Взять в ипотеку квартиру без первоначального взноса: Ипотека без первоначального взноса (программы господдержки)

Содержание

Ипотека без первоначального взноса в 2022 году в Санкт-Петербурге

Сегодня банки предлагают широкий выбор программ ипотечного кредитования, которые рассчитаны на разные категории заемщиков. Предусмотрены разные процентные ставки, сроки кредитования, даже разный пакет документов в зависимости от условий. Однако требование первоначального взноса остается у всех банков – сегодня это не менее 20% стоимости недвижимости. Купить квартиру без первого взноса в ипотеку возможно, если вам положена субсидия. Это может быть жилищный сертификат или материнский капитал. Важно понимать, что условия кредитования для разных типов субсидий отличаются.

Как взять ипотеку без первоначального взноса

Шаг первый

Если вы являетесь городским очередником, то есть состоите на учете как нуждающийся в улучшении жилищных условий по одной из федеральных или региональных программ, то вы можете рассчитывать на предоставление безвозмездной субсидии от государства. Программ в Санкт-Петербурге действует несколько. Это федеральная программа «Жилище», программа «Молодежи – доступное жилье» и «Развитие долгосрочного жилищного кредитования».  Они отличаются условиями и направлены на разные слои населения, но сумма выплаты является одинаковой для всех очередников. Сегодня это 30% от стоимости квартиры. Сегодня по многим условиям кредитования минимальный первоначальный взнос  по ипотеке составляет от 20%. Поэтому размера выплаты вполне хватит, чтобы приобрести новую квартиру в строящемся доме.

После получения подтверждения, что субсидия одобрена, заемщикам предстоит определиться с застройщиком и банком.

Шаг второй

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса можно узнать в многофункциональном центре, расположенном в вашем районе. Также непосредственно у застройщика или брокера недвижимости – они предоставят информацию по конкретному дому, где вы хотите купить квартиру. Здесь есть два решения: отталкиваться от банка-оператора субсидии и выбирать из тех объектов, с которыми он работает, или обратиться в компанию по продаже недвижимости и выбрать из тех объектов, которые имеют соответствующую аккредитацию.

Шаг третий

Собрать необходимый пакет документов, получить подтверждение от фонда или сертикат, если у вас материнский капитал, обратиться в банк, дождаться подтверждения, что кредит одобрен, оформить договор долевого участия и ипотечный договор. После оформления сделки остается только дождаться момента сдачи дома и получить долгожданные ключи от собственной квартиры!

Что делать, если нет субсидии

Получить субсидию – непросто. Помимо больших требований к очередникам и длинных листов ожидания, заемщикам предстоят процедуры согласования и оформления. Да и не каждый житель России может рассчитывать на такую выплату от государства. Поэтому во многих банках предусмотрена ипотека с минимальным первоначальным взносом. Кредитование в таком случае ведется на особых условиях. Также благодаря специальным программам от банков совместно с брокерами и застройщиками можно существенно снизить и сумму первого взноса, и ежемесячный платеж по кредиту. 

Ипотека без первоначального взноса в 2017 году.

Агентство недвижимости КАМА Набережные Челны

Накопить 20% от стоимости квартиры не получается – всё уходит на аренду квартиры, а вопрос с жильём решать нужно. Это проблема большинства семей. Раньше банки давали кредиты на ипотеку без первоначального взноса, но сейчас «лавочку прикрыли». Ниже несколько вариантов, как взять ипотеку без крупной сумму денег.

Первоначальный взнос – это гарантия для банка. Если заявитель накопил крупную сумму денег, то для банка это значит, что человек умеет распоряжаться деньгами, а значит сможет вовремя платить за ипотеку. И вообще, первоначальный взнос – это показатель твёрдого намерения выкупить ипотечную квартиру. Поэтому если у заявителя нет 20% от стоимости квартиры, то банк повысит требования к такому клиенту, чтобы обезопасить себя.

Две квартиры – в залоге

Банк может дать ипотечный кредит без первоначального взноса, если клиент может оставить существенный залог. Например, квартиру, которая уже находится в собственности, дом или земельный участок. Так в залоге у банка будет две квартиры: собственная и приобретаемая.
Такой вариант не для всех, но есть ситуации, при которых такой расклад выгоден. Например, родители берут квартиру на будущее для своих детей. А свою квартиру, в которой живут с пока ещё малолетними детьми, оставляют в залог. До совершеннолетия детей часть ипотеки можно закрывать за счёт аренды.

Два кредита на один доход

Если для залога имущества нет, то для первого взноса берут потребительский кредит. Но этот вариант подходит только тем, у кого доход и высокий, и официальный.

У банка есть требование. Чтобы клиент исправно вносит платежи за ипотеку каждый месяц, эти платежи не должны быть больше 40% от всех доходов за месяц. Иначе, есть риск, что человек не сможет вовремя платить. Для банка это ущерб. Поэтому если перед оформлением ипотеки вы взяли потребительский кредит, в банке об этом узнают и расчет будут производить, учитывая и ипотечный кредит, и потребительский. А уложить ежемесячные платы по обоим кредитам в 40% от ежемесячного дохода можно только с большой зарплатой. Но если есть высокий доход, может тогда лучше не брать кредит, а немного поднакопить?

Материнский капитал

Весной 2015 году депутаты одобрили проект нового закона об использовании маткапитала. Теперь стало возможно использовать деньги по сертификату в качестве первоначального взноса до достижения ребёнком трёх лет. Раньше, чтобы направить деньги сертификата на уплату первоначального взноса нужно было ждать, чтобы ребёнку исполнилось три года.

Ипотека без первоначального взноса

Оформить ипотеку можно и вовсе без первоначального взноса, но в этом случае банк повысит процент. Ведь в его глазах клиент, который не смог накопить определённую сумму — не слишком благонадёжный клиент. Поэтому лучше всё же накопить хотя бы небольшую сумму. О том как это сделать читайте ниже. 

Несколько советов:

  1. Чем больше вы внесете денег в качестве первоначального взноса, тем меньше вы переплатите банку за ипотечный кредит. Следовательно, если не платить первый взнос вообще, то придётся много переплатить.
  2. Попытка накопить деньги на первоначальный взнос – это ещё и тренировка для семьи перед долгими годами ипотечных выплат. Если не получается откладывать часть зарплаты каждый месяц, то как потом платить за ипотеку 20 лет?
  3. Если нет денег на первый взнос, то лучше прицениваться к квартирам подешевле, а не стремиться в элитный район. Рассматривайте эту покупку как вложение денег. Потом вы сможете квартиру продать и переехать район, который вам больше по душе. Обычно ипотеку выплачивают раньше срока. 
  4. Копите деньги на первоначальный взнос на банковском счету с  капитализацией (начисление процентов не только на сумму вклада, но и на проценты за предыдущий период) и возможностью пополнения. Лучше деньги приносить раз в месяц в день зарплаты.

Вам может быть интересно

Оформление ипотеки: шаг 1. Первый шаг к выгодной ипотеке: выбираем банк и программу

Можно ли купить дом без денег?

* С 6 июля 2020 г.  Rocket Mortgage ®  больше не принимает заявки на кредит Министерства сельского хозяйства США.

Покупка дома может стать серьезным финансовым обязательством. Помимо текущих расходов на владение домом, авансовый платеж является одним из первых и самых больших финансовых препятствий для владения местом, которое вы называете домом. Большой ценник может заставить вас задуматься, можете ли вы купить дом без денег.

К счастью, большинство ипотечных кредитов не требуют 20% первоначального взноса. В то время как первоначальный взнос в размере 20% помогает вам избежать оплаты ипотечного страхования, реальность такова, что можно купить дом практически без первоначального взноса.

Как купить дом без первоначального взноса?

При рассмотрении вопроса о покупке дома экономия на первоначальном взносе является главным приоритетом для большинства покупателей. Но у многих людей есть неправильное представление о том, сколько им нужно, чтобы купить дом. Вы, вероятно, слышали совет, что вам нужно положить как минимум 20% вниз.

Однако это не так. В то время как вы можете внести 20% на покупку дома, многие варианты ипотеки требуют минимального первоначального взноса или вообще не требуют его. Миф, связанный с требованием 20% первоначального взноса, основан на идее избежать частного ипотечного страхования (PMI) или премии по ипотечному страхованию (MIP). Как правило, покупатели жилья, которые вносят менее 20% при покупке дома, будут платить один из двух, в зависимости от их кредита. Этот тип страхования защищает кредитора в случае, если вы по умолчанию по ипотечному кредиту. Эта необходимая страховка добавляется к вашему ежемесячному платежу по ипотеке.

Если вы пытаетесь купить дом или находитесь в процессе получения ипотечного кредита, найдите время, чтобы рассмотреть все варианты ипотечного кредита. Некоторые могут помочь вам попасть в дом практически без денег.

Какой первоначальный взнос обычно требуется для покупки дома?

Для того, чтобы приобрести дом, большинству покупателей жилья необходимо внести как минимум 3–3,5% первоначального взноса, в зависимости от типа кредита, который они получают, финансового положения и других обстоятельств.

Варианты минимального первоначального взноса

Покупатели жилья имеют несколько вариантов ипотечного кредита с низким первоначальным взносом.

Обычные кредиты

Чтобы претендовать на получение обычного кредита, вы можете иметь право на первоначальный взнос всего 3%. Тем не менее, вы должны будете платить за PMI, пока не достигнете 20% собственного капитала в вашем доме.

Например, если вы хотите купить дом за 200 000 долларов, 6 000 долларов будут представлять собой первоначальный взнос в размере 3%. Как правило, вам потребуется кредитный рейтинг не менее 620 и отношение долга к доходу (DTI) менее 50%.

Кредиты FHA

Кредиты FHA обеспечены Федеральной жилищной администрацией (FHA) и требуют минимального первоначального взноса в размере 3,5%. Если ваш кредитный рейтинг ниже 580, вам может потребоваться подавить по крайней мере 10%. Имейте в виду, что некоторые кредиторы требуют минимальный кредитный рейтинг 580. Эти кредиты могут быть хорошим вариантом для людей с низкими и умеренными доходами.

Чтобы претендовать на получение кредита FHA, вы должны планировать использовать дом в качестве основного места жительства, а недвижимость также должна соответствовать стандартам пригодности для жизни FHA. Это включает в себя прохождение процесса оценки ипотечного кредита. Кроме того, вы должны переехать в течение 60 дней после закрытия.

Если ваш первоначальный взнос превышает 10%, вы будете оплачивать ипотечную страховку на 11 лет. Если ваш первоначальный взнос составляет менее 10%, вам придется платить за ипотечное страхование в течение всего срока кредита, если только вы не рефинансируете обычный кредит, как только у вас будет 20% собственного капитала.

Варианты оплаты с нулевым первоначальным взносом

Варианты, указанные ниже, помогут вам попасть в дом без первоначального взноса. Но у каждого есть определенные требования к кандидатам.

Кредиты для ветеранов

Если вы являетесь ветераном, военнослужащим или пережившим супругом, имеющим право на участие в программе, вы можете претендовать на получение кредита для ветеранов. Кредиты VA поддерживаются Департаментом по делам ветеранов и могут быть вариантом, если вы хотите купить дом без первоначального взноса.

Одним из самых больших преимуществ получения кредита VA является то, что вам не нужно платить  ипотечное страхование. Вместо этого вы будете платить единовременную комиссию за финансирование VA, которая обычно составляет около 1,25–3,3% от всей суммы кредита.

Чтобы претендовать на получение кредита VA, вы должны иметь кредитный рейтинг не менее 580. Вы также должны соответствовать следующим требованиям:

  • Прослужил 90 дней подряд на активной службе в военное время
  • Служил 181 день подряд в мирное время
  • Прослужил более 6 лет в Национальной гвардии или резерве или не менее 90 дней по приказу Раздела 32, из них не менее 30 дней подряд
  • Вы были выписаны с инвалидностью, связанной со служебным положением
  • Вы являетесь супругой военнослужащего, который умер при исполнении служебных обязанностей или в результате инвалидности, связанной со службой

 

Если вы продолжите работу с этим типом кредита, у вас также может быть возможность включить в кредит расходы на закрытие. При этом вы действительно можете попасть в новый дом без крупных капитальных затрат.

Кредиты USDA

Кредит USDA — это ипотечный кредит с нулевой ставкой, поддерживаемый Министерством сельского хозяйства США. В настоящее время Rocket Mortgage ® не предлагает кредиты USDA.

Правительство предлагает эти кредиты, чтобы побудить людей в определенных сельских районах покупать дома. Вы можете взять кредит в USDA без первоначального взноса, и эти кредиты обычно предоставляются с более низкой комиссией. Но прежде чем подавать заявление, вам нужно проверить, находится ли ваш дом в подходящем районе.

Вы можете ознакомиться с картой районов, отвечающих требованиям Министерства сельского хозяйства США, чтобы узнать, соответствует ли ваш дом требованиям.

Кроме того, дом должен принадлежать одной семье и не может быть рабочей фермой. Вы также должны жить в доме в качестве основного места жительства — кредиты Министерства сельского хозяйства США не могут быть использованы для покупки арендуемой недвижимости.

Вы также должны соответствовать определенным финансовым требованиям, чтобы получить право на участие. Ваш валовой семейный доход не может превышать 115% среднего дохода в округе, в котором расположен дом. Отношение вашего долга к доходу не может превышать 45%, и вы должны иметь не менее 640 баллов по шкале FICO®.

Существуют ли программы помощи, которые помогут мне купить дом?

Если вам нужна помощь с внесением первоначального взноса, существует множество доступных программ помощи при уплате первоначального взноса. Давайте рассмотрим некоторые из самых популярных вариантов.

Вторая ипотека «Тихая»

Вторая ипотека «Тихая» — это вторая ссуда, используемая для внесения первоначального взноса. Бесшумная ипотека занимает второе место по приоритетности перед вашей основной ипотекой. При этом вам нужно будет произвести платежи по обоим ипотечным кредитам. Но если вы не выполните обязательства по кредиту, ваш основной ипотечный кредитор получит первые бабки на любые доходы от продажи вашего дома.

Community Seconds от Fannie Mae или Affordable Seconds от Freddie Mac — это два варианта для покупателей жилья, которые ищут тихую вторую ипотеку.

Покупатели жилья, впервые приобретающие жилье

Если вы покупаете жилье впервые, существует множество программ помощи, специально предназначенных для того, чтобы помочь вам приобрести первый дом. В зависимости от вашего финансового положения, вы можете получить гранты для первоначального взноса или для закрытия расходов.

Лица с низким и средним доходом

Если ваша семья имеет низкий и средний доход, вы можете иметь доступ к нескольким программам помощи. Некоторые возможности включают гранты и специальные кредитные программы. Например, кредиты USDA доступны только покупателям с более низкими доходами в сельской местности.

Государственные и местные программы покупки жилья

Многие государственные и местные органы власти предлагают программы помощи лицам, впервые приобретающим жилье, и семьям с низким доходом. Вы можете использовать базу данных HUD для отслеживания любых программ, доступных в вашем регионе.

Good Neighbor Next Door

HUD запускает программу Good Neighbor Next Door. В рамках этой программы штатные сотрудники правоохранительных органов, учителя и пожарные/аварийные службы могут покупать дома HUD в зонах возрождения со скидкой 50%. Суть в том, что вы должны согласиться жить в доме не менее 36 месяцев.

Какие другие расходы на покупку жилья мне необходимо учитывать?

Первоначальный взнос — не единственная статья расходов, которую следует учитывать при покупке дома. Вот к чему еще следует подготовиться.

Взносы по ипотечному страхованию (MIP)

Если вы выберете кредит FHA, вы должны будете заплатить MIP. Это оплачивается как часть вашего ежемесячного платежа по ипотеке. Обычные заемщики могут столкнуться с PMI, если они вложат менее 20%.

Расходы на закрытие

Независимо от типа вашего кредита, вы должны быть готовы оплатить некоторые расходы на закрытие. Как правило, затраты на закрытие составляют от 3% до 6% от покупной цены. Например, покупатель, покупающий дом за 200 000 долларов, может заплатить от 6 000 до 12 000 долларов на заключительные расходы.

Расходы на переезд

После того, как вы закроете дом, вам все равно нужно будет въехать. В зависимости от того, как далеко вы переезжаете, расходы могут быстро возрасти. Вы можете заплатить сотни или тысячи долларов за переезд. Местный переезд своими руками будет более доступным, чем переезд на дальнее расстояние с помощью профессиональных грузчиков.

Сделайте первый шаг к покупке дома.

Получите одобрение, чтобы узнать, на что вы имеете право.

Начать мое одобрение

Покупка дома без первоначального взноса Часто задаваемые вопросы

Если вы хотите купить дом без первоначального взноса, вот ответы на некоторые вопросы, которые могут у вас возникнуть.

Стоит ли покупать дом без первоначального взноса?

Когда вы покупаете дом без первоначального взноса, вам легче достичь цели приобретения жилья. Вы сможете сохранить свои сбережения на случай чрезвычайных ситуаций или на ремонт дома. Но без первоначального взноса создание собственного капитала займет больше времени. Кроме того, вы, скорее всего, будете иметь платежи по ипотечному страхованию как часть своего бюджета.

Вы можете одолжить деньги для первоначального взноса?

Да, вы можете получить кредит на первоначальный взнос. Вы можете получить долю в другой собственности в качестве первоначального взноса за вторую собственность посредством рефинансирования наличными. Имейте в виду, однако, что это увеличит сумму денег, которую вы будете платить каждый месяц, поскольку у вас будет несколько платежей по кредиту.

Можно ли использовать кредитную карту в качестве первоначального взноса за дом?

Вы не можете использовать кредитную карту для непосредственного внесения первоначального взноса при покупке дома. Заоблачно высокие процентные ставки, связанные с большинством кредитных карт, в любом случае делают этот вариант непривлекательным. Вместо этого ищите программы помощи покупателю жилья или создайте план сбережений.

Итог: можно купить дом без первоначального взноса

Для многих заемщиков первоначальный взнос является одним из самых больших препятствий на пути к покупке дома. Большинству людей могут потребоваться годы, чтобы накопить тысячи долларов для первоначального взноса. К счастью, есть способы купить дом с минимальным первоначальным взносом или вообще без него.

Если вы можете внести первоначальный взнос или имеете в виду кредит с низким первоначальным взносом или без него и готовы приобрести дом, подайте заявку онлайн, чтобы начать процесс утверждения.

Кто может получить кредит без первоначального взноса в Калифорнии?

Перейти к содержимому