищному ипотечному кредитованию физических лиц на первичном рынке недвижимости

  259 КБ, pdf

• Список документов для принятия решения о предоставлении ипотечного кредита

  421 КБ, pdf

• Справка по форме Банка

  260 КБ, pdf

Узнайте про льготы

для наших клиентов

Скидки по продуктам и привилегии для держателей карт, 
зарплатных клиентов,
сотрудников РЖД

Подробнее

Получение ипотечного кредита в вашем банке может быть плохой идеей

Должен ли я получить ипотечный кредит в своем банке?

Когда приходит время подать заявку на ипотеку, многие заемщики первым делом обращаются в свой банк. Это имеет смысл. У вас уже есть отношения с вашим банком, и он должен знать все о ваших финансах — верно?

На самом деле, получение ипотечного кредита в текущем банке потребует столько же времени и документации, сколько и получение ипотечного кредита в другом кредиторе. И ваш текущий банк не обязательно предложит вам лучшую процентную ставку. Автоматически выбирая банк, с которым вы уже работаете, вы можете упустить огромные сбережения по ипотечному кредиту.

Так как же выбрать между текущим банком и другим ипотечным кредитором? Вот что делать.

В этой статье (Перейти к…)

• Ваш текущий банк
• Почему покупки окупаются
• Пример из жизни
• Как выбрать кредитора
• Сравнение вариантов кредита

В вашем банке проще получить ипотеку?

Нет недостатка в вариантах, когда вам нужен жилищный кредит. Потребители могут выбрать работу со своим местным банком или кредитным союзом, специализированным ипотечным кредитором, онлайн-банком или ипотечным брокером. Но многие люди начинают процесс ипотечного кредита в своем банке, не задумываясь. «В моем банке уже есть моя информация, — думают они, — поэтому получение ипотечного кредита должно быть быстрым и легким».

Однако, вопреки распространенному мнению, наличие существующих отношений с банком не ускорит процесс подачи заявки на ипотеку.

Например, личная информация с вашего расчетного счета, кредитной карты или сберегательного счета не будет автоматически подставляться в вашу заявку на ипотеку. Вам все равно придется предоставить банковские выписки, налоговые документы, платежные квитанции и другую стандартную ипотечную документацию. На самом деле, процесс подачи заявки может даже идти медленнее, если ваш местный банк не внедрил современный онлайн-процесс.

Что делать, если мой текущий банк предлагает скидки по ипотечным кредитам?

Наличие счета не обязательно означает, что вы получите более выгодную сделку по ипотеке. Хотя некоторые банки предлагают скидки по ипотечным кредитам, такие как скидки при закрытии сделки, их следует рассматривать как часть более широкой картины. Скидка на стоимость закрытия в размере 500 долларов не будет иметь большого значения по сравнению с другим кредитором, предлагающим значительно более низкую ставку.

Вот почему так важно сравнивать кредитные предложения от нескольких кредиторов и выбирать наилучшее предложение в целом.

Большинство покупателей жилья начинают свой поиск с просмотра в Интернете домов, выставленных на продажу. Часто, увидев фотографии дома, которые вызывают у них интерес, они связываются с агентом, чтобы осмотреть недвижимость. Только после этого составляют план финансирования.

Это стало нормой при покупке нового дома. Покупатели сначала просматривают списки, затем связываются с агентом, чтобы просмотреть дома, и не беспокоятся об ипотеке, пока они уже не заселены.

Интуитивно можно найти подходящий дом, прежде чем думать об ипотеке. Это кажется естественным. Но по магазинам дома 9От 0047 до вы находите кредитора, вы ограничиваете свое окно для поиска и сравнения оценок кредита — и поиск по магазинам является ключом к поиску лучших процентных ставок и самых низких затрат на закрытие.

Когда существует конкуренция за покупку и вы находитесь в цейтноте, вы, скорее всего, пойдете с первым попавшимся кредитором — может быть, с вашим нынешним банком — что часто не является лучшим предложением.

Получение самой низкой ставки по ипотеке может сэкономить вам тысячи или десятки тысяч долларов в долгосрочной перспективе. Ваш кредитор также играет ключевую роль в том, чтобы помочь вам найти правильную кредитную программу и максимально увеличить ваш бюджет на покупку жилья. Так что настройтесь на успех, сначала найдя кредитора, а потом уже охотясь за домом. Таким образом, вы не будете в кризисном режиме и не будете готовы пойти с любым кредитором, который покажется вам самым простым, когда вы будете готовы купить.

Реальная история, где «работа с нашим банком» пошла не так

Есть причина, по которой многие риелторы не направляют своих покупателей в крупные банки. Эллисон Барнетт из Barnett Realty Group в Мариетте, штат Джорджия, может рассказать об этом из первых рук.

В одном случае Барнетт работал с Уилсонами, впервые покупающими жилье. Как и большинство новых покупателей, Уилсоны были рады начать свое путешествие по покупке жилья. Также, как и многие новички, Уилсоны полагали, что их банк, в котором они работают уже много лет, будет естественным местом для получения ипотечного кредита.

Банковские часы могут ограничить доступность

Связавшись со своим банком, Уилсоны столкнулись с первым препятствием. Поговорка «часы банкира» — относящаяся к поведению «поздно — рано — рано» — определенно применима в этом случае.

Как и многие молодые пары, Уилсоны работали полный рабочий день. Это затруднило связь с их банком в рабочее время. И связаться с их банком на выходных было не менее сложно. Несмотря на то, что некоторые отделения были открыты по субботам, кредитные специалисты и процессоры были недоступны до понедельника.

Договорившись поговорить с кем-то во время обеденного перерыва, Уилсоны наконец поговорили с кредитором по ипотечному кредиту.

Процесс предварительного одобрения ипотеки в банке может быть медленнее

Семь дней спустя паре сказали, что они получили предварительное одобрение на покупку дома по цене 205 000 долларов. С другой стороны, они не понимали, что многие кредиторы могут получить предварительное одобрение всего за 24–48 часов. Получив предварительное одобрение, Уилсоны отправились на поиски дома своей мечты, и в конце концов предложение было принято. Но потом дела пошли шатко.

От кошмара к счастливому концу

Примерно за 10 дней до закрытия и покупатели, и Барнетт были в состоянии паники по поводу возможности продажи. Мало того, что их звонки и электронные письма оставались без ответа в течение нескольких дней, после того, как они наконец довели свою озабоченность до руководства, они были проинформированы об отклонении их кредита. Причина? По данным банка, один простой документ получен не был.

Уилсоны могли легко предоставить рассматриваемый документ и, возможно, восстановить свой ипотечный кредит в банке. Однако на тот момент ни Уилсоны, ни Барнетт не доверяли банку.

К счастью для Уилсонов, их агент по недвижимости связался с другим кредитором, который помог вернуть процесс покупки дома в нужное русло. Они закрыли кредит всего за 17 дней. Это не только сэкономило паре задаток, но и не упустило возможность купить дом своей мечты.

Урок

Стресс и хлопоты, связанные со сменой кредитора в середине процесса, можно было бы избежать, если бы Уилсоны выбрали лучшего и более отзывчивого кредитора до начала процесса ипотеки. Ни в коем случае не все крупные банки плохие. Но важно тщательно проверить своего кредитора, включая его ставки, сборы, 9Служба поддержки клиентов 0047 и — перед погружением.

Покупка дома является одним из самых важных финансовых решений, которые когда-либо принимались большинством людей, и работа с правильным кредитором может привести к заключению или расторжению сделки.

Как узнать, является ли ваш банк хорошим кредитором?

О получении ипотечного кредита ходит множество мифов. Особенно это касается мегабанков.

Несмотря на то, что у вашего банка известное имя, даже если он существует уже некоторое время, даже если у вас есть другие счета в нем, даже если у банка есть большая вывеска, рекламирующая ставки по ипотечным кредитам, работа с мегабанком может быть ошибка.

Вы можете узнать, верно ли это для вашего банка, проведя поиск и исследование. Практически все, что вам нужно знать об ипотечной компании, доступно в Интернете. Хотя ни одна компания не может сделать всех счастливыми в 100% случаев, если вы видите тенденцию, обычно на это есть причина.

Вы также можете попросить своего риелтора порекомендовать кредитора. Агенты часто могут рекомендовать кредиторов с хорошей местной репутацией за скорость и обслуживание клиентов.

Предлагает ли ваш банк тот тип ипотечного кредита, который вам нужен?

Еще одна вещь, которую вы должны учитывать, это то, предлагает ли ваш банк тот тип кредита, который вам нужен. Большинство кредиторов предоставляют обычные кредиты, которые следуют рекомендациям, установленным Freddie Mac и Fannie Mae. Большинство покупателей жилья используют обычные кредиты, но значительному меньшинству покупателей понадобится другая программа.

Например, ссуды

FHA являются популярной альтернативой, которая может принимать кредитные рейтинги от 580 и авансовый платеж, начинающийся всего с 3,5 процента. Другие варианты включают ссуды VA, которые позволяют военнослужащим и ветеранам покупать без первоначального взноса, и ссуды Министерства сельского хозяйства США, которые помогают покупателям жилья со средним доходом в сельской местности.

Тем не менее, другие покупатели жилья будут лучше обслуживаться специальной программой. Некоторым заемщикам требуется гибкий андеррайтинг для одобрения кредита, и не все банки могут его предоставить. Свяжитесь со своим кредитором заранее, если вам нужно:

• Обычные варианты кредита со скидкой 3% : Fannie Mae и Freddie Mac предлагают специальные кредитные продукты, такие как HomeReady и Home Possible, которые позволяют покупателям вносить первоначальный взнос 3%. Эти программы могут предлагаться не каждым кредитором
• Ипотека для самозанятых : Самозанятым людям сложнее документировать свой доход, чтобы их кредитор мог измерить отношение долга к доходу. Им часто приходится делиться налоговыми декларациями вместо платежных квитанций, и не все банки могут это сделать. Заранее уточните у своего кредитора, нужен ли вам Jumbo-кредит

. Кроме того, если вы занимаетесь рефинансированием, узнайте у поставщика кредита требования к собственному капиталу. Многие кредиторы хотят видеть не менее 20% собственного капитала для рефи, но у некоторых могут быть более мягкие требования.

Суть: если вам нужен определенный тип ипотечного кредита, убедитесь, что ваш кредитор предлагает его. Ваш банк не обязательно предложит программу, которая лучше всего подходит для вас.

Внимательно сравнивайте тарифы и сборы при совершении покупок

Вероятно, лучшая причина для поиска ипотечного кредита за пределами вашего соседнего банка заключается в том, что вы можете сэкономить серьезные деньги. Чем больше вы ходите по магазинам, тем больше у вас шансов найти более низкую процентную ставку и более низкие авансовые платежи.

Немногие покупатели жилья покупают первый же дом, который они посещают. Но они могут получить первое предложение по кредиту, которое увидят, думая, что все ипотечные кредиторы работают одинаково.

В действительности разные кредиторы по-разному интерпретируют ваше уникальное финансовое положение. Получение котировок от трех или более кредиторов дает вам возможность найти кредитора, варианты ипотеки которого лучше всего соответствуют вашим потребностям.

Когда вы покупаете или рефинансируете что-то столь же дорогое, как дом, небольшое улучшение может иметь большое значение. Снижение процентной ставки всего на четверть пункта или получение более низкой ставки ипотечного страхования может сэкономить тысячи долларов.

Не обращайтесь к первому попавшемуся кредитору

Покупатели, которые проводят свое исследование и находят лучшего ипотечного кредитора, могут сэкономить тысячи — даже десятки тысяч — в течение срока действия своих ипотечных кредитов, избегая более высоких процентных ставок.

И помните: несмотря на то, что поиск самой низкой ставки важен, хорошее обслуживание клиентов и коммуникация не должны быть поставлены под угрозу. Так что не обращайтесь в свой банк только потому, что вы вносите туда свою зарплату. Банк может быть очень хорош с текущими и сберегательными счетами, но не так хорош с ипотечными кредитами.

Начните с предварительной квалификации — или, еще лучше, с предварительного одобрения — чтобы узнать, что различные кредиторы предложат на основе вашего кредитного отчета, дохода и долга. Вы можете быть удивлены той разницей, которую видите между предложениями кредита.

Информация, содержащаяся на веб-сайте The Mortgage Reports, предназначена только для информационных целей и не является рекламой продуктов, предлагаемых Full Beaker. Взгляды и мнения, выраженные здесь, принадлежат автору и не отражают политику или позицию Full Beaker, ее должностных лиц, материнской компании или аффилированных лиц.

Получение ипотечного кредита в вашем банке может быть плохой идеей

Должен ли я получить ипотечный кредит в своем банке?

Когда приходит время подать заявку на ипотеку, многие заемщики первым делом обращаются в свой банк. Это имеет смысл. У вас уже есть отношения с вашим банком, и он должен знать все о ваших финансах — верно?

На самом деле, получение ипотечного кредита в текущем банке потребует столько же времени и документации, сколько и получение ипотечного кредита в другом кредиторе. И ваш текущий банк не обязательно предложит вам лучшую процентную ставку. Автоматически выбирая банк, с которым вы уже работаете, вы можете упустить огромные сбережения по ипотечному кредиту.

Так как же выбрать между текущим банком и другим ипотечным кредитором? Вот что делать.

В этой статье (Перейти к…)

• Ваш текущий банк
• Почему покупки окупаются
• Пример из жизни
• Как выбрать кредитора
• Сравнение вариантов кредита

В вашем банке проще получить ипотеку?

Нет недостатка в вариантах, когда вам нужен жилищный кредит. Потребители могут выбрать работу со своим местным банком или кредитным союзом, специализированным ипотечным кредитором, онлайн-банком или ипотечным брокером. Но многие люди начинают процесс ипотечного кредита в своем банке, не задумываясь. «В моем банке уже есть моя информация, — думают они, — поэтому получение ипотечного кредита должно быть быстрым и легким».

Однако, вопреки распространенному мнению, наличие существующих отношений с банком не ускорит процесс подачи заявки на ипотеку.

Например, личная информация с вашего расчетного счета, кредитной карты или сберегательного счета не будет автоматически подставляться в вашу заявку на ипотеку. Вам все равно придется предоставить банковские выписки, налоговые документы, платежные квитанции и другую стандартную ипотечную документацию. На самом деле, процесс подачи заявки может даже идти медленнее, если ваш местный банк не внедрил современный онлайн-процесс.

Что делать, если мой текущий банк предлагает скидки по ипотечным кредитам?

Наличие счета не обязательно означает, что вы получите более выгодную сделку по ипотеке. Хотя некоторые банки предлагают скидки по ипотечным кредитам, такие как скидки при закрытии сделки, их следует рассматривать как часть более широкой картины. Скидка на стоимость закрытия в размере 500 долларов не будет иметь большого значения по сравнению с другим кредитором, предлагающим значительно более низкую ставку.

Вот почему так важно сравнивать кредитные предложения от нескольких кредиторов и выбирать наилучшее предложение в целом.

Большинство покупателей жилья начинают свой поиск с просмотра в Интернете домов, выставленных на продажу. Часто, увидев фотографии дома, которые вызывают у них интерес, они связываются с агентом, чтобы осмотреть недвижимость. Только после этого составляют план финансирования.

Это стало нормой при покупке нового дома. Покупатели сначала просматривают списки, затем связываются с агентом, чтобы просмотреть дома, и не беспокоятся об ипотеке, пока они уже не заселены.

Интуитивно можно найти подходящий дом, прежде чем думать об ипотеке. Это кажется естественным. Но по магазинам дома 9От 0047 до вы находите кредитора, вы ограничиваете свое окно для поиска и сравнения оценок кредита — и поиск по магазинам является ключом к поиску лучших процентных ставок и самых низких затрат на закрытие.

Когда существует конкуренция за покупку и вы находитесь в цейтноте, вы, скорее всего, пойдете с первым попавшимся кредитором — может быть, с вашим нынешним банком — что часто не является лучшим предложением.

Получение самой низкой ставки по ипотеке может сэкономить вам тысячи или десятки тысяч долларов в долгосрочной перспективе. Ваш кредитор также играет ключевую роль в том, чтобы помочь вам найти правильную кредитную программу и максимально увеличить ваш бюджет на покупку жилья. Так что настройтесь на успех, сначала найдя кредитора, а потом уже охотясь за домом. Таким образом, вы не будете в кризисном режиме и не будете готовы пойти с любым кредитором, который покажется вам самым простым, когда вы будете готовы купить.

Реальная история, где «работа с нашим банком» пошла не так

Есть причина, по которой многие риелторы не направляют своих покупателей в крупные банки. Эллисон Барнетт из Barnett Realty Group в Мариетте, штат Джорджия, может рассказать об этом из первых рук.

В одном случае Барнетт работал с Уилсонами, впервые покупающими жилье. Как и большинство новых покупателей, Уилсоны были рады начать свое путешествие по покупке жилья. Также, как и многие новички, Уилсоны полагали, что их банк, в котором они работают уже много лет, будет естественным местом для получения ипотечного кредита.

Банковские часы могут ограничить доступность

Связавшись со своим банком, Уилсоны столкнулись с первым препятствием. Поговорка «часы банкира» — относящаяся к поведению «поздно — рано — рано» — определенно применима в этом случае.

Как и многие молодые пары, Уилсоны работали полный рабочий день. Это затруднило связь с их банком в рабочее время. И связаться с их банком на выходных было не менее сложно. Несмотря на то, что некоторые отделения были открыты по субботам, кредитные специалисты и процессоры были недоступны до понедельника.

Договорившись поговорить с кем-то во время обеденного перерыва, Уилсоны наконец поговорили с кредитором по ипотечному кредиту.

Процесс предварительного одобрения ипотеки в банке может быть медленнее

Семь дней спустя паре сказали, что они получили предварительное одобрение на покупку дома по цене 205 000 долларов. С другой стороны, они не понимали, что многие кредиторы могут получить предварительное одобрение всего за 24–48 часов. Получив предварительное одобрение, Уилсоны отправились на поиски дома своей мечты, и в конце концов предложение было принято. Но потом дела пошли шатко.

От кошмара к счастливому концу

Примерно за 10 дней до закрытия и покупатели, и Барнетт были в состоянии паники по поводу возможности продажи. Мало того, что их звонки и электронные письма оставались без ответа в течение нескольких дней, после того, как они наконец довели свою озабоченность до руководства, они были проинформированы об отклонении их кредита. Причина? По данным банка, один простой документ получен не был.

Уилсоны могли легко предоставить рассматриваемый документ и, возможно, восстановить свой ипотечный кредит в банке. Однако на тот момент ни Уилсоны, ни Барнетт не доверяли банку.

К счастью для Уилсонов, их агент по недвижимости связался с другим кредитором, который помог вернуть процесс покупки дома в нужное русло. Они закрыли кредит всего за 17 дней. Это не только сэкономило паре задаток, но и не упустило возможность купить дом своей мечты.

Урок

Стресс и хлопоты, связанные со сменой кредитора в середине процесса, можно было бы избежать, если бы Уилсоны выбрали лучшего и более отзывчивого кредитора до начала процесса ипотеки. Ни в коем случае не все крупные банки плохие. Но важно тщательно проверить своего кредитора, включая его ставки, сборы, 9Служба поддержки клиентов 0047 и — перед погружением.

Покупка дома является одним из самых важных финансовых решений, которые когда-либо принимались большинством людей, и работа с правильным кредитором может привести к заключению или расторжению сделки.

Как узнать, является ли ваш банк хорошим кредитором?

О получении ипотечного кредита ходит множество мифов. Особенно это касается мегабанков.

Несмотря на то, что у вашего банка известное имя, даже если он существует уже некоторое время, даже если у вас есть другие счета в нем, даже если у банка есть большая вывеска, рекламирующая ставки по ипотечным кредитам, работа с мегабанком может быть ошибка.

Вы можете узнать, верно ли это для вашего банка, проведя поиск и исследование. Практически все, что вам нужно знать об ипотечной компании, доступно в Интернете. Хотя ни одна компания не может сделать всех счастливыми в 100% случаев, если вы видите тенденцию, обычно на это есть причина.

Вы также можете попросить своего риелтора порекомендовать кредитора. Агенты часто могут рекомендовать кредиторов с хорошей местной репутацией за скорость и обслуживание клиентов.

Предлагает ли ваш банк тот тип ипотечного кредита, который вам нужен?

Еще одна вещь, которую вы должны учитывать, это то, предлагает ли ваш банк тот тип кредита, который вам нужен. Большинство кредиторов предоставляют обычные кредиты, которые следуют рекомендациям, установленным Freddie Mac и Fannie Mae. Большинство покупателей жилья используют обычные кредиты, но значительному меньшинству покупателей понадобится другая программа.

Например, ссуды

FHA являются популярной альтернативой, которая может принимать кредитные рейтинги от 580 и авансовый платеж, начинающийся всего с 3,5 процента. Другие варианты включают ссуды VA, которые позволяют военнослужащим и ветеранам покупать без первоначального взноса, и ссуды Министерства сельского хозяйства США, которые помогают покупателям жилья со средним доходом в сельской местности.

Тем не менее, другие покупатели жилья будут лучше обслуживаться специальной программой. Некоторым заемщикам требуется гибкий андеррайтинг для одобрения кредита, и не все банки могут его предоставить. Свяжитесь со своим кредитором заранее, если вам нужно:

• Обычные варианты кредита со скидкой 3% : Fannie Mae и Freddie Mac предлагают специальные кредитные продукты, такие как HomeReady и Home Possible, которые позволяют покупателям вносить первоначальный взнос 3%. Эти программы могут предлагаться не каждым кредитором
• Ипотека для самозанятых : Самозанятым людям сложнее документировать свой доход, чтобы их кредитор мог измерить отношение долга к доходу. Им часто приходится делиться налоговыми декларациями вместо платежных квитанций, и не все банки могут это сделать. Заранее уточните у своего кредитора, нужен ли вам Jumbo-кредит

. Кроме того, если вы занимаетесь рефинансированием, узнайте у поставщика кредита требования к собственному капиталу. Многие кредиторы хотят видеть не менее 20% собственного капитала для рефи, но у некоторых могут быть более мягкие требования.

Суть: если вам нужен определенный тип ипотечного кредита, убедитесь, что ваш кредитор предлагает его. Ваш банк не обязательно предложит программу, которая лучше всего подходит для вас.

Внимательно сравнивайте тарифы и сборы при совершении покупок

Вероятно, лучшая причина для поиска ипотечного кредита за пределами вашего соседнего банка заключается в том, что вы можете сэкономить серьезные деньги. Чем больше вы ходите по магазинам, тем больше у вас шансов найти более низкую процентную ставку и более низкие авансовые платежи.

Немногие покупатели жилья покупают первый же дом, который они посещают. Но они могут получить первое предложение по кредиту, которое увидят, думая, что все ипотечные кредиторы работают одинаково.

В действительности разные кредиторы по-разному интерпретируют ваше уникальное финансовое положение. Получение котировок от трех или более кредиторов дает вам возможность найти кредитора, варианты ипотеки которого лучше всего соответствуют вашим потребностям.

Когда вы покупаете или рефинансируете что-то столь же дорогое, как дом, небольшое улучшение может иметь большое значение. Снижение процентной ставки всего на четверть пункта или получение более низкой ставки ипотечного страхования может сэкономить тысячи долларов.

Не обращайтесь к первому попавшемуся кредитору

Покупатели, которые проводят свое исследование и находят лучшего ипотечного кредитора, могут сэкономить тысячи — даже десятки тысяч — в течение срока действия своих ипотечных кредитов, избегая более высоких процентных ставок.

И помните: несмотря на то, что поиск самой низкой ставки важен, хорошее обслуживание клиентов и коммуникация не должны быть поставлены под угрозу. Так что не обращайтесь в свой банк только потому, что вы вносите туда свою зарплату. Банк может быть очень хорош с текущими и сберегательными счетами, но не так хорош с ипотечными кредитами.

Начните с предварительной квалификации — или, еще лучше, с предварительного одобрения — чтобы узнать, что различные кредиторы предложат на основе вашего кредитного отчета, дохода и долга. Вы можете быть удивлены той разницей, которую видите между предложениями кредита.

Информация, содержащаяся на веб-сайте The Mortgage Reports, предназначена только для информационных целей и не является рекламой продуктов, предлагаемых Full Beaker. Взгляды и мнения, выраженные здесь, принадлежат автору и не отражают политику или позицию Full Beaker, ее должностных лиц, материнской компании или аффилированных лиц.

Получение ипотечного кредита в вашем банке может быть плохой идеей

Должен ли я получить ипотечный кредит в своем банке?

Когда приходит время подать заявку на ипотеку, многие заемщики первым делом обращаются в свой банк. Это имеет смысл. У вас уже есть отношения с вашим банком, и он должен знать все о ваших финансах — верно?

На самом деле, получение ипотечного кредита в текущем банке потребует столько же времени и документации, сколько и получение ипотечного кредита в другом кредиторе. И ваш текущий банк не обязательно предложит вам лучшую процентную ставку. Автоматически выбирая банк, с которым вы уже работаете, вы можете упустить огромные сбережения по ипотечному кредиту.

Так как же выбрать между текущим банком и другим ипотечным кредитором? Вот что делать.

В этой статье (Перейти к…)

• Ваш текущий банк
• Почему покупки окупаются
• Пример из жизни
• Как выбрать кредитора
• Сравнение вариантов кредита

В вашем банке проще получить ипотеку?

Нет недостатка в вариантах, когда вам нужен жилищный кредит. Потребители могут выбрать работу со своим местным банком или кредитным союзом, специализированным ипотечным кредитором, онлайн-банком или ипотечным брокером. Но многие люди начинают процесс ипотечного кредита в своем банке, не задумываясь. «В моем банке уже есть моя информация, — думают они, — поэтому получение ипотечного кредита должно быть быстрым и легким».

Однако, вопреки распространенному мнению, наличие существующих отношений с банком не ускорит процесс подачи заявки на ипотеку.

Например, личная информация с вашего расчетного счета, кредитной карты или сберегательного счета не будет автоматически подставляться в вашу заявку на ипотеку. Вам все равно придется предоставить банковские выписки, налоговые документы, платежные квитанции и другую стандартную ипотечную документацию. На самом деле, процесс подачи заявки может даже идти медленнее, если ваш местный банк не внедрил современный онлайн-процесс.

Что делать, если мой текущий банк предлагает скидки по ипотечным кредитам?

Наличие счета не обязательно означает, что вы получите более выгодную сделку по ипотеке. Хотя некоторые банки предлагают скидки по ипотечным кредитам, такие как скидки при закрытии сделки, их следует рассматривать как часть более широкой картины. Скидка на стоимость закрытия в размере 500 долларов не будет иметь большого значения по сравнению с другим кредитором, предлагающим значительно более низкую ставку.

Вот почему так важно сравнивать кредитные предложения от нескольких кредиторов и выбирать наилучшее предложение в целом.

Большинство покупателей жилья начинают свой поиск с просмотра в Интернете домов, выставленных на продажу. Часто, увидев фотографии дома, которые вызывают у них интерес, они связываются с агентом, чтобы осмотреть недвижимость. Только после этого составляют план финансирования.

Это стало нормой при покупке нового дома. Покупатели сначала просматривают списки, затем связываются с агентом, чтобы просмотреть дома, и не беспокоятся об ипотеке, пока они уже не заселены.

Интуитивно можно найти подходящий дом, прежде чем думать об ипотеке. Это кажется естественным. Но по магазинам дома 9От 0047 до вы находите кредитора, вы ограничиваете свое окно для поиска и сравнения оценок кредита — и поиск по магазинам является ключом к поиску лучших процентных ставок и самых низких затрат на закрытие.

Когда существует конкуренция за покупку и вы находитесь в цейтноте, вы, скорее всего, пойдете с первым попавшимся кредитором — может быть, с вашим нынешним банком — что часто не является лучшим предложением.

Получение самой низкой ставки по ипотеке может сэкономить вам тысячи или десятки тысяч долларов в долгосрочной перспективе. Ваш кредитор также играет ключевую роль в том, чтобы помочь вам найти правильную кредитную программу и максимально увеличить ваш бюджет на покупку жилья. Так что настройтесь на успех, сначала найдя кредитора, а потом уже охотясь за домом. Таким образом, вы не будете в кризисном режиме и не будете готовы пойти с любым кредитором, который покажется вам самым простым, когда вы будете готовы купить.

Реальная история, где «работа с нашим банком» пошла не так

Есть причина, по которой многие риелторы не направляют своих покупателей в крупные банки. Эллисон Барнетт из Barnett Realty Group в Мариетте, штат Джорджия, может рассказать об этом из первых рук.

В одном случае Барнетт работал с Уилсонами, впервые покупающими жилье. Как и большинство новых покупателей, Уилсоны были рады начать свое путешествие по покупке жилья. Также, как и многие новички, Уилсоны полагали, что их банк, в котором они работают уже много лет, будет естественным местом для получения ипотечного кредита.

Банковские часы могут ограничить доступность

Связавшись со своим банком, Уилсоны столкнулись с первым препятствием. Поговорка «часы банкира» — относящаяся к поведению «поздно — рано — рано» — определенно применима в этом случае.

Как и многие молодые пары, Уилсоны работали полный рабочий день. Это затруднило связь с их банком в рабочее время. И связаться с их банком на выходных было не менее сложно. Несмотря на то, что некоторые отделения были открыты по субботам, кредитные специалисты и процессоры были недоступны до понедельника.

Договорившись поговорить с кем-то во время обеденного перерыва, Уилсоны наконец поговорили с кредитором по ипотечному кредиту.

Процесс предварительного одобрения ипотеки в банке может быть медленнее

Семь дней спустя паре сказали, что они получили предварительное одобрение на покупку дома по цене 205 000 долларов. С другой стороны, они не понимали, что многие кредиторы могут получить предварительное одобрение всего за 24–48 часов. Получив предварительное одобрение, Уилсоны отправились на поиски дома своей мечты, и в конце концов предложение было принято. Но потом дела пошли шатко.

От кошмара к счастливому концу

Примерно за 10 дней до закрытия и покупатели, и Барнетт были в состоянии паники по поводу возможности продажи. Мало того, что их звонки и электронные письма оставались без ответа в течение нескольких дней, после того, как они наконец довели свою озабоченность до руководства, они были проинформированы об отклонении их кредита. Причина? По данным банка, один простой документ получен не был.

Уилсоны могли легко предоставить рассматриваемый документ и, возможно, восстановить свой ипотечный кредит в банке. Однако на тот момент ни Уилсоны, ни Барнетт не доверяли банку.

К счастью для Уилсонов, их агент по недвижимости связался с другим кредитором, который помог вернуть процесс покупки дома в нужное русло. Они закрыли кредит всего за 17 дней. Это не только сэкономило паре задаток, но и не упустило возможность купить дом своей мечты.

Урок

Стресс и хлопоты, связанные со сменой кредитора в середине процесса, можно было бы избежать, если бы Уилсоны выбрали лучшего и более отзывчивого кредитора до начала процесса ипотеки. Ни в коем случае не все крупные банки плохие. Но важно тщательно проверить своего кредитора, включая его ставки, сборы, 9Служба поддержки клиентов 0047 и — перед погружением.

Покупка дома является одним из самых важных финансовых решений, которые когда-либо принимались большинством людей, и работа с правильным кредитором может привести к заключению или расторжению сделки.

Как узнать, является ли ваш банк хорошим кредитором?

О получении ипотечного кредита ходит множество мифов. Особенно это касается мегабанков.

Несмотря на то, что у вашего банка известное имя, даже если он существует уже некоторое время, даже если у вас есть другие счета в нем, даже если у банка есть большая вывеска, рекламирующая ставки по ипотечным кредитам, работа с мегабанком может быть ошибка.

Вы можете узнать, верно ли это для вашего банка, проведя поиск и исследование. Практически все, что вам нужно знать об ипотечной компании, доступно в Интернете. Хотя ни одна компания не может сделать всех счастливыми в 100% случаев, если вы видите тенденцию, обычно на это есть причина.

Вы также можете попросить своего риелтора порекомендовать кредитора. Агенты часто могут рекомендовать кредиторов с хорошей местной репутацией за скорость и обслуживание клиентов.

Предлагает ли ваш банк тот тип ипотечного кредита, который вам нужен?

Еще одна вещь, которую вы должны учитывать, это то, предлагает ли ваш банк тот тип кредита, который вам нужен. Большинство кредиторов предоставляют обычные кредиты, которые следуют рекомендациям, установленным Freddie Mac и Fannie Mae. Большинство покупателей жилья используют обычные кредиты, но значительному меньшинству покупателей понадобится другая программа.

Например, ссуды

FHA являются популярной альтернативой, которая может принимать кредитные рейтинги от 580 и авансовый платеж, начинающийся всего с 3,5 процента. Другие варианты включают ссуды VA, которые позволяют военнослужащим и ветеранам покупать без первоначального взноса, и ссуды Министерства сельского хозяйства США, которые помогают покупателям жилья со средним доходом в сельской местности.

Тем не менее, другие покупатели жилья будут лучше обслуживаться специальной программой. Некоторым заемщикам требуется гибкий андеррайтинг для одобрения кредита, и не все банки могут его предоставить. Свяжитесь со своим кредитором заранее, если вам нужно:

• Обычные варианты кредита со скидкой 3% : Fannie Mae и Freddie Mac предлагают специальные кредитные продукты, такие как HomeReady и Home Possible, которые позволяют покупателям вносить первоначальный взнос 3%. Эти программы могут предлагаться не каждым кредитором
• Ипотека для самозанятых : Самозанятым людям сложнее документировать свой доход, чтобы их кредитор мог измерить отношение долга к доходу. Им часто приходится делиться налоговыми декларациями вместо платежных квитанций, и не все банки могут это сделать. Заранее уточните у своего кредитора, нужен ли вам Jumbo-кредит

. Кроме того, если вы занимаетесь рефинансированием, узнайте у поставщика кредита требования к собственному капиталу. Многие кредиторы хотят видеть не менее 20% собственного капитала для рефи, но у некоторых могут быть более мягкие требования.

Суть: если вам нужен определенный тип ипотечного кредита, убедитесь, что ваш кредитор предлагает его. Ваш банк не обязательно предложит программу, которая лучше всего подходит для вас.

Внимательно сравнивайте тарифы и сборы при совершении покупок

Вероятно, лучшая причина для поиска ипотечного кредита за пределами вашего соседнего банка заключается в том, что вы можете сэкономить серьезные деньги. Чем больше вы ходите по магазинам, тем больше у вас шансов найти более низкую процентную ставку и более низкие авансовые платежи.

Немногие покупатели жилья покупают первый же дом, который они посещают. Но они могут получить первое предложение по кредиту, которое увидят, думая, что все ипотечные кредиторы работают одинаково.

В действительности разные кредиторы по-разному интерпретируют ваше уникальное финансовое положение. Получение котировок от трех или более кредиторов дает вам возможность найти кредитора, варианты ипотеки которого лучше всего соответствуют вашим потребностям.

Когда вы покупаете или рефинансируете что-то столь же дорогое, как дом, небольшое улучшение может иметь большое значение. Снижение процентной ставки всего на четверть пункта или получение более низкой ставки ипотечного страхования может сэкономить тысячи долларов.

Не обращайтесь к первому попавшемуся кредитору

Покупатели, которые проводят свое исследование и находят лучшего ипотечного кредитора, могут сэкономить тысячи — даже десятки тысяч — в течение срока действия своих ипотечных кредитов, избегая более высоких процентных ставок.