Содержание
Покупка автомобиля, заложенного в банке: как все сделать правильно?
Покупка автомобиля — дело серьезное и затратное. Чтобы не попасть впросак, столкнувшись с мошенничеством или из-за незнания юридических тонкостей, достаточно следовать лишь нескольким несложным правилам, которыми, как ни удивительно, многие пренебрегают. Давайте рассмотрим стандартную ситуацию: вы наконец-то решились на покупку машины своей мечты. Но денег на новое авто не хватает, или вы считаете, что это нерентабельно. Так или иначе, вы решаете приобрести автомобиль с рук. Вы находите объявление о продаже желаемого автомобиля, встречаетесь с владельцем, и состояние машины вас полностью устраивает. Но авто находится в залоге у банка. Можно ли купить такую машину? Чем грозит такое приобретение? И как защитить себя от непредвиденных неприятностей?
Если машина находится в залоге у банка, это вовсе не значит, что ее нельзя купить или продать. Схемы сделок с залоговыми автомобилями существуют довольно длительный срок, и граждане ими успешно пользуются.
Главное, что нужно понимать, соглашаясь на сделку с заложенным авто, что оно находится на банковском кредитном балансе. То есть продавец машины, если он полностью не погашает кредит при сделке, посредством этой же сделки передает свои обязательства перед банком покупателю, если банк дает свое согласие на такую операцию.
Если вы согласны на сделку, то лучше провести ее в отделении банка, в залоге у которого находится машина. В первом варианте продавец должен поставить банк в известность о том, что он собирается досрочно погасить свой кредит на автомобиль. Чтобы выкуп автомобиля был оформлен по всем правилам, желательно пригласить на сделку нотариуса. Владелец залогового авто согласует с кредитной организацией (банком) и нотариусом все вопросы, касающиеся документального оформления сделки.
Процедура выкупа залогового автомобиля в банке проходит следующим образом: стороны подписывают договор купли-продажи, удостоверяемый нотариусом, затем покупатель оплачивает покупку, после чего продавец полностью погашает кредит, внеся в кассу банка необходимую для этого сумму.
Банк должен снять все залоговые обязательства по машине, подав уведомление в реестр уведомлений о залогах движимого имущества.
Во втором варианте сперва происходит одобрение банком переуступки прав требования в размере оставшейся суммы задолженности продавца перед банком по данному автомобилю. Затем покупатель и продавец подписывают договор купли-продажи, удостоверяемый нотариусом. Если стоимость автомобиля превышает размер задолженности перед банком, покупатель выплачивает эту разницу продавцу. После оформления всех документов банк подает уведомление в реестр уведомлений о залоге движимого имущества о снятии залога с продавца и о возникновении нового залога на этот же автомобиль, но уже на покупателя.
Однако может оказаться, что вы купите автомобиль, находящийся в залоге, даже не подозревая об этом, а через некоторое время обнаружится, что вы должны либо найти предыдущего владельца, либо гасить чужой кредит. Если владелец при сделке умолчал о том, что авто в залоге, найти его чаще всего не удается.
И вы, потратив деньги на покупку, либо потеряете машину, либо будете выплачивать банку деньги, по сути, второй раз покупая одну и ту же машину. Избежать такой неприятной ситуации также может помочь нотариус. Достаточно прийти к нему, имея VIN автомобиля, который вы хотите купить, и нотариус проверит в реестре уведомления о залогах движимого имущества, находится ли машина в залоге или нет, и выдаст вам документ, в котором будет значиться, что на определенную дату и время автомобиль не значился в залоговом реестре. Это гарантирует вам, что впоследствии оспорить ваше право владеть этим автомобилем банк уже не сможет, даже если автомобиль был в залоге, просто банк по каким-то причинам не внес сведения об этом в реестр. Проверить данные реестра можно и самостоятельно, на сайте Федеральной нотариальной палаты, но только благодаря документу от нотариуса, даже если машина все-таки находится в залоге, но информация не была внесена в реестр, банк не сможет заставить вас выплачивать чужой долг или забрать машину.
документ, предоставляющий лицу право на совершение определенного действия лицом, чье согласие требуется для совершения той или иной сделки в соответствии с законом. К числу нотариально удостоверенных согласий относятся: согласие супруга на совершение сделки (как для приобретения, так и для отчуждения имущества), согласие на отказ от приватизации, согласие на выезд за границу несовершеннолетнего ребенка, согласие собственников (нанимателей) жилья на временную регистрацию.юридические и физические лица, заключающие или заключившие между собой договор. Стороной договора может быть государство (Российская Федерация, ее субъекты), которые выступают на равных началах с иными участниками гражданско-правовых отношений.соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.уполномоченное государством должностное лицо, имеющее право совершать нотариальные действия от имени Российской Федерации в интересах российских граждан и организаций (юридических лиц).
кредиты, товарные и коммерческие кредиты, займы, банковские вклады, банковские счета или иные заимствования независимо от способа их оформления.
Залоговое имущество Сбербанка
Имущество, движимое и недвижимое, становящееся залоговым при получении заёмных средств, часто переходит залогодержателю – в данном случае Сбербанку России.
Залоговое имущество Сбербанка
Продажа залогового имущества Сбербанком
Аукцион залогового имущества Сбербанка
Страхование залогового имущества Сбербанк
Полезные ссылки
Имущество, движимое и недвижимое, становящееся залоговым при получении заёмных средств, часто переходит залогодержателю – в данном случае Сбербанку России. Он, в свою очередь, распродает это имущество по очень привлекательным для покупателя ценам. Как стать счастливым обладателем залогового имущества, поучаствовать в аукционе Сбербанка, застраховать отдаваемые в залог автомобиль, недвижимость, товар? Об этом стоит узнать ещё до обращения в финансовую организацию за кредитом и до аукциона.
Залоговое имущество Сбербанка
Залоговым считается имущество заёмщика, которое передаётся Сбербанку в залог в качестве обеспечения взятых финансовых обязательств должника. Им может стать не только недвижимость (квартира, дом, участок, а также производственная или коммерческая), но и спецтехника, оборудование, материалы, автотранспортные средства или товар в обороте компании-должника. При нарушении сроков внесения сумм по взятому кредиту залог отходит к Сбербанку России (залогодержателю), который занимается его дальнейшей реализацией. Предложения, как правило, очень интересны потенциальным покупателям, а их продажа позволяет частному лицу или компании рассчитаться по обязательствам перед банком.
Продажа залогового имущества Сбербанком
В банках практикуется несколько способов реализации залогового имущества: судебная, внесудебная и по договорённости с должником. При этом осуществляется сделка в формате аукциона, позволяя выручить за реализуемую собственность, движимое имущество максимально возможную сумму денег.
Узнать, какие объекты выставлены на продажу, можно на официальном сайте Сбербанка. Существуют и агрегаторы, собирающие предложения по таким торгам сразу у нескольких банков. Торги проводятся на ЭТП (официальной электронной торговой площадке банка), однако для покупки залогового имущества необходима аккредитация (доступна даже для физических лиц).
Аукцион залогового имущества Сбербанка
Специализированная биржевая площадка банка «Сбербанк-АСТ» (автоматизированная система торгов) позволяет реализовать бывшее имущество заёмщиков любым заинтересованным лицам. Для участия в аукционе необходимо пройти регистрацию, получить аккредитацию на площадке ЭТП. Желательно при регистрации пользоваться электронной цифровой подписью – это облегчает процесс покупки. Первыми активами, попавшими на электронные торги ещё в 2010-м году, стали вязальные и чесальные машины, перечень объектов недвижимости, а также легковые и грузовые залоговые автомобили.
Страхование залогового имущества Сбербанк
Сегодня каждый заёмщик вправе застраховать используемое в качестве залога имущество практически в любой страховой компании, если та соответствует требованиям Сбербанка к страховым компаниям.
Одновременно банк предоставляет перечень компаний, которые уже прошли проверку и соответствуют обязательным требованиям, предъявляемым к страхователю и к условиям оказания его услуг. Полный перечень таких организаций указан на официальном сайте Сбербанка. Есть возможность и приобрести подходящий страховой полис в офисе финансовой организации. На выбор вам предложат готовые страховые продукты, которые предлагают залогодателям компании-партнёры Сбербанка. Предложение не аккредитованного на данный момент страхователя будет рассматриваться банком в течение 30 рабочих дней или меньше – считая от момента подачи пакета документов.
Полезные ссылки
- Электронная площадка Сбербанка
Лучшие предложения дня
Сравни.ру
Энциклопедия
Банки
Залоговое имущество Сбербанка
Сбербанк и BNP Paribas Personal Finance договорились расширить деятельность своего совместного предприятия после его хороших результатов на российском рынке автокредитования с автопроизводителями и автодилерами, в Cetelem Bank.
Сетелем Банк — совместный банк Сбербанка и BNP Paribas Personal Finance, подразделения потребительского кредитования группы BNP Paribas. Банк работает на российском рынке потребительского и автокредитования и специализируется на кредитовании торговых точек – розничных магазинов и автодилеров.
Перевод является частью масштабной внутренней реорганизации Группы Сбербанк. Сбербанк продолжит выдачу автокредитов физическим лицам в своих отделениях, а партнерские программы автокредитования с автопроизводителями и автодилерами будут переданы из Сбербанка в Сетелем Банк. Эта специализация является частью розничной стратегии банка и позволит Группе Сбербанк усилить свое присутствие на рынке автокредитования, важном для Сбербанка рынке.
Сетелем Банк – лучший инструмент для реализации амбициозных планов Сбербанка по развитию. Он специализируется на кредитовании в точках продаж и успешно сочетает опыт работы на российском рынке с инновационными технологиями BNP Paribas Personal Finance.
За первые десять месяцев работы объединенный банк показал хорошие результаты: он более чем удвоил свою задолженность по POS и почти в 4 раза увеличил задолженность по личному автокредиту. В соответствии с условиями сделки, Сбербанк увеличит свою долю в Сетелем Банке в 2013 году с 70% до 74% без изменений в системе управления. Через три года у Сбербанка есть опцион на увеличение своей доли в Cetelem Bank до 80%.
Переход от Сбербанка к Сетелем Банку будет осуществлен до конца текущего года и пройдет гладко с соблюдением интересов партнеров и клиентов. Партнерские программы по автокредитованию, переведенные на платформу Сетелем Банка, увеличат долю Группы Сбербанк на рынке автокредитования. Все партнеры и клиенты получат гарантированно качественные услуги от Сетелем Банка.
Денис Бугров, член правления, старший вице-президент Сбербанка: «Текущая доля Группы Сбербанк на рынке автокредитования составляет около 13,9%. Мы планируем, что с передачей партнерских программ автокредитования в Сетелем Банк Сбербанк значительно увеличит этот показатель.
Передача поддержит продажи в кредит, один из основных драйверов российского авторынка. Это сделает кредиты более доступными для населения и увеличит не только долю автомобилей, продаваемых в кредит в России, но и авторынок».
Тьерри Лаборд, генеральный директор BNP Paribas Personal Finance: «Благодаря передаче всей деятельности Сбербанка по выдаче кредитов на покупку автомобилей в торговых точках Сетелем Банку бизнес-портфель СП значительно вырастет по сравнению с тем, что планировалось изначально. Этот стратегический проект принесет дополнительный доход в ближайшие 5 лет BNP Paribas Personal Finance в России. Эта новая разработка является свидетельством ноу-хау BNP Paribas Personal Finance в области финансов в точках продаж и партнерства с дистрибьюторами, а также свидетельствует об удовлетворенности и доверии обоих акционеров к Cetelem».
Андрей Лыков, генеральный директор ООО «Сетелем Банк»: «Сетелем Банк имеет явные преимущества на рынке автокредитования. Мы работаем по современной технологии мгновенного принятия кредитных решений в дилерском центре.
Наши клиенты получают лучшие в своем классе услуги, включая простые и прозрачные клиентские продукты и комплексные консультации, а также широкий спектр каналов погашения. Наши партнеры могут рассчитывать на индивидуальный подход, разнообразные формы сотрудничества при выдаче автокредитов, индивидуальные кредитные решения и услуги».
Сбербанк России является крупнейшим банком в России и владеет почти одной третью совокупных активов российского банковского сектора. Центральный банк Российской Федерации является учредителем и основным акционером Сбербанка, которому принадлежит 50% уставного капитала Банка плюс одна голосующая акция. Остальные акции принадлежат международным и отечественным инвесторам. Более 100 млн клиентов-физлиц обслуживают Сбербанк и около 1 млн юридических лиц. Банк имеет самую крупную дистрибьюторскую сеть в России, насчитывающую более 18 000 офисов, а также дочерние компании в 20 странах, включая СНГ, Центральную и Восточную Европу и Турцию.
Банк имеет генеральную лицензию на осуществление банковских операций №1481, выданную Банком России.
Официальный сайт www.sberbank.ru.
Cetelem Bank Llc предлагает своим клиентам широкий спектр продуктов потребительского кредитования, включая потребительские кредиты, автокредиты, кредитные карты и кредиты наличными. Продукты доступны в точках продаж Сетелем Банка – розничных магазинах и автосалонах. Сетелем Банк постоянно расширяет географию своего присутствия. В настоящее время банк работает в 67 регионах России, в нем работает более 5 500 сотрудников.
Банк имеет лицензию № 2168, выданную Банком России.
Официальный сайт www.cetelem.ru.
BNP Paribas Personal Finance является лидером во Франции и Европе по предоставлению потребительских кредитов и ипотечных кредитов. BNP Paribas Personal Finance, 100% дочерняя компания группы BNP Paribas, насчитывает более 16 000 сотрудников и работает более чем в 20 странах.
Под такими брендами, как Cetelem, Findomestic и AlphaCredit, компания предлагает полный спектр кредитных продуктов для физических лиц в торговых точках и автосалонах, а также напрямую потребителям через свои центры по работе с клиентами и через Интернет.
BNP Paribas Personal Finance добавил страховые и сберегательные предложения для своих клиентов во Франции и Италии.
BNP Paribas Personal Finance разработал активную стратегию партнерства с розничными торговцами, интернет-продавцами и финансовыми учреждениями (банками и страховыми компаниями), основываясь на своем опыте маркетинговых кредитных предложений и интегрированных услуг, адаптированных к деловым и коммерческим целям партнеров. Он также является ведущим игроком в области ответственного кредитования и финансового образования.
Крупнейший российский банк потерял 78% прибыли из-за санкций
Как Россия пытается обойти санкции
13:47
— Источник:
Си-Эн-Эн
Ведущий российский кредитор Сбербанк сообщил о падении чистой прибыли в 2022 году почти на 80% в четверг, поскольку радикальные западные санкции потрясли финансовый сектор России в том, что генеральный директор банка назвал «самым трудным годом».
Сбербанк
(SBRCY) впервые за год публикует результаты в соответствии с международными стандартами отчетности. В прошлом году российские власти приказали банкам ограничить раскрытие информации и выплату дивидендов, поскольку Москва пыталась сохранить финансовую стабильность.
Мужчина проходит мимо закрытого магазина в центре Москвы, 30 мая 2022 года. 24 февраля 2022 года Россия начала военные действия в Украине, что привело к беспрецедентным санкциям Запада против Москвы и массовому исходу иностранных корпораций и легендарных брендов.
Кирилл Кудрявцев/AFP/Getty Images
В 2024 году у России могут закончиться деньги, считает олигарх
Годовая прибыль Сбербанка составила 270,5 млрд рублей (3,57 млрд долларов), что на 78,3% меньше, чем в 2021 году, и составила около 30 млрд рублей (39 млрд долларов).
6 миллионов) ниже, чем заявлено за 2022 год по российским стандартам бухгалтерского учета.
Генеральный директор Герман Греф сказал, что прибыль в этом году должна быть близка к рекордным 1,25 трлн рублей (16,5 млрд долларов), заработанным в «докризисном году».
«Наша бизнес-модель прошла еще одно испытание на прочность», — сказал Греф, добавив, что теперь банк возобновит рассмотрение вопроса о выплате дивидендов по результатам 2022 года, и решение должно быть принято в марте.
Министерство финансов России ожидает, что мажоритарный государственный кредитор выплатит 50% своей прибыли за 2022 год в виде дивидендов.
Устойчивость Сбербанка перед лицом санкций помогла банковскому сектору России восстановиться после убыточного первого полугодия 2022 года.
У других кредиторов, таких как банк №2 ВТБ, дела обстоят не так хорошо, а центральный банк России на прошлой неделе предупредил о «системных рисках» для сектора, поскольку кредиторы изо всех сил пытаются получить прибыль.
Вид на Запорожскую АЭС в ходе российско-украинского конфликта за пределами Энергодара в Запорожской области, контролируемая Россией Украина, 14 октября 2022 г. REUTERS/Александр Ермоченко
Александр Ермоченко/Reuters
Запад не стал преследовать российскую ядерную энергию.